Ричард Темплар

Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Переводчик В. Сомило

Редактор П. Суворова

Технический редактор Н. Лисицына

Руководитель проекта Н. Лауфер

Корректор Е. Чудинова

Компьютерная верстка А. Фоминов

Художник обложки А. Мищенко

© Richard Templar, 2007

The Rules Of Wealth. A Personal Code For Prosperity

Издано по лицензии Pearson Education Limited

© Издание на русском языке, перевод, оформление. ООО «Альпина Бизнес Букс», 2008

© Электронное издание. ООО «ЛитРес», 2013

Темплар Р.

Правила богатства. Свой путь к благосостоянию / Ричард Темплар; Пер. с англ. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2008.

ISBN 978-5-9614-2017-3

Все права защищены. Никакая часть электронного экземпляра этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети Интернет и в корпоративных сетях, для частного и публичного использования без письменного разрешения владельца авторских прав.

Благодарности

Прежде всего я хочу поблагодарить Дэна Клейдена, директора Clayden Associates – Independent Financial Advisers (www.claydenassociates.co.uk), который с самого начала принимал участие в процессе создания этой книги и дал мне множество полезных советов. Он один из лучших финансовых консультантов, которых я встречал за время своей профессиональной деятельности.

Эту книгу я также хотел бы посвятить своему тестю – благородному, доброму и щедрому человеку, который умеет эффективно управлять своими деньгами. Он может послужить примером для каждого из нас. Формулировкой своих правил я во многом обязан ему.

Введение

Давайте говорить откровенно. Все мы хотим быть богатыми и преуспевающими. Мы восхищаемся людьми, которые уже сумели этого добиться. Как им это удалось? И сможем ли мы сделать то же самое?

Секрет заключается в том, что богатые люди следуют некоторым правилам, тогда как большинство из нас их не придерживается. Это касается как образа мыслей, так и образа действий. В данной книге приводится свод подобных правил, следуя которым вы тоже сможете добиться желаемой цели. Приведенные мною правила появились в результате длительных наблюдений за поведением богатых людей. Это, если хотите, своего рода симпатическая магия. Если мы будем вести себя, как богатые люди, то рано или поздно сами станем такими же. Этот принцип успешно работает во всех сферах жизни, и он верен не только по отношению к богатству.

Проще говоря, данная книга раскрывает следующие темы:

• что люди делают для того, чтобы заработать деньги;

• как они ведут себя в процессе этой работы;

• как они держатся за свои деньги;

• как они их тратят;

• как они их инвестируют;

• как они их используют для себя;

• как они их используют для других.

В любом случае мы все хотели бы разбогатеть, не прилагая к этому никаких усилий. Каждый год в игорных заведениях Соединенного Королевства проигрывается фантастическая сумма – 50 миллиардов фунтов стерлингов. Это говорит лишь об одном: существует огромное количество людей, желающих получить «легкие деньги». Впрочем, сумма в 50 миллиардов проигранных фунтов говорит и о другом – большинству людей это не удается. Но они не останавливаются. Любое казино работает на процентах, как и всякий бизнес.

Например, «честная» рулетка приносит в среднем 28 % прибыли. Это значит, что из каждых 100 фунтов, проходящих через игорный стол, 28 оседает в кармане владельца казино. 72 фунта возвращается к игрокам, правда, не обязательно к тем, кто ставил эти деньги. Некоторые проигрываются вчистую. Кое-кто выигрывает. Некоторые остаются «при своих». Но есть один игрок, который выигрывает всегда, – это казино. Вот такой факт.

Из своего опыта работы в казино я сделал следующий вывод. Всех игроков можно разделить на четыре основные категории.

• Те, у кого есть лишние деньги, от которых они желают избавиться[1].

• Те, кто твердо верит в свою удачу.

• Те, кто проигрывает для того, чтобы иметь основание чувствовать себя несчастным.

• Те, кто доведен до отчаяния и срочно нуждается в деньгах.

Если вы относитесь к какой-либо из перечисленных категорий, эта книга не для вас. К сожалению, я не могу предложить вам рецепт получения легких денег. Тем не менее есть общие рецепты, благодаря которым вы сможете значительно повысить свое благосостояние.

Принципы и стратегии, представленные в данной книге, не указывают путь к быстрому и легкому богатству, но их понимание даст вам шанс разбогатеть, оставаясь честным человеком. В некотором смысле вы сможете стать тем самым казино, которое всегда остается в выигрыше. Итак, что же нужно для этого сделать?

Здесь существует множество правил. Но ни одно из них в отдельности не дает гарантии успеха – только взятые в комплексе они повышают ваши шансы на победу. Она не может быть скорой, подобно выигрышу в казино, но ее вероятность гораздо выше. Кроме того, вам не грозит опасность превратиться в законченного игромана.

Не хочу бить на жалость, но в свое время я был беден как церковная мышь. Я знал других людей, у которых было все. Я также абсолютно твердо знал, что мне рано или поздно удастся вырваться из тисков бедности. На этом пути я совершил множество ошибок, и так продолжалось до тех пор, пока я не остановился и не задумался: чем же поведение богатых людей отличается от поведения большинства из нас? И сегодня я счастлив поделиться с вами результатами своих наблюдений и размышлений.

Я заранее предполагаю, что вы хотите:

• разбогатеть;

• сделать это законным образом;

• направить часть заработанного богатства на пользу другим людям;

• оставить кое-что себе;

• не растерять в погоне за деньгами нечто более ценное.

Я также предполагаю, что вы готовы приложить определенные усилия для достижения этой задачи.

Чтобы помочь вам в достижении поставленных целей, я разделил эту книгу на пять частей:

• «Мыслите как богатый человек»;

• «Достигните богатства»;

• «Приумножьте богатство»;

• «Сохраните богатство»;

• «Поделитесь своим богатством».

Следует начать с того, чтобы научиться думать так, как думают богатые люди. Это основа основ. У каждого из нас есть свои убеждения, касающиеся денег. Большинство из нас считают, что даже если деньги не приносят счастья (хотя в глубине души мы верим в обратное), они, по крайней мере, позволят нам страдать в комфорте. Почти все верят, что деньги дадут нам возможность приобрести множество вещей, которые сделают нас счастливыми. Не мое дело вас разубеждать. Я лишь хочу указать вам путь к процветанию, чтобы вы на собственном опыте смогли убедиться в своей правоте или неправоте.

Ну что, начнем? Я не знаю, поможет ли вам моя книга. Но в любом случае всегда к вашим услугам искренне желающий вам процветания

Ричард Темплар

Мыслите как богатый человек

Деньги – это концепция. Вы не можете их реально увидеть или пощупать (конечно, если не держите в руках слиток золота). Увидеть и пощупать можно лишь некие физические символы денег – например банкноту или чек. Да, это всего-навсего кусочки бумаги, но они обладают огромной силой и властью.

Концепция денег приходит к каждому из нас вместе с множеством индивидуальных убеждений и предрассудков. Мы верим в то, что деньги – это хорошо, или в то, что деньги – это плохо. Желание иметь деньги – это хорошо или плохо? Любить деньги – хорошо или плохо? Тратить деньги – хорошо или плохо?

В своих первых правилах я предлагаю взглянуть на деньги с такой точки зрения: одна из причин, по которой люди не могут разбогатеть, заключается в их предвзятом отношении к деньгам. Если в глубине души (пусть даже неосознанно) мы верим в то, что деньги – это плохо, а богатство – вещь неправедная, то сами создаем себе препятствия на пути к нему.

Я также собираюсь рассказать о том, сколько усилий вам придется приложить, чтобы заработать деньги. Это как спорт – чем больше вы тренируетесь, тем выше результат. Под лежачий камень вода не течет. Деньги достаются путем значительных целенаправленных усилий.

Вам нужно четко определить, чего вы хотите, почему вы этого хотите, как собираетесь получить желаемое и что будете делать, когда добьетесь поставленной цели. И никто не говорит, что это легко…

Правило 1

Заработать деньги может каждый: здесь нет избранных и нет дискриминации

У денег есть одно прекрасное качество – они не склонны к дискриминации. Их не волнует ваша национальность или цвет кожи, им безразлично ваше происхождение или положение в обществе, им даже все равно, что вы о них думаете. Каждый ваш день начинается с чистого листа, и не имеет значения, чем вы занимались вчера. Сегодня наступает новый день, и у вас есть те же права и возможности для получения желаемого, что и у любого человека на Земле. Единственное препятствие на этом пути – это вы сами и ваши собственные мифы о деньгах (см. правило 5).

У ВАС ЕСТЬ ТЕ ЖЕ ПРАВА И ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЖЕЛАЕМОГО, ЧТО И У ЛЮБОГО ЧЕЛОВЕКА НА ЗЕМЛЕ.

Каждый из нас отщипывает свой кусок из общего мирового богатства. Что еще здесь имеет значение? Деньги не могут знать, кто ими владеет или управляет. Они ничего не знают о квалификации, амбициях или социальном положении своих владельцев. У них нет ни глаз, ни ушей, ни других органов чувств. Они инертны, бездушны и бесстрастны. Их можно использовать, тратить, экономить, инвестировать. Ими можно соблазняться и ради них можно работать. У денег отсутствует дискриминационный аппарат – они не могут судить, достойны вы владеть ими или нет.

Я видел многих очень богатых людей и могу сказать, что у них есть одно общее качество, а именно – между ними нет ничего общего. (За исключением того, что все они придерживаются этих правил.) Богатые люди – это чрезвычайно разношерстная компания. Среди них есть настоящие джентльмены, и есть неотесанные мужланы. Богатый человек может быть как интеллектуалом, так и полным невеждой. Среди них есть люди достойные и люди безнравственные. Но каждый из них однажды выступил вперед и сказал: «Я хочу вот это, заверните». А что обычно говорит бедный человек? «Нет-нет, спасибо, это не для меня, я этого недостоин. Я не смею. Я не должен. Я не имею права».

Поэтому данная книга бросает вызов вашим убеждениям, связанным с деньгами и богатством. Мы все полагаем, что бедные люди являются таковыми в силу сложившихся обстоятельств, воспитания, образования, социального положения и т. д. Но если вы все же приобрели эту книгу и решили создать для себя определенный уровень комфорта и безопасности, это значит, что у вас есть все задатки для того, чтобы стать богатым человеком. Это тяжело, но это выполнимо. И вот вам первое правило: богатым может стать каждый, нужно лишь приложить к этому усилия. А все остальные правила должны подсказать вам, в каком направлении следует действовать.

Правило 2

Дайте свое определение богатства

Итак, что такое, по-вашему, богатство? Вы должны прежде всего определить, что это такое, если собираетесь стать богатым человеком. Мои наблюдения говорят о том, что богатые люди обычно знают ответ на этот вопрос.

У меня есть друг – очень состоятельный и достойный человек. Однажды он поделился со мной своими соображениями по поводу того, что такое в его представлении богатый человек. Так вот, с точки зрения моего друга, богатым может считать себя тот, кому удается удовлетворять все свои потребности, не затрагивая при этом основного капитала. Причем это не значит, что человек живет на проценты от этого капитала. Нет, по-настоящему богатый человек может жить на проценты от процентов! По-моему, звучит неплохо.

В настоящий момент мой друг совершенно точно знает, сколько долларов в час ему приносят проценты от процентов. Поэтому, отправляясь, скажем, в ресторан, подсчитывает: а) стоимость обеда и б) сумму, которая ему «накапала» за время обеда. Если б превышает а, он счастлив.

Возможно, что планка, поставленная моим другом, покажется вам несколько завышенной. Может быть, вы не пожелаете замахиваться столь высоко. И это правильно. Можно задать себе конкретную цифру. В старые добрые времена каждый хотел стать миллионером, и можно было совершенно точно определить, добился человек желаемого или нет. Сегодня многие люди, владея домами стоимостью миллион долларов, вовсе не считают себя богатыми. Ну что ж, можно поставить следующую планку, – скажем, миллиард долларов.

Лично у меня есть собственное определение богатства. Богатый человек – это тот, кто имеет ровно столько денег, сколько ему нужно. Сколько именно? Трудно сказать, поскольку потребности человека обычно растут быстрее, чем его финансовые возможности. Но если говорить серьезно, я почувствовал себя комфортно с тех пор, когда начал считать деньги не фунтами, а тысячами фунтов. Я примерно знаю, сколько тысяч заработал, сколько тысяч мне нужно и сколько тысяч могу потратить.

Для некоторых людей понятие богатства ассоциируется с возможностью оплатить любые непредвиденные расходы, связанные с экстренными ситуациями. Если что-либо произойдет с их домом или членами семьи, они будут обладать достаточными финансовыми возможностями, чтобы противостоять ситуации. Но как вы сами определяете понятие богатства? Количеством личных автомобилей? Тем, что у вас есть прислуга? Счетом в банке? Стоимостью дома? Портфелем инвестиций?

Здесь не существует правильных либо неправильных ответов, здесь важно другое – найти конкретный ответ лично для себя. Если мы не поставим перед собой цели, то не сможем прицелиться. Если у нас нет пункта назначения, мы не выйдем из дому либо будем ходить кругами. Не задав четкого направления, как мы сумеем отслеживать наш путь и что будем считать мерилом успеха? И как же вы сможете определить, принесла ли вам пользу эта книга?

НЕ ЗАДАВ ЧЕТКОГО НАПРАВЛЕНИЯ, МЫ НЕ СМОЖЕМ ОТСЛЕЖИВАТЬ НАШ ПУТЬ И НЕ БУДЕМ ЗНАТЬ, ЧТО СЧИТАТЬ МЕРИЛОМ УСПЕХА.

Правило 3

Поставьте перед собой четкие цели

Определив, что для вас значит богатство, вы задали себе «место назначения». Теперь вам необходимо поставить четкие цели, то есть составить расписание «путешествия». Это несложно. Если вы знаете, что вам необходимо добраться до определенного места, имеет смысл установить:

• время выхода из дома;

• время ожидаемого прибытия в назначенный пункт;

• маршрут движения;

• действия по прибытии в пункт назначения.

То же относится к богатству. Следует заранее определить, что для вас значит богатство, как вы намереваетесь его добиться и сколько времени для этого потребуется. Кроме того, вы должны уяснить, что же собираетесь делать с полученным богатством.

ЗАРАНЕЕ ОПРЕДЕЛИТЕ, ЧТО ДЛЯ ВАС ЗНАЧИТ БОГАТСТВО, КАК ВЫ НАМЕРЕВАЕТЕСЬ ЕГО ДОСТИЧЬ И СКОЛЬКО ВРЕМЕНИ ДЛЯ ЭТОГО ПОТРЕБУЕТСЯ.

Итак, вы определили, что для вас значит богатство. Теперь вы видите, насколько важно поставить перед собой четкие цели? Подумайте о том, каким образом вы собираетесь достичь богатства и какое время это займет. Затем сформулируйте четкую цель. Формулировка может быть простой: «К своему сорокалетию я должен стать миллионером. Я заработаю эти деньги на недвижимости, управляя собственной строительной компанией».

Легко, не правда ли? Впрочем, это мне было легко, поскольку я всего лишь привел пример. На практике все может быть гораздо сложнее, поскольку вы, скорее всего, никогда конкретно об этом не думали. О, я почти уверен, что вы лелеяли смутные мечты типа «как хорошо быть богатым/знаменитым/успешным». Но лишь очень немногие люди – богатые, успешные и знаменитые, по моим наблюдениям, решают эту проблему в плане «что», «когда» и «каким образом». И если вы хотите стать богатым человеком, вам следует поступать точно так же. А я думаю, что вы хотите, иначе просто не дочитали бы книгу до этого места. Ну что ж, начало положено.

А сейчас формулируйте свою цель. Я подожду.

Ну как, получается? Я подскажу: прежде всего она должна быть реальной, честной и достижимой. Под реальной целью я имею в виду следующее. Вы, конечно, можете поставить перед собой цель стать самым богатым человеком в мире, и я от всей души желаю вам этого достичь. Но, говоря откровенно, подобная цель кажется мне далекой от реальности.

Честная цель означает прежде всего честность перед самим собой. Вы действительно должны быть готовы жить и работать ради поставленной цели. Если вы будете лгать самому себе, то ничего не добьетесь. Точно так же вы ничего не добьетесь, если будете лгать другим.

Что я подразумеваю под достижимостью? Предположим, вы ничего не знаете о недвижимости, не хотите этому обучаться, у вас нет соответствующего капитала и возможности получить ссуду. Тогда цель разбогатеть на недвижимости будет нереальной, нечестной и недостижимой.

Ну что, вы поставили перед собой реальную, честную и достижимую цель? А теперь, не медля ни секунды, приступайте к ее осуществлению.

Правило 4

Держите ваши планы в секрете

Итак, вы решили отправиться в дальнее путешествие. Но пока вам не стоит разглашать свои планы. Возможно, что на некотором этапе у вас возникнет необходимость обсудить свои действия с финансовыми наставниками и консультантами (см. правило 64), но в самом начале пути лучше держать язык за зубами. На это есть несколько причин.

• Мнение других людей часто бывает негативным, и у вас возникнут ненужные сомнения.

• Зачем вам лишние конкуренты?

• Не стоит раздавать направо и налево свои лучшие идеи.

• Нет ничего хорошего в том, что все вокруг обсуждают ваши дела.

• Вас могут принять за проповедника, пытающегося обратить других в свою веру.

На самом деле никому неинтересно, что вы собираетесь предпринять, поэтому на вопрос «Как поживаешь?» коротко отвечайте: «Нормально». И упаси вас Бог подробно рассказывать, как обстоят ваши дела.

Обладание тайной согревает душу.

Оповещая всех о своих грандиозных планах, вы можете породить зависть и желание вам помешать. Кроме того, вы в некотором смысле говорите всем «до свидания». Вы заявляете, что прежний образ жизни вас больше не удовлетворяет и вы начинаете новую жизнь. Естественно, что многим это может не понравиться. Поэтому держите язык за зубами. Это ведь не потребует от вас излишних усилий, не правда ли?

Пусть это будет нашей маленькой тайной. Изучайте и соблюдайте правила, изложенные в данной книге, но не рассказывайте о них всем и каждому. Если вы считаете, что кто-нибудь тоже сможет извлечь из этой книги пользу для себя, подарите ему экземпляр. Самое интересное заключается в том, что даже горячая проповедь вашей новой веры не заставит большинство людей сдвинуться с места.

ВЫ РЕШИЛИ ОТПРАВИТЬСЯ В ДАЛЬНЕЕ ПУТЕШЕСТВИЕ, НО ПОКА ВАМ НЕ СТОИТ РАЗГЛАШАТЬ СВОИ ПЛАНЫ.

Вместо того чтобы взять себя за волосы и вытащить из болота вечной бедности, люди предпочтут лежать на диване и смотреть телевизор. Поэтому, советуя вам держать язык за зубами, я думаю прежде всего о вашей пользе. Истинно религиозный человек предпочитает не афишировать свою веру. Люди очень не любят проповедников, пытающихся указать им путь истинный. Они ненавидят тех, кто советует им задуматься о своей жизни или указывает на их недостатки. Достижение богатства – процесс интимный. И не потому, что в нем есть нечто порочное, – просто некоторые вещи предпочтительнее делать в одиночестве.

Правило 5

В большинстве своем люди слишком ленивы, чтобы быть богатыми

Вы должны рано вставать, целый день много трудиться и ложиться в постель с мыслями о работе. Да, деньги иногда действительно растут на деревьях. Да, некоторым людям удается выиграть в лотерею или сорвать джекпот. Иногда им на голову сваливается наследство, оставленное давно забытыми родственниками. Кое-кто добивается славы и делает состояние там, где он даже не помышлял. Но все это не для вас.

Точнее, существует вероятность того, что с вами ничего подобного не произойдет. Если ваша цель звучит так: «Выиграть в лотерею и больше ни о чем не заботиться до конца своих дней», не стоит дальше читать эту книгу. Выбросьте ее. Лучше накупите побольше лотерейных билетов. Но если ваша цель более реалистична, продолжайте читать дальше.

В большинстве своем люди слишком ленивы, чтобы быть богатыми. Они могут говорить о своем желании разбогатеть, но на самом деле этого не хотят. Они могут сделать вялый шаг в этом направлении, купив лотерейный билет, но совсем не готовы тяжело и упорно работать. Их отпугивает перспектива чем-то жертвовать, чему-то учиться, прилагать постоянные усилия и концентрировать их в одном направлении.

Большинство из них (конечно, вы не входите в их число) оправдывает свою лень тем, что погоня за богатством – это сделка с дьяволом (см. правило 6). Но действительно ли деньги стоят того, чтобы ради них трудиться? Насколько оправданны подобные усилия? Я полагаю, все зависит от того, зачем вам нужны эти деньги (см. правило 8).

Большинство людей вообще не желает работать. Конечно, они не стали бы возражать, если бы деньги свалились к ним с неба. Все было бы прекрасно – не нужно вкалывать до седьмого пота, не нужно тратить физические и душевные силы.

В БОЛЬШИНСТВЕ СВОЕМ ЛЮДИ СЛИШКОМ ЛЕНИВЫ, ЧТОБЫ БЫТЬ БОГАТЫМИ. ОНИ МОГУТ ГОВОРИТЬ О СВОЕМ ЖЕЛАНИИ РАЗБОГАТЕТЬ, НО НА САМОМ ДЕЛЕ ЭТОГО НЕ ХОТЯТ.

Я предлагаю вам внимательно взглянуть на любого достаточно богатого человека. Это может быть Билл Гейтс, Ричард Брэнсон, Алан Шугар, Уоррен Баффетт, Гордон Рамси, Джеймс Дайсон, Петр Кельнер[2] – список можете продолжить самостоятельно. И что же вы увидите в первую очередь? А то, что все эти люди много и упорно работают. Они могут делать деньги на компьютерах, торговле, кинофильмах, пылесосах, поп-музыке, радиостанциях – на чем угодно. Но всех их отличает одно: каждый из них способен сделать за день больше, чем большинство людей – за месяц.

У денег есть одно чудесное свойство – они лежат и ждут, пока их кто-нибудь подберет (вспомните правило 1). А подбирает их тот, кто рано встает и упорно трудится.

Я надеюсь, что вы станете одним из таких людей. В моей команде не место лодырям и пустозвонам. Мне нужны настойчивые, трудолюбивые, амбициозные и мотивированные люди, способные делать деньги. И обладающие чувством юмора, разумеется.

Правило 6

Сформулируйте ваши убеждения и выясните их происхождение

Все мы выросли в окружении мифов о деньгах. Можно сказать, что мы впитали их с молоком матери. У меня в ушах до сих пор звучат фразы типа «копейка рубль бережет», и я до сих пор так и не понял, что это значит. Возможно, что мне просто повезло. Мои мифы о деньгах – это сплошная ерунда, состоящая из пословиц и поговорок. Но большинство людей имеет стойкие убеждения наподобие нижеперечисленных:

• Деньги – источник всех зол[3].

• Деньги – это грязь.

• Я недостоин того, чтобы стать богатым.

• Любое богатство создается нечестным путем.

• Деньги развращают.

• О деньгах говорить не принято. Никогда не рассказывайте, сколько вы зарабатываете, сколько у вас денег, сколько вы заплатили за ту или иную вещь. (Конечно, это не касается деловых переговоров.)

• Невозможно иметь деньги и оставаться чистым духовно[4].

• Разбогатев, вы потеряете всех своих друзей.

• Деньги не стоят затраченных усилий[5].

• Не в деньгах счастье.

• Чем больше человек имеет, тем больше ему хочется.

• Бедность имеет свои преимущества.

• Я не создан для богатства – в противном случае я бы уже давно разбогател.

• Я отношусь к такому типу людей, которые не могут стать богатыми.

А теперь задумайтесь над этим списком. Нет ли в перечне и ваших убеждений? Загляните себе в душу, а затем проделайте то, что называется «скучной работой». Возьмите лист бумаги и запишите на нем те утверждения, которые нашли отклик в вашей душе. Можете добавить что-нибудь от себя. А потом попытайтесь понять, откуда у вас эти убеждения. Вы пришли к ним сознательно, в результате длительных размышлений, неоднократно убедившись в их справедливости? Или вы впитали их бездумно, не подвергая анализу?

Отбросьте те убеждения, в справедливости которых вы не уверены, и те, которые кажутся вам бессмысленными. А главное – откажитесь от тех, которые могут послужить препятствием на пути к поставленной цели: стать богатым человеком.

ОТБРОСЬТЕ УБЕЖДЕНИЯ, В СПРАВЕДЛИВОСТИ КОТОРЫХ ВЫ НЕ УВЕРЕНЫ, И ТЕ, КОТОРЫЕ КАЖУТСЯ ВАМ БЕССМЫСЛЕННЫМИ. У ВАС ДОЛЖЕН ОСТАТЬСЯ ЧИСТЫЙ ЛИСТ БУМАГИ.

А теперь запишите на нем следующее:

• Деньги – это хорошо.

• В желании разбогатеть нет ничего дурного.

• Я намерен стать богатым человеком.

• Я готов трудиться ради достижения поставленной цели.

У богатых людей нет предубеждений, свойственных нам, бедным людям. Они либо избавились от них, либо никогда их не имели. И когда мы освободимся от подобных убеждений, у нас тоже появится шанс разбогатеть.

Правило 7

Богатство – результат не сиюминутных усилий, а всей проделанной работы

Работая тяжело и упорно, вы повышаете свои шансы стать богатым человеком. Вы должны понять, что деньги – это плата за ум и энергичную работу. Чем больше разумных усилий, тем больше денег. Не существует такого комитета, который будет решать, заслуживаете вы награды или нет и достаточно ли вы хороши для того, чтобы вручить вам деньги. Деньги – это прямое следствие ваших усилий.

НЕ СУЩЕСТВУЕТ ТАКОГО КОМИТЕТА, КОТОРЫЙ БУДЕТ РЕШАТЬ, ЗАСЛУЖИВАЕТЕ ВЫ НАГРАДЫ ИЛИ НЕТ.

Глядя на богатых людей, мы часто пускаемся в рассуждения о том, заслуживают ли они своего богатства. Мы все к этому склонны. Я читал об интернет-букмекере Кэлвине Эйре, который фантастически разбогател на азартных онлайновых играх. Только в Соединенных Штатах у него около 16 миллионов клиентов.

Подобная ситуация очень не нравится Министерству юстиции США, и оно прилагает все усилия, чтобы закрыть эту «лавочку». Но, к его большому сожалению, Эйр не является гражданином США и там не проживает. Вы можете прочитать о нем на веб-сайте www.Forbes.com (там публикуются сведения о по-настоящему богатых людях). Посещайте его почаще, и вам удастся многое узнать о том, как люди делают деньги.

Но вернемся к Эйру. Он разбогател на том, что нашел удивительную лазейку в законодательстве. Занимаясь нелегальным бизнесом, он не может быть привлечен к ответственности, поскольку не проживает на территории США. Вы его осуждаете? Я – нет. Я просто изучаю подобную информацию и прикидываю, как мог бы ею воспользоваться. Конечно, азартные игры – это не самое достойное занятие. Но и в данном случае полученные им деньги являются следствием упорной работы.

Однажды я смотрел телепередачу о парне, который моет и полирует автомобили различных знаменитостей. За мойку одной машины он берет пять тысяч фунтов – и это без полировки. Как вы думаете, его деньги – это вознаграждение за труд или следствие проделанной работы? Вряд ли он рассматривает их в качестве премиальных. Это цена, которую он установил и которую клиенты платят, поскольку этот парень – лучший в мире мойщик автомобилей. Это следствие его бизнес-идеи, его искусства и его усилий.

Правило 8

Рассматривайте богатство как друга, а не как врага

При написании этой книги я часто задумывался о своем личном отношении к деньгам, и в процессе размышлений выяснил много интересного.

Все мы должны так или иначе управлять своими деньгами. У нас есть банковские счета, кредитные карты, долги и закладные. Каждый день мы сталкиваемся с множеством денежных атрибутов. И все мы хотим большего. В чем же тут проблема?

А все проблемы, прежде всего, у нас в головах. Как и вы, я управляю своими средствами, трачу деньги и откладываю их на черный день. И я хочу управлять своими деньгами с наибольшей эффективностью, получая от них максимальное удовольствие.

Поэтому прежде чем давать вам советы, я должен был провести строгую ревизию собственных воззрений, мифов и укоренившихся заблуждений. И я пришел к следующему выводу: сами по себе деньги ни хороши, ни плохи. Их нельзя назвать ни другом, ни врагом. Они вовсе не порождение дьявола, как многие привыкли считать. Но без них жизнь рассыпается. Деньги – это масло, которое сглаживает жизнь каждого из нас. Хорошим или плохим может быть лишь то, что мы делаем со своими деньгами (см. правило 9). Мы сами можем превратить их в друга или во врага.

ДЕНЬГИ – ЭТО МАСЛО, КОТОРОЕ СГЛАЖИВАЕТ ЖИЗНЬ КАЖДОГО ИЗ НАС.

Повторяйте за мной: «Деньги – это хорошо. Деньги – это прекрасно. Деньги – это необходимо. Деньги – это друг, а не враг». Повторяйте это про себя, иначе ваши близкие решат, что вы сошли с ума. Научитесь не противиться деньгам, а получив их, не испытывайте смущения.

Наконец, вам нужно понять, что стремление заработать деньги вовсе не означает, что вы должны изменить своим убеждениям. Если хотите, оставайтесь крайне левым радикалом – ради бога. Один из богатейших людей Великобритании является министром в правительстве лейбористов (лорд Сейнсбери). Богатство ничему не мешает. Оно не принизит ваших душевных достоинств, не уничтожит кармическую гармонию и не помешает вашим будущим реинкарнациям – это я вам обещаю.

Навредить вам может лишь то, что вы делаете со своими деньгами, а не деньги сами по себе. Изначально деньги – это друг, а не враг.

Правило 9

Решите, для чего вам нужны деньги

Это решение – часть процесса постановки целей. Здесь тоже не существует правильных или неправильных ответов. Например, решение заработать много денег для того, чтобы потратить их на кокаин, лично мне кажется глупым. Но это дело вкуса. Вам тоже может показаться, что я трачу свои деньги нерационально. Все мы тратим деньги на то, что, по нашему мнению, принесет нам удовольствие и сделает нас счастливыми. У каждого из нас есть свой источник удовлетворения, и не в моих правилах критиковать чьи-либо вкусы.

Итак, для чего вам нужны деньги? Почему вы хотите разбогатеть? Ответы на эти вопросы многое расскажут о ваших скрытых мифах о деньгах и о вашей точке зрения на то, что же они собой представляют.

ВСЕ МЫ ТРАТИМ ДЕНЬГИ НА ТО, ЧТО ПРИНЕСЕТ НАМ УДОВОЛЬСТВИЕ И СДЕЛАЕТ НАС СЧАСТЛИВЫМИ.

Иногда это очень просто: у нас есть мечта, и нам нужны деньги для ее воплощения. Мечта – это основа и стимул для дальнейших действий. Джеральд Даррелл с детства мечтал о собственном зоопарке. Он написал 36 бестселлеров и на заработанные деньги основал свой зоопарк на острове Джерси. А у вас есть мечта?

Но все может быть и не столь однозначно. Как-то я спросил свою хорошую знакомую, почему она так хочет разбогатеть. Ее ответ был довольно неожиданным. Она объяснила, что, будучи богатой, сможет больше дать своим детям. Если они будут получать от нее больше, то дольше останутся в родительском доме и ей не придется в старости жить одной. Таким образом, она рассматривала богатство как лекарство от одиночества.

Другой мой знакомый сказал, что богатство поможет ему осуществить свою мечту о поисках приключений. Когда я копнул поглубже, оказалось, что он мечтает о том, чтобы уехать подальше от дома и вновь почувствовать себя молодым и свободным.

Помогут ли деньги в решении подобных проблем? А помогут ли они в вашем случае?

Если вы знаете, для чего вам нужны деньги, подумайте, нет ли альтернативного способа решения ваших проблем. Я уже приводил пример: деньги могут быть нужны для того, чтобы оплатить лечение кого-либо из членов семьи, если возникнет такая необходимость. Но здесь есть альтернатива – медицинская страховка.

Подумайте также, для чего вам не нужны деньги. Например, я люблю свои игрушки – автомобили и моторные лодки. Но я обнаружил, что не трачу на них больше денег по мере роста моих доходов. Я по-прежнему люблю старые дешевые спортивные автомобили и старые лодки, требующие постоянного ухода и ремонта. И я не собираюсь покупать новые. Мне не нужны деньги на покупку новых игрушек. Поэтому задумайтесь: действительно ли вам нужно столько денег? Если да, прекрасно, только вы должны быть в этом абсолютно уверены.

Итак, вы уже поняли свои истинные мотивы? Вы знаете, для чего вам нужны деньги? Друг мой, запишите это на бумаге и спрячьте бумагу подальше. И что бы вы там ни написали – а я настойчиво рекомендую именно написать, то есть придать своей мечте первое материальное воплощение, – держите это в тайне. Будет интересно в один прекрасный день вытащить эту записку и посмотреть, насколько ваша мечта стала ближе к реальности.

Правило 10

Запомните одну простую истину: деньги – к деньгам

Нет более правдивого утверждения, чем это: деньги – к деньгам. Они любят собираться в кучку. Они размножаются быстро и молча – совсем как кролики. Деньги любят гулять в компании. Деньги делают деньги. Богатые становятся богаче, бедные – беднее. Это жизнь. Да, это печальная истина. Но это непреложный факт. Поэтому мы будем либо упорно работать, чтобы обернуть его в свою пользу, либо сидеть и ныть, все больше беднея. Как всегда, выбор только за вами.

ДЕНЬГИ ДЕЛАЮТ ДЕНЬГИ. БОГАТЫЕ СТАНОВЯТСЯ БОГАЧЕ, БЕДНЫЕ – БЕДНЕЕ.

Если вам не нравится эта истина, вы можете заработать некоторое количество денег и раздать их тем, кто в этом больше нуждается. Впрочем, выбирайте сами, как поступить со своими деньгами.

Заработав некоторое количество денег, вы будете удивлены тем, как быстро может возрастать эта сумма. Я предлагаю вам как можно скорее ознакомиться с понятием сложных процентов. Я не собираюсь ничего об этом рассказывать, а лишь подчеркиваю важность данной концепции и хочу, чтобы вы положили ее в основу роста вашего благосостояния.

Я ничего не хочу рассказывать по двум причинам. Во-первых, эта книга – совсем на другую тему[6], а во-вторых, я не собираюсь делать за вас всю работу. Это было бы слишком легко, и вы бы ничему не научились. На основе своих наблюдений я убедился в том, что богатые люди прекрасно понимают концепцию сложных процентов, тогда как большинство людей не имеют о ней никакого представления.

Если вы будете тратить все, что зарабатываете, вам это правило не поможет. Ваши деньги никогда не станут на вас работать.

Необходимо целенаправленно откладывать деньги, чтобы эта сумма постоянно росла. Если у вас есть кроличья ферма и вы забьете и съедите всех кроликов, у вас ничего не останется на развод. Но вам не нужно заводить кроличью ферму – вместо этого постройте ферму, на которой будут плодиться деньги. Частично вы будете их тратить, а частично – реинвестировать. Только не тратьте все, иначе у вас не останется «кроликов». Эта наука гораздо проще, чем, скажем, ракетостроение. Поражает лишь одно: как мало людей понимают эту науку. Но вы уже не относитесь к их числу. Я дал вам самые полезные советы из всех возможных.

• Оставляйте некоторое количество денег на развод.

• Часть денег можете тратить.

• Постоянно реинвестируйте, создавая прочный и устойчивый фонд.

• Не афишируйте свои действия.

Правило 11

Если вы рассматриваете деньги как средство для решения всех проблем, они превратятся в вашу главную проблему

Никакие деньги не способны сделать вашу жизнь абсолютно безоблачной. Они, например, не спасут вас от болезней. Конечно, вы сможете купить себе дорогие лекарства, но от самой болезни или несчастного случая вам откупиться не удастся. Вы сможете приобретать дорогие диетические продукты, но, как показывает практика, богатые люди отнюдь не всегда отличаются богатырским здоровьем. Богатство и здоровье – далеко не синонимы.

ВЫ СМОЖЕТЕ КУПИТЬ СЕБЕ ДОРОГИЕ ЛЕКАРСТВА, НО ОТ САМОЙ БОЛЕЗНИ ИЛИ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ ВАМ ОТКУПИТЬСЯ НЕ УДАСТСЯ.

Чем дольше вы будете воспринимать деньги как средство для решения проблем, тем горше будут ваши разочарования. Деньги не всесильны.

Конечно, я предвижу ваши возражения. Вы думаете: «Если бы у меня было Х долларов, я бы решил эту проблему». Но я считаю, что с увеличением богатства часто возрастает и количество проблем. Деньги не сделают вас счастливее, стройнее или привлекательнее (людей будут привлекать лишь ваши деньги). Они не смогут дать вам устойчивое душевное равновесие. На свете существует множество богатых, толстых и несчастных людей, у которых нет ни одного настоящего друга.

Если у нас есть проблемы, мы должны прежде всего найти лекарство. Деньги никогда им не были и не будут. Это всего лишь смазка для двигателя, но отнюдь не сам двигатель.

Правило 12

Можно одновременно быть богатым, получать удовольствие от работы и спокойно спать по ночам

Многие люди придерживаются одного из следующих убеждений (а часто и всех сразу):

• погоня за деньгами неразрывно связана с жестокостью, манипулированием людьми, аморальностью и жадностью;

• за деньги вы должны будете продать дьяволу свою душу, принципы и близких людей;

• стремление к богатству приведет к сердечным болезням, бессоннице и непрерывному стрессу;

• на алтарь богатства придется положить свою семью, моральные принципы и личное счастье.

Конечно, все может быть, но подобные варианты развития событий вовсе не неизбежны. Суть вот в чем: если вам приходится идти на чрезмерные жертвы, значит, вы что-то делаете не так. Я уже говорил, что деньги – вещь вполне доступная, причем для любого человека (вспомните правило 1). Поэтому для их получения совсем необязательно идти по трупам и нарушать все моральные принципы. Многие совершенно обычные и вполне достойные люди делают деньги, причем вполне успешно. Карикатурный образ измотанного дельца, жующего сигару и кричащего в телефонную трубку, отошел в прошлое.

Можно одновременно быть богатым, получать удовольствие от работы и спокойно спать по ночам. Вы просто должны принять решение: я буду этим заниматься. И неважно, чем именно. Главное – твердо придерживаться выбранного пути.

Запомните: если вы стали плохо спать по ночам, а работа больше не приносит вам удовольствия, следует серьезно задуматься. Вернитесь к началу этой книги и вспомните, что для вас значит богатство.

ЕСЛИ ВЫ СТАЛИ ПЛОХО СПАТЬ ПО НОЧАМ, А РАБОТА БОЛЬШЕ НЕ ПРИНОСИТ ВАМ УДОВОЛЬСТВИЯ, СЛЕДУЕТ СЕРЬЕЗНО ЗАДУМАТЬСЯ.

Я вспоминаю один мультфильм. Идет заседание совета директоров. Все они толстые и важные. Вдруг отворяется дверь и появляется голова маленькой девочки. Она осматривает присутствующих и говорит: «А за деньги нельзя купить добрую улыбку!». Важные бизнесмены выглядят пристыженными. Тогда председатель рычит: «Поди прочь, девочка, кому нужна твоя добрая улыбка!». Все облегченно вздыхают, и заседание продолжается.

Так вот, добрая улыбка нужна лично мне, даже если это обернется потерей прибыли. Я хочу крепко спать по ночам, получать наслаждение от своей работы и одновременно зарабатывать деньги. Но я не хочу жертвовать своими принципами и не хочу меньше времени проводить с семьей. Я хочу иметь возможность погреться на солнышке в свой выходной день. Я не желаю круглосуточно думать только о работе, терять чувство юмора и отказываться от развлечений.

И это возможно, можете мне поверить. Я знаю многих богатых людей, которые доказали совместимость некоторых вещей. Можно делать деньги и жить полноценной жизнью, можно быть богатым и нравственным одновременно, можно зарабатывать много денег и быть прекрасным человеком. Все это возможно. Это только кажется невозможным. Просто это очередной миф о деньгах, от которого необходимо избавиться.

Правило 13

Не стоит зарабатывать деньги неправедным путем

Мне нравится девиз компании Google: «Не сотвори зла». Я полагаю, что это какое-то древнее изречение, но все равно оно мне очень нравится. Если для того чтобы зарабатывать деньги, вам приходится лгать, обманывать, воровать, терять сон, скрываться и нарушать законы, – остановитесь! Деньги того не стоят.

Если достижение богатства перестало приносить вам удовлетворение – а неправедно нажитое богатство никогда не приносит удовлетворения, – пропадает всякий смысл вашей деятельности. Если вы не можете заработать деньги честным путем, лучше смените род занятий.

Я знавал одного криминального авторитета, который как-то мне признался, что его преступная деятельность подразумевает повышенное законопослушание в обыденной жизни. Он не может позволить себе нарушить правила дорожного движения, устроить разгульную вечеринку, иметь роскошный автомобиль. Он просто не имеет права вести тот образ жизни, который ему нравится, потому что такому человеку нельзя привлекать к себе внимание полиции.

ЕСЛИ ВАМ НЕ УДАЕТСЯ ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ ЧЕСТНЫМ ПУТЕМ, ЛУЧШЕ СМЕНИТЕ РОД ЗАНЯТИЙ.

Однако преимущество честной жизни состоит не только в возможности нарушать правила уличного движения и устраивать шумные вечеринки. Вы сможете крепко спать по ночам. Вы сможете смотреть в глаза своим детям, а собственное отражение в зеркале не будет вызывать у вас отвращения. Не говоря уже о том, что вы обретете душевное равновесие, которое нельзя купить ни за какие деньги.

Если для получения денег вам приходится нарушать нравственные принципы, это значит, что вы пошли неверным путем. Это значит, что ваша идея изначально была неправильной. Это значит, что вы ленивый человек, лишенный конструктивного и творческого воображения.

Я мог бы привести множество примеров богатых и знаменитых людей, наживших состояние неправедным путем. Да, они добились богатства, но загляните в их глаза. Что вы там видите? Хотелось бы вам иметь выражение глаз «я-не-могу-заснуть-по-ночам»? Хотелось бы вам вести образ жизни «я-вздрагиваю-от-каждого-звонка-в-дверь»? Как вам понравится ситуация «почему-мне-никто-не-доверяет»? Или вы все-таки предпочли бы зарабатывать деньги честно и получать от этого удовольствие? По-моему, выбор здесь однозначен.

Если вы сможете зарабатывать деньги, не прибегая к обману, жестокости и нарушению законов, то будете получать удовлетворение от своей деятельности. Все, что для этого требуется, – твердость принципов и постоянный самоконтроль. Помните, что деньги – вещь коварная, таящая в себе множество опасных соблазнов.

Правило 14

Деньги и счастье – есть ли между ними связь?

Есть множество вещей, способных сделать нас несчастными. Это может быть потеря близкого человека, болезнь, увольнение с работы – список очень велик. И многие из этих вещей так или иначе связаны с деньгами.

Запомните:

• отсутствие денег может сделать вас несчастным;

• избыток денег может сделать вас несчастным;

• отсутствие вещей может сделать вас несчастным;

• избыток вещей может сделать вас несчастным.

Я считаю, что каждый из нас должен твердо усвоить: деньги не есть синоним счастья. Счастье невозможно купить за деньги. Это распространенная ошибка, свойственная многим людям. Но вы не должны ее совершать. Можно быть богатым и счастливым. Можно быть бедным и счастливым. Но и богатый, и бедный могут быть несчастными.

Если вы собираетесь добиться счастья через богатство, то будете очень разочарованы. Если вы думаете, что деньги сделают вас сильным, молодым, сексуальным, красивым, жизнерадостным и т. д., то опять-таки будете разочарованы. К сожалению, деньги на это не способны. Конечно, вы можете так думать, но это не более чем иллюзия. Вполне возможно иметь деньги и быть сильным, молодым, красивым и жизнерадостным, но не деньги делают это. Ключ ко всему находится у вас в голове. Деньги – это плацебо, а не лекарство.

Все мы видели людей, которые выигрывали в лотерею, покупали большие дома и чувствовали себя глубоко несчастными, потому что теряли всех своих друзей. Мы видели разорившихся магнатов, которые сводили счеты с жизнью, поскольку не представляли ее без больших денег.

ДЕНЬГИ – ЭТО ПЛАЦЕБО, А НЕ ЛЕКАРСТВО.

Но мы не совершим подобных ошибок, поскольку у нас есть это правило, которое мы будем соблюдать. Мы понимаем, как связаны между собой деньги и счастье. Но я уже слышу ваш вопрос: как же конкретно можно сформулировать это правило? И как исходя из него нужно себя вести?

Ответ очень прост: не стоит возлагать на деньги слишком много надежд и не стоит покупать вещи в надежде, что они сделают вас счастливыми. Когда компания BMW создает новую модель автомобиля с множеством наворотов, она не встраивает опцию под названием «счастье». Поэтому, когда вы садитесь в свою новую машину и испытываете фантастическое удовольствие, знайте: дело не в самом автомобиле, а в том, какие чувства он у вас вызывает. Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод: иногда деньги действительно способны уменьшить наши несчастья, но это бывает далеко не всегда. Что же касается счастья, то за деньги его купить невозможно в принципе.

Правило 15

Понимайте разницу между ценой и ценностью

Однажды я задал своему замечательному тестю вопрос: «Неужели вино, купленное в ресторане по 100 фунтов за бутылку, действительно в двадцать раз лучше вина, продающегося в соседнем магазине по пять фунтов за бутылку?»

Его ответ показался мне интересным. Он сказал, что в эти 100 фунтов помимо стоимости вина входит многое другое. Мы платим за обстановку, обслуживание, место (наш разговор происходил в ресторане Le Gavroche), опыт официантов, хорошую компанию, красивую скатерть, за уединение и возможность выбора, за стиль и класс заведения, за традиции, за приглашенных гостей и приятную беседу.

Выбранное нами вино не имеет ко всему этому почти никакого отношения. Мы полагаем, что знаем цену тех или иных вещей. Но их ценность может совершенно не соответствовать цене, причем быть как выше, так и ниже нее.

ЦЕННОСТЬ ТЕХ ИЛИ ИНЫХ ВЕЩЕЙ МОЖЕТ СОВЕРШЕННО НЕ СООТВЕТСТВОВАТЬ ИХ ЦЕНЕ.

У меня есть старый Mercedes. Я люблю эту марку, но не хочу покупать новую машину, потому что она слишком дорого стоит. Мой автомобиль обошелся мне в смешную сумму. Люди часто желают избавиться от старого автомобиля, поскольку боятся, что скоро он начнет требовать дорогостоящего ремонта. Но дело в том, что качество выпускаемых автомобилей было раньше очень высоким и старый автомобиль может оказаться вполне надежным.

Так вот, однажды ко мне в гости приехал друг на новеньком, только что купленном автомобиле. Это был сверкающий маленький хетчбек, очертаниями напоминающий космический корабль. Увидев мой старый, потрепанный и грязный Mercedes, друг воскликнул: «Ого, я вижу, что твои дела идут неплохо!». Я попытался объяснить ему ошибку, утверждая, что этот Mercedes обошелся мне как минимум впятеро дешевле, чем его сверкающая игрушка, но друг мне не поверил. Он решил, что ценность Mercedes гораздо выше его цены, то есть суммы, которую я заплатил. В этот день я понял, что ценность и цена – вещи абсолютно разные.

Вы тоже должны запомнить, что любая вещь стоит ровно столько, сколько за нее готовы заплатить. В каталоге может быть указано, что цена некой картины составляет 500 фунтов, но это означает лишь то, что есть человек, готовый заплатить за нее такую сумму. Это важный урок, который необходимо усвоить. Цена вещи может быть гораздо ниже той ценности, которую она представляет для вас или для кого-то другого. И наоборот, цена вещи может быть гораздо выше ее ценности.

Если вы собираетесь разбогатеть – а я искренне в это верю, – вам необходимо четко осознать разницу между ценой и ценностью.

Правило 16

Изучайте способ мышления богатых людей

Существует простой тест для того, чтобы определить, сможет ли человек стать богатым или уже является таковым. Все, что для этого нужно, – понаблюдать, как он читает свою любимую газету, особенно если это большой воскресный выпуск. Посмотрите:

• какую газету он выбирает;

• какие разделы он читает;

• какие разделы он пропускает;

• в каком порядке он читает выбранные разделы.

Этот тест – и для вас. Вспомните, как вы сами читаете газеты. Богатые люди (я не беру во внимание тех, кто выиграл в лотерею, получил наследство или удачно женился) неизменно поступают следующим образом:

• выбирают наиболее серьезные газеты;

• выбирают наиболее серьезные разделы;

• пропускают развлекательные разделы;

• начинают с чтения деловых/финансовых новостей.

Если вы абсолютно серьезно намерены стать богатым человеком, вам необходимо понять способ мышления богатых людей. Это называется «изучить противника» – хотя вполне возможно, что скоро вы сами окажетесь в его стане. Вы должны знать язык и жаргон богатых людей, знать, что они едят и где живут, как работают и как отдыхают, куда вкладывают деньги и как их экономят. Короче говоря, если вы хотите иметь много денег, то должны знать, как их используют. Разговаривайте с богатыми людьми. Задавайте им вопросы. Проявляйте жажду познания. Читайте о богатых людях – в их интервью и биографиях можно найти много поучительного.

Большую пользу может принести чтение некоторых книг, посвященных бизнесу и финансам. Я не собираюсь рекомендовать вам конкретные издания, поскольку не знаю ваших читательских пристрастий. Вы должны сами подобрать себе подходящую литературу. Почему бы вам не зайти на сайт Financial Times или на страницы каких-либо интернет-изданий? Это поможет вам быть в курсе последних новостей финансового рынка. Вы всегда должны обладать свежей информацией.

Но как быть, если все это кажется вам немного утомительным? Если вы, подобно мне, любите газетные сплетни не меньше, чем новости из мира финансов? Это значит лишь одно: вы, как и я, никогда не станете фантастически богатым человеком. Я считаю, что можно совместить необходимый мне уровень богатства с определенными житейскими радостями, от которых я не собираюсь отказываться.

Но большое богатство требует истинной страсти к деньгам. Необходимо жить, дышать, засыпать и просыпаться с мыслями о деньгах (конечно, не забывая правило 12). Для того чтобы успешно окончить университет процветания, необходимо прилежно учиться.

ВОЗМОЖНО, ВАМ ПРИДЕТСЯ СДЕЛАТЬ ВЫБОР – ДЕНЬГИ ИЛИ РАЗВЛЕЧЕНИЯ.

Правило 17

Не завидуйте чужому богатству

У каждого из нас свои цели. У каждого из нас собственные амбиции. Каждый знает, какую меру труда он готов вложить в достижение личного богатства. Мы сами устанавливаем себе границы и знаем, что готовы сделать, а что нет. Поэтому какой смысл завидовать другому человеку? Вы же не знаете всех его обстоятельств. Вы не знаете, сколько усилий ему пришлось приложить и чем пришлось пожертвовать. Может быть, там и завидовать-то нечему?

Конечно, все мы время от времени мечтаем о «большой тройке» – выигрыше в лотерею, наследстве или удачной женитьбе (или не менее удачном разводе!). Но деньги заработанные – это личное дело того, кто их заработал. Трудился он, а не вы. Это у него, а не у вас, были идеи плюс предпринимательский дух. Он раньше вставал по утрам и позже ложился спать. Он стремился достичь желаемого. Поэтому завидовать богатым людям бессмысленно. Куда полезнее учиться на их примере.

ЗАВИДОВАТЬ БОГАТЫМ ЛЮДЯМ БЕССМЫСЛЕННО. КУДА ПОЛЕЗНЕЕ УЧИТЬСЯ НА ИХ ПРИМЕРЕ.

Лучшее, что для нас могут сделать богатые люди, – это поделиться собственным опытом.

В идеале вам бы очень пригодился финансовый консультант и наставник в одном лице. Это может быть человек, разбогатевший самостоятельно, причем абсолютно законным путем, который согласился бы взять вас к себе «под крыло» и направил бы на верную дорогу. Причем «взять под крыло» означает лишь помощь советом и полностью исключает какую-либо финансовую поддержку.

Когда я встречаю какого-нибудь по-настоящему богатого человека, то немедленно примеряю на себя его образ действий. Я собираю по крупицам любую информацию, которая помогла бы мне в достижении моей цели – разбогатеть законным путем, получая удовлетворение от самого процесса работы.

Я считаю, что следование настоящим правилам на 90 % состоит из симпатической магии – поступай так, как поступают богатые люди, и ты в конце концов станешь одним из них.

У меня есть финансовый наставник, и я прислушиваюсь к каждому его слову во всем, что касается денег. Он живет на проценты от процентов со своего капитала, и я ставлю перед собой такую же цель.

Пусть пример других людей станет для вас не предметом зависти, но источником вдохновения. Кроме того, зависть абсолютно не характерна для человека, соблюдающего данные правила. А вы теперь относитесь именно к таким людям.

Правило 18

Управлять собой гораздо сложнее, чем распоряжаться своими деньгами

Итак, насколько хорошо вы себя знаете? Очень хорошо? Совсем не знаете? Имеете о себе смутное представление? Все мы уверены, что хорошо себя знаем, пока не решим, например, бросить курить, похудеть, заняться фитнесом или разбогатеть. И вот тогда мы понимаем, что чересчур ленивы, безвольны, недостаточно целеустремленны и легко пасуем перед трудностями.

Если бы я решил взять вас под свое крыло и помочь разбогатеть, мне нужно было бы кое-что о вас узнать. Есть ли у вас необходимые качества для того, чтобы стать богатым человеком? Насколько твердым является ваше решение? Способны ли вы упорно и напряженно работать? Есть ли у вас воля, характер и целеустремленность? Если вам все это не свойственно, шанс разбогатеть невелик. Нет, я вовсе не собираюсь вас отговаривать. Я просто хочу, чтобы вы поняли: умение делать деньги – это искусство, которому необходимо обучаться. А для этого необходимы готовность и желание постоянно учиться.

В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ Я ДОЛЖЕН ЗНАТЬ, ЕСТЬ ЛИ У ВАС НЕОБХОДИМЫЕ КАЧЕСТВА ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ СТАТЬ БОГАТЫМ ЧЕЛОВЕКОМ.

Если бы вы захотели выиграть Уимблдон, вам пришлось бы начать играть в теннис с пяти лет, а годам к четырнадцати уже выиграть пару юношеских турниров. То же относится и к деньгам. Не следует ожидать, что человек средних лет с избыточным весом сможет вдруг выйти в финал этой гонки.

Однажды, когда я был голодным студентом, мне пришлось продать очень ценную книгу, а вырученные деньги потратить на еду. Я сделал конкретный выбор между будущей ценностью (синонимом будущего богатство) и сиюминутной потребностью в пище. Вы понимаете, что я имею в виду? По сути, в тот момент я сделал выбор между богатством и бедностью. Недавно я увидел такую же книгу в букинистическом магазине, и у меня возникли не очень приятные воспоминания.

Я заметил одну интересную вещь. Когда богатый человек берется за какое-нибудь дело, он настраивается очень решительно и готов нести большие жертвы. Он держит себя в руках и жертвует сиюминутными потребностями ради достижения крупного успеха в длительной перспективе. Поэтому вы тоже должны развивать в себе искусство самоконтроля и умение следовать принципу «отложенного вознаграждения».

Достигните богатства

Сейчас мы с вами вступаем в темные неизведанные воды части II. Здесь нам следует быть максимально серьезными. Мы переходим к практической части. Настало время очень внимательно проанализировать свою ситуацию, составить план действий и приступить к его реализации.

Достижение богатства подразумевает максимальную честность перед самим собой, а также искреннее желание направить все свои усилия на достижение намеченной цели. Многие из приведенных в этой книге правил являются чисто поведенческими, а человеческое поведение очень устойчиво и с трудом поддается изменению. Некоторые правила покажутся вам чрезвычайно простыми, но вы каждый раз должны задавать себе вопрос: «Я все это знаю, но делаю ли я это?». Помните, что любое знание не имеет никакой ценности, если не воплощается в конкретные действия.

Правило 19

Прежде чем начать движение, определите, где вы находитесь

Прежде чем двигаться вперед, мы должны определить свое местоположение. Точнее, вы должны определить свое местоположение. Когда Робинзон Крузо вышел на берег после кораблекрушения, он в первую очередь произвел ревизию своих запасов, оружия и прочей амуниции. Определившись с этим, он смог оценить свое положение и начал действовать, исходя из сложившейся ситуации.

ПРЕЖДЕ ЧЕМ ДВИГАТЬСЯ ВПЕРЕД, МЫ ДОЛЖНЫ ОПРЕДЕЛИТЬ СВОЕ МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ.

Теперь представьте, что вы должны выйти на берег и начать новую жизнь. В первую очередь вам следует четко определиться со своим финансовым положением. Необходимо выяснить, чем вы располагаете, что можно использовать, а что – выбросить. Определите, кому и сколько вы должны, кто и сколько должен вам и чему равен ваш чистый капитал.

Необходимо провести полный финансовый аудит своей жизни. Не зная отправной точки, вы не сможете правильно рассчитать последующий маршрут. Прежде чем приступить к работе, хороший мастер в первую очередь приводит в порядок свой инструмент.

Вам нужно собрать полную информацию – сколько вы должны банку (или сколько у вас денег на текущих, депозитных и сберегательных счетах) и сколько вы должны по кредитным карточкам. Определите, чему равны ваши ежемесячные или годовые расходы (и на что именно вы тратите деньги).

Всю информацию вы должны представить в виде итоговой таблицы. Я предлагаю вам примерный вариант, но вы можете внести в него свои поправки.

Начните с общих цифр, чтобы представить картину целиком.

Получив общие цифры, вы должны составить баланс приходов и расходов на ежемесячной или ежегодной основе.

Возможно, что мой вариант таблицы вам не подойдет, но общая идея понятна. Не поддавайтесь соблазну избежать этой процедуры. Даже если вы боитесь взглянуть правде в глаза, вам все равно придется это сделать. Только так вы сможете предпринять необходимые меры, чтобы справиться с неблагоприятной ситуацией.

Правило 20

Вам необходим план

Почему неразумный человек так легко расстается с деньгами? Потому что у него не бывает целесообразных планов. Не имея плана, вы поддадитесь соблазну потратить деньги вместо того, чтобы их инвестировать, вы забудете хорошую бизнес-идею или упустите возможность карьерного роста. Но если у вас есть план, вы будете точно знать, какие действия ему соответствуют, а какие нет.

Следуя предыдущему правилу, вы определили свое местоположение и уже знаете направление дальнейшего движения (свою цель). Теперь вы должны составить план, каким образом вы будете двигаться к намеченной цели. Вернемся к нашей аналогии с Робинзоном Крузо. Выбравшись на берег и проведя ревизию своих запасов, он составил план дальнейших действий. «Прежде всего мне нужны крыша над головой и немного еды». И он соорудил на берегу моря шалаш, который был снесен первым же штормом. После этого Робинзон был вынужден искать укрытия в пещере в глубине острова. Как видите, даже лучшие планы могут нуждаться в корректировке.

ПЛАН ДОЛЖЕН УКАЗЫВАТЬ, КАКИМ ОБРАЗОМ ВЫ БУДЕТЕ ДВИГАТЬСЯ К НАМЕЧЕННОЙ ЦЕЛИ.

Начнем с главного. Если у вас есть любимая работа, которая доставляет вам удовольствие, вы наверняка не захотите ее менять. Если она недостаточно хорошо оплачивается, вы должны включить в свой план поиск дополнительных источников дохода. Но если она не приносит вам удовлетворения и, кроме того, не позволяет вырваться из тисков бедности, вы должны запланировать решительный шаг – смену работы.

Неотъемлемой частью вашего плана должен стать финансовый контроль собственной жизни. Если у вас есть долги, приоритетом должен стать их возврат, пусть даже за счет существенного сокращения расходов. Ваш план может включать в себя перспективы карьерного роста, анализ различных бизнес-идей, финансовые инвестиции. Вы можете запланировать прирост капитала путем покупки недвижимости и сдачи ее в аренду. Можно запланировать продажу товаров, услуг, вашего времени или ваших уникальных способностей. На продажах можно заработать неплохие деньги. Это одна из причин, почему я люблю писать книги. Даже когда я сплю, где-то существует книжный магазин, торгующий в этот момент моими книгами. Одна из фундаментальных истин, касающихся богатства (настоящего богатства), состоит в следующем: большие деньги приходят в результате коммерческих сделок, а не складываются из заработной платы, премий или гонораров.

Как говорил генерал Паттон, «хороший план на сегодня лучше прекрасного плана на вчерашний день». Вы можете включать в свой план что угодно, но он должен быть обязательно, и вы должны ему следовать. Не беспокойтесь, дальше я расскажу вам о том, что следует в него включать. Запомните одно: не стоит сидеть и ждать, что внезапно откроется дверь, на пороге появится незнакомый человек и вручит вам деньги. Этого не будет никогда.

Правило 21

Контролируйте свои финансы

Не так давно в Великобритании много шума наделал запрет, касающийся использования воды для полива. Если вы там не живете, то с трудом поймете суть вопроса. Откровенно говоря, для меня эта ситуация тоже представляется весьма загадочной. В Великобритании есть компании, которые имеют право собирать дождевую воду в специальные резервуары, а затем продавать ее населению. Недавно оказалось, что в этих резервуарах не хватает воды, по всей вероятности, из-за отсутствия дождей. Но если вы проживаете в Великобритании, то знаете, что дожди здесь идут практически беспрерывно. Домовладельцы утверждают, что недостаток воды связан с неудовлетворительной работой компаний, занимающихся сбором и продажей воды, потому что они не ремонтируют и не меняют протекающие трубы. Огромное количество воды просто уходит в землю. Несчастным домовладельцам запретили использовать эту воду для полива в связи с ее нехваткой. Домовладельцы не согласны с запретом и утверждают, что воды более чем достаточно – необходимо лишь предотвратить бесполезную утечку. Вы понимаете, к чему я клоню?

Может быть, денег у вас вполне достаточно, но бесполезная утечка не позволяет вам тратить их по своему усмотрению. Ее виды могут быть самыми разными – налоги, проценты по кредитам, неумелое использование (отсутствие выгодных инвестиций), покупка ненужных вещей и т. д. Первый шаг к контролю над финансами – это ликвидация утечек.

ПЕРВЫЙ ШАГ К КОНТРОЛЮ НАД ФИНАНСАМИ – ЭТО ЛИКВИДАЦИЯ УТЕЧЕК.

Если вы сделали упражнение из правила 19 (а вы, конечно, его сделали), у вас имеется баланс использования кредитных карт. Результат неутешительный, не правда ли? Пластиковая карта стимулирует нас к ненужным расходам. Она подвергает нас ежемесячным соблазнам. Если вы намерены ликвидировать финансовые утечки, начните с кредитных карт – погасите их и больше никогда не используйте[7].

Сделайте подсчет и определите, какие проценты по кредитам вы выплачиваете. Сделайте то же самое для закладных. Подумайте, не слишком ли велики эти выплаты. Если какой-либо кредитный договор подходит к концу, самое время пересмотреть его условия и поискать более приемлемые варианты.

Записывайте все свои расходы. Подчеркиваю – все. Проделайте это хотя бы в течение недели, и вы сможете выявить многие утечки. Если вы хотите разбогатеть, то должны совершенно точно знать, куда уходят ваши деньги. Возможно, все это покажется вам чересчур сложным и утомительным. Мне очень жаль, но я вовсе не обещал вам раскрыть схему быстрого обогащения. Но если вы будете следовать моим советам, то в любом случае об этом не пожалеете.

Проводя финансовую проверку, будьте внимательны и не упустите деталей, которых часто не замечают. Например, вы можете платить взносы в совершенно не нужные вам клубы и тратить деньги на не нужные вам подписки. У богатых орлиный взор – они не упускают ни одной мелочи.

Правило 22

Вы станете богатым только в том случае, если будете выглядеть как богатый человек

Однажды я наблюдал за человеком, который читал объявления о приеме на работу. На нем были грязные кроссовки, голову покрывал капюшон, он был небрит, сутулился и держал руки в карманах. Можно было предсказать заранее – если он отправится на собеседование и будет одет так же, как сейчас, то получит от ворот поворот. А потом начнет жаловаться, что это несправедливо, что ему не дают шанса, что его жизнь невыносима и т. д.

Я присутствовал на многих собеседованиях и часто поражался поведению людей. Создавалось впечатление, что они абсолютно не заинтересованы в трудоустройстве. «Почему вы хотите работать в нашей компании?» – «Не знаю, не думал». – «Зачем же вы пришли к нам?» – «Сам не знаю».

Не хочу показаться старым реакционером, но я убежден в одном: не прилагая усилий, невозможно добиться результатов. Бедный человек выглядит бедным человеком. Это как спецодежда, указывающая на профессиональную принадлежность. Необходимо сменить свою «спецодежду», и отношение к вам изменится. Мы не так далеко ушли от обезьян и продолжаем оценивать друг друга по внешнему виду и манерам поведения. Если человек выглядит слабым, таким его и воспринимают окружающие. Сильного человека видно даже по походке. Я предлагаю вам выглядеть сильным и уверенным в себе. Мы всегда должны выглядеть сильными и уверенными в себе.

Да, но как мы сможем позволить себе одеваться как богатые люди, если вовсе не богаты? Не следует все понимать слишком буквально. Те же обезьяны умеют хорошо выглядеть и без всякой одежды. Например, походка здесь даже важнее, чем одежда. Общий имидж – вот что главное.

ВЫ ДОЛЖНЫ ВЫГЛЯДЕТЬ СИЛЬНЫМ И УВЕРЕННЫМ В СЕБЕ.

Но это вовсе не означает, что вы можете полностью пренебречь своей одеждой. Хороший костюм для собеседования можно взять напрокат либо постараться дешево купить (но только не за полную цену по кредитной карте!). Устраиваясь в первый раз на работу в казино, я приобрел на благотворительной распродаже совершенно потрясающий пиджак – двубортный, с атласными отворотами. Свой наряд я дополнил галстуком-бабочкой. Несколько часов я вертелся перед зеркалом, привыкая к своему новому имиджу, и в первый вечер выглядел скорее как Джеймс Бонд, а не как практикант. На всех окружающих я произвел неизгладимое впечатление. Конечно, я слегка переборщил со своим нарядом и вскоре был вынужден купить более скромный костюм, но меня запомнили. В первый же вечер меня поставили к столу, хотя я и не имел никакой практики. Причиной всему был мой внешний вид. Подобные вещи по-прежнему имеют значение. Оденьтесь как богатый человек, и люди будут воспринимать вас соответственно. Изучите стиль богатых людей. Но в любом случае в вашей одежде не должно быть ничего вызывающего. Пестрый наряд может себе позволить богатый рэпер, но не вы и не я. Сдержанная элегантность – вот наша цель. Качество. Простые линии. Хорошая прическа. Чистые ногти. Ну, вы сами понимаете, что я имею в виду.

Правило 23

Накопление через спекуляцию (нет, это не азартная игра)

Все мы знаем актеров, которые в одно прекрасное утро, что называется, проснулись знаменитыми. «Счастливчик», – завистливо вздыхаем мы. Счастливчик? Он начинал играть еще в школьных спектаклях. Затем несколько лет обучался драматическому искусству. Годами снимался в жутких мыльных операх. Играл массовку в спектаклях. Каждое Рождество участвовал в детских утренниках, исполняя роль какой-нибудь тыквы, и наконец ему досталась звездная роль в успешном фильме. А все говорят: «Какой же он счастливчик!»

Путь к богатству в чем-то сродни актерской карьере. После многих лет упорной работы вы попадаете в число счастливчиков. Вы шли вперед дорогой жертв и лишений, но в глазах других людей являетесь баловнем судьбы.

ПОСЛЕ МНОГИХ ЛЕТ УПОРНОЙ РАБОТЫ ВЫ ПОПАДАЕТЕ В ЧИСЛО СЧАСТЛИВЧИКОВ.

Истина состоит в том, что вы должны заниматься «накоплением через спекуляцию». Чтобы выиграть, необходимо участвовать в игре. Не сделав ставку, не получишь выигрыш. Нет-нет, я не призываю вас участвовать в азартных играх. Разумные инвестиции на фондовой бирже, после тщательного анализа и долгих размышлений, есть наиболее безопасная форма азартной игры. Если вы делаете ставку на «красное» в рулетке, то занимаетесь очень рискованной азартной игрой. Но если ваше богатство является итогом 20-летней упорной работы, это вообще нельзя назвать азартной игрой.

Слово «спекуляция» имеет в данном контексте четыре значения. Это обсуждение, размышление, инвестиция и вера в нечто не полностью определенное.

• Обсуждение – беседы с другими людьми на тему «Что такое богатство и как его достичь». Наблюдение за людьми, достигшими богатства, и их тщательное изучение.

• Размышление – ясное понимание собственных целей.

• Инвестиция – вклад собственного времени и усилий.

• Вера в нечто не полностью определенное – у вас нет стопроцентных гарантий, но вы можете максимально повысить свои шансы на успех, если будете придерживаться определенных правил.

Вы могли подумать, что я предлагаю вам спекулировать честно заработанными деньгами. Никоим образом. Я призываю вас спекулировать своим временем и усилиями, планами и предвидением, энергией и энтузиазмом. Чем больше вы вложите, тем выше будет отдача.

С другой стороны, вы можете пойти в казино и поставить все свои деньги на «красное». Шутка.

Правило 24

Определите свое отношение к риску

Полагаю ли я, что большие деньги являются результатом рискованных инвестиций и предприятий? Нет, я так не считаю. Следовательно, я проповедую максимальную осторожность и предлагаю вам трястись над каждым пенни? Нет, и это не так.

Я лишь полагаю, что вам следует самостоятельно определить приемлемый для вас уровень риска. Не мое дело – вам его указывать. Вы должны сами определить свое отношение и готовность к риску. Лично мне нравится идея заложить «крутой финансовый бейдевинд». Тем не менее на практике я стараюсь воздерживаться от чересчур рискованных предприятий. Рискованные схемы, когда вы можете все потерять либо заработать целое состояние, не лишены привлекательности, но я стараюсь не поддаваться соблазнам. У меня маленькие дети, и я прежде всего думаю о них.

ВАМ СЛЕДУЕТ САМОСТОЯТЕЛЬНО ОПРЕДЕЛИТЬ ПРИЕМЛЕМЫЙ ДЛЯ ВАС УРОВЕНЬ РИСКА.

Когда вы определитесь со своим отношением к риску, вам будет легче планировать вашу деятельность. В зависимости от занятой позиции вы решите, каким образом намереваетесь достичь богатства – методом кавалерийской атаки или длительной осадой.

Конечно, ваша позиция по отношению к риску будет определяться множеством факторов. Примите во внимание следующие из них.

• Ваш возраст – в молодости проще относишься к риску.

• Семейные обстоятельства – если у вас, как и у меня, есть маленькие дети, вам следует проявлять осторожность. Если они уже взрослые и живут самостоятельно, почему бы вам не рискнуть?

• Ваш доход и/или состояние – вам нужно определить, каким процентом своего состояния вы готовы рискнуть. Чем оно больше, тем меньше риск (конечно, если вы не собираетесь поставить на карту весь свой капитал).

Собираясь рискнуть, примите соответствующие меры для страховки. Вот несколько полезных советов.

• Не кладите все яйца в одну корзину (дальше мы обсудим это более подробно).

• Определите вашу устойчивость к стрессовым ситуациям.

• Сделайте расчет времени – быстрая отдача либо долговременные перспективы.

• Определите, какую сумму вы готовы потерять безвозвратно. Предположите самый неблагоприятный сценарий.

• Насколько вы информированы? Недостаток информации существенно повышает риск.

Теперь вспомните, как вы ведете себя в рискованных ситуациях. Жизнь всегда полна риска и неопределенности. Как вы справляетесь с трудностями? Они стимулируют ваш энтузиазм и придают дополнительную энергию? Или вы впадаете в депрессию и прячете голову в песок? В этих вопросах необходимо отдавать себе полный отчет. И запомните: рисковать – не значит поступать плохо. Это всего лишь означает, что вы не уверены в исходе дела.

Правило 25

Если вы не доверяете человеку, не имейте с ним никаких дел

Это очень простое правило: если вы не доверяете человеку, не имейте с ним никаких дел. Что здесь можно добавить? Слово «человек» вы можете заменить словами «компания», «корпорация», «правительство» и т. д. Но почему мы испытываем к ним недоверие? Потому что у нас внутри звенит маленький тревожный колокольчик. Иногда для этого могут быть ярко выраженные причины, но так случается далеко не всегда. Данное правило относится скорее к вашей интуиции и внутреннему голосу.

Если вы чувствуете нечто подозрительное, уходите. Прислушайтесь к себе. Тревожные сигналы могут выдаваться на уровне подсознания. Не стоит их игнорировать, иначе впоследствии вы можете горько об этом пожалеть. У меня такое бывало. Впрочем, такое бывало у каждого из нас. Не так давно я в очередной раз чуть не наступил на те же грабли: почти купил автомобиль у одного очень сомнительного дилера. Я прекрасно знал, что ему нельзя доверять, но очень уж мне хотелось иметь эту машину. Кроме того, я был практически уверен, что она доставит мне немало хлопот. Интересно, почему наш мозг иногда начинает блокировать все тревожные сигналы? Впрочем, у меня хватило ума сделать одну вещь. Я позвонил своему другу, который отговорил меня от такого опрометчивого шага. Хороший человек.

Это правило можно распространить и на другие ситуации. Если вы не доверяете своему боссу, не работайте с ним. Если вы не доверяете няньке, не оставляйте с ней ребенка. Если вы не доверяете своему финансовому консультанту, смените его.

Конечно, вы сами должны выбирать, что и как делать. Но если вы собираетесь соблюдать наши правила, то должны быть уверены в себе и делать только то, что считаете правильным. Прислушивайтесь к своей интуиции и смело смотрите правде в глаза.

Если ситуация кажется вам сомнительной, значит, так оно и есть. Если вы испытываете сомнения по поводу человека, с которым имеете дело, уходите.

Если нечто выглядит, как кошка, мурлычет, как кошка, умывается, как кошка, – значит, это и есть кошка. Попрощайтесь с таким человеком и уходите, крепко придерживая свой бумажник.

ПРИСЛУШИВАЙТЕСЬ К СВОЕЙ ИНТУИЦИИ И СМЕЛО СМОТРИТЕ ПРАВДЕ В ГЛАЗА.

Правило 26

Разбогатеть никогда не поздно

Иногда очень легко прийти к решению, что судьба с самого начала сдала нам плохие карты и нам придется до конца своих дней ими играть. Кроме того, легко сказать: «Мне следовало думать о пенсии, когда мне было двадцать лет – теперь уже поздно что-либо менять». Но на самом деле мы можем изменить все, и никогда не поздно начать путь, ведущий к богатству.

Прочитайте еще раз правило 1 – заработать деньги может каждый. Здесь нет никаких ограничений по возрасту. Все, что от вас требуется, – это сместить свои жизненные ориентиры так, чтобы они служили достижению богатства, а дальше ваша жизнь автоматически встанет на новые рельсы. Конечно, если вы захотите переломить судьбу, вам придется потрудиться. Но, сменив свои жизненные ориентиры, вы запустите механизм, который неизбежно приведет вас к богатству. И не подумайте, что это шаманские заклинания, это – универсальный факт. И он заключается в том, что небольшое усилие – смещение жизненных ориентиров – приводит к далеко идущим последствиям.

Не имеет значения, сколько времени вы шли курсом бедности и неудач. Изменить курс можно легким поворотом руля. И сделать это никогда не поздно. Наша жизнь чем-то похожа на огромный океанский лайнер. Его трудно остановить, но изменить курс гораздо легче. Легкий поворот штурвала – и через пару миль вы уже будете двигаться совсем в другом направлении.

В достижении богатства, как и в любом другом деле, важен поворотный пункт. Взяв немного вправо или влево, вы меняете траекторию движения и с каждой минутой будете все сильнее отклоняться от прежнего курса.

Точно так же никогда не поздно начать инвестировать – в акции, облигации, пенсионные фонды, в стиль, качество, в себя самого и собственную жизнь. Следует быть живым и энергичным, чтобы не впасть в бездеятельность и апатию, свойственную людям пожилого возраста. Мой тесть (источник моего вдохновения) освоил очередной бизнес в возрасте семидесяти пяти лет. И это был не какой-то старый, испытанный бизнес – это был бизнес новых технологий, куда даже пятидесятилетний человек часто не решается сунуть свой нос, полагая, что его время уже ушло.

НИКОГДА НЕ ПОЗДНО НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ – В АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ, ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ, В СТИЛЬ, КАЧЕСТВО, В СЕБЯ САМОГО И СОБСТВЕННУЮ ЖИЗНЬ.

Тем не менее, если вы думаете, что уже слишком поздно, скорее всего так оно и есть. Секрет в том, чтобы так не думать. Если вы заранее настраиваетесь на поражение, оно обязательно случится. Отбросьте подобные мысли. Смотрите, что получается: эта книга должна помочь и мне, и вам разбогатеть. Я прилагаю все усилия, чтобы помочь вам достичь богатства и процветания. Если вы полагаете, что на этом пути есть какие-то барьеры – возраст, пол, расовая принадлежность, способности, – значит, подсознательно уже записываете себя в неудачники. Отбросьте все предрассудки и доверьтесь мне. Никогда не поздно начать. Начните прямо сейчас.

Правило 27

Делайте сбережения смолоду (или приучите к этому своих детей)

Хорошо, пусть вы уже немолоды и не можете последовать моему совету. Время необратимо. Но вы еще можете научить этому своих детей. Я вовсе не призываю вас экономить на всем подряд. Накопление сбережений должно стать неотъемлемой частью вашей натуры. Легче всего этому обучиться в том случае, если вы работаете на себя, а не по найму. Вы так или иначе должны регулярно выделять некоторую сумму для уплаты НДС и подоходного налога. Если вы будете откладывать чуть больше, остатки превратятся в сбережения. Нужно всего-навсего регулярно повторять эту процедуру, и вскоре она войдет у вас в привычку.

ЕСЛИ ВЫ БУДЕТЕ ОТКЛАДЫВАТЬ БОЛЬШЕ, ЧЕМ МИНИМАЛЬНО НЕОБХОДИМАЯ СУММА, ОСТАТКИ ПРЕВРАТЯТСЯ В СБЕРЕЖЕНИЯ.

Исходя из собственного опыта, хочу дать вам совет: установите конкретную цифру. Моя цифра – 50 %. Половину своих доходов я направляю непосредственно на сберегательный счет, причем проделываю это уже автоматически.

Я знаю, что часть этой суммы пойдет на уплату подоходного налога, часть – на уплату НДС, а остаток добавится к моим сбережениям. Время от времени я снимаю остаток с этого счета и перевожу его на другой, своего рода «чистый» сберегательный счет, и уже с него перечисляю деньги в пенсионный фонд, на индивидуальный сберегательный счет (ISA) и т. д.

Для меня это наиболее легкий способ накопления сбережений. Он не требует особых умственных усилий. И к этому я приучаю своих детей – расходовать только половину карманных денег, а вторую половину откладывать. Я надеюсь, что они без труда к этому привыкнут и подобная привычка превратится в своего рода условный рефлекс. Поэтому, когда мои дети будут учиться в университете или где-нибудь еще, у них всегда будет в запасе пара лишних фунтов на случай экстренной необходимости.

Я очень жалею о том, что: а) не начал делать сбережения смолоду, и б) меня к этому не приучали. Многие по-настоящему богатые люди рассказывали, что первые уроки финансового менеджмента они получили еще в раннем детстве. Подобные уроки представляются мне важнейшим условием будущего финансового благополучия.

Мне очень любопытно наблюдать, как мои дети обучаются финансовому менеджменту. По-моему, у людей есть какая-то генетическая предрасположенность к мотовству или скопидомству. Всех своих детей мы воспитываем одинаково, но один ребенок с легкостью приучается экономить, другой стремится потратить все, что имеет, а третий выказывает полнейшее равнодушие к деньгам – ему все равно, тратить или откладывать.

Но я свято верю в то, что мы можем преодолеть любые недостатки воспитания. Не стоит никого в них обвинять – следует заняться их исправлением. Необходимо взять на себя ответственность за собственную судьбу.

Правило 28

Финансовые потребности меняются с течением времени

Наша традиционная культура предписывает каждому возрасту свой образ жизни и стиль поведения. Например, до 20 лет вы молоды и беззаботны, ваша главная цель – получение образования. С 20 до 35 лет вступаете в брак и занимаетесь воспитанием детей. С 35 до 55 управляете собственным бизнесом и сколачиваете состояние. Затем отходите от дел и занимаетесь духовным самосовершенствованием.

НАША ТРАДИЦИОННАЯ КУЛЬТУРА ПРЕДПИСЫВАЕТ КАЖДОМУ ВОЗРАСТУ СВОЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ И СТИЛЬ ПОВЕДЕНИЯ.

Соответственно, ваши финансовые потребности с течением времени тоже трансформируются, отражая изменения вашего образа жизни. Когда вы поднимаете семью, вам необходимо больше денег. Но, с другой стороны, на этом этапе вам легче справляться со всевозможными проблемами, поскольку вы находитесь в самом энергичном и жизнеспособном возрасте.

К тому времени, когда ваши дети вырастают и начинают учиться в университете, вам опять же нужны деньги, чтобы бедные студенты могли каждый вечер посидеть в любимом баре. Уйдя на заслуженный отдых, вы можете наконец урезать свои расходы – конечно, если не собираетесь проводить все свободное время в морских круизах.

Это правило говорит о том, что вы должны постоянно осознавать, на каком жизненном этапе находитесь и каковы ваши текущие потребности. Более того, вы должны понимать, что условия, определяющие ваши потребности, непрерывно меняются и будут меняться в дальнейшем. Необходимо предвидеть возможные изменения.

Вы должны планировать свои действия, имея в виду все вышесказанное, и тогда вам удастся обезопасить себя от неприятных сюрпризов. Например, если вы собираетесь осуществить долгосрочную инвестицию, вспомните, не ожидается ли у вас скорого прибавления семейства или другого события, требующего дополнительных расходов. Вложив деньги на длительный срок, вы уже не сможете их извлечь в случае срочной необходимости. Поэтому вам нужно оценивать не только текущие, но и будущие потребности.

Итак, я предлагаю вам небольшое упражнение. На каком жизненном этапе вы находитесь? Каковы ваши текущие потребности? Что вас ждет в ближайшем будущем? Как могут измениться ваши потребности?

Правило 29

Упорный труд в настоящем может избавить вас от необходимости тяжелой работы в будущем

Я глубоко убежден в абсолютной справедливости этого утверждения. Я видел многих богатых людей и пришел к выводу: в подавляющем большинстве случаев они добились процветания в результате упорной работы. Они вставали рано утром и работали до глубокой ночи. Они многим жертвовали. Они не устраивали длительных перерывов на обед и не теряли времени впустую. По вечерам они не смотрели телевизор, а продолжали работать в поте лица. Они знали, что деньги не растут на деревьях.

ПО ВЕЧЕРАМ ОНИ НЕ СМОТРЕЛИ ТЕЛЕВИЗОР, А ПРОДОЛЖАЛИ РАБОТАТЬ В ПОТЕ ЛИЦА.

Если вы серьезно вознамерились разбогатеть, то должны следовать их примеру. Упорный труд в настоящем может избавить вас от необходимости тяжелой работы в будущем. Но сначала придется потрудиться.

Итак, насколько твердым является ваше решение? Насколько серьезно вы настроены? На данном этапе мы должны отделить зерна от плевел, мальчиков от мужчин и победителей от прочих участников соревнований.

Вы еще не передумали? Прекрасно. Значит, вы настроены серьезно. И если вы намерены посвятить все свое время достижению намеченной цели, то добьетесь успеха. Вполне вероятно, не сразу. Возможно, ваша первая идея окажется неудачной. Но прилежный труд не остается без награды. Почему я так в этом уверен? Из собственного опыта. Я не проповедую в пустыне (я вообще не беру на себя роль проповедника). Будучи чрезвычайно бедным, я много и тяжело работал, тщательно рассчитывая направление своих усилий, и сегодня могу назвать себя богатым человеком. Это действительно очень просто. На первый взгляд это выглядит не более чем удачей или везением, но лишь потому, что я сам убеждаю окружающих в собственном везении. В одной из своих книг (Правила карьеры: Все, что нужно для служебного роста. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2008) я писал, что иногда полезно выглядеть спокойным, уверенным и слегка расслабленным. Именно так я и старался выглядеть. Часто я работал по ночам, когда все уже спали, и вставал рано утром, пока еще никто не проснулся. Но этого никто не видел – мне нравился имидж расслабленного сибарита и бездельника. На самом деле я трудоголик. Вы тоже должны им стать.

Я открою вам секрет, как вступить в клуб богатых людей. Вы должны работать так, как никогда в жизни не работали. Никто не будет проверять вашу работу и никто не будет вами руководить, но работать вы должны так, как если бы от этого зависела ваша жизнь. Второй секрет. Работа должна приносить вам удовлетворение. Работа из-под палки не приводит к процветанию.

Здесь я хочу сделать одно важное замечание. Данное правило вовсе не утверждает, что любая тяжелая работа – это путь к богатству. Уборщик, работающий за минимальную зарплату, никогда не разбогатеет, как бы тяжело и упорно ни трудился. Впрочем, и у него есть выход. Он может основать собственную компанию, специализирующуюся на уборке помещений, а потом упорно трудиться, чтобы ее поднять, найти новых клиентов и создать хороший мотивированный коллектив.

Что я хочу этим сказать? Предположим, что у вас есть великая бизнес-идея или деньги, которые можно инвестировать. Но вы получите значимый доход лишь в том случае, если будете упорно работать, воплощая свою идею в жизнь. То же самое относится и к инвестициям. Их следует тщательно обдумывать, постоянно отслеживая и анализируя рынок. Чтобы пожинать плоды, необходимо сначала вырастить дерево.

Правило 30

Учитесь искусству заключать сделки

Удачная сделка – это великая вещь. Она приносит настоящие деньги. Умение заключать сделки – неотъемлемое качество любого человека, достигшего процветания. Вы должны научиться стоять на своем и не допускать ущемления собственных интересов.

Я хочу привести пример одной успешной сделки. Кайл Макдональд из Монреаля, Канада, в течение всего лишь девяти месяцев обменял одну канцелярскую скрепку на целый дом. Подробно вы можете прочесть об этом на сайте http://oneredpaperclip.blogspot.com/, но в целом сделка происходила в такой последовательности.

Сначала он открыл собственный сайт, на котором объявил, что у него есть красная канцелярская скрепка, которую он готов обменять на что угодно.

• Он обменял ее на зеленую авторучку в форме рыбки.

• Авторучку он обменял на дверную ручку в виде человеческой головы.

• Дверную ручку он обменял на портативное барбекю.

• Портативное барбекю он обменял на портативный электрогенератор.

• Электрогенератор он обменял на рюкзак и бочку пива.

• Рюкзак и бочку пива он обменял на снегоход.

• Снегоход он обменял на путешествие в Британскую Колумбию.

• Путешествие в Британскую Колумбию он обменял на грузовик.

• Грузовик он обменял на контракт звукозаписи.

• Контракт звукозаписи он обменял на дом в Финиксе. Правда, это всего лишь договор годовой аренды, но все же…

Одиннадцать шагов. Одиннадцать маленьких сделок. Неплохо. Кайл заявляет, что собирается продолжать до тех пор, пока не получит дом в собственное владение. Это называется искусством заключать сделки.

Итак, какие уроки мы можем извлечь из приведенного примера?

• Никогда не говорите, что у вас нет начального капитала.

• Будьте всегда открытыми для любых возможностей.

• Будьте гибкими и легко приспосабливайтесь ко всему новому.

• Имейте четкую цель.

• Настойчиво трудитесь.

• Расширяйте круг общения.

• Пользуйтесь преимуществами бесплатной рекламы.

Лично я предпочитаю вести переговоры в рамках взаимовыгодного партнерства. Подобные сделки, в которых выигрывают обе стороны, представляются мне наиболее эффективными. Результат удовлетворяет всех.

ЧТО У ВАС ЕСТЬ ТАКОГО, ЧТО МОГЛО БЫ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ ДРУГИХ?

Что у вас есть такого, что могло бы заинтересовать других? Подумайте над этим вопросом в широком смысле, не имея в виду красную скрепку. Это могут быть ваши знания и умения, ваше время, способности и трудолюбие. Кому это может понадобиться и что вы хотели бы получить взамен?

Правило 31

Учитесь искусству ведения переговоров

Если вы собираетесь заключать сделки, вести торговлю или осуществлять обмен, вам необходимо научиться искусству ведения переговоров. Секрет заключается в том, чтобы ваш партнер остался в полной уверенности, что он получил от данной сделки не меньше, чем вы.

Я предпочитаю говорить о партнерстве. Партнерство – этой мой стиль ведения переговоров. Я ни в коем случае не хочу делать что-либо для себя в ущерб интересам других людей. Мне не нужен успех, основанный на чьем-либо падении. Я считаю, что мы должны идти вперед вместе, так, чтобы никто не остался в проигрыше. Если я продаю вещь, то хочу, чтобы она принесла пользу покупателю. Я не придерживаюсь стратегии «продавай и убегай». Я хочу иметь постоянный бизнес. Я дорожу своей репутацией. Моя работа должна приносить мне удовлетворение. Мне нужны партнерские взаимоотношения.

Я НЕ ПРИДЕРЖИВАЮСЬ СТРАТЕГИИ «ПРОДАВАЙ И УБЕГАЙ». Я ХОЧУ ИМЕТЬ ПОСТОЯННЫЙ БИЗНЕС. Я ДОРОЖУ СВОЕЙ РЕПУТАЦИЕЙ.

Искусство ведения переговоров выручит вас во многих ситуациях. Это касается как переговоров о повышении зарплаты, так и переговоров с собственными детьми по поводу денег на карманные расходы. Если вы обучитесь этому искусству, все пойдет легко и гладко. И вы, и ваши партнеры – все получат желаемое. Проигравших не будет.

Есть несколько правил, касающихся ведения переговоров, которые вам стоит запомнить.

• Всегда устанавливайте границу, через которую вы не будете переступать ни при каких обстоятельствах.

• Всегда знайте, чего добиваетесь. Ставьте перед собой четкую цель. Нет смысла вести переговоры, если вы не знаете своей конечной цели.

• Стремитесь к тому, чтобы обе стороны остались в выигрыше.

• Всегда помните о том, что переговоры – это не только столкновение точек зрения. Это также столкновение эмоций и психологическая игра.

• Держите в уме каждый пункт переговоров – по каким из них вы можете уступить, а по каким нет.

• Будьте готовы уступить в одном, чтобы выиграть в другом. Проявляйте гибкость.

• Перед началом любых переговоров постарайтесь собрать максимум информации по всем вопросам, касающимся предмета переговоров. Как известно, знание – сила, и это особенно справедливо в ситуации ведения переговоров.

• Помните, что слова – это еще далеко не все. Слова часто скрывают мысли. Внимательно следите за выражением лиц своих оппонентов, за их жестикуляцией и т. д.

• Будьте хладнокровны и терпеливы.

• Добивайтесь, чтобы все нужные вам пункты вносились в контракт. В противном случае вам будет нелегко добиться пересмотра уже подписанного вами документа.

• Попытайтесь выяснить позицию своих оппонентов еще до начала переговоров. Узнайте, на чем они будут настаивать, а в чем готовы уступить. Свою позицию постарайтесь сохранить в тайне.

• Делая уступку, старайтесь выторговать что-либо взамен.

• Подготовьте большое количество разнообразных вариантов. Это может касаться дисконтных скидок, условий поставки и оплаты, графиков выполнения и т. д.

• Постарайтесь сразу же добиться максимально благоприятных условий контракта. В дальнейшем вы сможете при желании пойти на уступки. Гораздо сложнее будет добиться уступок с противоположной стороны.

Меня всегда неприятно удивляло, когда люди попадали в те или иные ситуации, касающиеся работы или взаимоотношений с окружающими, не представляя себе, каким образом это получилось, чего от них ждут и как они собираются выбираться из этих передряг. Часто люди сами не знают, что хотят предложить своему партнеру (руководителю, компаньону, супругу, ребенку – кому угодно) и на чем намерены остановиться. Все эти вещи необходимо обсуждать – это основа переговорного искусства. Необходимо выдвигать конкурентные предложения, не оставляющие места домыслам. Если партнер вынужден додумывать и строить предположения, переговоры не увенчаются успехом.

Правило 32

Мелочная экономия не сделает вас богатым, но может сделать несчастным

Есть ли смысл экономить на мелочах, теряя в большом? Я думаю, что нет. По моему мнению, попытки разбогатеть на мелочной экономии обречены на провал. Мелочная экономия не сделает вас богатым, но может сделать несчастным. А начинать каждый день, чувствуя себя несчастным, – это не лучшая тактика. С утра у вас должен быть полноценный завтрак и хорошее настроение. Отказ от утреннего кофе со сливками поможет вам сбросить лишний вес и снизить потребление кофеина, но не сделает вас богатым. Это лишний стресс, не способствующий хорошему настроению.

ОТКАЗ ОТ УТРЕННЕГО КОФЕ ПОМОЖЕТ ВАМ СБРОСИТЬ ЛИШНИЙ ВЕС И СНИЗИТЬ ПОТРЕБЛЕНИЕ КОФЕИНА, НО НЕ СДЕЛАЕТ ВАС БОГАТЫМ.

А как же все эти утверждения типа «копейка рубль бережет»? Я думаю, что их изобрели пуритане и не стоит слепо принимать на веру подобные сентенции. Некоторые люди находят удовольствие в аскетизме, но если вы к ним не относитесь, не стоит отказываться от маленьких удовольствий. Подобные лишения не помогут вам разбогатеть – это заблуждение.

Но здесь вы можете мне возразить. Не я ли утверждал в предыдущих правилах, что у богатых орлиный взор и вам следует ликвидировать все непродуктивные утечки? Да, конечно. Но это несколько иной случай. Финансы должны содержаться в порядке, это безусловно. Вот только ликвидировать следует непродуктивные утечки, а это не значит, что мы должны лишать себя всех удовольствий, которые скрашивают нашу жизнь. Деньги, потраченные на хорошее настроение, – это весьма продуктивный расход, который окупается многократно. Если такие издержки непомерно велики, уменьшите их объем, но не качество. Экономить следует на крупных покупках, десять раз подумав, так ли уж вам нужна приглянувшаяся вещь, но если вы будете выгадывать на мелочах, это не поможет вам разбогатеть. Наоборот, вы будете все глубже погружаться в болото бедности и не сможете преодолеть психологию неимущего человека. А преодоление подобной психологии есть важнейшее условие процветания.

Богатые люди вовсе не такие уж скряги, какими их любят иногда изображать. Конечно, некоторые из них торгуются за каждый пенс, но они вряд ли отказывают себе в чашке кофе или покупают дешевый джем в надежде увеличить таким способом свое богатство. Вот этого они точно не делают.

Отказывая себе во всем, вы вряд ли добьетесь успеха. Иногда полезно себя побаловать. Кто еще, если не я, скажет вам об этом?

Правило 33

Работа по найму не всегда дает возможность разбогатеть. Но иногда такое случается

Большинство из нас полагает, что работа по найму не дает возможности разбогатеть по-настоящему, – путь к процветанию лежит через частное предпринимательство. И это суждение не лишено оснований, поскольку существуют пределы почасовой заработной платы. Тем не менее есть люди, которым удалось разбогатеть подобным образом.

Следует принять во внимание тот факт, что далеко не все из нас способны управлять собственным бизнесом и что есть целые категории наемных работников, добившихся финансового процветания. Например, один из моих друзей работает страховым агентом в крупной фирме. Он чрезвычайно богат, и своим богатством обязан высоким комиссионным. По его утверждению, работая на себя, он вряд ли смог бы зарабатывать больше.

Многие люди, чья деятельность была связана с компьютерным бизнесом, предпочли уйти из крупных корпораций и начали работать по контрактам в надежде увеличить свои доходы. Некоторым это удалось, но за счет потери стабильности. Когда контрактов нет, нет и доходов, в отличие от того времени, когда они трудились по найму. Но для некоторых из них самостоятельная работа оказалась действительно наилучшим вариантом.

В подобных вопросах следует проявлять повышенную осторожность и осмотрительность. Если вы не созданы для самостоятельной работы, то можете совершить крупную ошибку. Возможно, стабильность – ваш главный приоритет, и вам не следует поддаваться соблазну иметь собственный бизнес.

ВОЗМОЖНО, СТАБИЛЬНОСТЬ – ВАШ ГЛАВНЫЙ ПРИОРИТЕТ, И ВАМ НЕ СЛЕДУЕТ ПОДДАВАТЬСЯ СОБЛАЗНУ ИМЕТЬ СОБСТВЕННЫЙ БИЗНЕС.

Следует понять: работа на себя может стать источником богатства, но может и не стать. Две трети предприятий терпят крах в течение трех лет с момента основания. Посмотрите вокруг и вы увидите, сколько частных предпринимателей еле сводят концы с концами. Это область полной неопределенности. Конечно, работая на себя, вы будете иметь более высокий зарплатный потенциал, но опять же не всегда. Необходимо тщательно прицелиться и очень точно попасть: правильный бизнес, правильно рассчитанный спрос, правильный выбор места и времени, а также множество других факторов.

Здесь не время и не место излагать все за и против по поводу частного предпринимательства. Я хочу сказать лишь одно: тяжелая работа на себя гораздо приятнее тяжелой работы на кого-то другого. Но вы должны помнить, что ваша цель – не самостоятельность, а финансовое процветание. Поэтому вы должны трезво оценить, какой путь быстрее приведет вас к желанной цели – работа по найму или собственный бизнес? Что будет проще и легче? Кроме того, есть и другие пути достижения богатства помимо ежедневной постоянной работы…

Секрет в том, чтобы искать любую возможность, позволяющую вам приблизиться к поставленной цели. Никто не мешает вам помимо основной работы вести небольшой бизнес в eBay или приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Вариантов неисчислимое множество.

Правило 34

Не тяните резину – финансовые решения следует принимать быстро

Если вы находитесь в открытом море и приближается шторм, вам следует как можно скорее найти безопасную гавань. Любую. Вы не будете медлить, размышляя, найдутся ли там коммунальные удобства и есть ли там сеть ваших любимых ресторанов. Вы также не будете интересоваться, насколько высока в этой гавани плата за якорную стоянку. Нет, вас будет интересовать лишь одно – безопасность.

Финансовое плавание чем-то похоже на морское. Иногда необходимо действовать быстро. Лучше получить немного, чем не получить ничего. Казалось бы, что может быть проще? Но поразительно, как часто люди пренебрегают столь простым правилом и думают примерно так: «Я решу, как мне инвестировать эту сумму, как-нибудь в другой раз. Я пока не знаю, что лучше – купить акции или положить деньги на сберегательный счет». Поэтому человек не делает ничего и оставляет деньги лежать мертвым грузом. Что еще хуже, они не остаются неприкосновенными – их медленно, но верно съедает инфляция.

Вам не следует слишком глубоко задумываться над подобными вопросами. Вам вообще не стоит ими задаваться.

Самурай всегда жил по простому принципу: не колебаться, не сомневаться, не удивляться, не бояться. Это наилучшая стратегия действий. Она гласит следующее: если вы приняли решение – тогда вперед, без страха и сомнений! Вы когда-нибудь видели битву на самурайских мечах? Противники долго ходят по кругу, затем следует мгновенный выпад, и все кончено: один из них мертв (а иногда и оба). Хождением по кругу отвлекается внимание противника, а затем следует атака – быстрая и решительная. Ваши финансовые планы должны иметь остроту и скорость самурайского меча.

САМУРАЙ ВСЕГДА ЖИЛ ПО ПРОСТОМУ ПРИНЦИПУ: НЕ КОЛЕБАТЬСЯ, НЕ СОМНЕВАТЬСЯ, НЕ УДИВЛЯТЬСЯ, НЕ БОЯТЬСЯ.

Делать что-либо всегда лучше, чем не делать ничего. А иногда быстрые действия могут быть предпочтительнее, чем ожидание благоприятной возможности. Предположим, вы занимаетесь антиквариатом. Вы купили за 10 фунтов старинную тарелку и предполагаете со временем продать ее за 30 фунтов. Но вот кто-то предлагает вам 20 фунтов. Вы продаете тарелку за эту сумму и покупаете уже две тарелки по 10 фунтов. Этот принцип иногда называют «вращением» – деньги должны «крутиться». Быстро взвесьте все шансы, оцените все за и против и приступайте к действиям.

Правило 35

Ведите себя так, как будто деньги вам совершенно не нужны

В большинстве случаев мы работаем потому, что действительно нуждаемся в деньгах. Но некоторые из нас показывают это, а некоторые нет. Если кто-то ведет себя так, как будто деньги ему совершенно не нужны, это может быть по двум причинам: человек либо а) играет роль, либо б) настолько доволен своей работой, что мог бы делать ее даже бесплатно.

Случай «б» – идеальный вариант, и мы все хотели бы иметь такую работу. Но даже если это не так, вам все равно следует вести себя подобным образом. Когда люди думают (или точно знают), что вы остро нуждаетесь в деньгах, они получают над вами определенную власть и могут поставить вас в зависимое положение. Это опасно. Если же вы ведете себя так, как будто деньги вам совершенно не нужны, у других людей исчезает рычаг влияния. Наоборот, вы получаете возможность влиять на других.

ЕСЛИ ЛЮДИ ДУМАЮТ, ЧТО ВЫ ОСТРО НУЖДАЕТЕСЬ В ДЕНЬГАХ, ОНИ ПОЛУЧАЮТ НАД ВАМИ ОПРЕДЕЛЕННУЮ ВЛАСТЬ.

Много лет назад у меня была работа, которую я ненавидел всей душой и поэтому чувствовал себя глубоко несчастным. Позже я организовал собственный бизнес. Но и эта деятельность не приносила мне удовлетворения, поэтому мой бизнес благополучно лопнул. Но я всегда что-то писал. Считаю ли я себя писателем? Пожалуй, нет. Я не создаю высокоинтеллектуальную литературу. Конечно, мне бы хотелось быть настоящим писателем, но, увы, я знаю свои возможности. Поэтому просто пишу о том, где был и что видел. Но писательская деятельность – это то, чем я всегда занимался, и неважно, получал ли я за это деньги или нет. Мне было также все равно, публикуются ли мои творения. Секрет прост: эта деятельность приносила мне ни с чем не сравнимое удовольствие. Я вкладывал в нее душу и сердце, надежды и амбиции. Это нечто такое, чего никто не сможет у меня отнять, и над чем никто, кроме меня, не властен. Вы понимаете, какое это счастье? Какое это богатство?[8] И какую силу мне это придает?

В чем же заключается ваша тайна? Что заставляет ваше сердце биться сильнее? О чем вы мечтаете? У вас должен быть стимул. Стремление к процветанию не оставляет места для «я не знаю» или «я не уверен». Вы должны знать и не должны сомневаться. Почему? Потому что так поступают все богатые люди. Они точно знают, к чему стремятся и что будут делать, добившись желаемого. У них есть страсть, стимул и амбиции. Они работают, потому что хотят этого.

Я уже слышу, как вы говорите: «Страсть и амбиции – это нечто врожденное. Это личная черта, которая либо есть, либо нет». Возможно. Но кто вам мешает ее скопировать? Поступайте, как поступают все богатые люди, и вскоре сами станете одним из них. Работайте так, как если бы вы работали не за деньги. Стремитесь заниматься лишь тем, что приносит вам наибольшее удовлетворение[9].

Правило 36

Тратьте меньше, чем зарабатываете

Поразительно, как много людей пренебрегают этим простым, но золотым правилом. Человек должен жить по средствам. Должен контролировать свои расходы. Должен регулярно откладывать деньги, которые будут делать новые деньги. (Помните кроличью ферму? Если продать всех кроликов, кто будет приносить приплод?)

Данное правило отнюдь не противоречит правилу 32, которое гласит, что мелочная экономия не есть путь к процветанию. Конечно, вы должны жить по средствам, но не стоит полностью лишать себя всяческих удовольствий. Если вы не можете себе позволить пить шампанское каждую неделю, пейте его раз в месяц. Но не оказывайтесь от него совсем, если оно дает вам ощущение счастья.

Речь здесь идет об информированности и контроле. Вы должны точно знать, чему равняется ваш доход и чему равняются ваши расходы. В дальнейшем мы поговорим о том, как можно сократить затраты и приступить к накоплению сбережений. Мы также рассмотрим вопрос кредитных карт – как избавиться от этих дьявольских изобретений, подстрекающих нас тратить больше, чем мы зарабатываем.

Вы также должны знать следующее:

• все предстоящие расходы;

• размер ваших сбережений на случай непредвиденных обстоятельств;

• все предстоящие доходы, в том числе процентные накопления и доходы от инвестиций.

Поймите, что суть здесь не в мизерных доходах или непомерных расходах – эти вещи легко контролируются. Самая большая ошибка – это неверная оценка своего финансового положения и неумение предвидеть будущие доходы и расходы.

САМАЯ БОЛЬШАЯ ОШИБКА – ЭТО НЕВЕРНАЯ ОЦЕНКА СВОЕГО ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ И НЕУМЕНИЕ ПРЕДВИДЕТЬ БУДУЩИЕ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ.

Я знаю, что жить по средствам может быть тяжело. Но если вы постоянно в долгах, это значит, что некий банк постоянно отнимает у вас часть ваших денег. Я уверен, что их устраивает такая ситуация. Бьюсь об заклад, что они позволяют себе шампанское чаще, чем раз в неделю, причем за ваш счет. Вам нравится заниматься подобной благотворительностью?

Вы должны точно знать, чему равняется ваш недельный и даже часовой заработок. И вы должны проводить постоянный мониторинг своих расходов – сколько денег вы выбросили на ветер, сколько отложили и сколько потратили с умом. Если баланс в вашу пользу, значит, вы на верном пути. Если он отрицательный, необходимо принять срочные меры для того чтобы исправить ситуацию.

Правило 37

Берите в долг только в случае крайней необходимости

Это правило настолько важно, что я повторю его еще раз: берите в долг только в случае крайней необходимости. И добавлю от себя: не берите в долг даже в случае крайней необходимости. Не берите даже в том случае, если это беспроцентный кредит от вашего лучшего друга или члена семьи. Какими бы соблазнительными ни казались вам условия кредита, помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Точно так же не бывает бесплатных денег[10].

Если кто-то предоставляет нам кредит, он намерен вернуть эти деньги. Кроме того, он всегда желает получить некий дополнительный «плюс». И этот самый «плюс» является разрушителем нашего благосостояния. Поэтому данную ситуацию следует пресекать в зародыше. Если она уже возникла, необходимо выбираться из нее как можно скорее. Необходимо ликвидировать этот «плюс».

ЕСЛИ КТО-ТО ПРЕДОСТАВЛЯЕТ НАМ КРЕДИТ, ОН НАМЕРЕН ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ «С ПЛЮСОМ».

Чаще всего он имеет простой финансовый эквивалент в виде процента по кредиту, и этот процент обычно подрывает все наши усилия по достижению финансового процветания. Но «плюс» может иметь и эмоциональный аспект – беря в долг у друзей или членов семьи, вы создаете себе множество ненужных проблем.

Поэтому первым вашим действием на пути к процветанию должно стать избавление от всех долгов и кредитных обязательств. Это единственный способ уничтожить тот самый «плюс».

Я уже предвижу все ваши возражения. Как же так, столько людей берут кредиты для создания собственного бизнеса и становятся миллионерами! К чему я призываю? Отказаться от кредитов и лишить себя мощного финансового рычага?

В качестве ответа на все ваши вопросы я приведу пару примеров. У меня есть друг, который 15 лет назад открыл собственный бизнес вместе с тремя компаньонами. Для создания начального капитала каждый из них внес 500 фунтов. Через 15 лет они продали свой бизнес за 43 миллиона фунтов и за это время не взяли ни пенни кредитов. Поэтому, когда мои знакомые продали свой бизнес, им не пришлось никому ничего отдавать, а в такие моменты отдавать свои деньги ох как не хочется, даже если родители с детства убеждали вас в том, что каждый человек обязан делиться.

Второй пример. У меня есть еще один знакомый, который также в свое время организовал собственный бизнес, но взял для этого большой кредит. Бизнес развивался вполне успешно и был в итоге продан за 8 миллионов фунтов. Но как оказалось, практически вся эта сумма ушла на то, чтобы расплатиться по кредиту. Мой знакомый не сделал для себя соответствующих выводов и организовал новый бизнес. Поскольку своих денег у него практически не осталось, он взял кредит в Сити. Теперь мой друг утверждает, что отныне он стал осторожным и взял кредит на сумму всего лишь 3 миллиона фунтов. Ну разве это не смешно?

Когда вы открываете собственный бизнес, многочисленные консультанты в один голос утверждают, что вам просто необходимо прибегнуть к помощи друзей или родственников. Но здесь я могу вспомнить хорошую фразу писательницы Джилли Купер. Так вот, она говорила, что каждое Рождество ей приходится мучительно преодолевать свои эмоции. Допустим, она встречает человека, который должен ей 10 тысяч фунтов и отдавать, похоже, не собирается. А она должна проявлять искреннюю радость, обнимая и поздравляя этого человека. Лично у меня должник вызывал бы отрицательные эмоции за гораздо меньшую сумму!

Вот вам список людей и организаций, у которых не стоит брать деньги в долг:

• ваши родители;

• ваши дети;

• дети ваших друзей и знакомых;

• друзья;

• любовники;

• незнакомые люди;

• ростовщики;

• Сити;

• банки;

• компании, выпускающие кредитные карты;

• офшорные инвестиционные банки всех мастей;

• не стоит также просить деньги в долг лично у меня.

Правило 38

Консолидируйте свои долги

Конечно, лучше всего вообще не влезать в долги. Но уж если так случилось, необходимо как можно быстрее их выплатить, причем с минимальным процентом. Одним из способов решения данной проблемы является консолидация долгов. Это значит, что вы должны собрать все свои долги воедино. Не стоит одновременно расплачиваться по четырем кредитным картам, овердрафту, банковскому кредиту и прочим долгам. Сведите все долги воедино, порвите кредитные карты (если не можете порвать руками, порежьте их ножницами – это вам советует человек, искромсавший множество кредитных карт) и расплатитесь по овердрафту. Безусловно, я понимаю всю полезность и удобство кредитных карт, но не забывайте, что ваш самый надежный и испытанный друг – это наличные деньги.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ, ЧТО ВАШ САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ И ИСПЫТАННЫЙ ДРУГ – НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ.

Если вы решили консолидировать свои долги, вот вам несколько полезных советов.

• У меня есть друг. Однажды он сделал следующее: отправил всем своим кредиторам письма, в которых предлагал выплатить немедленно 50 % долга, если этот долг будет ликвидирован полностью. Это касалось также и долгов по кредитным картам. Поразительно то, что абсолютно все кредиторы согласились на этот вариант. Мой друг взял банковский кредит и расплатился со своими многочисленными кредиторами. В итоге все свои долги он свел воедино, одновременно уменьшив их в два раза. Блестящий ход!

• Никогда не поддавайтесь на рекламу компаний, предлагающих консолидировать все ваши долги. Это реклама для тех, у кого денег больше, чем мозгов.

• Ищите варианты минимальных процентов. Не стоит обращаться в свой банк лишь потому, что это ваш банк, – такое решение может быть не самым оптимальным.

• Никогда и ни при каких обстоятельствах не закладывайте свое жилье. Это слишком большой риск. Что вы будете делать, лишившись крыши над головой?

• Внимательно читайте кредитный договор на предмет досрочного возврата кредита. Не предусмотрены ли здесь штрафные санкции?

• Процедуру консолидации и возврата долгов проделывайте в первый и последний раз. Извлеките урок и не повторяйте ошибок.

• Возврат долгов производите с максимально возможной скоростью. Чем дольше вы будете тянуть, тем больше процентов придется выплатить.

• Беря кредит под залог, закладывайте лишь те активы, которые можно без труда перепродать (станки, автотранспорт и т. п.). Не берите больше, чем реально стоят ваши активы.

• Покупка в кредит имеет свои особенности. Один хороший пример. Когда Джек Коэн создавал компанию Tesco, он снял помещение под магазин с условием, что первый арендный взнос сделает через три месяца. Затем Коэн взял трехмесячный кредит в банке и закупил товар. 90 дней он продавал этот товар, а затем выплатил банковский кредит, арендную плату и остался с хорошей прибылью.

Правило 39

Уникальные способности могут принести неплохой доход

Существует известная поговорка: кто платит, тот и заказывает музыку. Но можно взглянуть на нее с другой стороны. Музыкант вправе сам устанавливать цену своей музыки, если она:

• пользуется спросом;

• редко исполняется;

• особенно сложна для исполнения (или в своем роде уникальна).

Подберите себе хороший инструмент, разучите несколько подходящих мелодий, организуйте грамотную рекламу, создайте себе имя – и люди будут выстраиваться в очередь перед вашей дверью. И платить соответственно.

Если вы умеете нечто, чего не умеют другие, то вправе сами назначать себе цену. И поверьте мне, это не обязательно должно быть какое-то сверхъестественное умение. Нужно лишь уметь делать то, что пользуется спросом и за что люди готовы платить деньги. Помните того парня, который моет машины знаменитостей (см. правило 7)?

Конечно, можно попытаться стать нейрохирургом, но это требует десяти лет учебы, а также особого таланта и твердой руки. Поэтому подумайте о чем-нибудь попроще. Что умеете делать лично вы? В чем заключаются ваши уникальные способности? В чем ваши сильные и слабые стороны? Кому мог бы потребоваться ваш талант? Каким образом его можно было бы использовать с максимальной эффективностью? Как сообщить другим людям о своих способностях? Какие из них вы могли бы в себе развить, учитывая неудовлетворенный спрос на рынке?

ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ УНИКАЛЬНЫЕ СПОСОБНОСТИ, ТО ВЫ ВПРАВЕ САМИ НАЗНАЧАТЬ СЕБЕ ЦЕНУ.

На эти вопросы запрещается давать следующие ответы:

• не знаю;

• не уверен;

• ничего особенного;

• очень немногое;

• о чем вы говорите? Уникальные способности? У меня?

Каждый из нас может или мог бы делать нечто такое, на что не способны другие и на чем можно было бы заработать состояние, если бы нам дали шанс[11]. У каждого из нас есть заветная мечта, которую мы хотели бы осуществить. Возможно, что для этого нужен всего лишь толчок. Нужно, чтобы кто-то нас разбудил. Так вот, я вам говорю: «ПРОСЫПАЙТЕСЬ! НАСТАЛО ВРЕМЯ ДЕЙСТВОВАТЬ!»

Правило 40

Сделайте выплату долгов своей приоритетной задачей

Удается ли вам ежемесячно сводить к нулю баланс по кредитным картам? Если у вас это получается и нет других долгов, тогда все в порядке. Вам не приходится тратить деньги на выплату процентов, и у вас есть прочная позиция для дальнейшего движения вперед. В этом случае данное правило вы можете пропустить и переходить к чтению следующего.

Но если у вас каждый месяц остается долг по кредитной карте (а то и по пяти картам одновременно), а также имеются долги по банковским кредитам и овердрафту[12], можете успокаивать себя мыслью, что вы не одиноки. В наше время получить кредит очень легко, и всех нас призывают жить по принципу «получи сегодня, заплати завтра». Но проблема в том, что долги тянут нас вниз и отбрасывают назад. Мы просто швыряем деньги на ветер, годами выплачивая проценты.

Если вы берете кредит на сумму, скажем, 20 тысяч фунтов, то в итоге будете вынуждены отдать на несколько тысяч больше – и все за счет процентов. Конкретная сумма зависит от продолжительности кредита и от уровня процентных ставок, но суть дела от этого не меняется. Долги подобны камню на шее. Они лишают нас душевного покоя, не позволяют нам расслабиться и могут легко превратиться в большую проблему, которая лишит нас не только финансового, но и физического здоровья.

Первое, что вам необходимо сделать, – это избавиться от всех долгов и ничего более не предпринимать, пока эта проблема не будет решена. Нет смысла, скажем, открывать сберегательный счет, пока на вас висят долги. Вы будете получать 5 % по вкладу и отдавать 10 % по кредиту – какой в этом смысл? Дело в том, что проценты по кредитам всегда превышают проценты по вкладам и в этом заключается смысл работы любой финансовой организации, будь то банк или что-то другое.

ДОЛГИ ТЯНУТ НАС ВНИЗ И ОТБРАСЫВАЮТ НАЗАД. АЛЬТЕРНАТИВЫ ЗДЕСЬ НЕТ.

Я понимаю, что иногда может возникнуть особая ситуация. Допустим, у вас появилась возможность взять кредит под очень низкий процент и вы надеетесь инвестировать эту сумму под гораздо больший процент. Что я могу сказать? Здесь следует быть предельно осторожным. Это игра с огнем. Инвестиция должна быть абсолютно безопасной (а я очень сомневаюсь в том, что такие инвестиции вообще существуют). Поэтому мой совет остается прежним: рассчитывайтесь с долгами как можно скорее.

Но я должен подчеркнуть, что из этого правила все же бывают редкие исключения. Кредит возможен, но только для инвестиций в собственный бизнес, причем лишь в том случае, если вы точно знаете, что делаете. Данное правило относится в основном к потребительским кредитам.

Я не питаю иллюзий по поводу того, насколько сложно бывает расплатиться с долгами, но иного пути нет. Составьте план – начните с тех долгов, по которым вы платите наибольший процент. Мотивация здесь может быть только одна – испытать временные сложности ради того, чтобы в дальнейшем дышать свободно.

И последнее. Освободившись от долгов, вы ведь не станете влезать в них снова (см. правило 36)? Конечно, нет. Потому что отныне вы будете свято соблюдать наши правила.

Правило 41

Тратьте все силы не на то, чтобы зарабатывать себе на жизнь, а на то, чтобы зарабатывать деньги

Обычно все происходит очень просто. Вам, как и всем, нужна работа для того, чтобы иметь средства к существованию. Но она начинает отнимать столько времени и сил, что вам просто некогда думать ни о чем другом – например о том, как заработать деньги. И если у вас выдается свободное время, вы предпочитаете тратить его на что угодно, только не на разработку финансовых планов или карьерных перспектив.

Иногда мы настолько поглощены тем, чем занимаемся, что упускаем из виду главную цель – заработать настоящие деньги. Для того чтобы разбогатеть, вы должны вырваться из этого бесконечного круга «с 9 до 17» (или «с 8 до 20», не знаю, как вы там работаете). Необходимо остановиться и задуматься. Раздвиньте узкие рамки повседневных забот и окиньте взглядом общую картину.

Миллионы людей работают ради того, чтобы жить, и без их труда богатые не могли бы богатеть еще больше. Но я не считаю, что это означает эксплуатацию рабочих. Если некоторые люди предпочитают инвестировать свое время и энергию в работу за зарплату – это их выбор. Но есть и другие люди, которые смотрят вперед и чутко реагируют на любые возможности. Они рискуют, но иногда и выигрывают.

Если вы работаете ради того, чтобы жить, и не уверены, что ваша работа даст вам возможность разбогатеть, значит, вы должны ее очень любить, не правда ли? Нет, это не вопрос на засыпку. Речь идет о приоритете амбиций. Если мы работаем исключительно ради денег, имеет смысл зарабатывать как можно больше.

ЕСЛИ МЫ РАБОТАЕМ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО РАДИ ДЕНЕГ, ИМЕЕТ СМЫСЛ ЗАРАБАТЫВАТЬ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ.

Если вы любите свою работу, но она не приносит вам больших денег, вам необходимо разработать стратегию получения дополнительных доходов.

Любить свою работу – это замечательно, но если вы ставите перед собой цель разбогатеть, работа не должна отнимать у вас все силы. У вас должно оставаться время на то, чтобы изыскивать альтернативные источники дохода.

Но если вас не устраивает ни зарплата, ни сама работа, необходимо задать себе вопрос: зачем вы этим занимаетесь? Следует подумать о других вариантах деятельности. Хуже всего, если нелюбимая и низкооплачиваемая работа отнимает у вас столько времени и сил, что вам просто некогда заняться разработкой финансовых планов. Вы трудитесь, склонив голову, а в это время над ней проплывает миллион возможностей, которых вы не замечаете. Представьте себе такую ситуацию – однажды вы просыпаетесь и думаете: «Боже, на что ушла моя жизнь!» Если вы находитесь именно в таком положении, действуйте немедленно. Пересмотрите свою жизнь прямо сегодня.

Правило 42

Лучше откладывать крупные суммы или мелкие?

Я всегда мечтал заработать много денег сразу, отложить крупную сумму на сберегательный счет и больше не иметь никаких проблем. Но у меня есть друг, который утверждает, что это все из области фантастики и лучше всего откладывать понемногу, но регулярно.

Кто из нас прав? Конечно же, я. Кроме того, это моя книга.

Но если говорить серьезно, проверить наш спор можно с помощью простой арифметики.

Предположим, у меня появилось 20 тысяч фунтов. Я их заработал или что-то удачно продал, например дом. Половину этих денег я оставлю себе на расходы, а половину отложу на сберегательный счет. И сделаю это, когда мне исполнится 50 лет. Что же я буду иметь к моменту выхода на пенсию?

Мой друг откладывает ежемесячно по 10 фунтов. Но он рано начал это делать – когда ему исполнилось 20 лет, и с тех пор не пропустил ни одного месяца.

Ну и кто из нас, выйдя на пенсию, будет вынужден заваривать один пакетик чая несколько раз? Давайте займемся устным счетом. Не получается? Хорошо, тогда взгляните на таблицу (я составил ее, предположив, что сберегательный счет приносит 5 % годовых).

Убедитесь, что я оказался в выигрыше, хотя и ненамного. Но я надеюсь, что вы получили наглядный урок. Очень хорошо быть осмотрительным и делать регулярные вклады на сберегательный счет. Тем не менее крупная сумма, внесенная единоразово, может дать тот же эффект.

[13]

Правило 43

Не арендуйте – покупайте

Все мы должны где-то жить, и поэтому нам предстоит сделать выбор: либо снимать жилье в аренду, либо его покупать. Большинство людей не могут себе позволить подобной роскоши (я думаю, что и вы относитесь к их числу – иначе вряд ли стали бы читать эту книгу), а значит, для приобретения жилья им понадобится значительный кредит. Но постойте! Не я ли убеждал вас, что кредит – это нехорошо и брать его следует только в самом крайнем случае? Не я ли говорил вам, что вы разоритесь на одних процентах? Да, конечно.

Как же можно стать владельцем жилья, не беря кредит? Как можно совершить такую покупку без ипотеки?

Ответ заключается в том, что ипотека должна рассматриваться не в качестве очередного долга, а в качестве инвестиции. Покупая недвижимость с помощью ипотечного кредита, вы начинаете осуществлять программу ежемесячных инвестиций. Неважно, что вы платите ипотечной компании. В долгосрочной перспективе (а если повезет, то и в краткосрочной) вы ожидаете, что стоимость вашей недвижимости вырастет на большую сумму, чем та, которую вы выплатите в качестве процентов по кредиту.

КАК ЖЕ МОЖНО СТАТЬ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ЖИЛЬЯ, НЕ БЕРЯ КРЕДИТ? КАК МОЖНО СОВЕРШИТЬ ТАКУЮ ПОКУПКУ БЕЗ ИПОТЕКИ?

С другой стороны, арендную плату никак нельзя считать ежемесячной инвестицией. Вы больше никогда не увидите своих денег – это не подлежит сомнению.

В случае ипотечного кредита у вас есть хороший шанс на то, что ежемесячные выплаты обернутся в итоге возрастанием стоимости вашего имущества. Продав свой дом, вы получите эти деньги назад, к тому же с хорошей прибылью.

Многие люди полагают, что покупка дома в кредит – это источник постоянного стресса, омрачающего нашу жизнь. Но истинный источник стресса заключается в другом – в неправильном расчете. Вы должны очень тщательно рассчитать сумму кредита и соизмерить ее с вашими финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превращаться в источник непрерывной головной боли.

Конечно, нет никаких гарантий, что купленный вами дом будет расти в цене. На рынке недвижимости тоже случаются спады, но они, как правило, вновь сменяются подъемами. Идеальный случай: вы купили дешево, а продали значительно дороже. Возникает вопрос: что делать с полученной прибылью? Можно инвестировать ее в покупку нового дома, а затем постепенно возвращать оставшийся ипотечный кредит. В итоге вы станете владельцем собственного жилья, свободного от каких-либо долгов.

Второй вариант, который выбирает большинство людей: вы покупаете более дорогой дом. Это не самая продуктивная стратегия по созданию богатства, но если вы не намерены останавливаться на достигнутом, она тоже имеет смысл. Лично я так считаю.

Правило 44

Поймите, в чем суть инвестирования

Многие инвестиции имеют двоякую цель. Они генерируют доход, но одновременно растет их стоимость. Другими словами, если вы инвестируете сразу всю сумму (называемую капиталом) в некий объект, то получаете небольшой регулярный доход, и одновременно возрастает стоимость этого объекта, то есть увеличивается ваш капитал.

Предположим, что объект инвестиции – недвижимость. В принципе вы можете сдать ее в аренду, получая таким образом регулярный доход в виде арендной платы. Кроме того, сама недвижимость должна расти в цене, увеличивая с течением времени ваш капитал.

Если объектом инвестиции являются акции, все происходит точно так же. Вы получаете дивиденды, а затем продаете акции, которые все это время должны расти в цене. Идея понятна. Но заметьте, что я говорю слово «должны», а не слово «будут». Это игра, в которой ничего нельзя гарантировать.

Объектом инвестирования может быть все что угодно:

• акции любых компаний;

• идея вашего брата «давай купим старую лодку; мы ее отремонтируем, продадим и заработаем кучу денег»;

• хорошие вина, картины, монеты, классические автомобили, редкие книги, стеклянные изделия;

• пенсионные фонды, сберегательные и депозитные счета;

• изобретения и разработки новых товаров;

• идеи и люди;

• театральные шоу, кинофильмы, телевизионные программы.

И это не обязательно должна быть старая добрая инвестиция по одной из проверенных схем. Это может быть:

• спонсорство автогонок, футбольных команд и т. п. для повышения узнаваемости бренда (желательно вашего, и это не обязательно должны быть ваши гонки или ваша футбольная команда);

• «ангельский капитал», инвестируемый в людей или идеи скорее из альтруистических побуждений, чем в целях получения дохода (в отличие от венчурного капитала, где подобные инвестиции осуществляются исключительно для получения дохода).

Но помните, что любой вид инвестиций сродни азартной игре независимо от того, как вы сами рассматриваете свою инвестицию. Всегда существует вероятность проигрыша. Не верите мне – спросите у Ллойда.

ЛЮБОЙ ВИД ИНВЕСТИЦИЙ СРОДНИ АЗАРТНОЙ ИГРЕ НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, КАК ВЫ САМИ РАССМАТРИВАЕТЕ СВОЮ ИНВЕСТИЦИЮ.

С другой стороны, инвестиции по широкому спектру объектов с низкой степенью риска могут быть достаточно надежным источником дохода.

Правило 45

Создайте небольшой капитал, а затем грамотно его инвестируйте

Как мы уже говорили, многие люди не добиваются процветания по одной простой причине – они слишком ленивы. Но иногда им мешает незнание того, как правильно распорядиться полученной суммой. Обычно человек думает так: я эти деньги заработал, следовательно, я их заслужил и теперь имею полное право потратить по собственному усмотрению. Вы действительно их заработали (при условии, что никого при этом не ограбили), и это значит, что вы действительно их заслужили. Но не стоит сразу же тратить полученное, как бы вам ни хотелось купить новую машину, коттедж на берегу моря или устроить себе насыщенные каникулы.

Я сам через это прошел. Полагаю, что все мы через это прошли. Однажды я получил крупную сумму возвращенного налога. Уже не помню, с чем это было связано, но я переплачивал налог в течение нескольких лет, и возвращенная сумма оказалась весьма значительной. Я спустил ее за несколько дней, устроив себе праздник. И здесь проявляется еще одна особенность психологии богатых людей. Любой неожиданный доход богатый человек будет рассматривать как возможность заработать еще большие деньги. Бедный человек устроит себе праздник. Конечно, в этом нет ничего предосудительного, если ваша цель – получить максимум удовольствия здесь и сейчас. Подобная философия ничем не хуже других, но сейчас мы рассматриваем другую – достижение процветания. Здесь уже работает принцип отложенного удовольствия. Если у вас на руках оказалась значительная по вашим меркам сумма, подумайте прежде всего о том, как ее увеличить. Пусть эта сумма будет заложена в фундамент вашего будущего процветания.

И не думайте о том, что приносите жертву. Через некоторое время вы сможете с чистой совестью устроить себе праздник на доход, полученный с этой суммы. Просто необходимо некоторое время подождать, а эти деньги пока использовать в качестве «приманки». Здесь появляется некий психологический момент. Когда уличный певец обходит толпу со шляпой в руке, он обязательно кладет туда «приманку» – несколько монет. Никто ничего не положит в пустую шляпу. Поэтому сделайте эти деньги «приманкой» в шляпе вашего процветания.

НИКТО НИЧЕГО НЕ ПОЛОЖИТ В ПУСТУЮ ШЛЯПУ.

Я уже слышу ваши возражения: у меня на руках никогда не будет крупной суммы денег.

Это не совсем так. У вас каждую неделю появляется некая сумма денег – ваша зарплата. Я предполагаю, что в данный момент вы все же не сидите без работы. Эти деньги вы как-то распределяете: на оплату кредита, на питание, на бензин, на развлечения и т. д. Вам просто следует изменить обычную процедуру распределения. Начните еженедельно откладывать часть денег, и через некоторое время у вас наберется приличная сумма. Затем подумайте о том, как ее можно инвестировать с максимальной эффективностью. Идеальным вариантом было бы превращение этих денег в актив, приносящий регулярную прибыль. Это могут быть акции, собственность, которую можно будет сдавать в аренду, и т. д. Сначала вам придется потрудиться, чтобы заработать деньги, но с течением времени деньги начнут работать на вас.

Правило 46

В долгосрочной перспективе акции не менее прибыльны, чем недвижимость

Итак, у вас появилась некая сумма, которую вы намерены во что-то вложить. Наиболее популярные варианты инвестиций – это акции и недвижимость. Какой же из них следует выбрать?

После кризиса интернет-компаний в 2000 году, когда акции начали стремительно падать, большинство британских инвесторов переключились на недвижимость. И это неудивительно – многие из тех, кто в конце 1990-х годов вкладывал деньги в акции, очень пострадали вследствие их падения. Некоторые компании разорились полностью, а инвесторы лишились всех своих средств.

Когда люди в массовом порядке начали заниматься недвижимостью, это вызвало настоящий бум на рынке арендной собственности. Спрос возрастал, а с ним росли и цены на недвижимость. Наконец рынок достиг точки насыщения, и доход от сдачи недвижимости в аренду перестал соответствовать ожиданиям (предложение начало превышать спрос). Но люди, которые приобрели недвижимость в самом начале бума, не ошиблись.

После 2000 года рынок акций восстановился, и они снова пошли вверх. Те, у кого хватило возможностей и терпения продержать у себя акции во время спада, в итоге тоже оказались в выигрыше. Так что же выбрать? Недвижимость или акции? Я считаю, что (откинув в сторону кратковременные колебания) в долгосрочной перспективе акции более прибыльны, чем недвижимость.

Поймите меня правильно. Идеальный вариант инвестиций – это сбалансированный портфель, содержащий самые разнообразные активы, в том числе и недвижимость.

ИДЕАЛЬНЫЙ ВАРИАНТ ИНВЕСТИЦИЙ – ЭТО СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ПОРТФЕЛЬ, СОДЕРЖАЩИЙ САМЫЕ РАЗНООБРАЗНЫЕ АКТИВЫ, В ТОМ ЧИСЛЕ И НЕДВИЖИМОСТЬ.

Большое преимущество этого вида инвестиций заключается в том, что вы можете использовать недвижимость для собственного проживания (как мы уже упоминали в правиле 43, каждый человек должен где-то жить, а из фьючерсов на покупку какао дом не построить). Альтернативный вариант использования недвижимости – сдача в аренду и получение регулярного дохода. Но здесь вы должны быть очень осторожны.

Необходимо точно соотнести размер арендной платы с общей стоимостью недвижимости, правильно выбрать район, оценить спрос и предложение, а также учесть множество других факторов.

Что касается акций, то здесь есть надежда получать регулярный доход в виде дивидендов. Но основным его источником должен быть рост стоимости самих акций. Очевидно, что активно работающие компании в долгосрочной перспективе обладают большим потенциалом роста, чем «неподвижная недвижимость», и их акции должны приносить больший доход. Я подчеркиваю слово «потенциал» – он не всегда может реализоваться. Стоимость акций, как и стоимость недвижимости, может упасть, и от этого никто не застрахован. Здесь всегда присутствует элемент риска. Существует еще одна причина, по которой акции имеют преимущество перед недвижимостью. Портфель акций гораздо проще диверсифицировать и тем самым снизить общий инвестиционный риск. Набор акций может быть чрезвычайно разнообразным, для того чтобы при падении одних акций можно было надеяться на рост других. Знаете ли вы, например, что во времена экономического спада возрастает продажа тушеной фасоли – полезного и дешевого блюда? В вашем портфеле тоже должна быть «фасоль» – на всякий случай.

Правило 47

Совершенствуйтесь в искусстве продаж

Как мы уже говорили, умение заключать сделки – это искусство. То же относится и к умению продавать. Продажа является венцом и итогом любой сделки. А искусство продаж заключается в первую очередь в умении продавать самого себя.

Продажи – это краеугольный камень, лежащий в основе любого благосостояния. Каждый шаг на пути к процветанию связан с той или иной продажей – умений, навыков, идей или физических предметов. Невозможно сделать деньги, ничего не продавая. Любой богатый человек учитывает этот простой факт, а бедный не придает ему должного значения.

В идеале вы должны стремиться продавать:

• себя, свои возможности, умения, навыки и прочие личные качества (каждый день и каждую минуту);

• даже в то время, когда вы спите;

• в странах, где вы не только никогда не бывали, но о существовании которых даже не подозреваете;

• через других людей, которые будут продавать вместо вас;

• товар, который чрезвычайно дешев в производстве, но приносит хороший доход;

• вещи, которые производят и финансируют другие люди;

• вещи, которые используются в 99 % домашних хозяйств;

• товар, который легко хранить, транспортировать и складировать.

Список можно продолжать бесконечно. Но люди часто совершают ошибку, пытаясь продать товар, который никому не нужен. Не делайте подобных ошибок. Если, конечно, вы не Дэмиан Херст и не продаете тигровую акулу в формальдегиде. Лично я даже не представляю, кому она может понадобиться!

И не думайте, что продажи – это прерогатива исключительно торговых агентов. Для этого вовсе не обязательно быть одетым в деловой костюм и иметь хорошо подвешенный язык. Каждый раз, когда Ричард Брэнсон со своим воздушным шаром становится героем очередной телепередачи, он занимается продажей. Чего? Своего бренда. Умный человек. Умная продажа.

Мне нравится парень по имени Алекс Тью, который всего лишь недавно стал студентом университета. Он решил стать миллионером и пришел к выводу, что для этого ему необходимо продать миллион вещей по цене один фунт (или один доллар). Алекс обратил внимание на то, что одна веб-страница содержит примерно миллион пикселей, и решил продавать рекламодателям свою страницу по цене один фунт за пиксель. Минимальное рекламное пространство содержит 400 пикселей и стоит 400 фунтов. К Рождеству он продал уже половину своей страницы, а к завершению первого года учебы – вторую половину. С результатом вы можете ознакомиться на сайте http://www.milliondollarhomepage.com/. Я и сам поддержал предприимчивого юношу, отправив ему 400 фунтов за рекламу своего бизнеса. Остается только аплодировать столь оригинальной идее.

Правило 48

Не верьте, что будете постоянно выигрывать

Я могу привести вам огромный список вещей и людей, при контакте с которыми следует соблюдать особую осторожность. В этот список входят букмекеры (а также все, кто пытается соблазнить вас выигрышем, – владельцы казино, карточные шулеры, ипподромы, веб-сайты азартных игр и т. п.), налоговые службы и камеры, фиксирующие превышение скорости. Можно включить сюда правительство, полицию, а также ваших родителей и детей.

Дэну Брауну, автору знаменитого «Кода да Винчи», был предъявлен судебный иск со стороны авторов другой книги «Святая Кровь, Святой Грааль», которые обвинили его в плагиате. Иск они проиграли. Общие потери составили 1,75 миллиона фунтов, включая судебные издержки.

Наверняка они были свято уверены в своей правоте, но неужели никто не мог им подсказать, что у них нет никаких шансов выиграть это дело? Неужели не нашлось такого человека?

Причина, по которой следует проявлять особую осторожность при общении с букмекерами, адвокатами, бухгалтерами и тому подобной публикой, заключается в том, что они знают нечто, чего не знаете вы. Обладая этим знанием, они (при желании) всегда могут вытащить из вас деньги, пользуясь вашим невежеством.

И не стоит уповать на моральную сторону вопроса и пытаться изменить мир. Такова жизнь. Вы никогда не сможете переиграть букмекера, поэтому лучше с ним не связывайтесь. А потеряв свои деньги, не кричите, что он наживается на бедных, невинных и доверчивых людях.

Эти бедные, невинные и доверчивые люди сами приходят к нему с открытым бумажником и приглашают: «Угощайтесь!» А затем жалуются, что их обманули, не оставили им ни одного шанса, что жизнь несправедлива, что никто их не любит, что они не виноваты, что против таких людей должны быть законы и т. д. Запомните: вокруг полно акул, и не стоит привлекать их внимание своей кровью.

ВОКРУГ ПОЛНО АКУЛ, И НЕ СТОИТ ПРИВЛЕКАТЬ ИХ ВНИМАНИЕ СВОЕЙ КРОВЬЮ.

Правило 49

Поймите, как на самом деле работает фондовый рынок

Все очень просто. Люди покупают и продают инвестиции, которые они осуществили в те или иные компании. Кроме того, ими можно торговать. Эти инвестиции называются акциями. Но как же работает подобная система? Точнее, за счет чего?

На последний вопрос можно ответить так: она работает по принципу «покупай дешево, продавай дорого». Но сам по себе этот принцип мало что дает в практическом отношении. Что покупать, когда покупать, сколько платить, когда продавать, почем продавать? На эти темы написаны горы книг, и каждая из них гораздо толще моей, поэтому я хочу сформулировать лишь несколько правил. Первое заключается в том, что на фондовом рынке в игре участвуют две основные силы: стоимость и спекуляция.

Лично я считаю, что экономисты существуют на нашей земле лишь для того, чтобы астрологи могли выгодно смотреться на их фоне. Тем не менее я все же процитирую одного из экономистов. Знаменитый Джон Мейнард Кейнс однажды сказал, что фондовый рынок подобен конкурсу красоты.

Конечно, он не имел в виду, что биржевые брокеры чем-то напоминают красавиц, которые расхаживают по подиуму в купальниках и всячески демонстрируют стремление работать на благо бедных детей или бороться за мир во всем мире. Кейнс имел в виду британский конкурс красоты, проводимый лондонскими газетами. Его суть заключается в следующем. Среди читателей разыгрываются призы, и главная награда достается тому, кто укажет на красавицу, которая, по мнению большинства из них, станет победительницей конкурса. Это значит, что победителю нужно угадать не самую красивую девушку, и даже не ту, которую посчитает самой красивой большинство читателей. Нет, победитель должен предсказать, каким, по мнению среднего читателя, окажется средний выбор.

По мнению Кейнса, работа фондового рынка основана на тех же принципах. Инвесторы пытаются заработать деньги, покупая акции, которые, по их мнению, в будущем смогут привлечь внимание других инвесторов. Поэтому цена, которую они готовы платить за акции, зависит не столько от реальной стоимости компании, сколько от их ожиданий по поводу того, какую цену будут готовы заплатить за эти акции другие люди. В этом и заключается суть рыночной спекуляции. Вот почему реальная стоимость акций может совершенно не соответствовать их текущей цене.

Спекуляция на движениях фондового рынка – прекрасное занятие для человека, изучающего психологию толпы в действии, но не самый надежный путь к процветанию. Но если вы все же решили заняться этой игрой, вот вам мой совет. Богатейте медленно, но верно, опираясь на стоимость, а не на спекуляцию. Не обращайте внимания на слухи и сплетни, не соблазняйтесь так называемыми техниками, которые предсказывают завтрашние цены на основе вчерашних тенденций. Технический анализ! Как звучит! Не покупайтесь на этот псевдонаучный термин – никакой наукой здесь и не пахнет. А главное, сопротивляйтесь, всячески сопротивляйтесь соблазну часто покупать и продавать, чтобы быстро заработать деньги. Если вы намерены инвестировать в акции, смотрите, прежде всего, на их стоимость. Ищите компании с большим потенциалом роста и невысокой акционерной стоимостью, а также компании, которые работают на перспективу. В этом вам могут помочь инвестиционные фонды (подробнее мы поговорим об этом в правиле 50).

Когда вы найдете подходящие акции, покупайте их и держите в течение длительного времени (конечно, при отсутствии форс-мажорных обстоятельств). Просто наблюдайте за их ростом, а параллельно и за ростом вашего капитала.

Итак, чтобы купить правильные акции по правильной цене, не бегите вслед за толпой. Смотрите в первую очередь на их стоимость. «Легче сказать, чем сделать», – можете возразить вы и будете правы. Здесь потребуется тщательный анализ, о чем мы и поговорим, обсуждая следующее правило.

Правило 50

Покупайте только то, в чем разбираетесь

Это еще одно правило, требующее неукоснительного соблюдения. Покупка акций, а также любых активов, с целью выгодной перепродажи – это не что иное, как азартная игра. Работая менеджером в казино, я понял одну интересную вещь. Среди игорных домов существует своего рода иерархия. На нижней ступеньке располагаются залы игровых автоматов с их шумной и непрезентабельной атмосферой. На самой вершине пирамиды находятся джентльменские клубы с их рассеянным освещением и дымчатыми стеклами. Почему-то в сознании посетителей такие клубы ассоциируются с более честной игрой, хотя это совершенно не соответствует действительности. Точно так же люди рассматривают фондовые рынки как привилегированные заведения, где меньше риска и больше честной игры. Но это все равно игра, в которой никто не застрахован от проигрыша.

Если вы все же намерены поиграть в игру «купи-продай акции», следует свести риск к минимуму. Покупайте лишь то, в чем вы разбираетесь. Этим вы сможете избежать типичных ошибок начинающего игрока: покупать больше, чем следовало бы, рисковать больше, чем следовало бы, и доверять больше, чем следовало бы.

СВЕДИТЕ РИСК К МИНИМУМУ. ПОКУПАЙТЕ ЛИШЬ ТО, В ЧЕМ ВЫ РАЗБИРАЕТЕСЬ.

Если, заходя в магазины Marks & Spencer, вы видите новые товары и слышите хорошие отзывы покупателей, то можете купить акции M & S. Посещая эти магазины регулярно и прислушиваясь к мнению посетителей, вы сможете отслеживать, насколько удачной оказалась ваша инвестиция.

Вы должны четко осознавать, под влиянием чего делаете покупку – сердца или разума. У меня есть друг, который покупает акции только тех компаний, чья продукция признана экологически чистой. Это придает ему ощущение морального превосходства. Он полагает, что таким образом покупает себе «билет в рай». Это все та же игра, только мой друг не хочет этого признавать. Чем он руководствуется – разумом или эмоциями? Проявляйте особую осторожность, инвестируя деньги в то, что вам нравится. Что это: бизнес или душевный порыв? Если вы провели тщательный анализ рынка и пришли к выводу, что будущее принадлежит ветровым электростанциям, – ну что ж, это редкий случай, когда трезвый расчет может совпасть с велением сердца.

Если некий сектор рынка является для вас закрытой книгой и вы не собираетесь ее раскрывать, лучше найдите другой объект для инвестиций. Если вы хотите инвестировать в акции, но не желаете проделывать домашнюю работу и принимать самостоятельные решения, обратитесь в инвестиционный фонд. А теперь мы плавно переходим к следующему правилу.

Правило 51

Для осуществления инвестиций используйте профессионалов (но не допускайте, чтобы они использовали вас)

Как вы уже поняли из правила 49, человек, самостоятельно выбирающий акции для инвестиций, обычно уверен, что он видит ценность там, где другие ее не видят. Но мы не любим признавать собственные ошибки, и опыт неверных инвестиционных решений ничему нас не учит. Если вы сомневаетесь в своих инвестиционных талантах (и это правильно) или не хотите вкладывать свой капитал самостоятельно, тогда вам следует обратиться к профессионалам.

Как же найти таких специалистов? Очень просто. Они толпятся везде, где есть высокие здания и длинные перерывы на обед. Уолл-стрит, Сингапур, лондонский Сити… Они всегда там и всегда готовы напрячь свои большие умы ради вашего процветания. Разумеется, за некоторые комиссионные (но чисто символические).

Как они любят уверять, нет ничего дороже дельного совета. Но для меня всегда было загадкой, кому же в действительности они служат? У меня есть друг, который много лет изучал их работу и много писал о них. Так вот, он клялся, что такого скопления мошенников, как на Лондонской фондовой бирже, он больше нигде не видел. Единственное отличие между брокером и грабителем с большой дороги заключается в том, что второй носит маску, а первый – деловой костюм. Прошу прощения, если вы работаете брокером, – я думаю, что обвинения моего друга носят несколько параноидальный характер. Тем не менее я уверен: если вы хотите использовать человека в деловом костюме для осуществления ваших инвестиций, убедитесь в том, что используете его правильно. Здесь существует много больших «но» и «если». И данное правило должно научить тому, как заставить этих людей делать деньги для вас, а не для себя.

НЕ СТОИТ ВЫПЛАЧИВАТЬ БРОКЕРАМ ВЫСОКИЕ КОМИССИОННЫЕ ЗА СРЕДНИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ.

Теперь обратите внимание на одну вещь, потому что это действительно очень важно. Вам сразу же заявят, что готовы взять ваши деньги, активно их инвестировать и превзойти среднерыночные показатели. Вам расскажут, что все последние годы они успешно оставляли рынок позади. Вам даже покажут цветные графики, где будет видно, какими невиданными темпами росли доходы клиентов. Правда, за исключением прошлого года, но тогда пострадали все. Зато в следующем году… Вам просто следует поставить свою подпись здесь и здесь, а затем сесть в кресло и ждать, пока вы не станете богаче самого Уоррена Баффетта. Слишком красиво, чтобы быть правдой, не так ли? Да, и здесь некорректная логика переплетается со стремлением выдать желаемое за действительное.

А логика здесь проста. Если кому-то удается превзойти средние показатели, значит, кто-то не дотягивает даже до таких. Когда крупные фирмы инвестируют свои деньги в рынок, кого они стремятся превзойти? Самих себя? Именно так, и в этом заключается одна не слишком приятная истина, касающаяся инвестирования. Сегодня выигрывают одни, завтра – другие, а в долгосрочной перспективе рынок выигрывает у всех. О, я уверен, что они стараются изо всех сил, но в итоге никому из них не удается превзойти рынок. Поэтому не следует платить слишком много за их старания.

Может быть, у них есть надежная схема, предсказывающая победителя? Маловероятно. Они обладают эксклюзивной информацией? И это сомнительно. Вопрос на засыпку. Если вы, как большинство людей, прочитали рекламную брошюру, прислушались к советам консультанта (работающего за комиссионные) и внесли деньги с намерением превзойти рынок, что именно в итоге превысит среднерыночные показатели? Ваши доходы? Или комиссионные, которые вы заплатите консультантам? Догадайтесь сами.

Если вы хотите инвестировать в финансовый рынок, но не желаете платить лишнее, прислушайтесь к следующим советам.

Если у вас нет времени или возможности проводить глубокие исследования рынка, следуйте золотому правилу: тише едешь – дальше будешь (и меньше заплатишь за проезд). Доверьтесь фондам, которые не запрашивают чрезмерные комиссионные за непомерно рискованные стратегии, направленные на то, чтобы превзойти среднерыночные показатели. Доверьтесь фондам, которые управляются людьми, знающими, что в долгосрочной перспективе никому не удастся превзойти рынок лишь за счет умелой «перетасовки» акций.

Выбирайте людей, которые совершают инвестиции без излишнего шума и не берут неоправданных комиссионных, а их инвестиционный портфель достаточно диверсифицирован. Тогда вы сможете спокойно спать по ночам (или читать эту книжку), зная, что ваши деньги не лежат мертвым грузом, а работают – медленно, но верно.

«Что это за фонд?» – спросите вы. И я отвечу: «Это индексный фонд». Конечно, они меньше платят своим агентам и тратят меньше денег на рекламу, а в портфеле вашего консультанта может не оказаться их рекламных брошюр. Но когда перед вами встает вопрос об использовании услуг профессионалов, доверьтесь тем, кто полагается на время, а не на хитроумные тактические ходы. Когда вы накопите определенный опыт инвестиций, вы сможете действовать более активно, но для начала последуйте моим советам.

Правило 52

Если вы хотите получить финансовый совет – платите за него

Удивительно, как много людей только и ждут, чтобы дать вам финансовую консультацию, помочь советом, предоставить информацию и осуществить руководство вашими деньгами. Если вы действительно озабочены своим финансовым благополучием, вам следует очень тщательно выбирать консультантов.

Существуют две группы людей, к которым имеет смысл обращаться за советом, помощью и поддержкой. Во-первых, это профессиональные консультанты, которые гарантируют качество выданной вам информации. Если она окажется неверной, ошибочной или некачественной, вы можете возбудить судебный иск и потребовать возмещения убытков. Всегда настаивайте на подобных гарантиях. Это побуждает консультанта к большей ответственности.

Во-вторых, это очень богатые люди. Внимательно прислушивайтесь к их советам, если, конечно, они не выиграли свои деньги в лотерею, не получили в наследство, не ограбили банк или не заработали на перепродаже партии наркотиков. Впрочем, иногда бывает полезно прислушаться к советам даже таких людей, честность которых вызывает большие сомнения, – они вполне могут обладать незаурядными деловыми качествами.

Только эти две категории вы можете считать открытыми для себя. А теперь я перечислю полностью закрытые категории: ваша семья, ваши друзья и знакомые (даже те, кому удалось заработать пару-тройку фунтов), телевизионные программы, Интернет и крупные банки.

Вы должны быть уверены, что финансовый совет исходит от человека, который имеет необходимую квалификацию либо является членом соответствующей организации, например членом очень богатого клуба. Убедитесь, что человек знает, о чем говорит. Джо Хайман, текстильный миллионер, любил повторять, что по уровню порядочности делит все банки на три категории (по нисходящей): 1) обычные, 2) крупные, 3) коммерческие.

ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТ ДОЛЖЕН ИСХОДИТЬ ОТ ЧЕЛОВЕКА, КОТОРЫЙ ИМЕЕТ НЕОБХОДИМУЮ КВАЛИФИКАЦИЮ ЛИБО ЯВЛЯЕТСЯ ЧЛЕНОМ СООТВЕТСТВУЮЩЕЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

Судя по моему опыту, есть два типа советчиков: а) те, которые отговаривают вас делать глупости, и б) те, которые рассказывают, какую глупость вы уже совершили. И почему-то большинство советчиков относится именно ко второй категории.

Что касается профессиональных финансовых консультантов, они тоже делятся на две категории: а) те, которые пытаются распорядиться вашими финансами наиболее эффективно, и б) те, которые навязывают вам собственный финансовый продукт. Последних следует избегать как чумы.

Финансовый консультант должен быть, прежде всего, независимым. Он не должен ограничивать ваш выбор лишь тем набором финансовых инструментов, которым он располагает, представляя свою компанию. Здесь уместна такая аналогия: вы можете покупать себе костюм в магазине, выбирая тот, который вам больше всего подходит, но можете заказать его у портного – и тогда он будет полностью соответствовать вашим требованиям.

Теперь переходим к сути данного правила. Получая финансовую консультацию, оговорите соответствующий гонорар, который вы выплатите консультанту. Это не должны быть комиссионные за проданные вам полис, продукт или инвестицию. Очень соблазнительно ограничиться фиксированными комиссионными, которые к тому же выплачиваются консультанту той фирмой, чей продукт он продает. Великолепно – кто-то платит за вас! Но подобный финансовый совет вряд ли будет наилучшим. Вам нужен абсолютно независимый совет, и единственный способ его получить – это заплатить за него. Иначе вам будет предложен лишь набор финансовых инструментов, за которые ваш консультант получит максимальные комиссионные.

Правило 53

Не нужно суетиться

Разработав стратегию, придерживайтесь ее. Суета и попытки внести исправления по ходу дела не принесут ничего, кроме вреда. Кроме того, резкие финансовые повороты повлекут за собой дополнительные расходы и, возможно, штрафные санкции. Следуйте поговорке «Семь раз отмерь – один отрежь». Сначала присматривайтесь, долго и внимательно. Затем составьте план действий и примите решение. Но однажды запустив процесс, больше в него не вмешивайтесь.

Взвесьте все шансы, все за и против, выслушайте все советы. Соберите всю информацию и, отталкиваясь от нее, совершайте прыжок. Но если уж вы решились прыгнуть, не пытайтесь изменить направление или вернуться назад. Сформулировав план, поставив цели и разработав стратегию, придерживайтесь выбранного направления.

Поддаться панике очень легко. Все мы боимся безработицы, бедности, финансовых ловушек, долгов и банкротства. Я и сам через это прошел. Разработав план, я был просто парализован страхом – удастся ли мне этот прыжок и смогу ли я приземлиться. Ничего, сумел. Сумеете и вы.

Финансовые планы чем-то напоминают кулинарные рецепты. Если вы начали готовить блюдо по определенному рецепту, не пытайтесь его менять в процессе готовки. Не суетитесь, не дергайтесь и не делайте резких движений.

Вкладывая и забирая деньги, вы постоянно что-то теряете, и если это происходит довольно часто, то можно потерять очень много. Большинство инвестиций носит долгосрочный характер. Забирая обратно свои вложения, вы подвергаетесь штрафным санкциям и теряете все будущие возможные доходы.

Внимательно отслеживайте ситуацию на рынке, но радикальные изменения в выбранную стратегию вносите только в самом крайнем случае. Не суетитесь и не поддавайтесь панике.

ЕСЛИ УЖ ВЫ РЕШИЛИСЬ ПРЫГНУТЬ, НЕ ПЫТАЙТЕСЬ ИЗМЕНИТЬ НАПРАВЛЕНИЕ ИЛИ ВЕРНУТЬСЯ НАЗАД.

Правило 54

Заглядывайте далеко вперед

Действуя без излишней суеты (см. правило 53), вы должны воздерживаться и от соблазна краткосрочных игр. Вам нужно рассчитывать на длительную перспективу как в плане стратегии, так и в плане будущих доходов. Необходимо осуществлять долгосрочные инвестиции.

Если вы хотите быстро взлететь к вершинам процветания, купите лотерейный билет и пусть вам повезет (при таком подходе к делу вам остается надеяться только на удачу). Но достижение настоящего богатства – это длительный процесс. Дело в том, что быстро полученное богатство очень коварно – оно так же легко уходит, как и приходит, и тому есть масса примеров. Человек не успевает осознать, что это такое и как с этим следует обращаться, поэтому обычно совершает массу непродуманных шагов.

Заглядывая далеко вперед, вы получите огромное преимущество в скорости и быстроте реакции. Весь окружающий мир будет двигаться перед вами как бы в замедленной съемке. Вы пытались когда-нибудь прихлопнуть муху? Трудно, не правда ли? Дело в том, что глаза у мухи устроены совсем не так, как у нас, он имеет фасеточную структуру, поэтому наше движение, которое мы воспринимаем как непрерывное, у мухи разбивается на множество отдельных фрагментов. В итоге она воспринимает все как в замедленной съемке и успевает быстро отреагировать на любое движение. Вы должны выработать в себе такое же умение. Следует предвидеть и предвосхищать события, а это возможно лишь в том случае, если вы заглядываете далеко вперед.

Процесс достижения богатства чем-то напоминает охоту на тигра. Подкрадываться к нему следует очень тихо и осторожно, почти любовно. Не стоит бросаться на тигра с громким криком – он либо убежит, либо сам вас убьет. Все надо делать неторопливо и размеренно. Любое резкое движение может вспугнуть осторожного зверя.

ПРОЦЕСС ДОСТИЖЕНИЯ БОГАТСТВА ЧЕМ-ТО НАПОМИНАЕТ ОХОТУ НА ТИГРА.

В своей книге «Правила карьеры» я говорил о том, что вам всегда следует иметь три вида планов – краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. То же самое касается инвестиций. У вас должны быть краткосрочные инвестиции, чтобы иметь возможность срочно получить деньги в случае необходимости. У вас должны быть среднесрочные инвестиции – скажем, на пять или десять лет. Наконец, вам необходимы долгосрочные инвестиции, самые прибыльные и рассчитанные на отдаленное будущее.

Я помню, что в правиле 34 говорил о том, что финансовые решения следует принимать оперативно. Это по-прежнему верно, и здесь нет никакого противоречия. Но быстрые решения должны приниматься лишь в рамках долгосрочной стратегии, тщательно продуманной и разработанной. Самурай наносит единственный удар мечом, но подготовка к этому удару занимает целую жизнь.

Подумайте, каким вы видите себя через пять лет? Через десять? 15? 20? А в еще более длительной перспективе?

Правило 55

Сделайте работу над приумножением богатства частью своего ежедневного расписания

Кроме работы над приумножением своего богатства вы должны еще и жить. По моим наблюдениям, финансовое планирование богатых людей подчиняется четырем основным принципам.

1. Они ставят перед собой цели, а затем работают над их достижением.

2. Они редко меняют направление движения.

3. Они посвящают финансовому планированию строго определенное время суток (это может быть как девять часов утра, так и полночь).

4. Они позволяют себе перерывы, чтобы не утратить интереса и свежести восприятия.

Существуют две причины, по которым финансовое планирование должно стать частью вашего ежедневного расписания. Во-первых, вы будете уверены в том, что ваши финансовые дела находятся под непрерывным контролем. Вам не придется хвататься за голову, пытаясь в раз в году разобраться со своими делами. С другой стороны, это значит, что вы не будете уделять им чересчур много времени и слишком часто менять свои решения (не суетиться – мы уже подчеркивали важность этого правила). Во-вторых, вы сможете использовать преимущество своих природных биоритмов. Если вы «жаворонок», работайте по утрам, а если «сова», используйте наиболее плодотворные вечерние часы.

Еще одно преимущество подобного метода работы состоит в том, что вы приобретете привычку, которая, как известно, вторая натура. Уделяя финансовому планированию, предположим, полчаса после завтрака, вы будете легко и привычно втягиваться в работу и ощущать дискомфорт, если вам что-нибудь помешает этим заняться. Даже праздничные дни не станут для вас исключением.

Регулярный график ежедневной непродолжительной работы приучит вас разбивать любую проблему на этапы и постепенно ее решать. Решив сегодня часть проблемы, вы подсознательно будете обдумывать ее в течение оставшегося дня и вернетесь к ней на следующий день в строго определенное время. И так, шаг за шагом, будете медленно, но верно продвигаться вперед. Можете мне поверить – все это я испытал на себе.

Правило 56

Будьте внимательны к деталям

У меня есть один большой недостаток – я люблю искать легкие пути. Всеми деталями моей жизни распоряжается другой человек, который очень внимательно относится к мелочам и ничего не упускает из виду. Увы, это дорого стоит. Поэтому я советую вам: будьте внимательны к деталям – это даст вам большой резерв экономии.

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ К ДЕТАЛЯМ – ЭТО ДАСТ ВАМ БОЛЬШОЙ РЕЗЕРВ ЭКОНОМИИ.

Внимание к деталям вовсе не означает, что вы должны фиксировать малейшие расходы и вводить режим мелочной экономии. Мы уже говорили в правиле 32, что отказ от утреннего кофе со сливками не приблизит вас к процветанию, но может сделать вашу жизнь абсолютно беспросветной. А внимание к деталям означает вот что:

• внимательно читайте все, что написано мелким шрифтом, – в договоре, контракте и любом документе, который вы подписываете;

• выясняйте точный размер процентных ставок;

• регулярно проверяйте доходы и расходы;

• своевременно осуществляйте все необходимые выплаты, чтобы не подвергнуться штрафным санкциям;

• своевременно осуществляйте инвестиции – не допускайте, чтобы ваши деньги лежали мертвым грузом;

• не забывайте людей;

• не забывайте даты, помните о времени и месте назначенных встреч;

• составляйте списки намеченных дел;

• не забывайте собирать всю необходимую информацию;

• интересуйтесь всеми подробностями;

• ведите учет всех транзакций, продаж и покупок.

Это как спортивная тренировка. Часто повторяемое движение переходит в «мускульную память». В процессе регулярных тренировок любое движение выполняется все легче и легче и требует все меньше усилий.

Здесь можно также провести аналогию с управлением автомобилем. Поначалу это очень сложно, но через некоторое время все навыки становятся автоматическими. Сейчас я живу во Франции, поэтому мне пришлось долго привыкать к правостороннему движению и левостороннему рулю. Любая поездка требовала от меня максимальной концентрации, и я постоянно кричал на своих детей, которые своей возней на заднем сиденье отвлекали меня от дороги. Это было все равно, что учиться ездить заново. Плюс ко всему – дорожные указатели на французском языке! Но с течением времени водить автомобиль становилось все легче и легче, и процесс снова стал полностью автоматическим. Теперь я могу любоваться окружающим пейзажем и наслаждаться путешествием.

Правило 57

Создавайте новые источники дохода

Когда дело касается стратегий создания богатства, очень важно разумно инвестировать свои средства и активно управлять ими. Но еще более важно иметь высокий доход, одним из способов увеличения которого служит создание нескольких независимых источников его получения.

Это как уличный музыкант, имеющий несколько площадок для работы. Если в одном месте дела идут неважно, он может перебраться на другое. Но представьте, что музыкант может не просто перейти на другую площадку, а способен себя дублировать (клонировать, если хотите) и играть в нескольких местах одновременно. Чем больше шляп у вас расставлено по городу, тем выше будут сборы.

Можете не верить мне на слово. Проверьте сами. Посмотрите на знакомых вам богатых людей и поинтересуйтесь, диверсифицируют ли они свой финансовый инструмент. Вы увидите, что у каждого из них есть несколько схем получения дохода.

Это особенно важно для человека, который любит свою работу, но не получает за нее достаточного вознаграждения. Ему просто необходимо найти дополнительный источник дохода.

Есть несколько способов это сделать. Во-первых, можно вложить капитал в активы, которые будут работать за вас. Это может быть покупка недвижимости и сдача ее в аренду или покупка акций, которые будут приносить регулярные дивиденды.

Во-вторых, можно поискать дополнительное применение своим способностям и умениям. Совсем не обязательно продавать их только в одном месте за фиксированную зарплату.

И для этого вовсе не обязательно искать дополнительную работу по своей основной специальности. Можно стать «свободным художником» в совершенно иной области. Подумайте, может быть, у вас есть хобби, которое можно превратить в источник дохода? Может быть, вы могли бы преподавать, консультировать или вообще открыть собственный бизнес на базе своего увлечения?

Когда я говорю о создании новых источников дохода, я имею в виду, что вы откроете их для себя. Для рынка это может быть вовсе не новым. Следует лишь максимизировать полезную отдачу от всех ваших навыков, способностей и умений. Кроме того, следует изыскать возможности для активных инвестиций, так, чтобы получение дохода не требовало вашего личного присутствия (я же понимаю, что вы не сможете себя клонировать).

У БОГАТОГО ЧЕЛОВЕКА ОБЫЧНО ЕСТЬ НЕСКОЛЬКО СХЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОХОДА.

Правило 58

Разучите игру под названием «Что я буду делать, если…»

Приняв решение о том, как заработать деньги, и о том, как их инвестировать, вы должны задать себе множество вопросов, которые начинаются словами «Что я буду делать, если…».

Вопросы могут быть следующими.

• Что я буду делать, если наступит очередной рыночный спад?

• Что я буду делать, если мой банк лопнет и все мои деньги пропадут?

• Что я буду делать, если мои акции упадут в цене?

• Что я буду делать, если золото упадет в цене?

• Что я буду делать, если все мои клиенты перейдут к другому поставщику товаров/услуг?

• Что я буду делать, если меня уволят с работы?

• Что я буду делать, если упадут цены на недвижимость?

• Что я буду делать, если возникнут перебои с нефтью?

Мы все можем играть в эту игру. «А ну-ка, все вместе…» Я называю это «поиском лазеек», хотя это не совсем лазейки, а скорее запруды. Как только я начинаю получать серьезный доход, кто-то сооружает запруду, и мой денежный поток пересыхает. Управление финансами во многом состоит из заблаговременного обнаружения подобных запруд и из перевода своих финансовых потоков в другое русло. Это еще одна причина, по которой имеет смысл создавать множественные источники дохода. Чем больше шляп вы расставите с утра, тем больше заработаете к концу дня.

Справедливость поговорки о том, что нельзя класть все яйца в одну корзину, подтверждается многочисленными примерами. Один из них – эта карьера профессиональных футболистов, которые иногда вынуждены покидать спорт еще до того, как им исполнится тридцать лет. Еще вчера человек зарабатывал миллионы и находился на пике своей карьеры, а сегодня разбивает колено и вместе с ним – все свои планы на будущее. Если он никогда не думал о подобном варианте и не искал альтернативных источников дохода, то может оказаться в очень сложном положении. Впрочем, многие спортсмены это понимают и заранее готовятся к такому развитию событий.

ЭТО НАЗЫВАЕТСЯ ДИВЕРСИФИКАЦИЕЙ.

Это называется диверсификацией. У вас имеется несколько источников дохода и широкий спектр различных инвестиций. Что бы ни произошло по сценарию «Что я буду делать, если…», вы окажетесь в более безопасном положении, чем в том случае, когда все яйца находились бы в одной корзине. Регулярно задавая себе вопросы «Что я буду делать, если…», вы сможете свести к минимуму все риски, связанные с вашим благосостоянием.

Правило 59

Контролируйте свои «затратные порывы»

Самый надежный способ разрушить свое благосостояние – это немедленно спускать все заработанные деньги. Лично у меня очень сильны подобные устремления. Я отношу это к тому, что в свое время бросил курить. Теперь мне просто нечем занять свои руки и я начинаю манипулировать кредитной картой. Но человек, желающий из меньшего сделать большее, должен подавлять в себе подобные соблазны.

Возможно, вам придется на время отставить в сторону мечты о новом автомобиле или воздержаться от поездки на морской курорт. Представьте себя эдаким дядюшкой Скруджем, который экономит сегодня, чтобы иметь возможность больше тратить в будущем. Для этого вам придется держать под контролем свои «затратные порывы».

Я открою вам небольшой секрет. Путь к процветанию – это гонка, на финише которой победителя ждет приз. Все мы начинаем забег в надежде его выиграть. Но некоторые даже не выходят на старт – они заранее уверены, что у них нет ни единого шанса на победу. Другие сходят с дистанции и ложатся отдохнуть в тени – их губит собственная лень. Многие отказываются продолжать забег, испугавшись сложностей. Но большинство людей просто отклоняется от курса, погнавшись за пробегающими мимо соблазнами. Другими словами, они начинают тратить деньги с такой интенсивностью, как будто завтрашний день уже не наступит.

Но он наступит, и очень скоро. Купленный вами новый автомобиль покроется ржавчиной. От поездки на морской курорт останется лишь несколько фотографий, и вы никак не сможете вспомнить, что за люди и места на них изображены. Новый костюм выйдет из моды, истреплется и покроется пятнами.

Простая истина заключается в следующем: богатые люди умеют держать под контролем свои «затратные порывы» – именно поэтому они и богаты. Если у них возникает необходимость потуже затянуть ремень, они делают это без колебаний.

И вы тоже должны уметь это делать – затягивать ремень в случае необходимости. Но в первую очередь вы не должны его чересчур ослаблять.

БОГАТЫЕ ЛЮДИ УМЕЮТ ДЕРЖАТЬ ПОД КОНТРОЛЕМ СВОИ «ЗАТРАТНЫЕ ПОРЫВЫ» – ИМЕННО ПОЭТОМУ ОНИ И БОГАТЫ.

В предыдущих правилах мы уже говорили о принципе «отложенного удовольствия», и я надеюсь, что вы взяли его на вооружение. Умение держать под контролем свои «затратные порывы» абсолютно необходимо, а наилучшая методика сдерживания состоит в том, чтобы никогда не совершать покупки спонтанно. Если у вас возникло сильное желание что-либо купить, подождите неделю. У вас по-прежнему сохранилось это желание? Вам по-прежнему нужна эта вещь? Дайте своим порывам шанс остыть. Между вами и окружающими вас соблазнами должен находиться пространственно-временной барьер.

Правило 60

Не поддавайтесь на рекламу, предлагающую схемы быстрого и легкого обогащения, – такая реклама приносит прибыль только своим создателям

Если через всемирный поисковый интернет-сервер Google вы закажете поиск темы Opportunities to make money («Возможности сделать деньги»), то будете одним из 150 миллионов желающих. Эта цифра немного меньше, чем число людей, осуществляющих поиск по слову «секс»[14], но она очень ясно показывает, сколько на свете желающих быстро разбогатеть. Там вы найдете множество схем быстрого обогащения. И, поверьте мне, все они действительно работают. Я уже слышу ваш изумленный крик: «Что?!» Да, они действительно работают. Но только не для вас и не для бедных простофиль, которые подписываются на эти схемы. Они работают для своих создателей[15].

В 1980-х годах появилось множество схем по продаже водоочистителей. Я даже присутствовал на нескольких собраниях, где о них рассказывалось. Проанализировав ситуацию, я понял всю бесперспективность такого рода деятельности, но был просто поражен тем, как много людей пожелали в этом участвовать в ожидании быстрой и легкой прибыли. Но у них был лишь один способ заработать: продавать эти водоочистители своим друзьям и родственникам. И где сейчас все эти люди, которые подписывали договоры, инвестировали свои сбережения, мечтая быстро и сказочно разбогатеть? Я как-то пытался найти хоть кого-нибудь из них, но так и не смог.

Возможно, что некоторым даже удалось продать пару-тройку водоочистителей и привлечь к этому делу своих родственников. Вполне вероятно, что нескольким из них, самым первым, удалось заработать кое-какие деньги. Но любая финансовая пирамида неустойчива и с треском обрушивается, достигнув определенного уровня. Дело в том, что для ее поддержания необходим постоянный приток новых членов, а этот процесс не может быть бесконечным – хотя бы потому, что население Земли не бесконечно.

Мне понравилось высказывание Вуди Аллена по поводу дураков и денег – как им вообще удается встретиться?[16]

ДУРАКИ И ДЕНЬГИ – КАК ИМ ВООБЩЕ УДАЕТСЯ ВСТРЕТИТЬСЯ?

Я помню, как еще в детстве прочитал о двух замечательных жульнических схемах, показывающих, что людская доверчивость не имеет предела. Первая схема предлагала средство для уничтожения насекомых. Вы отсылали пять фунтов (долларов, марок – неважно) и получали гарантированное средство для уничтожения любых насекомых – блох, тараканов и т. д. При желании его можно было использовать и для уничтожения мышей. Вам приходила посылка, в которой лежали две деревяшки плюс инструкция по их применению. В ней говорилось, что для уничтожения насекомого вам необходимо поместить его на одну деревяшку и прихлопнуть другой. Я не шучу. Мошенники, до того как их разоблачили, успели заработать кучу денег. С тех пор прошло много времени. Может быть, пришла пора испытать эту схему еще раз? Вторая схема предлагала очень дешево купить шелк – по какой-то смехотворной цене за ярд. А шелк в то время стоил очень дорого – в этой отрасли был кризис. И вы действительно получали заказанный метраж – правда, не в виде ткани, а в виде шелковой нитки. Ведь никто не говорил, что вы платите за ткань, – была указана лишь цена одного ярда шелка!

Конечно, вы достаточно умны, чтобы не попадаться на столь очевидные розыгрыши (по крайней мере, вы сами так считаете). Но так ли это? Подобные схемы чрезвычайно разнообразны, и на них часто попадаются даже очень умные люди. Я хочу, чтобы вы запомнили одно: схем быстрого обогащения не существует. Повторяйте за мной: «Схем быстрого обогащения…»

Правило 61

Здесь нет никаких секретов

Поскольку схем быстрого обогащения не существует, то нет и никаких связанных с этим секретов. Поэтому не стоит их покупать. А подобные предложения будут поступать к вам со всех сторон. Сосредоточившись на достижении богатства, вы неизбежно столкнетесь с множеством самых разнообразных предложений, и в каждом из них вам предложат купить некий секрет, известный лишь по-настоящему богатым людям.

Вам предложат очень дорогие брошюры, в которых раскрываются тайны Уолл-стрит, секреты игры на фондовой бирже, законы успешного инвестирования, а также способы перевода денег на офшорные счета, чтобы избежать налоги. И это почти ничего не будет вам стоить! Надо всего лишь подписаться на 12 ежемесячных выпусков.

Впрочем, один секрет они действительно продают, и он звучит так: «Каждую секунду на свете становится одним дураком больше». Поскольку теперь вы знаете этот секрет, то должны говорить твердое «нет» в ответ на все подобные предложения. Никто, кроме вас самих, не сделает вас богатым. Никто на свете. Никто не знает больше, чем вы. Никто не обладает информацией, которой не обладали бы вы сами.

НИКТО, КРОМЕ ВАС САМИХ, НЕ СДЕЛАЕТ ВАС БОГАТЫМ. НИКТО НА СВЕТЕ.

В этом и заключается весь секрет – в полном отсутствии каких-либо секретов. Если вы что-то продали дороже, чем купили, значит, поступили правильно. И это применимо к любому объекту купли-продажи, будь то акции, облигации, инвестиции в недвижимость, индивидуальные сберегательные счета, товарные фьючерсы или золотовалютные резервы.

Одно из первых правил, которое мы должны были усвоить, гласило, что богатым может стать лишь очень терпеливый и настойчивый человек. Теперь вы видите почему? Чтобы открыть для себя путь к богатству, следует прежде всего внимательно изучить опыт богатых людей. Если вы думаете, что этот путь можно срезать, купив схему быстрого обогащения или некий секрет, то не только будете очень разочарованы, но и можете вообще лишиться всех своих сбережений. Ленивый человек не только никогда не разбогатеет, но может, наоборот, потерять все в попытках сократить путь.

Правило 62

Не просто читайте – действуйте

А теперь наступило время перейти от теории к практике. Пусть эта книга послужит для вас руководством к действию, поскольку все знания ничего не стоят, если не будут применяться на практике. Наверняка, читая эту книгу, вы не раз говорили себе «Ну, это я давно знаю!» или «Что же здесь нового?». Хорошо, пусть даже вы все это знаете. И что дальше? Вы делаете хотя бы что-нибудь из того, что знаете? Конечно, я излагаю общеизвестные истины, но вы пробовали когда-нибудь собрать их воедино и действовать, руководствуясь ими? Для большинства из нас между знанием и действием пролегает огромная пропасть. Нет никакого смысла просто читать эту книгу – она должна вдохновить вас на воплощение в жизнь самых смелых идей.

Начинайте действовать немедленно, но не спеша. Я понимаю: сменить направление часто бывает очень нелегко, а выработка новых черт характера – болезненный процесс. Начните хотя бы с анализа того, что вы читаете и что смотрите по телевизору. Чаще смотрите и читайте деловые новости. Выработайте в себе правильное отношение к деньгам. Проанализируйте свои мифы о них и то, как они влияют на ваше поведение.

СМЕНИТЬ НАПРАВЛЕНИЕ ЧАСТО БЫВАЕТ ОЧЕНЬ НЕЛЕГКО, А ВЫРАБОТКА НОВЫХ ЧЕРТ ХАРАКТЕРА – ПРОЦЕСС БОЛЕЗНЕННЫЙ.

Один из способов изменить стиль мышления – это изменить стиль своего поведения.

• Обратите внимание на то, что вы думаете и как говорите о деньгах. Признаете ли вы их достоинства либо считаете источником всех зол? Начните относиться к ним с уважением, и очень скоро они начнут относиться к вам точно так же.

• Обратите внимание на свою походку и внешний вид. Вы постоянно сгорблены и выглядите так, как будто уже не ждете от жизни ничего хорошего? Или вы держите спину прямо, выглядите уверенно, и у вас на лице написана готовность к любым переменам? (Вспомните правило 22.)

• Очень важно также общее впечатление, которое вы производите на других людей. Если вы постоянно всем своим видом демонстрируете, что вы бедный человек, то и отношение к вам будет соответствующим. Ведите себя так, как если бы вы уже разбогатели, и люди начнут воспринимать вас совершенно по-другому.

Многие сдаются на полпути, несмотря на все заявления о том, что они серьезно намерены изменить свое материальное положение. Это происходит не потому, что им недостает желания. Им недостает мотивации для активных действий. Начните же действовать прямо сейчас, сегодня, не теряя ни минуты.

Приумножьте богатство

Когда у вас появляется определенная сумма денег, все становится намного легче. Как говорится, деньги к деньгам. Если у вас есть 50 фунтов, вам нечего делать на аукционе по продаже антиквариата. Но если у вас имеется пять тысяч фунтов, вы уже можете посетить этот аукцион, и вполне возможно, что вам удастся совершить выгодную покупку. Тяжело дается только первый миллион (шутка, в которой есть большая доля правды). Но если говорить серьезно, то, приняв твердое решение достичь богатства, вы не должны останавливаться на полпути. Самый верный путь лишиться всего – это успокоиться и почивать на лаврах. Поэтому ни в коем случае нельзя расслабляться. Наоборот, необходимо действовать все более сосредоточенно, решительно и энергично.

По мере накопления богатства у вас появляется все бóльшая необходимость в советниках и консультантах. Это должны быть люди, которым вы доверяете и, что еще более важно, к которым прислушиваетесь. Почему возникает такая необходимость? Потому что управление крупным капиталом – это качественно иная стадия управления, и вам будет очень трудно осуществлять его в одиночку. Конечно, вы должны внимательно прислушиваться к советам, но окончательные решения вам все же придется принимать самостоятельно.

«Не почивать на лаврах» означает, что вы должны постоянно искать скрытые возможности по увеличению вашего состояния. Необходимо внимательно отслеживать все рыночные тенденции, а также прислушиваться к голосу собственной интуиции. Вы должны точно знать, сколько денег у вас имеется на данный момент и сколько вы можете потратить, инвестировать или отложить.

Теперь наступает самое время для того, чтобы превратиться в ярого оппортуниста. Это значит, что вы должны наблюдать за всем происходящим как бы со стороны и никогда не бросаться вслед за толпой, поддавшись стадному инстинкту. Следует мыслить творчески и новаторски. Вы никогда не разбогатеете по-настоящему, если будете делать то, что делает большинство.

Правило 63

Осуществляйте регулярную проверку своего «финансового здоровья»

Если вы хотите обеспечить неуклонный рост своего благосостояния, вам необходимо поддерживать ваш банковский баланс, что называется, «в добром здравии». Следует осуществлять регулярную проверку своего «финансового здоровья». Лично я считаю, что подобную процедуру необходимо проводить еженедельно. Конечно, вы сами можете определить, как часто будете осуществлять такую проверку, может быть, раз в месяц или даже реже. Но я все-таки рекомендовал бы делать это каждую неделю.

Чем тверже вы будете держать руку на пульсе своей финансовой жизни, тем:

• быстрее сможете реагировать на перемены;

• будете иметь больше информации для принятия решений;

• меньше шансов, что дела пойдут не так по вашему недосмотру;

• ваша финансовая картина будет четче.

Здесь необходима жесткая дисциплина. В строго определенное время вы должны садиться и:

• проводить сверки банковских счетов;

• составлять список должников и кредиторов;

• проверять баланс по кредитным картам;

• проверять непогашенные чеки (подписанные, но еще не поступившие в банк);

• оценивать ближайшие поступления и предстоящие расходы;

• проверять постоянные платежные поручения;

• проверять пенсионные вклады;

• проверять инвестиции;

• проверять все полученные ссуды и займы;

• проверять все овердрафты и т. п. (Помню, помню – я говорил о том, что у вас не должно быть никаких овердрафтов и займов, но все мы люди…)

Без этой рутинной работы все ваши деньги будут утекать сквозь пальцы. Забыть о долге – не значит заплатить его.

ЗАБЫТЬ О ДОЛГЕ – НЕ ЗНАЧИТ ЗАПЛАТИТЬ ЕГО. КАЖДЫЙ ПОНЕДЕЛЬНИК С УТРА ВЫ ДОЛЖНЫ САДИТЬСЯ ЗА СТОЛ И ПРОДЕЛЫВАТЬ ВСЮ ЭТУ РАБОТУ.

Пусть на дворе будет солнечный день, пусть будет праздник, пусть у вас даже не будет настроения. Эта работа должна вас вдохновлять и стимулировать. Настройтесь на нее – вам самим должно быть интересно наблюдать, как растет ваше благосостояние.

Лично я считаю, что вам необходимо знать свой заработок буквально за каждый день. И очень важно учитывать все крупные расходы на ближайшие 12 месяцев, особенно те, о которых часто забывают, – уплату налогов. Подобные моменты вы должны отслеживать очень внимательно, поскольку несвоевременная уплата налогов чревата крупными неприятностями.

Правило 64

Найдите себе финансовых наставников

Помимо писательской деятельности у меня есть вполне приличная работа. У меня их даже несколько, включая руководство некоторыми компаниями. Я объективно оцениваю свои знания. Например, я знаю, что есть вещи, которых я не знаю, но которые мне следовало бы знать. И есть миллионы вещей, о существовании которых я даже не подозреваю. Для компенсации этих недостатков я использую знания других людей. У меня есть финансовые наставники. Фактически у меня есть наставники на все случаи жизни, но сейчас мы рассматриваем лишь финансовую сторону вопроса.

Итак, зачем же вам нужны финансовые наставники?

• Они предоставляют в ваше распоряжение свой большой опыт и знания.

• Они вынуждают вас четко и сжато формулировать свои мысли, поэтому вы должны тщательно обдумывать то, что собираетесь делать.

• Они заставляют вас доказывать свою правоту, поэтому вам придется приводить веские аргументы.

• Общение с ними подобно проверке глубины по курсу, которым вы намерены следовать, с помощью лота.

• Каждый из них «прослушивает» вашу ситуацию индивидуально, а вы получаете в итоге общую картину.

• Они независимы, поэтому вы можете не бояться конкуренции с их стороны.

• Они независимы, поэтому лояльны, доброжелательны и играют в вашей команде.

Многие успешные предприниматели пользовались услугами наставников в начале своей карьеры. Они искали тех, кто уже добился успеха, и просили их о помощи и поддержке. И почти никто из тех, к кому обращались за содействием, не отказывал – людям было приятно поделиться своим опытом. Они сами получали от этого удовольствие.

Я уже предвижу ваши вопросы. Ну что ж, задавайте.

• Какой наставник мне нужен?

• Где его найти?

• Во что это мне обойдется?

• Могу ли я пренебречь советом, если с ним не согласен?

В качестве наставника выбирайте человека, который уже доказал свою финансовую компетентность, заработав деньги самостоятельно – без получения наследства или выигрыша в лотерею. Где его найти? Посмотрите вокруг. Кто из окружающих вызывает у вас восхищение? Обратитесь к нему с просьбой стать вашим наставником. Он будет польщен, уверяю вас.

В КАЧЕСТВЕ НАСТАВНИКА ВЫБИРАЙТЕ ЧЕЛОВЕКА, КОТОРЫЙ УЖЕ ДОКАЗАЛ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ КОМПЕТЕНТНОСТЬ.

Во что это вам обойдется? В четыре скромных ланча ежегодно. Вы приглашаете человека на обед. В качестве ответного жеста он дает вам советы, предлагает, отговаривает, поддерживает и подбадривает.

Можете ли вы пренебречь советом, если он вам не понравился? Запросто. Я один раз пренебрег. Всего лишь один раз. Во что мне это обошлось, даже не хочу вспоминать. Я публично принес свои извинения и больше не повторяю подобных ошибок.

Правило 65

Доверяйте своей интуиции

Доверяйте своей интуиции. Прислушивайтесь к голосу сердца. Это рекомендации на те случаи, когда:

• вы чувствуете, что здесь что-то не так;

• несмотря ни на что, вы чувствуете собственную правоту;

• вам необходимо поверить в себя.

Но иметь предчувствия и доверять им – это еще не все. Голос сердца следует подкрепить голосом разума, говорящего на языке фактов.

ИМЕТЬ ПРЕДЧУВСТВИЯ И ДОВЕРЯТЬ ИМ – ЭТО ЕЩЕ НЕ ВСЕ. ГОЛОС СЕРДЦА СЛЕДУЕТ ПОДКРЕПИТЬ ГОЛОСОМ РАЗУМА, ГОВОРЯЩЕГО НА ЯЗЫКЕ ФАКТОВ.

Услышав голос интуиции, вам следует выполнить следующие действия:

• прислушаться к нему;

• тщательно проанализировать, стоит ли ему доверять. В большинстве случаев стоит, но лучше все же проверить;

• подготовить подробное предложение для представления своему финансовому наставнику;

• представить предложение;

• выслушать совет и следовать ему.

И не стоит потом кричать: «У меня же было предчувствие!». Если вы не можете подкрепить его цифрами и фактами, грош ему цена. Иногда у человека случаются вспышки озарения, которые, подобно молниям, освещают все вокруг. Но это не значит, что вы не должны потом искать убедительные подтверждения своим догадкам. Каким бы гениальным ни было ваше озарение, вы должны будете составить конкретный план действий на основе конкретных цифр. В любом случае подход к осуществлению гениальных планов должен быть реалистичным и прагматичным.

Многие богатые люди обязаны своим богатством одному гениальному озарению. Точнее говоря, оно послужило толчком, после которого началась упорная работа по претворению мечты в реальность. «Ты просто счастливчик», – говорили им впоследствии многие. Но счастье здесь ни при чем. Это блестящая интуиция плюс упорный труд.

Правило 66

Не почивайте на лаврах

Существует известная поговорка: «Ничто не вянет так быстро, как лавры, на которых почивают». И это абсолютно верно. Когда мы заработали некоторое количество денег и они продолжают прибывать, у нас появляется соблазн немного расслабиться и отдохнуть. Да, мы можем так поступить. Но мы не хотим этого делать. Наступило время включить следующую передачу и ускорить движение. Наступило время осмотреться и разработать план следующей атаки. Наступило время подведения итогов, капитализации и консолидации.

НАСТУПИЛО ВРЕМЯ ПОДВЕДЕНИЯ ИТОГОВ, КАПИТАЛИЗАЦИИ И КОНСОЛИДАЦИИ.

Можно выбраться из болота и присесть отдохнуть на скользком склоне. Но лучше всего не останавливаться до тех пор, пока вы не окажетесь в абсолютно безопасном месте. Устроив себе отдых, вы можете соскользнуть вниз, и выбираться будет уже значительно труднее. Это я испытал на себе.

Поэтому удвойте свои усилия. Подогрейте остывший энтузиазм. Вновь раздуйте огонь желаний и вернитесь к работе.

Вы не должны расслабляться. Достижение богатства несовместимо с выходными, каникулами, чаепитиями и перерывами на обед. Вам придется непрерывно трудиться, постоянно держать руку на пульсе событий и ни на секунду не отрываться от штурвала управления своими финансами. Да, это непросто. Но богатый человек имеет больше других лишь потому, что работает больше других. А потом слышит про себя, какой он счастливчик.

Вы должны до конца использовать любую возможность. Если вы сумели создать «дойную корову», не останавливайтесь, пока не выдоите ее до конца. Если истощилась одна плодотворная идея – найдите другую. Пока есть работа, приносящая деньги, продолжайте ее выполнять. Создав одну плодотворную формулу успеха, ищите новую. Но не закрывайте кран, пока источник не истощится до конца. И даже когда он высохнет, все равно не закрывайте кран – на всякий случай.

Только не считайте себя самым умным. Не думайте, что вы уже все знаете. Пользуйтесь советами своих наставников. Работайте больше других. И не распространяйтесь о своих целях и устремлениях – держите это при себе.

Всегда помните пройденный вами путь, постоянно анализируя все успехи и неудачи. И не забывайте правило: «Не нужно суетиться». Меняйте курс только в том случае, если вы полностью уверены в правильности своих действий, – резкий поворот руля может потопить корабль.

Правило 67

Найдите людей, которые будут делать то, что вам не под силу

Я постоянно пользуюсь услугами финансовых консультантов, потому что в бизнесе есть много вещей, в которых я не разбираюсь. Существует также множество вещей, которые следует делать, но я не знаю, каким образом. Конечно, я мог бы этому научиться, но у меня нет таланта к подобным вещам. Кроме того, на свете есть множество людей, которые умеют это делать лучше меня. Поэтому какой смысл заниматься абсолютно всем самостоятельно? Делайте то, что у вас получается лучше всего, а всем остальным пусть занимаются другие, более осведомленные люди. Все очень просто. Подберите подходящих специалистов, дайте им задание, и пусть их работа способствует вашему процветанию.

ПОДБЕРИТЕ ПОДХОДЯЩИХ СПЕЦИАЛИСТОВ, ДАЙТЕ ИМ ЗАДАНИЕ, И ПУСТЬ ИХ РАБОТА СПОСОБСТВУЕТ ВАШЕМУ ПРОЦВЕТАНИЮ.

А сейчас я предлагаю вашему вниманию 10 правил, при помощи которых вы сможете а) подбирать и б) удерживать подходящих людей.

1. Вы должны четко знать, что должно быть сделано и кому нужно поручить эту работу.

2. Каждый человек должен иметь перед собой определенную задачу с конкретными условиями оплаты.

3. Проявляйте заботу о своих сотрудниках – они прежде всего люди, а не просто инструмент для достижения ваших целей.

4. Информируйте и мотивируйте своих сотрудников, поддерживайте их лояльность.

5. Люди, работающие на вас, должны быть в курсе долговременной стратегии, поскольку ваше будущее – это и их будущее тоже.

6. Если они совершают ошибку – а это случается со всеми (Даже с вами, м-р Темплар? Ну разве что за исключением меня.) – поправьте их и продолжайте работать дальше. Умейте прощать.

7. Почаще хвалите своих сотрудников – ничто не стимулирует людей так, как похвала (ну и деньги, конечно).

8. Ставьте реальные цели и не ждите невозможного.

9. Подавайте пример – люди должны вас уважать и ценить (никто не любит работать на тех, кого считает недостойным). Задавайте высокие стандарты и соблюдайте их сами.

10. Помните, что вы шеф, а не приятель. Сохраняйте дистанцию, поддерживайте собственные достоинство и авторитет.

Соблюдайте эти правила. Кроме того, вы можете разработать и собственные, наиболее подходящие к вашей ситуации. Но в любом случае обращайтесь с людьми достойно и дайте им понять, что, работая на вас, они прежде всего работают на себя.

Сейчас у меня трудится замечательный бухгалтер. Она каждый раз тяжело вздыхает, когда я обращаюсь к ней с вопросом: нельзя ли поискать способ уменьшить наши налоги? В данном случае все, что я делаю, – это задаю вопрос. Остальное делает она. Мы замечательно сработались (если, конечно, не учитывать ее тяжелые вздохи).

Правило 68

Кто вы – одиночка, партнер или командный игрок?

Если вы хотите изменить направление своей жизни – например повернуть в сторону финансового процветания, – то должны знать:

а) свои сильные и слабые стороны; а также

б) в чем вы хороши, а в чем нет (это несколько иное, чем сильные и слабые стороны).

Например, я могу хорошо нарисовать общую картину, но в деталях не силен.

Вы поняли, к чему я клоню? Необходимо изучить самого себя, и тогда можно будет уверенно делать то, в чем вы хороши, извлекать выгоду из своих сильных сторон, исправлять слабые стороны, а то, что у вас не очень хорошо получается, перекладывать на других.

Поэтому вам следует определить, какой стиль работы для вас наиболее предпочтителен – командный, партнерский или одиночный. Лично я, например, всегда нуждаюсь в твердой руке партнера, который сдерживал бы мои порывы. Я знаю за собой склонность рубить сплеча, пренебрегать дипломатией, бросаться вперед очертя голову, тратить деньги направо и налево, а также не обращать внимания на детали. Тем не менее я не способен работать в команде более чем из двух человек. Поэтому когда некая бизнес-идея требует для своей реализации командной работы, я либо отказываюсь от этой идеи, либо преобразую ее так, чтобы с задачей можно было справиться вдвоем. Я предпочитаю партнерский стиль работы.

Мне также хорошо работается в одиночку. Я легко принимаю решения – пусть они не всегда бывают правильными, но и ответственность за них несу только я. Мне никогда не бывает скучно наедине с самим собой, и я не нуждаюсь в одобрении своих идей. Я могу путешествовать в одиночку и разговаривать сам с собой. Теперь вы понимаете, что значит ответить на вопрос: «Кто вы?».

ЛИЧНО Я ВСЕГДА НУЖДАЮСЬ В ТВЕРДОЙ РУКЕ ПАРТНЕРА, КОТОРЫЙ СДЕРЖИВАЛ БЫ МОИ ПОРЫВЫ.

Если вы хотите быть лидером финансовой гонки, то должны задать себе несколько вопросов и честно на них ответить.

• Самодостаточный ли я человек или мне необходима постоянная поддержка со стороны других людей?

• Существует ли некая командная роль, в которой я мог бы реализоваться с максимальной полнотой?

• Мог бы я успешно работать в паре с одним доверенным партнером?

• Знаю ли я свои слабые и сильные стороны и умею ли их различать?

• В чем я хорош, а в чем нет?

Мой партнер по бизнесу утверждает: причина нашей успешной совместной работы заключается в том, что один из нас – мозг, а другой – тело. Я с ним полностью согласен. Единственная неувязка: каждый из нас считает именно себя мозгом нашего коллектива. А во всем остальном мы понимаем друг друга с полуслова.

Правило 69

Ищите скрытые активы/ возможности

Вы должны стать бдительной, никогда не спящей и не теряющей времени машиной. Вы должны быть готовы в любой момент воспользоваться открывшейся возможностью. Древняя сенегальская пословица гласит: «Возможности, которые посылает нам Господь, приходят очень тихо, чтобы не разбудить спящих». Поэтому проснитесь! Сон – для ленивых бездельников, которым никогда не суждено выбраться из болота бедности. А вы должны всегда быть бодрым, голодным, подтянутым охотником, преследующим желанную дичь. Каждую секунду вокруг появляются многочисленные возможности разбогатеть. Все, что вам нужно, – это держать свои глаза открытыми.

Чтобы стать успешным кладоискателем, вы должны запомнить пять вещей.

1. Научитесь точно рассчитывать время – это критически важно. Если вы отреагируете слишком поздно, возможность ускользнет. Отреагировав преждевременно, вы можете ее спугнуть. Рынки меняются, вещи выходят из моды и устаревают.

2. Относитесь к делу серьезно. Нет смысла быть начеку через два дня на третий или только по утрам. Скрытые возможности любят появляться неожиданно. Я всегда представляю их в виде маленьких робких зверьков, крадущихся к водопою. Чтобы поймать такого зверька, нужно действовать очень осторожно, спокойно и умело.

ВОЗМОЖНОСТИ, КОТОРЫЕ ПОСЫЛАЕТ НАМ ГОСПОДЬ, ПРИХОДЯТ ОЧЕНЬ ТИХО, ЧТОБЫ НЕ РАЗБУДИТЬ СПЯЩИХ.

3. Выделяйтесь из толпы. Если за одной возможностью устремляется толпа людей, вы должны из нее выделиться. Станьте уникальным, особенным, необычным, креативным – называйте это как хотите, но не будьте одним из стада (опять аналогия из мира животных).

4. Хорошо разбирайтесь в том, чем занимаетесь. Умение делать деньги, как и любое другое, развивается в процессе обучения. То же относится к способности распознавать возможности и обращать их себе на пользу. Но этому нельзя обучиться за один день. Здесь нужны время, упорство и терпение. Чем больше вы будете знать, тем яснее будете различать возможности, на которые раньше не обращали внимания. Существует управленческая техника, называемая SWOT-анализом. Это начальные буквы слов strengths, weaknesses, opportunites, threats (сильные стороны, слабые стороны, возможности, угрозы). При анализе любой ситуации обращайте особое внимание на все четыре фактора.

5. Будьте привлекательны. Если от вас плохо пахнет, зверек испугается и скроется в своей норке. Вы должны хорошо одеваться, приятно пахнуть и привлекательно выглядеть. Вы должны просто излучать симпатию!

Вокруг нас непрерывно возникают все новые и новые возможности. Все, что вам нужно, – это держать свои глаза открытыми.

Вы никогда не обращали внимания на один любопытный факт? Если вы решили купить новую машину определенной марки, на дороге немедленно появляются сотни подобных автомобилей. Где же они были раньше? А раньше вы просто не обращали на них внимания. Но как только вы сосредоточили луч своего внимания в определенном направлении, он тут же высветил все интересующие вас объекты.

То же относится и к возможностям. В один прекрасный момент они возникают словно ниоткуда. Просто нужен толчок, чтобы начать их поиск. Как и в случае с автомобилями, необходимо просто направить на них свое внимание.

Детектор, определяющий возможности, должен всегда находиться в состоянии готовности. И тогда возможности появятся, как по волшебству.

Правило 70

Не пытайтесь разбогатеть слишком быстро

Мы уже говорили о том, что нужно заглядывать далеко вперед. Попытки быстро разбогатеть приводят лишь к разочарованиям и стрессам. Прежде всего необходимо создать прочный фундамент, иначе ваш финансовый замок рухнет при первых порывах ветра. Но в процессе длительной работы у вас будет появляться все больше источников дохода, а ваши инвестиции станут максимально диверсифицированными.

Попытки быстро разбогатеть можно сравнить с попытками вытянуть тонкую нить – быстро и на максимальную длину. Не стоит вытягивать единственную нить. Вместо этого необходимо сплести толстый и прочный канат.

В ПРОЦЕССЕ ДЛИТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ У ВАС БУДЕТ ПОЯВЛЯТЬСЯ ВСЕ БОЛЬШЕ ИСТОЧНИКОВ ДОХОДА, А ВАШИ ИНВЕСТИЦИИ СТАНУТ МАКСИМАЛЬНО ДИВЕРСИФИЦИРОВАННЫМИ.

Медленное, но верное достижение богатства означает, что вы:

• создаете долговременные источники дохода;

• страхуете себя от рыночных спадов и резких негативных перемен;

• оставляете себе время на жизнь – ваша работа меньше угрожает семейным отношениям;

• имеете больше возможностей зарабатывать честно;

• имеете больше времени на размышления и не совершаете необдуманных поступков;

• приобретаете опыт, который обеспечит вам долговременную финансовую безопасность.

Если вы зарабатываете деньги слишком быстро, это значит, что вы:

• так же быстро их расходуете;

• не имеете времени, чтобы научиться управлять собственными деньгами;

• рискуете потерять все, если иссякнет ваш единственный источник дохода.

Если вы все-таки хотите разбогатеть быстро, возьмите пример с 81-летней Стеллы Либек. Она отсудила у компании McDonald’s $2,9 млн, после того как опрокинула на себя чашку с горячим кофе. Чуть позже старая леди повторила этот трюк, но на этот раз ей удалось отсудить всего лишь $640 000.

Возможно, это не совсем честная игра, но зато быстрая. Что касается меня, то я предпочитаю зарабатывать деньги медленно, честно и с удовольствием. Я не желаю ни с кем судиться, не хочу получать наследство от близких родственников, не играю в лотерею и не ищу богатых невест. Делайте деньги не спеша и получайте удовольствие от самого процесса. Оно будет длительным, а вы сможете спокойно спать по ночам.

Правило 71

Всегда ищите скрытые мотивы

Мне не нравятся параноики, но в том, что касается денег, иногда полезно быть немного параноиком. Вокруг нас вертится множество акул, которые всегда готовы проглотить парочку зевак. Будьте бдительны.

Ведите себя, как британский репортер Джереми Паксман. Обратите внимание, как он берет интервью у различных политиков: заранее предполагает, что последним есть что скрывать, а его задача – вывести их на чистую воду.

Конечно, не стоит подозревать всех и каждого, но следует обращать пристальное внимание на тех людей, которые предлагают вам:

• сделку, которая принесет прибыль;

• «присмотреть» за вашими деньгами;

• инвестировать ваши проекты;

• финансовые советы любого рода;

• помощь в работе;

• партнерство;

• какие-либо товары или услуги.

Вы должны очень критично относиться ко всему, что может повлиять на ваше финансовое положение. Берегитесь тех, кто:

• предлагает вам быстрые схемы обогащения через использование налоговых лазеек или других вариантов, сомнительных с точки зрения закона;

• использует слово «офшор»;

• использует понятия «сетевой маркетинг» или финансовая пирамида;

• заявляет, что очень богат, и предлагает поделиться своим секретом, который в том и состоит, что он разбогател как раз на таких, как вы (вспомните правило 61);

• предлагает вам разбогатеть с помощью Интернета;

• просит заплатить деньги авансом (за что бы то ни было).

И еще три вещи, которые вы всегда должны помнить.

• Если нечто переваливается, как утка, и крякает, как утка, – значит, это и есть утка, и не верьте тому, кто внушает вам обратное.

• Если нечто выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, – значит, это неправда.

• Не все то золото, что блестит.

ВЫ ДОЛЖНЫ ОЧЕНЬ КРИТИЧНО ОТНОСИТЬСЯ КО ВСЕМУ, ЧТО МОЖЕТ ПОВЛИЯТЬ НА ВАШЕ ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ.

Всегда задавайте себе вопрос: «А что на самом деле нужно этому человеку?» Не доверяйте никому. Не позволяйте никому «присматривать» за вашими деньгами. Подписывая любой документ, внимательно читайте все, что напечатано мелким шрифтом. Будьте начеку.

Правило 72

Заставьте ваши деньги работать на вас

В большинстве своем мы расточительно относимся к деньгам, поскольку не используем их самым эффективным образом. А ведь существует множество долгосрочных и краткосрочных вариантов вложения денег, причем как больших, так и маленьких. И все эти варианты мы чаще всего игнорируем: вовремя не обналичиваем чеки, а свои деньги держим на малоприбыльных счетах, потому что у нас нет времени об этом задуматься.

Я хочу дать вам несколько советов по поводу того, как заставить деньги работать.

• Не оставляйте банковские счета без движения – переводите деньги со счета на счет в поисках более высоких процентов, пусть даже на несколько дней. Электронная банковская система позволяет проделывать такие операции быстро и без особых затруднений.

• Никогда не удовлетворяйтесь предложенной процентной ставкой – всегда можно найти лучшие варианты. Занимайтесь их активным поиском.

• Проведите анализ всех услуг, которые вы оплачиваете. Наверняка существуют более дешевые варианты. Не платите за бренд – платите за реальную ценность услуги.

• Не позволяйте вашей недвижимости пустовать. Конечно, она может расти в цене, но зачем же отказываться от дополнительного дохода в виде арендной платы?

• Если вы инвестируете деньги в нечто, растущее в цене, подумайте: нельзя ли найти этому объекту дополнительное применение? Например, если у вас есть классический автомобиль, его можно использовать как личное транспортное средство. Но если вы владеете, скажем, картиной – то как ее можно использовать? Разве что любоваться, отдыхая душой и получая терапевтический эффект. Впрочем, трудно сказать, какая инвестиция более выгодна – автомобиль или картина.

• Используйте все возможности. Никогда не удовлетворяйтесь сделанным, но всегда ищите возможности для улучшения, исправления и прогресса. Но, как мы уже предупреждали, без суеты.

• Не тяните резину. Не откладывайте на завтра – делайте сегодня. Если вы за четыре месяца так и не удосужились обналичить банковский чек, значит, вы лишились процентов за четыре месяца.

• Помните, что деньги, лежащие мертвым грузом, – это потерянные деньги.

НИКОГДА НЕ УДОВЛЕТВОРЯЙТЕСЬ ПРЕДЛОЖЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ – ВСЕГДА МОЖНО НАЙТИ ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ.

Правило 73

Умейте вовремя выйти из игры

Существует один простой арифметический расчет, которым я хотел бы с вами поделиться. Я прочитал о нем на одном из интернет-сайтов и взял на вооружение. С его помощью вы сможете легко оценивать доходность ваших инвестиций. Например, я считаю инвестицию доходной, если с ее помощью удваиваю свои деньги менее чем за пять лет.

Арифметика здесь простая. Я делю число 72 на ежегодный процент доходности инвестиции. Результат показывает, за сколько лет инвестированная сумма удвоится. Пусть, например, ваша инвестиция приносит 6 % в год. Делим 72 на 6 и получаем 12. Это значит, что через 12 лет инвестированная вами сумма удвоится. Но меня это не устраивает. Поэтому мне придется искать инвестицию с ежегодной доходностью 14,4 %. Но откуда взялась эта цифра?

Дело в том, что я хочу удваивать капитал как минимум каждые пять лет. Поэтому я делю 72 на 5 и получаю 14,4. Это и есть минимальный процент доходности, который меня устроит. Ну вот я уже и сделал за вас всю работу.

Итак, если некая инвестиция приносит доход менее 14,4 %, она меня не заинтересует. Если уже осуществленная инвестиция начала приносить доход менее 14,4 %, я буду искать способы выйти из нее, не подвергаясь штрафным санкциям. Но это мои критерии. Вы можете установить собственные.

Возможно, вам стоит выйти из игры, если:

• чувствуете, что что-то пошло не по запланированному пути;

• на рынке начинается спад;

• вы получили информацию, которая вызвала у вас сомнения по поводу данной инвестиции;

• вам нужны деньги для более выгодной инвестиции;

• в последнее время данная инвестиция перестала приносить запланированный доход;

• данная инвестиция уже дала максимально возможную прибыль, и нужда в ней отпала;

• вы утратили интерес к данной инвестиции и просто не желаете больше о ней беспокоиться;

• у вас изменилась эмоциональная либо идеологическая позиция. Возможно, раньше вы инвестировали только в экологически чистые компании, а теперь намерены вложить капитал в высокотехнологичные, или наоборот;

• объект инвестиций вышел из моды – старая шляпа ни к чему, если в нее перестали бросать деньги;

• вы хотите диверсифицировать свой портфель инвестиций, с тем чтобы свести к минимуму риск, связанный с рецессией или падением рынка;

• вы инвестировали чересчур поспешно и теперь, имея больше информации, поняли, что обожглись;

• вам надоело терять деньги;

• вы решили наконец ликвидировать эти потери и выйти из инвестиции (см. правило 74).

ВОЗМОЖНО, РАНЬШЕ ВЫ ИНВЕСТИРОВАЛИ ТОЛЬКО В ЭКОЛОГИЧЕСКИ ЧИСТЫЕ КОМПАНИИ, А ТЕПЕРЬ НАМЕРЕНЫ ВЛОЖИТЬ КАПИТАЛ В ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЕ, ИЛИ НАОБОРОТ.

Есть старая китайская поговорка: «Чем больше вы знаете, тем чаще вам везет». Это относится и к деньгам. По мере роста вашего капитала вам понадобится все больше информации о рынках, чтобы поймать свою удачу. Набирайтесь знаний и стройте на их основе свой инвестиционный портфель. Накапливайте опыт, прислушивайтесь к советам друзей, проводите регулярные исследования рынка. И если инвестиция не работает, выберите подходящий момент, чтобы из нее выйти.

Я знаю человека, в свое время купившего акции компании, в которой работал. Это была хорошая инвестиция, поскольку он как сотрудник приобрел акции со скидкой. После того как мой знакомый покинул компанию, до него дошли слухи, что там не все гладко. Более того, он где-то прочитал, что в отрасли грядут значительные перемены, которые отрицательно скажутся на деятельности его бывшей компании. К сожалению, он был слишком ленив и не продал свои акции при первых же признаках надвигающихся неприятностей. К настоящему времени эти акции упали в цене вдвое. Этот человек знал, когда нужно было выйти из игры, но не сделал этого.

Правило 74

Не подгоняйте аутсайдера – соскочите с него

Все мы имеем склонность совершать покупки под влиянием непроверенных слухов, по собственной прихоти или в погоне за модой. Образно говоря, мы ставим все деньги на одну лошадь, а затем или загоняем победителя до смерти или, что еще хуже, не можем соскочить с аутсайдера. Нам следует научиться делать это вовремя.

Существует четыре типа инвесторов, и очень важно определить, к какому из них вы относитесь и какие недостатки характерны именно для вас. Предлагаемая ниже классификация разработана компанией Merrill Lynch and Co., Inc (www.ml.com), которая любезно разрешила мне ее здесь привести.

• Конкурентный инвестор. К этому типу относятся 17 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 60/40. Преимущества подобных инвесторов заключаются в том, что они рано начинают заниматься инвестированием, у них много энергии и знаний в этой области. Их недостатки: чрезмерная жадность и самоуверенность, а также неумение вовремя выходить из игры.

• Рассудительный инвестор. Это самая большая группа, к которой относятся 32 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 55/45. Они склонны выбирать безопасные инвестиции, уверены в себе и загадывают далеко вперед. Их единственный существенный недостаток – опять-таки неумение вовремя выходить из игры.

• Вынужденный инвестор. К этому типу относятся 26 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 47/53. Такие люди склонны прислушиваться к мнению консультантов, решения принимают медленно, но легче, чем другие, выходят из игры. Кроме того, они не любят тратить слишком много времени на инвестирование.

• Неподготовленный инвестор. К этому типу относятся 11 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 47/53. Их суть можно понять уже из самого определения. Они слишком долго раздумывают перед тем, как сделать инвестицию, вкладывают небольшие суммы и неохотно выходят из игры. Они концентрируются на чем-либо одном и часто руководствуются «горячими» слухами.

Ханна Гроув, директор по маркетингу компании Merrill Lynch Investment Managers, говорит: «Деньги – это эмоциональный инструмент, но чувства могут помочь нам в выборе правильных инвестиционных решений… Если мы сумеем правильно понять свои эмоциональные тенденции, то сможем предвидеть и контролировать наши чувства».

ЕСЛИ МЫ СУМЕЕМ ПРАВИЛЬНО ПОНЯТЬ СВОИ ЭМОЦИОНАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ, ТО СМОЖЕМ ПРЕДВИДЕТЬ И КОНТРОЛИРОВАТЬ НАШИ ЧУВСТВА.

Необходимо точно определить, к какому типу инвесторов вы относитесь, и научиться вовремя соскакивать с аутсайдера. Вы не должны пассивно ждать, пока ситуация изменится к лучшему, а предпринимать решительные действия, вплоть до выхода из инвестиции. Но я знаю, что это иногда бывает очень сложно.

Правило 75

Научитесь читать бухгалтерский баланс

Если вы собираетесь руководить компанией или инвестировать в нее средства, то вам нужно научиться читать бухгалтерский баланс. Это не то же самое, что отчет о прибылях и убытках. Почему? Да потому, что последний дает вам только половину общей картины.

Например, компания Х имеет годовой оборот в один миллион долларов, а затраты составляют 500 тысяч. Таким образом, ее годовой доход равняется 500 тысяч долларов и дела у нее обстоят прекрасно, не так ли? Вовсе не обязательно. Отчет о прибылях и убытках не отражает информации о том, что компания должна банку два миллиона долларов, что годовой оборот в миллион долларов – очень сомнительная цифра и что налоговая задолженность за прошлые годы составляет четыре миллиона. Из этого отчета вы не узнаете, что срок действия франшизы заканчивается, налоговая лазейка вот-вот закроется, а на горизонте появился новый мощный конкурент. Стоит ли инвестировать средства в такую компанию? Я думаю, что нет. Она находится на грани банкротства, занимается явным мошенничеством и не стоит выеденного яйца. Именно поэтому вам и нужен бухгалтерский баланс.

Бухгалтерский баланс должен находиться в равновесии – вот почему он и называется балансом[17]. Базовая формула, которую вы должны знать, выглядит так: активы минус обязательства равняется собственному капиталу, или А – В = С. Говоря проще: то, что у вас есть, минус то, что вы должны, равняется тому, чего вы стоите. Эта формула применима к вам лично и к любой компании, которой вы владеете или в которую инвестируете.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС ДОЛЖЕН НАХОДИТЬСЯ В РАВНОВЕСИИ – ВОТ ПОЧЕМУ ОН И НАЗЫВАЕТСЯ БАЛАНСОМ.

А теперь рассмотрим все эти термины подробнее.

• То, что вы имеете, – ваши активы. Это текущие активы, к которым относятся наличные средства и любые ценности, которые могут быть реализованы (то есть обращены в наличные средства) в течение, скажем, трех месяцев. Сюда могут входить ваши дебиторские задолженности; перечисленные, но еще не поступившие деньги и запасы (продукция, готовая к продаже, и ценное сырье, которое может быть переработано в продукцию). Это могут быть недвижимость, принадлежащая компании, оборудование, а также нематериальные активы.

• То, что вы должны, – ваши обязательства. Сюда входят ваши дебиторские задолженности, долгосрочные и банковские займы. Фактически это сумма наличных средств, которой вы должны располагать на случай одновременного предъявления претензий со стороны всех кредиторов.

• То, чего вы стоите, – ваш собственный капитал. Это А минус В. Данная цифра показывает, сколько реально стоите вы или ваша компания. Есть хорошая формула: вы берете сумму текущих активов и делите ее на сумму обязательств. Если полученная цифра превышает 1,5, это значит, что ваши дела обстоят неплохо. Конечно, в зависимости от конкретной отрасли или области деятельности компании эта цифра может варьироваться, но она служит базовым индикатором.

Есть и другая формула: высчитывается процентное отношение собственного капитала к сумме текущих активов. Если результат составляет не менее 50 %, это хороший показатель. Например, собственный капитал в $35 млн при сумме текущих активов в $70 млн как раз и дает результат 50 %. Но если при собственном капитале в $35 млн ваши текущие активы составляют $120 млн, результат получается уже неудовлетворительный – всего около 29 %.

Поэтому, если вы слышите, что некая компания получила доход в $1 млн, помните – эта цифра еще ни о чем не говорит. Тщательно изучите бухгалтерский баланс. Кроме того, необходимо проанализировать и другие документы, например финансовый отчет. Чем больше информации вы сумеете получить, тем обоснованнее будет ваше решение.

Правило 76

Будьте всегда на шаг впереди своего налогового инспектора

Вы никогда не должны даже делать попытку уклоняться от уплаты налогов. Это может закончиться тюрьмой, причем с большой вероятностью. Нет, я не играю на стороне налоговых органов. Есть разница между уклонением от налогов (это преступление) и избежанием налогов (это простой здравый смысл). Между стремлением не платить лишнего и стремлением незаконно уклониться от уплаты проходит черта, которую не стоит переступать, – это слишком рискованно. Но вам и незачем ее переступать. На свете есть много достойных людей, которые могут дать вам дельный совет.

НА СВЕТЕ ЕСТЬ МНОГО ДОСТОЙНЫХ ЛЮДЕЙ, КОТОРЫЕ МОГУТ ДАТЬ ВАМ ДЕЛЬНЫЙ СОВЕТ.

Чем больше у вас денег, тем острее проблема избежания налогов. Вам необходимо искать способы уменьшить налоговые выплаты – я еще раз подчеркиваю, что это не имеет ничего общего с уклонением, – и такое удовольствие будет обходиться вам все дороже. Здесь есть один тонкий момент: сможет ли экономия от снижения налогов компенсировать потери, связанные с оплатой экспертов и консультантов?

Чем выше вы взбираетесь по лестнице процветания, тем сложнее становится решать вопросы налогообложения. Вас обкладывают со всех сторон, а вы ищете все новые и новые лазейки. Получается бесконечная гонка на опережение – кто кого. Это как шахматная игра, только гораздо более увлекательная и азартная. И ставки в этой игре очень высоки.

Я не хочу давать вам никаких конкретных рекомендаций, поскольку правила игры постоянно меняются, и, кроме того, не хочу подвергнуться судебным преследованиям. Я просто дам несколько общих советов.

• Рассмотрите возможность создания компании с ограниченной ответственностью. Здесь меньше налоговые ставки, и есть различные возможности, которыми не обладают частные предприниматели и люди «свободных профессий». Конечно, я предполагаю, что вы уже начали зарабатывать деньги, – в противном случае вас никак не могут волновать вопросы налогообложения. Но учтите, что в случае создания собственной компании сведения о ней становятся практически общедоступными, поэтому будьте очень осторожны.

• Стремитесь полностью использовать все полагающиеся вам налоговые льготы.

• При рассмотрении любой сделки ищите вариант минимального налогообложения.

• Переселитесь в «налоговый рай». Но здесь есть проблема – таких мест становится все меньше и меньше.

• Инвестируйте в ваш собственный пенсионный фонд – он почти свободен от налогообложения.

• Платите налоги в других странах. Но помните, что доходы, в том числе и от прироста капитала, переведенные в Великобританию, подлежат налогообложению. Могут быть также ситуации, когда вы проживаете за границей, а налоги все равно платите в Великобритании (существуют понятия постоянного проживания, обыкновенного проживания и домицилия).

И помните, что у вас всегда есть замечательный вариант инвестиции, не подлежащей налогообложению, – это получить хороший совет и заплатить за него.

Правило 77

Заставьте работать свои активы

Во-первых, знаете ли вы, какие у вас есть активы? Я имею в виду как долгосрочные (основные), так и краткосрочные (оборотные). Основные активы требуют определенного времени для обращения в наличность, тогда как оборотные обращаются в наличность достаточно быстро и легко. Имеется ли у вас список всех активов? Если нет, составьте. Я подожду.

Составили? Я надеюсь, что вы не забыли включить в этот список следующие пункты:

• недвижимость;

• земля;

• автотранспорт;

• пенсионные вклады;

• наличность;

• нематериальные активы;

• предметы искусства, антиквариат и т. п.;

• инвестиции;

• деньги, которые вам должны;

• мебель и прочая собственность;

• патенты;

• акции и облигации;

• интеллектуальная собственность.

Если у вас есть свой бизнес, вы можете дополнить свой список такими пунктами:

• материальные запасы;

• объекты, находящиеся в процессе производства;

• сырье;

• производственные здания и оборудование;

• торговая марка;

• список рассылки.

Начав составлять подобный список, вы начинаете видеть бесчисленные возможности для того, чтобы заставить свои активы работать. Хочу дать еще несколько советов.

• Не допускайте, чтобы ваши активы не использовались. Если у вас есть недвижимость, сдавайте ее в аренду. И не обязательно покупать что-либо специально. Это может быть ненужный вам гараж или участок земли, который вы можете сдать под парковку. Мыслите широко и ничего не упускайте из виду!

• Бессмысленно иметь актив, не приносящий дохода. Он должен по меньшей мере расти в цене.

• Не оставляйте наличность без движения. Заставьте ее работать.

ВЫ НАЧИНАЕТЕ ВИДЕТЬ БЕСЧИСЛЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ЗАСТАВИТЬ СВОИ АКТИВЫ РАБОТАТЬ.

• Если у вас есть собственный бизнес, примите несколько дополнительных советов.

• Сведите к минимуму производственные и сырьевые запасы – они не работают.

• Амортизация – неприятное слово. Используйте его как можно реже. Однако, не учитывая амортизацию оборудования, вы будете сами себя обманывать относительно размеров собственного капитала.

• Если у вас имеется некий объект, возьмите под него кредит, приобретите еще один объект, возьмите новый кредит и т. д. Любой бизнес либо расширяется, либо сокращается, он либо расцветает, либо умирает – выбор за вами. (Я помню все, что говорил раньше, но для приобретения активов кредиты брать можно – их нельзя брать на текущие расходы.)

• Использование оборудования, у которого закончился срок эксплуатации, – это ложная экономия. Юридические последствия могут быть огромными.

• Не давайте в долг больше, чем это необходимо. Деньги, отданные в долг, – в большинстве случаев потерянные деньги.

• Напоминайте о себе своим должникам.

Правило 78

Никогда не верьте, что не заслуживаете большего

Если человек полагает, что ему платят ровно столько, сколько он заслуживает, значит, он себя недооценивает. Крупные компании любят эксплуатировать людей, которые не задают вопросов о зарплате. Но вы не должны попадать в их число.

Здесь есть несколько важных моментов. Во-первых, люди, часто меняющие место работы, обычно переходят туда, где больше платят, поэтому в среднем они зарабатывают больше тех, кто длительное время работает в одной компании (возможно, последним просто нравится то, чем они занимаются). Если вы не собираетесь менять место работы, вам необходимо уметь добиваться большей зарплаты. Вы должны научиться доказывать свою ценность и приводить веские аргументы в пользу того, что ваш вклад в успехи организации никак не соответствует оплате вашего труда.

Во-вторых, ни одна компания не будет платить своим работникам свыше необходимого минимума, поэтому вы сами должны доказывать, что стоите большего. Это требует активных действий с вашей стороны. И даже если вы «свободный художник», вам нужно использовать ту же тактику – доказывать, что вы стоите большего. Никто добровольно не предложит вам повысить зарплату.

В-третьих, если вы постоянно считаете, что заслуживаете большего, это заставляет вас стремиться вперед. Но если вы всегда удовлетворяетесь тем, что имеете, у вас просто исчезает стимул к дальнейшему движению вперед.

Хотя эта книга вовсе не о том, как добиться повышения зарплаты[18], все же примите несколько советов.

• Никогда не удовлетворяйтесь оплатой своего труда – это всего лишь точка отсчета. Выберите момент и задайте вопрос.

• Свою цену всегда называйте точно и выдвигайте четкие обоснования. Возможно, вы работаете больше, чем предусмотрено вашими обязанностями, больше производите, добиваетесь лучших результатов – ваша позиция должна быть ясно аргументирована.

• Не ограничивайтесь только зарплатой – вы можете требовать служебный автомобиль, дополнительный отпуск, добиваться расширения штатов, улучшения условий труда – требуйте все, что считаете нужным.

• Если вам отказали, проанализируйте, почему это произошло и что нужно сделать, чтобы не допустить подобных ошибок.

• После этого вернитесь к разговору.

• Никогда не теряйте спокойствия.

• Не сравнивайте себя ни с кем – вы уникальны и неповторимы.

• Никогда не угрожайте увольнением. Если вам не удалось добиться желаемого, вы можете уйти, но не ставьте такого ультиматума. Работодатели обычно не поддаются на подобные угрозы из принципа, не желая «терять лицо».

ЕСЛИ ВЫ СЧИТАЕТЕ, ЧТО ЗАСЛУЖИВАЕТЕ БОЛЬШЕГО, ЭТО ЗАСТАВЛЯЕТ ВАС СТРЕМИТЬСЯ ВПЕРЕД.

Если у вас не получилось с первого раза, сделайте выводы, проанализируйте ошибки и повторите попытку. Им уже не удастся уклониться от прямого ответа, не так ли? Повышение зарплаты – это предмет переговоров. Человек, владеющий этим искусством, может добиться многого, поэтому оттачивайте его (см. правило 31). И не отчаивайтесь, если у вас не получилось с первого раза. Работайте упорнее, а затем повторите попытку.

Правило 79

Не идите проторенным путем – ищите свой

Конечно, вы можете выбирать любой маршрут, но зачем же идти туда, куда идут все? Если в конце пути всех ждет приз, его придется делить на много частей. А если там ничего не ждет, зачем вообще туда идти?

Для того чтобы заработать деньги, необходим творческий подход. Посмотрите на успешных бизнесменов, и вы заметите у них лишь одну общую черту – они умеют всегда находиться на шаг впереди остальных. Они работают творчески, выдвигая идеи, которые другим людям просто не приходят в голову. Но это вовсе не означает, что вы должны бросаться вперед не раздумывая. Это лишь означает, что вы должны мыслить несколько иначе, чем остальные. Но тут-то и начинается проблема. Двигаться в толпе очень удобно. Если она движется не туда, ответственность ложится на всех. Но обычному человеку брать всю ответственность только на себя часто бывает не под силу.

Верно и обратное. Если толпа движется в правильном направлении, можно разделить всеобщую радость победы. Это как футбольный матч – всенародное ликование по поводу выигрыша любимой команды.

ЕСЛИ ТОЛПА ДВИЖЕТСЯ В ПРАВИЛЬНОМ НАПРАВЛЕНИИ, МОЖНО РАЗДЕЛИТЬ ВСЕОБЩУЮ РАДОСТЬ ПОБЕДЫ.

Способность идти своим путем требует мужества, зрелости и уверенности в себе, не говоря уже о творческих способностях и целеустремленности. Очень сложно не поддаваться соблазну разделить общие радости и печали. Я хочу привести один пример. В октябре 1987 года случился знаменитый обвал фондового рынка, когда огромное количество людей потеряло огромное количество денег. Но нашлись два человека, которые продали все свои акции в августе, – это Кери Пакер и Джимми Голдсмит. Они, кстати, уже миллиардеры. Заметьте, у человеческой психологии есть любопытное свойство: чем ближе победа, тем меньше склонность к риску. И наоборот – на грани поражения человек готов поставить на карту все.

На следующий день после обвала рынка я посетил один брокерский сайт. Там приводился список пяти наиболее популярных акций, а также причины, по которым вы должны немедленно их продать, что бы вам ни говорили ваши друзья, знакомые или родственники. Эти акции так долго и так высоко котировались, что их скорый крах был неминуем. Иными словами, присутствовал явный призыв: продавайте сегодня и опередите на шаг всех остальных. Но я думаю, что настоящие предприниматели не поддались на этот массовый призыв выделиться из толпы – они нашли свой путь, неожиданный и оригинальный.

Множество людей инвестировало свои средства в фермы по разведению устриц. Где сейчас все эти люди? Я могу вспомнить еще одно повальное увлечение – выращивание червей. Вы покупали яйца, выращивали червей, а затем их должна была выкупить у вас фирма, которая продавала яйца. Возможно, она очень неплохо заработала.

Мой сын однажды инвестировал 10 фунтов в собственную ферму по выращиванию гигантских улиток. Он приобрел пару улиток и кормил их на протяжении шести месяцев, ожидая, когда они вырастут. В конце концов обнаружилось, что это были обычные садовые улитки, которых полным-полно в любом саду. И мой сын был не одинок. Выращиванием таких улиток занималась вся школа. Это лишь немногие примеры, показывающие, что значит следовать за толпой.

Сохраните богатство

Теперь, когда у вас появились деньги, вы ни в коем случае не хотите их потерять. Этой теме и будет посвящен наш следующий раздел. Я думаю, вы уже поняли, что не стоит вкладывать свои деньги в разведение устриц или гигантских улиток. Вы хотите их сохранить, защитить и разумно использовать. У вас нет никакого желания растратить, промотать, выбросить деньги на ветер или отдать мне. Впрочем, на последнем пункте я не буду настаивать. Если такое желание все же возникнет, я готов его удовлетворить.

Вы обнаружите огромное количество веб-сайтов, предлагающих взять на себя заботу о ваших деньгах. Игнорируйте их целиком и полностью. Обычно там присутствуют фразы типа «Начните путешествие к финансовой свободе прямо сегодня! Не теряйте ни минуты!». Все, что вам нужно, – это подписаться на какую-нибудь брошюру или купить несколько книг о том, как быстро разбогатеть. Их авторы обещают, что года через три вы станете миллионером.

Возможно, моя книга вас тоже не удовлетворит и вы захотите вернуть ее в магазин, ведь я не предлагаю вам ничего, кроме упорной и тяжелой работы, концентрации на воплощении своей мечты, творческого отношения к делу, умения не следовать за толпой и мыслить на перспективу. Но я с самого начала предупреждал, что не даю рецептов быстрого обогащения.

Правило 80

Ищите качество

В свое время моя жена преподала мне хороший урок. Я как раз провернул очень удачную сделку – купил в супермаркете двух цыплят по цене одного! Она приобрела совсем немного продуктов, но зато высокого качества. (Кстати, второго цыпленка мне пришлось выбросить.) Поэтому я ел на ужин тощего болезненного цыпленка и запивал его ужасным белым вином. Ее ужин состоял из омаров и шампанского. Теперь вы понимаете, почему я не мог не влюбиться в эту женщину?

Я ЕЛ ТОЩЕГО БОЛЕЗНЕННОГО ЦЫПЛЕНКА И ЗАПИВАЛ ЕГО УЖАСНЫМ БЕЛЫМ ВИНОМ, А УЖИН ЖЕНЫ СОСТОЯЛ ИЗ ОМАРОВ И ШАМПАНСКОГО.

Еще пример. Однажды я очень дешево купил набор из пяти футболок, а моя жена за ту же сумму купила одну. И что получилось в итоге?

• Ее футболка прослужила дольше, чем мои пять.

• Она прекрасно отстирывалась.

Не линяла со временем.

• Сохранила форму.

• Сохранила цвет.

• Имела респектабельный вид.

• Не требовала тщательного ухода (у меня, кстати, был дешевый автомобиль, который постоянно ломался и подводил меня в самый ответственный момент, тогда как моя жена ездила на более дорогой машине и никогда не опаздывала).

Тогда я и понял справедливость поговорки: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». Это ложная экономия, поскольку дешевые вещи быстро выходят из строя и требуют частой замены. Я выбрасывал деньги на ветер и плюс ко всему выглядел очень непрезентабельно.

Но понимание того, что гнаться следует не за ценой, а за качеством, далось мне очень непросто. Для этого мне пришлось расстаться с некоторыми предубеждениями, а именно:

• никогда не следует тратить лишнего;

• вовсе не обязательно так дорого выглядеть;

• тратить деньги на себя – это непродуктивно;

• нет ничего лучше удачной покупки по дешевке.

Качественные вещи многое говорят о вашем стиле жизни и о том, как вы ведете свой бизнес. И это влияет на отношение к вам. Кроме того, качество – это экономия в долгосрочном масштабе.

Правило 81

Внимательно читайте все, что напечатано мелким шрифтом

Я могу составить безупречный во всех отношениях контракт, который может выдержать любую юридическую проверку. Но если вы его подпишете, то попадете в ловушку. Что я буду вам продавать по этому контракту? Не имеет значения. Все дело в том, что в конце документа я добавлю несколько пунктов мелким шрифтом. И если вы подпишете контракт, не прочитав то, что будет напечатано мелким шрифтом, то можете многое потерять. Поэтому внимательно читайте весь документ.

ЕСЛИ ВЫ ПОДПИШЕТЕ КОНТРАКТ, НЕ ПРОЧИТАВ ТО, ЧТО НАПЕЧАТАНО МЕЛКИМ ШРИФТОМ, ТО МОЖЕТЕ МНОГОЕ ПОТЕРЯТЬ. ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ВЕСЬ ДОКУМЕНТ.

Существуют примеры, уже ставшие классическими.

Скажем, вы покупаете туфли. На товарном чеке ясно сказано, что вы в любой момент можете вернуть их назад, если они вам почему-то не подойдут. Но имеется короткая приписка мелким шрифтом: вы имеете право вернуть покупку лишь до тех пор, пока она не покинула пределы магазина. Выйдя за дверь с туфлями под мышкой, вы уже не сможете вернуть их обратно.

Еще пример: на инструкции к применению лекарства имеется приписка, что в некоторых случаях оно может вызывать тошноту. И кому вы будете жаловаться? Вас же предупреждали! Вы можете найти упаковку с программным обеспечением, и на ней мелким шрифтом будет написано, что печать не должна быть нарушена, – только в этом случае вам удастся сдать покупку обратно в магазин, если продукт вас чем-то не устроит. Ну и как вы сможете проверить программное обеспечение, не открывая упаковки? Очень сложная задача!

Есть замечательная история о человеке, решившем продать душу дьяволу. В качестве платы дьявол должен был забрать у него пять лет жизни, и человек посчитал, что это выгодная сделка. Но он не принял во внимание «мелкий шрифт» – дьявол забирал не последние, а первые пять лет. Можете себе представить, что значат для нас первые пять лет жизни? И после этого вы обвиняете кредитные компании во всех смертных грехах!

Что я имею в виду под внимательным чтением мелкого шрифта? Три основные вещи:

• убедитесь, что условия, напечатанные мелким шрифтом, не нарушают ваших интересов;

• проверьте, не искажают ли эти условия весь смысл контракта;

• особенно внимательно проверьте все пункты, касающиеся штрафных санкций.

Это подобно внимательному прочтению надписей на продуктовых упаковках. Если вам что-то не нравится, не покупайте этот продукт. Пройдите дальше и подберите себе то, что вам подходит. И каждый раз, встречаясь с надписями мелким шрифтом, вы должны говорить себе: «Внимание! Тревога!» Мелкий шрифт имеет лишь одно предназначение – сбить вас с толку. И если вам кажется, что там нет никаких ловушек, значит, вы чего-то не поняли. Поэтому лучше отставьте коробку в сторону и проходите дальше.

Правило 82

Не стремитесь потратить еще не заработанные деньги

Для меня, пожалуй, это самое сложное правило. Я вынужден это признать.

Возникает вопрос: что же я делаю для соблюдения этого правила? Примерно следующее:

• рассчитываю свой бюджет на сегодня и только на сегодня. Если у меня сегодня нет денег, я их не трачу;

• не принимаю в расчет никаких будущих доходов;

• сразу же откладываю деньги на уплату налогов, причем немного больше необходимой суммы;

• никаких займов или овердрафтов с намерением расплатиться за счет будущих доходов – эти поступления не должны предназначаться для оплаты долгов. Или, наоборот, никаких долгов в надежде (весьма сомнительной) на то, что в ближайшем будущем их можно будет оплатить за счет будущей прибыли.

Стремление потратить еще не заработанные деньги имеет следующие негативные стороны.

• Ваш будущий доход может оказаться гораздо меньше ожидаемого. Вспомните поговорку: цыплят по осени считают.

• «Мыльные пузыри» имеют свойство иногда лопаться, поэтому привычка тратить еще не заработанные деньги может закончиться плачевно – предполагаемого дохода не будет вообще.

• Вы не научитесь осуществлять грамотное финансовое планирование.

• Что бы вы ни купили, эта вещь через некоторое время выйдет из моды, износится, сломается или вообще окажется ненужной.

• Вы оторветесь от реальности, смешивая сегодняшний день с завтрашним, и начнете слишком легко тратить деньги.

Чтобы мне было легче соблюдать это правило, я составил для себя план из четырех пунктов.

1. Всегда спрашивать себя, нужна ли мне эта вещь именно сегодня или покупка может потерпеть до завтра. Иногда уже на следующий день понравившаяся вещь кажется мне гораздо менее привлекательной.

2. Спрашивать себя, стоит ли эта вещь дополнительных расходов. Покупая сегодня под завтрашний доход, вы всегда платите проценты. Так ли уж это нужно?

ПОКУПАЯ СЕГОДНЯ ПОД ЗАВТРАШНИЙ ДОХОД, ВЫ ВСЕГДА ПЛАТИТЕ ПРОЦЕНТЫ. ТАК ЛИ УЖ ЭТО НУЖНО?

3. Оценивать риск, спрашивая себя: а что если завтра обстоятельства изменятся и эти деньги понадобятся мне для других целей?

4. Задавать себе вопрос: если я куплю эту вещь сегодня, а завтра мне представится действительно замечательный вариант покупки, хватит ли мне на нее денег?

Следуйте этим правилам вместе со мной, и вы существенно снизите свой баланс по кредитным картам.

Правило 83

Отложите что-нибудь на старость – и даже чуть больше, чем необходимо!

Когда вы начинаете понимать, что впереди у вас осталось гораздо меньше, чем за плечами, то должны быть уверены: даже если вы прекратите зарабатывать деньги, у вас останется достаточно средств, чтобы не менять привычного образа жизни и поддерживать приемлемый уровень комфорта.

ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ УВЕРЕНЫ, ЧТО, ДАЖЕ ЕСЛИ ПРЕКРАТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ ДЕНЬГИ, У ВАС ОСТАНЕТСЯ ДОСТАТОЧНО СРЕДСТВ, ЧТОБЫ НЕ МЕНЯТЬ ПРИВЫЧНОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ И ПОДДЕРЖИВАТЬ ПРИЕМЛЕМЫЙ УРОВЕНЬ КОМФОРТА.

Есть несколько веских причин, по которым следует откладывать деньги на старость:

• нельзя полагаться только на государство;

• если вы не позаботитесь о себе сами, эту заботу придется взять на себя чужим людям (или родственникам, что иногда бывает даже хуже);

• если вы не заглядываете далеко вперед, ваши финансовые планы нельзя назвать полностью разумными;

• вы ни в коем случае не должны потерять то, к чему стремитесь, – финансовую свободу;

• вы можете потерять здоровье, и вам понадобится уход, который необходимо оплачивать;

• вы уже не сможете работать так же тяжело и упорно, как в молодости;

• возможно, что вы просто не захотите больше работать – все мы намереваемся когда-то просто посидеть на солнышке, и старость для этого – самое подходящее время.

Но почему же мы так поздно начинаем об этом думать? Потому что в молодости нам трудно поверить, что она когда-нибудь закончится. Старость – это не для нас, поэтому нам незачем к ней готовиться. Кроме того, в молодости мы обычно заняты более приятными вещами, чем мыслями о старости. Позже нам приходится заботиться о других членах семьи. Часто бывает так, что мы просто увязаем в долгах, и все наши силы и средства уходят на то, чтобы с ними рассчитаться. И самая простая причина – у нас едва хватает средств на жизнь. Впрочем, этот список можно продолжать бесконечно.

Но если вы все же решили откладывать деньги на старость, примите несколько советов.

• Никогда не поздно это начинать, но чем раньше – тем лучше. Прежде всего, пересмотрите список своих расходов. Первым пунктом поставьте в нем слово «будущее», и только затем должны идти слова типа «новая лодка» или «поездка в Париж».

• Если вам уже за 50, постарайтесь внести на свой пенсионный счет крупную сумму. Сделайте это немедленно.

• Сокращайте расходы, а сэкономленные деньги целенаправленно вносите в свой пенсионный фонд.

• Если у вас не получается заработать стабильную пенсию, подумайте о других источниках дохода. Это может быть доход от продажи или аренды недвижимости, акционерный доход и т. д.

• Все откладываемые деньги помещайте под максимальный процент.

Подумайте о том, что в старости ваши потребности уменьшатся. Дети уже живут отдельно, и вам больше не понадобится большой дом. Его можно продать и купить себе что-нибудь поменьше, получив таким образом дополнительный доход.

Правило 84

Откладывайте деньги на случай чрезвычайных обстоятельств – на «черный день»

Откладывая деньги на старость, вы должны в то же время создавать фонд на случай чрезвычайных обстоятельств. Мне трудно дать исчерпывающий список всех бедствий, которые могут подстерегать человека, но наиболее распространенные варианты я все же приведу. (От всей души желаю, чтобы вас не преследовали ночные кошмары.)

• Несчастные случаи – на транспорте, на улице, на производстве и т. д.

• Болезни.

• Неожиданные юридические проблемы – судебный иск или неправомерный арест.

• Земельные споры – очень дорогое удовольствие.

• Проблемы с детьми – необозримый список, включая наркотики, нежелательную беременность, неприятности с полицией, автомобильные происшествия, болезни, туристические проблемы (вам очень дорого обойдется извлечь свое чадо из Таиланда, где оно вдруг окажется без всяких средств к существованию).

• Стихийные бедствия: наводнения, землетрясения, цунами, засухи, оползни, лесные пожары, эпидемии (любого рода).

• Неожиданная безработица.

• Неожиданная ликвидация вашей компании.

• Рыночный спад.

Итак, сколько же денег необходимо отложить и куда именно их вложить? Сумма должна быть такой, чтобы вы смогли прожить на нее от трех до шести месяцев, ни в чем себя не ущемляя. Другими словами, это должна быть примерно половина вашего ежегодного дохода. Если вас постигнет природная катастрофа типа цунами или лесного пожара, вы получите страховку, но не сразу, и этот период вам придется как-то пережить. Медицинские счета тоже будут оплачены, но, опять же, спустя некоторое время.

Куда положить эти средства? Большинство людей предпочитает сберегательные счета, разумеется, с высоким процентом, но с возможностью снять любую сумму в любое время. Лично я видел многих богатых людей, у которых на случай чрезвычайных обстоятельств была заготовлена банковская ячейка с определенной суммой наличных денег. Удобно и всегда под рукой.

У МНОГИХ БОГАТЫХ ЛЮДЕЙ НА СЛУЧАЙ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ ЗАГОТОВЛЕНА БАНКОВСКАЯ ЯЧЕЙКА С ОПРЕДЕЛЕННОЙ СУММОЙ ДЕНЕГ.

Но все это не столь однозначно. Мы были свидетелями гуманитарных катастроф, когда обычные источники наличных денежных средств вдруг становились недоступными. После урагана в Луизиане многие люди не могли получить ни цента наличными, поскольку банковские хранилища оказались затопленными. Кроме того, деньги неожиданно потеряли всякую ценность – превыше всего стали цениться вода и продукты питания (а также оружие, но я не хочу углубляться в этот вопрос).

Вы можете сделать ставку и на страховые полисы, а в качестве альтернативы предпочесть высоколиквидные сберегательные счета либо депозитные счета денежного рынка (с большей процентной ставкой). Но конкретное решение вы должны принять только после консультации с финансовым экспертом – мне сложно дать вам однозначный совет.

Правило 85

Сколько вы за это заплатили? А теперь посмотрите вокруг

Как я уже говорил, гнаться следует прежде всего за качеством, и продолжаю верить в эту истину. Но я верю и в то, что не следует выбрасывать сумасшедшие деньги за вещь, которую за углом можно купить ровно вдвое дешевле. Например, один из моих друзей недавно приобрел очень дорогой автомобиль, который действительно был великолепен. Увидев это чудо техники, я просто позеленел от зависти, причем настолько, что нарушил одно из своих правил и спросил, за сколько же он его купил. Услышав сумму, я просто не поверил своим ушам. Ну не мог этот автомобиль стоить таких денег, даже при всем своем великолепии!

Мой друг возразил, что может себе это позволить, – и он действительно мог. Но я все же хотел понять глубинные мотивы его поведения и предложил ему на выбор сразу несколько мест, где такой автомобиль можно было приобрести гораздо дешевле. «Конечно, – ответил он, – но для этого мне пришлось бы оторваться от дивана, а так я ограничился лишь одним телефонным звонком».

Я предложил ему, что проделаю всю операцию самостоятельно: сдам его автомобиль обратно, куплю точно такой же, но гораздо дешевле, а сэкономленные таким образом деньги мы поделим пополам. Мой друг отказался, объяснив это следующим образом. По его мнению, одно из преимуществ богатства как раз и состоит в том, чтобы, не вставая с дивана, заставлять весь мир вращаться вокруг тебя. Ну что ж, у каждого свои представления о богатстве.

Но мы не будем брать пример с моего друга. Мы возьмем пример с других людей, которые не сорят деньгами, даже имея для этого все возможности. А эти люди поступают так:

• всегда рассматривают как минимум три альтернативные возможности покупки;

• всегда выясняют реальную стоимость любой вещи;

• тщательно продумывают любую статью расходов, памятуя о том, с каким трудом им достались заработанные деньги. Они вовсе не скупердяи – просто расчетливые и осторожные люди.

Всем известно, что у денег есть одно характерное свойство: они очень легко уходят, но очень тяжело приходят. Итог многолетней работы можно растратить буквально за несколько минут. Поэтому мы должны проявлять максимальное благоразумие в том, что касается расходов. Упаси Бог, я не призываю вас во всем себе отказывать! Просто соблюдайте осторожность и не разбрасывайте деньги без особой нужды.

ПРОСТО СОБЛЮДАЙТЕ ОСТОРОЖНОСТЬ И НЕ РАЗБРАСЫВАЙТЕ ДЕНЬГИ БЕЗ ОСОБОЙ НУЖДЫ.

Я полагаю, что мы должны с ранних лет приучать наших детей к осмотрительности в денежных вопросах. Слишком часто они попадают под воздействие рекламы, которая гласит: нет ничего лучше вот этой яркой, шумной, светящейся штуковины! А если эта штуковина еще и раздражает родителей, тогда каждый ребенок просто обязан ее иметь! Потом эта вещь покупается, приносится в дом, разворачивается, и вскоре возникает глубокое разочарование или полное равнодушие. Пусть ваши дети с ранних лет учатся на подобных ошибках.

А вы должны научиться испытывать радость от того, что свои кровные деньги вы обменяли на действительно ценную вещь. Что касается сравнительного анализа цен, то самым простым и надежным инструментом служит Интернет. Не ленитесь его использовать.

Правило 86

Никогда не берите в долг у своих друзей или родственников (но они могут инвестировать деньги в ваш бизнес)

Сначала давайте разберемся, для чего нам нужны друзья и родственники (а также для чего им нужны мы). А друзья и родственники нужны нам для того, чтобы:

• о них заботиться;

• любить их;

• поддерживать;

• помогать им;

• давать им советы (а также получать советы от них);

• утешать их и успокаивать;

• проводить с ними время;

• делиться с ними.

И нигде в этом списке не сказано, что они нужны нам для того, чтобы:

• брать у них деньги в долг;

• воровать у них деньги;

• обманывать их.

Короче говоря, брать деньги в долг у друзей и родственников – это дурной тон. Сразу же появляется множество ненужных вопросов и проблем. Возникают обиды, взаимные обвинения и подозрения. Важные для нас отношения оказываются испорченными. Поэтому не стоит так поступать.

БРАТЬ В ДОЛГ У ДРУЗЕЙ ИЛИ РОДСТВЕННИКОВ – ЭТО ДУРНОЙ ТОН.

Кроме того, друзья и родственники не имеют юридических полномочий для того, чтобы выдавать кредиты, и защита их прав становится весьма проблематичной. Конечно, под кредитом я не имею в виду пятерку, которую мы «стреляем» от случая к случаю и часто без отдачи. Я подразумеваю крупную сумму – какую именно, зависит от конкретных обстоятельств. Чтобы стать кредитным брокером, необходимо иметь соответствующую лицензию, и если вы берете в долг у своего друга (или наоборот, даете ему деньги), то у вас возникнут большие юридические проблемы, если что-либо пойдет не так. А это обязательно случится, поверьте моему опыту.

Я уже предвижу ваши возражения. Вы полагаете, что можно заключить юридически безупречный договор и даже предусмотреть выплату процентов и неустойки. Все равно это очень опасно. Если вы не сумеете рассчитаться вовремя (по независящим от вас обстоятельствам, конечно), то рискуете потерять друга, а такая потеря не компенсируется никакими деньгами.

Из этого правила есть единственное исключение. Ваши друзья или родственники могут принять добровольное решение вложить средства в ваш бизнес. При этом они должны четко осознавать, что любая инвестиция подразумевает риск, и они могут больше не увидеть своих денег. (Подробнее смотрите правило 90.) Но и в этом случае вы должны учесть – если что-то пойдет не так, как вы планировали, ваши отношения могут дать трещину. Подумайте, стоит ли ими рисковать.

Правило 87

Не уступайте прав на свое имущество

Это правило имеет особое значение для тех, кто управляет собственной компанией или для «свободных художников», желающих пуститься по волнам частного предпринимательства. Суть правила заключается в следующем: ваша компания должна находиться в вашем полном владении и распоряжении.

Вы не должны уступать прав на свое имущество (часть акций или долю в своей компании), поскольку будете тратить время и энергию на то, чтобы содержать совершенно посторонних людей. Лучше, если вы будете просто должны им деньги, пусть даже с процентами.

В последующих правилах я буду рассказывать о том, как вы сами должны поступать в качестве кредитора, но это уже особый случай. Здесь получается обратная ситуация, где вы должны получать максимальную выгоду лично для себя.

Конечно, существует иная концепция, которая гласит: полный контроль над собственным бизнесом имеет свои отрицательные стороны, поэтому нет ничего плохого в том, чтобы переложить часть этой ноши на других. Но я давно заметил, что по-настоящему богатые люди так не поступают. Они держатся за малейшую часть своего имущества. Они могут взять кредит, допустить кредитование счета в режиме «овердрафт», но на продажу части своих акций идут только в самом крайнем случае.

Финансовые консультанты могут посоветовать воздержаться от получения банковских кредитов, поскольку банк может легко разрушить ваш бизнес. Бизнес-ангел, напротив, с удовольствием даст вам кредит, потребовав в качестве гарантии долю в вашем бизнесе.

Но если вы все же решились уступить часть своего имущества, убедитесь, что взамен получаете:

• деловые способности и квалификацию других людей;

• их активное участие в деятельности компании;

• соглашение, по которому последнее слово в любых стратегических вопросах остается за вами;

• разумный процент своей доли – так, чтобы вы не отдали слишком много;

• соглашение, по которому вы имеете право в любой момент выкупить обратно проданную долю имущества.

Я сам владею собственной компанией и имею акционеров, но их акции не дают им право голоса. Поэтому, хотя они и владеют частью имущества, у них нет права осуществлять над ним контроль. Фактически их акции – это вознаграждение за те советы и консультации, которые я от них получаю, но не за деньги, которые они мне дали в качестве кредита.

НИКОГДА И НИКОМУ НЕ ПЕРЕДАВАЙТЕ ГОЛОСУЮЩИЕ АКЦИИ.

Вы можете брать деньги на развитие своего бизнеса, но только от тех людей, которые в нем разбираются и имеют соответствующий опыт, но никогда и никому не передавайте голосующие акции.

Правило 88

Умейте вовремя остановиться

Что? Я уже слышу возгласы удивления. Остановиться? Но не вы ли призывали нас ни в коем случае не почивать на лаврах, иначе эти лавры завянут? Да, я. Но мои призывы относились к тому периоду, когда вы только начинали свою деятельность. Теперь, когда вы уже добились результатов и ваше благосостояние превысило самые смелые ожидания, пришло время перевести дух. Наступил период для того, чтобы:

• больше времени проводить с семьей;

• наслаждаться жизнью;

• развлекаться;

• путешествовать;

• сместить баланс между жизнью и работой в сторону жизни;

• передавать свои знания и опыт другим.

ПРИШЛО ВРЕМЯ ПЕРЕВЕСТИ ДУХ.

Конечно, все перечисленные вещи вы можете делать и без того, чтобы прекращать погоню за богатством. Просто следует изменить фокус: эта погоня больше не должна быть главной целью вашей жизни. Стремление добиться процветания – это прекрасно. Но достигнув цели, вы должны, так сказать, «вернуться домой». Меня всегда восхищают люди, которые, подобно Биллу Гейтсу, в один прекрасный момент уходят на покой и посвящают себя благотворительности. Впрочем, Билл Гейтс вряд ли сумеет потратить хотя бы малую часть всех заработанных им денег. А они продолжают поступать – теперь он может жить на проценты от процентов от процентов от процентов…

Второй самый богатый человек в мире, Уоррен Баффетт, поступает точно так же – он внес крупный вклад в благотворительный фонд Билла Гейтса[19]. Я знаю, что эти парни оперируют миллиардами долларов, но с сердцем и душой у них все в порядке. Можно назвать также Томаса Монагана, основателя компании Domino’s Pizza. Он потратил более миллиарда долларов и основал Университет «Аве Мария» (Ave Maria University).

Конечно, вы можете возразить, что находитесь в совсем другой весовой категории. Но у вас все равно должен быть план «окончания игры». Но где необходимо остановиться? Сколько нужно заработать, чтобы сказать себе: «Этого достаточно». Где подвести черту? На этот счет есть хорошая арабская поговорка: «Если у вас чего-то много, отдайте часть своего богатства, если у вас чего-то мало, отдайте часть своего сердца». И когда у вас будет много, поделитесь заработанным. Подробнее мы поговорим об этом в следующей главе.

Я вовсе не призываю вас непременно заняться благотворительностью – просто хочу сказать, что очень важно вовремя сказать себе «стоп». Конечно, существует выражение, что «денег никогда не бывает достаточно». Но я считаю, что концентрация на достижении богатства – это всего лишь часть нашей многообразной жизни и не стоит тратить ее только на погоню за деньгами.

Поделитесь своим богатством

У вас может возникнуть закономерный вопрос: если я заработал свои деньги тяжелым трудом, то с какой стати буду ими с кем-то делиться? Но в противном случае есть риск, что ваши трудовые мозолистые руки превратятся в загребущие лапы, пораженные артритом. С деньгами можно делать все что угодно: зарабатывать, копить, охранять, сражаться за них, расходовать их с умом или тратить бездумно. Их можно выиграть, потерять, выбросить, инвестировать, обменять на другую валюту. Но самая приятная вещь, которую можно сделать с деньгами, – это ими поделиться.

Я не призываю вас облагодетельствовать человечество. Я говорю о том, что поделиться – значит совершить доброе дело. Этим вы не сможете купить себе билет в рай, как многие надеются, но просто поможете другим людям. Я знаю, что вы много и тяжело работали, часто засиживались допоздна и т. д. Зачем же вы будете отдавать свои деньги тем, кто был ленив, безволен, потакал своим прихотям? Но посмотрите на этот вопрос иначе. Вы можете помочь тому, кто был менее удачлив, более слаб, чем вы, тому, кто нуждается и страдает.

Богатство подобно прекрасной картине. Вы можете повесить ее на стену и любоваться в одиночестве. Но вы можете поделиться с другими людьми и позволить им также полюбоваться ею. Вы скажете: богатство в отличие от картины уменьшается посредством деления. Но так ли это на самом деле? Я сомневаюсь. Полагаю, что каждый пенни, который вы отдаете другим людям, возвращается к вам вдвойне. Возможно, не в твердой валюте, но иными путями – обязательно.

Как я уже говорил, я ни на чем не настаиваю. Я просто заметил, что по-настоящему успешные, богатые и счастливые люди охотно делятся своим богатством, и это должно быть уроком для всех нас.

Правило 89

Распоряжайтесь своими деньгами с умом

Однажды я прочитал об одной замечательной паре (они оба рок-музыканты), которая купила большой дом в графстве Оксфордшир с девятью акрами земли и поселилась там, чтобы растить и воспитывать детей. Я полагаю, что это замечательная покупка, поскольку она обеспечивает:

• стабильную обстановку для воспитания детей;

• хорошую инвестицию, поскольку рост цен на недвижимость продолжается;

• прекрасное тихое место для проживания вдали от городских магистралей;

• благоприятное место для детей, поскольку соседи могут за ними приглядывать;

• замечательную инвестицию в историческое и семейное наследие.

В той же газете я прочитал заметку об одной топ-модели, которая постоянно попадает на страницы газет в связи со своим пристрастием к наркотикам. Не сомневаюсь, что оно обходится ей весьма дорого. Я полагаю, что вы уже поняли мое отношение к этим двум заметкам. С одной стороны, надежная и мудрая инвестиция, с другой – пагубная и дорогостоящая привычка, не имеющая ничего общего с разумным распоряжением деньгами.

Я не ханжа, но заметил, что люди, которые разумно относятся к своему богатству и проявляют щедрость в отношении других, получают взамен гораздо больше, чем те, кто просто транжирит деньги, потакает своим прихотям и ведет себя так, как будто богатство дает человеку право смотреть на других людей сверху вниз. Но достаточно нравоучений. Обещаю, что больше не буду их читать. Впрочем, то, что я говорил, даже не мораль, а простое жизненное наблюдение. Я полагаю, что и вы можете привести немало подобных примеров. Человек, злоупотребляющий своим богатством, рискует вскоре остаться ни с чем. И здесь я хочу задать несколько вопросов по поводу того, как мы относимся к своему богатству и как им распоряжаемся.

• Прежде всего, за счет чего нам удалось разбогатеть?

• Как лучше всего использовать наше богатство?

• Каковы наши долговременные цели и ожидания, связанные с богатством?

• Что, по нашему мнению, принесет нам богатство?

• Что полезное мы могли бы сделать для других?

• В каком мире мы хотели бы жить?

• Какое отношение со стороны других людей мы хотели бы видеть к нам и нашему богатству?

• Что о нас скажут после нашей смерти?

• Какое наследие мы бы хотели оставить после себя?

ЧЕЛОВЕК, ЗЛОУПОТРЕБЛЯЮЩИЙ СВОИМ БОГАТСТВОМ, РИСКУЕТ ВСКОРЕ ОСТАТЬСЯ НИ С ЧЕМ.

Лично я думаю, что лучший способ распорядиться богатством, – это научить своих детей, как зарабатывать, инвестировать, сохранить и разумно расходовать деньги. По мере того как мы становимся богаче, возникает все более настоятельная необходимость ввести в курс обучения уроки финансовой грамоты. Дети должны узнать, что такое налоги, страхование, инвестирование и прочие вещи, о которых мы не имели ни малейшего представления и всему учились на практике. Я уже не говорю о том, что каждый ребенок к окончанию школы должен уметь хотя бы писать и читать, а также водить автомобиль.

Правило 90

Никогда не давайте в долг своим друзьям и родственникам, за исключением случаев, когда вы готовы навсегда распрощаться с этими деньгами

Можете ли вы поделиться своим богатством с друзьями и родственниками? Конечно, скажете вы. Но я хочу предупредить вас об одной вещи. Если вы даете им в долг, будьте морально готовы к тому, что своих денег вы больше не увидите. В этом случае, если они так и не будут возвращены (что вероятнее всего), вы не удивитесь и не расстроитесь. Но если вы будете ожидать возврата денег, а этого не произойдет, представьте себе вашу горечь и разочарование.

Я это знаю. У меня самого есть сыновья. Но мои деньги в любом случае достанутся им, поэтому мы играем в такую игру: они просят у меня в долг, и я им даю. Иногда деньги возвращаются, и тогда я испытываю приятное удивление. Но чаще всего этого не происходит, и поэтому я просто списываю эти деньги. Ничего страшного, я абсолютно не огорчаюсь. (От всей души надеюсь, что эти строки не попадутся на глаза моим сыновьям, иначе я буду чувствовать себя неловко в собственном доме.)

Я ценю своих детей и ценю наши отношения, поэтому совершенно не хочу с ними ссориться из-за такого низменного предмета, как деньги, – тем более что у нас и так хватает поводов для разногласий. Если вы одалживаете деньги другу, а он их не возвращает, то теряете больше, чем просто деньги – вы теряете дружбу. Ваш друг испытывает неудобство и начинает вас избегать. Вы расстроены и тоже не хотите его видеть. В результате дружбе наступает конец.

ОТ ВСЕЙ ДУШИ НАДЕЮСЬ, ЧТО ЭТИ СТРОКИ НЕ ПРОЧИТАЮТ МОИ СЫНОВЬЯ, ИНАЧЕ Я БУДУ ЧУВСТВОВАТЬ СЕБЯ НЕЛОВКО В СОБСТВЕННОМ ДОМЕ.

Забудьте про эти деньги, и вы снова будете счастливы видеть своего друга. Он забудет про свою неловкость и станет ценить вас еще больше.

Но есть и другой выход. Вы можете просто сказать «нет» (см. правило 93). Или же дать деньги, но так, чтобы он не почувствовал себя вашим должником (см. правило 94).

Недавно я прочитал на одном из блогов советы молодому человеку, который одолжил своему соседу по комнате 350 долларов (не бог весть какая сумма), но так и не смог получить их обратно. Он расспросил своих друзей, приходилось ли им давать деньги в долг этому человеку. Ему ответили, что такие ситуации бывали, но долги возвращались исправно. В итоге молодой человек окончательно рассорился со своим соседом, хотя и предлагал ему вариант поэтапного возврата – по 50 долларов в месяц. Что еще хуже, он рассорился со многими друзьями, которые обвинили его в мелочности.

Совет был такой: привлечь этого человека к суду. Но я думаю, что это не принесло бы ему ничего, кроме истраченных нервов и лишних расходов. Мой совет: извлечь из этой ситуации урок и уйти, весело насвистывая. Я знаю, что для него это значительная сумма, но хорошие уроки стоят недешево. Там рассматривались варианты, можно ли потребовать расплаты имуществом, вещами и т. п. Но я еще раз повторяю свой совет: уйти, весело насвистывая, и больше никогда так не делать.

Правило 91

Не давайте кредиты – вступайте в долю

Если вас просят дать в долг для осуществления какого-нибудь проекта, например создания или развития компании, у вас есть несколько вариантов ответа:

• да;

• нет;

• да, но…;

• да, при условии, что…;

• да, на долевых началах;

• да, на условиях конвертируемого долгового обязательства.

Конечно, ответ «нет» может вызвать обиду (см. правило 93). Ответ «да» – это табу, если вы понимаете, что я имею в виду. Кредит друзьям и родственникам возможен лишь в том случае, если вы готовы его списать (см. правило 90). Впрочем, друзья и родственники редко просят одолжить крупную сумму – они слишком хорошо вас знают.

Остаются три последних варианта: 1) при условии, что…; 2) на долевых началах; 3) на условиях конвертируемого долгового обязательства. Конечно, могут существовать и другие варианты, но мы ограничимся этими тремя.

При условии, что… Я должен сразу предупредить, что подобная постановка вопроса – это полная глупость. При условии, что вы вернете мне деньги, когда разбогатеете? Смешно. При условии, что эти деньги вы используете с умом? Тем более смешно. При условии, что вы потратите эти деньги на доброе дело? Я даже не знаю, что на это сказать. Подобные условия никогда не соблюдаются, но очень часто можно слышать обращения такого рода: «Если вы будете столь добры и предоставите мне кредит на определенную сумму, я обещаю, что…». Дальше можно обещать все что угодно.

На долевых началах. Это уже лучше. Вы не выдаете кредит, вы покупаете свою долю в проекте. Если он оказывается успешным, вы возвращаете деньги с прибылью. Если проект проваливается – ну что ж, вы знали, чем рискуете. Обвинять можно только себя. Недостаток этого варианта заключается в том, что он напоминает игру в «орлянку» – орел или решка. Вы либо угадаете, либо нет.

На условиях конвертируемого долгового обязательства. Еще лучше. Вы заключаете юридический договор с соблюдением всех необходимых формальностей. Но если проект оказывается успешным, вы не требуете возвращения кредита, а обмениваете долговое обязательство на соответствующее количество акций. Таким образом вы возвращаете свои деньги с большой прибылью. Это оптимальный вариант развития событий.

ПРЕДОСТАВЛЯЯ КРЕДИТ НА УСЛОВИЯХ КОНВЕРТИРУЕМОГО ДОЛГОВОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ВЫ ОТДЕЛЯЕТЕ ЗЕРНА ОТ ПЛЕВЕЛ.

Предоставляя кредит на условиях конвертируемого долгового обязательства, вы отделяете зерна от плевел и серьезные моменты – от менее серьезных. Если проект проваливается, вы получаете назад свои деньги, по крайней мере теоретически. Конечно, в случае неудачи проекта денег может не быть вообще. Но вы заключали кредитный договор под залог имущества (я говорил ранее, что делать этого нельзя ни в коем случае, но имел в виду ситуацию, когда вы выступаете в роли заемщика, а не кредитора). В качестве кредитора вы всегда должны требовать залог.

Я поступаю так даже со своими детьми, когда выдаю им кредит на крупную покупку – например, дома или автомобиля. «Конечно, вы получите эти деньги, – говорю я им, – но я хочу иметь свою долю, с тем чтобы вы не смогли продать дом без моего согласия». Вы не представляете, как часто они отступают, узнав, что я собираюсь стать их партнером. Но если соглашаются, у меня появляется полная уверенность, что выданный мною кредит будет использован строго по назначению.

Правило 92

Вы действительно ничего не сможете унести с собой

Существует поговорка: выигрывает тот, у кого к концу игры остается больше козырей. Но когда придет время покинуть этот мир, вы ничего не сможете забрать с собой, чтобы купить индульгенцию на отпущение грехов и обеспечить себе пропуск в рай. Никакие козыри вам уже не помогут – это не та игра. Вы уйдете так же, как пришли – без ничего. И никто еще не смог изменить эту ситуацию. Поэтому вам следует подумать заранее, как вы собираетесь распорядиться своим имуществом. Обитателю дома престарелых уже поздно думать о филантропии, не так ли?

Если вы считаете иначе, это означает, что из хозяина своего богатства вы превратились в его раба. Иногда люди настолько привязываются к своим деньгам, что вполне серьезно ищут варианты, чтобы забрать их с собой в могилу. Но это скорее исключение из правил. Обычно люди все оставляют своим детям, и об этом тоже следует позаботиться заранее. Основная проблема здесь заключается в налоге на наследство.

ЕСЛИ ВЫ ДУМАЕТЕ ИНАЧЕ, ЭТО ОЗНАЧАЕТ, ЧТО ИЗ ХОЗЯИНА СВОЕГО БОГАТСТВА ВЫ ПРЕВРАТИЛИСЬ В ЕГО РАБА.

Но какое бы решение вы ни приняли, запомните: ничто не создает столько проблем, как плохо продуманное завещание и связанные с этим налоги.

Существует вариант страховки. Вы можете посчитать примерную сумму налога, которую придется заплатить вашим наследникам, и составить полис пожизненного страхования на случай своей смерти, выплаты по которому смогут покрыть эту сумму. Но полис должен быть составлен в пользу траста, с тем чтобы выплаты по нему не включались в облагаемое налогом наследство. Но я заклинаю вас не передавать никакому трасту свое имущество, потому что в этом случае ваших наследников может подстерегать множество неприятностей. Может поменяться законодательство, может измениться налогообложение трастов – словом, все что угодно.

Я никак не могу претендовать на роль финансового консультанта (разве что на поведенческом уровне), поэтому за конкретным советом вам лучше обратиться к специалисту. Но я еще раз повторяю: все вопросы, связанные с наследством, следует решить заблаговременно. Конечно, вы можете все завещать супругу, и тогда ему не придется платить налог на наследство[20]. Проблема в том, что после смерти супруга эти вопросы опять станут во всей остроте, поэтому такой вариант – всего лишь отсрочка, а не решение проблемы. Существует и другой вариант: основать собственный траст, но с этим следует поступать очень осторожно.

Я как-то прочитал, что далай-лама живет примерно на 38 пенсов в день. У него есть два сменных комплекта одежды – один он носит, а второй в это время находится в стирке. Его единственная слабость – ремешки от часов, которые он меняет чуть ли не каждый день (и я сомневаюсь, что это кожаные ремешки). Кроме того, у него есть целая страна, которой он управляет, пусть даже находясь в изгнании. Я просто предлагаю вам задуматься над этим фактом.

Правило 93

Научитесь говорить «нет»

Когда вы заработаете определенное количество денег, всегда найдутся люди, которые будут рассматривать вас как:

• человека, которого можно обокрасть;

• человека, который им что-то должен, – в конце концов, вы уже столько лет знакомы;

• человека, которого можно обмануть;

• источник дешевых кредитов – и это гораздо легче, чем составить убедительный бизнес-план и идти с ним в банк.

Я не говорю, что вы будете видеть вокруг себя только протянутые руки. Некоторые просьбы будут завернуты в очень красивый и привлекательный фантик потенциального инвестирования. Поэтому как вы можете узнать, когда стоит говорить «да», а когда – «нет»? И как это следует говорить?

Проще всего сказать «нет» друзьям и родственникам. Причем сделать это можно раз и навсегда – объявить, что ни друзьям, ни родственникам вы не даете деньги в долг из принципа (см. правило 90). После этого они прекратят обращаться к вам с подобными просьбами.

Нетрудно сказать «нет» и своим деловым знакомым. Отошлите их к вашему бухгалтеру или бизнес-консультанту. Объясните, что вы никогда не принимаете решений без предварительной консультации с ними и сможете ответить только после того, как они изучат вопрос во всех деталях. Это сразу отсеет тех, кто просто решил попытать счастья. Но некоторые варианты могут заслуживать рассмотрения – вам могут предложить действительно интересный бизнес-план.

Следующий вопрос: когда говорить «да», а когда – «нет». Говорите «нет», если:

• ваш внутренний голос подсказывает, что следует сказать «нет»;

• просители не потрудились даже подготовиться к разговору должным образом – если они настолько ленивы с самого начала, что же будет дальше?

• вы видите их впервые – всегда говорите «нет» незнакомым людям.

Вы можете говорить «да», можете говорить «нет» – это, в конце концов, ваши деньги и вам ими распоряжаться. Но вы должны сделать следующее.

• Избавиться от чувства вины – бизнес есть бизнес.

• Убедиться, что вы точно понимаете, для чего у вас просят деньги – вот почему привлечение консультантов считается хорошей идеей.

• Придерживаться политики «закрытых дверей», так, чтобы к вам не смог обратиться с просьбой любой желающий.

• Избегать говорить «да» лишь потому, что проситель вызвал у вас сочувствие, – скорее всего, вы стали объектом эмоционального шантажа. Вы у него – один из многих, поэтому не особенно переживайте, ответив ему «нет».

• Говорить «нет» четко и однозначно. Никаких «может быть», «посмотрим», «зайдите завтра». Скажите «нет», и пусть проситель уйдет от вас в расстроенных чувствах, а вы останетесь наедине со своими переживаниями.

• Не поддаваться шантажу – проявляйте решительность и твердость.

• Научиться останавливать просителя, даже не дав ему раскрыть рот. Хотя бы такой простой фразой: «Я готов вас выслушать, но сразу предупреждаю – никакие просьбы о финансовой помощи я не рассматриваю».

Правило 94

Научитесь помогать людям так, чтобы они не чувствовали себя обязанными

Я люблю помогать людям просто так. Я с удовольствием даю деньги тем, кто:

• об этом не просит;

• нуждается в них;

• заслуживает поддержки;

• использует их с умом.

Но здесь есть одна проблема. Необходимо оказать помощь так, чтобы люди не чувствовали себя обязанными, не считали, что они у вас в долгу, не испытывали чувства вины и т. д. Это одно из главных правил, которое все мы обязаны соблюдать, независимо от того, сколько у нас денег. Можно даже начать с собственных детей, когда они повзрослеют и им потребуются дорогие игрушки типа машин и т. п. Они всегда говорят «Я обязательно верну», но никогда не возвращают. Но если вы сумеете предложить им деньги без всей обычной ерунды, которая этому сопутствует, то совершите доброе дело.

ЕСЛИ ВЫ СУМЕЕТЕ ПРЕДЛОЖИТЬ ИМ ДЕНЬГИ БЕЗ ОБЫЧНОЙ ЕРУНДЫ, КОТОРАЯ ЭТОМУ СОПУТСТВУЕТ, ТО СОВЕРШИТЕ ДОБРОЕ ДЕЛО.

Вот несколько вариантов фраз, с помощью которых вы сможете предложить людям деньги так, чтобы они не испытывали чувства вины или смущения.

• «В один прекрасный день ты крупно выиграешь в лотерею». Здесь вы имеете в виду, что человек, конечно же, вернет вам деньги, как только ему крупно повезет.

• «Фортуна переменчива – сегодня ты наверху, а завтра внизу». Под этим вы подразумеваете, что сегодня судьба к вам благосклонна, но никто не знает, что случится завтра. Если вы вдруг окажетесь внизу, друг точно так же поможет вам.

• «Я не могу нормально себя чувствовать, если мой друг в беде». Как я могу быть счастлив, если мой друг несчастен, у него проблемы, долги и т. п.? Поэтому я просто хочу купить свое душевное спокойствие. Кто сможет отказаться от такого предложения?

• «Почему я не могу помочь своим друзьям?» Это разновидность предыдущего варианта. Для чего же тогда нужны друзья? Ты помогал мне в прошлом, не раз выручал меня из беды – почему я не могу сделать то же самое?

• «Послушай, я не хочу, чтобы мои деньги достались налоговой инспекции». Возьми эту сумму, и тогда мне придется платить гораздо меньший налог. Ты меня очень обяжешь.

• «Все равно я хотел оставить тебе эту сумму по завещанию, но тогда половина уйдет на налоги. Давай сделаем это сейчас, и пусть налоговая инспекция останется с носом. А на моих похоронах ты будешь испытывать совершенно искреннюю скорбь».

• Помогите другу решить жилищную проблему, став совладельцем его нового дома. Пусть ваш друг живет долго и счастливо, и вы ничего не будете иметь с этого дома. Но если ваш друг, не дай Бог, умрет, ваша инвестиция наверняка окажется более выгодной, чем деньги, положенные на депозит. Впрочем, вы делали это без всякого расчета на прибыль.

Я уверен, что вы и сами найдете множество способов, как сделать свой подарок необременительным. Лично я с удовольствием помогаю людям. В некотором смысле отдавать всегда приятнее, чем брать. Кроме того, можете считать, что это налог, который вы платите Господу Богу за свое богатство и благополучие.

Правило 95

Не следует чрезмерно защищать своих детей от ценного опыта бедности

Дети, если вы хотите попросить своих родителей о крупном займе (подарке), тогда вот вам мой совет: купите весь тираж этой книги и сожгите его, поскольку то, что я скажу дальше, вам явно не понравится.

Родители, которые читают эту книгу, теперь мой совет вам: не давайте своим детям таких займов (подарков). Их нельзя слишком баловать – это может иметь дурные последствия. Лучше научите детей ценить деньги и относиться к ним с уважением. Начинайте воспитывать это в них с малых лет. Ваше богатство еще не дает им права удовлетворять все свои прихоти.

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ СУММА НА РАСХОДЫ – ВОТ НАИЛУЧШИЙ ВАРИАНТ.

Должен признаться, что сам я далеко не всегда придерживаюсь этих принципов, но стараюсь. Есть множество способов, помогающих не перешагнуть ту грань, которая отделяет мелочное скопидомство от ничем не ограниченного потакания всем детским капризам. Сейчас я хочу рассказать о том, как можно организовать бюджет своих детей, и о создании для них трастовых фондов.

Ежемесячная сумма на расходы – это всегда хорошая идея, поскольку ваши отпрыски начинают понимать, что такое «жить по средствам». Они приучаются составлять свой месячный бюджет, хотя часто к концу этого срока остаются без гроша. (Впрочем, еще чаще деньги у них заканчиваются уже к середине месяца.)

Я полагаю, что начинать следует с того момента, когда дети покидают дом и поступают учиться в колледж или университет. В это время они начинают получать множество сомнительных уроков «взрослой» жизни: секс, наркотики, ночные кутежи, плохие компании, алкоголь. И очень неплохо, если они одновременно будут учиться вести баланс доходов и расходов.

Кроме того, вы можете отложить для них крупную сумму, чтобы они смогли купить дом, автомобиль, собственный бизнес. Если эти деньги будут находиться под вашим контролем, их нельзя будет потратить, скажем, на покупку плазменного телевизора или фирменной сумочки за 600 фунтов. Это будут необходимые покупки, которые вы сможете контролировать. И конечно, можно создать для них трастовый фонд. Но делать это следует лишь тогда, когда дети достигнут определенного возраста и наберутся жизненного опыта, с тем чтобы лишние деньги уже не смогли отвлечь их от учебы. Лично я делаю это лишь после того, как мои дети сами начинают зарабатывать неплохие деньги, а средства фонда уже не играют для них слишком большой роли.

И заклинаю вас, ни в коем случае не говорите им, что вы положили на их счет крупную сумму, воспользоваться которой они смогут по достижении, скажем, 25-летия. Ничто так не расхолаживает человека, как знание того, что в определенный момент на него свалится крупная сумма денег. У него пропадает всякая мотивация прикладывать собственные усилия. Лучше всего, если с самого начала человек надеется только на себя.

Но как подсчитать необходимую ежемесячную сумму? Ее размер можете определить только вы, но, конечно, она должна зависеть от того, сколько лет вашему ребенку. Если он достиг подросткового возраста, можно обговорить с ним этот вопрос. Дискуссия обычно бывает болезненной, но до ссоры дело, как правило, не доходит. Но ребенок должен объяснить, на что он собирается тратить эти деньги – вплоть до последнего пенса. Возможно, это заставит его задуматься, когда впоследствии у него возникнет соблазн совершить непредусмотренный расход.

Правило 96

Умейте правильно выбрать благотворительную организацию

Человек, имеющий деньги, всегда завален просьбами внести пожертвования в тот или иной благотворительный фонд. Я не говорю о примерах обычного эмоционального шантажа в виде писем, которые мы иногда достаем из своего почтового ящика. В них содержатся душещипательные просьбы выслать три пенса, которые могут спасти от голода целую семью, предотвратить исчезновение тропических лесов или вернуть зрение всем слепым людям. Письма оканчиваются трогательным призывом: «Помогите, чем можете». Если вы не реагируете на подобные просьбы, можете не переживать, – высланные вами деньги вряд ли будут использованы по назначению.

Я имею в виду крупные благотворительные пожертвования в помощь конкретному человеку или для выполнения определенной задачи. У меня есть сомнения – но это исключительно моя личная точка зрения – по поводу того, стоит ли оказывать помощь пингвинам или альбатросам. Лично я не знаком ни с одним пингвином. Вполне возможно, что я пожертвовал бы деньги на спасение конкретного пингвина, живущего в зоопарке. По крайней мере, смог бы познакомиться с ним лично. Но я не могу оказывать помощь дикой природе в целом. Впрочем, я еще раз повторяю: это моя собственная точка зрения.

У МЕНЯ ЕСТЬ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ СОМНЕНИЯ ПО ПОВОДУ ТОГО, СТОИТ ЛИ ОКАЗЫВАТЬ ПОМОЩЬ ПИНГВИНАМ.

Но в любом случае хочу дать вам несколько советов по поводу того, каким образом следует выбирать благотворительную организацию, соответствующую вашим пристрастиям и воззрениям.

• Примите решение, что для вас наиболее важно, – планета, спасение китов, дети, бедняки, лечение раковых заболеваний.

• Определите, что именно вы хотели бы делать, – просто давать деньги, участвовать в работе организации, консультировать, организовать собственный фонд (я хотел бы, например, плавать на одной из лодок, принадлежащей Greenpeace, потому что они приводят меня в восхищение).

• Выбрав подходящие организации, соберите о них максимум информации через Интернет, и решите, насколько близки ваши идеалы и цели.

• Проверьте каждую из организаций – финансовые отчеты, счета, количество членов, заявление о миссии.

• Доверьтесь своему внутреннему голосу.

Например, я сразу же отвергаю любую организацию, обратившуюся напрямую ко мне. Не потому, что это меня раздражает, а потому, что это один из моих критериев отбора. В том, что касается благотворительности, у меня есть собственное «заявление о миссии», и один из его пунктов гласит: «Ко мне не приближаться». Кроме того, я предпочитаю организации, оказывающие целенаправленную помощь (например, научить жителей деревни ловить рыбу и т. п.), а не распыляющие средства во многих направлениях. Кроме того, я не люблю крупные организации, тем более что у них обычно и так хватает средств.

Я поддерживаю только небольшие организации, причем лишь в том случае, если результаты их деятельности можно, что называется, «пощупать собственными руками». Накормить всех голодных в мире – это, конечно, великая цель, но лично для меня она слишком велика. Но если создается, допустим, проект водоснабжения конкретной деревни, я готов принять в нем участие. То же самое касается, например, школьных завтраков для детей из бедных городских районов[21].

Правило 97

Расходуйте свои деньги самостоятельно – никто не сможет распорядиться ими лучше, чем вы

Что? Расходовать свои деньги самостоятельно? А разве не так мы и поступаем? Нет, не так. По мере того как мы становимся богаче, у нас возникает потребность, чтобы кто-то совершал за нас покупки. Поверьте мне, передача полномочий в вопросах расходования денежных средств может закончиться финансовым крахом. Мы часто приходим к выводу, что в силу нашей занятости было бы очень хорошо, если бы кто-то взял на себя часть наших финансовых забот.

Я давно заметил, что успешные богатые люди очень осторожно подходят к вопросу делегирования каких-либо полномочий. Конечно, может наступить время, когда мы будем вынуждены передать управление нашими делами в руки других людей. Но пока вы в силах управлять своими делами самостоятельно, держите все нити в своих руках.

УСПЕШНЫЕ БОГАТЫЕ ЛЮДИ ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНО ПОДХОДЯТ К ВОПРОСУ ДЕЛЕГИРОВАНИЯ КАКИХ-ЛИБО ПОЛНОМОЧИЙ.

Примеры? Сколько угодно. У меня есть друг, очень богатый человек. Он просто счастлив, если кто-то берет на себя обязанность купить для него ту или иную вещь. Например, его садовник покупает весь необходимый инвентарь самостоятельно – газонокосилки, цепные пилы и прочее. И что в итоге? Садовник разъезжает по газонам на агрегате, который можно смело назвать «Роллс-Ройсом» среди газонокосилок.

Мой друг подписывает ему чеки не глядя, и садовник смеется всю дорогу, пока идет в свой сарай. Если мой друг устраивает вечеринку, он приглашает своего поставщика, чтобы тот все организовал и закупил необходимые продукты. В итоге поставщик присылает ему счет, который мой друг подписывает опять же не глядя.

Да, я уже слышу ваши возражения: «Ну и что, если он может себе это позволить?» Конечно, он может себе это позволить, однако:

• его постоянно обманывают;

• он не получает ценность, соответствующую цене;

• он постепенно теряет контроль над своими финансовыми делами;

• он теряет уважение своих рабочих и компаний, которые оказывают ему услуги, – они просто смеются над ним, поскольку огромные деньги расходуются без всякого смысла (все это хорошо для потомственного аристократа, но мой друг заработал свои деньги тяжелым трудом).

Точно так же мой друг поступает и при покупке автомобиля. Он звонит в автосалон, и ему доставляют заказанную модель. Обычно это бывает автомобиль, который простоял в салоне уже очень долго, и никто не хотел его покупать. Чего стоит лишь один розовый Bentley, который ржавел бы там еще миллион лет, если бы не мой приятель. Я предполагаю, что в этом салоне построена наблюдательная вышка, где сидит специальный человек и смотрит в бинокль – не появится ли мой друг на горизонте?

Чтобы сохранять контроль над своими финансами, вы должны сохранять контроль над расходами. Никаких розовых Bentley. Никакой передачи кредитных карт в другие руки. Никаких личных поставщиков. Никто не должен иметь полномочий подписывать чеки от вашего имени. Любое предложение о покупке должно быть обосновано. Проверяйте все, что напечатано мелким шрифтом. Вникайте во все детали. Держите все под контролем. И еще один совет лично от меня: никаких совместных счетов ни при каких обстоятельствах.

Правило 98

Прежде чем принять совет, примите на себя ответственность

Это правило вытекает из предыдущего. Если вы хотите принять совет, то должны, прежде всего:

• знать, что вы ожидаете услышать;

• понимать, зачем вы спрашиваете;

• ясно осознавать собственное положение – в противном случае вам будет сложно что-либо посоветовать;

• знать, что вы хотите делать дальше;

• знать, какую роль в этом будут играть ваши советники;

• запланировать свои действия на тот случай, если совет окажется неверным/несвоевременным/пагубным;

• рассчитать, какой совет вам может понадобиться впоследствии.

Но в самую первую очередь вы должны взять на себя всю ответственность.

Каждый человек – во всяком случае, я сам (а также все люди, с которыми я говорил на эту тему) – ожидает, что рано или поздно он разбогатеет. Причем этот процесс видится ему вполне естественным, таким же неотвратимым, как смена времен года. Мы считаем, что постепенно будем становиться все богаче и богаче. И вот однажды ночью просыпаемся и понимаем, что наши детские мечты сбылись (или не сбылись). Так вот, проснувшись однажды ночью, я понял, что мои детские мечты не сбылись. Это произвело на меня такое впечатление, что я начал работать как одержимый и через много лет стал наконец сказочно богатым человеком[22]. Но это потребовало упорного труда и огромных усилий.

И теперь, когда вы наконец стали богатым человеком, пришло время остановиться и осмотреться. Пришло время взять на себя ответственность и провести некую «инвентаризацию». Вам нужно задать себе следующие вопросы.

• Где вы находитесь?

• Как вы сюда попали?

• Чего вы стоите – как финансово, так и духовно?

• Куда вы хотите идти дальше?

• Как вы собираетесь туда идти?

Когда вы ответите на эти вопросы, можно будет обратиться за советом по поводу ваших планов. И это не обязательно должна быть платная консультация эксперта в деловом костюме или кого-либо в этом роде. Иногда совет можно получить с совершенно неожиданной стороны и от совершенно неожиданного человека. Научитесь слушать. Научитесь понимать не только то, что сказано, но и то, что не сказано. Научитесь быть счастливым (и это, пожалуй, самый главный мой совет).

ЭТО НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО ДОЛЖНА БЫТЬ ПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЭКСПЕРТА В ДЕЛОВОМ КОСТЮМЕ.

Чем богаче мы становимся, тем чаще возникает соблазн поручить решение части вопросов (особенно финансовых) другим людям, которые, по нашему мнению, воспринимают наши интересы как свои собственные, хорошо знают свое дело и все юридические хитрости. По моим наблюдениям, а) таких людей просто не существует; и б) искушенные люди передают свои полномочия лишь тем советникам, которым очень, очень, очень и очень доверяют. Но это бывает очень, очень, очень и очень редко. И я советую вам поступать точно так же.

Правило 99

Не следует кичиться своим богатством

Богатство – это прекрасно. Обладание деньгами – великолепно. Процесс создания богатства – ни с чем не сравнимое удовольствие. Но розовый Bentley – это уже верх пошлости. Так же, как и многие другие вещи, приобретаемые в основном нуворишами, – яркие, эпатажные и бросающие вызов как хорошему вкусу, так и здравому смыслу. Учитесь распоряжаться своим богатством разумно.

Как-то я прочитал замечательную историю об одном молодом человеке, который гостил на вилле некоего миллионера (своего родственника, я полагаю). Когда парень лег спать, он оставил свет включенным. Через некоторое время дверь в комнату приоткрылась, и туда просунулась голова его родственника-миллионера. Он прочитал парню нотацию о вреде расточительства и о пользе экономии, а затем пригрозил, что оштрафует его на сумму в 1 доллар.

Но кончилось все тем, что родственник бросил парню долларовую монету, сам выключил свет и вышел из комнаты. Парень на всю жизнь запомнил этот случай, и с тех пор гасил свет не только когда ложился спать, но даже когда просто выходил из комнаты. Сработал какой-то неведомый ему закон обратной психологии. Как он сам говорил, вместо того чтобы разорить, его осыпали золотым дождем (это был 1953 год, и доллар тогда был совсем другим).

Будьте скромнее. Не сорите деньгами и не «светите» их направо и налево. И поскольку вы уже стали членом эксклюзивного клуба богатых людей, постарайтесь соблюдать следующие правила:

• никаких розовых Bentley и тому подобных игрушек;

• никаких замков, ранчо и стилизованных домов – мы не в Далласе;

• ничего не выставляйте напоказ;

• никакого высокомерия;

• никаких импульсивных покупок;

• никаких диких животных в качестве домашних любимцев;

• никаких собственных островов;

• никаких частных самолетов;

• никаких массовых поездок со всеми родственниками за границу лишь для того, чтобы принять участие в вечеринке;

• никаких пышных свадеб с приглашением в другую страну всех родственников;

• никаких драгоценных камней величиной с кулак – для воров и грабителей нет лучшей приманки.

Богатый человек все должен делать скромно, но со вкусом. Он не должен становиться объектом зависти, а тем более насмешек – а что, кроме насмешки, могут вызвать, скажем, штаны из леопардовой кожи? Я от всей души надеюсь, что у вас таких нет. Помните, что с вас берут пример впечатлительные молодые люди.

Все мы встречали быстро разбогатевших людей, которые изо всех сил стремились показать другим, насколько они богаты. И все мы думали: «Бог мой, как это пошло!» Я не люблю перемывать косточки другим, но если бы вы знали, какой смех меня разбирает, когда я вижу… Нет, не скажу. Вдруг у вас есть то же самое?

Выставление напоказ своего богатства порождает зависть, ревность (это чувство отличается от зависти), критику, осуждение, порицание – и все это вполне заслуженно. Тогда как скромность вызывает уважение, восхищение и стремление подражать. Никогда не упоминайте, сколько у вас денег и сколько вы зарабатываете. Это ни у кого не вызовет добрых чувств – люди побогаче только посмеются над вами, а люди победнее вряд ли за вас порадуются. Эту информацию вы можете сообщить только банковскому менеджеру и только в том случае, если это будет ему действительно необходимо.

НИКОГДА НЕ УПОМИНАЙТЕ, СКОЛЬКО У ВАС ДЕНЕГ И СКОЛЬКО ВЫ ЗАРАБАТЫВАЕТЕ.

Правило 100

Что еще? Сделка с дьяволом?

Поскольку это последнее правило, я хочу немного отойти от серьезного разговора и предлагаю вам взглянуть на способы достижения богатства с несколько неожиданной стороны. Путь к процветанию – это самый неисповедимый, непостижимый и увлекательный из всех возможных человеческих путей.

Откуда люди вообще берут деньги? Давайте подумаем. Их можно заработать, можно выиграть в лотерею или в покер (если играть по крупному, конечно). Можно получить наследство, можно кого-нибудь обокрасть. Что еще? Можно получить Нобелевскую премию по литературе – это примерно $1,3 млн[23]. Кто-нибудь, внесите мое имя в список претендентов, я вас умоляю! Есть также неплохая Темплтоновская премия – это примерно $1,4 млн[24]. На первое время хватит. Можно найти деньги на улице (в Интернете масса примеров подобных случаев). Можно удачно выйти замуж и еще более удачно развестись. Дальше продолжайте этот список сами, насколько у вас хватит фантазии. Ну и конечно, классический вариант – заключить сделку с дьяволом. Только будьте очень осторожны и внимательно прочитайте все пункты договора. Дьявол – большой мастер на всякие грязные штучки.

Китайцы подметили интересную вещь: если вы оставляете открытой крышку унитаза, туда будут улетать все ваши деньги. Это называется фэн-шуй. Меня удивляет лишь одно: неужели на заре даосизма в Китае уже существовали унитазы? Впрочем, китайцам виднее.

Есть еще любопытное наблюдение. Вы записываете свое желание на бумаге, вешаете ее на видном месте и повторяете написанное как заклинание. Делать это нужно каждый день по сотне раз. Говорят, иногда помогает. Некоторые практикуют другой вариант. Если необходимую сумму денег написать на бумажке и положить ее под подушку, то во сне можно увидеть, где именно закопано ваше богатство.

КЛАССИЧЕСКИЙ ВАРИАНТ – ЗАКЛЮЧИТЬ СДЕЛКУ С ДЬЯВОЛОМ. ТОЛЬКО БУДЬТЕ ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНЫ И ВНИМАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ ВСЕ ПУНКТЫ ДОГОВОРА.

Существует также служба космических заказов. Вы называете большому космическому банку сумму, которую он вам должен, и получаете ее незамедлительно. Но между приверженцами данной теории есть разногласия: такой банк один или их несколько?

Можно вырезать из журналов картинки тех вещей, которые вы хотели бы иметь, и наклеивать их в специальный альбом. Его нужно регулярно перелистывать и внимательно разглядывать картинки. Может сработать.

Кроме того, в природе существуют магические кристаллы. Но они тоже бывают разными: одни нужно постоянно носить при себе, другие брать с собой в постель и т. д. Главное – не перепутать. Эти кристаллы входят в резонанс с космическим банком (опять этот банк) и служат своего рода «космическими чеками», подлежащими оплате[25].

Кстати, не забыть про лозоходство. Вы берете обыкновенный ивовый прутик (в некоторых случаях это бывает гнутый металлический прутик или стержень от шариковой ручки) и ходите с ним взад-вперед. Как только вы окажетесь в том месте, где закопан клад, прутик начнет подрагивать. Это что-то вроде миноискателя, только без батареек.

Можно купить скаковую лошадь и выиграть на ней какие-нибудь престижные скачки. Правда, лично я считаю этот вариант слишком рискованным. А как вам нравится такой подход: нарисовать картину и повесить ее на стену, где она останется до тех пор, пока не будет куплена за большие деньги? Или накупить вина и подождать, пока оно не станет раритетом? Хотя для меня этот вариант неприемлем – я слишком подвержен соблазнам.

Если вы думаете, что я шучу, то ошибаетесь. Все перечисленные мною способы практикуются, причем очень давно. Но какой бы путь вы ни выбрали, главное – это свято верить в успех и не сворачивать с выбранного пути. И никого не слушать – даже меня. Особенно меня. От всей души желаю вам удачи.

Ваш Ричард Темплар

Примечания

1

Некоторые из этих людей фактически занимаются отмыванием денег. Но они заблуждаются, полагая, что таким образом им удастся сэкономить на налогах. Казино в любом случае заберет свои 28 %! – Здесь и далее прим. авт.

2

Бьюсь об заклад, что вы не слышали об этом человеке. Он первый миллиардер Чешской Республики.

3

Я бы сказал, что источник всех зол – это чрезмерная любовь к деньгам. Насколько сильно именно вы любите деньги?

4

Каждый вкладывает в это выражение свой смысл.

5

См. правило 5.

6

Прочитайте книгу Глена Арнольда «Инвестирование. Путеводитель от Financial Times».

7

«Как же я смогу обойтись без кредитных карт?» Я уже предвижу этот вопрос. Тратьте только те деньги, которые имеются у вас в наличии. Попытайтесь делать это хотя бы в течение некоторого времени. Выбирайте: богатство или вакханалия ненужных затрат. Все мы проходим через стадию кредитных соблазнов, но сейчас вступаем на путь создания богатства. Это не значит, что мы перестаем тратить деньги – просто откладываем это на некоторый срок. Позднее мы сможем себе позволить гораздо больше. Когда вы затянете ремень, пусть эта мысль вас согревает. Подумайте о том, какой красивый ремень вы сможете купить себе через некоторое время.

8

Здесь я имею в виду не деньги, хотя по большому счету мое финансовое благополучие есть результат моей литературной деятельности.

9

Конечно, даже когда вы следуете за своей мечтой, у вас могут быть минуты слабости, усталости, неверия… Но мы говорим о самой общей мечте, которая наиболее ярко отражает ваше истинное призвание.

10

Впрочем, из любого правила есть исключения. Зайдите на сайт http://myweb.tiscali.co.uk

11

Никто не даст вам шанса – можете даже не надеяться. Шанс не дают – его берут. Его выслеживают, за ним охотятся, его выманивают из норы, но никто не дает его просто так.

12

Здесь мы не имеем в виду ипотечные кредиты. Хотя, по большому счету, это те же долги, но вы берете такие кредиты для дальнейшего инвестирования (я надеюсь). Поэтому ипотечные кредиты – это отдельный случай.

13

* Я знаю, конечно, что мой друг не получит 5 % на всю сумму, но упрощаю, чтобы проиллюстрировать положение дел.

** Я предполагаю, что вклад сделан в начале года.

14

Если вы ищете в Google слово «секс», то попадаете в компанию из 688 миллионов человек. Если слово «Бог», то она будет примерной такой же – 624 миллиона человек. Но чаще всего люди вводят слово «работа», и таких 5 миллиардов 670 миллионов человек. Может быть, здесь есть над чем задуматься?

15

На «схемы быстрого обогащения» откликаются 427 тысячи желающих.

16

Возможно, что Вуди Аллен этого и не говорил. Ему часто приписывают чужие слова, особенно высказывания по поводу денег и Бога. Но мне нравится другая его фраза: «Деньги лучше, чем их отсутствие, по крайней мере с финансовой точки зрения».

17

Реальный баланс выглядит так: собственный капитал + обязательства = активы. Все в равновесии – правая часть равна левой. На одной стороне баланса у вас активы, на другой – собственный капитал и обязательства.

18

На эту тему есть хорошая книга Джея Росса «Как добиться повышения заработной платы, бонуса, продвижения по службе или чего-то еще, чего вы хотите» (How to Get a Pay Rise, a Bonus, or Promotion, or Whatever It Is You Want, Prentice Hall, 2001).

19

Прошу прощения, я не совсем точно назвал этот фонд. Он называется Фонд Билла и Мелинды Гейтс (Bill and Melinda Gates Foundation, BMGF)

20

Если супруг проживает за пределами Великобритании, сумма наследства, не облагаемого налогом, ограничена 55 000 фунтов.

21

Например, я всегда обращаю внимание на сайт www.magicbreakfast.co.uk

22

Для налоговых инспекторов: это просто шутка.

23

Если говорить точнее, это 10 млн шведских крон.

24

Темплтоновская премия – это ежегодная прижизненная премия, присуждаемая независимым международным комитетом человеку любой религиозной конфессии за продвижение в области исследований или открытий, касающихся духовной жизни.

25

Лучше всего работают цитрин, рубин и тигровый глаз. Правда, если у вас есть возможность купить себе рубин, я не совсем понимаю, что еще вам нужно.

Content

Ричард Темплар
Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Благодарности

Введение

Мыслите как богатый человек

Правило 1 Заработать деньги может каждый: здесь нет избранных и нет дискриминации

Правило 2 Дайте свое определение богатства

Правило 3 Поставьте перед собой четкие цели

Правило 4 Держите ваши планы в секрете

Правило 5 В большинстве своем люди слишком ленивы, чтобы быть богатыми

Правило 6 Сформулируйте ваши убеждения и выясните их происхождение

Правило 7 Богатство – результат не сиюминутных усилий, а всей проделанной работы

Правило 8 Рассматривайте богатство как друга, а не как врага

Правило 9 Решите, для чего вам нужны деньги

Правило 10 Запомните одну простую истину: деньги – к деньгам

Правило 11 Если вы рассматриваете деньги как средство для решения всех проблем, они превратятся в вашу главную проблему

Правило 12 Можно одновременно быть богатым, получать удовольствие от работы и спокойно спать по ночам

Правило 13 Не стоит зарабатывать деньги неправедным путем

Правило 14 Деньги и счастье – есть ли между ними связь?

Правило 15 Понимайте разницу между ценой и ценностью

Правило 16 Изучайте способ мышления богатых людей

Правило 17 Не завидуйте чужому богатству

Правило 18 Управлять собой гораздо сложнее, чем распоряжаться своими деньгами

Достигните богатства

Правило 19 Прежде чем начать движение, определите, где вы находитесь

Правило 20 Вам необходим план

Правило 21 Контролируйте свои финансы

Правило 22 Вы станете богатым только в том случае, если будете выглядеть как богатый человек

Правило 23 Накопление через спекуляцию (нет, это не азартная игра)

Правило 24 Определите свое отношение к риску

Правило 25 Если вы не доверяете человеку, не имейте с ним никаких дел

Правило 26 Разбогатеть никогда не поздно

Правило 27 Делайте сбережения смолоду (или приучите к этому своих детей)

Правило 28 Финансовые потребности меняются с течением времени

Правило 29 Упорный труд в настоящем может избавить вас от необходимости тяжелой работы в будущем

Правило 30 Учитесь искусству заключать сделки

Правило 31 Учитесь искусству ведения переговоров

Правило 32 Мелочная экономия не сделает вас богатым, но может сделать несчастным

Правило 33 Работа по найму не всегда дает возможность разбогатеть. Но иногда такое случается

Правило 34 Не тяните резину – финансовые решения следует принимать быстро

Правило 35 Ведите себя так, как будто деньги вам совершенно не нужны

Правило 36 Тратьте меньше, чем зарабатываете

Правило 37 Берите в долг только в случае крайней необходимости

Правило 38 Консолидируйте свои долги

Правило 39 Уникальные способности могут принести неплохой доход

Правило 40 Сделайте выплату долгов своей приоритетной задачей

Правило 41 Тратьте все силы не на то, чтобы зарабатывать себе на жизнь, а на то, чтобы зарабатывать деньги

Правило 42 Лучше откладывать крупные суммы или мелкие?

Правило 43 Не арендуйте – покупайте

Правило 44 Поймите, в чем суть инвестирования

Правило 45 Создайте небольшой капитал, а затем грамотно его инвестируйте

Правило 46 В долгосрочной перспективе акции не менее прибыльны, чем недвижимость

Правило 47 Совершенствуйтесь в искусстве продаж

Правило 48 Не верьте, что будете постоянно выигрывать

Правило 49 Поймите, как на самом деле работает фондовый рынок

Правило 50 Покупайте только то, в чем разбираетесь

Правило 51 Для осуществления инвестиций используйте профессионалов (но не допускайте, чтобы они использовали вас)

Правило 52 Если вы хотите получить финансовый совет – платите за него

Правило 53 Не нужно суетиться

Правило 54 Заглядывайте далеко вперед

Правило 55 Сделайте работу над приумножением богатства частью своего ежедневного расписания

Правило 56 Будьте внимательны к деталям

Правило 57 Создавайте новые источники дохода

Правило 58 Разучите игру под названием «Что я буду делать, если…»

Правило 59 Контролируйте свои «затратные порывы»

Правило 60 Не поддавайтесь на рекламу, предлагающую схемы быстрого и легкого обогащения, – такая реклама приносит прибыль только своим создателям

Правило 61 Здесь нет никаких секретов

Правило 62 Не просто читайте – действуйте

Приумножьте богатство

Правило 63 Осуществляйте регулярную проверку своего «финансового здоровья»

Правило 64 Найдите себе финансовых наставников

Правило 65 Доверяйте своей интуиции

Правило 66 Не почивайте на лаврах

Правило 67 Найдите людей, которые будут делать то, что вам не под силу

Правило 68 Кто вы – одиночка, партнер или командный игрок?

Правило 69 Ищите скрытые активы/ возможности

Правило 70 Не пытайтесь разбогатеть слишком быстро

Правило 71 Всегда ищите скрытые мотивы

Правило 72 Заставьте ваши деньги работать на вас

Правило 73 Умейте вовремя выйти из игры

Правило 74 Не подгоняйте аутсайдера – соскочите с него

Правило 75 Научитесь читать бухгалтерский баланс

Правило 76 Будьте всегда на шаг впереди своего налогового инспектора

Правило 77 Заставьте работать свои активы

Правило 78 Никогда не верьте, что не заслуживаете большего

Правило 79 Не идите проторенным путем – ищите свой

Сохраните богатство

Правило 80 Ищите качество

Правило 81 Внимательно читайте все, что напечатано мелким шрифтом

Правило 82 Не стремитесь потратить еще не заработанные деньги

Правило 83 Отложите что-нибудь на старость – и даже чуть больше, чем необходимо!

Правило 84 Откладывайте деньги на случай чрезвычайных обстоятельств – на «черный день»

Правило 85 Сколько вы за это заплатили? А теперь посмотрите вокруг

Правило 86 Никогда не берите в долг у своих друзей или родственников (но они могут инвестировать деньги в ваш бизнес)

Правило 87 Не уступайте прав на свое имущество

Правило 88 Умейте вовремя остановиться

Поделитесь своим богатством

Правило 89 Распоряжайтесь своими деньгами с умом

Правило 90 Никогда не давайте в долг своим друзьям и родственникам, за исключением случаев, когда вы готовы навсегда распрощаться с этими деньгами

Правило 91 Не давайте кредиты – вступайте в долю

Правило 92 Вы действительно ничего не сможете унести с собой

Правило 93 Научитесь говорить «нет»

Правило 94 Научитесь помогать людям так, чтобы они не чувствовали себя обязанными

Правило 95 Не следует чрезмерно защищать своих детей от ценного опыта бедности

Правило 96 Умейте правильно выбрать благотворительную организацию

Правило 97 Расходуйте свои деньги самостоятельно – никто не сможет распорядиться ими лучше, чем вы

Правило 98 Прежде чем принять совет, примите на себя ответственность

Правило 99 Не следует кичиться своим богатством

Правило 100 Что еще? Сделка с дьяволом?

Примечания