Ошкадеров Олег Валерьевич

Как не платить лишнего. Книга 2

Ошкадеров Олег Валериевич

Как не платить лишнего

Предисловие

В первой книге серии "Народная безопасность" рассказывалось о том, как противостоять действиям различных обманщиков и проходимцев, которые могут подстерегать нас везде, стоит только покинуть стены родного дома. Если прочитанные главы будут успешно усвоены читателями, то многим, наверняка, удастся избежать вынужденных и непредвиденных расходов.

Во второй книге мы расскажем, как бороться с другой опасностью, которая грозит нашему кошельку и семейному бюджету. Эта опасность может нанести нашим деньгам не меньший вред, чем обман, поскольку она находится внутри нас и готова буквально на каждом шагу втянуть нас в лишние траты, имя ей – расточительность. Сразу нужно оговориться, что мы не будем призывать к «чистой» экономии, которая у большинства людей ассоциируется с понижением жизненного уровня и дорогой к нищете. В каждой из десяти глав читатель найдет подборку советов и рекомендаций, которые позволят значительно сократить именно ненужные, избыточные расходы.

Если регулярно использовать хотя бы часть этих советов в повседневной жизни, то со временем вы приобретете бережливость – качество, которое помогает человеку путем сохранения малого достичь большего.

Для начала предлагаем вашему вниманию главу с рекомендациями общего плана, а затем несколько глав, посвященных сокращению регулярных расходных статей на электричество, автомобильное топливо, мобильную связь и другие. Завершает книгу глава о том, как организовать семейный или личный бюджет.

Глава 1. Десять правил личной бережливости

Не будь расточителен, не будешь нуждаться.

В. Скотт

Перед походом в магазин напишите списки покупок. Для крупных покупок и трат тоже необходимы списки. Не переплачивайте за бренды. Не стесняйтесь торговаться. Покупайте новую вещь только в случае, если нельзя купить подержанную. Не выбрасывайте ненужные вещи, лучше продайте их. Покупайте вскладчину. Не покупайте модель последнего поколения, если она почти ничем не отличается от предыдущей модели. Избегайте потребительских кредитов. Научитесь действовать на опережение.

Все мы ежедневно и ежечасно повергаемся воздействию различной рекламы. Со всех сторон слышим и видим призывы купить что-нибудь или вложить во что-то деньги, обещают, что это принесет нам пользу и, обязательно, радость и счастье. Непрерывное воздействие, понуждающее людей к постоянным расходам, формируют определенный «потребительский» стиль жизни, а привычка постоянно и много покупать стала для многих второй натурой. Как говаривали раньше, красиво жить не запретишь. Но что делать, если в мире продолжается кризис, из-за которого многие лишились стабильного заработка, а привычка тратить никуда не исчезла? Выход один – выработать новые, полезные, «антикризисные» привычки, а у кого таковые уже имеются – расширить их список. В этой главе предлагаем читателю десяток правил, которые помогут значительно сократить регулярные расходы и, значит, сделать свое финансовое положение более устойчивым. Будим помнить народную мудрость: кто не бережет копейки, не стоит и рубля.

1. Перед походом в магазин напишите списки покупок

Пробовали вы когда-нибудь проанализировать процесс превращения ваших желаний в покупки, то есть в расходы? Если нет, то не переживайте, за вас это уже давно сделали маркетологи, и не только сделали, но и наработали для торговли целые тома рекомендаций, как заставить обывателя истратить в магазине больше, чем он собирался. Кстати, проведенное в Соединенных Штатах исследование обнаружило, что 3/4(!) покупателей в добавок к запланированным делают еще и несколько спонтанных покупок, совершенных под воздействием увиденной прямо в магазине рекламы.

Ну а кто же входит в оставшуюся четверть неподдающихся на рекламные уловки? Оказывается – это люди, пришедшие в магазин с заранее подготовленными списками! Вооружитесь этим знанием и начните загодя составлять перечень необходимых покупок. Разделите товары по типам и составьте отдельные списки для каждого: продукты, одежда, лекарства…

2. Для крупных покупок и трат тоже необходимы списки

Дома в спокойной обстановке обдумайте каждую серьезную покупку или расход, взвесьте «за» и «против», и после этого внесите в список. Так в одном списке могут находиться и расходы на отпуск, и покупка новой бытовой техники, и ремонт труб. Располагайте покупки в списке не по размеру затрат, а по первоочередности – это очень важный момент. К примеру, ремонт невидимой глазу сантехники должен располагаться в списке выше, чем покупка нового электрочайника. Потому что забитая или прохудившаяся сантехника может принести неприятности и вам и соседям снизу, устроив им потоп, а вместо чайника воду временно можно разогреть и на плите. Такая тактика «очередности» позволяет более рационально распорядиться деньгами и не перескакивать в списке с расхода на расход, когда на более важное и срочное не остается денег.

3. Не переплачивайте за бренды

Многие стремятся покупать изделия известных марок, которые всегда стоят дороже подобных товаров нераскрученных фирм. Рекламщики внушают, что мы платим больше за лучшее качество, за статус и за престиж. Но всегда ли это необходимо? Если вы покупаете автомобиль, то скорее всего – да. Если вы покупаете одежду, и это не вечерний костюм для светского раута, скорее всего в этом случае переплата за марку окажется лишней. А если это, к примеру, дорогостоящий поход к стоматологу? В известных клиниках, расположенных в центре города, где высока арендная плата за помещение и много шикарных офисов, лечение стоит в два-три раза дороже, чем на окраине. Но это совершенно не гарантирует лучшее качество, так как на окраине может открыть свой частный кабинет хороший стоматолог со стажем, и по качеству работы, и внешне сделанные у него зубы будут выглядеть совершенно одинаково с теми, что сделают в каком-нибудь «Дента-люксе». За бренд стоит переплачивать только, если это оправдано соображениями престижа, в других случаях на пером месте должно быть качество товара или услуги.

4. Не стесняйтесь торговаться

В советские времена большинство товаров продавалось по фиксированным ценам. Сейчас не только на рынке, но и в магазинах, в такси и многих других местах возможны скидки. Там, где продавец не имеет права сделать прямую скидку, вам могут дать дисконтную карту или подсказать, какие товары сегодня продаются по цене «берем три, оплата за два», а в кинотеатре предоставить скидку, если вы купите билеты для всей семьи. Иногда скидки предоставляют в определенные дни, так, сеть универмагов «Фамилия» продает товары по понедельникам на 7 % дешевле. Торгуясь, вы имеете шанс купить товар дешевле, но в любом случае не заплатите дороже.

5. Покупайте новую вещь только в случае, если нельзя купить подержанную

Многие думают, что вещь бывшая в употреблении и не новая вещь – синонимы, но так бывает не всегда. Любой автолюбитель знает, что новый автомобиль после продажи автоматически теряет 25–30 % стоимости. То же самое происходит и с большинством других промышленных изделий. Если у вас подошла очередь на покупку из списка значимых вещей (см. п. 2 выше), сначала рассмотрите возможность купить эту вещь б/у. Для этого нужно заранее иметь на примете проверенную барахолку, которая обязательно есть в каждом городе. Автор сам неоднократно покупал так вещи, которые в свое время были кому-то подарены, но не нашли своего применения и продавались за полцены, будучи абсолютно новыми. Для этих целей используйте также газеты бесплатных объявлений «Из рук в руки», а у кого есть Интернет, сайт: http://www.slando.ru/

6. Не выбрасывайте ненужные вещи, лучше продайте их

Как вы догадались, это правило непосредственно вытекает из предыдущего. У каждого из нас в доме, офисе, гараже или на даче есть некоторое количество предметов, которые по различным причинам не использовались и попали в разряд хлама. Среди них могут быть и вполне работоспособные вещи, которые, например, вышли из моды, надоели или были получены в подарок, но не подошли. Это могут быть: прочитанные книги, игрушки выросших детей, старые, но рабочие домашние приборы и т. д. Если мы всерьез учимся экономить семейный бюджет, то почему бы не совместить этот процесс с избавлением от хлама? Не выбрасывайте то, что можно продать, сделав это на той же барахолке, а если к пребыванию там в статусе продавца душа не лежит, то через газету бесплатных объявлений или соответствующий интернет-сайт.

7. Покупайте в складчину

Этот сравнительно новый вид сбережения средств появился в конце прошлого века, когда по всей России стали появляться мелкооптовые рынки. На них всегда можно было купить десяток единиц любого товара со скидкой в 10–15 %. Постепенно он стал у россиян популярен, и теперь многие покупают различные товары в складчину. Причем, если раньше этим пользовались в основном друзья и знакомые, то теперь, в кризисные времена, этим способом экономить пользуются и незнакомые друг с другом люди, находя друг друга в Интернете.

Покупают в складчину разное, не только товары, но и услуги. Однако, самый распространенный вариант, как и раньше – оптовые покупки товаров. Прежде всего это еда, бытовая одежда, техника. Находят друг друга через различные сайты, такие http://www.zakupator.ru/. Люди организуются в команды от 5 до 15 человек и покупают мелкий опт. Скидки зависят от сезона и умения договориться, и обычно начинаются с 10 %, но бывает, достигают и 30 %. Отдельные товары, которые продаются в цифровом виде, такие как курсы по изучению иностранного языка, различные другие обучающие программы, музыку, фильмы можно покупать через Интернет, даже не имея прямого контакта между всеми покупателями и продавцом – все делается дистанционно: подбор команды, оплата, получение товара, копирование и рассылка по электронной почте купленного.

Еще одна разновидность складчины, которая сейчас набирает популярность – коллективные поездки с работы и на работу. Трое или четверо живущих в одном районе людей возят на своих машинах по очереди друг друга на работу. Получается, что теперь каждый из них использует свой автомобиль для этих целей не 22 раза в месяц, а только 5–7 раз. При нынешних ценах на бензин и техобслуживание получается экономия в среднем несколько тысяч рублей ежемесячно.

Чего только не делают в складчину сейчас, от покупок общей на несколько семей газонокосилки, до строительства многоквартирного загородного дома на 10 семей (в этом случае квадратный метр обходится в разы дешевле, ведь нет многочисленных посредников и коммуникации все общие). Дух коллективизма, исторически присущий русским, как нельзя лучше подошел для этой формы сбережения денег, и популярность покупок в складчину поэтому будет в ближайшие годы только расти. Как говорили в старину, сообща и батьку бить легче.

8. Не покупайте модель последнего поколения, если она почти ничем не отличается от предыдущей модели

Недавно по телевизору показали японца, который в очереди за новой моделью «Айфона» провел три дня и три ночи. В конце концов он дождался своего и получил новейший гаджет, который, правда, на 90 % ни чем не отличается от предыдущей версии. Разве что в нем кое-что немного быстрее, легче и тоньше. И намного дороже! Наверное, на него радиация от «Фукусимы-1» так повлияла, а если без шуток, то в цивилизованных странах существует целое движение «охотников за новинками» (по англ. – Early adopters – ранние пользователи). Эти бедолаги, падкие на все новое, являются прямыми антиподами бережливых людей. Они испытывают болезненную страсть к приобретению всего, что только начинает входить в моду: вещей, музыки, современного искусства, новинок электроники.

К ним примыкают так называемые «фанаты брендов» (по англ. – Addicted to brand). Обе эти группировки – типичные жертвы шопингомании, то есть навязчивого и болезненного стремления совершать покупки. Но закон рынка гласит: спрос рождает предложение, и благодаря наличию в мире таких людей как адоптеры и иже с ними, многие новинки техники теперь таковыми по сути уже не являются, а представляют собой предыдущую модель с небольшими изменениями, которые позволяют сделать ее объектом вожделения страждущих фанатов псевдоновизны. Если после соответствующей рекламы у вас появилось желание обновить свой мобильник, купив более продвинутый, помните, что он, зачастую, почти полная копия предыдущей модели и не стоит таких денег, который за него придется выложить. Если вы, конечно, не адоптер.

9. Избегайте потребительских кредитов

Возможность без проблем получить кредит на покупку дорогостоящих вещей появилась сравнительно недавно – в «тучные» 2000-е, когда Россия, окончательно оправившись от дефолта 1998 года, стала успешно восстанавливать экономику. После того, как начали расти цены на нефть и рубль из «деревянного» постепенно превратился в свободно конвертируемый, в нашу страну хлынул поток заграничной техники. Чтобы купить все эти стиральные машины, пылесосы, огромные холодильники и телевизоры банки стали выдавать кредиты, которые часто можно было оформить прямо в супермаркете при совершении покупки. Удобно? Да. Выгодно? Если и выгодно, то только производителям, продавцам и самим банкам, ведь эти кредиты приходится возвращать с огромными процентами.

После того, как государство обязало банки информировать клиента о том, сколько придется вернуть с учетом всех комиссий, оказалось, что в годовом исчислении за такой кредит сейчас берут от 30 до 50 процентов – форменный грабеж. И это не считая больших штрафов за просроченный платеж. Потребительское кредитование, будучи разновидностью банковской деятельности, по существу – настоящие ростовщичество.

Давайте подсчитаем: к примеру, вы решили приобрести разрекламированную модель посудомоечной машины фирмы «BOSCH» ценой в 20 тысяч рублей, а денег на покупку нет. Если купить ее, взяв на год кредит у банка, то в результате со всеми накрутками она обойдется где-то около 28–30 тысяч рублей. Есть и другой вариант: можно отложить покупку на полгодика, поднакопив за это время денег, когда данная модель примелькается и отойдет на второй план, цену на нее снизят процентов на 15–20. Вот тогда можно и купить это чудо немецкой техники за свои деньги и с максимальной выгодой – то есть тысяч за 16–17. Если сравнить разницу в затратах на покупку сразу и в кредит и попозже, но за свои, то ваша экономия составит от 10 до 14 тысяч рублей! Если иметь в год две таких «экономии», то этого хватит в отпуск за границу съездить.

10. Научитесь действовать на опережение

Как часто мы тянем до последнего, зная заранее, что предстоит сделать какой-нибудь расход. Так, часто бывает, что когда предстоит поездка в аэропорт, а время поджимает, приходится ловить такси, и что называется «за любые деньги», а ведь если заказать машину за день-два, то только на одной такой поездке можно сэкономить сотни рублей, а по расценкам московских таксистов и «бомбил» – возможно, и всю тысячу. Еще один пример. В последние годы лето в средней полосе России случается очень жаркое, и многие решают поставить в квартиру кондиционер. Если это сделать зимой, когда спрос на кондиционеры невелик и фирмы, которые занимаются установкой, не перегружены заказами, работа и сам агрегат обойдутся намного дешевле, чем в разгар летней жары как минимум в полтора раза.

Не откладывайте на завтра то, что выгодней сделать сегодня.

Читателю на заметку

Замечено, что за продуктами лучше ходить на сытый желудок, это уменьшает влияние кулинарных ароматов, которые частенько заставляют нас хватать подряд всякие вкусности, и только возле кассы, оплатив огромный чек, человек понимает, что надо было быть воздержаннее.

Глава 2. Экономим электроэнергию

– Тут электричество хотят за неуплату вырубить. А я так думаю: на хрена оно мне сдалось? Смотреть телевизор да за компьютером работать – это и при свечах можно…

Общие рекомендации по снижению потребления электроэнергии. Рекомендации для отдельных электроприборов: освещение, электроплита, стиральная машина, холодильник, другие электроприборы.

О различных явлениях, связанных с электричеством, людям известно давно. Разряды молний потрясали наших предков до глубины и вселяли благоговейный ужас в их суровые души. Бог грозы, молнии и грома Перун у древних славян был главным в пантеоне языческих богов. В те времена на каждом доме было принято вырезать «громовой знак» – колесо с шестью спицами – как защита от молний Перуна. Но шли столетия, пытливый человеческий ум постепенно стал подбираться к разгадке тайны электричества, и люди научились использовать это природное явление в своих целях. В России точкой отсчета в этой сфере стал 1753 год, когда известный ученый-естествоиспытатель Михаил Васильевич Ломоносов на заседании Петербургской академии наук выступил с докладом «Слово о явлениях воздушных, от электрической силы происходящих».

С тех пор прошло уже более двух с половиной столетий, и сейчас мы даже не можем представить, что когда-то люди освещали дома лучинами, а на улицах по вечерам горели тусклые газовые фонари. И никакой неоновой рекламы в витринах – ужас и тоска смертная!

Потребление электроэнергии постоянно растет во всем мире, и рост этот не останавливают даже катастрофы, вроде случившейся в 2011 году на японской АЭС "Фукусима-1", которая фактически затмила собой произошедшую в прошлом веке Чернобыльскую аварию. В России, в связи с продолжающимися уже третье десятилетие реформами, рост потребления электроэнергии сопровождается еще и ростом цен, которые стремятся к европейскому уровню.
К сожалению, рост зарплат у нас значительно отстает от роста энерготарифов, поэтому самое время задуматься о том, как сократить расходы там, где это возможно. В этой главе мы расскажем о том, какие действия необходимо предпринять для снижения затрат на электроэнергию. Они помогут вам сэкономить семейный бюджет да еще и поучаствовать этим в сохранении родной природы.

Общие рекомендации по снижению потребления электроэнергии

• Выработайте полезную привычку: уходя, тушить свет – эта «мелочь» будет постоянно снижать расходы.

• Установите современный двухтарифный счетчик электроэнергии. Вместо оплаты по одному усредненному тарифу, вы получите два: дневной (с 8:00 до 20:00) и ночной (с 20:00 до 8:00). Причем ночной в три(!) раза меньше дневного, а ведь сейчас многие привыкли ложиться спать за полночь, и значит, допоздна расходуют электричество, которое станет в три раза дешевле.

• Проверьте чистоту оконных стекол – это позволит максимально использовать естественное освещение и реже включать электрическое. Также регулярно протирайте плафоны на люстре и бра – вы сможете использовать менее мощные лампы.

• При покупке новой электротехники выбирайте приборы с низким классом энергопотребления. Сейчас – это класс «А».

Рекомендации для отдельных электроприборов

По расчетам наибольшее потребление электроэнергии происходит при пользовании освещением, электроплитой, стиральной машиной и, особенно, холодильником, который работает с перерывами круглосуточно. Также свою лепту вносят другие приборы: электрочайник, утюг, компьютер, телевизор и т. п. Дадим рекомендации по экономной эксплуатации для некоторых из них.

Освещение

• Рассмотрите возможность замены ламп накаливания на энергосберегающие люминесцентные лампы. Здесь нужно все точно просчитать. Такие лампы, безусловно, выгоднее, но лишь в том случае, если это не китайская подделка, а изделия известных марок, гарантирующих работу в течение хотя бы 1–2 лет. Это даст экономию на освещении до 5(!) раз, по сравнению с использованием обычных ламп.

• Если замена всех ламп на энергосберегающие вам кажется дороговатой, используйте их только в помещениях, где свет горит дольше всего (кухня, гостиная), а в ванной, коридоре, кладовке можно оставить обычные. Это даст экономию до 2–3 раз.

• Приучите себя чаще включать вспомогательный свет вместо общего. Например, при чтении используйте прикроватный бра или торшер вместо общего света.

Электроплита

• Не включайте плиту заранее и используйте только кастрюли с крышками.

• Диаметр днища кастрюли или сковороды должен совпадать с размером конфорки и обеспечивать плотное прилегание, иначе расход электричества возрастает в разы.

• Если для приготовления супа вначале нужно вскипятить пару литров воды, воспользуйтесь электрочайником, а потом перелейте воду в кастрюлю. Это сэкономит не только электроэнергию, но и время, так как в чайнике такой объем закипит в два раза быстрее.

Стиральная машина

• Сократите частоту стирок, старайтесь стирать, когда белья наберется на более менее полную загрузку машины.

• Если у вас двухтарифный счетчик, стирайте только в вечернее время, когда действует дешевый тариф. Если стирки много, пользуйтесь функцией «программной» стирки, которую машина сделает сама ночью (для машин с таймером).

• Используйте при стирке более низкую температуру и более короткие режимы стирки – это снизит потребление машиной энергии на 60 %. Сейчас появляются стиральные порошки, которые позволяют стирать при пониженной температуре (3 °C°) – используйте их.

• Если хотите радикально понизить потребление электроэнергии при стирке, приобретите ультразвуковую стиральную машину, она потребляет всего около 10 ватт – сущие пустяки, и стирайте белье с ее помощью. Обычную машину используйте только для отжимания и полоскания.

Холодильник

• Проверьте расстояние от холодильника до стены и других предметов, особенно тех, которые нагреваются (плита, батарея отопления). Должно быть не мене 20 см, иначе это приведет к значительному увеличению нагрузки на охлаждающий агрегат (компрессор) и, как следствие, увеличение потребления электричества и износ двигателя компрессора.

• Убедитесь, что уплотнитель на двери холодильника не поврежден и плотно прилегает к корпусу при закрытой двери. Следите за тем, чтобы на задней стенке не скапливалась пыль – это ухудшает теплоотвод и тем самым увеличивает периоды работы агрегата. Зазор между стеной и задней стенкой холодильника должен быть не менее 10 см.

• Если ваш холодильник требует разморозки – делайте это регулярно. В морозильной камере не должно быть много льда – это требует дополнительных энергозатрат. Если решили купить новый холодильник, выбирайте с системой принудительного охлаждения ("ноу фрост"). В таких холодильниках не образуется наледь.

Другие электроприборы

• Электрочайник станет работать экономичней, если из него регулярно удалять накипь. Она существенно увеличивает время нагрева воды до температуры кипения.

• Зарядное устройство для мобильного телефона часто бывает включено в розетку без нужды, даже когда вы не заряжаете телефон. А ведь оно все время потребляет свою капельку энергии, которая расходуется бесполезно. Не забывайте отключать его после окончания зарядки мобильника.

• Зимой многие вынуждены пользоваться электрообогревателями. Это существенно увеличивает потребление электроэнергии. Чтобы сократить время работы, используйте нагреватели с вентилятором (калориферы) – они более эффективны. Еще лучше проверить наличие щелей в окнах и балконной двери. Если утеплить их шпатлевкой, поролоном или клейкой лентой, то потребность в энергоемком нагревателе может совсем отпасть.

• За электроэнергию приходится платить и при покупке батареек для различных устройств (плеера, фонарика. фотокамеры). Если перейти на аккумуляторы это даст заметную экономию, особенно если для нескольких комплектов разных аккумуляторов вы будете использовать одно универсальное зарядное устройство.

Читателю на заметку

Не кладите мобильный телефон рядом с микроволновой печью. При работе этого кухонного прибора вырабатывается СВЧ излучение, которое может вывести из строя электронику телефона.

Глава 3. Экономим топливо

Бензин дорожает, потому что из-за подорожания цен на бензин увеличиваются затраты на его перевозку.

Мастерство водителя и экономия топлива. Техническое состояния автомобиля и экономия топлива. Аэродинамика автомобиля и расход топлива. Другие факторы, влияющие на расход топлива.

Не смотря на то, что автомобиль для многих по-прежнему является дорогим удовольствием, в жизни бывают случаи, когда он просто необходим. Например, вы живете за городом или у вас есть дача. Кроме этого многие ухитряются на собственном автомобиле подрабатывать (извоз, перевозка грузов). Основная статья расходов при эксплуатации вашего железного коня – покупка бензина. А цены-то на бензин растут! По ценам мы уже догнали США, а конца этому росту не видно, несмотря на обещания правительства. Поэтому для тех, кто имеет машину, полезными будут советы, как сэкономить на бензине.

Мастерство водителя и экономия топлива

• Плавность хода машины – первое условие экономии топлива. Ездить надо стараться как можно равномернее, разумеется, там, где это позволяет дорожная ситуация. Резкие торможения, как и разгоны, увеличивают расход топлива.

• Стояние в пробках – это не только потеря времени, но и сжигание топлива, поэтому перед поездкой продумайте маршрут. Часто более длинный, но без пробок, путь окажется по времени и затратам топлива более удачным.

• Подача топлива в двигатель, как известно, регулируется педалью акселератора. Часто без лишней надобности водитель вдавливает эту педаль почти до предела, например, при переключении скоростей или при резком разгоне. Надо помнить, что при этом расход топлива возрастает многократно!

• Также на расход топлива влияет оптимальный режим оборотов двигателя. Нужно не забывать регулярно переключать передачи и выдерживать обороты в соответствии с инструкцией, которая прилагается к машине, в нужных «паспортных» пределах.

Техническое состояния автомобиля и экономия топлива

• У технически исправного автомобиля, когда отрегулированы все системы, подшипники смазаны, и приборы в порядке – расход топлива минимален. И наоборот, даже одна неработающая свеча зажигания, к примеру, может увеличить расход топлива на 1520 %.

• Давление в шинах должно быть в норме. Если оно выше или ниже – это ухудшает сцепление с дорогой и увеличивает расход бензина.

• Своевременная замена воздушного фильтра двигателя помогает уменьшить расход топлива.

• Четкая работа бортового компьютера помогает экономить топливо, а некоторые другие устройства, работающие от электропривода, наоборот, увеличивают его расход. Это прежде всего фары, кондиционер, холодильник, обогреватель стекол. Пользуйтесь всем этим по необходимости, не забывая выключать устройства, без которых можно в данной поездке обойтись.

Аэродинамика автомобиля и расход топлива

• Вымытый автомобиль имеет меньшее аэродинамическое сопротивление, а если его отполировать специальным воском, то экономия топлива может составить 5-10 %.

• Чтобы дополнительно уменьшить сопротивление воздуха снимите с крыши багажник, закройте люк и поднимите стекла.

• Широкопрофильные шины ухудшают аэродинамические характеристики машины. Лучше применяйте бескамерные радиальные шины, они еще и при проколе дольше держат воздух.

• Встречный ветер увеличивает расход топлива до 10 %.

• Если вы едете с друзьями на нескольких машинах, держите дистанцию около 30 метров. В этом случае у второй и последующих машин будет меньший расход топлива, так как они двигаются в потоке разряженного воздуха.

Другие факторы, влияющие на расход топлива

• Езда в темное время, как и в дождь, туман, метель требует повышенного расхода топлива из-за снижения в целях безопасности скорости и включения световых приборов.

• Движение в гололед и во время дождя так же требует повышенного внимания и снижения скорости, а значит расход топлива будет выше.

• Поездки зимой увеличивают расход из-за дополнительного времени на прогрев двигателя и включения обогревателей. Езда на непрогретом двигателе увеличивает расход дополнительно.

• Если вы загрузили багажник на крыше – это увеличит расход топлива до 20 %.

• Снижение веса автомобиля благотворно скажется на расходе топлива. Посмотрите, что можно оставить дома, если только вы не собираетесь в дальнюю дорогу. Уборка в багажнике поможет вам в этом.

• Хорошую экономию может дать установка газобаллонного оборудования (ГБО) на бензиновый автомобиль, после чего машина сможет ездить на газе и на бензине. Кроме того, что газ дешевле бензина, его, в отличии от последнего, невозможно чем-то разбавить. Кроме этого, двигатель прослужит дольше, а выхлоп будет менее вредный. У ГБО есть и минусы: увеличение веса машины на 20–40 кг, невозможность завести двигатель в мороз на газе, более частая замена воздушного фильтра.

Читателю на заметку

Сейчас популярными становятся специальные дисконтные карты, по которым можно покупать бензин со значительной скидкой. Эти карты часто обладают всеми функциями кредитки, поэтому их, так же как и банковскую карту, нельзя хранить рядом с мобильным телефоном – возможно повреждение данных на магнитной полосе карты.

Глава 4. Поход к стоматологу, что нужно знать

Здесь медицина продолжает курс победный. Заменят орган твой за несколько часов. Болезнь опасная особенно для бедных, Пойдешь к врачу, тебя разденут до трусов.

В. Токарев

Кто нас лечит. За что платит клиент частной клиники. Частная стоматология или поликлиника – что лучше? Стратегия выбора частной клиники: что нужно знать и где ждать подвоха.

В наше время, когда реклама соблазняет, уговаривает и завлекает нас попробовать всевозможные тающие во рту сладкие наслаждения, похвастаться здоровыми зубами могут немногие. Обратимся к статистике, которая знает все, как утверждали классики советской сатиры Ильф и Петров, и были конечно правы. Согласно ей, большая часть человечества, а точнее около 90 процентов, хоть раз в жизни обращались к стоматологу. Остальные 10 процентов, нужно понимать, не обращались к нему только потому, что живут «среди пампасов, где бегают бизоны» – там, где стоматологов попросту нет. Иначе и они не избежали бы сей горькой участи.

Автор книги с ранних детских лет многократно подвергался воздействию различных стоматологических инструментов, среди которых советских времен бормашина оставила в его душе неизгладимый след. Именно этот почти полувековой личный опыт общения со стоматологами, пропущенный через сердце, а точнее через нервную систему автора и послужил толчком для написания этой главы. Ностальгические воспоминания о давно прошедших временах, когда все 32 зуба были родными и полученными бесплатно от природы, греют душу и подвигают поскорее поделиться с читателем накопленными знаниями.
Жизненный опыт подсказывает, что бездумно экономить на лечении и протезировании зубов опасно, как бы потом не пришлось пожалеть – скупой, как известно, платит дважды. Поэтому при выборе стоматолога качество работы, конечно, должно быть на первом месте, а зависит оно от трех факторов: высокой квалификации врача, надежных расходных материалов и совершенства зубоврачебных технологий. Однако это не значит, что согласно назойливой рекламе, цена – главный критерий качества лечения, то есть, чем дороже клиника, тем лучше вам все починят. В наше время зубных клиник хоть пруд пруди и поэтому, чтобы совершить правильный выбор нужно сначала разобраться, кто нас лечит и за что мы платим.

Кто нас лечит

Рынок стоматологических услуг сейчас представлен двумя типами зубоврачебных учреждений – частными и государственными. Частные клиники разделяются: на крупные (сетевые и отдельные), небольшие (на три-пять кресел) и персональные врачебные кабинеты.

В крупных клиниках организован поточный прием больных, все процедуры стандартизированы, они ориентируются на большой наплыв клиентов, который призвана обеспечить массированная реклама. Условно их можно разделить на две ценовые категории: дорогие или VIP-клиники, которые обслуживают богатых клиентов и средние по цене, среди которых встречаются, и сетевые (несколько клиник под одним названием). Среднеценовые учреждения стараются делать скидки, проводить различные акции, типа «сегодня два импланта по цене одного». Многие из сетевых клиник по стоимости лечения относят себя к бюджетным, но, судя по ценам в них, это не всегда соответствует истине.

Небольшие по размеру частные зубные клиники, расположенные в недорогих районах, являются, возможно, самыми перспективными, поскольку себестоимость лечения у них может быть ниже. Персональные врачебные кабинеты ориентируются на личность врача, решившего открыть собственное дело, и который имеет постоянную клиентуру, приобретенными долгими годами добросовестной работы в частной или государственной клинике.

Государственные лечебные учреждения бывают ведомственные и муниципальные. В первых качество лечения очень сильно зависит от финансовых возможностей госструктуры, которой эта клиника принадлежит и которая ее финансирует. Что до привычных нам с советских времен районных стоматологических поликлиник и зубных кабинетов в поликлиниках, то, несмотря на то, что они в нашем списке оказались в конце, это не значит, что лечиться там стоит только в крайнем случае, и вот почему.

Большинство нареканий на качество лечения в муниципальных поликлиниках бывают из-за низкой квалификации стоматологов и допотопности оборудования. Однако в 2006 году в России была начата реализация национального проекта «Здоровье», в рамках которого увеличена зарплата медработникам, и муниципальные поликлиники оснащаются новым оборудованием, в том числе и зубоврачебным. Поэтому, прежде чем с порога отвергать муниципальную поликлинику, стоит узнать, была ли конкретно в вашей произведена замена оборудования. Если да, то это отличный вариант экономии на лечении, по сравнению с частной клиникой, где в любом случае придется сильно раскошелиться.

За что платит клиент частной клиники

Теперь давайте разберемся, за что с нас берут деньги, точнее, из каких составляющих получается конечная цена лечения или протезирования зубов у частника. На первый взгляд их всего паратройка: зарплата врача, расходные материалы (пломбы, наркоз) да налоги государству, но это не так. На самом деле, заплатив стоматологу по прейскуранту, вы оплачиваете не только его труд, но и еще несколько позиций. Перечислим основные из них.

1) Надбавка за бренд и рекламу – если вы попали в широко разрекламированную клинику «Дент-Супер-Люкс», которая лечит по швейцарской технологии, билборды которой висят по всему вашему городу – запомните, что все эти расходы оплачиваются в конечном счете пациентами.

2) Прибыль собственника – владельцев стоматологических клиник, как и любого другого коммерческого предприятия интересует прежде всего прибыль, поскольку он такой же бизнесмен, как и владелец магазина или автомойки.

3) Аренда помещения – абсолютное большинство зубоврачебных клиник и кабинетов располагаются в арендованных помещениях. Ежегодная плата за 1 кв. метр арендованной площади составляет от нескольких сотен рублей в год в российской глубинке до нескольких тысяч рублей в год в Москве. Средняя клиника может занимать несколько сотен квадратных метров – прикиньте сколько стоит только аренда!

4) Амортизация оборудования – все механизмы, включая бормашины, рентген, инструменты (зеркальца, ужасные крючки и т. п.), столы, стулья, которые есть в клинике, со временем изнашиваются, поэтому необходимо откладывать часть средств, получаемых от клиентов на закупку в будущем нового оборудования. Эта процедура называется амортизацией и закладывается в цену услуги. Если же действующее оборудование было куплено в кредит, который еще не погашен, то в цену лечения будут входить и выплаты по кредиту.

5) Зарплата врачу – здесь все ясно. В дорогих клиниках, где лечат всяких знаменитостей, и врачи требуют соответствующей зарплаты. В обычных и бюджетных поликлиниках и зарплаты бюджетные. Так, в среднем по России зарплата стоматолога составляет около 25 тыс. руб. в месяц, а в Москве в частных клиниках доходит до 60 тыс. руб. в месяц и выше.

6) Налоги и страховые взносы – вы не поверите, но государство освободило частный стоматологический бизнес от налога на прибыль до 2020 года. Это произошло после увеличения налоговой нагрузки, связанной с выплатами в страховые фонды (пенсионный, медицинского страхования), которые вкупе со стандартным для всех подоходным налогом, составляют приблизительно еще столько же, сколько врач получает на руки.

7) Расходные материалы – все то, из чего изготавливают пломбы и фарфоровые коронки, анестезия, и т. п. Здесь тоже все зависит от фирмы-производителя и количества закупленного – если клиника маленькая, то все покупается в розницу, а если закупки осуществляются централизованно, например, для для сети частных клиник, то стоимость, естественно, будет ниже.

8) Прочие расходы – освещение, отопление, канализация, уборка, охрана и тому подобное.

Вот более-менее полный список из которого видно, что из каждой тысячи рублей, заплаченной за лечение до самого врача доходит только небольшая часть.

Частная стоматология или поликлиника – что лучше?

Казалось бы ответ на этот вопрос зависит только от материальных возможностей конкретного человека. Но нет, существование государственных или ведомственных зубных клиник давно является костью в горле частного сектора стоматологии. Поэтому кругом: и в газетах, и Интернете вы найдете множество историй про ужасные последствия посещения районной зубной поликлиники. Еще бы! Вы только что прочли про «семерых с ложкой», которые ожидают вас в частной клинике. Там вы, кроме стоматолога заплатите и владельцу, и за бренд, и собственнику здания за аренду.

В муниципальной поликлинике большую часть расходов будет нести государство. Если в вашей поликлинике по программе нацпроекта уже обновили оборудование, то стоит попробовать начать с нее. Тем более, что сейчас в любой бюджетной поликлинике вы сможете отдельно доплатить за более качественные материалы для пломбы или за щадящий вашу нервную систему наркоз.

Есть в государственных поликлиниках еще одна проблема – это часто встречающееся хамское отношение персонала. Но ведь в частной клинике, где вам с порога улыбается менеджер по приему (и раскрутке) клиентов, работают такие же россияне, как и в муниципальной. Нужно посчитать, сколько будет стоить эта улыбка персонала и не проще ли взять с собой перед походом в районную поликлинику пару шоколадок? Если вы все же решили лечится в частной клинике, то изучите наши рекомендации.

Стратегия выбора частной клиники: что нужно знать и где ждать подвоха

При выборе лечебного учреждения помним написанное выше, в разделе «За что платит клиент частной клиники». Так, если клиника расположена в центре города, то сходных цен в принципе быть не может, хотя бы из-за большой стоимости аренды помещения. А выбрать необходимо несколько клиник или частных кабинетов – для сравнения.

1. Приходим в клинику

Сначала производим визуальный осмотр места возможных трат. Если все стены увешены дипломами, грамотами, лицензиями и отзывами – это частенько не показатель качества лечения, а психологический ход, призванный оправдать высокие цены. Сюда же стоит отнести и излишне подобострастную «фальшивую» улыбку встречающего персонала, радующегося не вам, а вашим деньгам.

2. Определяем диагноз и сравниваем цены

Сейчас в большинстве клиник можно бесплатно проконсультироваться. Здесь надо помнить, что встретивший вас работник может быть вовсе не специалистом-стоматологом, а «менеджером по продажам» стоматологических услуг, задача которого заставить клиента раскошелится по-максимуму. Если вы согласитесь с его планом лечения и обозначенной суммой, врачу волей неволей придется выполнять все назначенное менеджером. Кроме этого, в процессе лечения стоматолог может выявить незапланированные, но необходимые лечебные процедуры, и это еще увеличит стоимость лечение. Поэтому, придя в клинику постарайтесь попасть к реальному стоматологу, и сразу не соглашайтесь на лечение, ведь нужно сравнить цены и, главное, поставленный вам диагноз в других клиниках. Только обойдя несколько учреждений можно будет решить, на какой из них остановить свой выбор.

3. Личность врача

Во время первого приема стоит обратить внимание на внешний вид стоматолога. Он должен на руках иметь одноразовые перчатки и быть одет в чистую спецодежду и обувь. В кабинете должен быть порядок и чистота, а сам кабинет – уютно обставлен, но без лишних изысков (помните: все излишества обстановки оплачиваются клиентами). Врач должен быть доброжелателен, вежлив и иметь спокойную манеру общения. Излишнее «заигрывание» и чрезмерная радость от прихода очередного пациента должна навести вас на мысль про алчность этого человека.

4. Изучите отзывы

После того, как определитесь с клиникой и врачом, необходимо собрать про них отзывы. Здесь необходимо получить максимум различной информации, как от личного общения с клиентами, так и через Интернет. При этом надо помнить, что на официальном сайте клиники вы скорее всего не найдете отрицательных отзывов, – зачем им делать себе антирекламу, – ищите независимые источники. Например, наберите в поисковике фразу: «черный список стоматологов» – увидите много интересной и, главное, конкретной информации. Обязательно посетите несколько профильных форумов – там пользователи охотно делятся своими историями. Обратите внимание: на форумах могут орудовать «засланные казачки», работающие по заданию клиник, поэтому обращайте внимание прежде всего на отрицательные отзывы (которые, впрочем, могут быть и происками конкурентов – такова анонимная интернет-демократия!).

5. Страховая стоматология

Добровольное медицинское страхование (ДМС) становится сейчас все более популярным и может быть выгодным, особенно, если страховку оплачивает ваш работодатель. В случае, если в ваш соцпакет на работе входит и стоматология, конечно стоит воспользоваться этим шансом. Если нет, можно и самому выбрать и оплатить стоматологию через ДМС, сделав предварительно расчет возможной экономии. Теоретически это выглядит привлекательно: вы покупаете «абонемент» за несколько тысяч рублей и получаете лечение на гораздо большую сумму. Но, как подсказывает опыт, на самом деле – чудес не бывает. Взаимодействие с клиникой по страховке определено законом, а там все прописано так, что большинство ваших болезней наверняка окажутся нестраховым случаем, и, значит, придется в процессе лечения доплачивать. Причем вы будете привязаны к определенной клинике, и, возможно, не самой дешевой.

В этой главе мы рассказали, что нужно учесть, чтобы походы к дантисту были необременительны для вашего семейного бюджета. Нет сомнений, что профилактика зубных болезней – лучшее средство от дополнительных расходов, но если уж дошло дело до похода к стоматологу, то стоит постараться эти расходы минимизировать.

Читателю на заметку

Посещать стоматолога боятся часто не только дети, но и взрослые. Поэтому, пока такой человек настроит себя, может пройти не одна неделя и даже не один месяц. За это время ситуация с зубами станет еще хуже, а значит лечение будет сложнее и обойдется еще дороже. Поэтому помните, что чем чаще вы будете ходить к стоматологу, темь меньше работы ему придется делать, а вам – меньше платить.

Глава 5. Экономим на мобильной связи

Если вы нашли выгодный тариф – значит вам пока еще не все про него известно.

За разные типы звонков мы платим по-разному. GSM-шлюз – что это за штуковина? Как это работает. Кто выигрывает от GSM-шлюза? Каковы затраты и экономия?

Уже давно прошли те времена, когда мобильный телефон являлся признаком высокого социального статуса, а длительные разговоры по нему – уделом людей небедных. Последние полтора десятилетия стоимость мобильной связи во всем мире устойчиво снижалась, и теперь этот вид коммуникации можно считать поистине народным. Так на начало второго десятилетия 21 века россияне имеют на руках более 200 млн. SIM-карт, а траты на оплату различных услуг мобильной связи составляют в среднем более 1000 руб. в месяц на каждого абонента.

Все это означает, что умение экономить на этих услугах является выгодным делом. Если сократить расходы по данной статье личного бюджета вдвое, то в год на одного человека получается около 6 000 рублей. Если же в семье поболтать по мобильнику любят трое, то экономия за год может достигнуть 15 000 рублей и более, а это, согласитесь, уже очень существенно.
Про то, как экономить на мобильной связи написано много. Да и реклама усердствует, предлагая со всех сторон новые и новые тарифы, каждый из которых еще дешевле. Но частенько случается, что после того, как попользуешься им, начинаешь понимать, что новый тарифчик оказался дороже предыдущего. Поэтому мы не будем отвлекать внимание читателей пересказом чужих рекламных историй, а расскажем только об одном способе экономии, который хотя и не очень распространен, но зато очень перспективен.

За разные типы звонков мы платим по-разному

Все телефонные звонки по типу соединений можно разделить на несколько категорий: «мобильный-мобильный», «городской-городской», «мобильный-городской» и «городской– мобильный». Соединения первого типа («мобильный– мобильный») бывают внутри сети одного оператора мобильной связи и между разными операторами.

Давно известно, что самые дешевые тарифы на мобильную связь – внутрисетевые. У любого мобильного оператора всегда есть паратройка тарифов, где связь с абонентом этого же тарифа или этого же оператора, или с несколькими так называемыми «любимыми» номерами стоит очень дешево – всего несколько копеек минута.

Следующие по стоимости – звонки между разными мобильными сетями, а самыми дорогими всегда были и остаются сейчас звонки с мобильного на городской номер и обратно.

По статистике «дешевые» внутрисетевые разговоры составляют менее половины трафика, а значит по-дешевке мы разговариваем только половину времени. Вторую половину мы общаемся с абонентами других мобильных операторов или городских телефонов, и здесь с нас берут по полной.

GSM-шлюз – что это за штуковина?

Для экономии на таких разговорах обычно покупают телефон на две SIM-карты. Это позволяет оптимизировать стоимость разговоров с абонентами двух разных сетей, а звонки на номера остальных операторов и городской телефонной сети продолжают оставаться дорогими. Чтобы сэкономить и на этих типах соединений существует интересное и полезное устройство, которое называется GSM-шлюз или Телефонный мост.

Это устройство соединяет проводную телефонную линию и GSM-сеть, создает своеобразный «мост» между ними (отсюда и второе название – Телефонный мост). Принцип работы устройства простой: внутри него располагается мобильный телефон с собственной SIM-картой, подключенный к обычной телефонной линии вашего стационарного телефона.

Как это работает

Для того, чтобы использовать Телефонный мост нужно, кроме самого устройства, приобрести две SIM-карты с наиболее дешевым внутрисетевым тарифом любого сотового оператора, одна из которых будет работать в устройстве, вторая – в вашем мобильнике. Если нужно позвонить с мобильника на городской номер, вы звоните на SIM-карту шлюза по дешевому тарифу, а устройство перенаправляет ваш звонок на городской стационарный телефон и делает звонок с него. Получаются почти бесплатные звонки на городские телефоны. То же самое происходит и в обратной ситуации – звонок с вашего городского телефона будет перенаправлен на мобильный. Это тоже очень удобно – вы фактически получаете прямой городской номер для своего мобильного телефона.

Так работает самый простой GSM-шлюз. Более «продвинутые» модели имеют возможность установить несколько SIM-карт разных операторов. В этом случае, в зависимости от набираемого номера, устройство автоматически перенаправит ваш звонок на SIM-карту соответствующего оператора или, опять таки, на городскую линию, и вы получите максимальную экономию средств.

Кроме этого большинство шлюзов имеют возможность подключения нескольких мобильных трубок и стационарных телефонов. В этом случае человек, позвонивший на городской телефон, попадает в мини-коммутатор, набирает дополнительный короткий номер и может соединиться с конкретным человеком, например, с кем-то из членов вашей семьи, позвонив на его мобильный телефон или персональный стационарный телефон, стоящий в конкретной комнате (гараже, бане и т. д.). Существуют варианты таких устройств и для офисных АТС, рассчитанные на несколько городских телефонных линий. Они позволяют оптимизировать всю офисную связь, включая внутреннюю.

Стоит упомянуть, что последние модели шлюзов могут еще и выполнять функцию сигнализации. При несанкционированном доступе в квартиру устройство автоматически звонит владельцу и переходит в режим прослушивания, а он уже решает что делать дальше.

Кто выигрывает от GSM-шлюза?

От установки шлюза выигрывают как частные лица, так и компании. Как вы уже поняли, в своей работе GSM-шлюз использует только два типа телефонных соединений, причем самых дешевых, внутрисетевых: «мобильный-мобильный» и «городской-городской». За счет этого и происходит экономия средств.

Теперь давайте посмотрим, кому это может быть выгодно в первую очередь. Поскольку все звонки на ваш городской телефон смогут теперь переправляться на мобильный, то все те, кому нужно принимать много таких звонков, но не быть «привязанным» к домашнему телефону физически – первые, кому это устройство поможет.

• Например, вы решили попробовать себя в качестве риэлтера и начали давать объявления в газету. Известно, что на «городские» номера звонят охотней, но платить за дорогой прямой мобильный номер вы пока не готовы – GSM-шлюз решит эту проблему.

• Второй пример, молодая мама в декретном отпуске сидит дома с ребенком. Нашла подработку диспетчером на свой домашний телефон, но как теперь пойти погулять с малышом? Установите Телефонный мост и вы сможете совмещать прогулку с работой.

• У вас большая семья и большая квартира или загородный дом.

Там у каждого члена семьи есть своя комната и, конечно, есть свой мобильный. Установив полнофункциональный GSM-шлюз, рассчитанный на работу с несколькими SIM-картами и городскими линиями, вы сможете телефонизировать всю семью, обеспечив не только мобильной связью, но и стационарными телефонами, и все по оптимальным тарифам.

Если GSM-шлюз используется в организации, то выигрыш будет еще больше. Здесь экономия происходит прежде всего на звонках со стационарных телефонов учреждения на телефоны клиентов и сотрудников и обратно. Перечислим преимущества, которые получит фирма, используя такой шлюз:

• Дешевая и удобная связь между клиентами и сотрудниками: работники фирмы могут звонить в свою организацию бесплатно, а клиенты смогут выбирать на какой номер им звонить, подходящего им по тарифу номер мобильного оператора или на городской;

• Все сервисные возможности офисной мини-АТС будут доступны абонентам мобильных трубок: если работники часть времени должны проводить вне офиса, они смогут с мобильного телефона получать те же услуги, что и в офисе, например, конференц-связь, интернет.

• Оператор Call-центра всегда будет на связи: в небольших фирмах сотрудники, принимающие звонки клиентов в период относительного затишья смогут выполнять другую работу, при этом не пропустив ни одного заказа, поскольку GSM-шлюз продублирует все звонки на их мобильный телефон.

• В случае расширения организации можно без проблем телефонизировать новый офис: чтобы не платить за новые стационарные номера для открывшегося филиала, можно организовать связь между GSM-шлюзами нового офиса и основной организации на основе мобильной связи, причем сделать ее многоканальной.

Примеров может быть еще больше, поэтому, чтобы обобщить информацию, перечислим направления коммерческой деятельности, где использование шлюза принесет наибольший эффект – это службы такси, интернет-магазины, страховые компании, службы доставки (товаров, услуг), диспетчерские службы, учреждения, имеющие большое количество маленьких офисов.

Каковы затраты и экономия?

Для того, чтобы посчитать экономический эффект, нужно сопоставить расходы и предполагаемую выгоду. Траты будут состоят из двух частей: одноразовый расход на покупку самого GSM-шлюза и регулярных дополнительных расходов на SIM-карты, установленные в нем.

Сетевые GSM-шлюзы выпускаются разными производителями, среди которых самые известные: 2N, AddPac, AllVoIP, Dinstar, DTT, Elgato, HyberTone, HyperMedia, MobiGator, NSGate, Planet, RCS, SpGate, Sprut, Teleofis, Topex, Vierling. Их стоимость зависит как от функциональности, так и от бренда и колеблется в пределах от 3000 руб. у тех, что по-проще до 8–9 тысяч для «продвинутых» многоканальных шлюзов. Офисные, естественно, стоят еще дороже, но и экономия здесь должна получиться большая.

Если выбрать шлюз нижнего ценового диапазона за 3–4 тыс. рублей – этот расход окажется не большим, чем разница в стоимости телефонов с одной и двумя SIM-картами. Расходы на пополнение еще одной-двух SIM-карт, которые будут установлены внутри шлюза будут явно небольшие, поскольку они будут работать по внутрисетевым дешевым тарифам. Если удачно выбрать тариф, то вы сможете уменьшить затраты на мобильную связь на 40–45 %. При использовании GSM-шлюза в организации совместно с офисной АТС расходы на все виды связи, как показывает практика, могут сократиться на 30–40 %.

Читателю на заметку

В заключении хотим обратиться к тем читателям, которые любят поговорить по телефону подолгу. Экономия средств, как разница между размером расходов на мобильную связь до установки шлюза и после установки будет тем выше, чем больше вы разговариваете по мобильнику. Это значит, что затраты на покупку такого весьма полезного устройства окупятся уже через 1–2 месяца. Так что обязательно возьмите изложенную в этой главе информацию на заметку.

Глава 6. Авиаперелет можно сделать недорогим

Шереметьево. Самолет взлетает, набирает высоту, выравнивается. Сидят пассажиры в хвосте, видят – из самолета падают люди и доносятся крики из соседнего салона. Входит тяжело дышащий стюард и говорит: – Ну, у кого еще билеты со скидкой?

Десять советов как покупать авиабилет, чтобы вышло недорого. Что означает лоукостер. Чем чартер отличается от лоукостера. Самые известные лоукостеры. Что еще нужно учитывать при покупке билета. Маркетинговые факторы. Организационные факторы.

Несмотря на то, что Россия понемногу восстанавливается после первой волны мирового кризиса, полеты на самолете остаются не по карману большинству россиян. Правительство что-то старается делать в этом направлении: удешевляет перелеты на Дальний Восток, наказывает нерадивых авиаперевозчиков и пытается сдержать цены на авиационное топливо. Но этого явно недостаточно, по крайней мере, до советских цен, когда билет на самолет стоил всего в полтора-два раза дороже, чем билет на поезд нам еще очень далеко.

Однако многие люди научились лететь самолетом недорого. И вправду, вы можете в полете из разговора с соседом узнать, что ему билет обошелся вдвое дешевле, чем вам. При этом обслуживать и кормить вас будут совершенно одинаково. Так в чем же дело? А в том, что ваш сосед правильно подготовил свой перелет, купив билет в нужное время у заранее выбранного авиаперевозчика и по специальному тарифу. И хотя цена авиабилета по-прежнему остается самой дорогой частью любого путешествия, здесь тоже есть возможность для экономии.
В этой главе вы найдете информацию, которая позволит организовать перелет так, чтобы добраться до места назначения в нужное вам время было недорого. Начнем с подборки полезных советов.

Десять советов как покупать авиабилет, чтобы вышло недорого

1) Первое, с чего нужно начать – это запланировать путешествие заранее. Решить надо за 2–3 месяца, а еще лучше – за полгода и сразу искать подходящий рейс. В любой авиакомпании вам скажут: чем раньше купите билеты, тем дешевле они обойдутся. Причем, сначала найдите и купите билет, а потом заказывайте гостиницу.

2) Если есть возможность, спланируйте путешествие так, чтобы вылет был из Москвы, до которой, можно добраться на поезде или автобусе из любой точки страны. Самыми крупными аэропортами России являются: Шереметьево, Домодедово и Внуково, – и все они находятся в Москве. Поэтому именно в Москве наибольшая вероятность найти билеты по сходной цене.

3) Ищите возможность купить билеты без посредников. Агентства вряд ли предложат самый выгодный тариф – они не заинтересованы в продаже дешевых билетов. Покупайте непосредственно у авиакомпаний, там вы можете найти еще и акции, и сезонные распродажи.

4) Спланируйте свое путешествие так, чтобы можно было прилететь и вылететь из одного места, причем, беспересадочным рейсом. Билет в оба конца с прибытием и обратным вылетом из одного аэропорта обойдется значительно дешевле. Здесь видна явная выгода для перевозчика и, значит, он поделится с вами частью сэкономленных средств. Сделав так, вы добьетесь уменьшение стоимости билета до 30 %.

5) На цену билета влияет и то, в какой день недели будет вылет, поскольку известно, что число желающих лететь в разные дни не одинаково. Авиакомпании стимулируют пассажиров скидкой, потому что заинтересованы в равномерной загрузке самолетов. Самые выгодные дни – это вторник, среда, четверг. Билеты с вылетом с пятницы по понедельник как правило стоят дороже.

6) Покупайте электронные билеты (e-ticket). Часть денег, которые человек заплатил за билет, остается как комиссия в кассах или агентстве. Сейчас многие покупки делаются в интренет-магазинах. Билет на самолет – это тоже товар и его тоже можно приобрести через Интернет, используя банковскую карту. При такой покупке большая часть комиссионных достанется вам в виде удешевлении цены билета. Сам авиаперевозчик ничего не теряет, получая при этом увеличение числа пассажиров, поэтому у многих существуют специальные тарифы для тех, кто купит e-ticket. При этом можно сэкономить до 25 % от цены билета в обычной кассе и вдобавок избежать очередей..

7) Для поисков подходящих тарифов активно используйте Интернет. Там есть сайты, где вы можете сравнить цены на авиабилеты с помощью специальных поисковых систем. Например, на сайте «Aviasales.ru» есть бесплатная услуга под названием «Секретный инструмент анализа цен» http://www.aviasales.ru/latest-orders

8) Обратный вылет – через несколько дней. У многих авиакомпаний есть требование, если вы хотите использовать дешевый тариф, обратный вылет должен быть назначен не ранее, чем через 3–4 дня поле прилета, или не ранее ближайшего воскресенья. Но не позже, чем через месяц. Это нужно учесть при планировании путешествия.

9) Обратите внимание на бонусные программы, которые существуют у многих перевозчиков. Они похожи на «программы лояльности» в других компаниях. При полетах вам начисляют «бонусные мили», которые превратятся в реальную экономию при следующих полетах. Некоторые из таких программ позволяют получать эти мили уже сразу после регистрации на сайте перевозчика и даже при покупке товаров в магазинах партнеров.

10) Если вы собрались в Европу, то найдите компанию-лоукостера. Есть специальные авиакомпании, которые предлагают перелеты только самым дешевым классом. Это достигается с помощью экономии на всем, чем можно. Здесь пассажир с ручной кладью получает возможность лететь в загруженном по максимуму самолете – аналоге «общего вагона» на железной дороге. Билет при этом может стоить на порядок дешевле, но за все остальное (багаж, питание, хорошее место и пр.) придется доплатить отдельно.

Что означает лоукостер

Этим иностранным словом называют бюджетные авакомпании, использующие особую бизнес-модель, которая обеспечивает минимальные издержки в работе, по сравнению с теми бизнес-моделями, которые действуют в больших авиакомпаниях мирового уровня, по-английски пишется как low-cost carrier или low-cost airline. Вот такое сложно определение, а если по-простому, то лоукостеры – это когда «дешево и сердито», как говаривали раньше про советский ненавязчивый сервис. Теперь расскажем про них подробнее.

Считается, что родина лоукостинга – США, откуда он и начал распространятся в Европу и далее по всему миру. Постепенно английский термин лоу-кост (низкая стоимость) попал в другие языки и стал применяться ко всем авиакомпаниям, которые предлагают низкую плату за билет в обмен за максимальное ограничение комфорта в полете. Не стоит путать компании-лоукостеры с обычными авиакомпании регионального уровня, организующие перелеты на короткие расстояния, которые не предоставляют из-за небольшого полетного времени полного комплекта услуг.

Перечислим те критерии, по которым можно определить типичного лоукостера.

• Тарифная сетка обычно гибкая, но не разнообразная. Существует большой разрыв между минимальными и максимальными тарифами, что позволяет увеличивать предварительные продажи и получать максимальные выгоды при позднем бронировании.

• Билеты продаются в основном через Интернет, что позволяет компании избежать выплат комиссионных. Посадочные талоны часто не имеют номера, а за возможность выбрать себе место нужно доплатить, попав в число первой группы входящих в салон самолета.

• Авиапарк компании состоит из бывших в эксплуатации самолетов одного типа и одного пассажирского класса. Это позволяет сократить плату за обслуживание техники и подготовки персонала.

Самолеты не имеют на борту дополнительного оборудования, что уменьшает их вес, а значит расход топлива.

• Для полетов используются менее загруженные второстепенные аэропорты, находящиеся в неудобных с точки зрения проезда к ним местах. Время вылета может быть неудобное – ночью и ранним утром. Рейсы прямые, без пересадок и перегрузок багажа.

• Высокая загруженность самолетов, которая достигается близким расположением кресел и организацией рейсов во время пикового пассажиропотока. В результате до 90 % кресел в полете занято. Увеличена частота рейсов – по нескольку в день, в результате повышается производительность труда экипажа.

• И наконец, минимальный набор услуг во время полета, в который не входят стандартные для обычных авиакомпаний раздача напитков и еды. При этом имеется возможность получить это все на борту за дополнительную и немалую плату.

Чем чартер отличается от лоукостера

Чартерная авиакомпания осуществляет перевозку пассажиров по договору с туроператором. Чартерные рейсы совершаются вне обычного расписания и осуществляются по требованию заказчика. Перелет чартерным рейсом фактически является частью туристических услуг, которые по договору с турфирмой оплачивает клиент. Билеты на такие рейсы приобретаются не в кассах, а у фирмы, которая продает путевки. Обмену и возврату такие билеты обычно не подлежат.

Стоимость чартерного билета, как правило, намного ниже обычного, поскольку оплата рейса турфирмой происходит заранее и подразумевает полную загрузку самолета. Любой полносервисный авиаперевозчик может делать чартерные рейсы, а многие компании даже имеют чартерные подразделения. Поэтому если вы решили путешествовать по путевке – летите чартером.

Самые известные лоукостеры

В мире около сотни компаний-лоукостеров, и большинство из них – региональные. Самой известной сейчас, пожалуй, является ирландская компания Ryanair. Она прославилась рекламными акциями «1 Евро за билет» и громкими заявлениями руководителя господина О\'Лири о намерении организовать в салоне самолета стоячие места, чтобы больше влезло пассажиров.

Известный немецкий перевозчик Germanwings очень популярен в Европе. В России он известен, поскольку совершает полеты из Москвы и Санкт-Петербурга. К сожалению имеет не самые дешевые билеты, но если оплатить рейс за полгода, то полет в любую европейскую страну может обойтись в 60–70 Евро.

Не менее популярен и британский лоукостер EasyJet. Этот перевозчик отличается тем, что старается использовать удобные аэропорты, а не «заштатные», как у других. При этом он летает не только в Европу, но и в Израиль и даже в Марокко.

В ближнем зарубежье россиян заинтересует латвийская компания Air Baltic, которая летает во многие страны мира используя недорогие прибалтийские терминалы в Риге, Вильнюсе и Таллине. Украинцам стоит присмотреться к венгерскому лоукостеру Wizz Air, который активно работает в странах Восточной Европы и делает рейсы в Киев.

Что еще нужно учитывать при покупке билета

Все понимают, для того чтобы сэкономить на перелете, придется поступиться частью удобств. Поэтому сначала стоит решить, какие именно «жертвы» вы готовы принести, а чего хотелось бы избежать. Для этого разделим все факторы (действия), которые влияют на понижение стоимости билета на две категории: маркетинговые и организационные. Маркетинговые – это подключение к готовым бизнес-схемам, которые предлагают различные фирмы и компании. Организационные – это совокупность ваших личных действий по поиску и планированию путешествия, позволяющих найти выгодные предложения.

Маркетинговые факторы

• Покупка билета у лоукостера или чартерной компании – они сами организуют все так, чтобы авиатехника работала максимально производительно.

• Участие в бонусных программах – здесь компании задействуют проверенную маркетинговую схему, а клиент только должен следовать советам и набирать бонусные «мили».

• Путешествуйте туда, куда существуют прямые рейсы без дозаправок и пересадок.

• Выгодный день вылета и покупка электронного билета тоже помогут сделать полет дешевле.

Организационные факторы

• Активное использование Интернета для поиска выгодных тарифов.

• Планирование поездки за несколько месяцев (лучше за полгода) и приобретение билета задолго до полета.

• Вылет не должен приходиться на дни, предшествующие большим праздникам (Рождество, Новый Год).

• Рассчитайте путешествие так, чтобы вылет и прилет происходил из московских аэропортов или Санкт-Петербурга.

• Покупайте билеты минуя посредников.

Максимальная экономия получится если использовать все факторы. Но если, к примеру, вы хорошо умеете искать в Интернете или имеете материальную возможность приобрести билет еще за полгода до путешествия, то можно позволить себе отказаться от неудобств лоукостера и выбрать более дорогой но удобный чартерный рейс.

Читателю на заметку

В заключение несколько советов, которые помогут сделать авиаперелет приятным:

• Перед полетом постарайтесь выспаться или хотя бы не переутомляйтесь;

• Лететь лучше не на пустой желудок, чтобы не затошнило во время полета, но и переедать не стоит;

• Если вас укачивает, возьмите с собой леденцы, соки или минеральную воду – эти продукты помогут избежать неприятных ощущений;

• Готовясь к длительному перелету, возьмите в дорогу маленькую надувную подушку, которая надевается на шею. Если во время полета получится поспать – время пролетит совсем незаметно.

Глава 7. Налоговый вычет как способ экономии

Психиатр: – Так вы говорите, что платите налоги с радостью? И когда это у вас началось???

Что такое налоговый вычет. Кто может получить налоговый вычет. Какие бывают налоговые вычеты. Стандартные налоговые вычеты. Социальные налоговые вычеты. Имущественные налоговые вычеты. Профессиональные налоговые вычеты.

Про налоговые вычеты сейчас говорится немало, но как показала практика, большинство граждан по-прежнему не вполне осознают что это такое и какая от него может быть польза. В этой главе мы постараемся в доступной форме изложить суть вопроса: что такое налоговый вычет, в каких случаях его можно применять и сколько на этом можно сэкономить.

Что такое налоговый вычет

По определению налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база. Налоговые вычеты определяются законодательно и рассчитываются согласно условиям применения. Если говорить по-простому, то вычет – это законодательно установленная льгота при уплате налогов.

Как известно, работающие граждане в России облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13 %. То есть с зарплаты, к примеру, в 30 000 рублей в бюджет поступает 3 900 рублей ежемесячно. Здесь 30 000 рублей – это и есть налоговая база, и, если ее уменьшить, то и налог будет меньшим – в этом и состоит экономия. Реализуется она через возврат фискальными органами части взятого с гражданина налога, если тот имеет право на налоговые вычеты, которых к тому же может быть несколько.

Кто может получить налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить не со всякого дохода. Правом на него обладают только те виды доходов, с которых платят налог в размере 13 %. Некоторые категории дохода в России облагаются налогом в другом размере (5 %, 9 %, 15 %, 35 %). На такие доходы налоговый вычет не распространяется.

Бывают случаи, когда человек получает разные виды дохода, которые облагаются по разным ставка налога, например: зарплата – 13 %; дивиденды – 9 %; доходы от выигрышей – 35 %. В этом случает под налоговый вычет попадает только та часть дохода, с которой берут налог в 13 %.

Налоговый вычет могут получить только налоговые резиденты. В России по закону таковыми являются физические лица, находящиеся на территории страны больше полугода (точнее 183 дня). Таким образом, вычет могут получить как сограждане, так и иностранцы, если они платят налоги в России.

Какие бывают налоговые вычеты

Налоговые вычеты определяются Налоговом кодексом Российской Федерации (НК РФ) в статьях 218–221. Законодательство Российской Федерации предусматривает четыре вида налоговых вычета: стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. Они в свою очередь подразделяются на несколько типов. Рассмотрим каждый вид вычета подробнее.

Стандартные налоговые вычеты

Этот вид вычета называется так, поскольку имеет стандартный (фиксированный) размер: 3000 руб., 1400 руб. и 500 руб. на каждый месяц налогового периода (в соответствии со ст.240 НК РФ налоговым периодом признается календарный год). Все налогоплательщики, имеющие права на вычет, разбиты на три категории, согласно сумме вычета. Перечислим вкратце тех, кто входит в них.

1. Вычет в размере 3000 руб. – пострадавшие и ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС.; участники и пострадавшие от испытаний ядерного оружия; инвалиды Великой Отечественной войны и боевых действий; родитель ребенка-инвалида; родители, имеющие трех и более детей.

2. Вычет в размере 1400 руб. – родителям и опекунам на первого ребенка; родителям и опекунам на второго ребенка.

3. Вычет в размере 500 руб. – Герои Советского Союза и Герои Российской Федерации, а также лица, награжденные орденом Славы трех степеней; участники Великой Отечественной войны, боевых операций по защите СССР; инвалиды с детства и инвалиды I и II групп.

Налоговый вычет может предоставляться в двойном размере одному из родителей (приемных родителей) по их выбору на основании заявления об отказе одного из родителей (приемных родителей) от получения налогового вычета. Налоговый вычет действует до месяца, в котором доход налогоплательщика превысил 280 000 рублей. Налогоплательщикам, имеющим право более чем на один стандартный налоговый вычет, предоставляется максимальный из соответствующих вычетов.

Теперь давайте подсчитаем, сколько можно сэкономить на стандартном налоговом вычете. При минимальном вычете в 500 руб. в месяц облагаемая налогом сумма уменьшится на 6000 руб. (500 руб х 12 мес.), это значит, что экономия составит 13 % от 6000 руб. то есть 780 руб. в год. При максимальном вычете в 3000 руб. в месяц и, если годовая зарплата не превысит 280 000 руб., экономия будет составлять 13 % от 36 000 руб. (3000 руб. х 12 мес.) и составит 4680 руб. в год.

Социальные налоговые вычеты

Такие вычеты предоставляются на определенные виды расходов, которые были произведены резидентом в течение прошедшего налогового периода (календарного года). Согласно налоговому кодексу социальный вычет может быть применен к четырем видам расходов:

1. Расходы на благотворительность в размере фактически произведенных расходов, но не более 25 % от суммы дохода, полученного в налоговом периоде и подлежащего налогообложению.

2. Расходы на свое обучение и обучение детей в дневных вузах в возрасте до 24 лет в размере фактически произведенных расходов на это обучение, но не более 50 000 рублей на каждого ребенка в общей сумме на обоих родителей (опекуна или попечителя).

3. Расходы на свое лечение, а также на лечение супруга, детей, родителей. Расходы на медикаменты и расходы на дорогостоящее лечение. Вычет можно получить только по оплате медицинских услуг, указанных в перечне, утвержденном Постановлением Правительства РФ и не может превышать 120 000 руб. в год.

4. Расходы по негосударственному пенсионному обеспечению или добровольному пенсионному страхованию. Так же как и в предыдущем пункте, размер вычета не может превышать 120 000 руб. в год.

Рассчитаем какую максимальную экономию могут дать социальные вычеты налогоплательщику. Первый пункт (благотворительность) пропустим – кто имеет возможность делать крупные пожертвования, тот должен иметь штатного юриста, который все правильно подсчитает. Налоговый вычет при расходах на обучение ограничен 50 000 рублей. Это означает, что экономия, которую можно получить в виде возврата части уплаченного налога должна составить 13 % от этой суммы, – то есть 6500 руб. в год. Третий и четвертый пункты дают до 120 000 руб. налогового вычета в год. Значит возврат 13 % налога от 120 000 руб. составит 15 600 рублей в год. При меньших суммах и возврат будет поменьше.

Имущественные налоговые вычеты

Этот вид налоговых вычетов имеет некоторые особенности. Во-первых, это самый большой размер – 2 000 000 руб. и более. Во-вторых, расчеты налогового вычета, если учитывать проценты по банковскому кредиту, представляются настолько сложным делом, что для подсчета необходим специалист. Поэтому в этой части главы ограничимся минимально необходимыми данными по этому вопросу. Заинтересованным читателям рекомендуем также прочитать статью 220 Налогового кодекса РФ, которая регулирует этот налоговой вычет.

Итак, имущественный налоговый вычет предоставляется в таких случаях:

• Продажа имущества, движимого и недвижимого.

• Покупка жилья (дома, квартиры, комнаты).

• Строительство жилья, включая приобретение земельного участка для этих целей.

При продаже имущества, находящегося в собственности менее трех лет, налоговый вычет ограничен суммой в 1 000 000 руб. для недвижимости и 250 000 руб. для другого имущества. То есть, экономия составит до 130 000 руб. для недвижимости и до 32 500 руб. для движимого имущества. Если имущество находилось в собственности более трех лет – продажа такового налогом не облагается (значит и вычет делать не из чего).

Имущественный вычет при строительстве жилья составляет до 2 000 000 руб. Этот тип вычета был специально задуман для стимулирования граждан к приобретению и строительству жилья. Возможность воспользоваться им предоставляется один раз в жизни. Экономия может быть очень существенна, при сумме в 2 млн. рублей и налоге в 13 процентов составляет 260 000 рублей!

Если жилье приобреталось с использованием ипотечного кредита, то размер вычета может возрасти многократно и составить несколько миллионов рублей, а сумма компенсации может достигнуть 1 000 000 руб. Поэтому рекомендуем тем, кто собирается воспользоваться этими вычетами, сначала все хорошо рассчитать под конкретную жизненную ситуацию и с привлечением специалиста – здесь «игра стоит свеч».

Профессиональные налоговые вычеты

Этот вид вычета регулируется статьей 221 Налогового кодекса Российской Федерации. Сначала перечислим тех, кто имеет на него право.

1. Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

2. Налогоплательщики, получающие доходы от выполнения работ (оказания услуг) по договорам гражданско-правового характера.

3. Налогоплательщики, получающие авторские вознаграждения или вознаграждения за создание, исполнение или иное использование произведений науки, литературы и искусства, вознаграждения авторам открытий, изобретений и промышленных образцов.

В законе сказано, что «размер вычета определяется суммой фактически произведенных ими и документально подтвержденных расходов, непосредственно связанных с извлечением доходов».

Если налогоплательщики не в состоянии документально подтвердить свои расходы, связанные с деятельностью, то профессиональный налоговый вычет производится в размере 20 процентов от общей суммы доходов, полученной индивидуальным предпринимателем от предпринимательской деятельности – то есть для лиц, перечисленных в первом пункте нашего списка. Для налогоплательщиков из третьего пункта списка налоговый вычет составит от 20 до 40 процентов в зависимости от вида деятельности.

Вычислить в каких пределах может находиться экономия, которую можно получить, используя профессиональный налоговый вычет, довольно трудно, поскольку экономическое пространство, где возможно применение этого вычета очень велико. Но чтобы не быть голословными, приведем один пример.

Предположим, по договору подряда была выполнена работа общей стоимостью 100 000 руб. Из этой суммы, полученной исполнителем от заказчика, 40 000 руб. пошло на денежное вознаграждение, а 60 000 рублей на компенсацию расходов (материалы, транспорт, аренда оборудования). Без профессионального вычета налог 13 % будет взыскан со всей суммы в 100 000 руб. и составит таким образом 13 000 руб. Если будет сделан налоговый вычет на 60 000 рублей, то база налогообложения сократится до 40 000 руб. – средств, полученных как вознаграждение. Налог в этом случае получается 13 % от 40 тыс. руб. и составит только 5200 руб. Налоговые органы вернут 7800 руб. – неплохая экономия.

Как видите, правильное, а главное регулярное использование налоговых вычетов помогает получить дополнительные средства.

Особенно большой выигрыш возможен от использования имущественного налогового вычета, поэтому сейчас многие специально планируют свою карьеру так, чтобы использовать эту единожды предоставляемую возможность по полной программе.

Читателю на заметку

Помните, что для каждого вида вычета необходимо предоставить в налоговые органы определенный перечень документов. Их список необходимо заранее узнать в налоговой инспекции по месту жительства.

Глава 8. Экономим на покупке одежды

Женский парадокс: мало места в шкафу и совершенно нечего надеть.

Первое – это ревизия запасов. Проводим анализ потребностей в одежде. Покупка одежды – общие советы. Детская одежда, пробуем сэкономить. Уход за одеждой – начало экономии денег. Несколько советов по уходу за обувью.

Одежда – один из важнейших предметов материальной культуры человечества. Вместе с пищей и кровом она входит в список самых необходимых вещей, без которых человек не способен выжить в меняющихся условиях окружающей среды. История возникновения одежды насчитывает столько же время, сколько и история человечества. По библейской легенде, первая одежда была совсем небольшого размера – лист фигового дерева, который прикрывал кое-какие места Адама и Евы. В дальнейшем одежда стала побольше – первобытные люди уже с ног до головы облачались в звериные шкуры. Потом появились шапки, потом перчатки. Когда человек научился ездить на лошадях, ему потребовались штаны – меховые или кожаные…

Прошли века, люди научились делать ткань и создавать из нее различные одеяния: рубашки, халаты, куртки, костюмы, – одежда становилась все более разнообразной, росло и ее количество. Еще каких-то полвека назад, когда сегодняшние пенсионеры были молодыми, в тяжелое послевоенное время им приходилось донашивать одежду старших братьев и сестер. Сейчас же трудно представить себе человека, не имеющего хотя бы одного шкафа, заполненного нарядами.
Приобретение одежды входит в список регулярных трат, которые совершает каждый из нас. Следовательно, если научиться экономить на этой статье расходов, то положительный эффект будет чувствоваться всю жизнь. Как это сделать, мы и постараемся научить читателя в этой главе нашей книги.

Первое – это ревизия запасов

Так же как театр начинается с вешалки (гардероба), так и экономия на покупке одежды должна начинаться с проведения полной ревизии своих шкафов-гардеробов, кладовок и обувных ящиков. В результате этого абсолютно необходимого действия должен появиться генеральный список вещей, которые у вас есть, и второй список – что нужно купить.

Когда списки будут составлены, наверняка окажется, что некоторые вещи, которые вы собирались купить, не так уж и нужны – возможно, будет найдено что-то, затерявшееся на полке или вешалке в дальнем уголке шкафа. Пригодятся списки и во время покупки – выбирая цвет или фасон вещи, вы будете сверять свои действия с ними и сможете избежать опрометчивых шагов и ненужных приобретений.

Проводим анализ потребностей в одежде

Следующее действие – это проведение анализа, чего и сколько нужно. При составлении списка будущих покупок необходимость приобретения той или иной вещи была определена из расчета проведенной ревизии запасов – требуется купить то, что износилось или вышло из моды. Теперь внесем в него некоторые коррективы, но для этого сначала нужно определиться, какой стиль жизни вы ведете. Для этого нужно подсчитать сколько времени вы проводите в различных местах: на работе, в магазинах, музеях, клубах, в гостях, – где больше, а где меньше.

Для каждого этого случая вам нужна определенная одежда, а пропорции затраченного времени подскажут, сколько этой одежды нужно. Если вы, к примеру, фри-лансер и работаете на дому, то нужды в специальной офисной одежде нет, то же относится и к домохозяйкам. Но если карьера и связанное с ней продвижение по служебной лестнице – одно из главных дел вашей жизни, то без дорогого офисного костюма тут никак не обойтись. Проанализируйте это, сопоставьте с первым списком и, если нужно, подкорректируйте список второй. Вот теперь уже можно собираться за покупками.

Покупка одежды – общие советы

Времена сейчас трудные, кризисные – поэтому несколько полезных советов помогут вам, не отказываясь от покупок модных вещей, значительно сократить расходы.

1. В магазин – только со списком. Перед походом в магазин за одеждой обязательно подготовьте список, в который включите необходимые для этого сезона вещи из тех, которые были определены после ревизии запасов и анализа потребностей. Если вещь понравилась, но в списке ее нет – проходите мимо.

2. Ищите распродажи. Самый простой способ сэкономить – покупать одежду на распродажах. Проверьте по списку, какие вещи из него нужно обязательно купить сейчас, а какие можно приобрести, подождав сезонных распродаж. Для получения свежей информации посмотрите в Интернете сайты www.rasprodaga.ru, www.sales.ru

3. Пользуйтесь дисконтными карточками и скидочными купонами. Ими нужно запастись заранее. Многие сетевые магазины предлагают хорошие скидки по таким картам, некоторые предлагают повышенные скидки в определенные дни недели. Используйте купоны на скидку, которые можно найти в специальных журналах, а также материал следующей главы этой книги.

4. Дисконтным картам – да, кредитным – нет! Если оплату покупок вы будете делать банковской картой, проследите, чтобы это была дебетовая карта с ограниченной суммой на счету, а не кредитная.

В какой-то момент вы можете захотеть совершить импульсивную «внесписочную» покупку, поддавшись мимолетному желанию. С кредитной картой это будет возможно, а при оплате наличными или с дебетовой картой – нет.

5. Покупайте универсальные вещи. Обратите внимание на то, как сочетаются по цвету различные вещи из вашего гардероба. Старайтесь прежде всего купить такие вещи, которые будут гармонировать сразу с несколькими другими. Например, классические цвета (темно-серый, темно-синий, белый) подойдут к большинству рубашек и костюмов.

6. Не забывайте про аксессуары. Чтобы изменить свой внешний вид, используйте аксессуары и дополнения – это наиболее дешевый способ коррекции стиля. Если женщина уже имеет хорошую базовую одежду: красивые джинсы, черные прямые брюки, элегантный жакет, то несколько дополнений (платок, шарф, бижутерия) обойдутся дешевле, чем новая одежда. Для мужчины можно использовать такие аксессуары, как запонки и галстуки.

Если каждый день одевать другой галстук – это отлично изменит ваш имидж, а стоить будет немного.

7. Покупайте не только по месту жительства. Если вы живете в столице или областном центре, то съездите в за покупками за город, или напроситесь в командировку. Там, в провинциальных российских городах, одежда стоит в разы дешевле. Помните, что и на барахолке можно купить почти новую и даже совсем новую вещь. Активней покупайте в интернет-магазинах, по крайней мере те предметы одежды, которые при покупке не обязательно тщательно примерять.

8. Посещайте стоки и секонд хенды. В подобных магазинах уже давно отовариваются не только малообеспеченные, но и люди с высоким достатком. Ведь продают там не столько вещи «из вторых рук», сколько уцененные, не распроданные в свой сезон. Товар для наших «секондов» закупают не в Китае, а на специальных фабриках Европы и Америки. Там, кроме массовой одежды высокого европейского качества можно встретить и брендовую одежду, попавшую сюда из бутиков, и даже коллекционные вещи ручной работы.

Детская одежда, пробуем сэкономить

«Все лучшее – детям!» – этот старый советский лозунг и сейчас вполне актуален. Мы любим своих детей не меньше, чем наши папы и мамы нас. Производители детской одежды знают про нашу любовь и, глазом не моргнув, предлагают нам крохотные костюмчики, курточки и кроссовочки по вполне взрослым ценам. И большинство из нас покупают такую вещь, вполне понимая, что она через несколько месяцев станет ребенку мала. А как же иначе? – спросите вы, – ведь не для себя стараемся – для любимых деток.

Но и здесь, оказывается, можно найти выход из положения. Самый лучший способ, как показывает личный опыт автора, – это завести побольше знакомств с теми, у кого дети сходного возраста с вашими. Им вы будете отдавать ставшую тесной одежду бесплатно, сообщив при этом, что с благодарностью примете от других соответствующий дар. Это срабатывает – создаются цепочки дарителей: все кому-то звонят, знакомятся, спрашивают: «Кто у вас, мальчик? Девочка?». Предлагают то, что есть у них, принимают то, что есть у вас – в результате: добрые отношения, благородные поступки и ощутимая экономия семейного бюджета.

Если по каким-то причинам рядом с вами нет тех, кто готов поучаствовать в это круге взаимопомощи, дадим несколько советов, как покупать детскую одежду подешевле.

• Интернет-аукционы. Воспользуйтесь российскими аукциономи Молоток. ру или Avito.ru. Там полно детской почти новой одежды, которую продают родители подросших детей, и часто совсем дешево. Желающих избавится от вещи за копейки очень много, вы наверняка найдете нескольких из своего региона, чтобы ехать за покупкой было недалеко.

• Детские распродажи. В специализированных детских магазинах, как и во взрослых, бывают распродажи в конце сезона. Здесь надо действовать на опережение и, если уже попалась распродажа, покупайте даже на вырост. Скидки достигают 30–50 %.

• Совместные покупки. Принцип тот же, что и при покупке в складчину. Главное – это организация группы для такой покупки. Предполагаемая экономия 15–20 % от розничной цены (иногда и все 30 %). Если не удается набрать группу среди знакомых «живьем», обратитесь в Интернет, там много родительских форумов и клубов совместных покупок товаров. Посмотрите, например, здесь: http://old.sptovarov.ru/ или здесь: http://www.sp-forum.ru/.

Перечень наших советов будет неполным, если не рассказать еще об одном способе сэкономить – это развить в себе умение бережно относиться к уже имеющейся одежде. Если заботится о ее чистоте и целостности – вещи прослужат вам долго, а значит покупать одежду придется реже. В уходе также нуждается и обувь, которая по сути, является одеждой для ног.

Уход за одеждой – еще один резерв экономии денег

Чтобы одежда получила правильный уход, не забывайте, что для изготовления различных ее видов используют разный материал, который в процессе носки изделия требует к себе различного отношения. Расскажем о том, как нужно обращаться с разными видами ткани.

• Хлопок. Изделия из хлопчатобумажной ткани (ситец, сатин, байка, батист, шифон, джинсовая ткань) хорошо переносят стирку и глажку. Так как эти ткани поле стирки заметно уменьшаются в размере («садятся»), в них часто добавляют лавсан или полиэстер. Стирать изделия из х/б ткани лучше при температуре до 60 градусов, а тонкое и цветное белье – до 40 градусов.

• Лен. Ткань из лена и изделия из нее – очень прочные. Изнашиваются медленно, но при носке очень мнутся, поэтому ткань, как и хлопок, может содержать добавления лавсана и синтетики. Стирать лен можно при температуре до 100 градусов, а при глажке используют утюг с увлажнителем, чтобы убрать помятость.

• Шерсть. Одежда из этого материала хорошо сохраняет тепло и мало мнется. Чтобы уменьшить стоимость ткани, к шерстяной нити часто добавляют лавсан или синтетическое волокно (такой материал называется полушерсть). Стирать шерстяные изделия рекомендуются вручную или на специальных режимах стиральной машины-автомата. Замачивать, выкручивать и тереть шерсть нельзя, а полоскать надо при той же температуре, при которой стирали – это убережет изделие от усадки после высыхания. Сушится шерстяное изделие на махровом полотенце – оно будет впитывать влагу.

• Шелк. Изделия из этой ткани очень прочные, еще прочней льняных. Одежда из шелка будет согревать в холод и даст чувство прохлады при жаркой погоде. Различные виды шелковой ткани называют: креп, атлас, чесуча, бархат. Ткань хорошо впитывает влагу, включая пот, и быстро сохнет. Стирают шелковую ткань вручную при температуре не выше 40 градусов, полощут в холодной воде. Сушат ткань в тени и гладят влажную, иначе при увлажнении могут появится пятна. Чтобы не полиняли краски, дорогую одежду из шелка лучше отдать в химчистку.

• Изделия из трикотажа. Такая одежда хорошо облегает тело и не мнется, потому что трикотаж – это не ткань, а пряжа, и делают трикотаж на вязальных машинах. Трикотажное полотно может быть шерстяным, хлопковым, вискозным, синтетическим, смешанным и т. д. Трикотаж из натуральных материалов хорошо впитывает влагу и пропускает воздух. Хлопчатобумажный и вискозный трикотаж хорошо держит форму, а шерстяной – более мягок. При стирке в горячей воде трикотажные изделия садятся и могут деформироваться. Поэтому стирать их нужно в теплой воде, не тереть и не выкручивать. При пользовании стиральной машиной включите специальный щадящий режим стирки.

Несколько советов по уходу за обувью

Завершая главу, посвятим несколько строк одной из важнейших частей нашего гардероба – обуви. Известно, что хорошая обувь стоит дорого, а значит продление ее срока службы сможет дать хорошую экономию. Правильный уход за обувью позволит много лет сохранить ей хорошие эксплуатационные качества и внешний вид. Приведем несколько полезных советов.

• Задача ухода за обувью – это защита ее поверхности от вредных внешних воздействий, таких как: промокание, грязь, снег, механические повреждения.

• Ежедневный уход за обувью должен включать в себя очистку ее от грязи, просушку, пропитку кремом и придание блеска.

• Используйте для ухода за обувью кремы из натуральных продуктов.

• Используйте каждую обувь в свой сезон.

• Место хранения обуви должно быть сухим и защищенным от прямых солнечных лучей.

• Для хранения и просушки используйте специальные деревянные колодки, они впитают влагу и защитят ботинки от трещин (особенно это касается лакированной обуви).

• В случае когда нет колодок-формодержателей, используйте хорошо намятую бумагу, которую нужно набить в носки обуви.

• Очень грязную обувь следует промыть водой, вытереть насухо и поставить на просушку, которая должна длиться не меньше суток.

• Перед просушкой вынимайте стельку, которую следует сушить отдельно.

• После окончания сезона обувь нужно вымыть, начистить кремом, набить бумагой и положить в сухое место в шкафу, кладовке или на антресоли.

Читателю на заметку

По статистике женщина тратит на выбор одежды из своего гардероба в среднем около 15 минут в день За жизнь набегает около года. Еще как минимум вдвое больше уходит на обдумывание, какую вещь и где купить. Надеемся, что прочитав эту главу, вы сможете правильно организовать свои походы за новой одеждой, и в результате сэкономите не только некоторое количество денег, но и добавите себе хотя бы годик жизни для более интересных и радостных дел.

Глава 9. Купоны на скидку – еще один способ платить меньше

Магазин бытовой техники.

Кассир (приветливо):

– У вас есть купон на скидку?

Покупатель (доверительно):

– Я начальству покупаю. Без скидки обойдутся!

Какая польза от скидочных купонов. Какие бывают купоны. Как выбрать скидочный купон. Чего нужно опасаться. На что следует обратить внимание при покупке купона на скидку.

В этой главе мы расскажем об относительно новом виде экономии – скидочных талонах или купонах. Для начала немного истории. Этот способ оптимизации расходов является логическим развитием такой формы коллективной экономии, как покупки в складчину (см. Главу 1 этой книги). Напомним, что складчина позволяет нескольким покупателям сделать мелкооптовую покупку, получив при этом некоторую скидку, и является одним из распространенных способов экономии.

Какая польза от скидочных купонов

Дальнейшее развитие традиции коллективных покупок произошло во второй половине прошлого века, когда на Западе стали появляться сервисы, предоставляющие своим пользователям купоны на скидку в приобретении товаров и услуг. Суть этого бизнеса состоит в том, что роль организатора покупки в складчину берет на себя специальная структура, которая предлагает производителям товаров и услуг обеспечить им с помощью хорошей рекламы приток покупателей в обмен на скидки с их стороны. После этого те выпускают купоны, дающие право на скидку, и передают право продажи купонов соответствующей «скидочной» фирме.

Выгода от этого способа продажи товаров и услуг очевидна – поток потребителей может быть направлен в нужное время и в нужное место, – как же тут не сделать хорошую скидку?

А если учесть стремление некоторых продавцов товаров и услуг сначала завышать цену, а только потом объявлять о скидке, то размер ее получится вполне даже солидный – сейчас по купонам дисконт составляет от 10 до 90(!) процентов.

Несколько лет назад на Западе возник целый купонный бум. Толчком к его возникновению послужила первая волна финансового кризиса, ударившая по потребителю в 2008 году. Тогда резко сократилась возможность покупать, и тамошнее общество потребления начало изыскивать способы удовлетворить свои запросы при меньших материальных затратах.

Около двух лет назад этот бум докатился и до нашей страны. Поскольку большинство купонно-скидочных компаний работают в Интернете, то затраты на создание такого сервиса минимальны. Поэтому сайты, на которых можно получить скидки на поход в кафе, на мойку автомобиля, на посещение салона красоты за последние годы и месяцы стали появляться как грибы после дождя, и сейчас, в 2012 году, число их перевалило далеко за сотню.

Около половины купонных фирм находятся в Москве, а клиентская база сайтов-лидеров «Биглион», «КупиКупон», «БигБаззи «Groupon» исчисляется миллионами пользователей. В этом году стали появляться даже фирмы-интеграторы, позволяющие на своих порталах в Сети приобрести купоны для различных городов России и стран бывшего СССР, например, http://kuponator.ru/ или http://www.kuponika.ru/.

Какие бывают купоны

Есть две типа скидочных купонов. Первый из них представляет собой привычный нам вид скидки – вы приобретаете возможность сделать покупку определенного товара или услуги за меньшую цену. Стоит такой купон обычно 100–200 рублей, и купив его вы получаете право на скидку на что-либо в процентах от номинальной стоимости. Такой вид купона используют при продаже относительно дорогих товаров или услуг.

Второй тип купона на скидку представляет собой разновидность сертификата, который позволяет получить товар или услугу. Это означает, что при покупке купона вы уже полностью оплатили товар, и никакие дополнительные траты не потребуются, кроме возможной доплаты за доставку заказа, если это вещь из интернет-магазина. Такой тип купона используется обычно для посещения кафе, экскурсий, выставок или при покупке недорогих товаров. Например, вы за 300 руб. покупаете право поесть в кафе на 1000 руб.

Как выбрать скидочный купон

По форме такой купон представляет собой бланк с номером. Он дает право воспользоваться услугой или купить товар со скидкой. Для того, чтобы приобрести купон, необходимо зарегистрироваться на соответствующем сайте, выбрать понравившееся предложение и оплатить его. Оплата, как правило, делается или прямо на сайте с использованием банковской карты, мобильного телефона, или через платежный терминал. После оплаты в вашем Кабинете (аккаунте) появится купон, который нужно скопировать или переслать на электронную почту. Затем этот купон нужно распечатать и можно использовать по назначению.

Среди сайтов с купонами наиболее известны следующие: КупиКупон, Выгода. ру, Биглион, АльКупоне, КингКупон. Введя любое из этих названий в поисковую строку Яндекса, вы сразу найдете адрес сайта да еще несколько десятков подобных мест впридачу. Если не хотите терять время на поиски, воспользуйтесь услугами сайта-интегратора, вроде «Купонатора», о котором мы писали выше.

Чего нужно опасаться

Жалобы на работу российских бизнесменов были, есть и будут, и сервисы по продажам купонов на скидки – не исключение. Недавно Роспотребнадзор озаботился участившимися случаями нарушений прав потребителей в этой сфере и выдал «на гора» несколько вполне справедливых суждений, суть которых сводится к тому, что по закону любая организация что-либо продающая попадает под действия Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

К таковым относятся и сервисы, продающие скидочные купоны, однако многие из них позиционируют себя только как посредники, осуществляющие связь между продавцами товаров или услуг и покупателями. Поэтому в случае неоказания услуги, обозначенной в купоне, скидочные сайты иногда норовят отказаться от возмещения понесенных покупателем купона убытков. В связи с этим Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека «убедительно просит потребителей с особой осторожностью относиться к приобретению подобного рода услуг».

На что следует обратить внимание при покупке купона на скидку

Для того, чтобы приобретение купонов принесло читателям радость экономии, а не обман и разочарование, в завершении главы дадим общие рекомендации по покупке купона и расскажем, где и в чем может быть обман.

• Помните, что «дьявол кроется в деталях» и обращайте внимание на все подробности купонной скидки. Например, если вам предлагают скидку на стрижку в дорогом салоне, то обратите внимание, распространяется ли она на укладку и мытье волос или за эти услуги придется заплатить по высшему разряду.

• Одной из самой распространенных манипуляций всех организаторов скидочных акций есть изначальное завышение цены на товар/услугу. Пессимисты утверждают, что это происходит в 90 % случаев, поэтому перед покупкой купона проверьте, нет ли возможности купить подобную вещь в другом месте за ту же цену без скидки.

• Помните, что продавец купонов на самом выгодном месте разместит рекламу тех скидок, которые прежде всего выгодны ему, а не вам. Таковы законы рынка, а выгодней продавать ему те купоны, где больше уровень вознаграждения от продавца товара или услуги. Поэтому остерегайтесь акций, где скидка очень большая – выше 50 %. Если точно нельзя уяснить, почему продавец готов так много уступить покупателю, лучше отказаться от этого «аукциона невиданной щедрости».

• При покупке купона на скидку по оплате услуг обращайте внимание на возможности организации, предлагающей ее, обслужить всех клиентов в течение срока проводимой акции. Бывали случаи, когда, к примеру, парикмахерские или маникюрные салоны, ели сводящие концы с концами, чтобы поправить свое финансовое положение организовывали распродажу талонов на посещение заведения со скидкой. Для этого они на время проведения скидочной акции нанимали бригаду маникюрш-гастарбайтеров из Таджикистана и парикмахерская превращалась на эти дни в муравейник, где маникюр не делали разве что на потолке.

• Помните, что рекламные предложения создают специалисты, которые хорошо разбираются в психологи. Поэтому не спешите ухватиться за выгодно составленную и красочно оформленную дисконтную акцию. Подумайте, а нужно ли это вам? Если воспользуетесь скидкой в 50 % – вы сэкономите половину, а если откажетесь, то сохраните все 100 %. В случае, когда рекламируемое предложение действительно кажется выгодным, забронируйте покупку купона, но не платите за него, пока не свяжетесь с предоставившей скидку организацией и не узнаете все подробности акции. Только после этого оплачивайте купон.

• Если еще вспомнить о психологии, то учтите, что иногда большая скидка может вызвать не только радость, но и душевный дискомфорт. Представьте, человек копил полгода на дорогой костюм, осознавал, что после его покупки он будет чувствовать себя принадлежащим к высшему обществу, а значит получит удовольствие не только от самой вещи, но и от ее стоимости, и от своего умения достигать поставленной цели… А тут скидка, и вожделенный костюм по купону достался за полцены, и хотя об этом можно никому не рассказывать, все таки осадок какой-то остается – вроде бы как сам себя обманул.

• Обращайте внимание на то, как выглядит фирма, предоставляющая скидки. Для этого изучите сначала фотографии на сайте, при этом помните про то, что фотографии могут быть обработаны в Фотошопе, а в реальной жизни все не так красиво. Если фирма, предоставляющая скидки новая, а вдобавок еще и маленькая, и располагается на окраине, возможно, не стоит спешить, пускай другие опробуют ее услуги и оставят отзывы.

В заключение напомним читателю, что интересы продавца и покупателя купона – противоположны. Продавец все представляет в выгодном ему свете. Например, если на купоне написано, что заплатив 400 рублей вы получите скидку на 1000 рублей – это значит, что реальная скидка составит 600 рублей (1000 руб. – 400 руб.) и для вас это предложение выглядит так: заплатив 400 рублей получите скидку в 600 рублей. Для тех, кто считает, что эта форма экономии не для него, приглашаем на сайт http://netkuponam.ru/, там вы сможете утвердиться в своем мнении.

Читателю на заметку

Перед покупкой купона не забывайте про бдительность: изучите все отзывы о продавце купонов и об организации, которая предлагает скидку. В результате вам наверняка удастся получить с помощью купонов на скидку хорошую экономию и массу приятных впечатлений от посещений различных мест, куда бы вы, скорее всего, без такого повода как скидочный купон, просто не выбрались.

Глава 10. Как организовать семейный или свой личный бюджет

Финансовая пропасть – самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.

И. Ильф, Е. Петров, "Золотой теленок"

Для чего необходим семейный бюджет. Как лучше спланировать бюджет. Варианты семейного (личного) бюджета.

Надеемся, что правила, советы и рекомендации, изложенные в предыдущих девяти главах, помогли вам научиться бережно распоряжаться деньгами и экономить на регулярных тратах, сбалансировав свои доходы и расходы. Для тех, кто хочет продолжать совершенствовать свое умение тратить деньги, предлагаем последнюю этой книги главу, которая поможет закрепить полученные навыки, организовав их в единый комплекс правил доходов и расходов, под названием «семейный (личный) бюджет».

Для чего необходим семейный бюджет

• Семейный бюджет – это технология организации ваших доходов и расходов. С помощью бюджета вы сможете планировать финансовое положение семьи, неуклонно повышая его.

• Правильно организованный бюджет станет «дорожной картой» в решении различных финансовых задач, в том числе и долгосрочных, таких как затраты на образование детей, покупка автомобиля, квартиры.

• Если у вас есть долги – семейный бюджет поможет расплатиться с ними в оптимальные сроки. Залезать в новые долги, скорее всего, больше не придется, так как с помощью бюджета вы точно будете знать о том, какие расходы можно себе позволить.

• Поскольку ваши траты будут организованными, наконец-то появится возможность отложить деньги «на черный день» и экстренные ситуации, связанные с болезнями, увольнениями и другими жизненными неприятностями, не смогут застать вас врасплох.

• С помощь бюджета вы обретете уверенность в завтрашнем дне и этим сможете улучшить свое психологическое состояние, избавившись от стрессовых явлений, которыми часто сопровождаются финансовые проблемы. Как следствие – здоровье укрепится! Ваши близкие (мама, папа, друзья) перестанут переживать за вас, и их здоровье тоже улучшится.

• Распределение бюджетных трат заставит вас задуматься о приоритетах в расходах, а совместное планирование статей бюджета сблизит членов семьи, улучшит взаимопонимание. Это позволит воспитать в семье уважение к деньгами и научится аккуратно обращаться с ними, что даст возможность обеспечить себе и своей семье достойную жизнь, даже имея невысокий доход.

Как лучше спланировать бюджет

• В бюджете обязательно должен быть «резервный фонд», он же «стабфонд», он же запас на «черный день». Решите, сколько вы будете откладывать туда ежемесячно. Обычно это не менее 5 % и не более 20 % семейных или личных доходов. Стабфонд необходимо сначала накопить до одного месячного семейного бюджета, и со временем наростить до размера 3 месячных семейных бюджетов. Конечно, это дело не легкое, но необходимое, так как эти деньги будут служить «подушкой безопасности» на случай финансовых неурядиц.

• Если у вас семья, определитесь, как будет наполняться бюджет: все работающие будут складывать свои зарплаты в одну кучу, а потом распределять по статьям расходов, или как-то по другому. В наше индивидуалистическое время некоторых больше устроит вариант, когда совместно оплачиваются общесемейные расходы (квартплата, питание, расходы на детей, на отпуск), а остальные деньги каждый тратит как сам захочет.

• Определитесь с большими целевыми расходами, требующими длительного накопления средств (новая квартира, машина, дорогой ремонт) и сроками их совершения. Рассчитайте, сколько необходимо будет откладывать в месяц. Цели ставьте большие, но реалистичные, выполнимые. Не обманывайте себя: если не можете откладывать в месяц слишком большую сумму, лучше не начинать себя мучить, а пересмотреть поставленную задачу.

• Будьте гибкими и изменяйте бюджет, если на то возникли веские причины. Например, может увеличится (уменьшится) семейный доход из за смены работы, появится новая потребность в отдыхе или в дополнительном образовании ребенка, у которого обнаружился новый талант. Помните, что главное – это не запрет на изменение статей расходов и доходов, а точное следование им, после того как бюджет принят на семейном совете.

Варианты семейного (личного) бюджета

Существуют разные схемы организации бюджета. Есть среди них по-проще и более сложные. Предлагаем вашему вниманию несколько на выбор.

Вариант первый – простой. До составления бюджета расплатитесь полностью со всеми долгами. Каждый месяц откладывайте 20 % в стабфонд на черный день, остальные 80 % – тратьте на все остальное, как душа пожелает.

Вариант второй – посложней. Здесь тоже ежемесячно 20 % заработка откладывается на черный день, но из этой части также погашаются долги, если они есть. Еще 50 % процентов – на необходимые регулярные расходы, такие как квартплата, продукты питания, одежда, бензин. Оставшиеся 30 % доходов можно пустить на удовольствия – все, что доставит вам радость: отдых, хобби, концерты, рестораны, путешествия…

Вариант третий – еще сложней. Месячный доход семьи распределяется на шесть частей в таких пропорциях: в стабфонд – 10 %; текущие(регулярные) расходы -60 %; нерегулярные расходы – 10 %; долгосрочные покупки или выплаты по кредитам – 10 % и, наконец, развлечения – 10 %.

Вариант четвертый – народный. Этим способом пользовались наши дедушки и бабушки. Сначала определяются статьи расхода и сколько денег постатейно, например: на черный день, отпуск, крупные покупки – 35 %; квартплата и связь – 20 %; на продукты – 25 %; на проезд – 10 %; на развлечения – остальное. На каждую статью заводится отдельный почтовый конверт (обычно от четырех до семи-восьми), и деньги на определенный расход хранятся в отдельном конверте с соответствующей надписью. Если в каком-то конверте деньги кончились – нужно ждать следующей зарплаты, а до тех пор расходы не производятся.

Вариант пятый – «продвинутый». Для этого в тетрадке или на компьютере создается таблица, в которую ежемесячно заносятся все предполагаемые доходы и расходы. Расходы делятся на четыре недели и совершаются по мере появления в бюджете денег. Здесь мы приведем пример таблицы, в которой распределяется бюджет семьи из трех человек (муж, жена, ребенок). Зарплата мужа – 25 тыс. руб. в месяц, жены – 15 тыс. руб.

Статьи бюджета – Рубли – Проц.

Общие доходы – 40000 – 100

Стабфонд (на черный день) – 4000 – 10

Будущие расходы – 8000 – 20

Питание – 12000 – 30

Транспорт – 2000 – 5

Квартплата и ком. услуги – 3000 – 7,5

Связь – 2000 – 5

Муж – личные расходы – 2600 – 6,5

Жена – личные расходы – 2800 – 7

Ребенок – личные расходы – 1600 – 4
Бытовые расходы – 2000 – 5

Читателю на заметку

Для тех, кто дружит с компьютером и всегда под рукой имеет Интернет, можно посоветовать использовать для ведения бюджета компьютерные программы, тип «Домашней бухгалтерии» или онлайновый сервис, например: http://www.4konverta.com/ или http://www.drebedengi.ru/

Content

Ошкадеров Олег Валерьевич Как не платить лишнего. Книга 2

Ошкадеров Олег Валериевич Как не платить лишнего

Предисловие

Глава 1. Десять правил личной бережливости

1. Перед походом в магазин напишите списки покупок

2. Для крупных покупок и трат тоже необходимы списки

3. Не переплачивайте за бренды

4. Не стесняйтесь торговаться

5. Покупайте новую вещь только в случае, если нельзя купить подержанную

6. Не выбрасывайте ненужные вещи, лучше продайте их

7. Покупайте в складчину

8. Не покупайте модель последнего поколения, если она почти ничем не отличается от предыдущей модели

9. Избегайте потребительских кредитов

10. Научитесь действовать на опережение

Читателю на заметку

Глава 2. Экономим электроэнергию

Общие рекомендации по снижению потребления электроэнергии

Рекомендации для отдельных электроприборов

Освещение

Электроплита

Стиральная машина

Холодильник

Другие электроприборы

Читателю на заметку

Глава 3. Экономим топливо

Мастерство водителя и экономия топлива

Техническое состояния автомобиля и экономия топлива

Аэродинамика автомобиля и расход топлива

Другие факторы, влияющие на расход топлива

Читателю на заметку

Глава 4. Поход к стоматологу, что нужно знать

Кто нас лечит

За что платит клиент частной клиники

Частная стоматология или поликлиника – что лучше?

Стратегия выбора частной клиники: что нужно знать и где ждать подвоха

Читателю на заметку

Глава 5. Экономим на мобильной связи

За разные типы звонков мы платим по-разному

GSM-шлюз – что это за штуковина?

Как это работает

Кто выигрывает от GSM-шлюза?

Каковы затраты и экономия?

Читателю на заметку

Глава 6. Авиаперелет можно сделать недорогим

Десять советов как покупать авиабилет, чтобы вышло недорого

Что означает лоукостер

Чем чартер отличается от лоукостера

Самые известные лоукостеры

Что еще нужно учитывать при покупке билета

Маркетинговые факторы

Организационные факторы

Читателю на заметку

Глава 7. Налоговый вычет как способ экономии

Что такое налоговый вычет

Кто может получить налоговый вычет

Какие бывают налоговые вычеты

Стандартные налоговые вычеты

Социальные налоговые вычеты

Имущественные налоговые вычеты

Профессиональные налоговые вычеты

Читателю на заметку

Глава 8. Экономим на покупке одежды

Первое – это ревизия запасов

Проводим анализ потребностей в одежде

Покупка одежды – общие советы

Детская одежда, пробуем сэкономить

Уход за одеждой – еще один резерв экономии денег

Несколько советов по уходу за обувью

Читателю на заметку

Глава 9. Купоны на скидку – еще один способ платить меньше

Какая польза от скидочных купонов

Какие бывают купоны

Как выбрать скидочный купон

Чего нужно опасаться

На что следует обратить внимание при покупке купона на скидку

Читателю на заметку

Глава 10. Как организовать семейный или свой личный бюджет

Для чего необходим семейный бюджет

Как лучше спланировать бюджет

Варианты семейного (личного) бюджета

Читателю на заметку