Виктор Мерзляков

Правила разумной экономии

или как научиться тратить деньги «правильно»

Часть I. Азы разумной экономии

Вместо предисловия, или что такое «разумная» экономия?

Каждый среднестатистический интернет-пользователь, желает он того или нет, но находясь в Сети в течение трёх часов ежедневно, в среднем получает, (причём, совершенно бесплатно, стоимость интернета – не в счёт), от двух до пяти практических советов, которые смело можно использовать на практике.

А теперь скажите: как часто вы пользуетесь этими советами? Можете не отвечать. Либо слишком редко, либо – никогда. Объясню и почему?

Советы, полученные «просто так», – это значит бесплатно. И в нашем сознании заложено: если бесплатно, то и цена этому «просто так» – никакая. А значит, и проку от этой информации – никакой. Впрочем, что я вам объясняю, – без меня сами всё знаете. Знаю это и я.

Вот потому мы достаточно часто пропускаем весьма полезную информацию «мимо ушей». К слову сказать, если среди читателей есть специалисты по русскому языку, то обратят внимание на неверность умышленного использования мною понятий «информация» и просто «сообщение».

Впрочем, ещё совсем недавно я сам рассуждал точно также. Хотя судить вам, будет ли общеизвестный факт служить для вас «простым сообщением» или, всё-таки, «новой информацией». И вот тому простой пример. На днях смотрю передачу НТВ-шников о том, как нас – простых граждан, на каждом углу «дурит» телевизионная, радио– и прочая реклама. А в качестве примера была приведена «до безобразия» простая ситуация.

Как минимум, два раза в день мы чистим зубы. Вопрос: сколько пасты мы выдавливаем на зубную щётку за один раз? Ответ – на всю длину щетины. А оказывается, достаточно всего-навсего на половину длины чистящей щетинки. А относительно пасты «Amway», то вообще достаточно на одну треть, т. е. величиной с горошину.

После телепередачи пошёл в ванную принимать душ перед сном. Разумеется, предварительно, чищу зубы. Решил проверить. На щётку выдавил зубной пасты чуть больше горошины. Оказывается, хватает с лихвой.

Напрашивается логический вопрос: так почему же мы так обильно «поливаем» зубную щётку зубной пастой?

А потому, что так показывают в рекламе по TV, так изображено на самом тюбике, так нарисовано на всех картинках, начиная с букваря и кончая рекламным проспектом.

Поскольку, основная задача любой фирмы по выпуску зубной пасты заставить своих «клиентов» покупать её как можно чаще и больше.

А это возможно в том случае, если будет больше тратиться этого самого продукта. Вот потому и не ленятся производители платить рекламщикам, чтобы за счёт (мягко говоря) замалчивания необязательной, (читай – правдивой) информации, выдавать «на гора» то, что выгодно им. И не придерёшься – ведь хуже от этого не будет. А то, что больше половины пасты уходит в раковину, так «это ваши проблемы».

И ещё один пример из книги российского специалиста-маркетолога Алекса Левитаса. Всего одной строкой: «Прочитал три книжки по каратэ, а морду всё равно набили».

Так кроме чтения книжек, надо ещё и тренироваться, – скажите вы. И тут вы – прямо «в десятку». И вывод напрашивается сам собой. Прочитали что-то новое, узнали интересное, ознакомились с рекомендуемой информацией, – примените на практике.

И результат будет. Большой, маленький или никакой. Но, никакой результат – это тоже результат. Хотя, как человек разумный, вы вряд ли воспользуетесь советом наподобие этого: «чтобы сэкономить, стирайте не в машинке, а в тазике, не включая свет в ванной».

А вот теперь главная мысль этой книги. Если вам предоставляется какое-то количество знаний, блестящих идей и полезных советов, то независимо от их качества и ценности, результат будет равен нулю, пока вы не примените эти знания на практике.

Скажу так: я умышленно не стал касаться примеров, на описание которых ушло бы больше времени. И в том числе потому, что их мы рассмотрим в последующих главах. Главное сам подход – научиться тратить деньги «правильно», а если точнее, научиться их разумно экономить.

Советы в этой книге не выдуманы, – они взяты из жизненного опыта. Либо из моего личного опыта, либо из опыта, которым делятся специалисты в области экономики и экономии.

В книге, так же, вы найдёте советы и простых людей, которые нашли время и поделились ими на интернет-страничках различных форумов, в социальных сетях или в комментариях к заметкам по схожей тематике.

По своему опыту могу констатировать: если вам не подойдут все мои советы, то хотя бы один, (как минимум), из трёх предлагаемых, вами обязательно будет взят на вооружение.

Не рекомендую читать по десять заметок подряд. Чтобы эффективно использовать их на практике, нужно информацию получать дозировано – по 5, максимум 7 рекомендаций единовременно. Тогда они отлично усваиваются, и дают положительный эффект.

А теперь, – для кого эта книга написана? Прежде всего, для молодых семей, которые только делают «первые шаги» в совместном ведении семейного бюджета. Для них это тот самый период, когда хочется «всё и сразу».

И вот тут вспоминается анекдот, который я слышал ещё лет сорок назад, (упомянутые суммы относятся к тому периоду жизни, когда получая зарплату в 125 рублей, можно было жить, как сегодня на 45—60 тысяч).

Звучал он так: «Он живёт один. Зарплата в месяц – 120. На жизнь хватает. Она живёт одна. Зарплата – 120. Вполне хватает. Поженились. Сложили доходы вместе, – не хватает!»

Так вот, чтобы хватало, мы и будем говорить дальше. Да, и если говорить откровенно, учиться лучше на чужом опыте.

На том предисловие заканчиваю. И чтобы лишний раз убедиться в разумности предлагаемых советов, почистите сегодня вечером зубы тем количеством пасты, которое я вам рекомендовал, и убедитесь, что «срок действия» вашего зубного тюбика увеличится, как минимум, в полтора-два раза.

И, если установка понятна, начнём наше обучение.

Глава 1. Шаги по избавлению от финансовой зависимости

Надеюсь, вы согласитесь со мною, если выскажу мысль, что в школьной программе, наряду с основами математических исчислений, знанием анатомии, истории и географии полезно ввести учебный курс по управлению личными финансами.

Так уж повелось, что большинство семей живёт по принципу «от получки до получки». При этом достаточно часто ещё «перехватывают» лишний полтинник у родителей, коллег по работе или соседей. А, на поверку выясняется, что сам (или сама, или вместе) получает вполне приличную зарплату.

Так в чём причина нехватки денег? Ответ – в отсутствии цели (или целей). Поэтому нужно сказать себе, а ещё лучше записать на бумаге примерно следующее: «Я буду жить без долгов на „N“ (ставите сумму) рублей в месяц».

Если есть мечта купить стиральную машину, ЖК-телевизор или другую бытовую технику, ниже дописываем: «Я хочу купить стиральную машину-автомат, не влезая в долги и невыгодные кредиты».

Итак, две цели поставлены. Приступаем к шагам по их выполнению. Эти шаги вам придётся продумать самим, опираясь на нижеизложенную информацию.

Шаг 1. Посчитайте ваши траты

Самое первое, что нужно сделать, это посчитать, сколько вы тратите на коммунальные услуги и еду. Проведите учёт расходов по видам: бакалея, колбасные изделия, консервы, крупы, молочные продукты, мясо, напитки, рыба, спиртное, фрукты, хлеб и т. д.

Отдельно распишите по категориям: аптека, гигиена, канцелярия, квартирные штучки для интерьера и быта, косметика, бытовая химия. Не забудьте учесть транспортные расходы, отдых, подарки, культурную программу.

Конечно же, долги, (если они у вас есть). На первых порах не поленитесь внести в список тот же купленный коробок спичек.

В итоге, к концу месяца вы будете знать примерную картину ваших нужд: сколько вам необходимо мяса, молока, хлеба, зелени, косметики и пр. на 30 дней.

Конечно, список получится приблизительным, ибо та же косметика покупается на более длительный период. Если такие записи сделать в течение двух-трёх месяцев, то результаты будут более точные.

В конце месяца подведите итоги, и тогда вы ясно увидите, сколько денег идёт на каждую расходную категорию.

Уверен, что проанализировав записи, вам представится более полная картина, где и как можно сократить расходы, и по какой категории, (без ущерба и ухудшения качества жизни).

Вот вам и первые освободившиеся деньги, которые можно отложить на планируемую покупку.

Шаг 2. Обеспечение финансовой защиты

Поскольку жизнь в нашей стране бывает весьма непредсказуемой – закрылось предприятие, и вы остались без работы, попали в больницу, а там только дешёвые неэффективные лекарства и т. д., то нужно создать для себя резервную сумму денег «на всякий случай».

Кто-то это называет – «на чёрный день». Я же предлагаю назвать её более красиво и позитивно: «Стабилизационный фонд», сокращённо – Стабфонд.

Рассчитывается эта сумма так: сумма обязательных трат умножается на количество месяцев, в течение которых нужна защита. Как правило, в расчёт берут от 3-х до 6-ти месяцев. А, о том, как рассчитать ежемесячные расходы мы усвоили в «первом шаге».

Как накапливается Стабфонд? Вам необходимо ежемесячно, от каждой полученной суммы, (даже если это небольшая халтурка в 1 тыс. рублей), откладывать в фонд 10%.

На качестве жизни это нисколько не скажется, а спокойствие и отсутствие нервных перегрузок вам гарантировано, когда этот самый «чёрный день», не дай Бог наступит.

Глава 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Хотите, чтобы в вашем доме никогда не заканчивались деньги? Тогда нужно усвоить главное правило: тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это главный принцип, чтобы в доме больше никогда не возникала ситуация «нет денег».

В сущности, это понятно всем, (во всяком случае, многим). Только соблюдают это правило единицы.

Начну с примера. Как показывает статистика, не во всех странах люди одинаково адекватны в своих тратах. Простой пример – США.

Половина молодых американцев в возрасте до тридцати лет расплачиваются за долги, которые они наделали, когда им исполнилось 18.

Банки Америки буквально выстраиваются в очередь, чтобы всучить им кредитные карты с сумасшедшими процентами. Ибо, в этот момент молодые люди не думают о насущных проблемах. Они ослеплены тем, как живут знаменитости, что они носят, в каких ресторанах питаются, на каких островах отдыхают.

В итоге, 45% американцев имеют кредиты, которые они не в силах погасить. Потому что начисто забывается о том, что доходы среднестатистического человека не сопоставимы с доходами высокооплачиваемых знаменитостей.

К печальному сожалению такой образ жизни пытаются перенять и молодые россияне. Когда потребности растут быстрее наших возможностей – это причина несчастья. А ведь, если рассудить здраво, то потребность в новом «навороченном» мобильнике или швейцарских часах не такая уж необходимая.

Бездумные траты могут стать источником больших проблем. Ведь нередко, невозможность поддерживать желаемый образ жизни ведут к разрушению семьи, или ещё хуже – толкают на преступление.

Поэтому возникает законный вопрос: как контролировать рост потребностей?

И в этом вам поможет составление бюджета. Бюджет – это определённая сумма, которую можно потратить в неделю, месяц или год.

Если же выйти за пределы этой суммы – ваши финансовые цели не будут достигнуты. И об этом мы будем говорить ещё неоднократно в последующих главах.

Глава 3. Собираем на мечту

«Мечтать не вредно», – фраза, которую мы часто слышим в повседневной жизни. Да, и мечты бывают разные. Кто-то мечтает побывать осенью в Чехии, и прогуляться по Карлову мосту, а кто-то желает приобрести новую стиральную машину.

И каковы наши действия в данном случае? К примеру, вы решили купить всё ту же стиральную машину-автомат. Действия: идите в магазин и выберите модель, узнайте её цену.

Возьмите конверт и напишите на нём эту сумму. А затем, с каждой зарплаты, с каждого поступления денег откладывайте 10% в этот конверт.

У вас может возникнуть вопрос: «Как опять? Ведь я уже откладываю по 10% на создание «подушки финансовой безопасности».

Однако, если вы всё-таки провели в полном объёме работу по выяснению трат на ежемесячные расходы, уверяю вас, этот вопрос отпадёт сам по себе.

После проведения анализа ежемесячных расходов вас уже не испугает тот факт, что 20% ваших денег будет откладываться. Потому что вы будете знать, где и на чём можно сэкономить.

И ещё пара советов по теме.

Знайте: есть хорошая экономия, а есть плохая. И, непременно помните, что говорят англичане: вы не настолько богаты, чтобы покупать некачественные (в оригинале звучит – дешёвые) вещи. Добавлю от себя, и продукты тоже.

Лучше купить что-то дорогое и хорошее, что будет носиться долго и с удовольствием, чем дешёвку, которая расползётся и полиняет после первой же стирки.

Что касается стирки, то и порошок надо покупать дорогой и качественный. А вот, чтобы сэкономить, покупать его нужно на распродажах или большими упаковками – хватит надолго.

Продукты тоже нужно приобретать не самые дешёвые, которые сделаны с добавлением туалетной бумаги и красителя.

Говорю это потому, что подобные факты неоднократно выявлялись правоохранительными органами при изготовлении дешёвой колбасы на производствах некоторых недобросовестных производителей.

Лучше съесть маленький кусочек хорошего мяса, чем отравиться дешёвой колбасой и потом потратить кучу денег на лекарства и лечение.

Глава 4. Правила вашего благополучия

Итак, в предыдущей главе мы пришли к выводу, что самый разумный способ ведения домашнего бюджета, это тратить меньше, чем вы (или все члены семьи вместе взятые) зарабатываете. С учётом, разумеется, ваших дополнительных доходов и прочих денежных поступлений.

Вышеназванное ведение семейного бюджета можно назвать первым правилом вашего благополучия. И вот о чём ещё нужно помнить молодой домохозяйке, беря бразды правления семейным бюджетом в свои руки.

Прекратите занимать деньги

У Леонида Жуховицкого есть превосходная повесть «Остановиться, оглянуться…», которую я прочитал ещё в 70-тые годы прошлого столетия. С тех пор я постоянно вспоминаю эти пару слов, когда что-то идёт «не так».

Поэтому, если у вас есть долги, кредиты и прочие задолженности, то стоит «остановиться», и проанализировать создавшуюся ситуацию.

Нужно спокойно уяснить для себя, сколько денег вы должны разным кредиторам. И, в первую очередь, сколько денег вы можете вернуть сразу.

А затем начинайте работу по их возврату. Настоятельно рекомендую начать с самого малого долга, независимо от того, какая по нему процентная ставка.

Особенно важно прекратить занимать деньги для выплат по старым долгам. Если вы этого не усвоите, то вечная кабала вам обеспечена. А оно вам надо?

Не держите все деньги дома

Помните, как говорил герой гайдаевской ленты в фильме «Иван Васильевич меняет профессию»: «Храните деньги в сберегательной кассе!».

Конечно, сегодня банков хоть пруд пруди. И не все они надёжны. Поэтому выбор сделайте за тем, который проверен временем.

Лично я, после высокопроцентных «заманух» от различных коммерческих банков, вернулся к тому, что подсчитал наиболее надёжным. Таким банком является Сбербанк России.

Правда, процент здесь равен от 6-ти «с хвостиком» до 8-ми. Зато, есть гарантия сохранения вклада – до 700-т тысяч, на случай финансового кризиса. (Впрочем, это моя личная точка зрения, которая вправе не совпадать с вашей).

А теперь ваши действия. Заведите дебетовую пластиковую карту, лучше «Visa» или «MasterCard». На сегодняшний день, практически на всех предприятиях России, зарплату перечисляют на карты Виза-электрон, Маэстро и т. п., что тоже неплохо.

В итоге, все заработанные деньги складывайте на банковском счёте.

И тут важны два фактора: у вас нет всех денег на руках, что уменьшает шанс на то, что вы вдруг растратите всю зарплату сразу, полностью исключив любую импульсивную покупку.

А вот когда вам понадобится сделать лишние телодвижения – не просто взять деньги из ящика комода, а одеться, добраться до банка или ближайшего банкомата, вы сто раз подумаете: а нужна ли мне эта «фентиклюшка»?, (читай: навороченный мобильник, прорекламированная по ТВ сковорода с сомнительным тефалевым покрытием и пр., пр.).

И второе преимущество. Банковский счёт – это надёжная защита от воровства. Ибо, если сбережения не хранятся дома, то их невозможно оттуда и украсть.

Глава 5. Правило четырёх конвертов

Оговорюсь сразу: не я являюсь автором данной идеи, но считаю крайне необходимым принять к исполнению данный способ траты (и сохранения) денег, особенно в молодой, начинающей семье.

Безусловно, данный способ подойдёт любой семье. Но, особенно, когда молодые люди только начинают жить вместе и ещё нет тайн друг от друга, нет «заначек», нет желания «перетянуть одеяло на себя», уверяя свою «половину», что на сегодня его покупка гораздо важнее.

Т. е., как вы поняли, данное правило предполагает, что все доходы каждого члена семьи прозрачны и складываются в одну копилку.

А далее поступаем так: из общей суммы вычитаем 10 процентов в Стабилизационный фонд, 10 процентов на какую-либо финансовую цель (недавно мы говорили о том, что есть желание приобрести новую стиральную машинку-автомат), и смотрим остаток.

Теперь вычитаем отсюда обязательные траты – квартплата, коммунальные услуги, плата за детский сад, развивающие кружки и пр. И уже получившийся остаток делим на 4,3. Т. е. на количество недель, но если учесть, что недель в месяце не всегда ровно 4, то берём цифру 4,3.

В результате деления суммы, свободной от обязательных вычетов, на 4,3 получим величину в рублях, которую вам разрешается потратить в течение недели. Вот эти деньги и разложите в 4 конверта.

Один такой конверт – это есть ваш недельный бюджет, и нужно сильно постараться, чтобы его не превысить.

Если в неделю потрачено несколько меньше, то их следует отложить в Стабилизационный фонд, или в выходной день потратить на какие-либо увеселительные развлечения.

Почему я вновь вспомнил про Стабилизационный фонд, ведь в него мы и так откладываем по 10 процентов ежемесячно?

Дело в том, что спланировать полностью все расходы практически очень трудно. Кроме ранее оговоренных ситуаций, на которые может потребоваться Стабилизационный фонд, пусть и редко, но возникают совершенно незапланированные траты – ударили машину, болезнь близких, похороны, (да мало ли что).

Так вот, живя по принципу четырёх конвертов и имея Стабилизационный фонд, всегда пик от неожиданно наступившей, но нужной траты денег сглаживается менее болезненно. Ибо, он заранее запланировал в ваших расходах.

Возможные ситуации: в первый месяц проживания по правилу четырёх конвертов могут возникнут подозрения и обиды, что вас пытаются контролировать, обвинять в лишних (ненужных) тратах.

Скажу однозначно: это пройдёт, т. к. в семье исчезнет ситуация типа «нет денег», и возникнет стабильность в финансовом плане.

А финансовая стабильность, особенно в молодой семье – это залог сохранения добрых взаимоотношений, мира и спокойствия.

Глава 6. Незаметная экономия

В этой главе мы поговорим о вещах настолько прозаических, что в обыденной жизни на них мы просто не обращаем внимание.

Кроме этого, я с определённой периодичностью буду (в маленьких дозах) повторять фрагменты моих ранних заметок. Это позволит их лучше запомнить и чаще применять на практике в повседневной жизни. Итак, начнём с простого.

Пришло время мыть посуду. В этом незамысловатом деле надо раз и навсегда запомнить главное правило: от простого к сложному. Сначала моется сравнительно чистое – стаканы, кружки, столовые приборы, а затем уже тарелки. И только потом, всё самое грязное и жирное, т. е. сковородки, сотейники и кастрюли.

Принцип прост: жирная посуда не пачкает более чистую. А посему, вы экономите и моющее средство, и своё драгоценное время.

Содержите кухонную сантехнику в исправности. Прежде всего, вода – это те же деньги, которые утекают в трубу (можно считать, в самом прямом смысле).

Элементарный подсчёт говорит о том, что только за день через неисправный кран утекает 14 литров воды. При этом, на раковине остаются ржавые и известковые пятна, на оттирку которых потребуются всё те же моющие средства.

При чистке зубов в течение трёх минут при открытом кране, в трубу «вылетает» порядка 40-ка литров воды. Отсюда совет: намочив зубную щётку, его можно закрыть, и чистить зубы при выключенном кране.

Или принятие ванны. На неё уходит около 200-х литров воды, а на принятие душа в течение десяти минут потребуется около 130 литров.

При этом, как утверждают, специалисты по энерго-информационным полям, в проточной воде тело лучше освобождается от «грязной» информации и статической энергетики, накопленной человеческим организмом в течение прошедшего дня.

Теперь про энергетические резервы. Что лучше: использовать одноразовые батарейки или аккумуляторы, (которые хоть и дороже, но можно использовать порядка 500-т раз). Простые расчёты покажут в пользу аккумуляторов.

И, позвольте, напомню вам про телевизор, (а равно и другие электротехнические приборы), которые остаются включёнными в сеть в режиме «stand by».

Помните, что все приборы в режиме «stand by» потребляют до 25% всей расходуемой ими за год энергии.

Глава 7. Экологическая экономия

То, о чём я сейчас поведу разговор, будет касаться сразу двух тем: прежде всего сохранения некоторых сумм для вашего кошелька, и пользы для окружающей среды.

И начнём с лозунга «Никаких пакетов!» Любая хозяйка только продовольственный магазин посещает около трёхсот раз в году. И всякий раз постоянно приобретаются полиэтиленовые пакеты, (а то и два-три), по цене от двух рублей и более.

Принеся продукты домой, пакеты отправляются прямым ходом в мусорное ведро. В лучшем случае, собираются в один большой пакет. Однако, далее как на дачу такой скомканный и помятый пакет вы уже никуда не используете. Выход?

Обычная, добрая старая авоська, с которой Семён Семёныч Горбунков (из гайдаевской «Бриллиантовой руки») ходил за хлебом. И места много не занимает, и экологично, (и как не странно), вновь входит в моду.

И для сведения, об экологическом уроне для природы: чтобы планета «переработала» один такой пакет потребуется не менее трёхсот лет. А теперь прикиньте, сколько таких пакетов и кулёчков вы принесли из магазина в последний раз?

При покупке в супермаркетах и торговых центрах обращайте внимание на развесные продукты. Их преимущества очевидны, поскольку расфасованные стоят дороже. А ещё лучше сразу купить одну большую упаковку нужного продукта, чем часто покупать маленькие.

Не сомневаюсь, вы обращали внимание, насколько красиво смотрятся заграничные овощи фрукты. Но, фактически, имея привлекательный вид «восковых фигур», они стоят намного дороже, а вот витаминов в них, что называется, с «гулькин нос».

Поэтому, лучше дождаться родного урожая, чтобы не травиться химическими прикормками и добавками. Кроме того, перевозки на небольшие расстояния делают наши продукты по себестоимости намного ниже.

Глава 8. Избавьтесь от ненужных трат, (ведите письменный учёт)

А теперь коснёмся темы посещения магазинов, торговых точек и рынков. Этот приём мне известен ровно столько, сколько помню себя. Ибо им пользовалась моя мать.

Причём постоянно, в том числе, и в пенсионном возрасте, когда «солидных» трат уже, особо, не предусматривалось. Скорее всего, просто сохранилась устойчивая привычка рационально относиться «к каждой трудовой копейке».

А заключается этот приём в том, что вам предлагается на пару месяцев превратиться в «учётную машину». Скажу более, если для вас желание найти брешь в семейном бюджете, есть намерение серьёзное, то для этого будет достаточно и одного месяца.

Но подойти к учёту придётся весьма ответственно. И хотя, занятие это крайне нудное, но весьма полезное.

Слышу ропот: хватит, не томи, о чём речь? А речь о том, что в течение месяца (или двух) вам придётся фиксировать в рабочий блокнот (или в простую школьную тетрадку) все ваши крупные и маленькие расходы.

Причём, все (!), вплоть до каждого купленного сникерса, чашки кофе или мороженого. Повторюсь, занятие нудное, но крайне важное, чтобы сделать определённые выводы.

Итак, после недели записей выделите один час свободного времени, и просмотрите внимательно все записи, ответив самому себе (себе самой) : что в этом списке есть такое, что вы приобрели, поддавшись ажиотажу других покупателей.

Например, купили зубную электрощётку, – говорю про реальные примеры, ибо сам наблюдал это действо воочию.

Приходите домой, раскладываете покупки, и, вспомнив её стоимость, (а она по стоимости равна десятку обычных зубных щёток), приходишь к пониманию: а оно тебе надо? Но (!), назад такие вещи уже не принимают.

И вот так, анализируя свои покупки каждую неделю, в течение месяца вы сделаете удивительное открытие.

Оказывается, в вашем списке найдётся много забытых вещиц, нелепых безделушек и прочей «мелочёвки», которые уже валяются в какой-нибудь шкатулке, (это лучшем случае), а то и просто – старой обувной коробке. И где они будут пылиться до очередной «крупной генеральной разборки», откуда им путь только в мусорное ведро.

Сделав подробный анализ своих неразумных трат, вы начнёте осуществлять более строгий контроль за своим кошельком. И, как говорил герой одного из фильмов: «я вам отвечаю», что в конце дня два-три червонца вы, непременно, сбережёте.

И, в связи с этим маленький вопрос. Хотите, к каждому Новому году, делать себе небольшие, но очень приятные подарки? Например, новый мобильник, или что-то в этом роде.

Заведите копилку-сундучок, величиной с небольшую шкатулку, или склейте что-то наподобие из плотного картона. И никаких открывающихся крышек, только щель, куда можно опустить бумажную купюру.

Приходите вечером домой, и сэкономленную сумму кидаете в копилку. И пусть даже не всю, а десять-пятнадцать рублей. А в предпоследний день года – 30 декабря вскрываете копилку, где как минимум будет (10 руб. х 365 дн. = 3.650 руб.) от трёх с половиной тыс. рэ. и более, – и в «Евросеть».

И, не обязательно мобильник, можно купить и часы, и… В общем, что хотел, я сказал.

А вот примите (?) вы на вооружение данный «аналитический» приём, или нет, – дело ваше. Мнение не навязываю, но прислушаться рекомендую.

Глава 9. В магазин и на рынок ходите со списком

Я затрудняюсь сказать, что правильнее при написании глав этой книги: выдавать «голые» фразы в виде тезисов по означенной теме, или делать свои комментарии с упоминанием различных жизненных ситуаций, как из собственной практики, так и из опыта моих знакомых, коллег или друзей.

Хотя я склоняюсь ко второму. И, возможно, чтение той или иной главы будет несколько дольше, но и запоминаемость будет лучше.

Итак, продолжим тему «правильного» посещения магазинов, рынков и прочих торговых точек.

И вот, что я бы посоветовал для мужчин, которым позвонила жена и попросила заскочить на рынок, чтобы приобрести недостающие продукты для приготовления того же борща.

Возьмите листок бумаги, или его половинку и запишите каждую позицию (морковь, капуста и пр.) на отдельной строке.

Захо́дите на территорию рынка, достаёте листок, – и в нужный отдел. Обязательно, пока будете делать одну-две покупки, найдётся человек пять представительниц «торгового сословия», которые просто будут навязываться вам приобрести и огурчиков, особенно зимой по астрономическим ценам, и медку, и ещё массу всякого-разного.

Не скрою, иногда хотелось бы взять и что-то дополнительно. Но… Но, опять, же будем объективны и честны, (хотя бы перед собой), не всегда предложенное соизмеримо с денежным эквивалентом, находящимся в вашем кошельке.

А вот натура наша русская тут же начинает искать причину и оправдываться, почему он это брать не будет. И редко, кто из мужчин сознается в том, что в данный момент ему это просто «не по карману».

Так вот, что делаю я. «Надеваю маску» этого простака-лоха и говорю: «Звиняйте бабоньки, но у меня „тогумент“ (то бишь, „документ“), написанный женой. Так (!), смотрим, огурцы здесь не указаны, значит, уже купила». Или что-то в этом роде.

Более того, ещё в след и фразу услышишь: «Ну, надо же, ещё остались мужики, от которых можно помощи дождаться. А мой-то, после работы, уже, наверное, в пивнушке сидит…».

Но, самое главное, что список продуктов, которые необходимо купить, должен быть, прежде всего, у самой хозяйки. Это убережёт вас от незапланированных покупок.

И особо обращаю ваше внимание на всевозможные скидки и акции.

Достаточно часто «под шумок скидок» на прилавок выбрасывают просроченный товар. А поэтому, будьте внимательны, не поленитесь, лишний раз посмотреть, когда заканчивается срок годности продукта.

Или вы покупаете молоко. Вам обязательно подадут его в «долгосрочной» упаковке. А оно вам надо, если через час-полтора молоко будет использовано для приготовления пюре.

А вот разница в стоимости пакета молока в обычном полиэтиленовом пакете и «долгосрочном» равна стоимости одноразового проезда на маршрутке.

Обратите внимание на разницу в цене на один и тот же продукт, если одна фасовка находится в разрисованном пакете, а другая в обычном, прозрачном полиэтиленовом.

Помните, эта завлекающая красота, после извлечения продукта, имеет прямую дорогу только в мусорное ведро.

Теперь пару слов о полуфабрикатах. Безусловно, они удобны. Но, не более.

Во-первых, они дороже. А, во-вторых, и это, (на мой взгляд, самое главное), одному Богу известно, что в этот полуфабрикат намешано.

Далее. Имейте всегда с собой плотный пакет для переноски. Все эти тоненькие пакетики, которые предлагаются у кассы имеют цену в два-три рубля, и их хватает только на один раз.

Так вот, в месяц на эти пакеты убегает по «стольнику». А как по меркам нашего небольшого городка это равно 10-ти поездкам в маршрутке, или, «в переводе на русский язык» – неделя проезда на работу и обратно.

И ещё небольшой совет. Отправляясь за покупками, не берите с собой слишком много денег. Имея некоторый практический опыт, вы уже примерно знаете, сколько денег потребуется вам для покупки продуктов. И добавьте ещё сотни три сверху. Это освободит вас от мысли сделать непредвиденные траты.

Конечно, особо стоит поговорить про посещение больших магазинов и крупных торговых центров и их соблазнах. Но об этом в другой раз.

Глава 10. Способы сохранения N-ой суммы

Вы получили «солидную» премию…

В силу «интересности» вопроса я сам периодически посещаю сайты тех, кто делится своим личным опытом по части разумной экономии денег. И в этом отношении мне, на одном из сайтов, очень понравилась фраза одной дамы: «если жена шопоголик, то муж голожопик».

А связано это с тем, что когда появляется некоторая сумма, будь то премия или единоразовый крупный доход, то у женщины, (а сегодня этим страдает и определённый процент мужчин), возникает состояние, которое в простонародье обозначили как «деньги ляжку жгут».

А если «жгут», то выход один – потратить. Вот поэтому, старайтесь не растранжирить их так, чтобы потом не возник вопрос: «и нафиг я это купила (купил)?»

И это можно сделать, причём достаточно просто. Нужно только прислушаться к некоторым из практических советов, которые я рекомендую усвоить:

1. Старайтесь меньше пользоваться кредитной картой, – лучше наличными. Это чисто психологический момент: отдать наличные деньги гораздо труднее, чем воспользоваться «куском пластика», который своим внешним видом никак не ассоциируется с деньгами.

2. Если у вас появилась «солидная» сумма, отложите все покупки на завтра. Так вы сделаете меньше «ненужных» покупок, которые построены на эмоциях.

Предварительно напишите список самых необходимых вещей, – приобретите их. И лишь потом, всё остальное.

Поверьте моему опыту, через день-другой эйфория желания «купить всё, что давно хотелось» пройдёт, и вы сможете отложить определённую сумму для более дельной и дорогой вещи.

3. Посещая торговые центры меньше обращайте внимания на призывные надписи на подобие «скидка 70%».

Разумеется, если эти вещи вам не нужны. Постоянно помните, что подобными зазывалками работники торговли стараются освободиться от залежавшегося товара. Вывод: покупайте товары по заранее составленному списку.

4. И ещё один классный совет. Помните, как у классиков: «весь контрабандный товар делается на Малой Арнаутской улице». Сегодня весь (или почти, весь) этот товар делается в Китае.

Поэтому, измените своё отношение к брендам. Ваша мания к этикеткам ещё не гарантирует, что «супер-пупер Sony» была сделана на предприятиях Японии. Тогда зачем же платить больше?

И, перед чтением следующей главы сделаем маленькую паузу. Ибо, информацию лучше воспринимать дозировано. Тогда она лучше усваивается и легче поддаётся практическому применению.

Глава 11. Крупную покупку нужно планировать

Как ни странно, но даже при хорошей зарплате не всегда, (как бы велико не было желание), удаётся обновить старый холодильник, купить новую стиральную машину или приобрести современный удобный диван для семейного просмотра телевизора.

А причина банальна: не хватает денег. Выход один, – покупку нужно запланировать, и выполняя простые действия, купить её без займов и кредитов. Покупка будет состоять из нескольких шагов.

Шаг 1

Заведите блокнот, в который запишите те крупные покупки, которые вы хотели бы сделать.

Телевизионная «плазма», TV для кухни, холодильник, стиральная машина, пылесос, гарнитур, диван, роскошная кровать, современный стеллаж под радиоаппаратуру и пр., пр. – всё, что назрело для смены, (после морального или физического износа).

Расставьте приоритеты: что из запланированного намерены поменять в первую очередь. И, посещая соответствующие магазины, запишите ориентировочную стоимость нужной вещи.

Посетите несколько магазинов: ибо одна и та же вещь в разных магазинах (при нашем свободно-рыночном предпринимательстве) может иметь разброс в 2 – 3 тысячи руб., (помните рекламу про Сашу и Пашу: «… так зачем платить больше?»).

Шаг 2

Чтобы узнать, когда вы сможете стать счастливой обладательницей (обладателем) желанной вещи, произведите кое-какие подсчёты. Сначала считаем стандартные статьи затрат:

коммунальные платежи,

расходы на продукты питания,

деньги на приобретение одежды,

ежедневные траты на собственные нужды.

Список ежемесячных затрат обязателен, поскольку статьи расходов в каждой семье индивидуальны, (и они напрямую зависят от вашей заработной платы).

Если у вас имеются другие пункты расходов, например, аренда квартиры, тоже внесите в данный список.

Не секрет, что во имя той же самой новой кровати, вам придётся себя несколько ограничивать, так сказать, «пойти на жертвы». Но, оно того сто́ит.

Итак, мы суммируем общие семейные траты и вычитаем эту сумму из совокупного семейного дохода. А теперь полученный остаток откладываем в отдельно заведённый конверт.

Извините, если повторюсь, но, надеюсь, вы уже убедились: урезание семейного бюджета в 10% остаётся для семьи практически незаметным.

Шаг 3

К выбору крупной покупки подойдите с умом. Ещё раз пройдитесь по всем магазинам вашей части города, и посмотрите цены. Помните, что одна и та же модель «стиралки» или пылесоса в разных магазинах может отличаться на весьма ощутимую разницу.

Перед покупкой изучите свойства покупаемой вещи. Если в наличии имеются вещи с одинаковыми характеристиками, но на одной стоит марка «Beko» или Panasonic», а на другой «BBK», то не переплачивайте за брендовую марку. На 99% всё это сделано в Китае.

И ещё один очень толковый практический совет. Перед посещением магазина, в котором планируется сделать покупку, зайдите в интернет и посмотрите цены различных интернет-магазинов.

Затем посетите форумы, на которых ведётся обсуждение интересующих вас моделей. Там обязательно будут отзывы независимых покупателей. А так же встречаются обсуждения товаров, схожих с теми, что вы надумали приобрести.

И вас приятно удивит то обстоятельство, что вы можете узнать об аналогичных товарах, но гораздо лучшего качества и по более привлекательной цене. И удачных вам покупок.

Глава 12. Как получить скидку и сберечь финансы?

До недавнего времени я сам считал, что затевать разговор о скидке на покупаемый продукт на рынке или в магазинчике частного предпринимателя – дело людей скупых, жадных или бедных.

«А нельзя ли подешевле?», – согласитесь, такую фразу отваживаются произнести далеко не каждый из нас.

Но изучение материалов по разумной экономии и чтение биографий самых богатых людей мира показывают, что на факте, самые проворные покупатели – это богачи.

Чего только стоит призыв Дональда Трампа: «При покупке любого товара или услуги не стесняйтесь торговаться, добиваясь для себя более выгодных условий сделки. Я всегда поступаю именно так! Я считаю гордость, которая мешает экономить собственные деньги, огромной глупостью!»

Поэтому, настоятельно рекомендую: торгуйтесь с продавцом.

А если ещё знать и маленькие хитрости данного «мероприятия, то успех в сохранении части кошелька вам гарантирован. Итак!

Будьте любезны!

Каждый продавец – тоже человек, со своими слабостями. Поэтому дайте ему понять, что вы считаете продавца профессионалом в своём деле.

Вызовите у него чувство доверия, иначе говоря, проведите с ним «предварительную подготовку». И вы увидите, что ему гораздо приятнее пойти на уступки вежливому и обаятельному покупателю, чем, к примеру, самоуверенному хаму.

Уменьшайте вдвое!

Если вы уже завели разговор о скидке, и продавец спросит о вашей цене, смело называйте цифру в половину меньше. Без раздумий можете отбросить 50%. Разумеется, продавец может возмутиться. Ну, а вам-то что? Вы же не собираетесь с ним детей крестить.

Ведите себя с ним уверенно и свободно. Помните: это ему нужно продать товар и получить выручку. Кроме того, многие умные продавцы уже давно уяснили, что проще заработать на товарообороте, нежели пытаться продать какую-то одну вещь за явно завышенную сумму.

Ну, а если товар понравился очень, то старайтесь не показывать это продавцу. А сумму можно и «подправить» до той величины, которая устроит обе стороны.

Будьте в курсе!

Перед предстоящей покупкой ознакомьтесь с ценами конкурирующих фирм и предложениями интернет-магазинов. Просто зайдите в интернет и ознакомьтесь с ценами на данный товар.

Гарантирую, что ваши шансы получить скидку резко повысятся, если продавец увидит, что вы «в курсе» сложившейся рыночной ситуации.

Дефективный товар

Ещё одна хитрость. Во время приобретения дорогостоящих вещей постарайтесь найти небольшой дефект. И, не исключено, что вам скинут (пусть и незначительный) процент. Возможно, этой суммы вполне хватит не только на устранение дефекта, но и на личные нужды.

И ещё: сделка должна вестись конфиденциально. «Лишние уши» здесь не нужны. Товар со скидкой продаётся только для вас. Для остальных цена написана на ценнике. Хотят получить товар подешевле, пусть воспользуются советами, которые вы, надеюсь, уже усвоили.

Нужно понять и принять к исполнению одну простую истину: торг – это обычная игра, в которой вы часто будете выигрывать, – примерно в половине случаев вам непременно предоставят скидку.

И, как я не устаю повторять: сэкономленные деньги – это ваш дополнительный доход в семейный кошелёк.

Глава 13. Между желанием и покупкой сделайте паузу

Не буду приводить точную цифру в процентном отношении, ибо, (в зависимости) от различных ситуаций она может сильно варьировать, но вряд ли ошибусь, если скажу, что семейные траты на одежду занимают более трети нашего кошелька.

На сегодняшний день желание не смешиваться с бесцветной толпой и достаточно высоко ценить свою (и своих близких) индивидуальность – это не роскошь.

Не бояться быть заметным и приковывать взгляды других, делая выбор в пользу качественной и стильной одежды известных марок, становится нормой жизни.

Как правило, покупки подобного рода мы делаем либо на специализированном рынке, либо в крупном торговом центре.

Сегодня мы посетим торговый центр. И я вам расскажу, во сколько это может вылиться, если хоть ненадолго забыть, что размер вашего кошелька или вашей дисконтной (денежной) карты не бесконечен.

Обращаю ваше внимание, что вы пришли в торговый центр. А это не только стильная одежда и обувь, – здесь вам предложат возможность отдохнуть и развлечься. А это великий соблазн, и бездонная бочка по части траты денег.

Можно сказать, это целая индустрия, и об этом нужно помнить. Вот только небольшой перечень «дополнительных услуг» торговых центров: кафе, с возможностью просто перекусить или поесть достаточно «плотненько», зоны отдыха – роллердром и бильярдная, автомобильная парковка, которая всё чаще становится платной и многое другое.

При посещении подобных центров вы можете не сделать крупных покупок, но остаться без приличной суммы денег.

Итак, начнём с того, что многие вещи можно спокойно приобрести в дни сезонных распродаж. Не ошибусь, если каждая вторая наша женщина имеет желание приобрести шубу из натурального меха, который будет в моде всегда. И всегда по высокой цене.

Однако есть два месяца в году – конец февраля и март, когда вы сможете получить значительную скидку при её приобретении.

Кроме сезонных скидок многие фирмы с мировым именем проводят т. н. акции. Как правило, проводятся они два-три раза в году. А ведь таких представительств от разных фирм не одно, даже в небольшом стотысячном городке.

Кроме того, ежегодно появляются новые фирмы-производители, которые на период запуска – (то бишь, выходят на рынок), снижают свои цены. А по сути, их товары по качеству нисколько не уступают известным брендам.

Я уже говорил, и вновь повторюсь: за покупками нужно идти со списком необходимых товаров.

Как часто, очень многие поддаются «эффекту толпы», когда необдуманно покупается та или иная вещь. Думаю, вы попадали в подобные ситуации: приходите домой, и начинаете рассуждать, а нафига я это купила (купил).

Все покупки должны быть обдуманы. И если вам понравилась незапланированная вещь, не торопитесь покупать её.

Прогулявшись по центру, уже минут через 30 – 40 вам станет понятно, а нужна ли вам эта вещь, а с чем вы её сможете скомбинировать, а не в такой ли блузке (перечень не ограниченный) на прошлой неделе приходила на работу ваша начальница или главбух. И только после этого будет принято правильное решение.

Очень хорошо работает приём, когда вы берёте с собой за покупками свою подругу или старшую дочь. В этом случае необдуманные покупки на 99% отметаются. Более категоричных и пристрастных экспертов вы не найдёте.

Если будете полагаться на мнение продавцов, то 99% будут играть не в вашу пользу. Вас постараются убедить, что даже в балахоне вы выглядите лучше, чем королева Елизавета.

И вновь повторюсь. Вы экономите не ради самого факта «зажать бабки», а для того, чтобы потратить их с умом, делая «нужную» крупную покупку. Либо отдохнуть и поправить здоровье в санатории, либо всей семьёй на пару недель выехать на отдых на морское побережье.

И несколько «заметок на полях» по поводу «сопутствующих служб поддержки» торгового процесса.

Кафе: кофе с пирожным, мороженое, баунти и сникерсы, соки и кока-кола, шоколадки и пр., пр.. И если, вернувшись домой, вы обнаружите, что приличная сумма ушла неизвестно на что, напрягите память и вспомните, сколько стоит та же чашка кофе.

Так не проще ли перед шопингом перекусить дома. А если замечаете за собой слабость «побаловаться» шоколадкой, то не лучше ли приобрести её в соседнем «Магните», рядом с домом, и положить в сумочку заранее.

А, уж если вы идёте за покупками, и ваше маленькое чадо пойдёт с вами, то та же шоколадка, жвачка, сникерс и маленькая бутылочка минералки всегда должны быть приобретены заранее.

Не стоит конфликтовать со своим ребёнком: он не виноват, что ему «хочется». Но в денежном отношении это будет сто́ить значительно дешевле.

Конечно, следом может последовать «хочу игрушку», (которых в доме несколько коробок), и вот здесь я рекомендую уже вам самим напрячь память, и вспомнить, как вы поступали в подобных случаях, и повторить самое «удачное» действо вновь.

Говорю это потому, что последний раз про «игрушку» я слышал от своего сына лет двадцать назад. Ему было лет девять, когда он сказал: «Хочу компьютер». Через неделю желанный компьютер был приобретён. Тогда я ещё не знал, насколько выгодна оказалась эта «игрушка».

Он настолько проникся важностью (и не малой ценой) такой «игрушки», что в последующие годы я крайне редко мог услышать от него «хочу…». Но это, как говорится, к слову пришлось.

Глава 14. Планирование доходов и расходов – усложняем задачу

Заранее хочу обратить ваше внимание, что с памятью у меня всё нормально. И если вы обнаружите, что я обращаю ваше внимание на приёмы, (которые «работают» на экономию), но при этом упоминались ранее, то делаю я это не по забывчивости.

Делается это с учётом новой поставленной задачи, и рассматриваю один и тот же метод под другим углом зрения.

Давайте вернёмся к тому случаю, когда вы решили провести анализ своих расходов путём фиксирования всех, (вплоть до мелких), покупок в течение месяца. Делать это можно в специальной компьютерной программе – (таких софтов сейчас масса) или, по старинке, – в обычной тетрадке.

Только, в предыдущий раз мы рассматривали это с позиции сделать анализ: сколько денег из кошелька у нас уходит на необдуманные и не нужные покупки, делая которые, мы их тут же отправляем в дальнюю коробку.

Причём, уже больше об этих «штучках», безделушках, аксессуарах или элементах личного гардероба мы даже и не вспоминаем.

Сегодня задачу несколько «усложним». Если вы проделали процедуру учёта, то смогли сделать выводы, без каких покупок можно обойтись, (а таковые обязательно будут).

Вот теперь сложите цифры на бессмысленные и бесцельные покупки, и получите сумму, которую вы можете сэкономить в следующем месяце.

Теперь, в начале следующего месяца вы делаете список всех покупок, которые намечаете сделать. Затем подчёркиваете, что нужно приобрести в первую очередь, а что может и подождать. (А отчего, со временем, вообще можно отказаться).

Затем суммируете ваши доходы (заработная плата и дополнительный доход, если таковой имеется) всех взрослых членов семьи. Вычитаете «обязательные расходы». Это – квартплата, коммунальные услуги, ипотека, кредит, бензин – (помните, автомобиль – «член семьи» и тоже хочет «кушать») и другое.

К полученной разнице добавьте деньги, которые планируете сэкономить от бесцельных покупок и выяснится, что проделав подобные действия в течение двух месяцев, вы без проблем сможете установить у себя, к примеру, спутниковое телевидение. А за три месяца приобрести и установить сплит-систему, на которые (почему-то), как всегда, не хватало денег.

Хочу добавить, что мои рекомендации, бо́льшей частью относятся к тем, кто живёт, (а это большинство нашего населения), не в столице и федеральных центрах с их повышенными зарплатами, а в обычных, среднестатистических городах и городках матушки-России.

Подведём итог сказанному. В течение месяца проводим строгий учёт всех расходов. Исключаем товары и продукты, без которых можем спокойно обойтись. Потенциально освобождённую сумму приплюсовываем для затрат на следующий месяц.

В начале месяца планируем все статьи доходов и расходов. И в этот список вносим более дорогую покупку (покупки), на которую не хватало денег в силу их бесконтрольного расходования.

Поверьте, после того, как вы, совершенно не напрягаясь, за два-три месяца замените в вашем спальне обычный телевизор на жидкокристаллическую панель, данный приём «учёта-анализа-планирования» станет для вас необходимостью, а со временем, и привычным делом.

Глава 15. Продукт один, а ценовые накрутки отличаются в разы

Скажу откровенно, я – не большой любитель ходить по магазинам. Нет, конечно, когда два-три раза в месяц появляется желание «побаловаться» пивком, то, разумеется, в магазин иду сам. Да и «рыбёшку» к пиву тоже выбрать надо самому.

И до недавнего времени особо не интересовался, где жена купила хлеб, молоко или свежую зелень. И было это до той поры, пока по работе её не направили на курсы повышения квалификации в наш краевой центр.

К моменту отъезда холодильник был забит кастрюльками с борщами-супами, приготовленным мясом и котлетами и ещё тем, что приобретается для еды на ближайшие неделю-другую, не опасаясь за их качество: пельмени в упаковке, масло, яйца и т. п.

А вот, что касается хлеба, молока или свежей сырой колбаски, то это надо делать регулярно, по мере «истребления» продукта. И хотя, в целом, покупной набор и небольшой, но для себя я написал это списком.

И вечером, возвращаясь после работы, заскочил в «Магнит», (что в квартале от моего дома), и сделал нужные покупки. Через пару дней подобную покупку я сделал в частном магазинчике, который недавно открылся на «пятачке» между нашим и соседним домом.

И невольно обратил внимание, что за одни и те же продукты во втором случае я заплатил на 24 рубля больше.

В сущности, не такая уж и большая сумма. Но, это только на трёх продуктах. Одна только маленькая булка «Бородинского хлеба» отличается по цене на 4 рубля, т. е. на 40%. Практически, дороже почти в полтора раза.

А ведь любая хозяйка, ежедневно посещая магазин, делает покупки по десяти, пятнадцати позициям, а то и более. И, вполне логично, делается вывод, что эта же наценка действует на все остальные продукты.

То есть, делая покупку на 1400 рублей, из них 400 вы дарите в карман предпринимателя, только за то, что вам предоставляется возможность сделать покупку «под носом», не утруждая себя на лишние 300 -400 метров.

А потому, не проще ли построить свой маршрут так, чтобы, возвращаясь с работы, выйти из автобуса ближе к тому же «Магниту», сэкономив вполне солидную сумму. Тем более, что остановки общественного транспорта чаще «привязывают» именно к этим точкам.

А затем эти сэкономленные деньги потратить в выходные на различные полезные развлечения или действительно нужную для дома покупку.

Может возникнуть вполне разумный логический вопрос: а может в «дорогом» магазине продукты свежее и лучше?

Однако, как показали мои наблюдения, продукцию по магазинам и магазинчикам развозят похожие, как близнецы-братья, одинаково разрисованные «Газели», и с одним и тем же адресом на фургоне – адресом нашей городской оптовой базы.

Ну, а поскольку продукция поступает с одной базы, а её цена значительно отличается в разных торговых точках по причинам, которые вам совсем не интересны, то сто́ит ли платить больше?

Делаю вывод, и настоятельно рекомендую вам: сделать покупки в разных магазинах в округе одного-двух кварталов от вашего дома, и, сравнив цены, выбрать оптимальный вариант.

Может оказаться, что фрукты-овощи лучше покупать на рынке, мясные, молочные продукты – в магазине за углом, а всегда свежий хлеб – в специализированном ларьке от местного хлебозавода, который поставляет туда свою свежую продукцию два раза в день.

Однако, к теме «как ходить в магазин «правильно» мы ещё вернёмся в третьей части нашей книги.

Глава 16. Финансовая грамотность для детей

Возвращаясь к годам своего детства и юности, я затрудняюсь вспомнить, чтобы в моей семье вели разговоры на тему, как правильно распоряжаться деньгами. Так было со мной, так было с моими родителями.

Кто-то, из читающих эти строки скажет: «Ну, и что? Ведь жили же без этой финансовой грамотности и дети наши проживут, ничего не случится».

Оно-то так, но ведь и жили «от зарплаты до зарплаты». И, у большинства, в итоге, ни накоплений, ни машины, ни серьёзных покупок, ни воспоминаний о путешествиях и странствиях.

Вывод: исходя из собственного опыта проб и ошибок, из опыта специалистов по ведению финансовой грамотности, из опыта людей бывалых необходимо с детьми проводить постоянные беседы на тему, что такое деньги, и для чего они нужны.

Специалисты отмечают, что такую работу надо начинать, когда ребёнок начинает осознавать, что окружающий мир – это больше, чем собственная семья. Чаще это понимание приходит к ребёнку, когда ему исполняется пять лет.

До этого момента ему трудно объяснить, откуда берутся игрушки, одежда, еда и прочее. В раннем возрасте, придя с родителями в магазин, и увидев интересную игрушку, он может требовать от вас купить её. Вплоть до плача, воплей и истерик.

В возрасте пяти лет ребёнку уже можно объяснить, что в магазине игрушки просто так не раздают. Чтобы получить вещь, необходимо продавцу, взамен за неё, заплатить определённую денежку.

Деньги папе с мамой просто так не даются, – их нужно заработать. Значит, чтобы сделать покупку, родителям нужно выполнить определённую работу.

И вот здесь очень хорошо работает приём, когда ребёнку предоставляется возможность сделать покупку самому. Достаточно часто на различные праздники и дни рождения бабушки и дедушки делают ребёнку подарок в виде денег. И когда у ребёнка есть свои деньги, то можно отвести его в магазин и рассказать, что можно на эти деньги купить.

Платить деньги в кассу должен сам ребёнок. Скорее всего, он почувствует некоторую жалость от расставания с ними. Но это очень хорошо для понимания того, что «просто так» желаемую вещь мы получить не можем.

Нужно с детства дать ребёнку понять, что для того, чтобы сделать покупку, нужно скопить нужную сумму денег. И вот здесь очень хорошо завести вашему чаду копилку.

Ребёнку нужно объяснить, что если деньги из копилки не брать, то со временем денежек соберётся столько, сколько нужно, чтобы сделать покупку.

А за то, что ребёнок терпеливо ждёт накопления нужной суммы, его необходимо поощрять. Для этого, в его присутствии вы можете добавлять в его копилку некоторые небольшие суммы. Пусть это будет ваш маленький бонус. А ребёнок будет привыкать к мысли, что экономия может принести больше денег.

Как правило, в детском возрасте у ребёнка появляется желание что-либо коллекционировать. Моё детство связано с собиранием марок и спичечных этикеток.

К слову сказать, если бы я сохранил те альбомы с марками и этикетками, которые были у меня пятьдесят лет назад, – это время первых спутников и полёта Гагарина в космос, то на сегодня, это было бы хорошим состоянием.

Так вот, у меня тогда пришло понимание, что для того, чтобы позволить себе ту или иную желаемую вещь, нужно в чём-то себе и отказать.

Это хорошо понимается, если родители, (как я теперь разумею), отказывали мне в приобретении любой, первой понравившейся игрушки.

Теперь я могу сказать, что это нужно делать осознанно. Нужно чётко дать понять ребёнку, что не на все игрушки и вещи в семье есть деньги. Не следует потакать всем капризам своего чадо.

Следующим этапом в финансовом воспитании ребёнка следует прививать мысль, что накопления нужно тратить не только на себя, но и на других.

Например, вы выехали с ребёнком на отдых к морю. Соблазнов очень много. Но вам стоит дать ему (к его накопленным) некоторую сумму на карманные расходы.

Однако, и рассказать ему о том, что было бы очень хорошо, если бы он часть этих денег потратил не на сладости, а на подарок бабушке с дедушкой или младшей сестрёнке.

Конечно, ненавязчиво вы ему компенсируете эти затраты, но важно другое. Пусть ребёнок купит понравившийся гостинец своим близким членам семьи непременно сам, и за свои деньги. Пусть ваши сын или дочь поймут, что не все деньги следует тратить на свои развлечения.

Нужно, чтобы они почувствовали, что делать подарки другим тоже очень приятно. И, иногда, во имя радости близкого человека от полученного сувенира, можно отказаться от какого-то собственного каприза.

И такой поступок можно поощрить. А если, в общем и целом, то я призываю вас к тому, чтобы знакомство с миром денег напоминало некую игру. Т. е. – без лишних зацикливаний на чрезмерной экономии. Но и сами помните, чтобы ваши траты тоже были рациональны и обдуманы.

Вы будете глубоко ошибаться, если посчитаете, что ребёнок не видит вашего каждодневного поведения. Он гораздо быстрее и лучше воспринимает те действия, которым вы совершенного не придаёте никакого осознанного отчёта.

А потому помните: финансовое воспитание нужно начинать с себя. И помнить, что ваши дети должны жить лучше вас. А не считать копейки от зарплаты до зарплаты, и не прозябать в долгах.

И, став взрослыми, могли бы чётко знать, как эти деньги заработать, как сделать определённые накопления, а затем и приумножить их.

Часть II. Финансовая безопасность

Глава 1. Как хранить сбережения

Вы обратили внимание, мой уважаемый читатель, что как только заканчиваются Новогодние праздники, и начинается очередной финансовый год, как все известные (и не очень) экономисты страны начинают делать прогнозы: а как «поведёт» себя рубль в этом году.

Одни экономисты уверенно прогнозируют ослабление рубля, другие, наоборот – его укрепление. Причём цифры, по отношению друг к другу разнятся в весьма значительных пределах.

А ведь ещё есть и официальные министерские расчёты. А они, – эти расчёты, уже опираются на возможные, (повторяю – возможные), изменения, (чаще, снижения), мировых цен на нефть.

То есть, курс рубля по отношению к доллару будет зависеть от конкретной цены на нефть, измеряемой в долларах за баррель. Я умышленно не использую цифры, которыми пестрит экономическая пресса, и в которых, даже толковый экономист может разобраться при одном условии: если примет конкретные сценарные условия с предположительным курсом рубля по отношению к доллару.

А уж, сколько среднегодовой курс доллара составит – 28, 32 или 35 рублей можно увидеть только к декабрю-месяцу. И вот тут этот самый разнобой валютных прогнозов вам обязательно «объяснят» и крайне неопределенным положением американской и китайской экономик, и всё тем же упомянутым снижением мировых цен на нефть и пр., и пр.

И по сути, это правильно. Экономика – это живой механизм, и порой, практически непредсказуемый. Хотя, предлагая самые различные сценарии, кто-то из экономистов обязательно попадёт «в яблочко».

Разумеется, не всё так хаосно, как представляется. Допустим, если бизнесмены собираются за круглым столом на консультации с Центральным Банком (ЦБ), Минфином и Минэкономразвития, то курс доллара в российских обменниках можно и «подправить».

Но такие «корректирующие» действия со стороны ЦБ могут быть только временными. Ибо нет гарантии того, что завтра не начнутся очередные разногласия между американской и китайской экономикой, (и ещё массы других причин), и вновь не случится очередного обвала цен на нефть.

Поэтому слушать уверения главы Минфина о том, что рубль будет стабильным, нужно с определённой долей сомнения. К тому призывают и независимые экономисты.

Как показала практика и скромный опыт среднестатистического российского гражданина, коими мы с вами являемся, если вы располагаете определёнными финансовыми сбережениями, то хранить их, (а равно, как и делать накопления), нужно в трёх валютах: рублях, долларах и евро.

И объяснение тут простое: потери от ослабления одной валюты покроются бонусами от укрепления другой.

Более умного выхода из положения, во всяком случае, за последнее время мне не удалось услышать ни от одного аналитика, работающего в экономическом секторе.

Глава 2. Драгметаллы как способ сохранения денег

Итак, мой уважаемый читатель, мы уяснили, что курсы валют сменяются с завидным постоянством, а потому, чтобы не потерять деньги, сделали вывод: хранить треть своих сбережений в национальной валюте, треть в долларах и треть в евро.

А если у вас есть возможность, то потихоньку начните покупать банковские драгметаллы в слитках. Сразу оговорюсь: маленькие слитки стоят дороже, чем большие, т. к. в их стоимость заложена стоимость его изготовления и стоимость услуг банка. В чём преимущество и выгодность таких вложений?

А выгодность их заключается в том, что такой вклад никогда не упадёт в цене. Ему не страшна инфляция, т. к. цена драгметаллов только увеличивается.

Простой пример с данными, которыми я располагаю: только за последние несколько лет цена золота на мировом рынке практически удвоилась, серебро подорожало на 70%, а палладий – на 80. А на сегодняшний день эти цены поднялись ещё выше.

В стабильные времена цена, как правило, стоит на месте, а во время кризиса – растёт.

Правда, у такого способа вложения есть свои особенности: открывая «металлический счёт» вам не будут начисляться проценты. В золоте очень хорошо откладывать на пенсию или на учёбу детей.

И ещё немного истории. Во все времена, (а наша страна пережила и революции и войны, и экономические кризисы), всегда бумажные деньги обесценивались. Семьям удавалось выжить благодаря имеющимся в их распоряжении золотым монетам и украшениям.

Глава 3. Давать ли деньги в долг?

Вроде бы простой житейский вопрос, но ответить на него не всегда просто. Конечно, когда речь идёт о жизни и здоровье, то вопрос об отказе вообще не стоит. Но, не всегда просящий в долг, находится в подобной критической ситуации. Если это близкий человек, который завоевал ваше доверие, то тут можно без вопросов помочь ему.

Но, достаточно часто возникают ситуации, когда относительно заёмщика появляются определённые сомнения, – то есть, то интуитивное ощущение, которое имеет под собой вполне реальную основу. И причин такого сомнения может быть несколько.

Во-первых, если данный человек однажды использовал вас в качестве банкомата. Такие «товарищи» возникают в вашей жизни только тогда, когда им нужны деньги. Поэтому уважайте себя и не позволяйте использовать вас в качестве «кошелька». Исключите малейшие терзания относительно отказа такому товарищу в деньгах.

Во-вторых, среди ваших знакомых обязательно будут те «финансовые авантюристы», которые вечно строят грандиозные планы, участвуют в разного рода «пирамидах», берут кредиты под сомнительные проекты, покупают дорогую аппаратуру и «крутые» мобильники, которые им явно не по карману.

Вопрос: а почему все их финансовые проблемы должны решаться за ваш счёт? Если им нравится такой образ жизни, то пусть свои безумства они решают собственными силами. Надо помнить, такие заёмщики живут по принципу «кому я должен, всем прощаю».

Здесь ответ однозначен: не бойтесь отказать таким «авантюристам». Поверьте, ваши деньги не решат всех их проблем, а вот оказаться под реальной угрозой, что своих денег вы больше никогда не получите обратно, достаточно велика.

И ещё одно обязательное условие. В основе отказать «дать в долг» чаще всего лежит боязнь, что это может привести к обидам и разрыву отношений с вашими друзьями или знакомыми. Помните, что деньги, которые даются в долг, заработаны вашим трудом, и вы рассчитывали потратить их на свои конкретные цели.

А не окажется ли, что кто-то решил воспользоваться вашей добротой, а вы через какое-то время вы сами окажитесь в роли просителя. Поэтому, никогда не рискуйте деньгами, которые могут поставить под угрозу вашу финансовую стабильность и спокойную жизнь вашей собственной семьи.

И помните, что однажды сказал Бенджамин Франклин: «Если вы хотите знать настоящую цену деньгам – попробуйте их одолжить».

Глава 4. Разумное отношение к сохранности сбережений

Тема разумной экономии денег, уже автоматически подразумевает и разумное отношение к ним в вопросе их сохранности. Не буду читать лекцию на тему «Это может случиться с кем угодно, только не со мною». Кто на этом обжёгся, тот знает истинную ошибочность этих рассуждений.

Вспомните, что говорил герой гайдаевской киноленты «Иван Васильевич меняет профессию» ещё лет сорок назад. «Храните деньги в сберегательной кассе». И, что вы думаете, за это время психология наших граждан сильно изменилась. Да нисколько! Сколько не далдонь, а деньги продолжают прятать в общеизвестных местах.

Далеко ходить за примером не буду. В недалёком прошлом мои кумовья собрались отдохнуть на море. И скажу так: люди они не бедные, а потому золотые и прочие украшения имеются.

Я предложил своим друзьям, на период отпуска, оставить деньги и драгоценности у нас. Но, кума – женщина не глупая (два высших образования: историк и юрист в одном лице) решила поступить «по мудрому».

Разделила драгоценности на две части, замотала в пищевую плёнку, и положила одну «заначку» на дно банки с гречкой на кухне, другую – в стиральный порошок в ванной. Деньги спрятала в белье на дне комода в спальне. За квартирой попросили приглядывать соседку по лестничной площадке, что живёт напротив.

«Неожиданное известие» пришло «неожиданно». Соседка тоже отлучается из дому. Вот, и в этот момент ушла платить деньги за коммунальные услуги в расчетный центр. Возвращается, входная дверь в квартиру моих друзей слегка приоткрыта.

Ну, а дальнейшие последствия представить не трудно: перевёрнутая вверх дном квартира – все вещи были выброшены в центр каждой комнаты, содержимое всех банок на кухне высыпано на пол…

В общем, – милиция, (простите по привычке, конечно же – полиция), следствие, испорченный отпуск…

И вот к чему всё это я. У каждого из нас складывается впечатление, что в доме есть сотни мест, где можно спрятать деньги, ценные бумаги или драгоценности. Но если вы, хоть иногда смотрите по «ящику» «Криминальную хронику», то должны усвоить, что нет ни одного места в доме или квартире, которое не показали в разделе «квартирные кражи».

Даже неопытный «домушник» способен за полчаса «прочистить» каждый уголок в доме. А уж, опытные воры «на раз» определяют места дислокации возможных схронов.

И пишу я эти строки в канун очередных летних отпусков. А потому прошу помнить: даже если вы проявите всю свою фантазию и изобретательность, то уберечь ваши драгоценности и сбережения можно только от нежданно-негаданно зашедшего в ваш дом постороннего человека.

Но если это профессиональный домушник, который превосходно владеет стратегией поиска, то сохранить ценности крайне сложно, если не сказать, что вообще не возможно.

Сегодня хранить деньги в доме – это «каменный век».

Оглянитесь вокруг, банкоматы, практически, на каждом углу. Да и доступ к ним круглосуточный. Так стоит ли лишний раз щекотать себе нервы, и рисковать «своими кровными», которые заработаны своим собственным трудом и потом?

Глава 5. Где не надо прятать деньги от воров

Данная информация может служить «учебным» добавлением к тому материалу, что я изложил в предыдущей главе. Напомню: если вы собрались выехать из дома в отпуск, то не оставляйте в доме или квартире ваши драгоценности, ценные бумаги, деньги и документы.

Есть такое понятие – «возможное, но маловероятное событие». Это можно отнести и к возможному посещению вашего жилища ворами. И в данный момент, чтобы не «лить воду», я обращусь к материалам передачи «Криминальная хроника».

Вот что говорят потерпевшие, когда обнаруживают в своей квартире «следы непрошеных злоумышленников». Т. е., это те места, куда вор-домушник обязательно заглянет.

Посмотрим, что говорят потерпевшие о местах поиска денег и драгоценностей:

– были вывернуты все карманы,

– ящики комода, где хранилось постельное бельё, валялись на полу,

– все коробки для обуви порваны,

– посуда перевёрнута и многое разбито,

– крупы, мука, сахар – всё, что на кухне в банках, вытряхнуто на пол,

– бельё из шкафа выброшено на пол,

– всё нижнее бельё также на полу и проверено по тряпочке,

– содержимое мусорного ведра вывалено на пол,

– крышка унитаза оторвана,

– кровать и диван перевёрнуты,

– коробки с лекарствами разорваны и валяются на полу,

– все книги с полок сброшены.

И этот список можно продолжить. Но, делать этого я не буду, а только подытожу и выдам очередной полезный практический совет. Итак!

Не храните деньги в одежде: карманах, чулках, подкладках пальто. Тоже относится и к коробке с грязным бельём. Не надейтесь, что вор побрезгует заглянуть туда.

Каждый пятый хранит деньги в книгах. Сегодня добавились видеокассеты и видеодиски. И воры об этом тоже знают.

Кто по старинке кладёт деньги под матрас, рискует по возвращению домой не найти их там.

И хранение на кухне. Если вор попал в дом, то содержимое банок с крупами будет опорожнено непосредственно на пол. И обязательно будут проверены микроволновка, холодильник и духовка.

А теперь заключительный совет. Надумали выехать в отпуск, – установите сигнализацию. В подобных случаях, на сегодня, это лучшее средство от «непрошеных» гостей.

Глава 6. Про финансовую безопасность в отпуске

Я уже упоминал, что пишу эту книгу накануне лета, которое, как известно, время долгожданных отпусков. Вскоре многие отправятся в поездки по разным странам. Турпоездки – это всегда приятные хлопоты и приятные впечатления и воспоминания после них.

Но, прошу помнить, что «эра милосердия», о которой говорил герой фильма «Место встречи изменить нельзя», наступит ещё не скоро, (а точнее, – никогда). Поэтому воров и мошенников, как у нас, так за границей – количество несметное.

Отсюда вывод: необходимо продумать вопросы финансовой безопасности, и не угодить в сети мошенников в чужой стране. Вот несколько вариантов уловок нечистых на руку людей, которые могут подстеречь вас. Помните: кто предупреждён, тот вооружён.

Такси

Вы говорите водителю название гостиницы. А таксист сообщает туристу, что этот отель уже закрылся, (или вообще, сгорел), и предлагает отвезти вас в другую гостиницу. Его объяснения могут быть самыми различными: мол, там-де таксисту выплатят комиссию за привезенного постояльца.

Но, как всегда, чисто «случайно» в машине оказывается сломанным счётчик, и по приезду до места к оплате выставляется весьма солидный счёт.

Как поступить:

вопрос оплаты за поездку обсудить заранее,

выбрать такси с работающим счетчиком,

воспользуйтесь современными системами GPS.

Кроме того, можно обратиться в посольство своей страны за консультацией. Просто не нужно стесняться, и помнить, что на эту поездку вы копили в течение всего года. А те, к кому вы обратились, забудут вас и ваше лицо уже через три минуты.

Хот-дог

«Работают» несколько человек, и делается это так. Некто идёт по улице и ест обычный хот-дог. Но, «фокус» в том, что в булочке спрятан тюбик с горчицей. Проходя мимо вас, он «якобы случайно» брызгает горчицей на вашу одежду.

Обычная реакция любого человека: ставите вещи на землю и начинаете чистить одежду. А тут ещё и «виновник» начинает «утешать» пострадавшего, желая предложить ему помощь. Вот тут «в дело» вступают подельники. Они, в нагляк хватают вещи незадачливого туриста и убегают.

Подобное практикуется в крупных американских аэропортах, или больших торговых центрах США и Европы.

Как поступить: всегда ставьте ваш багаж между ног. Помните: любое происшествие, как правило, направлено на то, чтобы отвлечь вас.

Поэтом, вне зависимости от того, сидите вы или стоите, ваш багаж будет сохраннее, если вы его будете держать между ногами. Да и вам будет спокойнее, когда, периодически, будете касаться их ногами.

Хватай и беги

У нас это – барсеточники, как называют у них, не знаю. Но суть от этого не меняется. Злоумышленники, зная перекрёстки, на которых подолгу горит красный свет, часами толкутся на них. В основном, они высматривают автомобили, которые явно взяты в службе проката.

Они элементарно присматриваются, какие вещи лежат на заднем сиденье. И, прежде чем вы успеваете опомниться, они разбивают заднее стекло машины, хватают ваши вещи и бывают таковы.

Аналогичные преступления совершаются и там, где великолепные виды на природу или туристические достопримечательности. Принцип «действа» тот же.

Где можете с таким видом кражи столкнуться? Это туристические маршруты, где много людей. Например, острова (Гавайи) и прочие места с красивыми видами.

Что делать: постоянно держите вещи в багажнике. И, ни в коем случае не оставлять ценности в авто, когда отправляетесь на осмотр достопримечательностей.

Я вам рассказал только про три наиболее распространённых вида действий злоумышленников в чужой стране. И, чтобы информация усвоилась на «все 100», сделаем паузу, и продолжим данную тему в следующей главе.

А пока, основной совет: если всё же непредвиденное случилось, в первую очередь обратитесь к представителю своего туроператора или в российское посольство.

Глава 7. Осторожно, мошенники, или про безопасность в зарубежной поездке

Сейчас я хочу продолжить тему вашей финансовой безопасности во время пребывания за границей. Моя цель заключается в том, чтобы зная приёмы мошенников, которых за рубежом не меньше, чем у нас, вы могли адекватно оценивать обстановку и не поддаться на уловки злоумышленников.

Случаи эти конкретные, поскольку я подсмотрел их в комментариях и советах тех, кто либо испытал это на себе, либо стать свидетелем той или иной ситуации. Повторюсь, случаи реальные, а потому читаем.

И не говорите потом, что вы об этом не знали.

Рим, автобус №64

Римский автобусный маршрут №64 пролегает мимо многих достопримечательностей. Поэтому, когда наши соотечественники попадают на улицы Вечного города, и узнают об этом, то срабатывает наша русская привычка: а почему бы не посмотреть всю эту красоту, и при этом не оплачивать за автобусный тур по городу.

По логике: а почему бы и нет? Заманчиво: автобусный тур по достопримечательностям города по цене обычной поездки. Но, и карманники об этом тоже знают. Поэтому, если станете свидетелем подобной ситуации, особо не увлекайтесь «зрелищем», а следите за своими вещами.

Карманники, а они, обычно, орудуют шайками по три человека, обшаривают карманы и сумки туристов. Цель: кошельки, фото и видео-камеры и другие небольшие, но ценные вещи.

Действо разворачивается так: один из подельников устраивает скандал на передней площадке автобуса. Всё внимание любопытных на зрелище, (которое для них и разыграно).

В это же время подельники «скандалиста», пользуясь отвлеченным вниманием туристов, профессионально крадут ценные вещи. На первой же остановке воры покидают автобус. И кто-то, обязательно, остаётся с пустым карманом.

Поэтому: никогда не носите бумажник в карманах брюк. Особенно в задних карманах. Лучший вариант – использовать специальную сумку-ремень. Подойдёт и кошелек, висящий у вас на шее. Если сидите, то сумку обязательно держите между ногами, а лучше на коленях.

Бронзовое кольцо

С разновидностью этого варианта мошенничества мне приходилось сталкиваться и в своём городе. Но, воровское сообщество тоже «обменивается опытом», а потому будьте готовы и к такой ситуации.

Как это делается: вы любуетесь местными достопримечательностями. Некто неподалеку от вас останавливается, найдя на тротуаре золотое кольцо.

«Это вы потеряли?», – задаётся вам вопрос. Конечно, от находки вы отказываетесь. Но злоумышленник уже вошёл в роль. Рассматривает кольцо более пристально и говорит: «Да, а вещь-то золотая!»

Он предлагает вам взять кольцо себе. Подбивая вас на то, что кольцо можно продать задорого. Разумеется, при этом жалуясь, что у него нет денег, а семью-то кормить надо.

На поверку оказывается, что кольцо сделано из бронзы, и никакой ценности из себя не представляет. Поэтому надо запомнить: бесплатный сыр…, совершенно правильно. А золотые вещи просто так на тротуарах не валяются.

Будете в Париже, непременно станете свидетелем подобного «спектакля». Но возможны варианты в любой другой стране Европы.

И позвольте, напоследок, закончу словами из концовки предыдущей главы. Если всё-таки, злоумышленник оказался проворнее вас, и случилось непредвиденное, не предпринимайте самостоятельных действий. Обязательно обратитесь к представителю своего туроператора или же в российское посольство.

Кроме того. Помните, что это далеко не конечный список всех уловок мошенников. В частности, не будет лишним напомнить об осторожности и внимательности при пользовании банкоматами и наличной валютой. В противном случае вы рискуете остаться в незнакомой стране без средств к существованию.

Глава 8. Обман туриста – дело житейское, или о чём может умолчать туроператор

Я уже собирался закончить разговор относительно вашей безопасности в период летних отпусков, как неожиданно, в интернете, наткнулся на небольшую статью В. Рыжова, дополняющую данную тему.

Связаться с автором у меня не получилось. Но, я сделал небольшую «выжимку» из его рекомендаций, и предоставляю этот материал к вашему ознакомлению.

Итак, скоро лето. В переводе на язык туроператоров – «полевая страда». Это, то время, когда сезон целый год кормит. И, как бы, не была велика ваша вера в «мягко стелющего вам туроператора», хочу заострить ваше внимание на отдельных «подводных камнях».

Я уже писал о том, насколько для местных мошенников (практически всех туристических стран) является лакомой добычей наш доверчивый «брат-турист». Сегодня поговорим о том, как на этом зарабатывают фирмы, которые позиционируют себя как «серьёзное предприятие».

Вот несколько «сравнительно честных способов отъёма денег» у туристов.

«Перепутали» или «забыли». Следует заметить, что это самый трудно доказуемый факт, если таковой будет иметь место. А проще говоря, туристов умышленно вводят в заблуждение. Вам могут показать фотографии отеля более высокого класса, (особенно если в распоряжении туроператора есть буклеты отелей с аналогичным или похожим названием).

А в итоге. Вы приезжаете на место, а вас вселяют не в пятизвёздочный отель, а что-то среднее между «люксом» в гостинице наших провинциальных городков и районным «домом колхозника» времён Советского союза.

Качать права не получится. Вам предоставили то, за что ваш туроператор оплатил. При разборках по возвращению, вам объяснят, что менеджер что-то «перепутал», знакомя вас с местом проживания. В итоге, вы всё-таки вселяетесь в тот клоповник, который вам предлагают, и ваше впечатление от отпуска, (мягко говоря), подпорчено – (читайте: испоганено).

Вывод: чтобы не попасть в подобную ситуацию, старайтесь заранее перепроверить информацию об отеле. Тем более, что при современных средствах информации это сделать весьма легко.

«Недомолвки». Во время зарубежных поездок вы обязательно будете заказывать экскурсии. Ваша турфирма, принимая заказ на экскурсии, может «скромно умолчать», что многие музеи в Европе устраивают «дни открытых дверей», когда входные билеты стоят гораздо дешевле. (Для справки: в Лувре день открытых дверей в первое воскресенье месяца).

Вывод: оплачивайте экскурсии «по месту». Дороже, чем это предлагают наши туроператоры всё равно не будет.

Пользуйтесь проверенными системами бронирования авиабилетов. Туроператор обязательно предложит вам рейс «по максимуму».

А ведь есть ещё и чартерные рейсы, стоимость перелёта которыми обходится значительно дешевле. Поэтому смотрите информацию о бронировании авиабилетов на нескольких порталах.

Вывод: помните, что не все сервисы бронирования авиабилетов размещают информацию о чартерных рейсах, уже только потому, что их стоимость гораздо ниже, чем на регулярных рейсах.

Помните: рейтинг самых популярных способов обмана туристов на этом не заканчивается. Будьте осторожны и бдительны во время отпуска, и тогда у вас от отдыха останутся только самые приятные впечатления.

Глава 9. Планировать крупные покупки надо сообща

Возможно, кто-то из моих читателей посчитает, что данная глава несколько выбивается из общего» ряда нашей тематики, но этот случай имел место быть. И мысль, заложенная в названии главы, весьма важна», чтобы избежать возможные ошибки в молодой семье.

Рано или поздно, но со временем в семейной ячейке решается вопрос, кто из её членов должен вести семейную кассу, как распределять покупки, когда сто́ит брать кредит, (и стоит ли это делать вообще), и многое-многое другое.

Опять же позволю себе повториться. И причём, делать я это буду достаточно часто, лишь по той причине, что старая аксиома «повторенье – мать ученья» здесь работает на все 100%.

Так вот, в «те старые добрые времена», а я вспоминаю про свой первый год семейной жизни, нам эти уроки преподносили со страниц таких изданий как «Работница» и «Крестьянка».

И вот, в одном из этих журналов появилась достаточно серьёзная статья на тему ведения семейного бюджета. Было много дельных советов.

Только у этой статьи был один изъян. Она была объёмом в три или четыре журнальные страницы. А запомнить такой объём достаточно новой информации крайне трудно.

Хотя, одну фразу я всё же запомнил «на всю оставшуюся жизнь». Гласила она примерно так: потребности вашей семьи должны совпадать с вашими возможностями.

И с этим трудно поспорить. А что делать, если хочется того, что выходит за рамки возможного, но весьма желаемо. Выход один: включить в действие правила разумной экономии. Повторяю, – разумной экономии.

И прежде всего, помнить, что дорогую и серьёзную вещь невозможно приобрести за три месяца или полгода.

В связи, с чем вспоминается одна поучительная история. Жене моего хорошего знакомого и коллеги по работе, (его зовут Константин) предложили место зав. отделом в одной солидной фирме. Должность серьёзная, а потому выглядеть нужно подобающе.

Вот и решила жена моего приятеля к началу зимы приобрести «крутую» шубку. По принципу: я вам начальница, или «хухры-мухры»?

Однако, от вступления в должность домашняя казна резко не наполняется. И жена Константина, взяла бразды правления в свои руки, введя строжайшую экономию в семейном бюджете.

В один мах съестной рацион Константина ограничился кашами, (вскоре на гречку в нашей столовой он смотреть не мог), хлебом, чаем, изредка колбасой и сыром.

Я вполне полагаю, что это может сработать, но только в том случае, если женщина одинока. И, с каждой суммой, отложенной в конце месяца, она испытывает «радость» от приближения предстоящей покупки.

Но, если в доме мужчина, то резкий переход с мяса на кашу, вряд ли положительно скажется на «погоде в доме».

Кстати, результат не заставил себя ждать. Костина жена перед Новым годом, всё-таки приобрела то, что хотела купить. А 30 декабря, накануне Нового года, у нас на работе был корпоративный вечер.

Практически все пришли со своими жёнами и мужьями. И только Константин Петрович был один. И, нет-нет, да поглядывал на свою соседку справа – весьма миловидную бухгалтершу Ксению, которой ещё нет сорока, но уже успевшей овдоветь в результате какого-то несчастного случая с её мужем.

В общем, в подробности я не вдавался, (посчитает нужным, Костя сам расскажет), только начиная с первого рабочего дня после празднично-новогодних каникул, Константин и Ксения на работу стали приезжать вместе.

А объяснение всему случившемуся предельно просто: во всём должен быть разумный компромисс.

И «перетягивание одеяла на себя» неизбежно ведёт к недопониманию, ссорам и более существенным последствиям.

Помните, как я уже говорил: он живёт один – зарплаты хватает, она живёт одна – зарплаты хватает. Поженились, сложили доходы вместе – не хватает.

Если человек живёт один, то ему легче спланировать свои расходы. Ему предельно ясно, без чего можно обойтись, от чего в ближайший месяц можно отказаться, а что «святое», где экономия не уместна.

Следует помнить о том, что грамотная финансовая политика «делается» всеми взрослыми членами семьи. И если надумана крупная покупка, будь то шикарная спальня или автомобиль, то все члены семьи должны понимать во имя и ради чего нужно урезать «свои аппетиты и затягивать пояса» – читайте: получать удовольствие от гречки 3 раза в день.

Возвращусь к упомянутому случаю. Безусловно, шуба для руководительницы крупного ранга – вещь престижная, а потому – необходимая. Только решать об этом надо совместно. И это было бы понято обоими супругами.

А если бы оговорили, что после вступления в должность и соответствующего увеличения зарплаты, за покупкой шубы последует покупка нового компьютера, которому уже три или четыре года, (и которым пользуется, в основном, муж), то «тема», не то, что была бы снята, она бы и не появилась.

Но, как говорится, «поезд уже ушёл». Да, не исключаю, что кто-то недоумённо скажет: «А что, нельзя было кредит в банке взять?» – можно, но не нужно. Такую роскошь – переплачивать «какому-то дяде», можно только в одном случае – при ипотеке. Но это тема уже другого разговора.

Глава 10. Сколько вы «теряете» при не своевременном возврате кредита

Сегодня мы немного поговорим о кредитных картах, а если точнее – о некоторых нюансах, про которые многие банки «забывают» информировать клиента.

Как правило, любая кредитная организация, предлагая «быстрое оформление», «бесплатные кредиты» и «льготный период кредитования», фактически умалчивают о штрафных санкциях и возможных скрытых комиссиях.

Ослеплённые рекламными посулами, финансово неграмотные люди не вдаются в детали пользования кредитными картами. Хотя все эти тонкости прописаны в договоре.

Но, в силу нашей лени (или бестолковости), как правило, большинство заёмщиков эти правила не читают. Либо знакомятся с ними поверхностно. А зря!

Одним из явных преимуществ пользования кредитной картой является льготный период кредитования. Его длительность, обычно, составляет от 30-ти до 60-ти дней. В течение этого периода с держателя карты банк не взымает проценты за пользование безналичными денежными средствами.

Позвольте, заострю ваше внимание – «безналичными денежными средствами». То есть, вам фактически, предоставляется краткосрочный бесплатный заём.

А теперь перейдём к моменту «возврата денежных средств». Не секрет, что наши планы на скорейший возврат денег не всегда совпадают с нашими возможностями. И если такое произошло, то заёмщик обязан погасить не только сумму задолженности, но и очень высокую процентную ставку.

А теперь тот самый нюанс. Вы берёте у кредитной организации кредит на неотложные нужды (или обычный потребительский кредит) в размере от 8-ти до 19-ти процентов. А, при не своевременном возврате денег, средняя ставка по рублёвой кредитной карте может составить от 20 до 50 процентов.

Ещё один малоизвестный нюанс льготного периода кредитования является дата его отсчёта. Льготный период кредитования (grace-period) – это тот период времени, в течение которого должен быть погашен долг по карте. И тогда платить %%-ты за пользование деньгами вам не придётся.

А теперь о недостатке этой удобной услуги. У разных банков срок льготного периода плавающий, и составляет от 15 до 60 дней. И есть два способа определения продолжительности.

В одном из вариантов расчёт начинается с момента задолженности на карточном счёте. А при другом варианте – с даты месяца, установленного банком.

И вот здесь фактические сроки льготного периода могут оказаться меньше заявленных. Обратите на это внимание при заключении договора. Величина заявленного периода зависит от момента совершения покупки.

Объясняется это тем, что банки устанавливают некий расчётный интервал. Как правило, он равен тридцати дням. Банк подсчитывает, сколько было потрачено по карте за данный период. И началом периода отсчёта может быть либо определённое число месяца, либо первое число месяца.

А после подведения итога начинается следующий расчетный интервал. И внутри этого периода банк предоставит вам ещё 20 дней за беспроцентное погашение долга за предыдущий месяц пользования деньгами.

Поэтому, если вы делаете покупки в первый день расчетного периода, то долги за покупки можно гасить без процентов в течение пятидесяти дней. А вот, если вы совершили покупку в последний день расчётного периода, то на погашение долга у вас будет всего двадцать дней.

Надо твёрдо усвоить, что банки, выпуская кредитные карты, прежде всего, зарабатывают на проведении транзакций, за которые платят торговые организации. И, предназначены карты, в основном, для безналичной оплаты товаров и услуг.

Поэтому, если вы надумаете снять наличные, то сразу будьте готовы к оплате штрафных санкций.

Кроме того, штрафные санкции последуют не только, если вы вовремя не погасили задолженность, но если превысили лимит.

И ещё. Как можно меньше доверяйте рекламе.

И прежде чем подписать договор с банком, внимательно прочитайте его. Помните: незнание, а тем более лень лишний раз внимательно прочитать, не освобождает от ответственности.

Лучше дважды перечитать и трижды переспросить у работника банка, чем попасть в долговую яму.

Глава 11. Про кредиты «у них» и у нас

Когда наши россияне сетуют на банковско-кредитную систему в Российской Федерации, чаще всего из-за больших процентов, то совершенно не делают разницы между предложениями от банков России и филиалами зарубежных банков, работающих на территории нашей страны.

И, на мой взгляд, разница в подходе существенная. Поэтому есть смысл проанализировать эту сторону кредитования и восполнить пробел в знаниях, которые делают российские заёмщики, обращаясь к услугам филиалов иностранных банков (таких как Райффазен, Сосьете и др.).

Причём, следует отметить, что данная политика распространяется не только на Россию, а на всю Восточную Европу. И жители стран Прибалтики ощутили это на «собственной шкуре».

Руководство этих стран не уберегло своих соотечественников от, практически, полного закабаления своего народа от западных добродетелей.

Не секрет, что большинство населения желает «всё и сразу», не задумываясь, что «за всё надо платить». Поэтому, как только двери иностранных банков открылись для кредитов на покупку квартир, машин и других крупных материальных ценностей, многие воспользовались данными предложениями иностранных филиалов.

А теперь, самым простым русским языком объясняю разницу между кредитом в том же Сбербанке и филиале иностранного банка.

Итак, западные банки:

Кредит оформляют исключительно в у. е. А это значит, что на получателя кредита взваливается риск валютирования.

Условия договора составляются так, что при некредитоспособности заёмщика он полностью теряет права на приобретённое в лизинг имущество.

В переводе на нормальный язык это значит, что банк это имущество забирает себе. А вы можете отправляться на все четыре стороны.

Более того, банк не просто забирает себе всё имущество должника, но и заставляет реализовать это жильё (машину и пр.) на рынке. И если разница не может покрыть стоимость лизинга, то кредитополучатель вынужден это сделать из своего кармана.

Безусловно, для российского человека пока это звучит дико и неприятно. В течение всего времени выплат кредитополучателю нужно помнить, что данное имущество ему не принадлежит. Это – своеобразная аренда. Квартира – это собственность банка. И отсюда дополнительное требование любого иностранного банка: имущество должно быть застраховано.

Теперь относительно того, как происходят выплаты. Вы обязаны ежемесячно платить основную сумму кредита, проценты за выданный кредит и страховку. И, конечно же, ежемесячные коммунальные платежи. Не стоит забывать и про то, что зимой добавляется плата за тепло, а это плюс ещё треть от стоимости коммунальных услуг.

Не будет лишним узнать нашим кредитополучателям и некоторые дополнительные детали. Если, (теоретически, будем исходить из худшего), имущество будет отобрано, то на остаток кредита необходимо платить определённый процент, который значительно больше начального. И, разумеется, платить пеню, если оплата будет просрочена.

И что существенно: этот долг наследуется. Можете представить, какое «спасибо» скажут вам дети, за то, что вы решили немного пошиковать на крутой, «навороченной тачке» или пожить в удовольствие в апартаментах, не имея лишней копейки за душой.

В отличие от российских порядков, когда всё тот же предприниматель, набрав кредитов и не сумев ими финансово грамотно распорядиться, (проще говоря – «пролетев как фанера») начинает требовать помощи от правительства, от государства и т. д., то иностранные банки «чхают на это с высокой колокольни» и «имеют» своего заёмщика «по полной программе». (Извините за большое количество кавычек, но объяснить проще, возможно только с применением специфической лексики).

Поэтому, обращаясь к услугам иностранного банка, задумайтесь об этом. Конечно, если у вас солидная зарплата, и есть уверенность в стабильной зарплате на ближайшие 25 – 30 лет, то тогда «и флаг вам в руки».

И несколько слов о кредитах российских банков.

Кредит предоставляется в рублях. Российские банки берут проценты, которые иногда больше западных банков процентов на сорок. А это значит, что жёсткие процентные ставки уже на начальном этапе позволяют отделить определённую массу народа, которые в силу разных причин не способны соизмерять свои желания и возможности, поддавшись «их» моде – «хочу всё и сразу».

Российская система кредитования способствует тому, что обычные работяги, (правильнее, наёмные рабочие), к счастью, лишены возможности испытать тот кошмар закабаления, который испытывает сегодня значительная часть население Восточной Европы.

Лучше не иметь неподъёмного имущества сразу, столкнувшись с ограничениями, чем загнать себя и своих детей в долги. Кредиты позволительны тем, кто может себе это позволить.

Например, предприниматели, (инвесторы, промышленники), т. е. те, кто мог бы обойтись без кредита, но берёт лишь затем, чтобы не выводить «работающие деньги» из оборота.

В отличие от предпринимателей, наёмный рабочий не зависит лишь сам от себя. Его умение планировать на долгие сроки крайне низко.

Поэтому, пока финансовая грамотность россиян не достигнет европейского уровня, рассчитывать нужно только на свои силы, а не на силы детей, которые в будущем должны тащить неподъёмный груз ваших долгов.

И ещё. Лично у меня есть определённые претензии и к российским банкам и к правительству по ведению политики в банковском секторе.

Мне хочется знать, почему заявления руководителя страны относительно правовой поддержки своих граждан в этом секторе весьма далеки от практического воплощения в жизнь. Огромное количество вопросов относительно налогов.

Или, почему нельзя выделять исключительно целенаправленный кредит под малый процент, чтобы поправить здоровье рабочему человеку, пусть не в Европе, а в санаториях Кисловодска или побережье Чёрного моря. И пр., пр.

Задача данной главы констатировать, какая разница в подходах кредитования банков России и филиалов западных банков. И не более.

Глава 12. Депозит – финансовый инструмент, приносящий прибыль?

Итак, мой уважаемый читатель, в процессе изучения основ разумной экономии, мы с вами усвоили ряд положений, которые можно считать первыми кирпичиками в фундаменте нашей финансовой грамотности.

И, в первую очередь следует усвоить, что ежемесячно из семейного бюджета можно свободно извлечь 10% зарплаты без какого-либо ущерба для налаженного уровня жизни, и сделать определённые инвестиции.

При этом обнажились причины, которые тормозят практическое выполнение этого положения. А именно:

умение и готовность делать накопления – это не отсутствие денег, в большей степени это вопрос чисто психологический, в силу всё той же финансовой неграмотности многие россияне весьма смутно представляют себе, что конкретно они хотят получить от своих инвестиций,

при выборе стратегии сбережения россиян, прежде всего, интересует вопрос о доходности, к сожалению, забывая, что повышенная доходность всегда сопряжена с повышенными рисками,

большинство россиян с трудом отличают многие финансовые инструменты друг от друга, а если люди чего-то не понимают, то они не будут вкладывать в это деньги.

Мы также пришли к выводу, что необходимо застраховать себя от неожиданностей, и исключить вкладывание денег только в одну валюту. Сбережения нужно разделить и держать в равных долях в рублях, долларах и евро.

Как говорят англичане, и с этим трудно не согласиться: не стоит держать все яйца в одной корзине – деньги должны работать в разных сферах.

Это правило справедливо и в случаях с инвестированием. По утверждению экспертов, занятых в сфере экономики, деньги стоит распределить так: часть их вложить в банковский депозит, другую часть использовать для покупки паев, а оставшуюся часть вложить в золото.

Сегодня мы поговорим о таком инструменте, как банковский депозит. К слову сказать, практически 90 процентов россиян предпочитают хранить свои свободные средства в банке.

А если говорить в целом, то депозит – это один из надёжных инструментов, который гарантирует людям доходность и возвратность их сбережений.

Я уже рассматривал ситуацию, связанную с инфляцией. И если инфляция будет большой, то при самом неблагоприятном сценарии, общая сумма сохранится за счёт набежавших процентов.

Что касается возвратности, особенно для некрупных сумм, т. е. до 700 тысяч рублей. Следует помнить, что банковские вклады страхуются.

И если ситуация на рынке изменится, то небогатый среднестатистический вкладчик всегда сумеет получить свои сбережения обратно. А это людей привлекает гораздо больше, нежели невысокие процентные ставки.

И пару слов о небольших процентных ставках. Как отмечают эксперты, именно в них и отмечается гарантия их надёжности. К большинству россиян уже пришло осознанное понимание того, что весьма высокий процент всегда сопряжён с повышенным риском.

Кроме того, в системе Сбербанка существует широкая линейка вкладов. Но надо помнить: депозит депозиту рознь. И это разнообразие позволяет каждому вкладчику предоставляется возможность выбрать тот вариант, который устроит его в большей степени.

Глава 13. ПИФы – инструмент сохранения сбережений

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это механизм, при помощи которого частные лица передают денежные средства или активы в руки профессиональных менеджеров для управления.

Вложения инвесторов затем управляются как единым портфелем, в котором у каждого инвестора, (которого именуют пайщиком) есть доля, пропорциональная его инвестициям.

Управление вкладами осуществляет Управляющая Компания (УК) на основе договора доверительного управления. А доля в праве собственности удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.

Более подробное объяснение, что такое ПИФы, как работают паевые фонды, о чём нужно позаботиться, прежде чем сделать вложение денег в паевой фонд и другую информацию вы сможете найти на специализированных сайтах.

Моя задача привлечь ваше внимание к самому факту существования паевых фондов, и не коим образом, их рекламе. И к тому, что в силу финансовой неграмотности, (а точнее, и да простит меня мой уважаемый читатель, – примитивизма наших сограждан) не доверяют ПИФам, и только потому, что совершенно не знают, что это такое.

В отличие от тех же Штатов, где доля инвестиций в фондовый рынок в два раза превышает вклады в банки. А объяснение тут простое: ни один депозит не может дать такую высокую доходность, как рынок акций и ПИФы в долгосрочной перспективе.

Скажу проще. Приобретение пая можно приравнять к приобретению небольшого бизнеса.

И именно через этот бизнес проходят практически все денежные средства, находящиеся в обороте у банков. Да и кредиты, которые банки выдают юридическим лицам, чаще всего идут на развитие или расширение бизнеса.

ПИФы достаточно стабильны с точки зрения защищённости на случай банкротств. Стоит оговорить о работе паев в период кризиса.

Безусловно, стоимость акций и стоимость паев снижается. Однако, через определённое время ситуация восстанавливается и рынок акций продолжает свой рост. Обращаю ваше внимание на то, что инвестирование в паи относится к разряду долгосрочного инвестирования.

Только готовность вложить деньги на несколько лет, а не сиюминутное желание разбогатеть, дадут положительный эффект.

Об этом нужно знать и помнить. И думать своей головой. Сегодня развелось столько, как бы сказать безобиднее, – псевдоэкспертов, которые отбивают у людей охоту делать вложения в паи, а то ещё хуже – рекомендуют продать свои акции в самый неподходящий момент.

Ибо, ПИФ – это «организм», который подвержен воздействию со стороны многих экономических факторов, таких как кризис и др. И в краткосрочном периоде времени ПИФы могут потерять часть стоимости. В этом отношении они более рискованны, чем депозиты.

Основная беда нашего российского менталитета в том, что мы хотим получать доходы быстро, и при этом, чтобы их было много. А на фондовом рынке в подавляющем большинстве случаев так не бывает.

И, кроме того, вкладывая сбережения, нужно постоянно помнить о соотношении доходности инвестиций и риска, поскольку зависимость здесь прямая.

Итак, подведём небольшой итог относительно преимуществ у ценных бумаг, как инструмента приумножения средств.

Они ликвидны, имеют большой потенциал роста.

Ценные бумаги без проблем можно дарить, завещать и т. д.

После кризиса фондовый рынок в России восстановился гораздо быстрее, чем многие другие.

Вариантов вложения средств на фондовом рынке много, и поэтому подходящий вариант может быть найден даже при небольшой сумме свободных средств.

И последнее. Основная причина того, что ПИФы не пользуются у россиян большим почётом заключается лишь в одном: россияне пока не готовы ждать дохода десятилетиями.

Историческая нестабильность экономики приучила наших граждан к тому, что доход нужно получать здесь и сейчас.

Если думать про долгосрочные вложения, то ПИФы – весьма надёжный инструмент увеличения накоплений и одна из самых интересных возможностей увеличить своё благосостояние.

(По материалам круглого стола, организованного редакцией «МК» в Питере» совместно с изданием TT Finance).

Глава 14. Внимание, телефонные мошенники!

Следует лишний раз напомнить, мой уважаемый читатель, что «способы заработков» телефонных мошенников постоянно совершенствуются, а разнообразие схем обмана «поражают» своей изобретательностью.

Так, на смену сообщениям, от «сотрудников ГИБДД» об, якобы совершённом родственником дорожно-транспортном происшествии, приходят оповещения о блокировке банковской карты. Или, например, о задолженности на лицевом счёте.

Но, мы же все – «умные и грамотные», а потому считаем, что это может быть с кем угодно, только не со мной. И, именно поэтому, читайте, мотайте на «ус», и не говорите, что вы этого не знали.

Схема мошенничества такова. Злоумышленники, как правило, с «левого» сотового телефона отправляют на ваш мобильный телефон СМС-сообщение, где говорится, что ваша банковская карта заблокирована под предлогом перезагрузки информации. И предлагают позвонить по номеру XXXXXX, – и указывают номер.

Ничего не подозревающий, но «уже потенциальный потерпевший» звонит на указанный в сообщении номер.

Как правило, отвечает девушка, которая представившись сотрудником банка, (причём, хорошо поставленным голосом), предлагает для разблокирования карты выполнить простую операцию. С ближайшего банковского терминала ввести определённую информацию в виде набора цифр.

После таких действий ваш счёт резко «худеет». Дело в том, что набранные цифры – это не что иное, как номера сотовых телефонов, на которые были переведены деньги. Мошенники под надуманным предлогом активировали услугу «денежный перевод».

Поэтому, запомните главное из того, что вы только что прочитали: информация из банка не может поступать с абонентских сотовых номеров. Банки, для этих целей имеют специальные номера, которые вы можете уточнить в справочной службе банка (или в компании сотовой связи).

А также: если вы отдаёте свою пластиковую карту, оплачивая услугу или покупку, то следите, чтобы оплата проводилась при вас. В том случае, когда сотрудник собирается унести карту, чтобы провести операцию без вашего присутствия, – есть риск, что с карты могут снять нужную сумму несколько раз.

Запомните: никогда не подписывайте чек, если на нём не проставлена списываемая с карты сумма.

Если чек выписан с ошибкой, потребуйте, чтобы его аннулировали. И чтобы взамен выписали новый чек.

В случае возникновении малейшего подозрения по списанию денег с вашего карточного счета, тут же обратитесь в банк. Помните: в течение определенного времени можно отказаться от проведения операции по карте.

Часть III. Практическая экономия

Глава 1. Без практического применения результата не будет

Вы обратили внимание на одну небольшую деталь, когда читаете мои записи, то ловите себя на мысли: всё это я знаю. Где-то об этом слышал, где-то об этом читал, кто-то об этом уже рассказывал, и т. п. Так стоит ли продолжать читать эту книгу и тратить своё драгоценное время?

И могу сказать совершенно однозначно: сто́ит и нужно! И, прежде всего потому, что это вто́рит вашему жизненному опыту.

Второе: если вы прочтёте десяток моих глав и воспользуетесь хотя бы парой советов, то обязательно получите какой-либо результат. Пусть это будет небольшой результат.

Но, уже сегодня, он поможет вам купить для себя новый маникюрный наборчик или чехол для мобильника своего мужа. А это уже, практический результат.

Но, главное в другом. Постоянно, от главы к главе, я с периодической настойчивостью, (но не навязываясь) провожу и буду проводить одну мысль: чтобы получить результат, нужно не просто читать говоримое мною, а применять на практике.

Пусть не всё, и не сразу. И, даже если в ваших действиях будет находить воплощение хотя бы одна полезная идея (или совет) в неделю, и вы будете сознательно отслеживать её выполнение, то результат не заставит себя ждать.

Один мой хороший приятель любит повторять фразу: курочка по зёрнышку клюёт. И не им это придумано. Это народная мудрость, проверенная веками. Так может сто́ит прислушаться к голосу народного разума?

Ну, а вы переходите к следующей главе, и мы поговорим о других житейских наблюдениях, а заодно получим очередной практический совет.

Напоминаю: результат будет только в том случае, если совет принимается к практическому выполнению.

Глава 2. Делать по дому можно всё самому

Дело в том, мой уважаемый читатель, что за свою сознательную жизнь у меня было несколько увлечений, которым я верен до сих пор. В основном, все они связаны с изготовлением чего-либо своими руками.

Прогуливаясь по интернет-просторам, вы всегда найдёте много интересных полезных советов по обустройству домашнего жилища, дачи и просто, изготовлению самодельных «штучек», которые вы вряд ли приобретёте в магазине.

Даже повторяя их самостоятельно, вы обязательно внесёте в их изготовление что-то своё личное. А это уже эксклюзив. Не говоря уже о моральном удовлетворении, испытанном от приятно проведённого времени и радости от полученного конечного результата.

Вот один из таких примеров. Однажды я прочитал о способе нанесения рисунка на зеркало с помощью матированной пасты. Это очень похоже на нанесение рисунка с помощью пескоструя.

Только в данном случае работа получается более «тонкая» и изящная. В отличие от нанесения рисунка пескоструйным методом, здесь не нужны ни отдельный бокс, ни пескоструйная пушка, ни сам песок, который доставляет много хлопот в части уборки и чистого содержания помещения.

Работа с помощью пасты выполняется на обычном столе и не вредной для здоровья пастой. В итоге, приобретя зеркало размером 80 х 60 см за 600 рублей, и нанеся интересный рисунок, вы получите изделие, которое «потянет» на 2000 руб., а то и более. И это только единичный пример.

А теперь основная идея данной главы. Чтобы экономия в семейном бюджете была ощутимой, необходимо научиться многие вещи делать по дому самому. Поверьте мне: любому мужчине не составит большого труда поменять прокладку в водопроводном кране или заменить розетку или выключатель.

Не нужно много ума, чтобы собрать кухонный уголок, который вы приобрели по случаю окончания ремонта на кухне, (и, возможно выполненного вашими же руками). Равно как и установить стиральную машинку. Просто делать это нужно не в спешке, а дождавшись выходного дня.

Вначале нужно внимательно изучить чертёж. Разложить заготовки на полу, и (не спеша), с «чувством, с толком, с расстановкой», приступить к выполнению работы. Это, что касается мужчин.

Для хозяйки тоже найдётся по дому много работы, где экономия будет налицо. Всё что связано с шитьём, вязанием, готовкой – это для женщин.

Сужу по своей жене. Она уже давно не покупает постельное бельё в магазине. Она приобретает материал, а чаще несколько, и начинает «вытворять» такое, что «на выходе» получаются самые настоящие произведения искусства. Тоже, и в отношении пошива штор. И ещё многого чего другого.

И, в заключение маленькая деталь. Чтобы ваше постельное бельё издавало запахи весеннего луга, научитесь делать саше» – это мешочки с засушенными травами, которыми прокладываются наволочки и пододеяльники во время хранения. Кроме того, это хороший недорогой подарок для своей подруги или «любимой» свекрови.

Глава 3. Как экономить на продуктах

Экономить на продуктах, это не значить не есть. Это:

1. Вам нужно покупать фрукты и овощи в сезон. К примеру, осенью дешевле и вкуснее будет виноград и яблоки, ближе к зиме – мандарины, апельсины, а летом – дыня.

2. Вы всегда должны внимательно готовиться к походу в супермаркет. Перед походом за продуктами вам надо заглянуть в кухонные шкафчики и в холодильник, чтобы не купить ничего лишнего и такого, что уже есть.

Нужно составить специальный список, и в магазине или на рынке его следует строго придерживаться. Нужно следить за системой действия купонов и скидок в супермаркетах и магазинах. Любые скидки на продукты и купоны могут помочь сэкономить деньги.

3. Нельзя забывать о сроке годности продуктов. Перед тем как купить что-либо вы должны быть уверены, что сможете употребить продукт (продукты) до даты, указанной на его упаковке.

4. Если в своем холодильнике у вас обнаружилось мясо, фрукты или овощи, которые вы не сможете съесть до окончания их срока годности, надо нарезать их мелкими кусочками, поместив в полиэтиленовый пакет или контейнер и положить в морозильную камеру.

Таким образом, вам удастся сэкономить деньги, ведь замороженные продукты полностью сохраняют свои питательные вещества, к тому же «заморозка» поможет вам легко и быстро приготовить любое простое блюдо.

Не сомневаюсь, что у вас есть свои подобные секреты, – о них нужно только вспомнить и принять к практическому исполнению.

Глава 4. Читайте внимательно этикетки

Несколько дней назад я побывал на сайте Любови Самойловой. Она из Челябинска, и делится своими советами по части экономии на продуктах. Поэтому эта глава служит логическим продолжением главы предыдущей.

Я не стал обращаться к владелице сайта, чтобы разместить её заметку в этой книге, ибо многие пункты будут обычным повторением мною уже написанного. Я лишь коснусь того, на что вышеназванный автор обращает особое внимание.

Приходя в магазин, и желая на чём либо сэкономить, мы вряд ли задумываемся над тем, что и производители продуктов, тоже заняты подобным вопросом. И сделать это им проще на неоднородных продуктах.

Наши домохозяйки с удовольствием приобретают мясные полуфабрикаты. Это и удобно и практично, и позволяет меньше тратить времени на готовку. А ведь именно здесь можно положить меньше мяса, а остальное заменить соей, шкурками или хрящами.

Поэтому внимательно читайте этикетки с содержимым продукта. Конечно, это поможет лишь отчасти. Ибо, «в трудные кризисные времени» ряд производителей «забывают» внести изменения в ранее напечатанную этикетку продукта.

Вывод: приобретение однородных продуктов, например, мяса, а не колбасы исключают возможность выбросить часть «кровно заработанных» на ветер.

Аналогично стоит отнести и к продуктам, где трудно или невозможно заменить одни ингредиенты другими. Например, если вы приобретаете сухофрукты, то лучше покупать те, что не в глазури.

Помните об этом, когда хотите приобрести сублимированные блюда, паштеты или полуфабрикаты в панировке.

И ещё. Приобретайте продукцию крупных предприятий. Для них собственная репутация дороже сиюминутной выгоды. А значит, и качество продукции они стараются сохранить на до́лжном уровне, что нельзя сказать о малоизвестных фирмочках или небольших частных предприятиях.

Глава 5. Комбинируйте элементы одежды

А теперь плавно перейдём от экономии на продуктах к экономии на одежде. Однако, прежде чем продолжить, я обращусь к исследованиям английских учёных. Вот к каким выводам пришли эксперты Кембриджского университета под руководством Люси Сигли.

Не смотря на различные кризисы и экономические катаклизмы, желание современных модниц покупать материальные товары во всё бо́льших объёмах нисколько не уменьшается.

И в первую очередь это касается одежды. Только в течение одного года дамы приобретают нарядов, средний вес которых равен 28 кг. – т. е. равен половине веса обыкновенной средней девушки.

Так вот, в последнее время, особой популярностью пользуется недорогая одежда, которая копирует предметы гардероба знаменитостей. Что, конечно, даём представительницам прекрасного пола всё больше походить на своих кумиров. Безусловно, это даёт возможность единоразово предстать перед окружающими в какой-нибудь новой обновке.

То есть налицо факт, что предпочтение отдаётся не качеству товара, а его количеству. И, как результат, – полностью забитые гардеробы и шкафы. А вот, когда действительно нужно выйти «в свет», таких нарядов наберётся не так уж и много.

Согласно всё тех же исследований доктора Сигли и её коллег, у каждой среднестатистической женщины, (уж извините за сухость изложения, но мы говорим о фактах), так вот почти каждая женщина в своём гардеробе имеет 22 вещи, которые ею никогда не одевались и, вряд ли, когда-нибудь она их оденет.

Конечно, это на руку производителям. Но убедительно прошу запомнить цифру «22». Умножьте её на среднюю стоимость одного наряда и получите сумму, которую вы, практически, выкинули «на ветер».

А выход гораздо проще. Достаточно приобрести четыре-пять дорогих комплектов (или готовых ансамблей) одежды, близких по стилю и сочетающихся по цвету. А затем, комбинируя их элементы, – (блузка от одного, юбка от другого) выглядеть всегда шикарно, модно, неподражаемо и до́рого.

Глава 6. Экономия на косметических процедурах

В этой главе мы уделим внимание теме, которая больше подойдёт для лучшей половины человечества – наших милых дам. Хотя, как показывает опыт и слова классика «быть можно дельным человеком, и думать о красе ногтей», это касается и определённой группы мужчин.

А поговорим мы об экономии на простых косметических процедурах. Нужно ли говорить, что «прочитать» возраст женщины можно, исключительно по рукам. А красота рук подчёркивается красотой ногтей.

Согласитесь, что когда ногти красивы, ухожены и здоровы, то и настроение их обладательниц, (да, и обладателей тоже) гораздо лучше обычного.

Как правило, ванночки для ногтей делают в салонах красоты.

Но, зачем переплачивать, если это можно сделать и дома. Такую процедуру можно сделать ежедневной, например, во время просмотра сериала или другой интересной TV-передачи.

При этом экономится время и деньги. А теперь слово специалисту по красоте от www. po-otvet. ru.

Итак, что нужно для приготовления «ванночки для ногтей»

Для этого вам понадобится:

Вода, средство для смягчения воды, минеральная вода, настои трав, масло, лимонный сок, косметические средства, полотенце.

Инструкция для подготовки ингредиентов к ванночке для ногтей:

1. Самый первый шаг это подготовка воды для ванночки. Вам нужно будет подогреть воду до температуры равной 40—45 градусов. Или температуры для комфортного держания ваших рук в воде!

2. Потом возьмите заранее подготовленное масло и добавьте его в воду, также добавьте туда косметическое средство или морскую соль, затем вам нужно будет все это хорошо перемешать.

3. После выполнения выше перечисленных действий погрузите ваши кисти рук в ванночку и наслаждайтесь. Стандартно ванночки принимают от 5 до 10 минут.

И ещё: будьте красивы и здоровы.

Глава 7. Присмотритесь, как вы тратите электроэнергию

Относительно энергосбережения можно констатировать, что это «непаханое поле» для экономии семейного кошелька. Если вы сейчас сидите за монитором, то отвлекитесь от него на минуту и посмотрите вокруг.

Нисколько не удивлюсь, если обнаружите, что в коридоре, в ванной или на кухне без толку горит свет. Или остался включенным маленький телевизор на холодильнике, когда, закончив ужин, вы перебрались в зал к «большому экрану».

Обратите внимание, что если в данный момент, ваш муж (жена) смотрит телевизор, то какой свет включен в комнате. Если это люстра с пятью стоваттными лампами, то настоятельно рекомендую выключить её, и включить торшер, бра или настольную лампу.

Смотреть телевизор в темноте ни коем образом не рекомендуется, но и «жечь» киловатты тоже не резонно.

Не исключаю, скоро подойдёт время вечернего чая. Рекомендую: не включайте лишний раз электрический чайник. Это дополнительные рубли, выброшенные на ветер. Не проще ли поставить чайник на газ и подождать его закипания на 30 секунд дольше. Ибо, эти 30 секунд «погоду не сделают». А вот счёт сэкономленных денег уже пошёл.

Глава 8. Экономить электричество просто

И действительно, мы редко задумываемся об экономии электроэнергии, забывая выключить свет в ванной, туалете или коридоре. Эта несознательность отличает нас от жителей стран Европы и США, где экономия стала стилем жизни. И, разумеется одним из способов сохранения содержимого семейного кошелька.

А ведь нет ничего сложного в том, чтобы экономить на этой самой электроэнергии. Чтобы предотвратить потери в бытовых условиях следует запомнить, в каких случаях это возможно.

При пользовании электроплитами, прежде всего, нужно знать, что неправильно выбранная посуда (несоответствие размерам плиты, искривлённое дно, нагар) требует на 40 – 60% электроэнергии больше.

При неполной загрузке барабана стиральной машины электропотребление увеличивается на 10 – 15%, при неправильно выбранной программе стирки – ещё на 30%.

При неправильном подборе осветительных приборов и использовании устаревшей электробытовой техники – на 50%.

И ещё пару конкретных практических советов для реальной экономии при использовании электроприборов.

Совет первый

Замена ламп накаливания на современные энергосберегающие лампы в среднем может снизить потребление электроэнергии в квартире в два раза. Современная энергосберегающая лампа служит 10 тысяч часов, в то время, как лампа накаливания – в среднем 1,5 тысяч часов, т. е в 6 – 7 раз меньше. Компактная люминесцентная лампа мощностью 11 Вт заменяет лампу накаливания в 60 вт.

Совет второй

Не оставляйте оборудование в режиме «stand by» (режим ожидания) – используйте кнопки «включить/выключить» на самом оборудовании или выключайте их из розетки. Выключение неиспользуемых приборов из сети (например, телевизор, музыкальный центр, DVD-проигрыватель) позволит снизить потребление электроэнергии в среднем на 300 кВт/ч в год.

Если вы смотрите телевизор 6 часов в день, то его потребление в режиме ожидания составляет в сутки 297 Вт/ч, а за месяц – 8910, т. е. почти 9 кВт. Аналогичные расчёты в отношении музыкального центра дают почти 8 кВт/ч в месяц, DVD-проигрывателя – почти 4 кВт/ч в месяц. Итого, только по 3-м приборам – почти 21 кВт/ч в месяц.

Зарядное устройство для мобильного телефона, оставленное включенным в розетку, нагревается, даже если телефон к нему не подключен. Это происходит потому, что устройство всё равно потребляет электричество, и 95% энергии используется впустую, если зарядное устройство подключено к розетке постоянно.

Глава 9. Устройте «гаражную распродажу»

Судя по зарубежным фильмам понятие «гаражная распродажа» к нам пришло из Штатов. И у нас в России такая форма распродаж вряд ли приживётся. Но не использовать эту идею будет просто грешно. Поскольку для её воплощения наличие гаража не столь уж необходимо. Итак, рассказываю про свою гаражную распродажу.

Когда мы с женой присмотрели новую кухню, то предварительно провели замеры, куда её нужно ставить. Привезли кухонный гарнитур в разобранном виде.

Сборку делал сам. Потому что возиться для меня «с железками и деревяшками» дело привычное. И к тому, я буду уверен, что каждый шурупчик будет аккуратно завёрнут, а не забит молотком (как это я наблюдаю при сборке мебели в любом мебельном магазине, даже если рядом с мебельщиком находится электрический шуруповёрт). Правда, сборку я затеял только недели через три после её доставки.

Так вот оказалось, что длина заявленной кухни оказалась длиннее положенного на 10 см. Позвонил в салон мебели, но ответ был таков: «На документах доставки подпись ваша?»

– Моя.

– Вас предупредили, что по получению нужно проверить комплектацию и сохранность кухонного набора?

– Предупредили.

– Тогда до свидания.

И, в сущности, они были правы. В мебельном салоне со мной, действительно, провели инструктаж, чтобы по получению я проверил каждую деревяшку.

Только покажите мне хоть одного идиота, который, при доставке, проверял бы каждую деталюху. Но, юридически, да и формально они были правы.

Вот так, один из столов с навесным шкафом «уехал» в гараж, где и простоял три года. Вопрос: а нужен ли он нам? Не проще ли продать его? Конечно, в цене немного потеряем.

Но, не сто́ит забывать, что вряд ли теперь найдётся ему достойное применение. В лучшем случае вывезем на дачу или подарим престарелым родителям, которых мало волнует модель, цвет или её изготовитель. Возможно, подобные ситуации случались и у вас.

И, сразу налицо преимущество. Вы очистите захламлённую площадь гаража. Избавитесь от мысли: так что же с ним всё-таки делать? И, самое главное, получите определённый разовый доход.

Вопрос с поиском покупателя тоже решается просто. Воспользовавшись купоном бесплатного объявления, подайте объявление в местную газету. Позвонят обязательно. Могут предложить свою цену, немного поторгуйтесь, но сильно не упирайтесь.

Продав стол с навесным шкафом, я реально посмотрел на остальное содержимое гаражного бокса. И всё, к чему не прикасалась последние два года рука, было также реализовано. Здесь оказались: и пара колёс от «Жигулёнка» одиннадцатой модели, и передняя дверца и ещё куча железок, которые «ушли» оптом.

Старый холодильник «Смоленск» подарил соседу по гаражу. Тот как раз начал обустраивать там мастерскую по резке стекла.

Старый цветной телевизор, правда, который ещё неплохо показывал, перекочевал к соседу в бокс напротив.

В общем, вошёл в такой раж, что в течение месяца на полу остался стоять один компрессор для подкачки. Думаю, что при нашем автосервисе, можно и от него избавиться. Рекомендую и вам поступить также.

Нужно сделать только одно усилие: честно признаться себе, что «это» вам больше не понадобится. А, пусть и небольшое, но денежное прибавление в кошелёк, будет приятным дополнением к выполненной работе.

И немного не «по теме». Небольшое добавление к сказанному. А точнее, пару слов про местные особенности использования гаража. Я живу в небольшом южном городке, что не далеко от Пятигорска. И могу уверенно сказать, что деловая предпринимательская жилка свойственна, практически каждому мужчине нашего региона, (разумеется, если он не лентяй, и не пьяница).

Так вот, наш район соседствуют с регионами, лежащими в предгорной местности. А там всегда превосходные урожаи картофеля. И не просто картофеля, а вкуснейшего и экологически чистого продукта.

Кто располагает своим транспортом, тот по осени выезжает в предгорную местность и скупает там картошку в больших количествах. А затем устраивает её реализацию, сделав «торговую палатку» прямо из своего гаража.

В основном это делают те, чьи дома, (а соответственно и гаражи) расположены вдоль оживлённых автомобильных трасс. По лету-осени таким образом у нас можно купить: и лук, выращенный корейцами, и арбузы, привезённые из Астрахани, и вишни, и виноград, и абрикосы, и ещё многое чего другого.

Причём, такая торговля в нашей местности – есть дело привычное. Правда, в других областях России такой формы реализации продуктов мне встречать не приходилось.

Глава 10. Как экономить бензин?

Чтобы далеко не уходить от «гаражной» темы, плавно перейдём к самому автомобилю.

Я думаю, вы согласитесь со мной, мой уважаемый читатель, что утверждение «лучше учиться на чужих ошибках», как нельзя лучше подходит к теме нашего разговора.

А есть ещё одно мудрое изречение от народа – «повторенье – мать ученья». И, на мой взгляд, комбинируя два этих принципа, и нужно строить повествование на тему разумной экономии.

Я уже однажды обращался к такому приёму и считаю его весьма эффективным. Весьма полезно подойти к решению вопроса с двух сторон: как практик, показав на цифрах реальную экономию, а затем объяснить «принцип работы» данной рекомендации с точки зрения теории.

В этом плане мне очень понравилась передача под названием «Как выжить в мегаполисе», показанная на телеканале «РенТВ». В этой передаче прозвучало много полезной информации для автолюбителей от физика, спортсмена и опытного автолюбителя Александра Арсеньева.

Очень интересным мне показался и сам стиль изложения А. Арсеньева, а потому я постараюсь сохранить его и перескажу как можно «ближе к языку автора».

1. «Подходя к вопросу как физик, я вижу в бензине источник энергии для автомобиля», – начал Александр. Куда же расходуется данная энергия. В первую очередь на разгон массы автомобиля. Чем больше масса автомобиля и активнее разгон, тем больше расходуется топлива.

А вот при торможении вся приобретённая кинетическая энергия превращается в тепло трения тормозных колодок о диски и барабаны. Т. е., производя торможение, мы за собственный счёт обогреваем мировое пространство.

Отсюда вывод: мы не должны резко разгоняться и тормозить. Езда должна быть плавной, и тогда экономия бензина будет налицо. Как правило, опытный водитель тормозами пользуется крайне редко.

Ещё одно теоретическое объяснение. Даже при равномерном движении, на преодоление сопротивления воздуха тратится бензин в квадратичной зависимости. Т. е., при увеличении скорости в 2 раза, расход бензина увеличивается в 4 раза. При малой скорости движения увеличивается время поездки с работающим двигателем. Поэтому, наиболее экономичной считается скорость в пределах 60 – 100 км/час.

2. Следующим тормозящим (после воздуха) фактором является плотная вода. Думаю, каждый чувствовал, как резко тормозит автомобиль при въезде в лужу. Поэтому, при езде во время дождя, скорость полезно снижать не только исходя из соображений безопасности.

3. Весьма не малая часть бензина тратится в автомобиле на работу потребителей электроэнергии. Если одновременно будут включены лампы, обогрев стёкол, щётки, музыкальный центр, кондиционер и любые другие электропотребители, то расход топлива увеличивается процентов на сорок. Вывод: не пользоваться потребителями электроэнергии без нужды.

4. Следующий дельный совет Александр дал уже как автоспортсмен. Если позволяет разметка и другие участники движения, то повороты следует спрямлять. Это делает скорость равномерной.

5. Существенно снижает расход топлива движение за другой машиной в т. н. «воздушном мешке». Но это требует малой дистанции. Поэтому пользоваться таким «экономичным приёмом» позволительно только опытным водителям.

6. Не опускайте стёкла. Помните, что создающиеся завихрения воздуха тормозят автомобиль.

7. На хороших дорогах можно процентов на десять поднять давление в шинах, – это снизит их сопротивление качению.

На этом я закончу первую часть пересказа советов автолюбителю, подслушанных в телевизионной передаче от «РенТВ».

Делаю это и потому, что, как правило, человек сразу осмысленно усваивает не более семи пунктов. Лёгкому восприятию информации способствует и то, что на её чтение уходит не более двух-трёх минут.

Глава 11. Исправьте 5 параметров авто и получите экономию

Данная глава является логическим продолжением главы предыдущей, где мы говорили об экономии автомобиля на заправке. Итак, вот пять параметров автомобиля, которые отрицательно влияют на уменьшение расхода топлива. Читаем, принимаем к сведению, и непременно – к практическому применению.

Эти рекомендации были выработаны на основании исследования специалистами по снижению расхода топлива фирмы «Chevrolet».

Поэтому и единицы измерения я оставил, как это было озвучено инженерами фирмы. Ведь нам, прежде всего, нужна сама идея, и способы достижения положительного результата. За основу исследования взят автомобиль компактного класса Chevrolet Cruze LT.

Низкое давление воздуха в шинах

Вариант, если давление воздуха во всех четырех шинах автомобиля будет на 5 фунтов/кв. дюйм ниже рекомендуемого. На ходовые качества Cruze это не влияет, но двигателю приходится затрачивать гораздо больше энергии на преодоление сопротивления качению колес.

Поэтому, проверяйте давление воздуха в шинах, по крайней мере, один раз в месяц; несоответствие давления воздуха в шинах относительно нормы всего на 10 фунтов/кв. дюйм будет оборачиваться для вас трехпроцентным увеличением расхода топлива.

Украшения на крыше

«Я фанат команды Detroit Tigers», – говорит один из инженеров-исследователей фирмы «Chevrolet». Когда они играют на домашнем поле, я всегда ставлю на края окон своего Cruze флажки. Когда ребята на выезде, я флажки убираю.

При движении по трассе на высоких скоростях до трети топлива расходуется на преодоление сопротивления воздуха, поэтому даже небольшие изменения в аэродинамике автомобиля будут оказывать существенное влияние на расход топлива».

Захламленный багажник

По мнению специалистов, каждые 100 фунтов дополнительного веса могут снижать топливную экономичность на 2%. Можно сделать удачную покупку в другом городе и привезти домой. При этом, 250 лишних фунтов продукта, которые, (как на первый взгляд, кажется), вам достались бесплатно, вам же обойдутся в лишние 5% от стоимости топлива.

Игнорирование индикатора «Проверьте двигатель»

Загорелся индикатор «Проверьте двигатель». Обращение в ближайший сервис показал: индикатор горел потому, что была неплотно закрыта крышка топливного бака. Однако более серьезные проблемы с двигателем могут увеличивать расход топлива на 40%.

Нерациональное планирование поездок

Топливная экономичность прогретого двигателя может повышаться вплоть до 50%. Поэтому, если есть возможность, лучше совершать пять выездов в один день, а не по одной поездке в течение пяти дней. Согласно утверждениям классиков, «автомобиль – не роскошь…», а потому и используйте его рационально.

Глава 12. Ещё пять советов сэкономить на заправке

В данной главе я продолжу разговор об исследованиях инженеров фирмы «Chevrolet». А учитывая, что огромная армия российских автолюбителей уже давно перешла на зарубежные модели, то и данные спидометра и расхода топлива я оставлю так, как написано в первоисточнике, (сделав в скобках перевод на наши привычные «км/час» и «л/км»).

Суть данного исследования заключалось в том, что были взяты два одинаковых автомобиля компактного класса, которые эксплуатировались в условиях ежедневных поездок на работу из пригорода в город и в обратную сторону.

По результатам исследований были выявлены нюансы, которые способны помочь водителям экономить около 100 долларов или более 3 тыс. рублей в месяц на заправке.

Обоими автомобилями, а это были уже упомянутые Chevrolet Cruze LT, управляли инженеры-специалисты, которые занимаются вопросами снижения расхода топлива.

В первом случае, благодаря навыкам эффективного вождения и надлежащему обслуживанию на одном галлоне топлива, автомобиль, в среднем, проходил 37 миль (что соответствует расходу топлива 6,36 л/100 км).

Во втором случае, обладая аналогичными навыками эффективного вождения, водитель-инженер умышленно не уделяя внимания надлежащему обслуживанию автомобиля, а потому не смог проехать на одном галлоне больше 21 мили (расход 11,2 л/100 км).

Таким образом, второй автомобиль с полным баком мог бы пройти на 400 миль меньше, чем первый. Что в переводе на денежный эквивалент, означает экономию в 100 долларов в месяц, или 1200 долларов в год (пробег – 15 000 миль, цена на бензин – 4 доллара за галлон).

Исходя из сказанного, были сформулированы простые рекомендации, которые помогут обычному автолюбителю сэкономить только на заправке топливом. Приятно сознавать, что некоторые рекомендации полностью совпадают с советами физика и опытного автолюбителя А. Арсеньева, рекомендации которого вы прочитали в главе 11.

Итак, вот они.

1. Не ленитесь глушить двигатель, если покидаете автомобиль даже не надолго. Помните, при работе двигателя в режиме холостого хода в течение 15 минут в среднем сжигается четверть галлона.

2. Ведите машину спокойно. В городе не нужно разгоняться резко.

Одна из наиболее распространенных ошибок, которые мы встречаем на дороге: педаль акселератора «в пол» на каждом светофоре, разгон до тех пор, пока не «упрешься» в колонну автомобилей впереди, и резкое торможение.

Такой агрессивный стиль не поможет вам доехать домой быстрее. Зато благодаря спокойному вождению вы можете проехать на 20% больше.

3. Двигайтесь со скоростью 70, а не 80 миль в час. Так, во время эксперимента, на трассе одна машина ехала со скоростью 110 км/ч, а другая – 126 км/ч. Разница в 10 миль в час, скорее всего, в условиях ежедневных поездок ощутимой форы по времени вам не обеспечит. Зато на скорости 110 км/ч ваш автомобиль сможет проходить до 6,5 дополнительных км на каждом галлоне топлива.

4. Используйте круиз-контроль. Попробуйте поддерживать одну и ту же скорость (использовать круиз-контроль), когда это возможно. Это гораздо более эффективный подход по сравнению с частым чередованием разгона и торможения.

5. Закройте окна во время движения, исключив завихрения встречного воздушного потока.

И помните: автомобиль, тоже член семьи. И он тоже хочет «кушать». Однако, надо помнить, что и в этом случае есть возможность для вполне реальной экономии.

И в заключение

Вы только что закончили чтение книги, советы из которой будут весьма полезны не только молодожёнам, но и тем, у кого в семье уже отлажена финансовая дисциплина.

Безусловно, в этой книге я отобразил лишь некоторые моменты правильного ведения «домашней бухгалтерии» и рекомендации по её применению на практике.

Теперь, относительно авторства. Написание некоторых глав было навеяно идеями от ранее прочитанных, (и принятых мною к исполнению), рекомендаций из различных источников – книг, журналов, TV-передач, публикаций в интернет-сети, и тому подобное. Разумеется, включая и собственный жизненный опыт.

Я просто пропустил весь этот материал через себя, и выдал в виде конкретных советов и рекомендаций, придерживаясь собственного угла зрения.

Поэтому, будет вполне правильным, если я назову себя не автором данной книги, а соавтором (или автором-составителем, назовите, как хотите) тех практиков, кто своими публикациями навеяли мне идею рассмотреть вопросы разумной экономии и «правильной» траты денег для молодых людей, которые только что вступили в совместную семейную жизнь.

Content

Виктор Мерзляков
Правила разумной экономии
или как научиться тратить деньги «правильно»

Часть I. Азы разумной экономии

Вместо предисловия, или что такое «разумная» экономия?

Глава 1. Шаги по избавлению от финансовой зависимости

Шаг 1. Посчитайте ваши траты

Шаг 2. Обеспечение финансовой защиты

Глава 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Глава 3. Собираем на мечту

Глава 4. Правила вашего благополучия

Прекратите занимать деньги

Не держите все деньги дома

Глава 5. Правило четырёх конвертов

Глава 6. Незаметная экономия

Глава 7. Экологическая экономия

Глава 8. Избавьтесь от ненужных трат, (ведите письменный учёт)

Глава 9. В магазин и на рынок ходите со списком

Глава 10. Способы сохранения N-ой суммы

Глава 11. Крупную покупку нужно планировать

Шаг 1

Шаг 2

Шаг 3

Глава 12. Как получить скидку и сберечь финансы?

Будьте любезны!

Уменьшайте вдвое!

Будьте в курсе!

Дефективный товар

Глава 13. Между желанием и покупкой сделайте паузу

Глава 14. Планирование доходов и расходов – усложняем задачу

Глава 15. Продукт один, а ценовые накрутки отличаются в разы

Глава 16. Финансовая грамотность для детей

Часть II. Финансовая безопасность

Глава 1. Как хранить сбережения

Глава 2. Драгметаллы как способ сохранения денег

Глава 3. Давать ли деньги в долг?

Глава 4. Разумное отношение к сохранности сбережений

Глава 5. Где не надо прятать деньги от воров

Глава 6. Про финансовую безопасность в отпуске

Такси

Хот-дог

Хватай и беги

Глава 7. Осторожно, мошенники, или про безопасность в зарубежной поездке

Рим, автобус №64

Бронзовое кольцо

Глава 8. Обман туриста – дело житейское, или о чём может умолчать туроператор

Глава 9. Планировать крупные покупки надо сообща

Глава 10. Сколько вы «теряете» при не своевременном возврате кредита

Глава 11. Про кредиты «у них» и у нас

Глава 12. Депозит – финансовый инструмент, приносящий прибыль?

Глава 13. ПИФы – инструмент сохранения сбережений

Глава 14. Внимание, телефонные мошенники!

Часть III. Практическая экономия

Глава 1. Без практического применения результата не будет

Глава 2. Делать по дому можно всё самому

Глава 3. Как экономить на продуктах

Глава 4. Читайте внимательно этикетки

Глава 5. Комбинируйте элементы одежды

Глава 6. Экономия на косметических процедурах

Итак, что нужно для приготовления «ванночки для ногтей»

Глава 7. Присмотритесь, как вы тратите электроэнергию

Глава 8. Экономить электричество просто

Совет первый

Совет второй

Глава 9. Устройте «гаражную распродажу»

Глава 10. Как экономить бензин?

Глава 11. Исправьте 5 параметров авто и получите экономию

Низкое давление воздуха в шинах

Украшения на крыше

Захламленный багажник

Игнорирование индикатора «Проверьте двигатель»

Нерациональное планирование поездок

Глава 12. Ещё пять советов сэкономить на заправке

И в заключение