Олег Захаров

Менеджмент безопасности бизнеса

Введение

В последние годы большинство экономических структур, фирм и особенно банков стали уделять все больше внимания средствам повышения своей безопасности. Наличие существенной собственности вынуждает предпринимательские структуры самим заниматься обеспечением безопасности. Особую актуальность приобрели навыки поиска, сбора и анализа информации, зачастую противоречивой и сомнительной, большей частью неколичественной. Появились новые каналы создания угроз для безопасности организации, связанные с персоналом.

В сложной обстановке нашей действительности с особой остротой стоит задача создания благоприятного климата для развития цивилизованного бизнеса, защищенности прав и интересов предпринимателей. Преимущество, заложенное в стабильности и безопасности, становится основным конкурентным преимуществом для организации. Безопасность, по определению, должна лежать в основе ранжирования предприятий по эффективности управления своими ресурсами. Экономическая ценность безопасности, далеко превосходит все финансовые активы, капиталовложения и другие ресурсы большинства организаций. Задача исключительной важности – научиться управлять организацией через призму безопасности. Только решив эту задачу мы можем рассчитывать на достижение стабильности в обществе и устойчивого развития российской экономики.

Главная цель этой книги – помочь читателю приобрести систематизированное представление об обеспечении безопасности предприятия как о комплексе разнообразных мероприятий в организационной, финансовой, информационной, кадровой и других сферах, каждое из которых должно планироваться и осуществляться с учетом конкретных обстоятельств экономической деятельности.

В первых главах рассматриваются основные понятия предпринимательства и безопасности, связанные с ней риски в современном бизнесе. Отмечается, что предпринимательство неотделимо от рисков и проблемы безопасности тесно связаны с рисками. Четвертая глава посвящена противодействию мошенничеству. В ней подчеркивается, что мошенничество представляют серьезную опасность не только для бизнесмена, но и для персонала организации. Достойное место в книге занимает рассмотрение методов защиты информации. Предпоследняя глава предлагает рассматривать надежные команды организации как залог безопасности.

После освоения предложенного материала Вы будете способны: сформировать систематизированное представление об обеспечении безопасности бизнеса как о комплексе разнообразных мероприятий в организационной, финансовой и других сферах, каждое из которых должно планироваться и осуществляться с учетом конкретных обстоятельств;

– создать ясное представление о важнейших направлениях обеспечения безопасности бизнеса, включая понимание о возможных направлениях угроз, повышающих риски бизнеса, об организациях-агрессорах, и выбирать главные направления с учетом реально складывающейся обстановки;

– обеспечить юридическую составляющую системы комплексной безопасности предприятия;

– создать систему защиты конфиденциальной информации на Вашем предприятии;

– проводить мероприятия по сбору и анализу необходимой коммерчески важной информации о конкурентах.

Глава 1

Цели и задачи системы комплексной безопасности бизнеса

Реалии российской экономической жизни таковы, что предприниматели в своей практической деятельности сталкиваются не только с экономическими, организационными, правовыми трудностями в процессе создания своего дела и его развития, но и с негативным воздействием некоторых субъектов, зачастую носящим противоправный характер. Это, в свою очередь, обуславливает необходимость поддержания достаточного уровня безопасности бизнеса. Что же такое бизнес, в каких формах он реализуется, каковы угрозы его безопасности и на чем основаны способы защиты от них – все эти вопросы были и остаются актуальными в России.

Бизнес (предпринимательская деятельность), может быть охарактеризован с двух точек зрения – экономической и правовой.

С экономической точки зрения бизнес выполняет определенную функцию в экономическом развитии любой страны. Функция предпринимателей заключается в том, что они реализуют нововведения, играющие ведущую роль в развитии экономики. Нововведения включают внедрение новых продуктов, технологий, освоение новых рынков сбыта и источников сырья, применение организационных новшеств и т.п. Синонимом русского термина "нововведение" является все более часто употребляемое понятие "инновация".

Следовательно, с экономической точки зрения бизнес, это инновационная деятельность, а сам предприниматель является носителем новаторской функции.

Правовая точка зрения предполагает другие критерии предпринимательской деятельности. По российскому законодательству предпринимательство – это деятельность: самостоятельная;

осуществляемая на свой риск;

направленная на систематическое получение прибыли;

может заключаться в пользовании имуществом, продаже товаров выполнении работ, оказании услуг;

предполагающая государственную регистрацию лиц как предпринимателей.

Нормальное функционирование и развитие сферы предпринимательства в экономике любой страны требует наличия определенных условий, обеспечивающих эти процессы. Одним из важнейших условий выступает безопасность бизнеса.

Под безопасностью бизнеса следует понимать состояние защищенности субъекта предпринимательской деятельности на всех стадиях его функционирования от внешних и внутренних угроз, имеющих негативные, прежде всего экономические, а также организационные, правовые и иные последствия.

Безопасность бизнеса может оцениваться с помощью различных критериев, то есть признаков, на основании которых делается оценка.

Во-первых, ее можно оценить с организационной стороны. В этом случае предполагается сохранение как самой фирмы, так и ее организационной целостности, нормальное функционирование основных подразделений (отделов, служб и т.п.). Основные подразделения фирмы (например, отдел снабжения, производственный отдел, финансовый отдел или бухгалтерия, служба маркетинга) выполняют все свои функции для достижения основной цели фирмы.

Во-вторых, это оценка с правовой стороны. Имеется в виду постоянное обеспечение соответствия деятельности фирмы действующему законодательству, что выражается в отсутствии претензий со стороны правоохранительных органов (или контрагентов) к фирме. Кроме того, отсутствуют потери от сделок с внешними партнерами вследствие нарушения последними законодательства (умышленно либо неумышленно). Это обеспечивается юридической экспертизой всех осуществляемых операций и сделок, заключаемых договоров.

В-третьих, с информационной стороны. Безопасность может быть оценена как сохранение состояния защищенности внутренней конфиденциальной информации от утечки или разглашения в различных формах.

В-четвертых, с экономической стороны. Это проявляется в стабильных или имеющих тенденцию к росту основных финансово-экономических показателях деятельности фирмы (таких как собственный капитал, объем годового оборота, прибыль, рентабельность). В них отражаются общие результаты обеспечения безопасности с организационной, правовой, информационной и собственно экономической сторон. Сюда могут входить такие показатели, как отсутствие штрафов, санкций со стороны государственных органов за нарушение законодательства (например, налогового, антимонопольного), отсутствие потерь от сделок с недобросовестными контрагентами.

Таким образом, в наиболее общем виде о безопасности фирмы свидетельствуют сохранение ее как целостного структурного образования и юридического лица и устойчивые (либо растущие) значения основных финансово-экономических показателей. Применительно же к конкретной стороне деятельности фирмы, могут использоваться специфические показатели ее безопасности.

Однако в процессе хозяйствования субъекты предпринимательской деятельности могут испытывать воздействия различных физических и юридических лиц, которые несут негативные последствия, прежде всего для экономического состояния фирмы. В этом случае возникает понятие угрозы безопасности предпринимательства. Причем наиболее важное значение для субъекта предпринимательской деятельности приобретают угрозы экономической безопасности, поскольку все потери (организационные, информационные, материальные, имиджа фирмы) в конечном счете выражаются именно в экономических потерях, то есть потерях финансовых средств (и все прочие угрозы в основе имеют, как правило, экономические мотивы).

Деятельность предпринимателей в современных условиях хозяйствования в России является весьма сложной. И это связано с рядом специфических факторов, усиливающих активизацию угроз экономической безопасности предпринимательства. Среди этих факторов наибольшее значение имеют следующие.

Значительная степень монополизации рынка, частично сохранившаяся от прежней административно-командной системы, частично – вновь возникшая. Одновременно нарастает уровень конкурентной борьбы за российские рынки как со стороны отечественных, так и зарубежных производителей.

Сохранение значительного давления на субъекты предпринимательской деятельности со стороны государственных органов (например, в сферах лицензирования, налогообложения).

Наличие ряда социальных проблем – низкий уровень доходов населения, безработица вызванная мировым финансовым кризисом, текучесть кадров, все это снижает степень ответственности и увеличивает вероятность склонности работника к продаже секретов фирмы и прочим незаконным действиям.

Активизация шпионской и разрушительной деятельности со стороны спецслужб развитых стран и крупных компаний, имеющих большой опыт в данной сфере деятельности.

Кроме того, предпринимательская деятельность, по своей сути, является весьма разносторонней. Она связана с решением организационных вопросов, правовыми и экономическими проблемами, техническими аспектами, кадровыми и т.д. Особенно усложняется управление такой деятельностью когда фирма является крупным, диверсифицированным производственным предприятием, которое имеет широчайшие деловые связи и значительное количество контрагентов: поставщиков, кредиторов, заемщиков, клиентов.

В любом случае каждая фирма представляет собой систему, включающую основные элементы и связи между ними. Система – это совокупность объектов, взаимодействие которых обусловливает наличие интегративных качеств, не свойственных ее частям, компонентам. Как раз по линиям внутренних и внешних связей системы (фирмы) и могут реализоваться угрозы ее экономической безопасности. Для обеспечения максимальной степени защиты от этих угроз и необходима определенная деятельность, которая также должна носить системный характер.

Объектом системы обеспечения безопасности выступает стабильное экономическое состояние субъекта предпринимательской деятельности в текущем и перспективном периоде. Именно от объекта защиты во многом зависят основные характеристики системы обеспечения безопасности. Поскольку объект защиты является сложным, многоаспектным, то эффективное обеспечение безопасности должно основываться на комплексном подходе к управлению этим процессом. Комплексный подход предполагает учет в управлении объектом всех основных его аспектов и все элементы управляемой системы рассматриваются только в совокупности, целостности, единстве. Таким образом, необходимо создание комплексной системы обеспечения безопасности бизнеса.

Комплексная система безопасности бизнеса – это совокупность взаимосвязанных мероприятий организационно-правового характера, осуществляемых в целях защиты предпринимательской деятельности от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к существенным экономическим потерям.

В основе разработки комплексной системы безопасности бизнеса должна лежать определенная концепция. Концепция включает цель комплексной системы безопасности, ее задачи, принципы деятельности, объект и субъект, стратегию и тактику.

Цель данной системы – минимизация внешних и внутренних угроз экономическому состоянию субъекта предпринимательства, в том числе его финансовым, материальным, информационным, кадровым ресурсам, на основе разработанного и реализуемого комплекса мероприятий экономико-правового и организационного характера. Следует иметь в виду, что наибольшее значение в деле обеспечения безопасности бизнеса принадлежит первичным – экономико-правовым и организационным мерам, обеспечивающим фундамент, основу системы безопасности, в отличие от вторичных – технических, физических и пр.

В процессе достижения поставленной цели осуществляется решение конкретных задач, объединяющих все направления обеспечения безопасности.

Задачи, решаемые системой безопасности бизнеса:

– прогнозирование возможных угроз безопасности предприятия;

– организация деятельности по предупреждению возможных угроз (превентивные меры);

– выявление, анализ и оценка возникших реальных угроз безопасности предприятия;

– принятие решений и организация деятельности по реагированию на возникшие угрозы;

– постоянное совершенствование системы обеспечения безопасности предпринимательства.

Организация и функционирование комплексной системы безопасности бизнеса в целях максимальной эффективности должны основываться на ряде следующих принципов.

Принцип законности. Вся деятельность фирмы, в том числе ее службы безопасности должна носить безусловно законный характер, иначе система обеспечения безопасности может быть разрушена по вине самого субъекта предпринимательства. В качестве негативных последствий могут быть различного рода санкции правоохранительных органов, привлечение в качестве ответчика в суд, шантаж со стороны криминальных структур.

Принцип экономической целесообразности. Следует организовывать защиту только тех объектов, затраты на защиту которых меньше, чем потери от реализации угроз этим объектам. Здесь также должны учитываться финансовые возможности фирмы по организации системы безопасности.

Сочетание превентивных и реактивных мер. Превентивные – меры предупредительного характера, позволяющие не допустить возникновения или реализации угроз безопасности. Реактивные – меры, которые предпринимаются в случае реального возникновения угроз или необходимости минимизации их негативных последствий.

Принцип непрерывности – предполагает, что функционирование комплексной системы безопасности бизнеса должно осуществляться постоянно.

Принцип дифференцированности. Выбор мер по преодолению возникших угроз происходит в зависимости от характера угрозы и степени тяжести последствий ее реализации.

Координация. Для достижения поставленных задач необходимо постоянное согласование деятельности различных подразделений службы безопасности, самой фирмы и сочетание организационных, экономико-правовых и прочих способов защиты.

Полная подконтрольность системы обеспечения безопасности руководству субъекта предпринимательской деятельности. Это необходимо во-первых, для того, чтобы система безопасности не превратилась в замкнутое образование, ориентированное на решение узких задач, без учета интересов фирмы в целом, а во-вторых, для оценки эффективности деятельности системы и ее возможного совершенствования.

Объект и субъект системы обеспечения безопасности бизнеса тесно взаимосвязаны. Объектом системы в целом, как уже говорилось, выступает стабильное экономическое состояние субъекта предпринимательской деятельности в текущем и перспективном периоде. Конкретными же объектами защиты выступают ресурсы: финансовые, материальные, информационные, кадровые.

Субъект системы обеспечения безопасности бизнеса носит более сложный характер, поскольку его деятельность обусловливается не только особенностями и характеристиками объекта, но и специфическими условиями внешней среды, которая окружает субъект предпринимательской деятельности. Исходя из этого, можно выделить две группы субъектов, обеспечивающих безопасность предпринимательства:

– внешние субъекты;

– внутренние субъекты.

К внешним субъектам относятся органы законодательной, исполнительной и судебной власти призванные обеспечивать безопасность всех без исключения законопослушных участников предпринимательских отношений; причем деятельность этих органов не может контролироваться самими предпринимателями. Эти органы формируют законодательную основу функционирования и защиты предпринимательской деятельности в различных ее аспектах и обеспечивают ее исполнение.

К внутренним субъектам относятся лица, непосредственно осуществляющие деятельность по защите безопасности данного конкретного субъекта предпринимательства. В качестве таких субъектов могут выступать:

– работники собственной службы безопасности фирмы (предприятия);

приглашенные работники из специализированных фирм, оказывающих услуги по защите предпринимательской деятельности.

Субъекты, обеспечивающие безопасность предпринимательства, осуществляют свою деятельность на основе определенной стратегии и тактики.

Стратегия – это долгосрочный подход к достижению цели. Генеральная стратегия безопасности выражается через общую концепцию комплексной системы обеспечения безопасности предпринимательской деятельности. Помимо генеральной стратегии выделяются также специальные стратегии (например, в зависимости от стадии предпринимательской деятельности). Наконец, могут применяться функциональные стратегии безопасности.

Стратегия безопасности включает, прежде всего, систему превентивных мер, реализуемая через регулярную, непрерывную, работу всех подразделений субъекта предпринимательской деятельности по проверке контрагентов, анализу предполагаемых сделок, экспертизе документов, выполнению правил работы с конфиденциальной информацией и т.п. Служба безопасности в этом случае выполняет роль контролера.

Стратегия реактивных мер, применяемая в случае возникновения или реального осуществления каких-либо угроз безопасности предпринимательства. Эта стратегия, основанная на применении ситуационного подхода и учете всех внешних и внутренних факторов, реализуется службой безопасности через систему мер, специфических для данной ситуации.

Тактика обеспечения безопасности предполагает применение конкретных процедур и выполнение конкретных действий в целях обеспечения безопасности субъекта предпринимательства. Этими действиями, в зависимости от характера угроз и тяжести последствий их реализации, могут быть, например:

– расширение юридической службы фирмы;

– принятие дополнительных мер по сохранности коммерческой тайны;

– создание подразделения компьютерной безопасности.

– предъявление претензий контрагенту-нарушителю;

– обращение с иском в судебные органы;

– обращение в правоохранительные органы;

Основными функциями службы безопасности фирмы являются следующие:

– организация и осуществление совместно с подразделениями фирмы защиты конфиденциальной информации;

– проверка сведений о попытках шантажа, провокаций и иных акций в отношении персонала, преследующих цель получения конфиденциальной информации о деятельности фирмы;

– организация сбора, накопления, автоматизированного учета и анализа информации по вопросам безопасности;

– проведение проверок в подразделениях фирмы и оказание им практической помощи по вопросам безопасности их деятельности;

– разработка и внедрение положения о коммерческой тайне;

– проверка правил ведения закрытого делопроизводства;

– проверка работников на предмет соблюдения правил обеспечения экономической, информационной и физической безопасности;

– оказание содействия отделу кадров по работе с персоналом в вопросах подбора, расстановки, служебного перемещения и обучения персонала;

– сбор, обработка, хранение, анализ информации о контрагентах с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами;

выполнение поручений руководства фирмы, входящих в компетенцию службы;

– взаимодействие с правоохранительными органами, проведение мероприятий по выявлению и предупреждению различного рода финансово-хозяйственных правонарушений;

– проведение служебных расследований по фактам разглашения конфиденциальной информации, потери служебных документов работниками фирмы и действий угрожающих экономической безопасности фирмы.

Целями обеспечения безопасности бизнеса являются:

– устранение внешних и внутренних угроз экономическому благосостоянию компании, фирмы, организации;

обеспечение благоприятных условий реализации основных интересов, закрепленных в их учредительных документах.

Задачи обеспечения безопасности состоят в:

– своевременном выявлении реальных и потенциальных угроз жизненно важным интересам фирмы, компании, корпорации организации;

эффективном противодействии и борьбе с факторами, препятствующими реализации законных прав, интересов компании, фирмы и их сотрудников;

– сохранении интеллектуальной и материальной собственности фирмы, компании, корпорации организации;

– вскрытии внутренних причин и условий, способствующих нанесению фирме, компании, корпорации, организации, их сотрудникам материального, психологического, физического или иного ущерба;

– разработке и реализации механизма оперативного реагирования на возникающие условия и негативные тенденции в развитии обстановки в отношении фирмы, компании, корпорации, организации;

– сборе, анализе, оценке и представлении руководству информации по поводу неправомерных действий в отношении фирмы, компании, корпорации, организации со стороны физических и юридических лиц;

– предотвращении проникновения в структуру криминальных элементов;

– противодействии техническому проникновению на предприятие субъектов противоправной деятельности;

– физической и технической охране фирмы, компании, корпорации, организации, их территории и транспорта;

– способствовании в формировании и повышении положительного имиджа фирмы, компании, корпорации, организации среди партнеров, клиентов, общественности и населения;

– локализации или ослаблении вредных последствий действий в отношении фирмы, компании, корпорации, организации со стороны внешних и внутренних факторов угрозы.

В заключение данной главы сформулирую ряд аксиом, которые должны отчетливо осознать предприниматели:

– безопасность – это наука, которую надо изучать и развивать, это искусство, которое надо постигать, это культура, которую надо у бизнесменов воспитывать;

– всякий бизнес только тогда чего-нибудь стоит, когда он надежно защищен;

– опасность легче предупредить, чем с ней бороться;

– основа успеха в бизнесе – своевременно полученная, правильно понятая и умело использованная информация.

Глава 2

Основные источники угроз предпринимательской деятельности

Угрозы безопасности предпринимательства – это потенциальные или реальные действия физических или юридических лиц, нарушающие состояние защищенности субъекта предпринимательской деятельности и способные привести к прекращению его деятельности, либо к экономическим и другим потерям.

Надо иметь в виду, что угрозой безопасности предпринимательства может быть не всякое действие, имеющее негативные последствия. Так, не следует считать угрозой безопасности предпринимательства деятельность руководства фирмы по вложению средств в ценные бумаги, внедрение новых организационных форм, организацию производства совершенно нового товара. Все эти управленческие решения являются рискованными и могут иметь негативные экономические последствия вследствие того, что может резко измениться конъюнктура на рынке ценных бумаг, потребности населения, либо новые организационные формы не оправдают себя. Но нужно иметь в виду, что в конечном счете все это направлено на достижение основной цели фирмы, на ее дальнейшее развитие. Такого рода решения составляют неотъемлемую часть самой предпринимательской деятельности, которая осуществляется на свой риск и предполагает определенные потери.

Действия же, определяемые как угрозы, сознательно направлены на получение какой-либо выгоды от экономической дестабилизации предприятия, от посягательств на ее безопасность.

Деятельность руководства предприятия, несмотря на рискованный характер, в общем и целом соответствует действующему законодательству. Угрозы, как правило, предполагают нарушение законодательных норм (той или иной отрасли права – гражданского, административного, уголовного) и предполагают определенную ответственность лиц, их осуществляющих.

Таким образом, можно отметить три признака, характерных для угроз безопасности предпринимательской деятельности:

– сознательный и корыстный характер;

направленность действий на нанесение ущерба субъекту предпринимательства;

– противоправный характер.

При определении угроз необходимо руководствоваться рядом параметров:

– реальностью угрозы;

– сутью противоречий, породивших угрозу;

– остротой этих противоречий;

– срочностью их разрешения;

– определением сил и средств, которыми может располагать и воспользоваться оппонент;

– разработкой и выявлением признаков возможной угрозы.

К тому же необходимо разработать систему признаков и этапов подготовки и осуществления угрозы, выработки прогнозов и рекомендаций по локализации опасности.

По источнику возникновения все угрозы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним могут относиться такие, например, как хищение материальных средств и ценностей лицами, не работающими в данной фирме, промышленный шпионаж, незаконные действия конкурентов, вымогательство со стороны криминальных структур. Внутренние – разглашение собственными сотрудниками конфиденциальной информации, низкая квалификация специалистов, разрабатывающих документы, неэффективная работа службы безопасности и лиц отвечающих за проверку контрагентов. Наибольшую опасность, как правило, представляют внешние угрозы, поскольку внутренние угрозы зачастую – это реализация внешних "заказов".

По степени тяжести последствий: угрозы с высокой, значительной, средней и низкой тяжестью последствий.

Высокая тяжесть означает, что эти угрозы могут привести к резкому ухудшению всех финансово-экономических показателей деятельности субъекта предпринимательства, что вызывает немедленное прекращение его деятельности либо наносят такой непоправимый вред, который приведет к этим же последствиям позднее. В этом случае происходит ликвидация фирмы. Значительная степень тяжести последствий реализации угроз предполагает возможность нанесения фирме таких финансовых потерь, которые окажут негативное воздействие на основные финансово-экономические показатели фирмы, на ее деятельность в будущем и преодолеваются в течение длительных сроков времени.

Средняя степень тяжести означает, что преодоление последствий осуществления этих угроз требует затрат (наносит потери), сопоставимые с текущими затратами фирмы и не требует значительного времени.

Последствия реализации угроз с низкой степенью последствий не оказывают какого-либо существенного воздействия ни на стратегические позиции фирмы, ни даже на ее текущую деятельность.

По степени вероятности угрозы могут быть маловероятными и реальными.

К маловероятным угрозам относится, например, посещение лицом без определенного места жительства помещений фирмы с требованием о выдаче ему денег с использованием нецензурной брани. Факторы малой вероятности данной угрозы:

– угрожает один человек (а не организованная группа);

отсутствуют реальные возможности приведения угрозы в исполнение;

существуют достаточно простые способы защиты (путем физического выдворения данного лица, либо сдача его правоохранительным органам).

К реальным угрозам относятся, например, те, которые:

– сопровождаются физическим насилием, повреждением имущества фирмы, похищением работников (руководителей);

– осуществляются организованной группой, выдвигающей конкретные требования и определенные суммы;

– осуществляются с участием "квалифицированных" криминальных "специалистов".

Угрозы могут различаться по воздействию на стадии предпринимательской деятельности. Наиболее вероятны и опасны угрозы на стадии создания фирмы и на стадии ее функционирования.

В первом случае это могут быть незаконные действия со стороны должностных лиц, препятствующие организации фирмы, либо вымогательство со стороны преступных группировок. На стадии функционирования угрозы могут возникать на подготовительном этапе (воспрепятствование нормальному снабжению сырьем, материалами, оборудованием), собственно производственном этапе (уничтожение или повреждение имущества, оборудования, кража "ноу-хау"), на этапе заключительном (воспрепятствование сбыту, ограничение конкуренции, незаконное ограничение рекламы).

Угрозы могут различаться по объекту посягательств. Объектом посягательств выступают прежде всего ресурсы: трудовые (персонал), материальные, финансовые, информационные. Угрозы персоналу – шантаж с целью получения конфиденциальной информации, похищение сотрудников, вымогательство и пр. Угрозы материальным ресурсам – повреждение зданий, помещений, систем связи, кража оборудования. Угрозы финансовым ресурсам – мошенничество, фальсификация финансовых документов, валюты, кража денежных средств. Угрозы информационным ресурсам – несанкционированное подключение к информационной сети фирмы, изъятие конфиденциальных документов и пр.

По субъектам угроз:

– угрозы со стороны криминальных структур;

– угрозы со стороны недобросовестных конкурентов;

– угрозы со стороны контрагентов;

– угрозы со стороны собственных сотрудников.

По виду ущерба – угрозы, реализация которых несет прямой ущерб и угрозы, реализация которых приведет к упущенной выгоде.

Весьма своеобразная классификация угроз может быть предложена по характеру ответственности субъектов, деятельность которых может квалифицироваться как посягательство на безопасность предпринимательской деятельности.

В этом случае ответственность, наступающая в результате последствий деятельности, определяемой как посягательство на безопасность предпринимательства может носить как гражданско-правовой, так и уголовно-правовой характер.

По характеру ответственности лица (юридического или физического), несущего (или реализующего) угрозу безопасности предпринимательства можно выделить:

угрозы, в результате реализации которых к лицам их осуществляющим могут быть применены нормы гражданско-правовой ответственности;

– угрозы, в результате попытки или реализации которых к лицам их осуществляющим могут быть применены меры уголовно-правовой ответственности.

Теперь рассмотрим внешние и внутренние угрозы более подробно. К внешним угрозам можно отнести следующие:

– рост промышленного шпионажа с использованием агентурного и технического проникновения в коммерческие, технологические и производственные тайны предприятия;

– безналичная форма расчетов с использованием компьютерных систем;

– несанкционированное проникновение в банки данных;

– отсутствие единой действенной стратегии обеспечения безопасности бизнеса и механизма ее реализации;

– недобросовестная конкуренция, часто носящая криминальные формы;

– кризисные явления в экономике;

– непредсказуемые изменения коньюнктуры рынка;

– социальная напряженность;

– чрезвычайные происшествия;

– административные гонения на рынок;

– неблагоприятная для частного бизнеса экономическая политика государства;

– манипулирование учетной ставкой, валютным курсом, таможенными пошлинами, налогами;

– угрозы, исходящие от несогласованности нормативных актов, издаваемых законодательными и исполнительным органами государства, а также различными министерствами и ведомствами, которые иногда противоречат законам и друг другу, однако все равно подлежат исполнению.

Бороться с этими актами и инструкциями теоретически можно только с помощью судебных органов, однако на практике это, как правило, себе дороже. Поэтому вероятность негативных последствий для предприятий от этой группы угроз может быть уменьшена только путем повышения качества юридического и бухгалтерского оформления проводимой деятельности.

Эту вероятность может повысить или понизить характер взаимоотношений с конкретными представителями контролирующих организаций.

С учетом того, что эти угрозы объективно являются серьезными, данные вопросы должны быть постоянно в поле зрения руководства предприятия. Как правило, это достигается путем подбора квалифицированных кадров, как непосредственно юристов и бухгалтеров, так и людей их контролирующих или обеспечивающих соответствующие направления деятельности предприятия.

К этой группе угроз следует отнести и не спровоцированные претензии со стороны различных контролирующих организаций (пожарные, санэпидемические и др.).

Следующая по значимости группа угроз вытекает из невыполнения партнерами, заказчиками, поставщиками, клиентами и другими своих обязательств по оплате контрактов, поставке товаров и т.п.

В этом случае ущерб возникает из-за неправильного прогноза всех возможных последствий того или иного мероприятия, что, в свою очередь, обусловлено следующими обстоятельствами:

– неосведомленностью наличия у партнера долгов перед другими предприятиями или физическими лицами или недооценкой таких факторов;

– неосведомленностью о контактах партнера с криминальными структурами и о характере их взаимоотношений, в результате чего деньги или товары предприятия, попавшие к партнеру, могут бесследно исчезнуть в этих структурах. В этом случае возместить ущерб практически невозможно из-за специфики многообразных не писанных правил, действующих в данной сфере;

– при длительном успешном сотрудничестве с партнером, как правило, притупляется бдительность, что, как показывает практика, совершенно не обосновано. Как бы ни складывались взаимоотношения в любой момент может возникнуть угроза невыполнения партнером своих обязательств. Это может произойти как в силу субъективных намерений партнера обмануть Ваше предприятие, так и в силу независящих от него обстоятельств, в частности, обусловленных предыдущими обстоятельствами, но уже в отношении его фирмы.

Поэтому, как бы хорошо ни складывались отношения с партнером каждую сделку следует рассматривать и проверять как первую: заманчивость отдельных предложений часто мешает руководству предприятия объективно оценивать их реальность с точки зрения реальных экономической, юридической, финансовой и криминальной сторон предлагаемого договора, особенно если партнер ранее зарекомендовал себя надежным исполнителем обязательств.

Как правило, при тщательной объективной оценке указанных сторон проекта возникают сомнения, заставляющие обоснованно от него отказаться, не подвергая себя угрозам или минимизировать их при реализации проекта.

Получая какие-либо коммерческие предложения от незнакомого партнера, не следует торопиться с проверкой этого партнера, а попытаться подыскать партнера ранее хорошо себя зарекомендовавшего или имеющего солидные рекомендации (в том числе со стороны службы безопасности), реально способного осуществить аналогичную операцию.

Это объясняется тем, что для специалистов, работающих в рассматриваемых сферах безопасности, как правило, легче подыскать через свои каналы подходящего надежного партнера, чем с достаточной степенью надежности проверить неизвестную фирму. Возможны не спровоцированные попытки нанесения ущерба предприятию со стороны других юридических и физических лиц.

Выявление и предупреждение данной группы угроз лежит в сфере функциональных обязанностей службы безопасности.

В сфере бизнеса постоянно существуют потенциальные и реальные угрозы со стороны субъектов противоправных действий. К таким субъектам относятся:

Криминальные элементы: К криминальным элементам относятся:

– организованная преступность;

– случайные (временные) преступные группы;

– преступники-одиночки.

Организованная преступность: Организованная преступность представлена в виде:

– сообществ "воров в законе", не имеющих аналогов в мировой криминальной практике;

– банд;

– группировок;

– организованных групп.

Отличительными признаками организованных преступных группировок являются:

– наличие материальной и финансовой базы;

– коллегиальный орган управления – "совет";

– устав организации в форме неформальных норм поведения, традиций, законов, санкций за их нарушение;

– функционально-иерархическая система построения организации;

– наличие информационных баз коррумпированных чиновников, положения дел в органах власти и управления, особенно в правоохранительной системе, банках, фирмах и других предпринимательских структурах, товародвижении, конъюнктуре рынка, ценах на наркотики и т.д.;

наличие своих людей в органах власти, судебной и правоохранительной системах;

– специфическая языково-понятийная система, которая включает жаргон, особенности письменной речи.

Случайные (временные) преступные группы

Такие группы возникают, как правило, спонтанно или для совершения одного преступления. Они отличаются неустойчивостью во времени и отсутствием строго регламентированных систем взаимодействия и подчиненности.

Преступники-одиночки

Эта категория криминальных элементов как правило, действует индивидуально, а если имеют сообщников, то используют их либо в темную, либо не информируя в полном объеме о своих преступных намерениях. Преступниками-одиночками могут быть как лица с криминальным прошлым, так и пошедшие на совершения преступления под влиянием неблагоприятных обстоятельств.

Российские фирмы, занимающиеся промышленным шпионажем

На рынке услуг появилось большое число фирм, предоставляющих клиентам такие услуги, как несанкционированное проникновение в чужие базы данных, прослушивание телефонных переговоров, установка подслушивающей аппаратуры во время переговоров, хищение документов, содержащих коммерческую тайну и т.п.

Конкуренты

Конкуренты это – фирмы, компании и другие организации, которые:

– занимаются аналогичной деятельностью;

– претендуют на использование тех же помещений, оборудования, офисов и производства;

– используют одни и те же коммуникации;

– испытывают нужду в специалистах, работающих в банке, фирме. Конкуренция обычно выражается в таких формах, как:

– соперничество,

– противоборство.

Соперничество предполагает цивилизованную борьбу между компаниями или группами компаний за потребителя, поставщика, выгодные условия кредитования, голоса избирателей. При соперничестве конкуренты действуют в рамках закона или на грани его нарушения.

При противоборстве, предпочтение отдается таким формам недобросовестной конкуренции, которые позволяют уничтожить конкурента или нанести ему серьезный ущерб.

Торговые предприятия и фирмы конкурируют за счет контрабандного ввоза продукции из-за рубежа, беспошлинного ввоза за счет фирм, освобожденных от таможенных сборов. Ярким примером является компания «Евросеть» практиковавшая ввоз сотовых телефонов по черным и серым схемам.

К недобросовестной конкуренции относятся также:

– нарушение прав конкурентов (незаконное использование марки товаров конкурента, воспроизводство его продукции худшего качества, раскрытие его секретов производства и торговли, промышленный шпионаж);

– подрыв репутации конкурента: распространение ложных сведений, дискредитация предприятия, его продукции, торговой деятельности, ложная реклама;

дезорганизация производства конкурентов: сманивание специалистов, демпинг;

конкуренции дополняют протекционистские барьеры на государственном уровне, монополистическое давление.

В конкурентной борьбе широко используются:

– получение налоговых и иных льгот;

– коррупция;

– использование запрещенных методов добывания информации;

– дезинформация;

– использование криминальных методов борьбы;

– работа через подставные фирмы, пользующиеся льготами.

Наиболее популярными приемами и методами являются:

– дискредитация конкурента и его продукции в глазах потребителей, партнеров, кредитных организаций;

– вредительство;

– диверсии (поджоги, взрывы);

– захват заложников;

– шантаж;

– убийство предпринимателей и т.д.

Как правило, для проведения подобных акций конкуренты прибегают к услугам криминальных структур или фирм, занимающихся промышленным шпионажем.

Иностранные компании и фирмы, прежде всего транснациональные компании.

В мире насчитывается не менее 55 тысяч компаний, весьма активно занимающихся промышленным шпионажем, в том числе и в России. В их деятельности по добыванию конфиденциальной информации прослеживается закономерность: чем выше рост инфляции и социальной напряженности, тем активнее ведется добывание сведений о конкурентах, по экономическим, научно-техническим, политическим и иным аспектам.

Транснациональные компании создают свои подразделения разведки и контрразведки, филиалы за рубежом, группы лоббирования своих интересов, вербуют осведомителей. В необходимых случаях транснациональные компании используют и свои государственные специальные службы.

Американские, германские и другие западные исследовательские структуры в виде фондов, университетов, ассоциаций и т.д., осуществляют легальную разведку по экономическим, научно-техническим, политическим и военным вопросам. В последнее время они проявляют интерес и к информации о предпринимательских структурах.

К источникам внутренних угроз безопасности относятся:

– руководители фирмы, компании, организации;

– менеджеры среднего звена;

– сотрудники фирмы;

– персонал службы безопасности.

Угроза безопасности фирмы, компании, организации со стороны этой группы субъектов может носить:

– целенаправленный характер;

– произвольный характер;

– случайный характер.

Угроза безопасности с их стороны выражается в:

– принятии ошибочных решений, реализация которых может иметь негативные последствия для экономического, политического или иного положения фирмы;

умышленных или ошибочных действиях, приводящих к выходу из строя оборудования, сложной оргтехники и т.п.;

– умышленном нанесении ущерба за счет разглашения сведений, содержащих коммерческую тайну;

– нарушениях требований должностных инструкций и правил внутреннего распорядка;

– распространении слухов, подстрекательстве к групповому отказу от деятельности;

– инспирировании конфликтных ситуаций;

непроизвольном разглашении третьим лицам информации, содержащей коммерческую тайну.

К внутренним угрозам относятся и внутренние конфликты между руководителями предприятия, управленческая некомпетентность, отсутствие глубокого профессионализма в работе, а также кражи и различные нарушения со стороны собственного персонала предприятия. Рассмотрим данные положения подробней.

Конфликты на предприятии

Разногласия в коллективе могут возникать по разным причинам. Наиболее часто разногласия между руководителями возникают из-за борьбы за руководящую должность, при распределении «грязных» доходов фирмы, при психологической несовместимости отдельных сотрудников. Руководителю предприятия необходимо просчитывать рост своих сотрудников на несколько лет вперед. Ибо два-три сотрудника, претендующие в будущем на какую-то руководящую должность, ведут между собой конкурентную борьбу за получение этой должности. При достижении одним из них своей цели другие окажутся обиженными и из лояльных сотрудников фирмы могут стать ее врагами. Подобный вариант конкуренции может сложиться и между генеральным директором и его заместителем, что неизбежно приведет к серьезному осложнению отношений между ними. Стрессовые ситуации в коллективе создают люди психически неуравновешенные, амбициозные, преувеличивающие свое возможности, завистливые, конфликтные, жадные и нечестные.

Некомпетентность руководства

Некомпетентность и низкий профессиональный уровень руководства в конечном счете приводит к экономическому и финансовому краху предприятия. Подобную картину можно наблюдать в ряде акционерных обществ и в финансовых структурах. Особенно сложное положение складывается в фирмах, где руководящие должности распределяются между родственниками и лично преданными людьми, не являющимися профессионалами. Поэтому, при подборе руководящих кадров, значительное внимание должно уделяться их профессиональной компетентности, степени лояльности, анализу и учету личных устремлений, надежности, психологической грамотности в общении с партнерами, изучению поведения в экстремальных ситуациях, стремлению к лидерству.

Персонал предприятия

Наибольший ущерб собственный персонал приносит в банковском деле и торговле. В области финансов и экономики 95% хищений финансовых средств совершается персоналом банков.

К объектам защиты относятся от потенциальных и реальных угроз относятся:

материальные ценности, включая:

– здания, сооружения, территории, принадлежащие фирме, компании, корпорации, организации;

– технологическое оборудование, оргтехнику, мебель и предметы интерьера;

деньги и ценные бумаги;

– автотранспорт и т.п.;

информация и информационные потоки, такие как:

– компьютерные базы данных;

– документооборот по каналам локальных внутренних сетей и каналам обмена информацией с внешними адресатами в отношении наличия в них сведений, содержащих коммерческую тайну;

– различного рода документы, выполненные на бумажных, аудио-, видео– и иных, носителях и содержащие сведения, составляющие коммерческую тайну;

– сведения, передаваемые во время переговоров, совещаний в ходе телефонного общения, затрагивающие жизненно важные для фирмы, компании, организации вопросы;

руководители и персонал.

Угрозы помещениям, оборудованию и материальным ценностям выражаются в:

– их повреждении или уничтожении;

– захватах;

– поджогах;

– минировании;

– обстрелах;

– взрывах.

Угрозы информации проистекают из промышленного шпионажа.

Структуры, занимающиеся промышленным шпионажем в отношении своих конкурентов-банков, фирм и других коммерческих организаций, интересуются прежде всего следующими вопросами:

– стратегией и планами развития;

– финансовыми прогнозами, отчетами и положением;

– маркетингом;

– условиями оказания услуг;

– характеристиками производимой и перспективной продукции;

– сведениями о партнерах, клиентах и содержанием договоров с ними;

– организационной структурой;

– системой безопасности, прежде всего по защите конфиденциальной информации и т.д.

В процессе ведения промышленного шпионажа применяются следующие способы:

использование агентов, внедренных в фирму, компанию, организацию;

– привлечение к сотрудничеству служащих банков, фирм;

– сманивание сотрудников, обладающих ценной, конфиденциальной информацией;

– выведывание;

– подкуп ведущих специалистов и иных сотрудников;

– ложное приглашение сотрудников на работу с проведением с ними бесед для получения конфиденциальных сведений;

– ведение наблюдения за объектом и его сотрудниками;

– подслушивание переговоров с помощью технических средств;

– похищение необходимых документов;

– негласное фотографирование объекта, его сотрудников и документов;

– добывание информации через партнеров, клиентов, особенно пострадавших по вине конкурента;

– получение информации через коррумпированных сотрудников государственных структур;

– копирование документов;

– подделка документов и печатей и т.д.

Угрозы персоналу фирм, компаний, организаций заключаются в:

– нападениях;

– шантаже;

– вымогательствах;

– похищениях руководителей, сотрудников, членов их семей.

Система предупредительных мер включает деятельность по изучению контрагентов, анализ условий договоров, соблюдение правил работы с конфиденциальной информацией, защита компьютерных систем и т.д. Эта деятельность осуществляется регулярно и непрерывно. Она обеспечивает безопасность предпринимательской деятельности на основе постоянно действующей системы организационных мероприятий.

Однако даже самая лучшая система предупредительных мер не может предвидеть, а тем более преодолеть внезапно возникающие нестандартные угрозы, которые могу причинить значительный ущерб фирме, например мошеннического характера. Для противодействия этим угрозам необходимо применять специфический механизм. Американские специалисты в области выявления, расследования и предупреждения мошенничества, предлагают, например, использовать активную модель реагирования при обнаружении мошенничества. Отличительной особенностью этой оригинальной модели является во-первых, то, что она предусматривает обязательное реагирование на каждый случай на каждый случай мошеннических угроз, и, во-вторых, включает такие блоки, которые повышают эффективность работы службы безопасности.

В то же самое время, какую бы модель обеспечения безопасности ни выбрал предприниматель (руководитель фирмы), следует учитывать тот факт, что организация эффективной системы профилактических, предупредительных мер обойдется гораздо дешевле, чем борьба с последствиями уже случившихся правонарушений, реализованных угроз.

Глава 3

Правовая защита бизнеса

Сущность юридической защиты предпринимательства состоит в эффективном и всестороннем правовом обеспечении деятельности данного предприятия, четком соблюдении предприятием и его сотрудниками всех аспектов действующего законодательства при оптимизации затрат корпоративных ресурсов на достижение этих целей при активной работе соответствующих служб предприятия по благоприятному изменению внешней политико-правовой среды предприятия.

Процесс обеспечения юридической составляющей комплексной безопасности предприятия включает в себя предотвращение ущербов от негативных воздействий как субъективного, так и объективного характера. Негативные воздействия субъективного характера включают в себя недоработки в юридическом обеспечении деятельности предприятия, влекущие за собой финансовые и другие потери, причины которых лежат в сфере деятельности самого предприятия. К таким внутренним причинам низкой эффективности обеспечения юридической составляющей безопасности предприятия можно отнести низкую квалификацию сотрудников юридической службы предприятия, недостаточное финансирование данной службы, а также недостаточное внимание со стороны руководства предприятия к важности квалифицированного юридического обеспечения всех аспектов работы предприятия и непонимание необходимости комплексной юридической экспертизы любых планируемых и осуществляемых предприятием действий на предмет их соответствия требованиям действующего законодательства.

К внутренним причинам негативных воздействий на политико-правовую безопасность предприятия следует отнести также непонимание важности или финансово-техническую неспособность предприятия проводить активную внешнюю политику по изменению существующей внешней политико-правовой среды предприятия в лучшую сторону.

Среди основных негативных воздействий внутреннего характера на политико-правовую безопасность предприятия следует, прежде всего, выделить слабую проработку договорных отношений предприятия с контрагентами по бизнесу, с персоналом по трудовым договорам, в также неэффективное юридическое отстаивание интересов предприятия в конфликтных ситуациях и слабое юридическое планирование обеспечения поддержки бизнеса.

Кроме того, важная группа негативных воздействий внутреннего характера включает в себя проблемы, связанные с отсутствием или низким уровнем стратегии деятельности предприятия по улучшению внешней политико-правовой среды своего бизнеса.

В соответствии с Конституцией РФ каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

В российском гражданском законодательстве предусмотрена определенная система гарантий предпринимательской деятельности. К ним относятся такие как:

наличие права заниматься разрешенными видами предпринимательской деятельности, создавать предприятия и приобретать необходимое для их деятельности имущество;

– недопустимость отказа в регистрации предприятия по мотивам нецелесообразности;

– юридическое равенство всех субъектов предпринимательской деятельности;

– равное право доступа всех субъектов предпринимательской деятельности на рынок, к материальным, финансовым, трудовым, информационным и природным ресурсам;

– ограничение монополистической хозяйствующих субъектов и их недобросовестной конкуренции;

– правовая защита интересов всех субъектов предпринимательской деятельности – как на внутреннем, так и на внешнем рынке в соответствии с международным правом.

В условиях рыночной экономики у предпринимателей возникает объективная потребность во взаимодействии с другими субъектами хозяйственного оборота: поставщиками, потребителями, партнерами, кредитными организациями, посредниками, страховщиками и т.д. Это взаимодействие осуществляется, как правило, в форме сделок. В сделках могут "закладываться" угрозы предпринимательской деятельности, в связи с чем они требуют тщательной подготовительной работы.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей. Каждый участник сделки принимает на себя определенные обязательства и получает определенные права. Эти права и обязательства предпринимателя закрепляются в договоре. Договор есть соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В договоре закрепляются предмет договоренности, взаимные права и обязанности лиц, последствия нарушения договора.

Все многообразие предпринимательских договоров можно распределить на несколько групп:

– обязательства по передаче имущества в собственность (договоры купли-продажи, поставки, товаров, контрактации, энергоснабжения, продажи недвижимости и предприятия, мены);

– обязательства по передаче имущества в пользование (договоры аренды транспортных средств, зданий, сооружений, предприятий, лизинга);

– обязательства по оказанию услуг (договоры перевозки, транспортной экспедиции, займа, кредита, банковского счета, хранения, страхования, поручения, комиссии, агентского договора, доверительного управления);

– обязательства по реализации творческой деятельности (договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ).

Для обеспечения безопасности предпринимательской деятельности при заключении договоров необходимо учитывать ряд положений гражданского законодательства и соблюдать определенные правила.

Процесс заключения договора может быть разделен на три этапа: подготовительный этап (подготовка к подписанию), основной (процесс определения условий договора), заключительный (оформление и непосредственное подписание). Каждый этап имеет свою специфику в обеспечении безопасности субъекта предпринимательской деятельности.

А. Подготовительный этап.

Основная задача предпринимателя на данном этапе – определить свое отношение к предполагаемому договору, или – точнее – к потенциальному партнеру.

Здесь следует учитывать, что гражданское законодательство предусматривает свободу договора. Предпринимателя никто не может принудить к заключению договора. Он сам волен выбирать партнера при заключении договора, вид и условия договора.

Для обеспечения собственной безопасности, прежде всего, следует собрать предварительные сведения о предполагаемом партнере (технология получения данной информации подробно описана в девятой главе).

Далее необходим сбор и анализ общей информации о партнере:

финансово-экономической – производится экспресс-анализ бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату. Могут рассчитываться такие финансовые показатели, как рентабельность производства, финансовые коэффициенты – автономии, текущей ликвидности, покрытия и их основные тенденции в течение ряда лет);

организационной (количество работающих, структура фирмы, система управления, степень самостоятельности фирмы, наличие филиалов, территориальный охват деятельности);

рыночной (контролируемая доля рынка, имидж фирмы, возможность конкуренции с ней, постоянные контрагенты);

специфической (наличие "теневого оборота", участие в нелегальных сделках, связи с преступными группировками и т.п.);

сведения об управленческом персонале фирмы (образование, наличие судимости, компетентность, деловая репутация).

После сбора общей информации о фирме необходимо проанализировать полученные сведения и определить степень надежности фирмы как потенциального контрагента. В самом общем виде все потенциальные партнеры по степени надежности могут быть разделены на три группы:

Первая группа – наиболее надежные партнеры. Вся собранная информация по вышеназванным критериям является положительной – это позволяет сделать вывод о том, что данный партнер выполняет свои обязательства и имеет высокую исполнительскую дисциплину по совершаемым сделкам.

Вторая группа – партнеры средней степени надежности. Информация свидетельствует, что в большинстве случаев партнер старается выполнять свои обязательства, хотя имели место единичные нарушения условий сделок.

Третья группа – контрагенты с низкой степенью надежности. Они, как правило, не выполняют взятых на себя обязательств, используют нелегальные методы в своей деятельности, зачастую занимаются запрещенными видами деятельности, либо связаны с организованными преступными группировками.

Отнесение потенциального партнера к одной из групп позволяет в конце данного (предварительного) этапа принять одно из возможных решений:

отказ от подписания договора с данным контрагентом;

подписание протокола о намерениях – это может быть использовано в случае, когда собранной информации оказалось недостаточно и необходима дополнительная проверка для определения надежности потенциального партнера;

согласие на подписание договора.

Б. Основной этап (процесс определения условий договора).

После принятия решения о выборе контрагента стороны приступают к обсуждению условий соглашения, которые составляют содержание договора. Каждый предпринимательский договор должен иметь ряд обязательных элементов. Так, договор купли-продажи, включает:

Преамбулу – в которой указывается наименование договора (например, купли-продажи), место и время его заключения, наименование сторон.

Основную часть – предмет договора (количество товара), цена товара, качество, базисные условия поставки, скидки с цены, форма платежа, срок поставки, односторонний отказ от договора, маркировка, упаковка товара, сдача-приемка товара, ответственность сторон. Сюда же относятся общие условия договора – порядок рассмотрения споров и форс-мажорные обстоятельства.

Заключительную часть – юридические адреса сторон, все приложения, подписи сторон.

Разработку текста договора целесообразнее осуществлять с помощью собственных специалистов предприятия, поскольку в этом случае в проекте полнее можно отразить собственные интересы фирмы, что позволит повысить степень безопасности сделки.

В своей практической деятельности предприниматель должен четко оговаривать в договоре распределение между сторонами обязанностей по транспортировке продаваемого товара и по его страхованию на период транспортировки. Это обусловлено тем, что цена товара прямо зависит от того, кто оплачивает расходы по транспортировке: продавец или покупатель.

Значительные возможности для противодействия угрозам предпринимательской деятельности кроются в выборе формы расчетов между контрагентами, поскольку в настоящее время весьма распространены преступления именно в сфере расчетных отношений. Наиболее надежной считается наличная, однако она не всегда возможна, так как закон ограничивает ее применение. Безналичные же расчеты могут осуществлять с помощью платежных поручений, аккредитивной формы расчетов, платежных требований-поручений, а также с помощью различного рода ценных бумаг, например, векселей, чеков. Необходима тщательная проверка наличия денег на счете контрагента и подлинности ценных бумаг.

После того как все условия договора согласованы необходимо еще раз проверить содержание договора в целом и на предмет отсутствия в договоре пунктов, запрещенных законом, например о разделе рынков, соглашении фирм и т.п., поскольку их наличие может привести к санкциям против фирмы.

В. Заключительный этап (подписание договора).

Договор может заключаться в устной или письменной форме. Следует иметь в виду, что сделки, которые должны совершаться в простой письменной форме – это сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Для некоторых же видов сделок требуется нотариальное удостоверение, либо государственная регистрация. Для того чтобы сделка не могла быть признана недействительной, следует соблюдать требуемую законодательством форму.

Предприниматель должен иметь в виду, что он обязан выполнить условия договора. К нему применяются меры гражданско-правовой ответственности, на него ложится вина за неисполнение договорных обязательств, даже если это произошло из-за нарушения обязанностей со стороны его поставщиков, перевозчиков, отсутствия на рынке нужных товаров. Освободиться от ответственности предприниматель может только вследствие непреодолимой силы (стихийные явления, военные действия и т.д.).

В соответствии с российским законодательством (ГК РФ ст. 56) по обязательствам предпринимателя – юридического лица взыскание может быть обращено на любое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, либо хозяйственного ведения.

В практике хозяйствования для обеспечения безопасности предприниматель может также использовать предусмотренные гражданским законодательством меры оперативного воздействия на предпринимателя-нарушителя договорных обязательств без обращения в судебные инстанции. Например, в договоре купли-продажи получатель некачественной продукции имеет право отказаться от ее принятия и от платежа за эту продукцию; если же состоялась предоплата, то получатель продукции имеет право возврата суммы платежа или замены этой продукции другой, качественной.

Гражданское законодательство регулирует имущественные отношения, которые основаны на равенстве их участников, а гражданско-правовая ответственность носит так называемый компенсационный характер, т.е. она призвана восстановить имущественные интересы потерпевшей стороны на эквивалентной основе.

Сам предприниматель-потерпевший также может возбудить требование о взыскании санкций с партнера по хозяйственному договору. Если ответчик не удовлетворяет его требований, то спор передается в арбитражный суд путем предъявления иска, в случае если договором не определен другой порядок разрешения разногласий.

В случае нарушения договорных обязательств ответственность за это возможна в двух формах:

взыскание неустойки (штраф, пени), предусмотренной законом либо договором. Неустойка – это определенная договором (или законодательством) сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора;

Важнейшим направлением обеспечения безопасности предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики и усиливающейся конкурентной борьбы является защита предпринимателей от недобросовестной конкуренции. Самые тяжелые последствия для предпринимателей после нестабильности экономической политики государства, представляют угрозы, связанные с недобросовестной конкуренцией. Согласно Конституции не допускается экономическая деятельность, направленная на монополизацию и недобросовестную конкуренцию (п.2 ст.34).

Несмотря на то, что законодательство предусматривает лишь 5 групп форм недобросовестной конкуренции, в практической хозяйственной деятельности их может возникать гораздо больше. Так, по данным Федеральной торговой комиссии США, насчитывается около четырехсот недобросовестных конкурентных приемов в виде жульничества и обмана в сфере торговли и маркетинга.

В том случае, если предприниматель (предпринимательская фирма) обнаруживает случаи недобросовестной конкуренции, угрожающие его экономической безопасности, то он имеет право обратиться в территориальное управление Государственного комитета РФ по антимонопольной политике с заявлением в письменной форме, с приложением документов, свидетельствующих о фактах нарушения антимонопольного законодательства.

Взыскания же причиненных убытков в результате недобросовестной конкуренции предприниматель может добиться только в судебных органах – судах общей юрисдикции или арбитражных судах. Если одна из сторон такого спора не удовлетворена предписанием антимонопольного органа, то она может заявить иск в соответствующий судебный орган. В данном случае судебный орган правомочен выносить самостоятельные решения и не связан предписанием антимонопольного органа.

Весьма значительную роль в предпринимательской деятельности в современных условиях играет не только материальное имущество, но и интеллектуальная собственность. В связи с этим важнейшее значение приобретает защита интеллектуальной собственности от различных посягательств.

К интеллектуальной собственности, нуждающейся в защите от различного рода посягательств, для предпринимателя могут относиться, прежде всего, товарные знаки, знаки обслуживания, наименования мест происхождения товаров, изобретения, полезные модели, промышленные образцы, авторские права, программы для электронных вычислительных машин, базы данных и пр.

В РФ Гражданским кодексом и другими законами "признается исключительное право (интеллектуальная собственность) гражданина или юридического лица на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации юридического лица, индивидуализации продукции, выполняемых работ или услуг (фирменное наименование, товарный знак, знак обслуживания и т.п.). Использование результатов интеллектуальной деятельности средств индивидуализации, которые являются объектом исключительных прав, может осуществляться третьими лицами только с согласия правообладателя".

Гражданское законодательство предусматривает обеспечение нормального хода реализации гражданских прав предпринимателей. Защита прав предпринимателя включает предусмотренные законом меры, которые направлены на восстановление или признание гражданских прав и защиту интересов предпринимателей при их нарушении или оспаривании.

Защита гражданских прав предпринимателя осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 12) путем:

– признания права;

– восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

– признания оспариваемой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки;

– признания недействительным акта государственного органа или организации местного самоуправления;

– самозащиты права;

– возмещения убытков;

– взыскания неустойки;

– компенсации морального вреда;

– прекращения или изменения правоотношения;

– неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону;

– иными способами, предусмотренными законом.

Формы защиты прав и интересов предпринимателей могут быть: юрисдикционная и неюрисдикционная.

При юрисдикционной форме предприниматель, права и законные интересы которого нарушены неправомерными действиями, обращается за защитой к государственным или иным уполномоченным органам (суд, арбитражный суд, третейский суд), которые принимают необходимые меры для восстановления нарушенных прав и пресечения правонарушения. Основными средствами судебной защиты гражданских прав и законных интересов предпринимателей являются:

– иск (обращенное к суду требование об отправлении правосудия и одновременно требование к ответчику о выполнении его обязанностей о признании наличия либо отсутствия правоотношения);

– заявление (по делам особого производства);

– жалоба (например, при обращении в Конституционный суд РФ).

При неюрисдикционной форме защиты предприниматель не обращается в государственные или иные компетентные органы, а самостоятельно совершает действия по защите гражданских прав и охраняемых законом интересов. Сюда может относиться, например, применение к нарушителю договора оперативных санкций – отказ от оплаты выполненной некачественной работы, поручение выполнения работы, не сделанной должником, другому лицу за счет должника.

Часто используемым способом в сфере предпринимательских отношений, является возмещение убытков и взыскание неустойки. В этом случае имущественный интерес потерпевшего удовлетворяется за счет денежной компенсации понесенных им имущественных потерь. Эта компенсация может зависеть от размера имущественного вреда (возмещение убытков), либо быть независимой (взыскание неустойки). Кроме того, предприниматель может потребовать от нарушителя (например, договора) выполнить действия, которые были предусмотрены договором, в натуре (передача товаров, выполнение работ).

Еще одним способом защиты гражданских прав является признание субъективного права – в данном случае – признание права предпринимателя, например, на имущество (товар, недвижимость). Если у других лиц возникает сомнение в наличии у него такого права, либо оно отрицается (либо имеется угроза таких действий), то предприниматель может обратиться в суд, который должен официально подтвердить наличие, либо отсутствие такого права).

Следующий способ защиты – восстановление положения, существовавшего до нарушения права. Он применяется в том случае, когда право предпринимателя может быть реально восстановлено путем устранения последствий правонарушения. Например, возврат предпринимателю-собственнику имущества из чужого незаконного владения.

Одним из способов защиты является уступка права требования, по которой обязательства требования долга кредитор уступает другому лицу.

В договорных отношениях предпринимателей используется также такой способ защиты прав как признание сделки недействительной. В этом случае стороны, совершившие незаконную сделку, приводятся в первоначальное положение. В то же время, в соответствии с законом, к одной из сторон недействительной сделки применяются меры в виде взыскания всего полученного или причитающегося по сделке в доход государства.

Часто применяемым способом защиты прав является пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Так, защита гражданских прав предпринимателя может осуществляться путем признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления. В том случае если имеет место издание административного акта (или нормативного), не соответствующего закону или иным правовым актам, то предприниматель может обжаловать его в суд. Например, предприниматель может обжаловать административный акт органа местного самоуправления, нарушающий равное право доступа всех субъектов предпринимательства на рынок, к материальным, трудовым, финансовым ресурсам. Суд, установив, что данный акт является противоправным и нарушающим гражданские права предпринимателя, принимает решение о его отмене.

Предприниматель, обнаружив нарушение его прав и интересов, вправе обратиться непосредственно в суд и получить защиту нарушенных имущественных прав и интересов в течение срока исковой давности и даже по его истечении, если о применении института исковой давности не заявит заинтересованная сторона.

Обращению предпринимателя в суд за защитой нарушенного права должен предшествовать претензионный, или досудебный порядок урегулирования хозяйственных споров в том случае, если он установлен федеральным законом для данной категории споров или предусмотрен договором сторон.

Выбор суда, которому подведомственно дело предпринимателя – суду общей юрисдикции или арбитражному, определяется в зависимости от экономического характера спора и субъектного состава лиц, участвующих в деле.

Так, к экономическим спорам, разрешаемым арбитражным судом относятся, в частности, споры:

– о разногласиях по договору, заключение которого предусмотрено законом или передача разногласий по которому на разрешение арбитражного суда согласована сторонами;

– об изменении условий или расторжении договоров;

– о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств;

– о признании права собственности;

– об истребовании собственником или иным законным владельцем имущества из чужого незаконного владения;

– о нарушении прав собственника или иного законного владельца, не связанного с лишением владения;

– о возмещении убытков.

Дела, подведомственные арбитражному суду, рассматриваются арбитражными судами республик, краев, областей, городов федерального значения, автономной области, автономных округов, за исключением дел, отнесенных к подсудности Высшего арбитражного суда РФ.

В судах общей юрисдикции рассматриваются требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей о признании неправомерными действий должностных лиц, нарушающих права и охраняемые законом интересы.

Исковое заявление, по правилам общего и арбитражного судебного процесса, подается истцом или его представителем по месту нахождения ответчика.

В исковом заявлении, направляемом в арбитражный суд, должно быть указано:

– наименование арбитражного суда, в который подается заявление;

– наименования лиц, участвующих в деле, их почтовые адреса;

– цена иска, если иск подлежит оценке;

– обстоятельства, на которых основаны исковые требования;

– доказательства, подтверждающие основания исковых требований;

– расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

– требования истца со ссылкой на законы и иные нормативные правовые акты;

– сведения о соблюдении досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора с ответчиком, когда это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором;

– перечень прилагаемых документов.

Исковое заявление может быть подано заявителем или его представителем (адвокатом) непосредственно в суд (в канцелярию или на приеме у судьи) или направлено в суд почтой (заказным или ценным отправлением с уведомлением о вручении).

В арбитражном суде первой инстанции дело должно быть рассмотрено и решение по нему принято в срок, не превышающий двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Причем дела юридических лиц ведут их органы и представители (адвокаты), а индивидуальные предприниматели могут вести дела лично, либо также через представителей. Полномочия представителей оформляются доверенностью, адвоката – ордером юридической консультации.

По заявлению лица, участвующего в деле, арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению иска, в случае если непринятие таких мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта. Этими мерами могут быть:

– наложение ареста на имущество или денежные средства, принадлежащие ответчику;

– запрещение ответчику совершать определенные действия;

– запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора;

приостановление взыскания по оспариваемому истцом исполнительному или иному документу, по которому взыскание производится в бесспорном (безакцептном) порядке; – приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении его от ареста.

По окончании рассмотрения спора арбитражный суд выносит решение об удовлетворении иска полностью или частично, либо об отказе в удовлетворении иска. Это решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня его принятия.

Осуществление предпринимательской деятельности зачастую сталкивается с действиями, которые можно квалифицировать как преступления. Законодательное регулирование данных правонарушений осуществляется уголовным законодательством.

Уголовное право, как и гражданское, является составной частью единой правовой системы Российской Федерации, основанной на действующей Конституции Российской Федерации. Нормы этих отраслей права воздействуют на одни и те же объекты в экономической сфере. Нормы гражданского и уголовного права, несмотря на различия между ними, часто описывают одинаковые фактические составы деяний (юридические факты).

Отличие гражданского права от уголовного, в аспекте обеспечения безопасности предпринимательской деятельности, во многом обусловлено тем, что субъектами гражданских правоотношений могут быть как физические лица (с учетом их право– и дееспособности), так и юридические, а вот субъектом преступления может быть только конкретное физическое лицо. В уголовном праве деятельность юридического лица будет оцениваться только через поступки конкретных граждан – руководителей или работников предпринимательских, либо государственных структур.

Одним из основных явлений уголовного права является преступление. Преступлением считается общественно опасное посягательство на охраняемые уголовным законом общественные отношения, совершенное виновно вменяемым и достигшим возраста уголовной ответственности лицом. Причем это посягательство может проявляться как в действии, так и в бездействии человека.

Каждое преступление имеет содержание и форму. Содержание преступления состоит в причинении ущерба общественным отношениям, а формой преступления выступает его состав. Чем же отличаются преступления от других правонарушений? При совершении преступления причиняется существенный вред общественным отношениям. Кроме того, преступлением может быть признано только то общественно опасное деяние, признаки которого указаны в уголовном законодательстве. Признаками же преступления являются общественная опасность, противоправность, наказуемость, виновность, вменяемость, достижение лицом возраста уголовной ответственности.

Уголовное законодательство призвано защитить предпринимателя не только как субъекта хозяйственных отношений, но и как физическое лицо. Уголовное законодательство позволяет защитить предпринимателя от наиболее опасных посягательств на его деятельность, имущество, жизнь, здоровье и т.д.

Непосредственным объектом преступления выступает только чужая собственность, поскольку собственное имущество не может объектом уголовно-правовой охраны. Предметом преступлений против собственности являются вещи, включая деньги и ценные бумаги, а также имущественные права (в некоторых случаях), причем имущество может быть как движимое, так и недвижимое. Последствия преступлений против собственности всегда носят материальный характер и выражаются в нанесении имущественного ущерба. Причем ущерб может быть как прямым реальным, так и выступать в форме упущенной выгоды.

К преступлениям против собственности, совершение которых представляет наибольшую угрозу безопасности предпринимательской деятельности, относятся, прежде всего, хищения (кража – тайное изъятие имущества, мошенничество – завладение имуществом путем обмана или злоупотребления доверием, присвоение или растрата, грабеж – открытое завладение имуществом, разбой – насильственное изъятие имущества), а также вымогательство и причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Все эти преступления, во-первых, носят корыстный характер, а, во-вторых, совершаются умышленно.

Следует иметь в виду, что не всякое изъятие имущества у предпринимателя может квалифицироваться как хищение. Прежде всего, имущество должно числиться на балансе юридического лица или считаться юридически поступившим в фонды предприятия. Кроме того, имущество должно быть физически, либо юридически изъято из фондов собственника, а последнему должен быть причинен материальный ущерб. Хищение признается мелким, если его сумма не превышает одного минимального размера заработной платы, установленного законом на момент совершения преступления; хищение признается совершенным в крупных размерах, если стоимость похищенного превышает 500 минимальных размеров заработной платы. Ущерб, причиненный собственнику, индексируется в соответствии с УПК РФ.

Преступления в экономической сфере включают 32 вида (ст. 169-200 УК РФ), однако угрожать безопасности предпринимательской деятельности в наиболее значительной степени могут не все. В данном случае по функциональному признаку можно выделить следующие специфические группы преступлений:

Преступления, совершаемые должностным лицом воспрепятствование законной предпринимательской деятельности.

Преступления, совершаемые путем незаконного использования прав – незаконное предпринимательство, лжепредпринимательство, незаконная банковская деятельность.

Преступления в кредитно-финансовой сфере – незаконное получение кредита, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Преступления, связанные с непосредственной деятельностью на рынке – монополистические действия и ограничение конкуренции, незаконное использование товарного знака, заведомо ложная реклама.

Преступления, связанные с незаконным получением и разглашением сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну.

Преступления, связанные с процедурой банкротства – неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство.

Таким образом, все экономические преступления, посягающие на безопасность предпринимательства, по субъектам взаимоотношений можно разделить на категории:

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – должностные лица.

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – юридические и физические лица (контрагенты, партнеры, конкуренты).

Предприниматель (физическое или юридическое лицо) – собственные работники.

Одним из самых распространенных преступлений угрожающих безопасности субъектов предпринимательской деятельности является мошенничество. В следующей главе рассмотрим более подробно особенности совершения данного преступления.

Глава 4

Проблемы мошенничества в бизнесе

Мошенничеством называется хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Этот вид преступлений отличается значительным многообразием способов совершения. Предметом его может быть не только имущество, но и право на него (например, право пользования помещением), что позволяет в дальнейшем завладеть им. Способом завладения чужим имуществом могут быть обман, либо злоупотребление доверием.

Мошенничество – это вид предпринимательства, в котором личностные качества предпринимателя направлены на обман и самооправдание обмана; рыночная среда с ее широкими возможностями сводится к действиям в сфере, где возможен обман; предпринимательская этика сводится к поведению, инициирующему обман партнера или конкурента.

Таким образом, получается, что предпринимательская деятельность становится мошенничеством, когда личностное знание предпринимателя состоит в знании, как совершить обман.

Личностное знание предпринимателя формируется в результате аналитической работы и сбора самой разнообразной и отрывочной информации. Приобретя конфиденциальное личностное знание в собственность, предприниматель преобразует этот информационный капитал в товарно-денежный.

При совершении этого преступления потерпевший (предприниматель) сам передает в руки мошеннику имущество, полагая, что тот имеет право получить его. Обман может совершаться в различных формах. Часто встречающимися формами обмана являются следующие:

– мошенник выдает себя за работника налоговой инспекции (или других служб) и на этом основании получает деньги в качестве взятки под обещание помочь снизить налоги;

– мошенник выдает себя за представителя власти и на этом основании завладевает деньгами в качестве штрафов;

– изготовление поддельных документов и их использование для получения кредита, денег по доверенности;

– создание фирм, оформленных на подставных лиц, специально для проведения мошеннической операции (получения кредита, заключения сделки на поставку товаров);

– продажа за полную стоимость неполного комплекта товара;

– использование в расчетах фальсифицированных предметов расплаты (например, фальшивых векселей).

Кроме обмана средством мошенничества может быть злоупотребление доверием. В этом случае мошенник завладевает чужим имуществом или приобретает право на имущество, используя доверительные отношения, которые возникли между ним и собственником или законным владельцем имущества. Мошенник использует определенные гражданско-правовые отношения, например, договоры купли-продажи, обмена, поручения, отношения дружеские, родственные или служебные.

Злоупотребление доверием имеет место в случае, если отношения между фирмой и другим юридическим лицом не оформлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства. Так, несоблюдение простой письменной формы сделки между хозяйствующими субъектами, не исключает возможности возбуждения уголовного преследования против руководителя фирмы за мошенничество путем злоупотребления доверием, в случае если будет установлено, что сделки между этими субъектами и ранее заключались с нарушением данного требования, однако не порождали споров между ними.

Наиболее распространенными формами злоупотребления доверием являются следующие:

– оказание посреднических услуг по приобретению какого-либо товара без намерения выполнить свои обязательства;

– заключение договора займа без намерения отдать долг;

– получение денежных авансов, предоплаты без фактического намерения выполнить обязательства по договорам подряда, купли-продажи, поставки;

– получение кредита в банке без намерения его возврата;

– оформление договора накопительского страхования без намерения выплачивать страховую сумму;

– финансовое мошенничество, при котором заключаются договоры так называемого "имущественного найма" денег без намерения их возврата;

– мошенничество на рынке ценных бумаг – выпуск заведомо не обеспеченных акций, облигаций и иных ценных бумаг;

мошенничество с использованием трастовых операций (доверительного управления имуществом) – преступник заведомо не намерен вернуть имущество собственнику.

При обеспечении безопасности предприятий значительное место уделяется выявлению мошенничества с тем, чтобы коммерческая структура не оказалась банкротом в результате жульнических действий криминальных структур, конкурентов или мошенников.

Выявление мошенничества включает в себя такие мероприятия, которые позволяют обнаружить факт мошенничества, совершения афер, злоупотреблений и т.п.

Раскрытие мошеннического замысла осложняется тем, что по своей форме большая часть мошеннических операций в исходном пункте (когда нечто заманчивое и желаемое предлагается) и нередко по их завершении (когда жертвы остаются "наказанными") практически ничем не отличается от обычных сделок.

Современные технологии мошенничества существенно опережают существующую нормативно-правовую базу. Обман и злоупотребление доверием в сегодняшней предпринимательской деятельности мошенники осуществляют именно как предпринимательскую деятельность со всеми необходимыми внешними ее атрибутами.

Под субъектом мошенничества понимают человека или группу людей, сознательно осуществляющих обман других людей с целью незаконного получения ценностей объекта мошенничества. Жертва мошенничества является объектом мошенничества и стороной в результате мошеннического действия.

Успешным мошенником, т.е. таким, которого следует опасаться, может быть человек, имеющий определенный набор интеллектуально-психологических и этических качеств. В самой общей форме модель таких свойств содержит 6 элементов:

– стремление быстро обогатиться без лишних трудовых усилий;

– природой данная привлекательность, вызывающая доверие к этому человеку;

– мощный комбинаторный интеллект, позволяющий строить модели поведения людей под влиянием внешних воздействий, прогнозировать их поведение;

– эмпатия, т.е. способность чувствовать, мыслить и хотеть так, как чувствуют, мыслят и хотят люди будущие жертвы мошенников;

– высоко развитое чувство превосходства, позволяющее действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, "безусловно", стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать;

– установка на такое нарушение законов, которое предусматривает возможность избегать разоблачения и наказания.

Объектом мошенничества в принципе может оказаться любой человек. Но наибольшая вероятность у того, кто:

– как и мошенник, хочет быстро и без лишних усилий обогатиться. В этом пункте многие жертвы по мотивам тождественны самим мошенникам;

предрасположенный к роли жертвы человек, характерной психической особенностью которого является внушаемость (податливость, уступчивость и т.п.);

– жертвы мошенничества – это, как правило, невежественные люди именно в тех сферах, где действуют мошенники;

– жертва мошенничества – это человек, в высшей степени наделенный потребностью жить с верой в людей, поэтому у него часто отсутствует необходимая критичность к сомнительным и подозрительным начинаниям и предложениям мошенников;

– объектом мошенничества чаще всего бывает человек, у которого чрезвычайно выражена зависимость в принятии любых решений от позиций, мнений, точек зрения других людей и внешних обстоятельств.

Структур мошеннических операций чрезвычайно много. И это связано с разнообразием человеческой деятельности. Но всюду в этих разных сферах имеются обязательные (повторяющиеся) компоненты организации мошеннических операций:

– замысел;

– поиск объекта;

– его вовлечение в "дело";

– стимуляция к добровольным вложениям;

– уход мошенников от ответственности или организация прикрытия.

Специалисты условно разделяют все модели предпринимательского поведения и соответственно мошенничества в них на ряд сфер:

1. Инвестиционная. Она базируется на организации и внедрении венчурных инвестиционных проектов, которые осуществляются за счет собственных или заемных средств на свой страх и риск. Инвестиционное мошенничество существует в двух видах. Первый состоит в том, что мошенничество совершается в отношении инвестора с целью выманить у него деньги. Второй – в том, что мошенник сам выступает в роли инвестора для получения "ноу-хау" либо с целью поставить намеченного участника инвестиционного проекта в кабальную зависимость и минимизировать его преимущества.

2. Инвентарная. Характеризует поведение собственника инновационных продуктов и процессов, самостоятельно продвигающего товары на рынок или передающего на контрактной или иной основе свое "ноу-хау" другим агентам.

Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения также имеет два подвида:

мошенничество осуществляется под прикрытием роли покупателя "ноу-хау" для изучения продвигаемого товара или получения права собственности на инновационный продукт;

мошеннические действия совершаются под видом собственника неких инновационных продуктов и процессов с целью обмана покупателя или партнера.

Доказать, что мошенник на самом деле не является собственником инновационного продукта, обычно невозможно, поскольку мошенничество маскируется под коммерческую тайну.

3. Организационная. Она характеризует действия рыночных субъектов, создающих инновационный эффект за счет интегрирования и комбинирования чужих человеческих ресурсов. Мошеннический вариант данного типа предпринимательского поведения присутствует почти как обязательный элемент во всех мошеннических операциях.

В наиболее чистом виде данный тип в российской практике встречается в учреждении различного рода союзов и обществ по поддержке предпринимательства и бизнеса. Делается это таким образом, что инициативная группа по созданию такого союза делится на две части, одна из которых обладает конфиденциальным знанием о двойной цели союза, а вторая владеет знанием только официально провозглашаемых целей.

4. Посредническая. Состоит в удовлетворении экономических интересов различных субъектов рынка за счет интеграции этих интересов.

Мошеннический тип в этой модели предпринимательского поведения также может выступать как в роли посредника, так и в роли желающего интегрировать свой интерес с другими участниками рынка.

5. Коммерческая. Состоит в создании новых нестандартных каналов обмена (купли-продажи) благ, услуг и информации.

Новые нестандартные каналы обмена и купли-продажи всегда привлекали внимание мошенников по той причине, что на первых этапах существования данных каналов отсутствуют надежные механизмы их защиты от недобросовестных бизнесменов и поэтому имеются дополнительные мошеннические инновационные возможности.

6. Конъюнктурно-игровая. Состоит в комбинировании ценовой и другой конфиденциальной информации с целью получения преимуществ по сравнению с другими агентами.

Мошеннический вариант данного поведения сводится к подлогу и провокации. Провокация строится на знании мошенником чужой конфиденциальной личностной информации и организации на ее базе провокационной сделки, в результате которой провоцируемый теряет ресурсы, собственность или другие преимущества. Этот метод особо эффективен, когда чужая конфиденциальная информация сама носит мошеннический или теневой характер.

7. Консалтинговая. Состоит в обеспечении профессиональной поддержки малокомпетентных предпринимателей по широкому кругу вопросов экономической деятельности Специфика профессионального консалтинга состоит в получении от заказчика конфиденциальной информации, что само по себе дает большие возможности для мошенничества. С этой целью или как попутный бизнес создаются многие мошеннические конторы консультативного характера.

В предпринимательском мошенничестве преобладает принцип соперничества в его преимущественно конфликтном варианте, т.е. как конкуренция, предполагающая в качестве цели поражение соперника, а не достижение цели. В этом отношении предпринимательское мошенничество близко подходит к воровскому поведению, в котором конкурентный характер и нацеленность на поражение акцентированы еще больше.

К настоящему времени уже определились основные приемы и методы предпринимательского мошенничества:

1. Невыплата или задержка в выплате заработной платы.

Особенностью товара "рабочая сила" является то, что владелец этого товара всегда кредитует покупателя. Так называемой предоплаты при покупке товара "рабочая сила" в мировой практике почти не встречается.

Наниматель (покупатель) начинает потреблять рабочую силу до момента первой оплаты ее стоимости сроком от одной недели, как принято в Западной Европе и Америке, до 15 – 30 дней, как принято в России. Таким образом, рабочий или другой наемный работник постоянно кредитует владельца средств производства краткосрочной ссудой от 7 до 30 дней.

Российские новоявленные предприниматели, среди которых большое количество все тех же "красных директоров", смогли превратить это краткосрочное кредитование в среднесрочное до года и более путем простой невыплаты заработной платы. Во многих случаях ответственность за это совершенно безосновательно возлагается на государство. Реальная ситуация в этой сфере общеизвестна и не нуждается в комментариях.

Если неплатежи являются результатом сговора, а невыплаченные деньги пускаются в предпринимательский оборот, то осуществляется мошенничество, однако доказать факт обмана очень трудно.

2. Выделение кредита с целью полного разорения. Это один из наиболее распространенных и эффективных методов мошенничества в криминальной конкурентной борьбе. Он осуществляется в несколько этапов:

выбирается бизнесмен, обладающий значительным капиталом либо контролирующий значительный оборот;

предлагается выгодная сделка, разрабатывается технология ее осуществления. Причем разрабатываются две технологии осуществления работ: первая технология будет предлагаться для совместной деятельности; вторая – реализуемая для того, чтобы бизнесмен не смог осуществить операцию, просрочил сроки возврата кредита и попал под штрафные санкции; подбирается предприниматель, который должен убедить конкурента принять участие в предлагаемой сделке. Человек, непосредственно входящий в контакт с конкурентом, может быть посвящен в суть мошенничества, а может и не знать о наличии у предложения скрытого смысла – втянуть в сделку и разорить предпринимателя; подписываются необходимые документы о совместной деятельности, по которым бизнесмен берет на себя определенные обязательства по исполнению сделки, по срокам и по финансам. Главное условие – обязательство исполнения сделки должно лежать на бизнесмене; осуществляются мероприятия по второй (скрытой) технологии; разыгрывается психологический спектакль вины жертвы, состоящий из трех актов:

а) когда сроки исполнения обязательств подходят, а текущие результаты сделки внушают опасения;

б) окончательное разогревание жертвы, доведение состояния вины до предела и в конце включение счетчика;

в) определение величины возмещения ущерба, сроков и формы возмещения. Минимум, на который рассчитывает нападающий, – весь вклад конкурента в совместную деятельность, максимум – забрать у конкурента все имущество;

завершение операции. Вступление во владение имуществом или оформление правопреемственности на осуществляемую сделку и вложенные конкурентом средства. Быстрое завершение сделки и получение сверхприбыли.

3. Выдача кредита с целью временного или постоянного закабаления. Похожа на предыдущий вариант, но используется с целью заставить под давлением необходимости отработки долга выполнять мошеннические функции.

У достаточно серьезных криминальных группировок есть несколько подобных вечных должников, которые выполняют грязное коммерческое мошенничество, связанное с большой вероятностью разоблачения. Суммы их долга настолько значительны, что их никогда не удастся вернуть.

4. Совместная деятельность на доверии. В российском малом предпринимательстве эта проблема особенно актуальна, поскольку партнеры начинают, как правило, с нуля, объединяя лишь такое количество имущества, которое необходимо для формальной регистрации фирмы в государственных органах.

Отсутствие денежного или имущественного вклада не означает отсутствие вкладов вообще. Вклады осуществляются в виде неотделимых прав личности и опыта, которые, как правило, участники не оценивают в имущественном или денежном эквиваленте.

Отсюда, несмотря на отсутствие официальных оценок, каждый из участников производит оценку своего личного вклада в виде неотделимых прав личности и опыта и на этом основании формирует свой личный уровень притязаний на долю в распределении дохода и на участие в управлении. Этот уровень, как правило, не совпадает с формально зарегистрированным в учредительных документах распределением дохода и участием в управлении созданным предприятием.

По сути это совместная деятельность на доверии без четко определенных норм ответственности, что открывает широкий простор умышленному или неосознанному мошенничеству.

5. Подделка кредитных карт. С развитием системы платежей по пластиковым картам в России возрастает и количество фактов мошенничества с ними. "Пластиковые фальшивомонетчики" обманывают не государство, а конкретных лиц – владельца карты либо эмитента или и того, и другого. Но если владельцы карт охотно афишируют случаи мошенничества, то эмитенты не любят этого делать, опасаясь отпугнуть своих клиентов.

В целом организационно все разновидности мошеннических действий можно подразделить на две большие группы: простое мошенничество и предпринимательское (организованное) мошенничество.

Под простым мошенничеством понимаются обманные действия, совершаемые одним человеком. При таком мошенничестве процесс обмана организует сам мошенник, т.е. нет элемента организованной преступности, как правило, наемный работник или отдельный частный предприниматель. Исполнителями этого элементарного мошенничества является огромное количество людей, около 60% работников и до 90% менеджеров.

Среди наиболее типичных видов мошенничества со стороны наемных работников и частных предпринимателей можно назвать:

– воровство наличности из кассы;

– воровство чеков;

– использование наличности не по назначению;

– фальсификация сумм на банковских счетах;

– использование поступлений в пенсионные фонды не по назначению;

– оплата личных счетов чеками фирмы;

– предоставление фальсифицированных счетов-фактур;

– подделка транспортных накладных;

– завышение смет;

– сговор с клиентами или поставщиками;

– получение благодарности за определенные услуги, иными словами, взятки;

– искусственное вздувание цен;

– использование подставных поставщиков;

– завышение цен;

– использование имущества фирмы, сотрудников, оборудования или материалов в личных целях;

– предоставление заказов за взятки;

– манипуляции с кредитными карточками;

– мошенничество со страховками;

– получение незадекларированных доходов;

– фальсификация налоговых деклараций;

– фальсификация записей в бухгалтерских книгах (для улучшения отчетности или покрытия недостач);

– фальсификация отчетности по командировкам;

– завышение расходов;

– невозвращение выданных на подотчет сумм;

– несанкционированная продажа имущества фирмы;

– компьютерное мошенничество;

– мошенничество с выплатой заработной платы;

– оплата труда "подснежников" или "инвалидов" и т.д.

Чтобы глубже понять суть мошенничества, следует рассмотреть его с точки зрения всеобщей человеческой деятельности и выяснить, в каких специфических формах такая деятельность осуществляется. Установлено, что исходными посылками для осуществления мошенничества являются три фактора:

– давление внешних обстоятельств;

– наличие реальных условий для совершения и утаивания акта мошенничества;

– потенциальная способность конкретного человека к мошенничеству и возможность самооправдания обмана.

При простом мошенничестве все три фактора объединяются в одном человеке.

К возможностям совершения мошенничества в конкретной экономической структуре относятся:

– недостаточность мер предупреждения и выявления мошенничества;

– сложность оценки количества и качества выполненной работы;

– низкий уровень производственной и исполнительской дисциплины;

– затрудненный доступ к необходимой информации;

– равнодушие к происходящему со стороны руководства и коллег;

– отсутствие ревизий и аудиторских проверок.

Предметом усилий мошенника является использование предоставленных ему возможностей и действий в рамках этих возможностей таким образом, чтобы состоялся акт мошенничества.

Для того чтобы совершить мошенничество, необходимо владеть знаниями того бизнеса, в области которого совершается мошенничество, знать технологию этого бизнеса и систему документооборота, уметь предвидеть последствия тех или иных действий, знать возможные результаты их и уметь разработать технологию самого мошенничества.

Другими словами, мошенничество предполагает наличие у преступника личной квалификации во всяком случае не меньшей, чем у обманываемого им предпринимателя.

Существуют две области, в которых необходима защита от мошенничества:

– организации (предприятия, фирмы, корпорации, компании и т.д.);

– отдельные предприниматели и бизнесмены.

В развитых странах в организациях для предотвращения внутреннего мошенничества (со стороны сотрудников) и для предупреждения мошеннических акций деловых партнеров применяются целые системы программирования защиты организации от мошенничества. Важнейшим среди элементов этого программирования является создание фильтра в службах персонала и такая организация работы, которая делает прозрачными любые отклонения в ней от закона.

Виды мошенничества чрезвычайно разнообразны, однако их можно сгруппировать следующим образом:

– мошенничество наемных сотрудников в отношении своей фирмы;

– мошенничество при аферах с инвестициями;

– мошенничество в области финансовой отчетности;

– мошенничество в банковской области;

– мошенничество в страховом деле;

– мошенничество в отношениях с партнерами;

– мошенничество в области приватизации;

– мошенничество в деловых партнерских отношениях;

– мошенничество в области конкуренции;

– мошенничество в области рекламы;

– мошенничество с использованием банковских пластиковых карт;

– мошенничество с использованием компьютерной техники.

Существенную опасность для благополучия коммерческой структуры представляют мошеннические действия ее сотрудников. Такого рода мошенничество бывает довольно трудно обнаружить, ибо свои действия мошенники не выставляют напоказ.

Кроме того, обнаруженные признаки мошенничества не являются доказательствами преступления, а лишь его симптомами. Поэтому приходится много работать, чтобы убедиться, что эти симптомы действительно свидетельствуют о совершенном преступлении.

Признаки мошенничества со стороны персонала предприятия можно свести к следующим типовым группам:

– нестандартные (искаженные) данные в бухгалтерских документах экономической структуры;

– отклонения от средних (нормальных) значений величин или показателей деятельности фирмы;

– аналитические аномалии, нестандартные отклонения в ценах, объемах, структуре ассортимента и т.п. К примеру, сотрудник компании заключил договор на складские услуги со значительным превышением цен. Разницу в реальной и завышенной цене преступники делили между собой;

– выходящий за обычные рамки образ жизни сотрудника. Всегда, когда человек бездумно тратит большие деньги, это вызывает подозрение. В США за расходами граждан следит налоговая полиция, и если расходы человека превышают его доходы, считается, что он ворует или скрывает свои доходы от налоговых органов. На этом провалились десятки агентов иностранных разведок, получавших деньги от своих хозяев;

– необычное поведение сотрудника. Существует ряд признаков, свидетельствующих о том, что человек что-то скрывает от окружения. Это нежелание говорить о своей прошлой работе и жизни с руководителями и коллегами; сокрытие от окружающих своих родственных, дружеских и деловых связей; прекращение телефонного разговора, когда коллеги входят в кабинет и т.д.;

– поступление сигналов и жалоб. Сигналы и жалобы о том, что сотрудник не возвращает долгов, часто занимает деньги у большинства своих сослуживцев, ведет разгульный образ жизни и тратит большие деньги на женщин, азартные игры и т.п.

В российских условиях перехода к рынку очень велика вероятность мошенничества в межфирменном общении, при выдаче кредитов, заключении договоров, подписании контрактов и т.д.

Практика показывает, что во избежание обмана при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо иметь следующие данные о предполагаемом партнере: зарегистрирована ли фирма в соответствии с действующим законодательством;

имеет ли она юридический адрес и где реально располагается офис, имеются ли печать и бланки с координатами.

Получив эти данные, необходимо их перепроверить. При этом следует лично посетить фирму для оценки ее состояния. Кроме того, необходимо побывать в организации, где зарегистрирована фирма, и, объяснив цель посещения, получить о фирме необходимую информацию.

Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией

должны быть по возможности дополнительно проверены.

Далее, в случае каких-либо сомнений можно выяснить следующие данные:

1. Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности, продать товар, оказать услуги, выполнить работу, выплатить кредит и т.п.)?

2. Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?

3. Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.

4. Какие действия будут предприняты в случае неисполнения обязательств?

5. Готов ли партнер незамедлительно возместить убытки, штрафные санкции, каким путем, какие гарантии существуют на этот счет; на какое имущество конкретно может быть обращено взыскание в случае отсутствия денежных средств и где оно находится (не заложено ли оно)?

Недобросовестный партнер будет уходить от ответов на эти вопросы, для него характерны декларативность, неконкретность, поспешность ответов, общие заверения, даже обида, что ему не верят, стремление быстрее завершить переговоры.

Всю полученную информацию также следует проверить, осмотреть товар, склады, имущество, которое может быть обращено на возмещение убытков, документальное подтверждение, что партнер является владельцем имущества и оно не заложено под кредит или предшествующую сделку.

Особое основание для сомнений имеет отсутствие предлагаемого товара и его реальное местонахождение. Если продавец сам еще не приобрел товар, а ждет ваши деньги, чтобы его приобрести и перепродать вам, то такая сделка грозит убытками.

Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет). Следует знать, что вышеперечисленные документы не составляют коммерческой тайны и ссылка на нее не имеет основания.

Убедившись в потенциальной дееспособности предполагаемого партнера-клиента, необходимо выделить и собрать в систему все признаки возможного мошенничества с его стороны.

Признаки могут быть прямыми и косвенными, существенными и несущественными, могут иметь также временные характеристики, т.е. располагаться и проявляться на разных этапах подготовки, подписания и реализации договора.

Исходя из статистических данных о мошенничестве, им занимается каждый шестой из десяти наемных работников. Таким образом, мошенничество в современной России – самая массовая сфера неформальной экономики, которая в совокупности приносит самый большой доход среди всех видов теневого бизнеса, в том числе торговля наркотиками, воровство, проституция и т.д. вместе взятые.

В настоящее время криминал и коррупция в некотором смысле выступают конкурентами в борьбе за контролем над средствами мошеннического производства, над огромной массой рядовых мошенников. В процессе этой борьбы происходит их интеграция.

Глава 5

Возврат кредиторской задолженности

Причины не возврата долгов и кредитов могут быть самыми разными, начиная от прямого преступного умысла при совершении торговой или финансовой операции и кончая неумышленным не возвратом долга в силу различных обстоятельств, в которые может попасть партнер или клиент.

Наиболее частыми причинами не возврата долгов и кредитов, а также неплатежей являются следующие:

1) Необязательность покупателей и заказчиков. Срыв платежей в одном звене вызывает аналогичный срыв в цепочке.

2) Неразвитость финансового рынка. Улучшить ситуацию с платежами могли бы крупные финансовые институты, предоставляя платежные гарантии и располагая силами и методиками выявления потенциальных неплательщиков.

3) Разрыв хозяйственных связей между предприятиями, трудности с переводом платежей, конвертацией валют, обеспечением гарантий по поставкам товаров и платежей.

4) Лжепредпринимательство, когда под «липовые» контракты аферисты получают предоплату, а затем либо исчезают вместе с деньгами, либо ссылаются на «объективные» причины невозможности выполнения обязательств.

5) Экономически невыгодные торговые операции, совершаемые либо сознательно в целях личного обогащения, либо в силу низкой квалификации коммерсантов и бизнесменов.

Несмотря на то, что хорошо известно о многочисленных фактах мошенничества и афер, сознательного и вынужденного не возврата долгов и кредитов, российские предприниматели проявляют излишнюю доверчивость и беспечность, подписывая контракты и выдавая продукцию и товары на реализацию или с отсрочкой платежей без должной проверки партнера, его честности, платежеспособности и надежности.

Сами руководители фирм, банков зачастую не могут объективно оценивать финансовые возможности, платежеспособность, надежность, порядочность партнеров и клиентов.

Наилучшим образом и с определенной долей ответственности это могут сделать независимые фирмы, специализирующиеся на сборе информации об отечественных и зарубежных фирмах. Можно рекомендовать различные варианты бизнес справок, по которым собираются сведения на отечественные и зарубежные фирмы, а также на банки. Наряду с информацией о фирме целесообразно иметь четкое представление и о личности руководителя фирмы.

В Российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью этого процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты Вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.

В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:

– через арбитражный суд;

– через третейские суды;

– через нотариуса;

– признание сделки недействительной;

– с помощью коллекторских агентств;

– путем продажи долга;

– путем объявления должника банкротом;

– путем взыскания долга через прокуратуру;

– путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.

Арбитражные суды

Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:

– наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– фабула спора;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование;

– доказательства, подтверждающие их;

– обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

– правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

– направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;

– уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;

– обстоятельства, на которых основывается исковое требование.

Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:

– арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;

– истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.

В отзыве должны быть указаны:

– наименование истца и номер дела;

– мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;

– доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;

– перечень прилагаемых в отзыву документов и других доказательств.

Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).

Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.

Судья отказывает в принятии искового заявления, если:

– спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;

– сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;

– в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор, о том же предмете или уже имеется решение этого органа.

Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:

– исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;

– в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;

– не представлены доказательства уплаты госпошлины;

– в одном исковом заявлении соединены несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;

– не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);

– не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;

– не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она должна по закону быть получена через банк;

– до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.

Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления. Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.

После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).

Третейские суды

Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора. Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т.п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.

Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.

Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.

Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.

Признание третейским судом недействительным договора не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.

Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи. При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда. Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.

Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами его создавшего предприятия, учреждения или организации.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:

– дата и номер искового заявления;

– наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;

– цена иска, если он подлежит оценке;

– исковое требование;

– обстоятельства, на которых основано исковое требование и подтверждающие их доказательства;

– обоснованный расчет искового требования;

– законодательство, на основании которого предъявляется иск;

– перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

– наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;

– исковое требование;

– исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.

Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.

Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:

– гонорар третейским судьям;

– третейский сбор;

– суммы, подлежащие выплате переводчику, за проведение экспертизы;

расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора.

Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом. Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.

В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).

Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом. По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.

Этот отказ может быть в случаях:

– если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;

– если состав третейского суда или процедура рассмотрения спора не соответствует соглашению сторон о рассмотрении спора в третейском суде;

– если сторона, против которой принято решение третейского суда, не была надлежащим образом извещена о дне разбирательства в третейском суде или по другим причинам не могла представить свои объяснения;

– если спор возник в сфере управления и поэтому не подлежал рассмотрению в третейском суде;

– на определение арбитражного суда может быть подана кассационная жалоба в порядке, предусмотренном в Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации;

– если при рассмотрении заявления о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда будет установлено, что решение не соответствует законодательству либо принято по неисследованным материалам, арбитражный суд возвращает дело на новое рассмотрение в третейский суд, принявший решение;

– при невозможности рассмотрения дела в том же третейском суде можно обратиться с иском в арбитражный суд (статья 26).

Взыскание убытков через нотариуса

Списание денег со счета в банке без распоряжения клиента закон допускает по решению суда, арбитражного суда и в случае, если такое предусмотрено законодательными актами. К ним относится Закон «О нотариате», принятый 11.02.93 Верховным Советом России.

Для взыскания денежных сумм или имущества нотариус (государственной конторы или частный практик) совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Исполнительная надпись совершается:

1. Если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.

2. Если со дня возникновения права на иск прошло не более 3-х лет, а в отношениях между предприятиями не более одного года.

3. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись законом РФ установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.

Например, взыскание неустойки (пени, штрафа) в связи с неисполнением договорных обязательств допускается только в течение шести месяцев со дня возникновения права на иск.

Для совершения исполнительной надписи представляется подлинный документ, устанавливающий задолженность. Документы свыше одного листа должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Исполнительная надпись должна содержать:

1. Фамилию, имя, отчество, статус нотариуса, совершающего исполнительную надпись.

2. Наименование и адрес взыскателя.

3. Наименование и адрес должника.

4. Обозначение срока, за который производится взыскание.

5. Обозначение суммы, подлежащей взысканию или предметов, подлежащих истребованию, в том числе пени, процентов, если таковые причитаются.

6. Обозначение суммы государственной пошлины или тарифа, уплаченных взыскателем или подлежащих взысканию с должника.

7. Дату (год, число, месяц) совершения исполнительной надписи.

8. Номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре.

9. Подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись.

10. Печать нотариуса.

Представленные документы вместе с исполнительной надписью нотариус прошнуровывает, пронумеровывает и скрепляет печатью.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством РФ для исполнения судебных решений.

В банк, обслуживающий плательщика, представляется инкассовое поручение с указанием даты и номера такого документа. По иногородним плательщикам инкассовое поручение передается в банк, обслуживающий взыскателя. В случае отсутствия денежных средств на счете должника взыскатель дает письменное распоряжение банку должника о передаче исполнительной надписи судебному исполнителю для взыскания на имущество должника.

При солидарной ответственности исполнительная надпись совершается в двух или более экземплярах в зависимости от количества поручителей.

Признание сделки недействительной

В случаях, когда продавец, получив предоплату, не выполняет свое обязательство по поставке товара, а полученные деньги использует для своего оборота, целесообразно предъявить иск в арбитражный суд о признании сделки недействительной, оспоримой или ничтожной. В соответствии со статьей 181 Гражданского кодекса оспоримая или ничтожная сделка признается судом недействительной.

В этом случае сумма, полученная продавцом в качестве предоплаты, становится неосновательным обогащением и покупатель вправе взыскать с продавца не только сумму предоплаты, но еще средний банковский процент, существующий в банках города, плюс все доходы, полученные продавцом от использования чужих денежных средств ( ст. 167 Г.к.)

Возврат долгов с помощью коллекторских агентств

В настоящее время в России функционируют более 250 коллекторских агентств, в США – более шести тысяч.

Коллекторские услуги – сравнительно новый бизнес для России, но уже востребованный на нашем финансовом рынке. Стремительный рост объемов кредитования стал предпосылки возникновения проблемы просрочки и отказа от возвращения кредитов со стороны заемщиков. Эта ситуация способствовала появлению нового вида финансовых услуг – коллекторских. В некоторых странах специализированные коллекторские фирмы уже давно предлагают свои услуги банкам, финансовым учреждениям, страховым и других компаниям, процессе деятельности которых возникает задолженность за услуги или товары.

Коллекторство, как отдельный сегмент финансовых услуг, возникло в США 40 лет назад. В Европе окончательно сформировалось в 80-е годы прошлого века. В переводе с английского «collect» означает «собирать», т.е. коллекторы – это не только очистные сооружения, это еще и учреждения, которые занимаются сбором просроченных финансовых задолженностей, в том числе, по банковским кредитам.

В России коллекторский бизнес появился относительно недавно, в 2005 году. Его зарождение было предопределено объективной необходимостью банков и кредитных организаций возвращать долги, максимально сокращая объем «плохих» задолженностей (bad debts).

Основной же причиной возникновения спроса на услуги коллекторов в России является активное развитие розничного кредитования: условия получения потребительских кредитов максимально смягчены, а время на оценку заемщика и принятие решения о кредитовании минимальны, в связи с чем, количество невозвратов растет высокими темпами.

Коллекторские услуги, также, необходимы предприятиям, дебиторская

задолженность которых раздроблена и вести работу по взысканию каждого

долга в отдельности не выгодно или неудобно, хотя общая сумма задолженности может быть довольно большой.

Обращение в коллекторскую компанию, имеет определеннее преимущества:

во-первых, передавая портфель проблемной дебиторской задолженности, банки, финансовые учреждения и иные субъекты хозяйствования имеют возможности выполнять свойственные им задачи;

во-вторых, кредитор не несет дополнительных административных расходов по содержанию отдельного штата сотрудников, в функциональнее обязанности которых входит взыскание проблемной задолженности;

в-третьих, коллекторское общество работает более результативно, так как его сотрудники наиболее заинтересованы в конечном результате, поскольку их труд оплачивается по факту взыскания задолженности;

в-четвертых, оплата услуг коллекторов осуществляется по результатам взыскания задолженности в виде комиссионного вознаграждения, размер которого оговаривается при заключении договора и зависит от сложности долга и категории должника.

Взаимодействие коллектора с должником происходит в три этапа: на первом (это так называемое soft collection – мягкое взыскание) должника беспокоят напоминаниями о необходимости уплатить долг. Обычно это звонки (как должнику, так и членам его семьи) и письма.

"на втором этапе (hard collection – жесткое взыскание) заемщику приходится лично столкнуться с представителем коллекторского агентства.

Он может выехать сам либо пригласить должника для беседы. Вместе два этих этапа составляют процедуру досудебного взыскания, когда и взыскивается большинство долгов. Юридические компании, в отличие от коллекторских агентств, обычно не уделяют серьезного внимания досудебной работе, а сразу идут в суд.

У коллекторов работа с должниками тоже иногда доходит до суда, получения исполнительного листа и взыскания по нему долга (этап legal collection), но происходит это, как правило, значительно реже.

На Западе большинство коллекторов работают с кредиторами по договору цессии – уступки прав требования, то есть попросту выкупают долги. Это выгодно и банкам, и коллекторским агентствам. Банки избавляются от просроченной дебиторской задолженности, которая отрицательно влияет на банковскую отчетность. Однако при покупке долга коллектор приобретает и риск полного или частичного невозврата долга, поэтому цена уступки прав требования существенно ниже номинала. Так, в США долг покупается примерно за 10% его стоимости, то – есть с дисконтом в размере 90%. В Европе, где более либеральное законодательство в отношении заемщиков – физических лиц – за 5-7%.

В большинстве же случаев отечественные коллекторы не выкупают долги, а работают по договору комиссии, договору поручения или агентскому договору, выступая в качестве представителя банка. Задолженность при этом остается висеть на балансе банка, коллектор же получает вознаграждение с взысканной суммы. В среднем по долгам с просрочкой 60 – 120 дней комиссия составляет 25%. По сравнению с доходами западных коллекторов это немного, но и рисков существенно меньше.

Анализируя указанные схемы работы, можно заключить, что наиболее удобной и часто применяемой, все-таки, является агентская. Дело в том, что при цессии, помимо необходимости выложить сразу крупную сумму без гарантии возврата, коллектор приобретает права кредитора по кредитному договору, то есть, по сути, становится стороной такого договора. А для этого, согласно законодательству, уже необходима лицензия. Однако, если должник надумает в суде оспорить право коллектора приобретать статус кредитора, то он может сослаться на само определение финансовых услуг, как операций с финансовыми активами, коими являются и долговые обязательства и право требования долга.

В качестве контраргумента, однако, можно указать на тот факт, что, выкупив долг, коллектор не начисляет процентов, а только добивается возврата обусловленной в договоре суммы. То есть, требование относительно получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов не соблюдается. Тем не менее, судебное разбирательство может существенно оттянуть момент выплаты денег.

Следовательно, во избежание оспаривания их прав, коллекторы предпочитают работать именно по договорам поручения. В таком случае они более эффективно, чем банковские службы, занимаются возвратом долгов, просрочка по которым обычно составляет более 90 дней. Кроме того, коллекторы не берут на себя риски невозврата и действуют в интересах банка, получая лишь вознаграждение за свои услуги.

Коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на предоставление финансовых услуг, следует заключать с банками договор поручения, поскольку договор уступки права требования по кредитному договору может быть оспорен заемщиком.

Кризис прибавил коллекторам работы, повысив спрос на их услуги со стороны банков, отчаявшихся добиться возвращения своих средств. По мнению практиков, самым удобным способом взаимодействия с клиентами является заключение договора поручения, хотя свои минусы есть и у этой схемы. В частности, она не дает права коллекторам пользоваться возможностями Международного бюро кредитных историй, поскольку они не пребывают в статусе кредиторов.

Коллекторы работают с должниками в три этапа: сначала собирают всю необходимую информацию и "мягко" убеждают их вернуть средства, затем более "жестко" при непосредственном общении пытаются объяснить заемщикам, чем им грозит невозврат. До третьей стадии, юридической (судебного разбирательства), дело доходит редко. В таком спорном процессе важно не перейти границ дозволенного, иначе сотрудникам коллекторского агентства грозят судебные иски.

Можно обозначить следующие перспективы развития коллекторской дельности в России. Будет происходить упорядочивание рынка коллекторских услуг, прежде всего, за счет деятельности профессиональных объединений. Активизации этого процесса способствуют следующие факторы:

– достаточно большое количество разнородных коллекторских агентств;

– отсутствие внимания государства к регулированию коллекторской отрасли;

– возможность заимствования положительного опыта Европы и США.

Продолжится появление новых проектов в сфере взыскания задолженности. При этом, создаваемые организации будут различными как по территории действия, так и по базе, на которой они создаются: кредитные организации, юридические и охранные фирмы, многопрофильные холдинги и т.д. Общим будет стремление к универсальности, т.е. оказанию услуг в различных сферах: кредитование, ЖКХ, корпоративные отношения и т.д., а также присоединение к уже существующим объединениям для облегчения продвижения на рынке. Увеличится количество долгов передаваемых на аутсорсинг банками и другими организациями, которые сталкиваются с большим количеством долгов. Наряду с кредитным, будет развиваться и корпоративное коллекторство – комплексное взыскание крупных долгов организаций.

Весьма вероятно появление первых законодательных инициатив в сфере коллекторской деятельности. Они могут быть связаны, прежде всего, с формулировкой профильного закона и закреплением статуса специализированных организаций (особо важен при этом доступ к банковской тайне). Также предложения могут касаться и общего совершенствования законодательства, связанного с процессом возврата долгов. Например, необходимо введение уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Желательно законодательно закрепить признаки злостности, т.к. отсутствие такого закрепления в УК РФ делает ст.177«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» малоприменимой.

Появится общественная реакция на развитие коллекторской деятельности в виде стихийного антиколлекторства (распространения, прежде всего, в Интернете историй «сопротивления» коллекторам и т.д.), а, с другой стороны, простые граждане будут часто обращаться в коллекторские агентства за взысканием разовых долгов, предпочитая, при этом, коллекторские услуги обыкновенным юридическим.

Возврат кредита путем перехода прав кредитора к другому лицу

Право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано другому лицу по сделке на основании закона.

Для передачи другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено договором. К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в полном объеме и на тех же условиях, которые существовали в моменту перехода права, в том числе и право на неуплаченные проценты. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требования другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Уступка требования, основанного на сделке, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Перевод долга

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Переход прав кредитора к другому лицу может быть организован на аукционе-продаже долгов, о чем заранее публикуется объявление в СМИ. Это мероприятие имеет и психологическое воздействие на должников.

Объявление должника банкротом (ст.65 Т.к.)

Банкротом может быть признано предприятие, сумма всех долгов которого превышает стоимость его имущества.

Признаком несостоятельности предприятия является приостановление его текущих платежей, когда оно не способно выполнить требования кредиторов в течении трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения.

Факт банкротства устанавливается арбитражным судом или самим должником при его добровольной ликвидации.

Дело о банкротстве предприятия возбуждается в арбитражном суде по заявлению самого должника или его кредитора, а также прокурора. По истечении трех месяцев невыполнения должником обязательств, кредитор направляет должнику извещение с требованием в семидневный срок выполнить свои обязательства и предупреждает должника о том, что в противном случае кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

Однако, прежде чем объявить должника банкротом, необходимо просчитать целесообразность такого шага и определить его экономическую выгоду для кредитора. Дело в том, что распределение конкурсной массы, т.е. средств, вырученных от продажи имущества должника, по закону производится в следующей последовательности: Первыми получают денежные средства лица, перед которыми банкрот имеет обязательства в связи с причинением вреда их здоровью и жизни. Вторыми получают зарплату и выходные пособия сотрудники предприятия-банкрота. В третью очередь стоят кредиторы, у которых имеется залог или заклад должника. В четвертую очередь погашаются все задолженности по налогам в бюджет и внебюджетные фонды.

Может оказаться, что у должника для Вас не останется средств. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности конкурсной массы, считаются погашенными. Стоит ли в этом случае объявлять должника банкротом? Целесообразнее решить спор один на один, обращая взыскание на имущество должника в случае отсутствия у него денежных средств.

В случае, если Вы все же решитесь объявить должника банкротом, то необходимо провести следующие действия:

1. Подать заявление в арбитражный суд по месту нахождения должника, подписанное руководителем предприятия-кредитора.

2. Приложить к заявлению следующие документы:

– документы, подтверждающие требования к должнику;

– уведомление о вручении извещения должнику;

– подтверждение направления ему копии заявления с приложениями;

– доказательства уплаты госпошлины.

К должнику могут быть применены следующие меры:

1. У становление внешнего управления имуществом должника и санацию.

2. Принудительная ликвидация предприятия-должника по решению арбитражного суда.

3. Добровольная ликвидация предприятия под контролем кредиторов.

4. Мировое соглашение.

Решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства публикуется в «Вестнике Высшего арбитражного суда РФ».

С момента признания должника банкротом и принятия решения об открытии конкурсного производства:

– запрещается передача или отчуждение имущества должника;

– сроки исполнения всех долговых обязательств должника считаются наступившими;

– прекращается начисление пени и процентов по всем видам задолженности должника.

Конкурсный управляющий после истечения срока предъявления претензий кредиторам к должнику составляет список признанных претензий с указанием суммы и очередности их удовлетворения и направляет этот список кредиторам. Конкурсный управляющий по согласованию с кредиторами определяет имущество, которое находится на балансе и выделяет часть для удовлетворения требований кредиторов. В эту часть не включаются: социально-культурные объекты; объекты, входящие в инфраструктуру города; заложенное имущество.

Предприятие-должник считается ликвидированным после исключения его из государственного реестра.

Взыскание убытков через прокуратуру

Иногда в результате анализа документов в действиях вашего должника могут просматриваться признаки состава преступления. В этом случае не целесообразно отправлять исковое заявление только в Арбитражный суд. Следует параллельно подготовить документы, как в Арбитражный суд, так и в прокуратуру. Но в прокуратуру или правоохранительные органы документы и заявление подается не на юридическое лицо, т.е. на банк или фирму, а на физическое лицо, т.е. его генерального директора и(или) главного бухгалтера.

Вначале необходимо выявить признаки состава преступления:

1. Подлог документов или их подделка.

2. Бегство должника вместе с полученными деньгами или ценностями.

3. Деньги или ценности получены путем обмана, введения в заблуждение.

4. Использование полученных заемных средств не по назначению.

В этом случае необходимо сразу же направлять заявление в прокуратуру. Прокурор может взять дело в свое производство, а может направить его в местный отдел внутренних дел, но вынужден будет поставить его у себя на контроль.

Форма заявления в прокуратуру

ЗАЯВЛЕНИЕ

В тексте заявления указывается следующее:

1. Когда, где, кто и какой договор заключил (копия прилагается).

2. Предмет и цена договора.

3. Обязательства сторон и условия их выполнения.

4. Кем нарушен договор (юридическое лицо и физическое лицо в нем).

5. Последствия нарушения договора.

6. Суммы прямого ущерба.

7. Суммы других убытков: другие затраты, упущенная выгода, штрафные санкции, проценты выплаты за кредит, если проданы товары и т.п.

8. Какие меры были предприняты для урегулирования спора (платежа), кем, когда и каковы их результаты.

9. Чем объясняет партнер нарушение принятых на себя обязательств.

10. Чем Вами опровергаются объяснения партнера.

11. Доказательства наличия признаков состава преступления, совершенного физическими лицами (их фамилии и должности).

12. На основании изложенного просим:

а) незамедлительно возбудить уголовное дело, оперативно и качественно провести расследование;

б) привлечь к уголовной ответственности__________________ – – генерального директора фирмы ____________________ – – г-на за хищение в особо крупных размерах;

в) срочно провести документальную проверку, ревизию (частичную или выборочную) для решения следующих вопросов: (указать, что именно нужно проверить) указать, что Вы готовы для проверки направить своего опытного бухгалтера;

г) раскрыть вопрос о том, имелись ли основания и реальные возможности выполнить принятые вашим партнером обязательства в момент заключения договора, раскрыть направленность умысла. Намеревался ли ваш партнер, честно выполнить обязательства или уже в момент заключения договора вынашивал намерение обмануть Вас. Это – ваш вывод в результате анализа последующего поведения партнера;

д) когда и как партнер распорядился перечисленными ему средствами;

е) какие реальные меры партнер принял для выполнения взятых на себя по договору обязательств;

ж) какие у партнера сейчас имеются денежные средства и имущество и где они находятся;

з)необходимо указать какой моральный или материальный ущерб для государства вы усматриваете в действиях партнера;

и) признать вас в качестве гражданского истца сразу же после возбуждения уголовного дела. Это заявление прерывает срок исковой давности;

к) в целях обеспечения заявленного гражданского иска наложить арест на выявленные ревизией денежные средства, материальные ценности и имущество, на которое может быть обращено взыскание в целях возмещения ущерба;

л) предъявить прокурором гражданский иск в суд до окончания расследования в целях быстрейшего возмещения ущерба и предотвращения дальнейшего увеличения убытков (сразу же после установления ревизией наличия у ответчика денег и имущества), т.к. это приведет к тяжелым финансовым последствиям для нашей фирмы, региона, поставщиков, банка и т.п.;

м) рассмотреть настоящее заявление в порядке ст. 109 УПК и письменно известить о результатах в срок, установленный законом.

Это заявление подписывается генеральным директором фирмы истца, даются все его координаты и все документы в приложении в копиях.

Приложение: копии договоров, платежных поручений, вся переписка, документы о принятых мерах по получению долга и их результаты, документы о действиях партнера, список лиц ответчика, других организаций, причастных к заключению договора к его исполнению с их установочными данными, адресами и телефонами. Раздельные объяснения каждого лица Вашей организации, имевших отношение к договору, его исполнению и конфликту. Подробный расчет убытков, штрафных санкций и т.п.

н) заявление вручается прокурору, в его канцелярию или секретарю под расписку на втором экземпляре. На должника у себя завести отдельное досье, составить план действий по делу: мероприятия и сроки их проведения;

о) проследить принято ли дело к производству или вам отказано в возбуждении уголовного дела.

Если вам отказали в возбуждении уголовного дела, то следует обратиться к вышестоящему прокурору. Направить жалобу. По ст. 218-219 УПК срок ответа на жалобу составляет всего 3 дня.

Сутью всей программы действия является возврат долга, поэтому очень важно найти, где у должника имеются деньги и каким имуществом он располагает. Если Вы сами поможете следствию в этом вопросе, то дело быстрее и надежнее сдвинется с мертвой точки.

Нетрадиционные методы возврата долгов

Имеют место многочисленные случаи, когда бизнесмены сталкиваются с неплатежами, мошенниками, аферистами и откровенными преступниками. В этих случаях, чтобы вернуть свои деньги приходится искать нетрадиционные способы возврата долгов. Некоторыми фирмами используются своеобразные методы воздействия на должников, если известно, что у них есть деньги или они могут относительно быстро достать их.

Прежде всего, используется психологическое давление:

это угроза компрометации фирмы и бизнесмена перед деловым и финансовым миром данного региона;

перед партнерами, банками, учредителями. Компрометация производится через различные публикации в прессе;

через информацию партнеров на совещаниях деловых людей и т.п.

Иногда негативная информация выдается местным региональным информационным службам, снабжающим деловой мир сведениями о фирмах и банках.

Глава 6

Противодействие недружественным поглощениям в бизнесе

Бизнес на захватах чужого бизнеса – едва ли не самое «модное» и прибыльное направление экономической преступности. В переводе с английского «рейдерство» означает «налет, набег». Российские рейдеры почти каждый день воруют заводы и фабрики. Чтобы завладеть чужим добром, захватчики «покупают» чиновников, шантажируют руководителей предприятий и подделывают документы. Рейд заставил директоров искать от него защиту.

Как считают специалисты по борьбе с этим явлением, первоначальная задача рейдеров – создать на «искомом» предприятии максимальное количество проблем; истощить его финансово; завладеть с целью продажи имущества третьим сторонам через подставные компании-однодневки без уплаты каких-либо налогов. Прибыль рейдеров составляет от 500 и более процентов. Их группы имеют четко организованную структуру: «черные юристы», свои «силовики», пиар-агентства. Именно поэтому легко понять, кто именно является заказчиком захвата. В большинстве случаев это лидеры крупнейших организованных преступных сообществ, которые в данном случае действуют с опорой на коррумпированных чиновников и судей.

Специалисты по борьбе с рейдерством выделили три основные схемы, позволяющие практически безнаказанно захватить чужую собственность. Все они строятся на коррупции чиновников всех ветвей государственной власти и несовершенстве действующего законодательства.

1. Захватчик вступает в сговор с миноритарным акционером – владельцем небольшого пакета акций. Захватчиком может быть и сам миноритарный акционер. Либо захватчик «создает» его для достижения своих целей как подставное лицо. После этого покупается решение суда по иску этого миноритарного акционера к руководству захватываемого предприятия. Затем покупается судебный исполнитель, который возбуждает исполнительное производство и с бригадой вооруженных людей захватывает либо правление предприятия, где хранятся документы, либо реестр акционеров. Дальнейшие действия по полному переходу прав – дело времени.

2. Создание двойного менеджмента и двойного реестра. Компания-захватчик, владеющая крупным, но не контрольным пакетом, созывает внеочередное собрание акционеров втайне от владельца контрольного пакета акций. Чаще всего там выбира ется новый генеральный директор. Затем начинаются бесконечные суды. Захватчик их активно «стимулирует», добиваясь нужного решения. Параллельное руководство берет предприятие силой, используя ЧОПы и даже ОМОН. Работа предприятия парализуется – решениями суда блокируются счета, прекращаются поставки сырья, запрещается экспорт готовой продукции.

3. Использование процедуры банкротства. Заранее выкупаются долги предприятия, которые позволяют инициировать эту процедуру. Назначается свой конкурсный управляющий, и предприятие явно по заниженной цене уходит с молотка в нужные руки.

Есть и законодательные инициативы. Они предусматривают рассмотрение исковых заявлений по гражданским и арбитражным делам в отношении споров, касающихся акций, изменений в реестрах акций, уставных и учредительных документах предприятий, в судах, расположенных только по месту фактического нахождения предприятия. И обязательно с участием представителя того объекта, в отношении которого судом принимаются обеспечительные меры.

Криминальные захваты приобрели массовый характер после принятия Закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 года. По нему налоговые инспекции не наделены правом проверки сведений, изложенных в предоставленных документах. Так что для захватчиков сегодня не существует препятствий для регистрации фиктивных документов. Любой предприниматель или акционер может в одночасье лишиться всех акций и недвижимости!

Без доступа к этой конфиденциальной информации крайне сложно осуществить легальный захват (поглощение) предприятия, да и захват вне правового поля будет сопряжен с определенными трудностями. Конфиденциальной информацией считается такая информация, разглашение которой может нанести ущерб интересам фирмы. Особенности обеспечения информационной безопасности предприятия подробно будут рассмотрены в одиннадцатой главе.

Корпоративный захват, или недружественное поглощение – наиболее яркая и характерная разновидность корпоративных конфликтов. Однако для многих до сих пор корпоративный захват остается тайной за семью печатями. Как правило, эти «многие» образуют массу тех предприятий, которые в дальнейшем мы будем именовать «компания-цель». Подавляющее большинство российских компаний, против которых могут быть направлены враждебные захваты, а также их менеджеры и крупнейшие акционеры, как правило, не готовы к предстоящей атаке. Компании-цели ведут свою обычную хозяйственную деятельность, когда им впервые становится известно о начале операции по недружественному поглощению. Между тем атака, возможно, уже началась, причем время и место сражения выбирает захватчик.

Агрессоры знают, где и как надо нападать. Нередко складывается ситуация, когда компания-цель не может эффективно обороняться по банальной причине – отсутствию необходимого опыта. В случае начала операции по захвату компания-цель часто совершает серьезные, а порой и роковые ошибки, которые немедленно используются агрессорами. Эти ошибки способны привести к непоправимым последствиям: люди в масках захватят очередное предприятие. Разумеется, такое положение вещей является по меньшей мере несправедливым. Если начинается корпоративная война, то правила ее ведения должны знать обе стороны. Только в этом случае победу одержит сильнейший.

Под поглощением компании или актива в дальнейшем будет пониматься установление над этой компанией или активом полного контроля как в юридическом смысле, так и в физическом.

Как видно из этого определения, любой проект, связанный с поглощением компании или актива, всегда состоит, как минимум, из двух частей. В ситуации, когда имеет место дружественное поглощение, или, как его обычно неправильно именуют, – слияние, обе части проекта совмещены. Действительно, если менеджмент компании, ее основные акционеры без какого-либо давления, действуя в своих собственных интересах, продают акции компании либо часть ее активов, то у инвестора, очевидно, не возникнет проблем, связанных со сменой органов управления, передачей документов, печати, установления контроля над активом или компанией.

Под недружественным поглощением компании или актива в дальнейшем будет пониматься установление над этой компанией или активом полного контроля как в юридическом, так и в физическом смысле, вопреки воле менеджмента и/или собственника (собственников) этой компании или актива. Используемое определение дает основания выделить наиболее характерный признак всякого недружественного поглощения: компания-цель (собственник актива, крупнейшие акционеры, менеджеры предприятия) всегда будут сопротивляться действиям компании-агрессора.

Дадим еще определение гринмейла, как в западных странах именуют захваты типа недружественного поглощения. Но это не одно и то же. Гринмэйл, или, как его иначе именуют, – корпоративный шантаж, в классическом понимании представляет собой комплекс различных корпоративных действий, принимаемых миноритарным акционером в целях вынудить общество или основных его акционеров приобрести акции, принадлежащие этому акционеру по весьма высокой цене. Иными словами, гринмэйл является разновидностью высокоинтеллектуального вымогательства.

Схема действия гринмэйлера как правило, не отличается особым разнообразием. Сначала он приобретает небольшой пакет акций общества, а потом по заранее разработанному сценарию начинает свою борьбу с ним, которую ведет до тех пор, пока не получит предложение о продаже своих акций по более высокой цене. Во многих случаях гринмэйлеру достаточно получить доверенность от мелкого акционера, которая обходится значительно дешевле.

Обычный арсенал мелкого гринмэйлера включает постоянные требоваия о проведении внеочередных общих собраний акционеров, жалобы в различные органы с целью инициировать проверки в отношении общества, его должностных лиц и крупнейших акционеров, беспричинное судебное обжалование решений и действий органов управления общества.

Гринмэйлер без особых на то оснований использует свои права по отношению к компании, аккуратно коллекционирует допущенные нарушения и использует в своей деятельности любой промах предприятия. Не предоставленные в установленные сроки копии документов общества являются основанием для того, чтобы пожаловаться в региональное отделение ФКЦБ, а жалоба может являться основанием для наложения на общество штрафа. Невключение части выдвинутых кандидатур в список для голосования по выборам в совет директоров (наблюдательный совет) может служить основанием для признания недействительным решения общего собрания акционеров.

Некоторые деятели этой сферы любят ежедневно проводить внеочередные общие собрания акционеров (участников) и каждый день избирать на них новые органы управления общества, а потом забрасывать письмами официальные органы, банки и партнеров общества, извещая их о том, что «вновь избранный состав совета директоров или генеральный директор» приступили к работе. Кое-кто прославился своей пылкой привязанностью к аресту активов накануне совершения важных для общества сделок с ними.

Совершенно особым методом воздействия на менеджмент компании является предъявление исков к членам совета директоров (наблюдательного совета) и лицам, осуществляющим полномочия исполнительных органов в по рядке ст. 71 Федерального закона «Об акционерных обществах» (далее – ФЗ АО) или ст. 44 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью». Для того чтобы воспользоваться этим весьма популярным инструментом, достаточно владеть всего 1% акций или быть участником общества. Как показывает практика, с одной стороны, такого рода иски оказывают мощное психологическое воздействие на руководство общества, а с другой – этот иск, поданный с использованием «правильной» подсудности, способен на многое. Как и любой другой иск, он может быть обеспечен, например, арестом пакета акций (долей), принадлежащего генеральному директору и членам совета директоров. Все зависит от истинных намерений, фантазии и возможностей гринмэйлера.

Формально гринмэйлера упрекнуть не в чем. Все дело в том, что такие иски являются косвенными и предъявляются в защиту интересов самого предприятия. А принципиальный акционер (участник) лишь озабочен состоянием дел в обществе.

Надо отметить, что почва для упомянутого выше иска имеется практически всегда. Безудержное стремление к оптимизации» финансовых потоков и неистребимая любовь к наличным создают эту самую почву, облегчая задачу гринмэйлерам, поскольку иначе им приходилось бы ее выдумывать. Например, акционерное общество сдает помещение в аренду по цене, в 10 раз меньше рыночной. Разумеется, оставшуюся часть арендной платы арендаторы оплачивают «в черную». Все прекрасно знают, как это происходит в жизни. Однако закон не учитывает разнообразных махинаций а поэтому, вооружившись заключением оценщика о рыночной стоимости права аренды 1 кв. м в этом здании, даже не слишком талантливый гринмэйлер может направиться по меньшей мере, сразу в два адреса:

1) в суд (причем такого рода иски принимаются к рассмотрению, В том числе и судами общей юрисдикции со всеми вытекающими последствиями) с иском к генеральному директору о возмещении убытков, причиненных им обществу (кстати, если размеры сдаваемых в аренду площадей велики, то иск можно предъявить на астрономическую сумму);

2) в отдел борьбы с экономическими преступлениями с заявлением о возбуждении в отношении руководителей общества уголовного дела о злоупотреблении служебным положением по ст. 201 УК РФ (кстати, если в дальнейшем ОБЭП проявит инициативу и «раскрутит» это дело, то руководителю еще не избежать и уголовной ответственности по ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата), а поскольку за счет аренды обычно живет весь менеджмент предприятия, то и другим тоже не поздоровится).

Как видно, весьма простые и результативные ходы способны создать серьезные проблемы для предприятия, его менеджеров и акционеров. Причем исключительно в рамках закона, поскольку формально гринмэйлер осуществляет абсолютно правомерные действия.

Таким образом, деятельность гринмэйлера практически всегда направлена на дестабилизацию обстановки в обществе и нарушение его нормального функционирования. Начинают возникать различные недоразумения, партнеры вдруг отказываются отпускать комплектующие в кредит, различные правоохранительные органы являются с проверками, миноритарные акционеры заваливают общество исками, над руководителем предприятия нависает реальная угроза быть привлеченными к уголовной ответственности и т. п.

С точки зрения права, всякий гринмэйлер злоупотребляет своими правами акционера (участника) по отношению к обществу. Однако формальные признаки злоупотребления правом обнаружить непросто, поскольку, прикрываясь борьбой за права миноритарных акционеров, гринмэйлер на самом деле борется за денежные знаки. А со стороны все выглядит достаточно благообразно: активный акционер отстаивает свои права, которые постоянно нарушаются вороватыми менеджерами предприятия. Несмотря на то, что отечественный гринмэйл в ходу уже более 10 лет, эта деятельность до сих пор весьма популярна. Причина в том, что, вложив некоторую сумму в покупку акций и последующие агрессивные действия, за короткий срок свои вложения можно увеличить в несколько раз.

Таким образом, на сегодняшний день гринмэйл является разновидностью малоэтичного, но весьма высокодоходного бизнеса, поэтому его популярность в дальнейшем будет только расти. Для этого имеются все необходимые предпосылки.

Крупный гринмэйлер – фигура куда более опасная, чем его мелкий собрат. Все дело в том, что масштабы у него иные, да и денег и возможностей, как правило, больше. Крупный гринмэйлер действительно способен создать серьезные проблемы обществу, особенно если оно не знает, каким образом можно с ним бороться. В отечественной практике серьезный и хорошо продуманный гринмэйл нередко приводит к полному поглощению предприятияя. А с другой стороны, неудачная попытка недружественного поглощения имеет все шансы превратиться в широкомасштабную гринмэйл – компанию. Агрессор, потерпев поражение, разумеется, захочет вернуть свои деньги, потраченные на неудавшийся проект. В этом плане ему удобнее всего прибегнуть к гринмэйлу с целью получения отступных, покрыть всего его затраты на неудачную атаку. В любом случае возможности гринмэйлера ограничиваются тремя объективными и одним субъективным условиями:

1) количеством принадлежащих ему акций;

2) бюджетом гринмэйл – кампании;

3) административным и судебным ресурсом, которым располагает гринмэйлер;

4) креативностью мышления его сотрудников.

Таким образом, в России гринмэйл и недружественные поглощения часто оказываются тесно связанными между собой. Одно может вытекать из другого. Иногда первым этапом недружественного поглощения является именно агрессивный гринмэйл, который ведется с целью прощупать позиции менеджмента и основных акционеров предприятия. Поэтому на практике порой бывает сложно разобраться, что происходит на самом деле: предприятие стало объектом нападок шантажиста или на него началась атака с целью поглощения. Эта задача по силам только высококвалифицированным специалистам.

Бизнес, связанный с недружественными поглощениями, весьма популярен, и им занимаются многие олигархи, прекрасно понимая, что за весьма небольшие деньги можно приобрести весьма дорогие активы, расширяют границы своих империй. Новейшая история знает достаточное количество таких примеров. Другие компании сделали недружественные поглощения своим основным бизнесом, который работает по весьма незатейливой схеме: дешево купил – дорого продал. В основе бизнес-процессов таких компаний лежит самая обыкновенная спекуляция. Третьи компании выступают в качестве исполнителей заказов на недружественное поглощение того или иного предприятия или актива, являясь «пушечным мясом» на поле битвы за собственность.

Любая попытка недружественного поглощения начинается с масштабного сбора информации в отношении компании-цели, а также об ее основных акционерах, менеджерах и главных контрагентах. На основе анализа собранной информации компания-агрессор формирует свою дальнейшую стратегию по отношению к компании-цели. Чем более полной и достоверной будет собранная информация, тем больше у компании-агрессора шансов на выработку верной стратегии реализации проекта по недружественному поглощению. Это хорошо понимают компании-агрессоры, а потому вкладывают значительные ресурсы в ее получение. Информация, которая собирается компанией – агрессором распределяется по двум основным плоскостям. Первую плоскость образует информация личного и делового характера. Анализируются различные слабости, пристрастия, неформальные интересы менеджеров и мажоритарных акционеров, личные взаимоотношения между ними. Выявляются фактические лидеры в коллективе, личная неприязнь, возможные очаги конфликтов, недовольные и оппозиционеры. В дальнейшем на возникновении этих уже наметившихся конфликтов можно будет определенным образом сыграть и, возможно, вынудить некоторых акционеров к продаже своих акций компании-агрессору.

Повышенное внимание уделяется сбору различного рода компрометирующих сведений как личного, так и делового характера. Эффективный шантаж во все времена неизменно давал плоды. А без мощного компромата, как известно, хорошего шантажа не получится. Надо сказать, что почву для шантажа обычно создают сами компании-цели, а также их менеджеры и акционеры. Основанием для шантажа может стать, например, подделанная подпись на протоколе общего собрания акционеров. Как показывает практика, таких протоколов имеется более чем достаточно.

Предпосылки для эффективного шантажа могут создаваться агрессором искусственно. Делается это примерно так же, как и специальными службами. Не секрет, что компании – агрессоры весьма охотно привлекают для своей деятельности бывших сотрудников спецслужб, которые рассматривают всякий проект по недружественному поглощению компании или актива как очередное оперативное задание со всеми вытекающими из такого восприятия последствиями.

Большое значение имеет информация о взаимоотношениях предприятия с партнерами, о возможных задолженностях, особенно просроченных. Практика знает большое количество случаев, когда с помощью скоординированной работы с поставщиками и кредиторами интересующего компанию – агрессора предприятия его быстро доводили до возбуждения процедуры банкротства. Понятно, что возбужденная в отношении предприятия соответствующая процедура будет активно подталкивать акционеров к продаже принадлежащих им акций, так как они в их глазах серьезным образом обесценились.

Во второй плоскости лежит информация юридического характера. Самому детальному анализу со стороны компании-агрессора подвергаются все мало-мальски значимые сделки компании, история ее приватизации, учредительные документы, внутренние положения и регламенты, последующие сделки с акциями, фактические обстоятельства проведения дополнительных эмиссий, решения органов управления, процедурные и иные существенные вопросы. Анализ информации юридического характера дает возможность выявить наиболее уязвимые, с точки зрения права, места с тем, чтобы в дальнейшем нанести по ним ощутимые для предприятия, его менеджеров и акционеров удары.

Способы получения информации и документов различны. Часть из них можно получить совершенно официальным путем, направив в общество соответствующее требование. Некоторые особо секретные детали можно узнать с помощью правоохранительных органов. Соответствующие сотрудники изымают на предприятии необходимые компании-агрессору документы и охотно предоставляют возможность ознакомится с ними заинтересованным лицам.

Отдельные сведения удается получить от информаторов компании – агрессора, которые по самым различным мотивам – от простой корыстной заинтересованности до личной неприязни охотно с ней сотрудничают. Самую личную информацию несложно добыть с использованием разнообразных технических средств, которых в настоящее время имеется достаточно.

Сбор и анализ информации в отношении компании – цели, ее менеджеров и акционеров всегда является первым этапом проекта по недружественному поглощению. Результаты, полученные на этом этапе, в дальнейшем во многом определяют стратегию действий компании – агрессора в отношении компании-цели (актива).

Очень часто сбор информации в отношении компании-цели проходит практически незаметно для нее. В этом заинтересована прежде всего компания-агрессор. Чем позднее станет ясно, что предприятие стало целью, тем больше шансов у компании-агрессора на успех. Между тем к отражению еще не начавшейся атаки необходимо начинать готовиться еще на стадии сбора информации.

О начале сбора информации в отношении компании – цели можно судить по следующим, на первый взгляд, обычным явлениям и событиям.

1. Миноритарные акционеры неожиданно начинают проявлять ничем не обусловленный интерес к деятельности предприятия и требуют предоставления копий различных документов. Довольно характерной чертой активности миноритариев является то, что от их имени действуют различные представители, которые в случае необходимости представляются их дальними родственниками. При этом «дальние родственники», в отличие от их доверителей, детально осведомлены о своих правах и способах их реализации. Требования о предоставлении сведений и документов вручаются через нотариуса.

2. Держателю реестра акционеров общества поступает требование о предоставлении данных реестра от группы акционеров, которым в совокупности принадлежит более 1% акций.

3. К обычному, ничем не выдающемуся предприятию без видимых причин начинают проявлять серьезный интерес различные средства массовой информации. В некоторых случаях в средствах массовой информации появляются обличающие материалы о плохих менеджерах, нарушениях прав акционеров предприятия, грабительской приватизации и т. п. хотя обычно компания по дискредитации начинается несколько позже.

4. У предприятия возникают самые неожиданные правовые проблемы. Упомянутые выше «дальние родственники» обращаются в суды с различными, часто абсурдными, исками в защиту прав акционеров.

5. На предприятие внезапно приходят с проверками представители различных правоохранительных и контролирующих органов. Об истинных целях таких проверок можно судить по составу документов, копии которых требуют предоставить проверяющие. Обычно их интересуют реестры акционеров, учредительные документы, наиболее серьезные хозяйственные договоры, включая кредитные, а также сведения об основных поставщиках и покупателях продукции предприятия. Если внимательно проанализировать состав запрашиваемой информации, то становится понятно, что представители явно выполняют неформальный заказ, который никак не связан с их основной деятельностью.

При определенных условиях лица, осуществляющие сбор информации, могут быть привлечены к уголовной ответственности:

– если сбор информации осуществляется в отношении компании-цели и ее акционеров – юридических лиц – по ст. 183 Уголовного кодекса РФ (незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну);

– сбор информации осуществляется в отношении руководителей компании-цели и ее акционеров – физических лиц – по ст. 137 Уголовного кодекса РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни) и по ст. 138 Уголовного кодекса РФ (нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений).

После сбора и анализа информации, подготовки необходимых заключений и рекомендаций юристов компания – агрессор приступает к выработке конкретной стратегии действий в отношении компании-цели. Каждый проект по недружественному поглощению является уникальным, поэтому какой-либо универсальной стратегии для поглощения предприятия или актива не существует. Есть лишь наиболее распространенные.

В результате компания-агрессор формирует стратегию недружественного поглощения, под которой в дальнейшем будет пониматься общий план действий, успешная реализация которого в конечном итоге должна привести к искомой цели – поглощению предприятия или актива.

В указанную стратегию в общем случае включаются следующие элементы.

1. Создание для компании-цели невозможности осуществления быстрого вывода активов или обременения существенными обязательствами в случае возникновения угрозы недружественного поглощения (фиксация исход ной ситуации). Данная задача реализуется путем наложения ареста на основании судебного определения всех значимых активов предприятия, а также запрета менеджменту предприятия заключать сделки, эмитировать векселя и т. п. В некоторых случаях, когда ресурсы компании-агрессора не позволяют ей получить нужное определение, арест активов компании-цели может быть осуществлен в рамках уголовного процесса на основании шагов, предпринимаемых дознавателем, следователем или прокурором в ходе расследования уголовных дел.

2. Совершение сделок по приобретению акций/долей задолженностей компании-цели с целью установления юридического контроля над предприятием или хотя бы создания условий, которые обеспечивали бы агрессору серьезное влияние на компанию-цель.

3. Мероприятия, направленные на нейтрализацию действий крупных акционеров компании-цели.

4. Совершение враждебных корпоративных действий в отношении компании – цели. В основном, эти действия сводятся проведению внеочередных общих собраний акционеров (участников) компании-цели и формированию параллельных органов управления предприятием. Также довольно часто враждебные корпоративные действия материализуются в виде судебного оспаривания действий и решений органов управления компании-цели.

5. Совершение действий, направленных на дестабилизацию ситуации в компании-цели, а также создание ей различных проблем с поставщиками, потребителями, фискальными и правоохранительными органами, органами государственной власти и управления Указанные действия сводятся к направлению различных жалоб и заявлений в государственные, правоохранительные и фискальные органы. Довольно часто компании-агрессоры прибегают к такому испытанному приему, как возбуждение уголовного преследования по надуманным основаниям в отношении руководителей предприятия.

6. Проведение мощной компании в средствах массовой информации, направленной на дискредитацию руководителей предприятия, ее основных акционеров. Анализ многочисленных проектов по недружественным поглощениям показывает, что компании-агрессоры довольно часто используют в своей деятельности СМИ, с помощью которых ведется массированная компания по дискредитации руководителей компании-цели.

7. Меры, направленные на перехват управления в компании-цели. Эти меры обеспечивают установление физического контроля над компанией. Без перехвата управления говорить о поглощении предприятия не имеет смысла.

8. Меры, способствующие физическому удержанию компании-цели. После перехвата управления необходимо удержать компанию-цель или хотя бы осуществить быстрый вывод ее активов.

9. Шаги, обеспечивающие ликвидацию конфликта после установления физического контроля над компанией-целью. Таков собирательный образ компании агрессора и ее действий по корпоративному захвату.

Глава 7

Информационно-аналитическое сопровождение бизнеса

В условиях появления новых рисков, связанных с быстрыми изменениями внешней среды, наступает новая эпоха менеджмента. Ее главной чертой является гибкость управления, быстрота реакции на внешние факторы. Новая эпоха должна принести и осознание ключевой роли аналитической составляющей менеджмента, т.е. функции обеспечения менеджеров актуальной, специально ориентированной на принятие решений информацией о внешней среде фирмы. Для обозначения этой функции и используется принятый в западной литературе термин «бизнес-разведка», эквивалентом которого является термин «конкурентная разведка». Действительно, в последние годы на Западе наблюдается взрывной рост интереса к бизнес-разведке (далее для краткости БР). Общество Профессионалов Конкурентной Разведки уже насчитывает около 6000 членов и имеет 36 местных отделений; проходят многочисленные конференции, посвященные БР; выходят специальные издания, например, Business Intelligence Report; опубликован ряд книг. Большая группа фирм предлагает программное обеспечение (Cognos, IBM, MNIS, Seagate и др.) или базы данных (BSG, Gentia, LEXIS(r)-NEXIS(r)) специально для целей БР, и 86% ведущих британских фирм планирует в ближайшее время увеличить свои затраты на эти продукты. Самое главное – это то, что службы бизнес-разведки (БР) формируются в настоящее время практически на всех крупных и на многих средних американских фирмах.

В нашей стране многие идеи и приемы, используемые современной БР, разрабатывались Э.С. Бернштейном и его сотрудниками (Москва) и В.Д. Васильевым (Ленинград), начиная с 60-dх годов. Интересно отметить, что хотя сам термин "бизнес-разведка" в то время, естественно, не мог применяться, В.Д. Васильев в своих разработках опирался на принципы, сформулированные применительно к стратегической разведке США.

Разведка в интересах бизнеса и ее оборотная сторона – промышленный шпионаж существуют многие тысячелетия.

На широкую (государственную) ногу бизнес-разведка была поставлена в тридцатых годах 19 столетия в Японии, когда началась первая волна индустриализации. При существенной

правительственной поддержке (были предоставлены монопольные права) были сформированы крупнейшие семейные финансовые конгломераты – "дзайбацу": Дайити-Канге, Мицубиси, Мицуи, Санва, Сумитомо... Некоторые компании были даже на тот момент долгожителями, например, "Сумитомо" было создано Масатомо Сумитомо в 1630 году в качестве магазина по продаже книг и медикаментов. После окончания Второй мировой войны усилиями объединенной оккупационной администрации "дзайбацу" были практически ликвидированы. Поскольку финансовые конгломераты были органичной частью экономики Японии и отвечали интересами и менталитету персонала корпораций и населения, произошло их возрождение. Форма конгломератов несколько изменилась – "кэйрэцу" отличает горизонтальная система управления и связей группы предприятий, обязательно включающая крупный банк. Типичные группы – представители: Мицубиси (Mitsubishi UFJ Bank), Мицуи-Сумитомо (Sumitomo Mitsui Bank), Фудзи (Mizuho Bank).

Повышение конкурентоспособности национальной экономики и поддержка отечественных корпораций на внешних рынках – приоритетная задача и предмет постоянных усилий органов власти экономически развитых стран мира. В 1956 году под эгидой Правительства Японии создана некоммерческая организация "Джетро". Более 60% современного бюджета "Джетро" правительственные субсидии. В настоящее время "Джетро" располагает представительствами в 57 странах мира (включая Россию), где работает более 1200 сотрудников. "Джетро" является крупнейшим японским исследовательским и консультационным центром, осуществляющим сбор, анализ и распространение зарубежной экономической и технологической информации. Кроме осуществления экономической разведки, "Джетро" помогает иностранным производителям и инвесторам наладить бизнес и сбыт в Японии. Аналогичные окологосударственные структуры с похожими функциями явно или тайно существуют практически во всех странах АТР, США и отдельных странах Европы.

Похожие на "дзайбацу" конгломераты (чеболи) возникли в Южной Корее после 1953 года (окончание корейской войны) – это "Самсунг", LG Electronics Inc, "Хенде", "СК групп", "Дэу". Интересно, что многие чеболи повсеместно применяют стратегию быстрорастущих компаний, сметая на зарубежных рынках местных производителей.

Именно азиатские корпорации при неизменной поддержке своих государств наладили систематическое и исчерпывающее изучение внешних рынков, клиентов и конкурентов, поиск и заимствование технологий, тотальное управление качеством производства и др. процессы, обусловившие дальнейший экономический рывок. К особенностям азиатской школы военной и корпоративной разведки среди прочих нужно отнести ее древние традиции и тотальный характер – как правило, коммерческой разведкой занимаются все сотрудники.

В 1986 году выходцы из американских разведслужб учредили "Общество профессионалов конкурентной разведки" (далее – "ОПКР). Момент был подходящий – американские корпорации теряли внутренний рынок под напором азиатских корпораций. Сейчас эта "некоммерческая" американская организация имеет членов из 50 стран мира. С самого начала существования и до конца 20 столетия конкурентная разведка преподносилась ОГЖР и многими его членами чуть ли не как единственный инструмент выживания в глобальной конкурентной борьбе.

В Россию модное течение пришло позже. В 2002 году группой "Лекс" и компанией "ИнфоИнтел" учреждено Некоммерческое партнерство "Российское общество профессионалов конкурентной разведки" (РОГЖР). Позже стартовало множество коммерческих интернет-проектов в области деловой разведки, но практика их работы никак не вписывается в установленные законом и нормами деловой этики рамки.

В данной главе под термином бизнес-разведка понимается процесс сбора, проверки (верификации), обработки и анализа данных по различным аспектам внешнеэкономической деятельности предприятия с дальнейшим использованием полученной информации для решения конкретных задач его хозяйственной деятельности. Слово "бизнес" в этом определении должно трактоваться очень широко, т.к. определенные выше функции БР актуальны и для неприбыльных, например учебных или научных организаций. Слово "разведка" подчеркивает сходство, если не тождественность задач (а в значительной мере и средств) службы информационного обеспечения менеджеров и военной или политической разведки. Не случайно в США считается весьма престижным вербовать в службы БР бывших сотрудников ЦРУ.

Бизнес-разведка – это любая комбинация данных, информации и знаний, касающихся условий для бизнеса компании. Если использовать такую комбинацию, компания получит существенное конкурентное преимущество, а также поддержку принятия решений. Данное определение примыкает к терминам "конкурентная разведка" и "управление знаниями". Проведение манипуляций с корпоративными знаниями обеспечивает компанию среди прочего:

– предвидение и управление рисками;

– поиск возможностей и новых рынков;

– опережение конкурентов;

– инновации;

– использование слабостей конкурентов;

– улучшение планирования и поддержки принятия решений.

В условиях рыночной экономики предприятие не может эффективно работать без глубокого понимания ее движущих сил и не располагая новейшей информацией о том, что же происходит в занимаемом им сегменте рынка. При этом, в обязательном порядке надо учитывать, что имеющиеся у предприятия возможности, диктуемые окружающей средой и определяемые балансом интересов различных сообществ, группировок и отдельных личностей, зачастую вытекают не из логики событий, а из эмоций, личных симпатий и антипатий.

Для качественного информационного обеспечения руководства предприятия система бизнес – разведки должна быть ориентирована на конкретных лиц, принимающих управленческие решения.

Система бизнес – разведки должна не просто решать вопросы накопления данных и выдачи отчетов, главная ее задача – обеспечение лиц, принимающих управленческие решения, такой информацией, которая помогала бы выбрать наиболее оптимальный вариант решения стоящей перед предприятием проблемы.

Целенаправленный сбор общедоступной информации из различных открытых источников, многие из которых, на первый взгляд, могут показаться бесполезными, с последующим сравнением и анализом, очень часто позволяет принимать важные, незаметные при поверхностном подходе, решения.

Система бизнес – разведки должна работать легитимно, т.е. без обращения к незаконным и неэтичным методам сбора информации. При рассмотрении возможной модели реализации системы бизнес-разведки на предприятии следует учитывать, что масштабы и количество привлекаемых на ее создание и эксплуатацию средств во многом определяется возможностями самого предприятия и рамками стоящих перед ним задач.

Три основных принципа планирования разведывательной деятельности в экономике:

– Определение цели проведения разведдеятельности.

– Определение потребности субъекта экономической деятельности в информации для достижения этих целей.

– Определение источников получения необходимой информации.

Управление любой организацией включает как минимум два уровня: управление текущей деятельностью предприятия и управление его стратегическим развитием. Результаты принятых решений по данным вопросам проявляются по-разному: текущие – в самое ближайшее время, стратегические – в будущем. Необходимо отметить, что характер информации для каждого уровня принимаемых решений будет значительно различаться. В связи с этим работу подразделения бизнес – разведки предприятия целесообразно разделить на две составляющие.

Стратегическая (макроэкономическая) составляющая бизнес-разведки – сбор и анализ стратегической информации о глобальных процессах в экономике, политике, технологии и т.д., которые могут оказать какое-либо влияние (положительное или негативное) на развитие предприятия. Цель стратегического уровня принятия решения (открытие нового производства, внедрение на рынок нового товара или услуги и т.п.) заключается в определении направления дальнейшего развития предприятия. Эти решения определяют потребность сориентироваться на рынке и проанализировать перспективы его развития, т.е. разглядеть еще не заполненные конкурентами рыночные ниши.

Однако серьезный бизнес рассчитан на долгие годы, и то, к чему предприятие подойдет в своем развитии через пять – десять лет, необходимо не только планировать, но и скрупулезно просчитывать заранее.

Оперативно-тактическая (микроэкономическая) составляющая бизнес-разведки – сбор и анализ оперативно-тактической информации для принятия руководством обоснованных решений по текущим проблемам предприятия.

Цель оперативно-тактического уровня принятия решения (строительство или приобретение здания под новый цех, обучение персонала для выпуска новой продукции или оказания новой услуги), зная направление дальнейшего развития, – выбрать оптимальный путь его достижения и минимизировать затраты движения по этому пути. Цели разведывательной деятельности жестко структурированы. Каждая цель предопределяется целью высшего порядка, оставаясь при этом автономной по характеру своих потребностей и источников информации. Так, после стратегической цели «определение направления» следует оперативно-тактическая цель: выбор наилучшего пути развития и продвижение по нему вперед.

Предварительное планирование разведдеятельности необходимо еще и потому, чтобы в будущем не захлебнуться в потоках накапливаемой информации. Каждое предприятие имеет собственную специфику, и та информация, которая для одного предприятия является жизненно необходимой, для другого – бесполезный информационный шум. Целесообразность сбора информации надо рассматривать в разрезе ее необходимости для воздействия на окружающую среду с целью получения конкретным предприятием максимальной прибыли.

Однако и необходимая информация может поступать в значительном количестве. Поэтому для эффективного доступа к имеющейся разведывательной информации необходимо создание компьютерных банков данных для хранения и обработки накапливаемых информационных массивов.

Создание системы "электронного документооборота", связывающей различные подразделения предприятия, решит проблему своевременного распространения открытых (несекретных) информационных документов.

Основной принцип работы предприятия в условиях рыночной экономики – стремление к получению большей прибыли. Его ограничивает только возможность понести убытки. Риск является неустранимым элементом управленческого решения любого уровня. Отклонения в оценке информации могут быть как позитивными, так и негативными. В первом случае речь идет о возможности получения прибыли, во втором – убытков.

Основное предназначение системы бизнес – разведки видится в:

– обеспечении руководства достоверной, объективной и полной информацией о намерениях партнеров, смежников, клиентов и контрагентов, о сильных и слабых сторонах конкурентов;

– сборе данных, позволяющих оказывать влияние на позицию оппонентов в ходе деловых переговоров; оповещении о возможном возникновении кризисных ситуаций;

– мониторинге и контроле хода реализации заключенных договоров и достигнутых ранее договоренностей.

Исходя из вышеизложенного, кратко сформулируем цели разведдеятельности в бизнесе:

– Своевременное обеспечение руководства надежной и всесторонней информацией об окружающей предприятие среде.

– Выявление факторов риска, которые могут затронуть экономические интересы предприятия и помешать его нормальному функционированию.

– Организация максимально эффективной информационной работы, исключающей дублирование структурными подразделениями предприятия функций друг друга.

– Выработка краткосрочных и долгосрочных прогнозов влияния окружающей среды на хозяйственную деятельность предприятия.

– Разработка рекомендаций по локализации и нейтрализации активизирующих факторов риска.

– Усиление благоприятных и локализация неблагоприятных факторов влияния окружающей среды на хозяйственную деятельность предприятия (управление рисками).

Очень часто подразделение бизнес – разведки должно эффективно работать в условиях, когда еще неизвестно, какие решения и на основе чего потребуется принимать. Чтобы максимально снизить количество подобных рабочих моментов, очень важно совместно с руководством предприятия прийти к единому общему пониманию проблемы и путей ее решения, а также договориться об унификации используемой в работе терминологии. Единственно возможный путь решения этой непростой задачи состоит в проведении подробных интервью с руководством предприятия и с руководителями его структурных подразделений об их информационных потребностях.

Воплощение разведывательных технологий на практике обычно сопряжено со специфическим психологическим противодействием, более известным как «информационный монополизм». Еще до начала внедрения системы бизнес-разведки на конкретном предприятии, там уже имеется сложившийся баланс интересов, основанный на том, что каждый сотрудник, владеющий определенным объемом информации по направлению своей деятельности, старается как можно меньше делиться ею с окружающими. Это обусловлено тем, что статус сотрудника, его необходимость для предприятия и соответственно получаемые им материальные блага определяются степенью доступа к этой информации. Поэтому перед началом реализации программы по созданию системы бизнес-разведки необходимо глубокое осмысление имеющейся ситуации, изучение интересов всех участников событий и их возможного баланса и только затем создание благоприятных условий для проведения соответствующих работ.

Вопрос о месте системы бизнес-разведки в организационной иерархии предприятия сильно зависит от требований, предъявляемых к ней руководством. Но в любом случае данное подразделение должно так построить свою работу, чтобы не оказаться постепенно оттесненным на предприятии на "третьи роли", подальше от его руководства. Система сбора информации будет эффективно работать только при постоянном контакте с внешней средой и с руководством предприятия, принимающим решение.

Положение системы бизнес-разведки на конкретном предприятии определяется рядом факторов: позицией, которую занимают владельцы и руководство предприятия, их компетентностью и практическим управленческим опытом, личными и деловыми интересами, деловыми качествами личного состава подразделения экономической разведки.

Российская действительность дает возможность говорить о том, что важнейшим фактором, определяющим состояние системы управления хозяйствующим субъектом является личная позиция его первого лица. Основными факторами, формирующими личную позицию, являются: внешние факторы (состояние рынка, политика государства, действия конкурентов и т.д.), личная позиция (состояние здоровья, уровень агрессивности внешней среды по отношению к нему лично, имеющие возможности по смене сферы деятельности и др.), принятая личная стратегия (как долго находится на этом посту, развивать ли данную организацию в целом, по отдельным направлениям или вообще готовить к банкротству, в какие сферы вкладывать свою энергию и т.п.), психологическая готовность и деловые способности первого лица по организации эффективного оперативного функционирования и стратегического развития предприятия.

Совсем необязательно комплектовать подразделение бизнес-разведки полностью ветеранами спецслужб или правоохранительных органов. Как показывает практика, достаточно 30% высококлассных специалистов (которые составят костяк подразделения) для эффективного обучения подрастающего поколения. Наличие в подразделении молодежи необходимо для его мобильности и адаптации к окружающей среде. Сегодня бизнес-разведка – это не только опыт работы по сбору информации, но и знание экономики, аудита, современных информационных технологий и многое другое. Надо сразу оговориться, что в данном подразделении нет места людям, не имеющим потребности в усвоении новых знаний, не умеющих устанавливать контакты, склонным к конфликтному поведению. Работа по добыванию информации, несмотря на услуги глобальных компьютерных сетей, прессы и электронных средств массовой информации, – это, в первую очередь, работа с людьми.

В штатном расписании подразделение бизнес – разведки может быть залегендировано под отдел по связям с общественностью, экономического анализа или маркетинговых исследований. Возможно также трудоустройство в различные отделы (отдел сбыта, юридический отдел, отдел снабжения и т.п.), имеющие ежедневные рабочие контакты с внешним окружением предприятия сотрудников подразделения бизнес-разведки, работающих под официальным прикрытием и выполняющих как разведывательные, так и контрразведывательные функции.

Система бизнес-разведки предприятия может получать данные из различных источников, как государственных, так и частных. Многие считают, что вся полезная информация разведывательного характера добывается только из секретных источников, на самом деле это совсем не так.

Следовательно, основное внимание должно концентрироваться на организованном изучении официальных источников информации. На этапе выявления возможных источников информации необходимо провести тщательный анализ информационных связей сотрудников предприятия и его руководства в органах власти и управления, правоохранительных органах, банковских кругах и средствах массовой информации. Анализ проводится в целях учета этих связей и оценки реальных возможностей их эффективного использования в интересах предприятия. Обязательное участие руководства предприятия в системе бизнес-разведки обусловлено еще и тем, что в некоторых случаях только управленцы высокого уровня могут иметь доступ на конкурирующие предприятия, государственные учреждения и другие организации с возможностью легального получения полезной для предприятия информации.

Детально разобравшись с имеющимися информационными возможностями, руководство предприятия и подразделение бизнес-разведки совместно должны определить, кто конкретно из работников должен поддерживать контакты с тем или иным должностным лицом, журналистом и т.п.

К решению информационных задач в обязательном порядке должны привлекаться не только штатные сотрудники подразделения бизнес-разведки, но сотрудники других функциональных подразделений предприятия. При этом в обязательном порядке должны учитываться способности и желание сотрудника предприятия принять участие в решении «специальной маркетинговой задачи». При отсутствии у сотрудника желания сотрудничать с подразделением бизнес-разведки, возможно его использование «в темную», т.е. в виде зашифрованного опроса или в форме письменного отчета о проделанной работе. В случае согласия сотрудника предприятия выполнять задания подразделения бизнес-разведки, ему должно быть оказано всяческое консультационное и информационное содействие.

Большое значение имеет использование в системе бизнес-разведки филиалов, торговых представительств и сервисных центров предприятия, которые могут внести весьма весомую «лепту» в решение различных информационных задач. Сбор разнообразной полезной информации является неотъемлемой составной частью служебных обязанностей каждого сотрудника корпорации.

Исходя из российской практики, следует отметить и такой факт, что иногда получить необходимую информацию о конкуренте или партнере через его филиальную сеть значительно легче, чем при «лобовой» атаке его головной конторы.

В целях более эффективного использования поступающих на предприятие печатных и электронных изданий, необходимо провести их учет. Вся пресса в обязательном порядке должна просматриваться ответственным за это лицом и согласно разработанного классификатора соответствующим образом сортироваться, обрабатываться и храниться, в том числе и СМИ, поступающие в электронном виде. В связи с тем, что руководство предприятия, как правило, заинтересовано в самой различной информации (общеполитической, экономической, банковской, технологической, справочной, криминальной и т.п.) объективно возникает необходимость установления подразделением бизнес – разведки деловых контактов со специализированными фирмами, основным профилем которых является сбор, накопление и анализ информации по тому или иному направлению, представляющему интерес. Вопрос финансирования внешней информационной структуры решается в зависимости от объема и характера задач, которые предполагается на нее возложить.

Анализ получаемой информации.

Основными принципами организации работ по анализу потока получаемой информации по всем аспектам деятельности данного предприятия являются:

– систематизация и классификация получаемой информации. Данный процесс является основополагающим и жизненно важным для эффективного функционирования информационно-аналитических подразделений предприятия. Поток несистематизированной разнородной по тематике и содержанию информации разводится и систематизируется по сферам деятельности предприятия, по компетенции его функциональных подразделений, товарам, рынкам, технологическим разработкам и т.п. и обретает форму удобного первично обработанного материала для дальнейшего более глубокого анализа:

– постоянная непрерывная аналитическая деятельность. Именно непрерывный характер процесса обработки и анализа получаемой информации придает потоку информации качества материала для статистического, логического, сравнительного и ситуационного анализа, а также различных методов моделирования процессов функционирования предприятия;

всесторонний характер аналитических процессов на предприятии.

Эффективное информационно-аналитическое обеспечение хозяйственной деятельности предприятия предполагает проведение всестороннего анализа и обработки всей полноты получаемых данных, как в разрезе вопросов компетенции отдельных функциональных подразделений предприятия, так и в разрезе проблем, касающихся общекорпоративной политики.

В силу сложной структурности аналитического процесса на предприятии особую важность приобретают вопросы координации взаимодействия различных подразделений предприятия в процессе проведения работ по анализу и обработке информации. Среди методов проведения анализа информации по деятельности предприятия необходимо отметить их деление на группу локальных методов и методы общекорпоративного анализа.

К первой группе относятся методы, применяемые исключительно для анализа специфических проблем по какому-то функциональному подразделению предприятия. Как пример таких методов можно привести специальные методы технологического анализа или методики финансового анализа результатов деятельности предприятия. Среди группы методов общекорпоративного анализа следует выделить такие аналитические методы как:

– хронологический анализ;

– статистические методы анализа;

– сравнительный анализ;

– логический анализ причинно-следственных взаимосвязей событий и процессов;

– анализ проектов;

– различные виды моделирования процессов и ситуаций.

К таким видам деятельности соответствующих служб предприятия можно отнести следующие:

– деятельность службы по связям с общественностью (public relations), в обязанности которой входит доводить до сведения общества информацию о деятельности данного предприятия. Работа по созданию благоприятного имиджа предприятия в глазах общественного мнения и распространение выгодной предприятию информации среди конкурентов и партнеров по рынку является важной сферой деятельности по обеспечению информационной составляющей безопасности предприятия;

– защита от несанкционированного доступа к конфиденциальной информации предприятия, в том числе со стороны иностранных государственных и негосударственных специальных служб.

Эта работа осуществляется совместно службой безопасности предприятия и его информационно-аналитическими службами с целью предотвращения ущерба от негативных воздействий, в том числе со стороны конкурирующих компаний или террористических организаций.

Данные, собранные в результате проведения разведывательной деятельности, не являются информацией до тех пор, пока они не пройдут аналитическую обработку экспертом в соответствующей области. Качество получаемой в результате аналитической обработки информации в большей степени зависит от квалификации аналитика. Не секрет, что человеческая психология такова, что очень часто для подтверждения своей точки зрения отбирают "удобные" данные, а "нежелательные" – недооценивают и оставляют без внимания.

"Сырые" данные, как таковые, не содержат в себе никакой информации, если их не рассматривать в сочетании с другими и не указывать их значение среди всего накопленного информационного массива. Если взять некоторое количество данных, то мы обнаружим, что, хотя каждый элемент в отдельности не имеет почти никакого значения, то соединенные вместе, они показывают довольно ясную картину происходящего.

В результате аналитической обработки потребителю выдается осмысленная информация, полученная из оцененных, истолкованных и соотнесенных данных, изложенных таким образом, что ясно видится решение конкретной поставленной задачи.

Основным методом информационно-аналитической работы подразделения бизнес-разведки предприятия является интеграция сведений. Признаки угроз и кризисных ситуаций проявляются в разное время и со стороны различных объектов, фиксируются с различной степенью полноты и детализации различными источниками, поэтому установление причинно-следственной связи между происходящими событиями, требует проведения многофакторного анализа всей поступающей на предприятие информации. Например, комплексная оценка рисков инвестиционных устремлений к предприятию требует от аналитика учета и оценки следующих данных:

– предложения по приобретению акций предприятия (в том числе устные и анонимные) со стороны внешних лиц и организаций, с фиксацией характера их осведомленности о предприятии и прозвучавших в предложениях ссылок на третьи лица;

– учредительские, акционерные, деловые и иные связи указанных лиц и организаций, их участие в зарегистрированных сделках с ценными бумагами предприятия, их связи с сотрудниками предприятия, возможные связи в криминальной среде;

– акционеры предприятия, в том числе из числа сотрудников, динамика перераспределения акций; – факты давления на акционеров, создания вокруг них ситуаций, провоцирующих продажу ими своих пакетов акций, и др.

Перечисленные сведения рассредоточены по целому ряду источников, включая:

а) структурные подразделения предприятия (отдел кадров, служба безопасности, отдел ценных бумаг);

б) реестр акционеров предприятия;

в) фондовые биржи (торговые площадки), на которых обращаются ценные бумаги предприятия;

г) органы государственной регистрации (регистрационные палаты, управления государственной статистики);

д) средства массовой информации.

Сведение воедино содержащейся в них информации позволяет:

– выявить инвестиционные устремления к предприятию со стороны фирм и организаций, контролируемых криминальными структурами, устанавливать круг вероятных авторов анонимных обращений;

– распознать негативные тенденции в перераспределении акций (приобретение монопольного влияния на предприятие со стороны "портфельных спекулянтов", иных недобросовестных партнеров);

– предотвратить криминальные устремления к акционерам из числа руководителей и сотрудников предприятия, обеспечить необходимую фактуру для обращения в правоохранительные органы.

Как показывает практика, объем информации, необходимой для работы аналитиков, достаточно велик. Поэтому, для эффективного доступа к имеющейся в распоряжении предприятия информации, необходимо создание интегрированного банка данных. С помощью этого инструмента решаются как учетно-справочные и статистические (кадры, контакты, события, партнеры, конкуренты, реклама и др.), так и информационно-логические задачи (экспресс-оценка делового партнера, оценка инвестиционного риска, анализ событий, изучение деловых связей конкурента, оценка сферы влияния, конфликтных и кризисных ситуаций и т.д.).

Информация оперативно-тактического и стратегического характера должна поступать к должностным лицам, занимающимся планированием и несущим ответственность за принятие решений, согласно имеющегося у них допуска к конфиденциальной информации. Система бизнес-разведки должна не только обеспечить необходимой информацией всех заинтересованных лиц, но и одновременно обеспечить контроль за ее целевым использованием. К ознакомлению с конфиденциальными разведывательными документами сотрудники предприятия могут быть допущены только после прохождения проверки на лояльность и в случае имеющейся на то производственной необходимости.

Несмотря на все вышеприведенные профилактические меры в разведывательном документе, не должно быть ссылок на источник получения информации, поскольку это может привести не только к конфликтной ситуации, но и к его потере. Особо конфиденциальная информация должна выдаваться только первому лицу предприятия. Информационные документы на бумажных носителях должны быть пронумерованы и иметь ограниченное количество копий. Использованные копии разведывательных документов должны обязательно возвращаться в подразделение бизнес-разведки, где производится их уничтожение. Доступ в помещения, где располагается подразделение бизнес-разведки, должен быть разрешен только сотрудникам этого подразделения.

Работа системы бизнес-разведки предприятия дает своеобразный мультипликативный эффект, совмещая интересы обеспечения экономической безопасности предприятия с решением вопросов маркетинга, поскольку на ее основе вырабатывается эффективная экономическая политика предприятия. Сегодня, когда информация становится таким же стратегическим ресурсом, как финансы, квалифицированные кадры, современные технологии и сырьевые запасы, можно полагать, что уже в самом ближайшем будущем, подразделения бизнес-разведки станут неотъемлемой частью управленческих структур российских предприятий.

Открытая печать традиционно является самым емким и наиболее используемым каналом получения информации. Сегодня в средствах массовой информации (СМИ) можно получить информацию по очень широкому кругу вопросов, интересующих как разведывательное, так и контрразведывательное подразделения службы безопасности хозяйствующего субъекта, стоит только грамотно организовать ее поиск.

Качественная работа профессиональных журналистов по духу во многом близка к работе спецслужб, и это можно и нужно максимально использовать. Журналиста, который постоянно пишет о каких-то однотипных проблемах, вполне можно рассматривать как эксперта в той или иной области. Кроме того, пресса дает представление о ситуации не просто на цифрах, а на понятном языке, пусть даже на уровне слухов, сплетен и ощущений, что позволяет связывать сухие факты и цифры в целостную картину состояния рынка. Материалы СМИ позволяют сопоставлять, уточнять и снабжать новыми подробностями данные, полученные оперативным путем, а также давать новые направления для текущей информационно-поисковой работы.

Совершенно очевидно, что для превращения опосредованной информации в проблемно-ориентированный информационный массив, нужно использовать целенаправленный подход по активному восприятию постоянно поступающих информационных потоков. В отличие от широко распространенного мнения, совсем необязательно 24 часа в сутки проводить за чтением печатной продукции. Для этого вполне достаточно выделить полчаса своего рабочего времени. Самое важное в этой работе – правильно подобрать источники информации, обработать их с использованием принципа «ключевых слов», и, наконец, грамотно организовать сортировку, классификацию и хранение уже отобранной информации.

Очень часто данные в различных источниках многократно дублируют друг друга. Поэтому простое количественное увеличение обрабатываемых источников приводит только к перегрузке аналитика без видимых результатов улучшения качества его работы. Ситуация с избытком информационного шума в обрабатываемых информационных массивах намного более опасна, чем информационный голод. Так, например, специализированные организации для создания ежедневной сводки объемом в одну страницу с оценочным суждением по одной проблеме обрабатывают информационный массив объемом примерно в 7 млн. слов. Для качественного анализа пригодности того или иного периодического издания достаточно взять несколько его номеров за определенный период, например, за неделю и составить по рубрикам список всех опубликованных там статей. Работа это довольно скучная и нудная, но зато с течением времени она себя окупит с лихвой. Это приводит к тому, что из всего широкого спектра имеющегося на рынке средств массовой информации выбирается именно тот его сегмент, который наиболее полно совпадает с вашими информационными потребностями.

Работая с конкретной публикацией, необходимо из всех проблем отраженных в ней, выбрать только то, что отвечает вашим информационным потребностям, и в дальнейшем обращать внимание только на это.

К обсуждению можно предложить два принципиально отличающихся, но, тем не менее, в равной мере имеющих право на жизнь организационных подхода к первичной обработке материалов СМИ.

Использование собственных возможностей по обработке СМИ. Все материалы СМИ, поступающие на хозяйствующий субъект, обрабатываются ответственным за это лицом и согласно разработанному классификатору соответствующим образом сортируются и хранятся, в том числе и СМИ, поступающие в электронном виде.

При невозможности выделения отдельной штатной единицы для работы с прессой, сотрудники подразделения бизнес-разведки должны начинать свой рабочий день с ее изучения. За каждым из них закрепляется по две-три центральных и местных газеты, на утренней оперативке у руководства, помимо постановки задания на день, каждый сотрудник делает краткий обзор наиболее интересных публикаций прессы в своей зоне ответственности. В процессе этой своеобразной «политинформации» происходит обмен мнениями, и расставляются акценты. На данных мероприятиях каждый сотрудник выстраивает для себя приблизительную модель вопросов разведывательного плана, которые он должен будет отработать "в поле".

В течение дня на встречах с источниками, в полуофициальных или неофициальных беседах эта информация уточняется и перепроверяется, приобретая необходимую надежность.

Наиболее интересные статьи переводятся на электронные носители и вносятся в базу данных. Впрочем, некоторые информационные материалы можно скачать из Интернета или за относительно невысокую плату приобрести в редакции издания (сегодня при газетах, службах новостей очень часто имеются подразделения, где можно получить досье на фирмы или людей именно по совокупности событий, публикации о них).

По своей направленности печатные материалы можно разделить на следующие категории: обзорные статьи, статьи дискридитационного плана, заказные рекламные статьи и статьи, разглашающие коммерческую тайну.

Методология обработки печатных изданий выделяет следующие категории данных: базовая информация (для дальнейшей аналитической обработки); текущая информация о фактах; субъективно-оценочные категории, содержащие оценки и предупреждения.

Читая статью необходимо проанализировать не только излагаемые в ней факты, но и понять и прочувствовать личное отношение автора к излагаемой проблеме. Во многом этому помогает приблизительное знание принадлежности средств массовой информации к конкретным финансово-промышленным группировкам, хотя ангажированная линия может проводиться достаточно тонко. Средства массовой информации всегда выражают интересы своих хозяев. Это аксиома и для нас, и для Запада. Но если западники вмешиваются в политику СМИ только в наиболее драматичные моменты, например, во время войн и выборов, то у нас пресса контролируется даже по мелочам. Никогда не стоит преувеличивать «независимость» журналистов, то, что СМИ подстраиваются под «хозяина» известно всем. Материал, написанный журналистом и подвергнувшийся редакторской правке, может сильно отличаться от первоначального варианта. Но это не повод для отказа от информационной работы, дело в том, что много СМИ, много хозяев и, следовательно, разных политических мнений. Конечно, очень многое в прессу не попадает или попадает в искаженном виде, также имеется вероятность сознательного дезинформирования в ходе ведущейся оперативной игры.

Когда встречаешься с профессионально подготовленной "дезой", необходимо в первую очередь выявить мотивы, которыми руководствуются дезинформаторы. Одной из эффективных методик дезинформирования также является «белый шум», эта методика состоит в том, что выдается огромное количество новостей, которое просто не поддается сортировке.

В любом компромате обязательно имеется доля выдумки и всему верить не стоит. Во-первых, ни для кого не секрет, что СМИ активно используются спецслужбами для легализации информации компрометирующего характера. Журналисты охотно идут на сотрудничество с представителями спецслужб, кто из соображений карьеры, кто за деньги, кто из патриотических или идеологических убеждений. Иногда журналистам действительно подсовывают реальные «жаренные факты», временами высококачественную «дезу». Естественно, что любое подобное мероприятие тщательно планируется и в обязательном порядке согласовывается с руководством, на оперативном жаргоне подобные мероприятия называются «контролируемой утечкой информации».

Журналистика и вопросы бизнес-разведки и контрразведки, конкуренции, формирования имиджа, престижа и рейтинговых оценок чрезвычайно тесно связаны, на профессиональном жаргоне все это называется – "активные мероприятия".

Активные мероприятия – специальные мероприятия, имеющие своей целью – оказание выгодного влияния на политику органов исполнительной и законодательной власти для решения стоящих перед хозяйствующим субъектом (далее ХС) задач; формирование благоприятного общественного мнения о ХС, его руководстве и персонале; укрепление авторитета и доверия к ХС среди партнеров и клиентов; стратегическое и тактическое дезинформирование конкурентов и оппонентов; подрыв и ослабление их позиций на рынке и в органах государственной власти.

Естественно, что в "частных" информационных войнах СМИ часто используются для размещения материалов, дискредитирующих деятельность конкурентов в целях формирования ложного общественного мнения, недобросовестной рекламы и конкуренции или осуществления крупномасштабных мошеннических операций. В некоторых случаях журналистам за публикации "выгодной" информации выплачивается определенное вознаграждение.

В работе частных спецслужб наиболее распространенной технологией легендирования источника поступления компрматериалов является его анонимная передача или продажа в один из многочисленных «независимых» информационно-аналитических центров. Центр «совершенно секретно» информирует еще один объект, который в свою очередь передает ее в небольшую газету или местную теле– или радиостанцию, это значительно удлиняет цепь посредников и делает невозможным установить первоисточник информации. После легализации на информационном рынке подключаются журналисты, которые уже готовят "заказную" статью, ссылаясь на легализовавший ее источник. Информация получает надежность в силу того, что все ее повторяют, но никто не знает, откуда она взялась.

Прежде всего, при анализе информационных материалов внимание должно концентрироваться на следующих ключевых моментах: количество позитивных и негативных по отношению к хозяйствующему субъекту публикаций; круг их авторов, а по возможности, и заказчиков; степень монополизации данной темы; имеющиеся взаимосвязи между рекламными объявлениями конкурентов и заказными статьями в отношении того или иного хозяйствующего субъекта; наличие в изучаемых материалах сбалансированной оценки происходящего.

Таким образом, анализ собранного информационного массива позволяет установить характер взаимосвязей между следующими основными элементами: содержание и направленность сообщения; источник сообщения; личность журналиста, его связи и контакты в деловых и политических кругах. Основной метод, применяемый при аналитической обработке прессы, это сопоставление фактов, намеков, мнений, версий, фамилий, т.е. разнородной информации по ключевому слову, фамилии, факту.

Большие материальные и интеллектуальные ресурсы были затрачены в 70-е и 80-е годы на создание государственной системы информации. Однако последующие потрясения не только не позволили решить эту задачу, но и привели к падению информационной культуры, по крайней мере на уровне управления предприятиями.

Как следствие, большинство новых российских менеджеров весьма неполно, а часто и неправильно понимает сущность и возможности БР и уделяет ей значительно меньше внимания, чем другим инструментам менеджмента, например маркетингу и различным финансовым инструментам. Недооценка возможностей БР или неумение правильно использовать эти возможности – одна из типичных причин неудач российских фирм, особенно при контактах с иностранными компаниями. В то же время все принимаемые сегодня важные управленческие решения, особенно стратегические, будут осуществляться в будущем, степень познания которого принципиально ограничена. Чем менее полна и верна информация о будущем состоянии внешней среды фирмы, тем выше вероятность того, что результаты нашего финансового анализа, стратегические планы, коммуникационная программа и т.д. окажутся неоптимальными или вообще непригодными. Итак, именно степень полноты информации, другими словами, качество БР ограничивает эффективность любых других инструментов (функций) менеджмента и принимаемых с их помощью решений. Поэтому бизнес – разведку следует рассматривать как одну из базовых функций менеджмента.

Более того, по причине неадекватной работы БР менеджер недооценивает степень своей неинформированности. Т.е. он имеет довольно четкую картину будущего (обычно формируемую экстраполяцией прошлого) и не замечает факторов, способных помешать ее воплощению в жизнь. Резкие изменения внешней среды застанут его врасплох и приведут к непредсказуемым последствиям. Он окажется не готовым воспользоваться новыми благоприятными возможностями и предотвратить внезапно возникшие опасности. Таким образом, неполная или неверная информация о будущем состоянии внешней среды фирмы приводит не к пропорциональному количеству неверных решений, а просто к таким решениям, которые могут иметь катастрофические последствия для организации. В то же время создание эффективной БР требует одновременного выполнения нескольких, в том числе трудновыполнимых условий, т.е. составляет весьма сложную проблему управления.

Каков же облик организации, которая проводит разведку?

Во – первых, это ее цели. Ряд специалистов в этой области считает, что главной задачей БР является поддержка оптимальных решений по управлению организацией или ее структурной единицей путем обеспечения высшего звена управления информацией, основанной на результатах деятельности по сбору и аналитической обработке данных о внешней среде, в которой действует организация или ее структурная единица.

Слова "информация" и "аналитическая обработка данных" указывают на то, что для принятия оптимальных решений Руководству организации или ее структурной единицы требуются не отрывочные исходные данные, а тщательно взвешенная, проверенная, обобщенная и убедительно представленная информация. "Структурная единица" – это прежде всего фирма или организация в целом, но также и достаточно самостоятельное подразделение фирмы со своим Руководством и своими критериями оптимальности управления.

Во вторых, это концентрация внимания на высшем уровне Руководства фирмы. Руководство – это всегда очень небольшая группа, как правило, 2-3 человека (а часто всего один руководитель), которые принимают все важнейшие оперативные и стратегические решения. Приоритетность аналитического обслуживания именно Руководства объясняется следующими обстоятельствами. С одной стороны, решения, принимаемые им, настолько важны, что отклонение от оптимальности может стоить очень дорого, тогда как ошибочные решения вообще чреваты катастрофой.

С другой стороны, объем информации, которую нужно обработать для принятия правильного решения на уровне Руководства, намного превышает его физические способности, да и работает оно в условиях хронической перегрузки. Кроме того, руководители не являются профессионалами в информационной области и не владеют многими приемами обработки данных. Поэтому руководители высшего звена вынуждены обычно пользоваться данными и оценками, представляемыми им менеджерами нижестоящего уровня, прежде всего руководителями функциональных подразделений. Эти функциональные руководители, как правило, информированы односторонне и не в состоянии (да и не должны) мыслить категориями общефирменных интересов (каждый из них, естественно, заинтересован в приоритетном развитии именно своего подразделения). Соответственно, они стараются подчеркнуть выгодную и скрыть невыгодную для них информацию. Таким образом, Руководство попадает в информационную зависимость от своих подчиненных, которые поставляют им субъективно окрашенные, противоречивые данные, оценки, предложения. Не имея объективных критериев оценки достоверности поступающей к ним информации, оно часто принимает односторонние решения в пользу того, кто способен лучше "подать" свои данные.

Именно эту порочную зависимость (которая, естественно, проявляется в руководстве не только фирмами) призвана разорвать служба БР, у которой нет других интересов, кроме поиска истины о состоянии внешней среды.

Вот некоторые из важнейших задач, к решению которых организация – агрессор считает целесообразным привлечь БР:

– поиск путей развития, позволяющих фирме получить существенные преимущества над своими конкурентами;

– разработка принципиально новых подходов к ведению бизнеса, открывающих фирме пути к захвату лидерства в отрасли;

своевременное раскрытие планов конкурентов по достижению конкурентного преимущества, захвата лидерства или совершению других потенциально опасных для фирмы действий.

В третьих, это создание информационной сети связывающей все структурные подразделения организации в интересах работы службы бизнес – разведки. В нашей стране накоплен немалый опыт создания таких сетей. Разумеется, при правильной, т.е. рыночной, ориентации фирмы нужду в разнообразной аналитической информации о внешней среде испытывают практически все ее подразделения. Поэтому вполне естественным кажется стремление ориентировать БР на удовлетворение соответствующих потребностей, возникающих у всех без исключения подразделений. Именно на этом принципе традиционно строились отечественные информационные службы (ОНТИ). Как показала жизнь, такой подход ведет к распылению всегда ограниченных ресурсов и к преимущественной ориентации на решение наиболее простых задач по выдаче "сырой" информации преимущественно научно-технического характера, с преобладанием количественных, а не качественных показателей эффективности работы. В результате потребителям выдается намного больше документов, чем те в состоянии переработать, причем большинство этих документов оказывается бесполезными. Это приводит к разочарованию в информационной службе и в информационной деятельности в целом. Поэтому информационная сеть в рассматриваемой организации – агрессоре должна обеспечивать информацией прежде всего службу бизнес – разведки, многократно усиливая ее возможности.

В четвертых, место службы бизнес – разведки в оргструктуре фирмы, ее подчиненность непосредственно Руководству. Сколь бы малой ни была служба БР (на небольших фирмах вполне достаточно и одного человека), вопрос выбора уровня, на котором она находится, является критичным для ее успеха. Существует тенденция (более характерная для западных фирм) включать службу БР (или эквивалентную ей по задачам службу) в состав подразделений маркетинга или стратегического планирования. В нашей стране по этому вопросу также накоплен значительный опыт. Информационные службы объединяли с патентными, помещали в состав технических, конструкторских и других отделов, выделяли из них аналитические службы (например, прогнозирования). Включение БР в состав крупных функциональных подразделений ведет к непропорциональному укреплению их информационного потенциала (на опасность такой ситуации для фирмы в целом уже указывалось). Подключение службы БР к слабому подразделению снижает ее статус и подрывает авторитет. В любом случае наличие длинной иерархической цепочки между БР и Руководством таит опасность фильтрации, сознательного или несознательного искажения данных. Пятой особенностью организации – агрессора является ее способность работать с широким кругом источников.

Эти источники можно разделить на четыре большие группы.

Первую, самую большую, составляют опубликованные документы открытого доступа (книги, журналы, газеты, фирменные и рекламные издания и т.п.). Ведущая роль в этой группе быстро переходит к электронным источникам, причем особый интерес для задач БР представляют онлайновые базы данных (БД). Нужно, однако, отметить, что данные, содержащиеся в различных источниках, как правило, многократно дублируют друг друга. Поэтому простое количественное увеличение привлекаемых источников первой группы быстро приводит к переполнению информационных каналов повторяющимися, т.е. бесполезными данными. Для БР, как и для любой информационной системы, эта ситуация намного более опасна, чем информационный голод, и нужны специальные приемы для преодоления этой трудности.

Вторую группу составляют сведения, находящиеся в неопубликованных (конфиденциальных) документах, имеющихся на фирме, а также данные, которыми располагают ее сотрудники (например, результаты маркетинговых исследований, данные о планах, достижениях или неудачах конкурентов, полученные в ходе контактов на выставках или конференциях, при общении с реальными или потенциальными клиентами, торговцами и т.д.). Речь идет о том, что в каждой организации имеется много информации о других организациях. По некоторым оценкам, объем данных, которыми располагают сотрудники фирмы, может доходить до 80% от необходимого БР объема. Однако создать эффективную систему передачи сведений второй группы в службу БР крайне сложно, т.к. для обладателей этих сведений их передача другим связана не только с дополнительными хлопотами, но и с ослаблением своей информационной монополии. По понятным причинам особенно трудно извлечь данные, которые могут нанести ущерб тому, кто их предоставляет (например, данные о неконкурентоспособности новой модели, имеющиеся у ее разработчика). Наличие в организации взаимовыгодного информационного обмена о других организациях – характерная черта бизнес – разведки.

К третьей группе относятся сведения, поступающие от внешних "агентов БР", например, работающих в научных центрах, в других фирмах, в органах управления и т.д., а также сведения, полученные с помощью специальных технических средств и других действий, называемых промышленным шпионажем. Граница между этичным и неэтичным использованием источников этой группы довольно тонкая. Например, этично ли копаться в бумажном мусоре, выбрасываемом конкурентом? Ответ некоторых специалистов: "Нет". Ответ других специалистов: "Нет, пока мусор находится на территории фирмы. Да, за ее пределами". Кстати, по оценке ведущего эксперта по бизнес-разведке Леонарда Фулда, на Западе 99,9 % сведений, используемых для бизнес-разведки, получают совершенно легальным образом из открытых источников.

Весьма перспективными являются и источники четвертой группы – фирмы, оказывающие услуги в сфере бизнес – разведки. Шестая особенность организации – агрессора – оптимальные формы обработки исходных материалов и представления результатов работы БР. Поступающие от БР к Руководству материалы должны нести новую и актуальную информацию, способствующую принятию важных управляющих решений и при этом представленную в максимально концентрированной форме. Этим критериям удовлетворяют, например, "информационные сигналы" – сообщения о недавно произошедших или предстоящих событиях, важных для фирмы, – информационные справки, или "портреты" фирм-партнеров, поставщиков или клиентов и т.д. Однако высшей формой работы БР является глубокая переработка множества (часто сотен, тысяч и десятков тысяч) отдельных, часто не связанных друг с другом, неполных или по отдельности ненадежных источников, с подготовкой аналитического обзора или прогноза, синтезирующего разрозненные данные в целостную картину ситуации. Именно такой вариант работы позволяет Руководству принять наилучшее решение.

Таким образом, мы сформировали модель организации агрессора, занимающейся бизнес – разведкой. У этой организации бизнес-разведка – важный и даже необходимый инструмент для успеха бизнеса в динамичных российских условиях. Она имеет конкретную цель по анализу внешней среды и формирует собственные подразделения для этой цели. Более того, бизнес – разведка у нее – одна из базовых функций менеджмента. Структурно выделена служба бизнес – разведки, подчиняющаяся непосредственно Руководству. Различные подразделения этой организации связаны информационной сетью с подразделением бизнес – разведки, придавая этой деятельности силу организации. Службой обрабатывается значительное количество информации, начиная с он-лайновой базы данных и заканчивая данными от разведывательных организаций, специализирующихся в бизнесе. Имеет возможности переработки множества (часто сотен, тысяч и десятков тысяч) отдельных, часто не связанных друг с другом, неполных или по отдельности ненадежных источников, и формирование на этой базе целостной картины ситуации.

Для выживания предприятия в условиях современной конкурентной борьбы первоочередное значение начинает играть разведка намерений конкурентов, изучение основных тенденций бизнеса, анализ возможных рисков и т.д. Бизнес-разведка является мощным инструментом исследования рынка и конкурентной среды, и в настоящее время представляет собой бурно развивающуюся дисциплину, возникшую на стыке экономики, юриспруденции и специальных дисциплин. Бизнес-разведка занимается сбором и анализом информации о конкуренте (собственно разведкой), защитой своей информации (промышленная контрразведка), а также проведением специальных операций (например, защитой имиджа предприятия и руководителя, противодействию "черному" PR и т.д.).

Основное отличие бизнес-разведка от промышленного шпионажа – поиск и получение всей необходимой информации исключительно законными (с точки зрения норм существующего права) методами. Отличием бизнес-разведки от промышленного шпионажа является то, что БР проводится в рамках действующих правовых норм, и свои результаты получает благодаря аналитической обработке огромного количества разнообразных открытых информационных материалов. Появление новых информационных технологий (Internet, коммерческих баз данных, систем поиска информации и т.д.) и относительная дешевизна доступа к информационным ресурсам позволяют аналитикам БР готовить качественные материалы, пригодные для принятия решений руководством компаний. Методы промышленного шпионажа ориентированы на использование всех доступных средств для получения искомой информации, включая как прямое нарушение законов ( шантаж, подкуп, воровство, насилие и т.д.), так и неэтичные методы (обман, распространение компрометирующих сведений, выпытывание и т.д.). Методы бизнес-разведки исключают использование уголовно наказуемых средств, и в большей степени ориентированы на цивилизованные способы ведения бизнеса. Однако грань между этичными и неэтичными методами ведения бизнес-разведки (хотя и при соблюдении в обоих случаев действующих законов) остается очнь размытой. По мере возрастания потребностей в получении ценной деловой информации возрастает роль этических норм. При возникновении проблем с получением информации в подразделении бизнес-разведки появляются стимулы "срезать углы" и нарушить этические ограничения. Иногда само руководство компании толкает на такие действия, так как для нее неважно, как получена информация, лишь бы была выполнена работа.

Сетевое сообщество живет по своим законам, которые необходимо соблюдать. Хотя эти законы не регламентированы, "де-факто" они уже существуют. При ведении разведки в сети и проведении PR-акций необходимо выполнять определенные правила, в частности, при сборе деловой информации не выдавать себя за другое лицо или организацию (зарегистрировавшись под чужим, но известным именем); не заниматься сбором сведений, составляющих коммерческую тайну конкурента (участвуя в электронных конференциях); не переманивать ведущих специалистов конкурента; не "забивать" сайты конкурентов; не публиковать компромат на конкурентов в любой форме.

Два подхода в методах сбора необходимой информации: Соблюдение законов, но пренебрежение нормами морали (подглядывание, обман при найме на работу, переманивание ведущих специалистов, получение информации из "мусорных ящиков" конкурентов) при ведении разведки. В обоих примерах руководством фирм были наняты частные детективы, которые собирали деловую информацию из "мусорных ящиков" конкурентов. Этично ли это? На данный вопрос нет однозначного ответа у профессионалов бизнес-разведки. Если метод сбора информации легален, всегда ли он соответствует принятым этическим нормам? Все зависит от среды воспитания сотрудника бизнес-разведки.

Для правильной организации своей деятельности компании нуждаются в собственном наборе этических правил – своеобразном кодексе поведения.

Незаконно получение какой-либо информации (составляющая коммерческую тайну или нет) от конкурента силой или обманом. Отказ от противоправных действий (например, нарушение чужого права владения или перехват телефонных сообщений) при сборе информации.

Возврат владельцу конфиденциальной и частной информации, полученной случайно или непреднамеренно. В случае получения конфиденциальной правительственной информации, государственные органы должны быть уведомлены о нарушении государственной безопасности.

Важно отметить, что приобретение информации, о которой вы не знаете, что она "ворованная", или получение секретной информации, о конфиденциальности которой вы не знаете, не является нарушением закона. Однако, после того как вы узнали о ее противозаконном приобретении, невозвращение владельцу или использование ее в своих целях уже может рассматриваться как нарушение.

Поскольку многие менеджеры все еще полагают, что бизнес-разведка связана с чем-то непорядочным, абсолютно необходимо, чтобы руководитель подразделения бизнес-разведки представил директору компании "Этический кодекс бизнес-разведки", который был бы составной частью "Этического кодекса компании" (если он существует). В действительности, специфика кодекса бизнес-разведки должна заключаться в том, что в нем указываются виды информации, которые можно собирать и которые нельзя собирать, и приводятся дозволенные и недозволенные методы сбора информации. Кодекс также должен включать положения о поведении сотрудников бизнес-разведки при случайном получении запрещенной информации, например конфиденциальных заметок или личных писем. В течение длительного времени приверженцы этического поведения утверждают, что нарушение норм морали и снижение этических стандартов общества приведет к огромным затратам на обеспечение его безопасности. В качестве аргумента выдвигается тезис, что если повсеместно этические стандарты ухудшаются, бизнесменам придется больше платить, чтобы защитить себя от агрессивной тактики поведения конкурента, которая может стать общепринятой нормой поведения в деловом мире, и тогда превентивные меры могут оказаться очень дорогими.

Можно сделать вывод, что если в деловом сообществе будет стремительно распространяться неэтичное поведение, то у высшего руководства не будет иного выхода, как ограничить информацию для своих сотрудников. Ограничения пользованием служебным телефоном и ограниченный доступ к внутрифирменной информации для служащих компании, желающих расширить свои знания, налагают очевидные препятствия на внутренний обмен информацией, жизненно важной для фирмы. Когда исследователям отказывали в представлении информации о проектах, над которыми они сами работали, и в сведениях о том, как их работа связана с работой других людей, они тем самым отсекались от побудительной и творческой полезной информации. Для сбора требуемой информации нет необходимости нарушать Этический Кодекс. Даже для этой молодой дисциплины – бизнес-разведки – действуют старые истины. Одна из них гласит: "85% информации, которая Вам необходима, находится в общественном пользовании. Другие 15%, возможно, вам и не потребуются никогда". Некоторые аналитики говорят о 90%. Используя экспертный анализ и соблюдая этические нормы, профессионалы бизнес-разведки в состоянии выполнять свою работу квалифицированно и эффективно.

Частные службы и самостоятельные консультанты бизнес-разведки должны объявить, какие виды деятельности им разрешены, а какие запрещены и осуждаются ими. Например, ведущая американская компания в области деловой разведки Fuld & Company, опубликовала свои собственные этические правила поведения, названные "Десять заповедей легального сбора разведывательной информации". По этим заповедям сотрудники компании не должны:

1. Лгать, когда представляетесь.

2. Нарушать официальную генеральную линию вашей компании.

3. Записывать на диктофон разговор с собеседником без его разрешения.

4. Предлагать взятки.

5. Устанавливать подслушивающие устройства.

6. Умышленно вводить собеседника в заблуждение при переговорах.

7. Получать от конкурента и передавать ему ценную конфиденциальную информацию.

8. Распространять дезинформацию.

9. Воровать промышленные секреты.

10. Осознанно давить на собеседника с целью получения требуемой информации, если это может подвергнуть опасности его жизнь или репутацию.

Наконец высший управленческий персонал должен следить за тем, чтобы этические нормы соблюдались не только в бизнес-разведке, но и в самой компании в целом.

Глава 8

Проверка контрагентов

Важнейшей функцией службы безопасности предприятия является всесторонняя проверка контрагентов.

Причины, которые снижают надежность контрагента и могут явиться основаниями для отказа от подписания договора с ним:

– отсутствие у фирмы собственного помещения (фирма арендует помещение, причем недавно);

– отсутствие работников, в штате – лишь одни руководители;

– отсутствие движения денежных средств по счету;

– фирма обслуживается в ненадежном банке;

– фирма несвоевременно рассчитывается с бюджетом, банками, срывает сроки поставки и т.п.

– фирма зарегистрирована в оффшорной зоне;

– несовпадение юридического адреса фирмы и фактического местонахождения, прописка руководителя фирмы в другом регионе;

– негативная информация о руководителе фирмы.

Следует внимательно проанализировать учредительные и иные документы контрагента, желательно также произвести их экспертизу. Криминалистическая экспертиза документов производится прежде всего на предмет установления их подлинности и отсутствия признаков подделки, таких как:

– подчистки;

– дописки;

– травление;

– допечатки на пишущих машинках;

– подделки печатей и штампов;

– подделки подписей.

Обязательным условием эффективной системы безопасности предприятия является формирование собственной картотеки клиентов с разбивкой по степени их надежности, а также участие в формировании межсубъектных региональных и общероссийских банков данных, использование их информации о контрагентах.

Изучение репутации и надежности партнеров

Изучение репутации Вашего потенциального партнера. Его репутация должна быть безупречной. Фирма – партнер или клиент, должна быть изучена с точки зрения ее имущественной (недвижимость), коммерческой, финансовой и правовой надежности. Немаловажное значение имеют личные, деловые и моральные качества руководителей фирмы или банка как честных и компетентных бизнесменов и финансистов.

Имущественное положение фирмы

Это, прежде всего, наличие недвижимости, т.е. своего солидного офиса, склада, участка земли, дорогой оргтехники, мебели, автомашин, грузового транспорта, т.е. всего того, что стоит дорого и не может быть легко брошено. Конечно, все это должно соотноситься с оборотом фирмы или банка. Огромные финансовые обороты по сравнению с незначительной собственностью не обеспечивают возврата кредита. Важно выяснить: не отдано ли имущество под залог, не продано ли кому-либо. Некоторое значение имеет размер уставного капитала и ответственность учредителей фирмы (их солидность, авторитет в деловом мире).

Коммерческая репутация это:

– деловая активность фирмы;

– величина оборотного капитала, особенно собственного;

– постоянные крупные партнеры;

– деловые и торговые связи с регионами;

– разнообразие номенклатуры продаваемых товаров или монопольное положение в каком-либо регионе или (и) в каких-либо товарах;

– неукоснительное выполнение договоров, обязательств;

– платежеспособность;

– порядочность руководителей фирмы по расчетам с партнерами;

– гарантии учредителей;

– доверие партнеров;

– быстрота оборачиваемости кредитных средств.

Финансовая репутация это:

– значительный собственный оборотный капитал;

– гарантии банков;

– доверие партнеров;

– положительное сальдо.

Правовая надежность это:

– регистрация фирмы на фамилии ее реальных владельцев;

– законопослушность;

– отсутствие криминальных начал в деятельности фирмы;

– отсутствие связей с криминальными структурами;

– отсутствие двойного гражданства у руководителей фирмы;

– отсутствие тайных счетов за рубежом;

– наличие надежных поручителей.

Необходимо также иметь ввиду, что владельцы многих разорившихся и закрытых фирм сохранили печати, бланки этих фирм и продолжают ими пользоваться, не имея уже расчетного счета в банках и не платя никаких налогов. Найти владельца такой фирмы бывает очень сложно, т.к. у него нет офиса, он скрывает место своего жительства и исчезает вместе с кредитами и взятыми на реализацию товарами.

Если Вы уже работали и работаете с партнером, то задача изучения и проверки его благонадежности и платежеспособности упрощается. В этом случае необходимо перед серьезной сделкой провести проверку его финансового положения. Проследить, не обанкротился ли партнер, не попал ли в сложное положение в результате неудачной сделки, не избавляется ли от своего имущества. Иначе обстоит дело с новыми партнерами, неизвестными Вам. Новых партнеров необходимо тщательно изучать, создавать банки данных на них или пользоваться услугами специальных информационных фирм.

В бизнесе при изучении надежности и платежеспособности партнеров необходимо выделить три составные части:

– условия, в которых развивается бизнес;

– личность предпринимателя;

– этика бизнеса.

По мнению специалистов, основанному на изучении уголовных дел и опыта практической работы в подразделениях по борьбе с экономической преступностью, основными этапами такой проверки должны быть:

1)проверка факта действительного существования партнера;

2) проверка его финансовых и производственных возможностей в части выполнения своих обязательств;

3) проверка репутации партнера;

4) меры по предотвращению обманных действий в процессе исполнения договора.

При проверке факта действительного существования и законности деятельности партнера надо, прежде всего, выявить факты, вызывающие соответствующие подозрения.

На возможность фиктивности предприятия укажут "дефекты" в уставе, решении о создании предприятия, договоре учредителей и в других данных, указывающих на возможность их подделки: отсутствие необходимых реквизитов; нечеткость оттисков печатей и штампов; несоответствие реквизитов, указанных в бланках, фактическому названию предприятия; несоответствие, указанных в различных документах; разночтения в экземплярах одного и того же документа; подчистки; исправления и т.п.

При такой встрече с новым, неизвестным партнером с Вашей стороны будет вполне логично попросить ознакомить Вас с их учредительными документами. Отказ в этом должен служить серьезным "сигналом": честному партнеру скрывать их незачем.

Получив от потенциального партнера сведения из учредительных документов, необходимо проверить их соответствие фактическим данным.

Прежде всего, надо уточнить в регистрационной палате факт регистрации данного предприятия, соответствия данных регистрационной палаты и представленных им учредительных документов. Хотя в наших условиях это оказывается крайне непростым делом. Нечеткость нормативных документов, регламентирующих статус такой информации, приводит к тому, что в регистрационной палате в Вашей просьбе, скорее всего, откажут. В этом случае самое верное средство – личные связи, иметь которые с людьми из регистрационной палаты весьма полезно.

Показательны сведения о том, имеет ли данное предприятие один расчетный (текущий) счет в банке или несколько, является ли лицо, с которым предполагается заключить договор, руководителем (учредителем) одного или нескольких предприятий.

Сведения о количестве расчетных счетов у предприятия и возможности использования им других счетов, весьма полезны, так как не только дадут представление о руководителе предприятия. В случае заключения договора, перечисления денежных средств контрагенту, неисполнения им своих обязательств и невозвращения денежных средств вам будут уже известны возможные варианты хранения (сокрытия) чужих ценностей данным предприятием. Это даст возможность принять меры для возврата ваших средств.

Неплохо справиться в паспортных столах органов внутренних дел о том, не значится ли утраченным паспорт лица, на имя которого зарегистрировано предприятие. В полиции, например, у участкового инспектора, целесообразно получить сведения, характеризующие данное лицо. Однако получение этой информации без личных связей затруднительно.

Кроме полиции, такую информацию можно получить, например, в конторе ЖКХ. Характеристику данного лица в отдельных случаях могут дать и соседи. Однако относиться к такой информации нужно, разумеется, очень осторожно. Вышеуказанная работа по проверке трудоемка и неприятна, но полученная информация либо насторожит руководителя предприятия, намеревающегося подписать договор и сделать предоплату, либо и мошенники сами откажутся от заключения договора. И это будет, вероятно, одним из лучших исходом.

Важным элементом проверки возможного партнера по хозяйственным связям является установление его фактического адреса, так как, не имея этих сведений в дальнейшем, при ненадлежащем исполнении договора трудно будет решать вопрос о возмещении ущерба. После получения документов необходимо выехать по адресу, указанному в этих документах и убедиться в нахождении там фирмы (предприятия). Малые, частные и некоторые другие предприятия в качестве адреса часто указывают чей-либо домашний адрес, другие – арендуют помещение, третьи – имеют собственное помещение. Если предполагаемый партнер сообщил Вам, что является собственником помещения, то необходимо уточнить достоверность этих сведений. Желательно также выяснить, не сдано ли это здание в аренду, залог, если сдано – то кому именно. Полезно осмотреть обстановку внутри этого помещения, убедиться в том, что оно достаточно основательно обустроено, на месте его сотрудники.

Если в качестве юридического адреса предприятия указывается квартира, целесообразно выяснить, кому она принадлежит: одному из руководителей предприятия, другим рядовым работникам предприятия, постороннему лицу. Последний вариант является наиболее "тревожным". В этом случае помимо сбора данных, характеризующих владельца квартиры, полезно установить, каким образом была заключена сделка хозяина квартиры с руководством предприятия, хорошо ли знает хозяин квартиры руководителей предприятия, как он часто с ними связывается, каким образом осуществляется оплата и т.д.

Одновременно с проверкой возможного партнера на предмет действительности регистрации в государственных учреждениях и фактического местонахождения необходимо выяснить наличие у него лицензии на право занятия тем или иным видом предпринимательской деятельности, если это предусмотрено государственными нормативными документами. Кроме вышесказанного, целесообразно поинтересоваться и производственной деятельностью предполагаемого партнера, наличием производственных и финансовых возможностей. Для этого желательно ознакомиться с данными о количестве работников. Если в ходе проверки будет установлено, что в штате числятся только руководители предприятия, да еще не из местных жителей, то такие факты должны насторожить вас. Перед этими партнерами надо прямо поставить вопрос о причинах такого положения и потребовать дополнительных гарантий.

Важными сведениями для оценки будущего партнера являются его финансовая устойчивость, способность получать доход, владение активами, производственная и коммерческая деятельность.

О финансовой устойчивости (платежеспособности)

свидетельствуют такие данные, как отсутствие просроченной задолженности банкам, бюджету, поставщикам и другим кредиторам. Платежеспособность предприятия подтверждается также наличием остатка и движением денежных средств на расчетном счете. Именно движение денежных средств в отдельных случаях наглядно свидетельствовало о фиктивности той или иной фирмы.

Устойчивость финансового состояния характеризуется и наличием в течение длительного времени прибыли, уровнем рентабельности.

Объективно может охарактеризовать устойчивость предприятия портфель заказов или наличие достаточного количества договоров на поставку его продукции. Эти же данные характеризуют перспективы развития предприятия и относительную безопасность при установлении с ним коммерческих отношений.

Тревожными моментами являются: неплатежи и несвоевременность платежей бюджету, банку и частые обращения за ссудами в банки. Интересен и такой показатель, как владение активами. Эти сведения, во-первых, свидетельствуют о серьезности намерений, во-вторых, в случае невыполнения обязательств на эти активы можно будет обратить взыскание.

Описанная проверка необходима как в случае, когда предприятие является покупателем, так и тогда, когда оно выступает в качестве продавца.

Если предприятие является покупателем товара, то основная цель проверки заключается в том, чтобы направленные в качестве предоплаты или аванса средства не были присвоены или незаконно использовались и Вы своевременно получили качественные товары.

В случаях, когда ваше предприятие выступает поставщиком товара, необходимо установить, имеет ли предполагаемый покупатель достаточно средств для оплаты и сможет ли он своевременно рассчитаться за поставленные товары, какова вероятность его банкротства.

Под репутацией клиента подразумевается степень его ответственности и добросовестности, готовности исполнять взятые на себя обязательства. При проверке репутации выясняется, как он относился к своим обязательствам в прошлом, были ли у него нарушения в их исполнении, каково мнение о нем в деловом мире,"психологический портрет".

Проверку репутации проводят, прежде всего, в отношении руководителей, возглавляющих предприятие. Устанавливается, как они относились к своим обязательствам в прошлом, были ли к ним претензии экономического плана, иски с разрешением их в арбитражном суде, факты банкротства, не было ли возбуждено в отношении их уголовного дела за экономические или иные преступления, какова судьба возглавляемых им ранее предприятий.

Важна и личная характеристика руководителя (какой он семьянин, не пьяница ли, авантюрист и т.д.). Такую проверку удобно проводить при установлении юридического адреса предприятия, особенно если в качестве такового указана квартира.

Методы получения такой информации разнообразны. Такая информация может быть обнаружена в периодической печати. Полезная информация находится в арбитражных судах: здесь можно выявить организации, систематически уклоняющиеся от возвращения предоплаты, к которым имеются другие имущественные претензии, признанные судом банкротами, совершившие другие правонарушения.

В последние годы предпринимались и предпринимаются попытки создания информационных массивов для предупреждения противоправных действий клиентов со стороны коммерческих структур. Это так называемый «черный список» куда вносятся данные о недобросовестных заемщиках и партнерах.

Кроме того, есть ряд учреждений и фирм, занимающихся сбором и анализом материалов о сомнительных клиентах. Эти фирмы концентрируют такие сведения на основе изучения периодической печати, данных, полученных от отдельных организаций. Часто в этих фирмах работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые для пополнения массива информации использовали свои имевшиеся возможности. В ряде случаев такие банки данных пополняются информацией, полученной от контролирующих и правоохранительных органов. Для проверки того или иного лица или предприятия имеет смысл обратиться в такие фирмы. Однако следует учесть, что деятельность носит не вполне определенный характер, так как отсутствует правовая база для нее.

Информацию о недобросовестности того или иного лица можно получить и от правоохранительных и контролирующих органов в тех случаях, когда с ними установлены неформальные контакты, либо их интересы соответствуют интересам Вашей организации.

Практика показывает, что при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо лично познакомиться с руководителями потенциального партнера, в беседе с ними выяснить следующие вопросы:

– Сколько времени существует фирма и каковы основные направления ее деятельности?

– С кем успешно (попросить назвать партнеров) проведены торговые операции?

– Есть ли и какой опыт в проведении сделок подобных предстоящей?

– Где и с кем работали ранее руководители фирмы, образование, опыт работы?

– Не прекратила ли фирма свою деятельность, сохранив печать?

Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией должны быть, по возможности, проверены.

Далее (в случае каких-либо сомнений) можно выяснить следующее:

– Когда и как потенциальный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства (в частности продать товар, оказать услуги, выполнить работу, вернуть кредит и т.п.)?

– Кто и что может гарантировать надежность и платежеспособность партнера?

– Условия транспортировки и хранения товара, наличие складских помещений, транспортных средств.

– Какие действия будут предприняты в случае неисполнения обязательств?

– Готов ли партнер незамедлительно возместить убытки, штрафные санкции, каким путем, какие гарантии существуют на этот счет, на какое имущество конкретно может быть обращено взыскание в случае отсутствия денежных средств и где оно находится (не заложено ли оно)?

Недобросовестный партнер будет уходить от ответов на эти вопросы, для него характерны декларативность, неконкретность, поспешность ответов, общие заверения, даже обида, что ему не верят, стремление быстрее завершить переговоры.

Всю полученную в беседе информацию также следует проверить, осмотреть товар, склады, имущество, которое может быть обращено на возмещение убытков, документальное подтверждение, что партнер является владельцем имущества и оно не заложено под кредит или предшествующую сделку. Особое значение для сомнений имеет отсутствие предлагаемого товара. Если продавец сам еще не приобрел товар, а ждет Ваши деньги, чтобы его приобрести и передать Вам, то такая сделка грозит убытками.

Желательно провести раздельные беседы на эти темы с разными сотрудниками фирмы предполагаемого партнера. Разногласия в их информации могут натолкнуть Вас на нужные сомнения в честности партнера.

Целесообразно ознакомиться с учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, патентами, а также с документами о его платежеспособности (последний балансовый отчет).

Полезную информацию можно получить:

– у прежних клиентов фирмы;

– по местам прежней работы ее руководителей;

– в местных органах власти;

– в полиции;

– в прокуратуре;

– во вневедомственной охране;

– в санэпидемнадзоре и пожарном надзоре;

– в жилищно-коммунальной службе;

– в местных органах Минфина, статистики, Госкомстата, занятости;

– в налоговой инспекции;

– в пенсионном фонде;

– в антимонопольном комитете;

– в органах связи, надзора и в других обслуживающих организациях.

Много интересного можно узнать у конкурентов.

Информацию анализируют и делают выводы. Не обязательно собирать данные из всех источников, порой достаточно получить сведения по некоторым из них.

Знание человека, с которым ведешь дела, во многом обеспечивает успех бизнеса или своевременный отказ от совместной работы и сотрудничества с ними. Естественно, что изучение партнеров и клиентов должно вестись конспиративно и в тайне от изучаемого лица и его окружения, расконспирация чревата серьезными последствиями: от испорченных отношений до стремления уничтожить собранные на него материалы любым путем: поджег здания, где хранятся материалы, похищение кого-либо из Ваших близких с целью обмена на собранные материалы. Поэтому необходимо отрабатывать и применять на практике конспиративные, в т.ч. бесконтактные способы изучения личности, о которых пойдет речь в следующей главе.

Во-первых, нужно составить подробный перечень вопросов о человеке, на которые Вы хотите получить ответы, а уж потом постепенно, не акцентируя на них внимание, изучить интересующее вас лицо. Перечень этот может быть как общим, так и индивидуальным в зависимости от задачи, которую Вы хотите решить. Изучение некоторых черт характера, поведения человека Вам для работы с ним могут и не пригодиться. Поэтому нет необходимости обращать на них внимание и тратить время. Другие же, наоборот, очень необходимы.

Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного партнер:

Суетливость при переговорах о получении кредита, получении товаров на реализацию.

Завышение своих возможностей в деловом мире.

Неоднократные устные заверения в своей платежеспособности, ответственности за взятый кредит, товары.

Рассказы о своих деловых связях в коммерческих и финансовых кругах, о своих возможностях, которые трудно перепроверить.

Неконкретность заявлений, отсутствие ссылок на конкретных людей, у которых можно перепроверить его заявления.

Предложение более выгодных, чем обычно условий сделки.

Торопливость при подписании договора, стремление объяснить это занятостью, необходимостью выехать на очередную встречу и т.п.

Небрежность оформления договора, стремление оговорить ряд пунктов устно или представить их как само собой подразумевающиеся.

Отсутствие в договоре гарантий возврата кредита или оговорки, сводящие на нет возможности получения долга через арбитражный или третейский суд.

Предоставление гарантий негодными средствами.

Каналы получения информации

Личное наблюдение за поведением изучаемого лица в различной обстановке.

Получение информации в ходе переговоров.

Получение информации с языка телодвижений.

Получение информации «втемную».

Получение информации от других сотрудников фирмы и ее сравнительный анализ.

Получение информации от руководителей фирмы, с которыми изучаемое лицо имело контакты и сделки.

Получение информации от близкого окружения изучаемого.

Анализ состояния дел на фирме от чисто визуальных данных до получения годовых финансовых отчетов.

Данные на фирму из налоговой инспекции, банка.

Создание банка данных на партнеров и клиентов

Создание банка данных о партнерах – кропотливая работа, требующая не только педантичности в сборе, накоплении и обработке информации, но и высокого профессионализма в работе с имеющейся информацией. Поэтому эту работу поручают специалистам, которые умеют собирать и обновлять информацию по отдельным фирмам, но главное – анализировать эту информацию, строить прогнозы о тенденциях развития дел у партнеров на ее основе.

В последнее время крупные российские и американские фирмы стали приглашать на эту работу бывших сотрудников разведывательных организаций, которые занимались вопросами экономики. За каждым их них закрепляется основной партнер. В служебные обязанности этого сотрудника входит не только выявление и сбор информации о своем подопечном, но и необходимость "вжиться" в образ данной фирмы. Это позволяет предугадать действия партнеров и принять упреждающие меры в случае их негативного поведения или угрозы мошенничества.

В фирмах сложилась практика, когда сотрудникам в обязанность вменяется при общении с представителями фирм ненавязчиво по определенному вопроснику уточнять некоторые данные по отдельным вопросам и фирме в целом. Эти уточнения передаются для внесения в базу данных потенциальных партнеров. Отработанная процедура позволяет сотрудникам дополнять базу данных новыми сведениями, полученными в ходе текущей деятельности.

Желательно, чтобы доступ к базе данных по фирмам-партнерам был ограничен, поскольку сам информационный массив является уже высокотехнологическим товаром и может стать объектом внимания Ваших конкурентов, а также криминальных структур.

Учетная информация партнера (по России)

Партнер – название фирмы, где зарегистрирована, реквизиты банка.

Кем составлялась – учетная карточка

Дата – начало сбора материалов

Адрес партнера (реальный и юридический).

Учредители – их влияние на банк, фирму, авторитет в деловом мире

Число сотрудников – фирмы, постоянный состав, взаимоотношения

Отношения собственности – наличие недвижимости, дорогостоящее имущество

Уставный капитал – превышение кредитов уставному капиталу в %

Капитал оборотный – фирмы и полученный в кредит

Прибыль – официальная, реальная, методы сокрытия прибыли

Постоянные партнеры, клиенты – в городе, в других регионах

Рентабельность на инвестированный капитал – или кредиты, быстрота оборачиваемости

Генеральный директор, гл. бухгалтер – полные установочные и характеризующие данные

Год основания фирмы – под первым ее названием и под последним

Участие в капитале других предприятий (вид, объем) – как учредителей, как партнеров, как инвесторов

Наличие дочерних предприятий, представительств – в городе и других регионах

Если публикуются балансы, счет прибылей и убытков и годовые

отчеты фирмы, то как оцениваются результаты? – по отчетам перед налоговой инспекцией, реальные результаты года

______Да_______Нет

Развитие дел у партнера является:

Расширяющимся – по объему, ассортименту, географии,

Остановившимся – по методам торгово-финансовой деятельности,

Свертывающимся – по появлению криминальных начал в работе или наоборот избавлению от криминальных элементов в работе, когда легальный бизнес начал приносить ощутимый доход, а криминальные элементы стали грозить опасностью их раскрытия и крахом всего дела.

Партнер считается:

– малоподвижным, консервативным

– агрессивным, быстро реагирующим на рынки

– прочие характеристики

Как можно описать поведение фирмы-партнера – с точки зрения его надежности, предсказуемости или непредсказуемости в расчетах

Каковы его основные цели? – завоевание авторитета и стабильности на рынке и постоянства доходов, быстрое обогащение любыми средствами

Рынки-регионы:

– внутри страны

– за рубежом

Группы товаров – ТНП продукты, нефть, лес, металлы, оружие

Производство (виды, адреса) – собственное, совместное, инвестирование заводов, промыслов, пакет акций в производственных АО

Объемы производства _____________

Кадры (смена за прошедшие 5 лет):

– число сотрудников

– расходы на персонал – отчетные, реальные

– квота заработной платы

Фирма:

– организационная структура

– система управления

Цели и стратегия:

– в прошлый период

– в настоящий период

– в будущем

Сильные и слабые стороны:

– маркетинг

– производство

– управление

Как построена система приобретения и реализации товаров у партнера:

– территориально

– относительно продукции в целом

Платежеспособность партнера:

– Наличие счетов в России и за рубежом.

– Наличие денег на счетах

– Размер собственного оборотного капитала.

– Наличие и величина долгов в каких банках, каким фирмам.

– Наличие долговременных контрактов, их проплата.

У каких групп потребителей партнер имеет лучшие (+), одинаково хорошие (0) или худшие (-) результаты и почему:

город, село, богатые, средние слои, пенсионеры.

причина: ассортимент, качество, цены, география торговли.

Придерживается ли партнер в области продажи высокой ценовой политики или получает прибыль за счет объемов товаров? – монопольного положения на рынке, в регионе, по товару и его ассортименту.

Цены продаж в сравнении с рынком:

– дороже

– одинаковы

– дешевле

Как реагирует партнер на: (нерешительно, нормально, очень быстро):

– появление конкурентов;

– введение нового продукта другими фирмами;

– изменение поставляемой продукции;

– мероприятия по рекламе.

Какие льготы предоставляет партнер (как они велики?)

– пролонгированный срок платежей;

– скидки с количества;

– комиссионные посреднику;

– скидки при платеже наличными или при предоплате;

– чеки, квитанции, расписки;

– прочие.

Своевременность и аккуратность расчетов с клиентами.

Заключительная оценка данного партнера.

Личные и деловые качества руководителей фирмы.

Отдельно хранятся все компрометирующие материалы на партнера. На генерального директора. При этом изучается его деятельность не только в данной фирме, а вообще вся его рабочая карьера. Где он работал раньше, какой у него опыт в коммерческих делах, как вели себя возглавляемые им фирмы с партнерами, как он рассчитывался по кредитам и договорам. Находился ли партнер под контролем криминальной структуры. Не создана ли фирма-партнер криминальной структурой. Наличие двойного гражданства у генерального директора и наличие фирмы в другом государстве.

Бизнес-справка на зарубежного партнера

Название фирмы

Рейтинг – финансовая мощь фирмы и уровень кредитного риска.

Состояние дел на день составления справки.

Тенденции развития последние 2-3 года.

Максимально рекомендуемый кредит.

Платежеспособность.

Последний отчет (последние полученные финансовые требования).

Адрес:

Город.

Почтовый индекс.

Страна.

Телефаксы, телефоны.

Валюта.

Родительские компании:

Наименование.

Город.

Страна.

Общие сведения:

Год начала деятельности.

Дата регистрации.

Организационно-правовая форма.

Регистрационный номер.

Количество работающих.

Аудиторы:

Родительские/ дочерние предприятия.

Информация о родительском предприятии и всех дочерних предприятиях, филиалах, представительствах.

Деятельность:

Виды деятельности.

Условия продажи товаров.

Число постоянных клиентов.

Территория деятельности.

Экспорт.

Торговый цикл компании (сезонный – не сезонный).

Помещение.

Зарегистрированный офис.

Выводы:

Рейтинг.

Финансовая помощь.

Индекс платежеспособности.

Конец отчета.

Прочие оборотные средства.

Итого оборотных средств.

Итог актива.

Показатель:

Оборот (объем продаж).

Стоимость продаж (производственные расходы).

Валовый доход.

Общие расходы (накладные расходы).

Чистый доход от основной деятельности.

Проценты к получению.

Прочий финансовый доход.

Задолженность по процентам.

Общие финансовые расходы.

Отчет получен из регистрационной палаты.

История:

Руководство.

Имя, год рождения всех руководителей.

Информация о прошлых местах работы.

Юридическая форма:

Дата регистрации и перерегистрации компании, юридический статус, размер акционерного капитала, учредители и процент владения компанией.

Капитал:

Уставный капитал.

Капитал имитированный.

Банки.

Название.

Адрес.

Код банка.

Сравнительные характеристики:

(данные за год по группе ассоциированных компаний).

Показатель:

– Оборот.

– Экспорт.

– Прибыль (убытки) до уплаты налогов.

– Собственный капитал.

– Итого основных средств.

– Оборотные средства.

– Краткосрочная задолженность.

– Оборотный капитал.

– Долгосрочная задолженность.

Финансовый отчет:

Выдержки из балансового отчета.

Активы:

Земля и сооружения.

Оборудование.

Итого нематериальных активов.

Оборотные средства.

Итого товаров и запасов в производстве.

Торговая дебиторская задолженность.

Наличность.

Объем оборота.

Прибыль (убытки).

Уставный капитал.

Собственный капитал.

Выпущенный капитал (имитированный).

Деятельность.

Руководство:

Председатель правления.

Управляющий директор.

Директор по маркетингу.

Секретарь фирмы.

Особые события:

Детали событий, которые могут повлиять на состояние фирмы.

Публичная информация:

Обязательная информация о деятельности фирмы в СМИ.

Ипотеки.

Участие в судебных разбирательствах.

Информация о платежах:

– Индекс платежеспособности

Платежи опаздывают в среднем на 3 дня

______________"__________ – – на 19 дней

______________"__________ – – на 26 дней

– Практика проведения платежей.

Работу по сбору информации о благонадежности юридического лица можно систематизировать следующим образом:

получение информации из открытых источников получение информации от самого юридического лица – запрос учредительных документов, регистрационных свидетельств, лицензий, документов подтверждающих право нахождения по данному адресу (договор купли-продажи недвижимости либо договор аренды помещения), последнего баланса

– заполнение анкет, вопросы в которой подобраны специальным образом;

– получение информации из регистрационных органов

– запрос в МРП (регистрационный орган по месту нахождения предприятия), либо в торгово-промышленную палату субъекта федерации

– запрос в налоговую инспекцию по месту постановки на учет

– запрос в фонды (социального страхования, пенсионный, медицинский) о постановке на учет

– получение информации из СМИ

– изучение прессы за определенный промежуток времени на предмет упоминания данного предприятия, лиц его возглавляющих либо лиц его учредивших.

получение информации из иных источников

получение информации из баз данных

– получение информации о предприятии, его руководителях (работниках) и учредителях из баз данных МРП, ЕГТС, БТИ, ГИБДД

– получение информации из правоохранительных органов

– получение информации об участии предприятия, его руководителей, либо учредителей в уголовных делах, арбитражных и гражданско-правовых судебных разбирательствах

– получение информации от детективных агентств

– получение информации из банка исследуемого предприятия.

получение информации оперативными методами

– получение информации через работников фирмы

– получение всей вышеперечисленной информации (либо ее части) через сотрудников предприятия

получение информации посредством технической разведки

– получение всей вышеперечисленной информации (либо ее части) посредством технической разведки

получение косвенной информации

– получение дополнительной информации посредством наружного наблюдения (активность работы, автотранспорт, заполненность склада)

– посещение исследуемого предприятия под видом клиента, комивояджера, проверяющего.

Сотрудник, привлекающий предприятие для сотрудничества, либо к которому обратились представители предприятия, обязан:

– предупредить представителя контрагента о необходимости проведения формальной проверки

– предложить представителю контрагента заполнить специальную анкету

– истребовать для ознакомления и снятия копий следующие документы: регистрационное свидетельство, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, устав, учредительный договор, последний баланс (утвержденный налоговой инспекцией), документ подтверждающий правомочия представителя

– передать полученную информацию сотруднику службы безопасности.

После сбора информации проводится ее сопоставление и анализ на предмет обнаружения фактов прямо, либо косвенно указывающих на нечистоплотность в работе данного юридического лица либо его руководителей.

Особенности проведения отдельных этапов проверки.

Анализ УСТАВА контрагента

Цели:

1. выявление возможных ограничений деятельности фирмы (в уставе может оказаться прямое либо косвенное указание на такое ограничение);

2. выявление криминально-неделовых целей создания фирмы;

3. выявление внутрифирменной рисков (в зависимости от ориентации устава – усиление позиции генерального директора, совета директоров, собрания акционеров либо иного органа, можно судить о противостоянии между ними или как минимум недоверии);

4. выявление лица принимающего решения;

5. проверка законности существования фирмы.

Если по каким то причинам вам не хотят показывать этот документ в самой фирме – стоит задуматься ПОЧЕМУ? Если данного документа не оказалось там, где он по закону должен находиться – еще один звоночек, – возможно фирмы вообще не существует. Содержание устава регламентируется законодательством. Поэтому если перед вами типовой документ – он даст информацию о структуре и взаимоответственности. Но если устав сделан под заказ – стоит пообщаться с разработчиком, он может многое рассказать о клиенте, ведь клиент заказывая устав что то говорил о целях создания фирмы, чем она будет заниматься. Если же в устав внесено чье то видение проблемы – уже интереснее. В таком случае есть вероятность того, что на содержание устава перенесено мировосприятие заказчика. Так сказать устав стал некой проекцией его взглядов. В данном случае стоит повнимательнее отнестись к содержанию. Место и время регистрации фирмы могут лишь косвенно указать на вероятность неблагонадежности контрагента. Афера чаще всего сопровождается новоиспеченной компанией. Человек создающий фирму для аферы в своих рассуждениях обязательно от чего то отталкивается, поэтому место регистрации может быть обусловлено: облегченным способом регистрации либо ослабленным контролем в данном регионе; облегченным налоговым режимом; данный регион может иметь удобства в содержании и обслуживании фирмы.

Анализ визитной карточки

Рассмотрим наиболее распространенный элемент фирменного стиля – визитную карточку. Получить ее не представится сложным, а информацию к размышлению она может дать весьма богатую. Но вначале стоит отметить, что данная процедура предоставляет вспомогательный материал, который может дать направление дальнейшего изучения. Основывается данный метод на том, что человек при выборе варианта визитки руководствуется своими внутренними мотивами и как бы переносит свое мировосприятие на визитку.

Начинать изучение нужно с материала носителя:

– обычная бумага

– "лощеная" бумага

– бумага повышенной плотности

– рисовая или хлопковая бумага

Перечислен материал по порядку увеличения цены. Меньше всего информации дают два средних варианта. Обычная бумага говорит либо о режиме жесткой экономии у контрагента, либо о показном аскетизме. Дорогая бумага напротив – либо о высоких доходах обладателя либо о желании произвести на Вас впечатление. Способ печати:

– обычный

– офсетный

– глубокий

– трафаретный

– с подъемом

Способы также перечислены в порядке возрастания цены. О цене способа печати также говорят:

– наплывы (отсутствие острых углов на буквах);

– приводка (налезание или оттягивание одного цвета от другого);

– непропечатка сплошных полей;

– нелинейности в расположении букв (танцуют).

Повышенная стоимость также говорит об особом отношении фирмы (руководства) к фирменному стилю.

Логотип

Знак или название стилизованное под знак либо просто название может о многом сказать. Название по смыслу уже выражает намерения своих создателей – достаточно вслушаться. Например финансовые аферисты тяготеют к расплывчатым ничего не говорящим формулировкам – "Евроазиатская трастовая компания". Изучение логотипов само по себе занятие весьма объемное, поэтому ограничусь наиболее распространенными характеристиками:

– похожесть на общеизвестные символы – внешнее сходство с распространенными знаками

– замкнутость – символ направлен в себя или во вне – показатель направленности деятельности самой фирмы (например символ заключенный в круг – самый замкнутый вариант, в многоугольник – тенденция к прорыву во внешнюю среду).

Цвет:

– фиолетовый – некая утонченность, стремление к размеренности, избегание резких обострений, творчество без сильных эмоций;

– синий – артистичность с переходом в аферизм, высокая подозрительность, скрытность;

– зеленый – спокойствие и уравновешенность;

– желтый – креативность, непостоянство, стремление к частой смене лошадей;

– "золото" – высокое самомнение, кичливость, а чрезмерное наличие золотых оттенков говорит о кичливости, амбициозности, спеси;

– коричневый – высокая работоспособность при возможно ограниченных интеллектуальных ресурсах;

– красный – импульсивность, агрессия, возможна поверхностность суждений;

– монохром – черный, белый, серый – стойкость, принципиальность, воля, максимализм и способность "рубануть с плеча".

Мотив создания

Характеристика, говорящая о многом:

– насаждение иллюзии или дезинформирование о реальном положении дел;

– избыток или недостаток средств;

– активность свежесозданного отдела рекламы или маркетинга;

– персонификация босса, навязывающего свое решение;

– погоня за модой.

Данные мотивы являются показателями ненормального положения дел на фирме например плохое финансовое планирование, авторитарный стиль руководства и дисгармония в развитии, интеллектуальные изъяны руководителя, отсутствие личной ответственности.

Анализ рекламной деятельности компании

Фирма прилагает усилия по формированию имиджа всегда с одной целью – создать соответствующее впечатление о себе. При этом самый простой и распространенный способ это работа со СМИ – реклама. Особенно актуален данный способ изучения фирмы по той простой причине, что заказчик фактически диктует исполнителю что нужно делать а иногда и как нужно делать. Соответственно анализ рекламной компании фирмы может дать почву для размышлений.

Можно обратить внимание на такие моменты как:

– кто занимается рекламой (сама фирма или рекламное агентство, если агентство то какое – известное или нет)

– насколько активна и обширна рекламная компания

– какова структура рекламы (обычная реклама, скрытая реклама, благотворительность, участие в политических движениях и партиях ) это показатель устремлений фирмы (и ее руководства) и показатель экономической базы

– наличие разного рода "ляпов" в рекламном продукте (их изучение и анализ могут навести на интересные выводы)

– как часто употребляется однородная информация в разных рекламных продуктах одной и той же фирмы (чем чаще на что то обращают внимание тем ниже вероятность правдивости этой информации)

– определения рабочего алгоритма рекламной компании – предполагаемого поведения аудитории (по замыслу создателей) после обработки рекламой

– на кого направлена реклама (на какой социальный слой), каков конкретный профиль аудитории – определяются по задействованным в рекламе образам, намекам на реального персонажа (какими речевыми элементами пользуются персонажи: фразеология, ключевые слова, обороты... т.е. на кого похож, а соответственно с кем по замыслу создателей ассоциируется данный персонаж), а исходя из сравнения рекламного предложения, аудитории и используемых методик воздействия строятся выводы о истинной цели рекламодателя.

Наиболее простой и в то же время достаточно эффективный метод анализа рекламной компании это так называемый контент-анализ. Его суть заключается в выявлении конкретных смысловых единиц и подсчете частоты их появления. Выполняется такой анализ в несколько этапов:

– Определение направления поиска, т.е. какие смысловые единицы нужно искать. Это то, что вы хотите продиагностировать, иначе говоря оперативные версии или гипотезы: личностные качества лидера, стратегия фирмы, скрываемый негатив, девизы, лозунги, социальная принадлежность и т.п. Далее составляется список этих смысловых единиц (поле поиска).

– Выявление индикаторов – способов оформления смысловых единиц языковыми методами. Это могут быть отдельные слова, фразы, обороты, элементы сленга. Индикаторы вписываются рядом со своей смысловой единицей. Далее выбирается единица измерения: частота употребления смысловых единиц, число занимаемых строк, площадь газетной полосы, длительность вещания... Проделанная работа есть ни что иное как система правил анализа рекламной информации. – Собственно анализ. Подсчет и выводы о вероятности того или иного отклонения можно вручную, но удобнее с помощью программ полнотекстового поиска. Такое изучение рекламы дает достаточное количество информации об устремлениях рекламодателя, задействованных методах, факторах риска и тому подобных моментах.

Источники информации о контрагенте

Важнейшее значение для обеспечения безопасности предпринимательства от возможных преступлений в отношениях с контрагентами является получение достоверной информации об их финансово-экономическом положении, деловой репутации, личности руководителей и т.п. Для решения данной задачи предприниматель может использовать следующие источники.

В регистрационных органах можно получить следующую информацию:

а) об оплате уставного капитала – какая часть уставного капитала оплачена и в какой форме;

б) об учредителях юридического лица, их долях в уставном капитале;

в) о руководящих лицах контрагента с целью их идентификации, (при учреждении юридического лица в перечень документов входит протокол общего собрания, на котором назначается директор, реже – и главный бухгалтер).

Обращение в налоговую инспекцию и пенсионный фонд по месту нахождения предприятия-контрагента может дать следующие данные:

а) о наличии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды;

б) для банков – о наличии предписаний, запрещающих производить банковские операции, т. к. при открытии расчетных, ссудных счетов на это дается разрешение налоговой инспекции и пенсионного фонда.

Лицензионная палата – информация о наличии у контрагента лицензии на осуществление данного вида деятельности. В противном случае изъятие как вещественного доказательства товаров у надлежащего приобретателя может причинить последнему убытки.

Общество по защите прав потребителей где, как правило, имеется так называемый «черный» список постоянных нарушителей, с которыми не рекомендуется иметь деловые отношения.

Местный комитет по статистике. Путем письменного обращения, за фиксированную плату можно получить бухгалтерскую отчетность и статистические данные по интересующему предприятию.

Обращение в негосударственные организации, специализирующиеся на сборе информации (создании базы данных) по неблагонадежным клиентам и партнерам.

Правоохранительные органы. В соответствии с Приказом МВД Российской Федерации № 319 от 24 ноября 1994 г. «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления информации на договорной основе» Главному информационному центру (ГИЦ) МВД России и информационным центрам (ИЦ) МВД, УВД разрешается предоставлять на договорной основе информацию банковским учреждениям и юридическим лицам, действующим в сфере кредитно-денежных отношений. Предусмотрено, что информация может предоставляться о наличии, либо отсутствии в учетах соответственно ГИЦ, ИЦ следующих сведений о проверяемом лице:

– дата (даты) и статья (статьи) осуждения за совершенные преступления;

факт нахождения в розыске.

Оплата за предоставление информации устанавливается в размере трехкратной минимальной оплаты труда.

Региональные союзы (ассоциации, объединения)

предпринимателей, которые должны обеспечивать защиту прав предпринимателей. Однако на сегодняшний день эффективность деятельности этих организаций невысока и бремя защиты ложится на самих предпринимателей.

При торговле некоторыми видами продукции может использоваться информация санитарно-эпидемиологических служб, например, о наличии сертификатов на данные продукты питания.

Перечисленные и другие источники информации о контрагентах (партнерах, клиентах, заемщиках) вполне могут использоваться предпринимателем или различными подразделениями (например, службой безопасности) в практической деятельности. Трудность же состоит в том, что не из всех организаций можно получить информацию свободно и на законных основаниях. Многие источники предполагают тесные неформальные связи с указанными учреждениями, которыми обладают далеко не все предприниматели.

Глава 9

Идентификация личности делового партнера

В данной главе рассмотрим вопрос об установлении личности человека, впервые обратившегося к Вам с коммерческими или иными предложениями.

Личность гражданина России может быть установлена при предъявлении внутреннего или загранпаспорта, военнослужащего – по удостоверению личности офицера или военному билету.

Личность иностранца можно установить по национальному паспорту, зарегистрированной карточке дипломата, журналиста, бизнесмена.

При отсутствии паспорта могут быть также приняты другие документы с фотографиями владельца (водительские права, служебное удостоверение личности и т.п.). Однако такие документы гораздо менее надежны.

Наиболее удобно организовать проверку личных документов при наличии в Вашей организации пропускной системы с обязательной регистрацией всех посетителей. Даже в организациях без "проходной" полезно завести практику регистрации всех посетителей, например, у секретаря офиса. Многие случаи мошенничества связаны с использованием поддельных или похищенных документов, другими злоупотреблениями в этой сфере.

Можно выделить как формальный, так и неформальный методы оценки конкретной личности.

К формальным методам обычно относят: целенаправленное наблюдение и беседу, опрос, анализ документов, изучение биографий, эксперимент, различные тесты и т. д.

К неформальным – сложившиеся в ходе исторического развития общества различные интуитивные способы. Если в первом случае оперативный сотрудник ставит процесс оценки под свой непосредственный контроль, поскольку он протекает на уровне сознания, то во втором – этот процесс осуществляется на уровне подсознания.

Исходя из особенностей составления оценочных схем личности, можно предложить специальную «Схему изучения личности», которая включает в себя девять пунктов: общие данные, внешние признаки, жизненный путь, жизненные сферы, поведение, темперамент и характер, мотивация поведения, социальная адаптация и способности.

«Схема изучения личности» включает е себя:

Общие данные: время и место рождения, национальность, образование, специальность, должность и характер прежней работы, отношение к политическим движениям и партиям, место жительства, семейное положение.

Внешние признаки:

1) лицо (общее впечатление, краткий словесный портрет, особенность строения лица);

рост (высокий, средний, низкий, возможные физические аномалии); вес и телосложение (полный, тучный, стройный, худощавый, очень худой);

одежда (опрятен – неопрятен, за модой следит – не следит);

манеры (производит приятное – неприятное впечатление; выразительность – бедность мимики и жестов; ловкость – скованность в движениях);

походка (плавная, скачущая, напряженная, расслабленная, мягкая);

голос (приятный – неприятный; звонкий, приглушенный, сиплый, гнусавый, ровный и т. д.);

Жизненный путь:

родители (национальность, время и место рождения, место жительства, социальное положение, отношение к политическим течениям и партиям, образование, профессия, их взаимоотношения, отношение к детям, увлечения, средства к жизни, постоянное занятие, проведение свободного времени);

характеристика места рождения (город, деревня; особенности места рождения);

раннее детство (жизнь в семье, какой ребенок по счету, жизнь вне семьи; братья и сестры, их взаимоотношения, характерные события в жизни);

школа (дошкольные учреждения, специализация школы, любимые предметы, взаимоотношения со сверстниками, нарушения школьной дисциплины, успехи, оценка учебной деятельности и т. д.);

другие учебные заведения, в которых учился (причины поступления, планы на будущее, успехи, полученные навыки, умения и навыки, характерные события в 17-18 лет);

трудовая деятельность в молодости и служба в армии (характер труда и службы, отношение к труду и службе, положение среди других людей, удовлетворенность, влияние трудовой деятельности на личность);

брак, рождение детей, с кем живет в настоящее время.

Жизненные сферы:

семья (отношения между супругами, отношение к детям, отношение к родителям, зависимость от жены (мужа);

профессия и специальность (мотивы выбора профессии и работы, удовлетворенность работой и профессией, продвижение по работе, социальный статус на работе – авторитетность, популярность и т. д.);

общественная и политическая активность (активен – неактивен, сколько тратит времени на общественную деятельность);

проведение свободного времени (кино, театр, музыка, спорт, спиртное, азартные игры, круг друзей и знакомых);

материальные условия жизни (какая квартира, обстановка в ней, бюджет семьи, удовлетворенность своим материальным положением); здоровье (общее состояние здоровья, отношение к своему здоровью, наличие серьезных заболеваний).

Поведение:

доминирующий эмоциональный тонус (настроение; приподнятое, ровное, угнетенное; в играх азартен – неазартен; реакция на трудности: энергичность, растерянность, безразличие);

особенности проявления эмоций и чувств (возбуждается легко, средне, быстро; подавляет раздражение легко, с трудом; переживает неудачи заметно – незаметно, долго – недолго; обиды помнит долго – недолго; расстраивается по мелочам – по мелочам не расстраивается; привязанность хранит долго – недолго);

проявление воли (самостоятельный – несамостоятельный, настойчивый – ненастойчивый, дисциплинированный недисциплинированный, решительный – нерешительный, смелый – трусливый, инициативный – безынициативный);

поведение личности в сложной ситуации (сохраняет логичность и рассудительность речи и поступков – теряет их, сохраняет спокойствие – теряется);

поведение в состоянии опьянения (спокоен, раздражителен, агрессивен, теряет контроль над собой, становится очень общительным, замыкается в себе, уединяется; пьет мало, средне, много);

нравственное поведение (честность и правдивость, соблюдение моральных норм, отношение к женщине и детям, проявление мужества в сложных отношениях со старшими и равными).

Темперамент и характер:

1) темперамент:

общительность (общительный, необщительный, малообщительный, замкнутый; осторожный – решительный; застенчивый незастенчивый; проявляет склонность к лидерству – склонность к лидерству не проявляет);

эмоциональность (невозмутимый – ранимый, спокойный раздражительный, оптимистический – пессимистический);

2) характер:

– свойства характера, выражающие отношение: к людям (отзывчивость, доброта, требовательность, заносчивость, недоверие и т. д.); к вещам (аккуратность, неряшливость, отношение к вещам и др.); к самому себе (тщеславие, честолюбие, самолюбие, гордость, самомнение, скромность и т. д.);

– доминирующие черты характера (первичные черты, вторичные черты, кардинальные черты).

Мотивация поведения:

1) доминирующие потребности (какой вид потребностей превалирует у интересующей личности: потребность в самосохранении, физиологические потребности, в принадлежности к коллективу и социальной группе, потребность в уважении своей личности, потребность в самовыражении;

ценности и установки: а) личностные, б) социальные, в) материальные, г) политические, д) идейные интересы; идеалы.

Социальная адаптация:

1) социальное окружение (связь с родственниками, взаимоотношения с друзьями и знакомыми, признание со стороны окружающих);

восприятие социальной ситуации (как правило, исходит из реальной обстановки; адаптируется быстро – медленно; в действиях преобладает логичность и т.д.);

самооценка (оценка своей социальной роли, отношение к мнению других о своих возможностях, уровень притязаний, уверенность – неуверенность в себе, чувство собственного достоинства – комплекс неполноценности).

Способности:

общие способности (беглость и плавность речи, уровень оперирования цифрами, легкость запоминания, богатство воображения, полнота обобщений, особенности решения проблемных задач);

специальные способности (организаторские, педагогические, лингвистические и др.; способность устанавливать знакомство и развивать контакты, влиять на людей, располагать их к себе;

способность разбираться в людях).

Методы оценки личности делятся на формальные и неформальные. К последним относятся различные интуитивные приемы и способы оценки людей. Как правило, эти приемы и способы имеют субъективную основу и в большей степени зависят от личности наблюдателя. В данной главе анализируются формальные, или точнее объективные оценки личности посредством наблюдения, беседы, изучения документов, биографий, тестов, экспериментов, анализа письма.

Наблюдение – это систематическое, целеустремленное, планомерное изучение психических явлений путем личного восприятия исследователем разнообразных внешних проявлений психики непосредственно в жизни. В системе приемов и способов оценки личности наблюдение занимает одно из первых мест, так как способно давать наблюдателю богатые конкретные данные.

Психологическая наука выработала ряд правил использования метода наблюдения. Собирание материала путем наблюдения проводится по предварительно разработанной программе. Данный метод несовместим с внесением каких-либо изменений в естественное течение изучаемого процесса, что позволяет познать его во всей жизненной правдивости. Наблюдение должно проводиться неоднократно, и систематически в отношении одного и того же человека и в отношении одного и того же явления у многих лиц и в различных ситуациях, наиболее характерных для данного явления. Как правило, наблюдение должно осуществляться незаметно для того лица, которое является его объектом.

Наблюдение должно проводиться не только работником службы безопасности, но любым должностным лицом. Большое значение для получения информации о возможной причастности подозреваемого лица в совершении преступления может быть наблюдение за мимикой и жестами этого лица.

При реализации этого метода в условиях бизнес-разведки всегда надо иметь в виду, что здесь человек наблюдается в необычной для него обстановке при наличии определенного стремления с его стороны скрывать свои действительные свойства.

В отличие от целей наблюдения в общей психологии, где с помощью этого метода изучается какой-то конкретный, отдельно взятый вопрос (поведение, реакция человека в конкретной ситуации), наблюдение в бизнес-разведке ставит целью выявление наиболее полной информации о наблюдаемой личности, В процессе такого наблюдения осуществляется чувственное восприятие внешнего облика человека, восприятие его речи (а отсюда и мыслительных процессов), поступков, действий. При изучении личности важно наблюдать не только действия, проявленные при этом знания, навыки, но и отношения личности к этим действиям. При этом, конечно, надо иметь в виду, что в разных условиях, в разных системах человеческих отношений, в разных эмоциональных состояниях действие может означать совершенно разные поступки данного человека.

Объектом наблюдения часто является одежда человека, условия его жизни и работы, то есть мест, где он постоянно находится и которые в силу этого в определенной степени отображают привычки, навыки и качества данной личности.

Оперативное наблюдение выполняется как незаметно для объекта, так и в процессе общения с ним. Здесь всегда надо учитывать, что интеллектуальные, волевые и эмоциональные процессы в общении проходят у человека иначе, чем вне общения. Известно, что человек наедине с самим собой держит себя иначе, чем при общении с людьми. Даже в процессе общения поведение человека может быть различным. В присутствии привычных ему людей его поведение будет одним, в присутствии лиц, которых он видит в первый раз, – другим. Поведение человека зависит от его интереса в общении. Все это учитывается при оценке результатов наблюдения данного лица. Но для этого человек должен наблюдаться в разных сферах, в различных системах общения.

При наблюдении за личностью конкретными объектами изучения могут быть ее действия, мимика, пантомимика, речь, сочетание мимики и пантомимики в зависимости от изменения речи, руки одежда, отдельные ее части. Так, например, из наблюдений за тем, как человек берет в руки инструмент, можно судить о его профессии, об умении обращаться с теми или иными инструментами, о любви к профессии, уважении к результатам труда других лиц и т. д. Каждый из приведенных объектов наблюдения очень важен сам по себе, но еще большее значение имеет анализ и синтез всех этих наблюдений в одном общем выводе.

На практике применяются также включенное и дистанционное наблюдения. Включенное предполагает наблюдение «изнутри» социальной группы, когда наблюдатель становится полноправным ее членом. Такое наблюдение уже давно применяется в социологических исследованиях. Включенное наблюдение обладает большими достоинствами. Оно дает возможность вскрывать многие сокровенные стороны жизни изучаемого человека, социального явления и т. д. Однако включенное наблюдение не всегда возможно и уместно, поэтому наряду с ним активно используется и дистанционное наблюдение, то есть наблюдение со стороны.

Наблюдение за интересующим лицом – это восприятие его состояния и действий. В процессе наблюдения наблюдатель воспринимает обширную информацию, однако фиксирует он лишь незначительную ее часть. Из всей поступившей информации наблюдатель неизменно производит отбор, который зависит от направленности и особенностей личности наблюдателя. Мы часто воспринимаем то, что хотим воспринять, то, что нам понятнее и ближе, и интерпретируем воспринятое так, как нам это хочется. Это закономерность наблюдения, которую сотрудник обязан учитывать, чтобы избежать субъективности. Для получения достаточно объективного представления о человеке нужно обработать данные трех-четырех наблюдателей.

Наблюдения показывают, что чем менее образован и чем более непосредственен человек, тем рельефнее у него будут внешние движения и тем самым мы можем с большей достоверностью судить по ним о его истинных переживаниях. Это имеет большое значение для сотрудников службы безопасности, поскольку позволяет выявлять неискренность поведения наблюдаемых лиц. Делать это труднее по отношению к тренированным или утонченным натурам. Но и здесь при достаточно тщательном наблюдении можно заметить многое. Так, если улыбка естественная, то в улыбке участвуют мышцы глаз. Если улыбка искусственная, то человек улыбается только губами.

Сотруднику необходимо уяснить, что все притворные движения: (1) преувеличивают слабое волнение; (2) подавляют сильное

волнение. В первом случае демонстрируется усиленное движение руками, корпусом, головой; во втором – ограничивается подвижность рук, ног, туловища, головы. Наиболее ярко притворные движения обнаруживаются при замешательстве. Появляются неловкость в движениях рук и ног, туловища, обычно отсутствовавшие ранее гримасы, иногда подергивание лицевых мышц, заикание, покраснение и т. д.

Беседа. Этот метод широко применяется при изучении личности и является способом познания психических явлений в процессе речевого общения с данной личностью в естественных условиях жизни. С помощью метода беседы выявляются:

– отношение человека к определенным фактам, явлениям и конкретным личностям;

уровень развития: общеобразовательный, культурный, профессиональный, интеллектуальный;

– мировоззрение, понимание моральных и правовых норм, правил поведения, отношение к ним;

– волевые качества личности, характер;

– тип высшей нервной деятельности (темперамент): соотношения торможения и возбуждения, способы реагирования, степень их выражения на отдельные, специально даваемые в ходе беседы раздражители.

Значительное внимание уделяется анализу речи; лексико-семантическим особенностям, строю ее, способам передачи информации, эмоциональной окраске и т. д.

К методу беседы предъявляются следующие требования: плановость; целенаправленность; избирательность;

индивидуальность; соблюдение этико-педагогического такта.

Оценка личности в беседе предполагает предварительное планирование этой беседы с целью скрытого получения необходимой информации. Для этого тщательно составляется перечень вопросов по всем аспектам личности. Сюда входят вопросы относительно психологических, социально-психологических особенностей личности, мотивации ее поведения.

Беседа, предпринимаемая для изучения личности, представляет собой диалектическое единство пяти этапов, пяти специфических звеньев общения. Психологи выделяют: 1) подготовку к беседе; 2) начало беседы; 3) этап получения данных; 4) завершение беседы; 5) оценку результатов беседы.

Подготовка к беседе предусматривает составление плана, базируемого, как отмечалось выше, на основе «Схемы изучения личности». Основным содержанием плана должны быть вопросы, которые не удалось выяснить путем наблюдения. Вопросы в плане располагаются так, чтобы обеспечить ведение естественного разговора с собеседником, причем желательно, чтобы вопросы одного раздела «Схемы» не шли друг за другом, а перемежались с вопросами других разделов.

При организации оценочной беседы психологи советуют учитывать следующее:

– участники беседы должны располагать временем, достаточным для проведения спокойного, обстоятельного разговора;

– следует предусмотреть обстоятельства, которые могут помешать беседе, и исключить их (громкая музыка, шум, возможность вмешательства в беседу других лиц и т. д.);

– до беседы нужно четко продумать предлог и отработать легенду встречи;

– у интересующего лица не должно быть подозрений в том, что его изучают, поэтому в процессе беседы не следует делать нелегендированных записей, фиксирующих получаемые данные;

необходимо оптимально настроиться на беседу, как бы отгородившись от переживаний, которые могли бы отрицательно повлиять на готовность к общению;

– необходимо подавить в себе чувства, отрицательно влияющие на правильность восприятия и оценки личности;

– при подготовке к беседе следует воспользоваться всеми данными на объекта, которые можно получить в свое распоряжение;

– заранее предвидеть возможные вопросы, которые может задать объект, и быть готовыми на них ответить.

Важнейшим условием начала беседы является создание атмосферы непринужденности и доверия. Началом беседы, как правило, является обсуждение какой-либо нейтральной темы, которая может быть легко поддержана, собеседником, В качестве примерных вводных тем могут быть использованы вопросы о последних новостях в спорте, в науке, искусстве, в других областях жизни. Однако эти вопросы следует использовать не как самоцель, а как средство втягивания собеседника в дальнейшую беседу с целью получения о нем необходимой информации. Задавать, конечно, нужно только те вопросы, на которые он сможет легко и охотно ответить. Захваченная в самом начале беседы инициатива обычно обеспечивает успех дела.

В беседе могут быть использованы самые различные вопросы. Если с объектом налажен хороший личный контакт, то можно ставить и прямые вопросы, в случае когда это делать нецелесообразно, прибегают к косвенному побуждению высказывания. Человека, например, просят охарактеризовать какое-нибудь явление или лицо: при этом он неизбежно раскроет собственные взгляды, моральные установки, ценностные ориентации. Для уточнения уже имеющихся данных могут быть использованы вопросы, требующие ответа «да» или «нет».

Для проверки искренности высказываний собеседника иногда можно ставить уточняющие вопросы, используя специфические термины. Здесь важна предварительная подготовка вопросов. Такая подготовка избавляет от неловкого молчания или неуверенности при формулировке вопросов на случай, если сразу не удастся получить требуемую информацию. Во всех случаях наиболее информационными оказываются вопросы: «Кто?», «Где?», «Что?», «Почему?». Однако частое употребление этих вопросов порождает у собеседника нежелательные реакции.

Во-первых, падает активность объекта в непринужденной речи, и он вынуждается вами к конкретному высказыванию.

Во-вторых, конкретные и частые вопросы всегда побуждают защитные механизмы человека, и собеседник подсознательно может просто замкнуться.

В-третьих, появление в беседе большого числа подобного вида вопросов обостряет бдительность и подозрительность людей.

Чтобы вопросы звучали естественнее, их можно дополнять междометиями и паузами. Пауза – это прием побуждения к высказыванию; она помогает, однако возбуждает и тревогу. Чтобы избежать последней, надо придерживаться следующих правил: 1) нужно применять паузу после постановки вопроса и торопить собеседника; 2) паузы не вызывают тревоги, когда они не превышают 5-6 секунд.

Завершение беседы должно осуществляться после паузы. Здесь необходимо соблюсти определенные формальности: что-либо рассказать о себе, о других, вспомнить о чем-то якобы забытом. Во всех случаях при этом надо исходить из реальной обстановки.

В наиболее полном виде метод беседы реализуется в ходе опроса.

Необходимость создания естественной обстановки с целью получения наилучших результатов в ходе беседы приводит к выводу о том, что следует признать целесообразным производство отдельных опросов только с целью изучения личности. Иногда целесообразно осуществлять беседу в условиях, наиболее привычных для человека, личность которого изучается. Поэтому, если беседа имеет целью только ознакомление с личностью, можно провести его по месту работы жительства, отдыха этого лица. Неофициальность обстановки позволяет полнее выявить такие стороны личности которые в официальной обстановке могут вообще не проявляться.

В настоящее время наиболее часто применяемым методом являются беседы с кандидатом на работу, проводимые профессионалом в области предлагаемой деятельности и психологом.

В беседе могут быть выявлены профессиональные знания, интеллект, умение вести себя в сложных ситуациях, коммуникабельность, порядочность и другие качества человека. Естественно, что при оценке личности берется совокупность всех сведений и мнений, собранных о человеке. Это дает наиболее объективную его оценку как личностных, так и профессиональных качеств. Создаются так называемые психологические портреты личности. Для этих целей используется вся совокупность информации о них: выступления, поведение с подчиненными, исследуются видеозаписи, воспоминания и отзывы близких людей, фрагменты из личной жизни людей.

Анализ утверждений – это относительно новый способ исследований. Он основан на изучении лингвистики во взаимодействии с криминологией. Когда мы что-то утверждаем, мы используем слова, чтобы выразить мысль. Особенностью языка, жестов является то, что их проявление обусловлено импульсами нашего подсознания. Отсутствие возможности подделать эти импульсы позволяет нам доверять этому языку больше, чем обычному. Научившись понимать и расшифровывать жесты человека, Вы сможете читать «между строк» и считывать всю скрытую информацию непосредственно с вашего собеседника.

Когда мы говорим об интуиции, то практически подразумеваем способность читать невербальные сигналы другого человека и сравнивать их с вербальными сигналами.

Когда мы говорим, что у нас предчувствие, что собеседник говорит неправду, мы в действительности имеем ввиду, что заметили разногласие между языком тела и сказанными этим человеком словами.

Язык жестов и слова при честном разговоре должны совпадать. При этом для правильного понимания жестов должна учитываться вся их совокупность.

Итак, какие жесты могут выдать человека в случае, если он лжет? Это жест, связанный с прикосновением рук к лицу. Когда мы наблюдаем или слышим, как кто-то лжет, или мы делаем это сами, мы стараемся закрыть наш рот, глаза или уши руками.

Защита рта рукой является одним из немногих жестов взрослого человека, когда подсознание посылает сигналы сдержать произносимые слова. Этот жест прикрытия рта рукой человек использует и тогда, когда сам лжет и когда чувствует, что ему лгут.

Иногда человек, контролирующий свои жесты прикасается рукой к носу, к ямочке под носом. Это тот же замаскированный жест, когда в мозгу появляется желание скрыться от обмана, подозрения или лжи, с которыми сталкивается человек, или желание избежать взгляда в глаза человеку, которому он говорит неправду. Мужчины обычно потирают энергично веко глаза. Если ложь серьезная, отворачивают взгляд в сторону, обычно в пол. Женщины в силу воспитания или боясь испортить макияж на веках, деликатно проводят пальцем под глазом. Отводя взгляд, они смотрят в потолок.

Известно выражение: «Врать сквозь зубы» – относится к тем же жестам – стиснутые зубы и натянутая улыбка, отведенный в пол взгляд, потирание века.

Некоторые люди, желая отгородиться от лжи, которую им преподносят, почесывают или потирают ухо. Это модификация заткнутого уха. Она может проявляться потягиванием мочки, сверлением пальцем в ухе, потиранием ушной раковины, прикрытием слухового отверстия.

При сомнении в правдивости услышанного, человек может почесывать указательным пальцем правой руки шею под мочкой уха. Как правило, делается пять движений.

Человек лгущий испытывает зудящее ощущение в нежных мышечных тканях лица и шеи и почесывает их, чтобы успокоить эти ощущения, оттягивает воротничок рубашки, когда заподозрит что его обман раскрыт. В этом случае у обманщика могут выступить капельки, пота на шее.

Результаты беседы не следует переоценивать, так как в процессе непосредственного общения трудно получить всю необходимую информацию. Оценить личность можно лишь путем сопоставления результатов беседы с результатами других методов ее оценки. При анализе содержания беседы следует оценить отношение собеседника к тем событиям, людям, фактам, о которых он говорил, вспомнить выразительные средства, которыми он пользовался. Беседа всегда сочетается с методом наблюдения, а также часто и с методом эксперимента анализа документов. Достаточно важную информацию об изучаемом человеке получают при анализе документов (писем, дневников, деловых отчетов, записок, литературных произведений, конспектов фонограмм произносимых перед аудиторией речей и т. п.). В бизнес-разведке все документы, характеризующие личность человека, можно классифицировать по трем основаниям 1) по способу фиксации информации (печатные и рукописные документы, магнитные ленты, кинопленки); 2) по статусу документа (личные документы: Дневники, письма записки; официальные документы: отчеты, справки; произведения творчества: книги, брошюры, статьи); 3) по характеру документа. Здесь следует отметить, что в каждом конкретном случае тот или иной документ будет иметь различный информационный вес.

Следует отметить, что все методы анализа документов делятся на традиционные и формализованные. К первым относятся анализ смысла текста, ко вторым – анализ, выделение и обработка единиц информации. Довольно эффективным здесь считается контент-анализ сущность которого состоит в выделении в тексте некоторых ключевых единиц содержания (суждений, понятий, слов), подсчете частоты их употребления, определении их сочетаемости друг с другом, а также с общим содержанием текста.

Техника контент-анализа сводится к ряду последовательных операций, главными из которых являются: 1) выделение единиц анализа; 2) отбор единиц анализа в тексте; 3) статистическая обработка.

В бизнес-разведке процедура контент-анализа может быть сведена к упрощенным действиям по выделению и подбору единиц анализа с последующей интерпретацией подсчета, без особой детализации. Внимательный просмотр текстов непременно натолкнет нас на полезную информацию об изучаемой личности.

Биографический метод. Смысл его состоит в изучении жизненного пути объекта оперативного интереса. Жизненный путь – это, с одной стороны, история жизни человека, а с другой – социальная форма его индивидуального развития. Как правило, из комплекса взаимодействующих в микросреде обстоятельств складывается образ жизни непосредственного окружения (группы), который отражается в индивидуальном опыте изучаемой личности. Этот опыт в единстве с объективными условиями становится определяющим в поведении индивидов. Воздействие комплекса обстоятельств на личность и ее ответная реакция на это составляют социальную ситуацию развития. Изучая конкретного человека, необходимо сосредоточить свое внимание на содержательной стороне этой ситуации. События среды – это объективные процессы, происходящие в стране, городе, группе и т. д., в которые неизбежно вовлекается изучаемый человек. Эти события, совершающиеся помимо его воли, оказывают на него сильное влияние.

События поведения связаны с осознанностью действий и поступков, в которых реализуется система отношений личности к труду, к другим людям, к самому себе, к вещам. В этой системе хорошо отражаются коммуникативные действия и операции изучаемого человека. В общении узнаются также и события жизненных планов личности, реализация или крушение которых отражаются на внутреннем и внешнем облике.

Метод эксперимента. При изучении личности в бизнес-разведке первостепенное значение имеет изучение ее действий, из которых можно делать выводы о ее свойствах на основе многочисленных наблюдений. Изучение действий личности не может быть произведено при помощи только одного наблюдения. Нельзя ждать, пока жизнь поставит человека в такие условия, в которых он своими действиями проявит те или иные свойства своей личности. В этом отношении значительную помощь может оказать метод эксперимента. В процессе изучения личности применяются три вида экспериментов: естественный, психолого-педагогический и лабораторный.

Сущность метода естественного эксперимента заключается в том, что личность без ее ведома ставится в заранее изученные или созданные условия, ситуации, где она должна действовать и этими своими действиями проявлять определенные свойства, проверяемые и выявляемые в ходе естественного эксперимента. Методом естественного эксперимента проверяется умение владеть приборами, предметами, мыслительные способности, профессиональные навыки, волевые качества, отношение к определенным лицам и т. д. В любом естественном эксперименте обязательно содержатся следующие элементы: 1) выбор вида деятельности; 2) предварительный анализ этой деятельности; 3) наблюдение за лицом, осуществляющим деятельность; 4) анализ результатов проведенной деятельности.

Наиболее широко метод естественного эксперимента применяется в тех случаях, когда изучаемая личность, не знает, что за его действиями наблюдают. В процессе общения с коллективом, в процессе труда и учебы, выполнения отдельных поручений личность ставится в заранее заданные условия, а результаты ее деятельности, ход действий тщательно анализируются. Именно в ходе естественного эксперимента может осуществляться «проверка доверием», что является одновременно и методом изучения личности, и методом воспитания.

Метод обобщения независимых характеристик. Этот метод может быть сформулирован как сбор и последующее обобщение всех устных и письменных показаний ряда различных лиц об изучаемой личности. В условиях бизнес-разведки данный метод получает особое значение, наиболее полное развитие, так как различные документы, имеющиеся в наличии, дают широкую возможность для изучения личности. При применении этого метода важно учитывать полноту отдельных характеристик, охват этими характеристиками различных сторон жизни изучаемой личности (в домашней обстановке, на учебе, на работе) и т. д.

При изучении документов всегда надо стремиться, чтобы они были от разных лиц, за разные периоды времени, по поводу различных фактов. Чем больше фактов, отдельных характеристик за разные периоды времени обобщается, тем более объективные выводы о личности можно получить в результате применения данного метода.

В качестве материала для обобщения могут быть использованы показания свидетелей, заключения экспертов, различного рода справки, отражающие факты и события из жизни изучаемой личности, характеристики различных учреждений и предприятий, личные дела отдела кадров и т. д. Конечно, надо иметь в виду важное обстоятельство: отдельные имеющиеся характеристики могут быть неполны, односторонни, в значительной степени субъективны. Все это обязывает с исключительной осторожностью использовать каждую характеристику, подвергая ее предварительному тщательному анализу.

Метод шестое. Прикладная психология широко использует различные тесты для оценки внимания, памяти, мышления, речи. С помощью определенных тестов каждый индивидуально может оценить свои способности и наметить систему упражнений для развития нужного ему качества характера. Тесты позволяют так же оценить и некоторые параметры личности.

В современной психологии наибольшее распространение получили тесты оценивания, прожективные тесты и личностные опросники. Многие из оценочных и прожективных тестов могут с успехом использоваться для оценки личности интересующего лица. При этом нужно внести в процедуру их применения лишь одно изменение: собирать информацию для оценки по тесту не прямым, а косвенным путем. Проще всего это делать при оценке личности с помощью личностных опросников которые построены с учетом стремления человека к самооценке. Среди таких опросников наибольшую популярность приобрел тест «ММРУ», в оригинале состоящий из 550 утверждений. Аналогично построены опросники Тейлора и Айзенка. Первый определяет уровень тревожности личности, а второй – замкнутость, общительность и эмоциональную неуравновешенность. Сотрудник может с успехом пользоваться всеми опросниками, но лучше использовать опросник Айзенка, который дает возможность определить тип темперамента и некоторые личностные типические черты. Данный опросник состоит из 57 утверждений; из них 24 относятся к шкале экстраверсии, 24 – к шкале нейротизма и 9 – к шкале лжи. Испытуемый должен без раздумья решать, относятся ли к нему предлагаемые утверждения. На вопросы следует отвечать только «да» или «нет». Максимальный показатель общительности (экстраверсии) – 24 балла, показатель ниже 12 баллов свидетельствует о замкнутости (интраверсии). Максимальный показатель эмоциональной неустойчивости – 24 балла, показатель в 12 баллов свидетельствует об эмоциональной уравновешенности. Показатель в 7-9 баллов по шкале лжи свидетельствует о неискренности испытуемого.

Анализ письма. Письмо является одним из информативных элементов при изучении личности. По письму можно определить уровень образованности писавшего, эмоциональное состояние, нарушения в речи и психике, некоторые особенности характера и т. д.

Как правило, для анализа необходим графический материал. Оптимальная его величина – половина стандартного листа. С помощью почерка может быть исследовано до 20 характерных черт человека. В США свыше 5 тысяч фирм прибегают к услугам графологов при приеме на работу сотрудников фирм. В частности, с помощью графологии определяется: честность человека, его организаторские способности, склонности и подверженность к наркомании, психологическая устойчивость, склонность к воровству, умение хранить тайну и др.

Характерологические признаки наиболее ярко проявляются в образцах, исполненных произвольно, в личных записях, дневниках, письмах. Важной характеристикой письма является выработанность почерка. У каждого человека имеется свой определенный и характерный только для него уровень выработанности, который складывается постепенно и определяется образованием и письменной практикой. Письмо, как зеркало, отражает многие черты и качества человека. Например, для людей с психическими расстройствами характерна плохая организация почерка, наличие украшений, отрывочность, разная величина букв и т. д.

Систематизация и оценка данных о личности. В основу систематизации данных о личности, интересующей сотрудника должны быть положены: 1) принцип изучения личности в деятельности; 2) принцип цельности личности и 3) принцип конкретно-исторического подхода.

Принцип изучения личности в деятельности нацеливает нас на анализ деятельности изучаемого человека и на сопоставление этой деятельности с его высказываниями, а также на исследование формы деятельности.

Принцип цельности при изучении и оценке личности требует учитывать не какую-нибудь отдельную черту или реакцию изучаемого человека, а совокупность, черт, реакций, свойств и отношений. Такая система действий по добыванию необходимой информации заложена в «Схеме изучения личности».

Принцип конкретно-исторического подхода к оценке интересующей личности предполагает изучение истории жизни оцениваемого лица, его развития, а также условий, в которых он социализировался.

В процессе общения оценка личности, как правило, производится на основе экспектации и эмпатии, которые функционируют в основном на подсознательном уровне.

Экспектация (то есть ожидание) заключается в подсознательном формировании оценочного суждения о человеке. Наблюдающему нередко правильно представляется, что наблюдаемый что-то хочет предпринять. Происходит как бы предвосхищение поведения наблюдаемого лица. Такая способность появляется у людей в результате длительного общения друг с другом. Опытным путем установлено, что лица, постоянно находящиеся в общении, почти безошибочно предвосхищают поведение друг друга.

Эмпатия, как уже отмечено, – это способность прочувствовать переживания другого человека, она дает людям возможность познавать у других людей многие невысказанные или скрываемые намерения. Процесс такого чувствования обычно нами не осознается.

Как правило, посредством эмпатии мы получаем в основном информацию о психическом состоянии человека, его эмоциональном настрое. Эмпатия не дает возможности прямо оценить интеллект собеседника, его прошлое и сделать заключение о его мыслительных процессах. Однако косвенно эмпатия позволяет судить, насколько собеседник мягок или суров, спокоен или постоянно напряжен, уверен или неуверен в себе. Это безусловно дает возможность сделать предположение о том, как наш собеседник воспринимает события жизненных ситуаций, каково его физическое состояние, интеллект и т. д. С одной стороны, понимание эмпатии, ее совершенствование обеспечивают сотруднику преимущества в восприятии психических переживаний других лиц. С другой стороны, пренебрежение к действию эмпатии создает условия для определенного психологического раскрытия себя постороннему наблюдателю.

Эмпатия оказывает воздействие на другого человека с помощью движения, внешней и внутренней речи. Так, если увлечься смыслом того, что рассказывает нам собеседник, то можно понять, искренен или неискренен рассказчик. Безусловно, возникает вопрос, каким образом можно сознательно ввести в действие эмпатию при оценке другого человека. Это можно сделать, только проявляя искренний интерес к собеседнику или наблюдаемому лицу. Именно искренний интерес, а не интерес деланный, может обострить все возможности наблюдающего, ввести в действие все резервы психики.

Процесс оценки начинается с первого впечатления, которое в своей основе представляет собой общее восприятие объекта заинтересованности. Последующий процесс восприятия принимает специфический характер, в частности воспринимаются детали этого объекта. Таким образом, первое впечатление обычно не выражено вербально и протекает на чувственном уровне. Естественно, первое впечатление таит в себе возможность ошибки, которая связана с рядом факторов.

Источниками таких ошибок являются стереотипы, мнение других лиц, галло-эффект, эффект снисходительности, психическое состояние наблюдателя, доминирующие потребности, защитные механизмы и упрощения. Кратко рассмотрим эти ошибки.

Стереотипы. Если наблюдаемый отличается от наблюдающего по какому-либо характерному признаку, то это отличие, бросаясь в глаза, вызывает у последнего строго определенные стандартные образы, то есть стереотипы. Это будут групповые и этнические стереотипы, стереотипы, связанные с внешним видом, а также стереотипы, касающиеся физической ущербности, особенно экспрессивных движений, особенностей голоса и речи. Такие стереотипы, мешающие правильному восприятию человека, имеются в культурах всех народов. Знание стереотипов восприятия с учетом различных национальностей, в значительной степени способствует избавлению от ошибок в интерпретации поведения конкретных личностей.

Мнение других лиц. Нередко даже самого общего и отрывочного мнения об интересующей личности достаточно, чтобы оно подействовало на оценку этого лица. Если нам дали характеристику объекта нашего интереса или высказали самое поверхностное суждение о нем, то при встрече мы стараемся уложить поведение объекта в рамки определенного шаблона, сформированного под влиянием чужого, возможно не совсем объективного, а зачастую и ложного мнения.

Галло-эффект. Если вам понравился воспринимаемый объект заинтересованности, вы оцениваете его в терминах «приятного», если не понравился – в терминах «неприятного». Эта общая оценка распространяется практически на любую черту личности. В целом, галло-эффект имеет тенденцию размывать детали впечатления и формировать общую оценку личности. Как правило, это явление наталкивает наблюдателя на формирование какого-то устойчивого конкретного образа.

Эффект снисходительности. На практике большинство людей благожелательно подходят к оценке незнакомого человека, многие люди склонны даже не замечать его явных недостатков. Однако есть люди, которые предпочитают сомневаться в положительных качествах наблюдаемой личности. Иногда это даже выливается в стратегию: пока человек не докажет своей порядочности, его нельзя считать таковым. Поэтому, когда мы встречаемся с чрезмерно выраженным эффектом снисходительности, то вполне обоснованно можно предполагать, что ошибки в оценке объекта – следствие психических отклонений у наблюдателя.

Психическое состояние. Известно, что человек в хорошем настроении всех окружающих его лиц оценивает в основном в светлых тонах и сам вызывает у них симпатию. И наоборот, человек, пребывающий в депрессии, не только сам видит все в сером цвете, но и к себе вызывает неприязненное отношение. Поэтому психическое состояние наблюдателя может являться источником ошибок в оценке личности.

Доминирующая потребность. Она всегда делает человека особенно чувствительным к предмету своей потребности; охотник лучше видит зверя, сборщик ягод – ягоды. Однако, чем сильнее потребность, тем чаще в этих случаях может иметь место переигрывание: охотник может принять за зверя какой-либо предмет, сборщик ягод – сорвать несъедобную ягоду, поэтому доминирующие в данный момент у наблюдателя потребности могут явиться источником ошибок.

Проекция – это один из защитных механизмов, искажающий восприятие. Следует отметить, что ее суть состоит в искажении реальности. Проекция имеет место в поведении всех людей, однако наиболее сильно она проявляется у людей с «расшатанными нервами». Механизм проекции побуждает человека воспринимать возникшее чувство как свое собственное, явившееся следствием воздействия на него собеседника. Имеют в практической деятельности место и более сложные формы проекции. В частности, иногда человеку кажется, что он в чем-то подозревается, иногда ему представляется, что его обвиняют в наличии намерений, которые он сам считает несовместимыми с его «Я – концепцией». По своей сути проекция – это явление, обратное эмпатии. Уже было отмечено выше, что эмпатия позволяет человеку прочувствовать настроение собеседника или даже наблюдаемого. При этом у самого наблюдателя возникает чувство, переживаемое наблюдаемым. Воспринимается же это чувство не как свое, а как принадлежащее другому.

Проекция и эмпатия – это две формы процесса восприятия и оценки людей, однако проекция искажает и ослабляет этот процесс, а эмпатия его упорядочивает и усиливает. Процесс восприятия субъективен: во всех случаях проявляется тенденция воспринимать и оценивать других людей в сравнении со своей «Я-концепцией». Наблюдатель неизменно сравнивает наблюдаемого с самим собой. Ему кажется, что он знает себя хорошо, поэтому на фоне своего «Я» ему лучше представляется другой. Следует, однако, учитывать, что в связи с определенным искажением восприятия защитными механизмами это совсем не значит, что наблюдающий объективно прав.

Упрощение. Первое впечатление, как правило, всегда неполно. Это связано с тем, что объект восприятия конкретный человек, очень сложен. В связи с этим мы склонны почти всегда к упрощению при восприятии людей. А так как тенденция к упрощению процесса свойственна большинству, то многие люди практически бессильны воспринять другого человека. Как правило, они по какому-то одному факту делают выводы, закрепляют эти выводы в своем сознании и потом с трудом меняют их. Это свойство зависит от индивидуальных особенностей людей. Необходимо рассмотреть причины этих ошибок.

Причины ошибок восприятия связаны, во-первых, с особенностями личности воспринимаемых, во-вторых, с непреднамеренным или преднамеренным влиянием воспринимаемых на воспринимающего и, в-третьих, с особенностями личности воспринимающего. Здесь следует отметить как индивидуально-психологические особенности людей, которых мы воспринимаем, так и их действия с целью предвосхищения своей оценки и обмана наблюдателя.

Все люди воспринимаются нами по-разному. Одни как бы открыты для восприятия, о них легко составить первое впечатление. Другие закрыты, о них часто трудно сказать что-либо определенное. Одни так плотно скрыты под своим «панцирем» личности, что очень трудно догадаться об их внутренних переживаниях. Они могут быть интеллектуалами, недалекими, застенчивыми и т. д., но догадаться сотруднику зачастую об этом очень трудно.

Другие что-то всегда подозревают, чем-то встревожены. Они отовсюду ждут неприятностей, от этого постоянно напряжены и враждебно ко всему настроены. Третьи постоянно в движении, их внутренний мир скрыт за целью действий. Они субъективно ощущают свое превосходство над другими и гордятся им.

Есть люди, которые хорошо умеют приспосабливаться к обстоятельствам. Там, где нужно, они могут возмутиться, польстить, полебезить. В жизни их настроение постоянно меняется в зависимости от ситуации.

Встречаются также люди, не поддающиеся никакой характеристике. Они растворяются в толпе, не оставляя в памяти наблюдателя следов о своем образе, о них очень трудно сказать что-либо определенное. Безусловно, все это сказывается на первом впечатлении.

Следует отметить, что первое впечатление о человеке иногда бывает искажено ввиду того, что сам воспринимаемый заметно отличается от воспринимающего. Например, когда мы воспринимаем иностранца, то прежде всего видим в нем всю нацию, а индивидуальные черты, как правило, пропадают. Нас поражают прежде всего те черты, которые у нас не так рельефны. Нередко, очутившись впервые среди иностранцев, например, вьетнамцев мы теряем ориентировку: все они нам кажутся на одно лицо. Мы можем запаниковать, однако, если мы будем твердо знать, что подобные явления – закономерность социальной перцепции, все быстро налаживается.

Необходимо помнить и о предвосхищении оценки воспринимающего. Некоторые люди интуитивно пытаются создать о себе хорошее впечатление. Они начинают приветливо улыбаться, проявлять знаки внимания. Возникает ошибочное восприятие. Ошибка возрастает, если ситуация или сам наблюдающий вызывает в наблюдаемом подозрительность и тревогу. Последний еще сильнее старается угодить, предугадать желания воспринимающего.

Иногда встречается и обман наблюдателя. В частности, человек осознает, что за ним наблюдают и незамедлительно старается применить различные уловки, чтобы выглядеть так, как ему хочется, чтобы его восприняли. Психологически это выражается в искажении или подмене экспрессивных движений. Объект или усиливает свою экспрессию, или наоборот ослабляет, нередко он ее нейтрализует, а если это возможно, то скрывается под какой-нибудь маской. Следует учитывать, что обман может быть преднамеренным и непреднамеренным.

Практика показывает, что оценка изучаемого человека, осуществляемая в процессе общения, таит в себе массу затруднений, ввиду того, что она протекает как на сознательном, так и на подсознательном уровне и естественно, во многом выходит из-под нашего контроля. Чтобы поставить процесс оценки под контроль сознания, необходимо прежде всего ознакомиться с общей схемой восприятия человека по внешним признакам и разобраться в ее деталях.

Мы формируем свое впечатление об деятельности объекта, иногда игнорируя многие содержательные факторы. Лицо, тело, руки, голос, речь объекта, являющиеся показателями его внешних реакций, как бы ускользают от нашего внимания. Между тем лицо выражает мимические движения, ослабляя или усиливая их взглядом глаз. Тело, имея соответствующие формы, принимая характерные позы, производит благоприятное или неблагоприятное впечатление. Жестикуляция рук вызывает у нас чувство симпатии или антипатии к человеку. Голос с присущим ему диапазоном звуковых частот, резонансом, темпом и другими факторами создает у нас ощущение приятного или неприятного. И наконец, речь, отражающая внутренний интеллект, заставляет нас восхищаться, удивляться или разочаровываться в изучаемом лице.

Таким образом, при оценке личности по внешним признакам необходимо понимать реакции лица, тела, рук, голоса и речи. Исследования отечественных психологов нацеливают нас на изучение в этом плане: экспрессивных реакций лица, движения глаз, телосложения, позы, походки, жестов, голоса и речи.

Экспрессивные реакции лица. В схемах оценки людей лицо отождествляют со всей личностью. Оно говорит о духовном мире, интеллекте и настроении человека. По лицу человека определяют пол, возраст, расовую и этническую принадлежность, а порою даже социальный статус. Кроме того, мы всегда стараемся по выражению лица и глаз определить состояние и характер человека. Нам помогают в этом цвет и густота волос, цвет кожи, морщины, лицевая мускулатура и т, д. Мы, как правило, стремимся составить мнение о человеке, основываясь на реакциях его лица.

Искусство «чтения лица» известно с глубокой древности. Длительное время по лицу пытались не только определять черты характера, но и предсказывать судьбу. Психологи потратили много времени и сил, пытаясь найти сходство между чертами лица и характером человека. Внутренние опасения, составляющие основу тревожности человека, заставляют его сопровождать свои действия рядом безотчетных движений. Практика показывает, что по лицу хорошо научились определять лишь психическое состояние человека. По выражению лица можно читать многие тончайшие оттенки различных душевных волнений. Даже столкновение противоречивых чувств, их борьба и смятение отражаются в характерных внешних признаках и распознаются глазом наблюдателя.

В настоящее время доказано, что лицо может отражать весь спектр эмоционального состояния человека. Исследованиями установлены общечеловеческие и индивидуальные и эмоциональные экспрессии. Основу их составляют шесть систем лицевых реакций конкретно отражающих удивление, страх, негодование, отвращение радость и печаль. Как правило, усвоение особенностей проявления общечеловеческих экспрессии дает возможность научиться «читать» эмоциональный подтекст действий интересующего лица.

Удивление – это моментальная реакция. Всегда появляется внезапно. Если есть время обдумать то, что может удивить, удивление на лице не зафиксируется. Стимулы удивления: вид объекта, звук запах, прикосновение к чему-то сообщение, идея. Следует отметить основные проявления реакции удивления: брови вздернуты вверх, на лбу широкие морщины; глаза широко, расслабленно открыты; рот открыт.

Страх – это эмоция, возникающая в предвосхищении чего-то исключительно пагубного для личности. Причиной страха может быть ожидание физической боли, каких-либо неприятных для личности событий, которые эта личность не в силах предотвратить.

Основные проявления реакции страха: брови подняты, растянуты и сведены; короткие морщины на лбу глаза раскрыты, вверху видна белая склера, нижнее веко очень напряжено; губы раздвинуты сильно напряжены и оттяну ты назад. Выражение эмоции страха отличается от выражения эмоции удивления четырьмя моментами 1) при реакции удивления морщины проходят через весь лоб при реакции страха они короче и обозначаются над переносицей; 2) глаза напряжены; 3) раскрытый рот бесформенно искажен, губы напряжены; 4) удивление – мимолетная реакция, а страх – более длительная. Иногда эмоция страха может слиться с удивлением. Это происходит в том случае, если пагубные события не ожидаются, а наступают моментально. По первоочередности и устойчивости проявления той или иной эмоции можно судить о преобладании страха или удивления.

Негодование является результатом психического расстройства, физической угрозы или намерения нанести кому-то психологический или физический ущерб. В состоянии гнева у человека поднимается кровяное давление, от чего краснеет лицо, на висках и шее вздуваются вены, учащается дыхание напрягаются мышцы. Основные проявления реакции гнева: брови сдвигаются, между ними появляются вертикальные складки внешние концы бровей поднимаются; лоб без горизонтальных морщин; глаза сужаются; губы напряженно сжаты, иногда в гримасе обнажаются зубы. На практике контролируемые реакции гнева (злости) проявляются в двух разновидностях. При появлении первой разновидности гнева его индикатором являются одни брови, лицо же остается нейтральным. Это может иметь место в случаях, когда человек: а) испытывает легкое раздражение; б) обдумывает какую-нибудь сложную, не поддающуюся решению проблему; в) концентрирует на чем-либо внимание; г) критически оценивает слова, дела, поступки; д) старается скрыть злость от окружающих. О проявлении второй разновидности гнева сигнализируют: а) брови и веки и б) рот и веки. Это происходит тогда, когда человек слушает какое-то чрезвычайно длинное, изобилующее повторениями, неинтересное для него сообщение.

Отвращение является реакцией на ощущение вкуса, запаха, звука, прикосновения и вида некоторых объектов, в том числе и людей. Естественно, влияние такого объекта и проявление реакции на него зависят от культуры наблюдаемого и ситуации, в которой он находится. Основные проявления реакции отвращения: брови опущены; отсутствие морщин на лбу; глаза сужены, почти закрыты; уголки губ опущены. Иногда при сильной степени отвращения рот открыт и напряженно, как при тошноте, высунут язык; на носу морщины. Чем сильнее отвращение, тем больше морщин и тем напряженнее нос. Спектр реакции отвращения очень широк – от едва уловимого наморщивания носа до искажения всего лица в гримасе тошноты. Отвращение по отношению к людям обычно выступает в виде презрения. Экспрессивные реакции отвращения в ответ на ситуацию могут сливаться с реакциями удивления и страха. При сочетании гнева и отвращения обычно доминирует последнее. Экспрессивные реакции здесь отражают переживание мысли: «Как посмели вы показать мне эту гадость?». В сочетаниях удивления и гнева доминирует гнев, а в сочетании гнева и страха доминирует страх.

Радость переживается как ощущение возбуждающего и поднимающего настроение, облегчения от чего-то неприятного или опасного. Основные проявления реакции радости: брови и лоб почти не принимают участия в формировании экспрессии, глаза часто сужаются и блестят; рот растягивается, уголки губ поднимаются кверху. Эту эмоцию радости можно передать словами; «Как я рад!», «Как мне приятно!», «Как я счастлив!». В некоторых случаях радость может сливаться с удивлением, при этом, как правило, реакция удивления фиксируется лишь на мгновение. Довольно часто экспрессиями радости маскируются гнев и страх.

Печаль чаще всего вызывается какими-то потерями. Она фиксируется на лице от нескольких минут до нескольких дней. Данная эмоция имеет довольно широкий диапазон – от состояния печали, до горя и страдания, когда имеют место крики, вопли, судорожные движения руками и телом. Внешние проявления между тем не всегда свидетельствуют о глубине переживаний: одни люди склонны горе переносить молча, другие шумно. Основные проявления реакции печали: брови сдвинуты вместе, внешние концы опущены между бровями небольшие вертикальные складки; на середине лба короткие морщины, глаза слегка приоткрыты, и между нижним и верхним веком образуется складка в виде треугольника; уголки рта опущены вниз.

При оценке изучаемого лица следует иметь в виду, что некоторые люди склонны постоянно переживать печаль. Встречаются люди, которые никогда не фиксируют на лице печаль. Очень сильный отпечаток накладывают на проявление этой эмоции национальные особенности. Например, скандинавы стараются скрыть свою печаль злостью, японцы – всегда улыбкой. При слиянии печали и страха превалирует страх, при слиянии печали и гнева – верх берет гнев. Вместе с тем характерное при печали положение бровей все же сбить трудно.

Как правило, эмоции возникают в ответ на какой-то раздражитель. Вместе с тем арсенал мимических движений для выражения эмоций один и тот же: страх вызывает напряжение лицевых мускулов, радость – расслабление и т. д.

Таким образом, оценивая эмоциональные переживания людей по лицу, необходимо учитывать характер раздражителя, общечеловеческую систему эмоций, национальность, к которой принадлежат, и особенности поведения конкретного индивида.

Глаза. Человек непроизвольно широко открывает глаза, если внезапно видит что-то удивительное, при этом бесконтрольно расширяются зрачки глаз. Замечено, что глаза расширяются при взгляде на человека который нравится, и сужаются при взгляде на неприятную личность. Когда человек удовлетворен полученной информацией или хочет о чем-то подумать, он отводит глаза в сторону. Если кто либо ловит взгляд другого человека, значит он хочет обратить его внимание на себя или даже войти с ним в доверительные отношения. Обычно же люди смотрят в глаза друг другу где-то около 20% проведенного в беседе времени.

Следует отметить, что по глазам определяют напряженность, властность, заинтересованность, отношения симпатии и антипатии подчиненности и доминирования. Глаза сужаются при гневе, презрении, чувстве превосходства; расширяются при удивлении и страхе; закрываются при некоторой степени страха и стыда, покрываются «поволокой» в минуту нежности; туманятся при горе и грусти; блестят при радости и ощущении надежды. Выделяют взгляды: грустный, нежный, страдальческий, гневный, радостный, горестный, пугливый самодовольный, стыдливый, удивления, уважения, презрения, силы торжества, благоговения.

Тело. Оно является носителем данных о поле, возрасте, расе человека.

Типы сложенния: 1) эндоморфный (толстый, круглый); 2) мезоморфный (атлетический, мускульный); 3) эктоморфный (высокий, худой). На практике уже доказано что эндоморфный тип, по натуре чаще всего разговорчивый, доброжелательный, уживчивый; мезоморфный склонен к риску, даже к лидерству самостоятельный; эктоморфный – нервный, напряженный и т. д.

Психиатрическая и психолого-психиатрическая экспертиза, а также спортивная психология имеют тому немало доказательств.

По жизненной силе, степени усталости, самоуверенности и даже о социальном статусе человека. По тому, как человек напрягает мышцы, складывает руки и ноги, можно сделать выводы об эмоциональном отношении человека, его намерениях, отношении к другим людям. Все позы можно приблизительно разделить на две большие группы. Это, как правило, напряженные и расслабленные позы. Первые свидетельствуют о состоянии бдительности, тревожности, готовности к действию; вторые – о безмятежности и спокойствии. Поскольку поза связана с деятельностью мышц, она служит «генератором» настроения. Очень часто через позу происходит эмоциональное «заражение» собеседника.

Походка. Ее особенности зависят как от телосложения, так и от эмоционального настроя. Когда человек находится в унылом состоянии, он, как правило, «волочит» ноги, очень часто держит руки в карманах и втягивает голову в плечи. Человек полный энергии передвигается «скачками»: то он быстро устремляется вперед, то затягивает шаг. Уверенный в себе человек обычно держит высоко подбородок, не гнет спины, решительно размахивает руками и шагает размеренно, явно желая создать о себе положительное впечатление.

Руки. Движение их передает информацию о всех аспектах личности человека. В жизни говорят, что если человеку связать руки, он становится безмолвным, В жизни каждый человек обладает своим стилем манипуляции, то есть жестами, которые отражают принадлежность его к определенной культуре. Очень часто жесты свидетельствуют об этническом происхождении человека, о его воспитании, профессии и т. д. Как правило, жесты подразделяются на иллюстраторы, регуляторы, адаптеры, эффекторы и эмблемы.

Голос и речь изучаемого человека дают нам информацию о его эмоциональных переживаниях, интеллекте, эрудиции и даже характере. Голос человека позволяет судить о подстрочном смысле высказывания, переживаниях говорящего, степени его владения языком, культуре и индивидуально-психологических особенностях. Существуют индивидуальные особенности голоса (диапазон звуковых частот, резонанс, темп и контроль речи) и вокальные переменные (интенсивность, высота, протяженность).

Все индивидуальные особенности являются устойчивыми характеристиками личности. Они дают возможность отличить один голос от другого и, следовательно, оценить говорящего по самым различным аспектам.

Если в речи используется весь спектр звуков от высоких до низких тонов, говорят о широком диапазоне голоса. Если же речь ведется преимущественно в одной тональности, мы сталкиваемся с узким диапазоном голоса. Такая речь называется монотонной. Обычно мы повышаем голос, когда ставим вопрос, и понижаем, когда завершаем сообщение.

Следует здесь отметить и резонанс – это проявление таких особенностей голоса, как сиплость, шипение, «рокот», «громовые» раскаты и т. д. Униженное или подчиненное положение личности в жизни обычно сочетается со слабым резонансом, властная натура развивает в своем голосе «металлический оттенок» и раскатистость.

Темп иллюстрирует скорость продуцирования речи (быстрый, средний или замедленный темп). Каждому человеку присущ определенный темп речи. Интенсивность речи может свидетельствовать о степени эмоционального состояния человека.

Речь. Речевое поведение человека служит индикатором его общей эрудиции, особенностей интеллекта, мотивации поведения и эмоционального состояния.

Эрудиция может быть в известной степени оценена содержательностью речи. Эрудиция предполагает прежде всего наличие глубоких и разносторонних знаний. Если по конкретным высказываниям человека видно, что он хорошо разбирается в различных вопросах, быстро находит веские аргументы для подтверждения своей точки зрения, используя при этом адекватные языковые средства, то о нем можно сказать, что это эрудированный человек.

Интеллект человека оценивается по логичности высказывания и богатству речевого содержания. Свободный подбор слов, их разнообразная связь в предложения и, наконец, легкость речевого продуцирования являются индикаторами развитого интеллекта. Различные нарушения в речи очень часто сигнализируют о нарушениях в мыслительных процессах человека. Эрудиция и интеллект, а также мотивация поведения изучаемого лица относятся к содержательному фактору речи. Отметим, что речь является важным информативным сигнализатором при оценке эмоционального состояния лица, интересующего сотрудников, в частности, его эмоциональной напряженности. Здесь сотруднику необходимо познакомиться с тремя из них: 1) особенностями выбора слов; 2) спецификой грамматического оформления высказывания; 3) восприятия речи в состоянии эмоциональной напряженности. Эти критерии в настоящее время в достаточной степени изучены и получили экспериментальное подтверждение. Кратко рассмотрим их.

В состоянии эмоциональной напряженности многие люди при выражении своих мыслей испытывают затруднения в выборе слов. В частности, по сравнению с речью, протекающей в обычных условиях, возрастает количество и длительность пауз. Иногда на практике их называют паузами нерешительности, Есть все основания предполагать, что длительные поисковые паузы во многих культурах народов мира являются доказательством эмоциональной напряженности человека. Чтобы сделать правильный вывод, надо сравнить речь изучаемого лица в спокойном состоянии и состоянии эмоциональной напряженности.

Затруднения в выборе слов могут проявляться в произнесении различных бессмысленных повторов, в употреблении слов: «это», «видите ли», «знаете», «такой», «ну», «вот». В условиях эмоциональной напряженности словарный запас становится менее разнообразным. Речь в этих случаях характеризуется стереотипностью: говорящий главным образом употребляет те слова, которые наиболее типичны для его диалекта, активно пользуется шаблонами.

Грамматическая незавершенность фраз – другой важнейший показатель эмоционально напряженной речи. Наиболее характерна здесь грамматическая неоформленность. Нередко в состоянии эмоциональной напряженности встречается нарушение логической связи между отдельными высказываниями, что приводит к двусмысленности. Типичной особенностью эмоционально напряженной речи является нарушение логичности и последовательности высказывания. Говорящий отвлекается от основной мысли, сосредотачиваясь на деталях, что, безусловно, затрудняет понимание. Нередко в дальнейшем говорящий осознает допущенную ошибку, однако, пытаясь ее исправить, обычно еще больше путается.

Восприятие речи в состоянии эмоциональной напряженности отличается рядом особенностей. В частности, это ухудшение мыслительной обработки информации и снижение «помехоустойчивости». Первое – ведет к поспешному принятию решения, а второе – к искажению смысла воспринимаемого. В целом, в результате существенно изменяется восприятие речевой информации.

Следует отметить, что речь является важнейшим индикатором психической жизни человека. По речи четко фиксируются практически все психические отклонения. Ниже дается краткое описание речевых особенностей, типичных для психических заболеваний. Характерные речевые симптомы здесь будут следующими:

логоррея – непрерывное говорение. Как правило, человек, не дожидаясь вопроса или реплики собеседника, перескакивает на новые темы, вводит в рассказ новые персонажи и т. д.;

персеверация речи – «застревание» в сознании человека одной какой-нибудь мысли или одного несложного представления и неоднократное и монотонное их повторение в ответ, например, на вопросы, которые не имеют к первоначальным совсем никакого отношения;

бессвязность или разорванность речи – внешне речь кажется грамматически правильной, но она оказывается лишенной смыслового содержания;

вязкость речи – чрезмерно подробная обстоятельность в описании сложных событий и явлений, речевая навязчивость;

«резонерство и мудрствование» – беспочвенные и бесплодные рассуждения, иногда и вплоть до полной бессмысленности.

Как правило, эти симптомы могут свидетельствовать о наличии у говорящего какого-то психического заболевания. Точное распознание болезни относится к компетенции специалистов – психиатра и психолога, однако самые общие выводы сотрудник может сделать и сам.

Известно давно, что речь является тонким сигнализатором личностных параметров человека. Учет речевых факторов в изучении интересующего лица дает в руки сотруднику очень важную и надежную информацию, скрыть которую от внимательного наблюдателя интересующее лицо может только при соответствующей специальной тренировке.

Глава 10

Информационная безопасность бизнеса

Любая деятельность человека, организации, государства основывается на информации. В современном обществе информация представляет также орудие конкурентной борьбы. В ней побеждает тот, кто при прочих равных условиях владеет более полной, качественной и своевременной информацией. Добывание ее всеми возможными способами, в том числе нелегальными, противоправными, приобретает все более массовый и агрессивный характер.

Широкое применение разнообразных технических средств приема, хранения, обработки и передачи информации, бытовых электроприборов и технических средств оргтехники способствует утечке информации через различные поля и электрические сигналы. Предотвращение утечки информации основывается на четком представлении о механизмах ее утечки, возможностях тех или иных каналов утечки, определении рациональных способов защиты информации и средств их реализации.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона РФ №24-ФЗ от 20.02.95 "Об информации, информатизации и защите информации" – информация, это сведения о лицах, предметах, фактах, событиях, явлениях и процессах независимо от формы их представления. Особенность информации состоит в том, что она нематериальна и только записанная на материальный носитель, может храниться, обрабатываться, передаваться по различным каналам связи.

С точки зрения защиты информация обладает рядом свойств, основными из которых являются следующие:

1. Защищаемая информация доступна человеку, если она содержится на материальном носителе. Так как с помощью материальных средств можно защищать только материальный объект, то объектами информационной защиты являются носители информации. Физическая природа носителя-источника информации, носителя-переносчика и носителя-получателя может быть как одинаковой, так и разной.

2. Ценность информации оценивается степенью полезности ее для владельца. Она может обеспечивать ее владельцу определенные преимущества, приносить прибыль, уменьшить риск в его деятельности.

Вредной является информация, в результате использования которой ее получателю наносится моральный или материальный ущерб. Когда такая информация создается преднамеренно, то ее называют дезинформацией. Часто возникает вредная информация в результате целенаправленной или случайной модификации ее при переносе с одного носителя на другой.

Полезность информации всегда конкретна. Нет ценной информации вообще. Информация полезна или вредна для конкретного ее получателя – пользователя. Поэтому при защите информации необходимо прежде всего определить круг лиц, организаций заинтересованных в защищаемой информации, так как вероятно, что среди них окажутся злоумышленники.

3. Учитывая, что информация может быть для получателя полезной или вредной, т.е. приносить ему прибыль или ущерб, что она покупается и продается, то ее можно рассматривать как товар. Цена информации связана с ее ценностью, но это разные понятия. Например, при проведении исследований могут быть затрачены большие материальные и финансовые ресурсы, которые завершились отрицательным результатом, т. е. не получена информация, на основе которой ее владелец может получить прибыль. Но отрицательные результаты представляют ценность для специалистов, занимающихся рассматриваемой проблемой, так как полученная информация позволяет ускорить процесс решения задачи. Полезная информации может быть получена ее владельцем в результате его научно-исследовательской деятельности, заимствована из различных легальных источников, может попасть к злоумышленнику случайно, например, в результате непреднамеренного подслушивания и, наконец, добыта различными нелегальными путями.

Цена информации, как любого товара, складывается из коммерческой себестоимости и прибыли.

Себестоимость определяется расходами владельца информации на ее получение путем:

проведения исследований в научных лабораториях или аналитических центрах и т. д.;

– покупки информации на рынке информации;

– добывания информации противоправными действиями.

Прибыль от информации в виду ее особенностей может принимать различные формы, причем денежное ее выражение не является самой распространенной формой. В общем случае прибыль от информации может быть получена в результате следующих действий:

– продажи информации на рынке;

– материализации информации в продукции или технологии с новыми свойствами, приносящими прибыль;

– использование информации при принятии более эффективных решений.

4. Информации, как и любой товар, может стареть. Старение информации проявляется в уменьшении ее цены.

В зависимости от продолжительности жизненного цикла коммерческая информация может классифицироваться следующие образом:

– оперативно-тактическая, теряющая ценность примерно по 10% в день (например, информация выдачи краткосрочного кредита, предложения по приобретению товара в срок до одного месяца и др.);

– стратегическая, ценность которой убывает примерно 10% в месяц (сведения о партнерах, о долгосрочном кредите, развитии и т. д.).

5. Учитывая конкретность полезности информации, нельзя объективно (без учета ее потребителя) оценить количество и качество информации. Существующие подходы и методы оценки количества информации не учитывают ее семантику (смысл, содержание).

Информация характеризуется двумя основными показателями: количеством и качеством. Причем количество информации нельзя оценить объективно, без учета уже имеющейся у получателя информации. Объективно можно определить лишь характеристики носителей – количество листов бумаги, объем машинных носителей в двоичных единицах или в количестве стандартных носителей, размерах или весе продукции и т. д.

В интересах защиты ценной (полезной) информации ее владелец (государство, организация, физическое лицо) наносит на носитель условный знак – гриф секретности или конфиденциальности, характеризующий необходимый уровень обеспечения ее безопасности.

В качестве подхода, определяющего гриф конфиденциальности информации, могут служить результаты прогноза последствий попадания информации к противоположной стороне:

– наносится экономический и моральный ущерб организации;

– создаются реальные предпосылки для катастрофических последствий в деятельности организации (предприятия), в том числе для банкротства.

Защищаемая информация неоднородна по содержанию, объему и ценности. Следовательно, защита будет рациональной по критерию эффективность/стоимость в том случае, когда уровень защиты соответствует количеству и качеству информации. Для обеспечения этого условия возникает необходимость структуризации конфиденциальной информации, т. е. разделения ее на так называемые информационные элементы.

Информационный элемент представляет собой информацию на носителе с достаточно четкими границами, удовлетворяющий следующим требованиям:

– имеет конкретный источник информации (документ, человек, образец продукции и т. д.);

– содержится на отдельном конкретном носителе;

– имеет конкретную ценность.

Источниками информации являются субъекты и объекты, от которых информация может поступить к несанкционированному получателю (злоумышленнику). Ценность этой информации определяется информированностью источника. Основными источниками информации являются:

– люди;

– документы;

– публикации в закрытой и открытой печати;

– материалы и продукция;

– черновики и отходы производства;

– технические средства обеспечения производственной деятельности.

Информативность людей как источников информации существенно различаются. Наиболее информированы руководители организаций, их заместители и ведущие специалисты. Каждый сотрудник организации владеет конфиденциальной информацией в объеме, превышающем, как правило, необходимый для выполнения его функциональных обязанностей. Распространение конфиденциальной информации между сотрудниками организации является одним из проявлений процессов выравнивания тезаурусов. Служба безопасности в интересах локализации ценной информации должна учитывать объективные процессы распространения информации внутри организации и за ее пределами.

Документы относятся к наиболее информативным источникам. Они содержат, как правило, достоверную информацию в отработанном и сжатом виде, в особенности, если документы утверждены или подписаны.

Информативность различного рода публикаций имеет широкий диапазон оценок – от очень высокой до преднамеренной или непреднамеренной дезинформации. Поэтому сведения, содержащиеся в публикациях, перед их использованием для решения своих задач, проверяются.

Продукция (без документации) является источником признаковой информации. Ноу-хау нового изделия могут содержаться во внешнем виде, например, в форме автомобиля, расцветки ткани, модели одежды, узле механизма и др., в параметрах излучаемых полей (в значениях сигналов радиостанции), в структуре материала (топлива, духов или лекарства). Для получения информации о сущности ноу-хау с целью его использования проводят изучение и исследование продукции способами обратного инженеринга (разборки, расчленения, выделения отдельных составных частей и элементов, проведения химического анализа и т.д.).

Любой творческий и производственный процесс сопровождается отходами производства. Научные работники создают эскизы будущих изделий; при производстве (опытном или промышленном) возможен брак или технологические газообразные, жидкие или твердые отходы. При печатании на пишущей машинке остаются следы документов на копировальной бумаге, которые вместе с черновиками или бракованными листами бросают в корзину для бумаг. Отходы производства в случае небрежного отношения с ними (сбрасывания на свалку без предварительной селекции, сжигания или резки бумаги и т. д.) могут привести к утечке ценной информации. Для такой возможности существуют психологические предпосылки сотрудников, серьезно не воспринимающих отходы как источники информации.

Информативными могут быть не только продукция и отходы ее производства, но и исходные материалы и сырье, а также используемое оборудование. Если среди поставляемых организации материалов и сырья появляются новые наименования, то специалисты конкурента могут определить изменения в создаваемой продукции или технологических процессах.

Следовательно, источниками конфиденциальной информации могут быть как физические лица, так и различные объекты. При решении задач ее защиты нужно учитывать каждый потенциальный источник и его информативность в конкретных условиях. Информация источника содержится на носителе, который представляет материальный объект, обеспечивающий запись, хранение и передачу в пространстве и времени информации. Известны 4 вида носителей информации:

– люди;

– материальные тела (макрочастицы);

– поля;

– элементарные частицы (микрочастицы).

Человеккак носитель информации ее запоминает и пересказывает ее получателю в письменном виде или устно. При этом он может полученную от источника информацию преобразовать в соответствии с собственным толкованием ее содержания.

Материальные тела являются носителями различных видов информации и могут содержать информацию о своем составе, структуре (строении), о воздействии на них других материальных тел. Например, по остаточным изменениям структуры бумаги восстанавливают подчищенные надписи; по изменению структуры металла двигателя определяют его заводской номер, перебитый автомобильными ворами. Бумага является самым распространенным носителем семантической информации, однако все чаще она заменяется машинными носителями (магнитными, полупроводниковыми, светочувствительными и др.). Но бумага еще длительное время останется наиболее массовым и удобным носителем, прежде всего, семантической информации.

Носителями информации о признаках являются различные поля: акустические, электрические, магнитные и электромагнитные (в диапазоне видимого и инфракрасного света, в радиодиапазоне). Информация содержится в значениях параметров полей: частоте, амплитуде, фазе.

Из многочисленных элементарных частиц в качестве носителей информации используются электроны, образующие статические заряды и электрический ток, а также частицы (электроны и ядра гелия) радиоактивных излучений. Попытки использования для переноса информации других элементарных частиц с лучшей проникающей способностью (меньшим затуханием в среде распространения), например, нейтрино, не привели пока к положительным результатам.

ИНФОРМАЦИЯ ПОДЛЕЖАЩАЯ ЗАЩИТЕ

1. Регистрационные данные.

Наименование предприятия, вид деятельности, ИНН, дата регистрации предприятия, отраслевая принадлежность, ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и дата его присвоения, юридический и фактический адреса, телефоны и факсы, электронный адрес и т.п.

Источники наполнения: данные официальных регистрирующих органов, специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, «серые» базы, открытая информация в СМИ и сети Интернет.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

2. Информация о руководстве предприятия.

Персонифицированная информация о высшем менеджменте предприятия, членах их семей, биографические справки, личностные характеристики и межличностные взаимоотношения, наличие собственности, недвижимости, пакетов акций, компрометирующая и криминальная информация.

Источники наполнения: данные официальных регистрирующих органов, специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, «серые» базы, открытая информация в СМИ и сети Интернет, информация с «компроматных» сайтов, информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

3. Кадровый раздел.

Количественный и качественный состав сотрудников предприятия, текучесть кадров, сотрудники, желающие сменить место работы, а также бывшие сотрудники предприятия, ищущие в настоящее время работу.

Источники наполнения: информация специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, «серые» базы, открытая информация в СМИ и сети Интернет, информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников, информация со специализированных сайтов по подбору персонала.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

4. Структура предприятия.

Информация о специализации и функциях конкретных подразделений предприятия, руководителях этих подразделений. Общее представление о функционировании предприятия, сильные и слабые стороны организационной структуры предприятия.

Источники наполнения: информация специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, «серые» базы, открытая информация в СМИ и сети Интернет, информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников, информация с сайтов по родственной специализации предприятия.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

5. Информация о владельцах и акционерах.

Реестр акционеров, аффилированные лица, персонифицированная информация о владельцах и акционерах предприятия, членах их семей, биографические справки, личностные характеристики и межличностные взаимоотношения, наличие собственности, недвижимости, пакетов акций, компрометирующая и криминальная информация.

Источники наполнения: данные официальных регистрирующих органов, специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, «серые» базы, открытая информация в СМИ и сети Интернет, информация с «компроматных» сайтов, информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

6. Финансово-хозяйственная деятельность.

Основные финансовые показатели, актив, пассив, прибыль, убытки, кредиторская, дебиторская задолженность, бухгалтерские балансы, банковские счета, проводимые операции по ним. Активы, основные средства, недвижимость, информация по крупным сделкам, обременениям, исполненные, исполняемые и ожидаемые договора по профилю (и нет).

Источники наполнения: аналогично пункту 5.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

7. Виды деятельности, производимая продукция, рынки сбыта, конкуренты.

Источники наполнения: аналогично пункту 5.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

8. Поставщики, партнеры, заказчики.

Источники наполнения: аналогично пункту 5.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

9. Арбитражные и хозяйственные споры, наложенные санкции и взыскания. Спорные вопросы собственности.

Источники наполнения: данные арбитражных судов, контролирующих инстанций, специализированных информационно-аналитических агентств, собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, открытая информация в СМИ и сети Интернет, информация с «компроматных» сайтов, информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

10. Конфликтные ситуации на предприятии, среди акционеров.

Источники наполнения: основные – информация от сотрудников предприятия, полученная обезличенным путем на интернет-форумах, чатах, из личных блогов сотрудников, информация с «компроматных» сайтов, иная открытая информация в СМИ и сети Интернет.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

11. Компрометирующая информация в отношении предприятия, кадрового состава, владельцев и акционеров. Информация криминального толка.

Источники наполнения: аналогично пункту 10.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

12. Подборка прессы.

Источники наполнения: собственная информация предприятия, подлежащая обязательному раскрытию, открытая информация в СМИ и сети Интернет.

Уровень потенциальной доступности: высокий.

Как мы видим, даже если не давать о себе никакой информации, кроме сугубо официальной, узнать о предприятии можно все равно много.

После определения сведений, составляющих конфиденциальную информацию, предстоит разработать и осуществить мероприятия по обеспечению их сохранности. Сущность защитных мероприятий сводится к перекрытию возможных каналов утечки защищаемой информации, которые появляются с учетом условий ее распространения и возникающей у конкурентов заинтересованности в ее получении. Для построения системы защиты конфиденциальной информации на предприятии очень важно определить источник и соответствующие им возможные каналы утечки защищаемой информации. На каждом конкретном предприятии перечень таких каналов носит индивидуальный характер, что определяется спецификой его производственной, научно-технической, коммерческой и иной деятельности и степенью развития связей с деловыми партнерами как внутри страны, так и за рубежом.

Организация эффективной защиты коммерческой тайны предприятия во многом зависит от правильного установления носителей информации. Анализ в этой области позволяет выделить четыре вида носителя информации в зависимости от их функционального назначения, в частности: документ, человек, изделие (предмет, материал) и процесс.

Информация может быть представлена в различной форме и на различных физических носителях. Основными формами информации, представляющими интерес с точки зрения защиты, являются:

– документальная;

– акустическая (речевая);

– телекоммуникационная.

Документальная информация содержится в графическом или буквенно-цифровом виде на бумаге, а также в электронном виде на магнитных и других носителях. Особенность документальной информации в том, что она в сжатом виде содержит сведения, подлежащие защите.

Речевая информация возникает в ходе ведения в помещениях разговоров, а также при работе систем звукоусиления и звуковоспроизведения. Носителем речевой информации являются акустические колебания (механические колебания частиц упругой среды, распространяющиеся от источника колебаний в окружающее пространство в виде волн различной длины).

Речевой сигнал является сложным акустическим сигналом в диапазоне частот от 200... 300 Гц до 4... 8 кГц.

Телекоммуникационная информация циркулирует в технических средствах обработки и хранения информации, а также в каналах связи при ее передаче. Носителем информации при ее обработке техническими средствами и передаче по проводным каналам связи является электрический ток, а при передаче по радио– и оптическому каналам – электромагнитные волны.

Основными объектами защиты информации являются:

– информационные ресурсы, содержащие сведения, отнесенные к конфиденциальной информации – отдельные документы и отдельные массивы документов, документы и массивы документов в информационных системах (библиотеках, архивах, фондах, банках данных, других информационных системах);

– технические средства и системы, а также их коммуникации, используемые для обработки, хранения и передачи конфиденциальной информации: средства и системы информатизации (средства вычислительной техники, информационно-вычислительные комплексы, сети и системы), автоматизированные системы управления, системы связи и передачи данных, технические средства приема, передачи и обработки информации ограниченного доступа (звукозапись, звукоусиление, звукосопровождение, переговорные и телевизионные устройства, средства изготовления, тиражирования документов и другие технические средства обработки графической, смысловой и буквенно-цифровой информации), их информативные физические поля. Эти средства и системы называют основными техническими средствами и системами (ОТСС);

– технические средства и системы, не предназначенные для передачи, обработки и хранения конфиденциальной информации, устанавливаемые совместно с ОТСС или в защищаемом помещении. Такие технические средства и системы называют вспомогательными техническими средствами и системами (ВТСС). К ним относятся: различного рода телефонные средства и системы; средства и системы передачи данных в системе радиосвязи; средства и системы охранной и пожарной сигнализации; средства и системы оповещения и сигнализации; контрольно-измерительная аппаратура; средства и системы кондиционирования; средства и системы проводной радиотрансляционной сети и приема программ радиовещания и телевидения (абонентские громкоговорители, системы радиовещания, телевизоры и радиоприемники и т.д.); средства электронной оргтехники; средства и системы электрочасофикации; иные технические средства и системы.

помещения, предназначенные для проведения конфиденциальных мероприятий (совещаний, конференций, переговоров и т.п.) – защищаемые помещения (ЗП).

Характеристика каналов утечки документальной информации

Документ представляет собой средство закрепления различным способом на специальном материале информации о фактах, событиях, явлениях объективной действительности и мыслительной деятельности человека. Документ отличает то, что его функциональное назначение целиком и полностью исчерпывается свойством носителя информации. В период своего существования документ проходит определенные этапы: составление и оформление, размножение, пересылка, использование, хранение, уничтожение. Конкретное наполнение этих этапов зависит от типа документа. В настоящее время известны документы на бумажных носителях, на магнитных носителях и т.п. В целом система документов имеет довольно разветвленную структуру.

Необходимым условием сохранения документальной информации является разработка специальной инструкции по обеспечению сохранности конфиденциальной информацию в организации или на предприятии. В ней следует детализировать порядок действия исполнителей, предусмотреть четкую систему документооборота, изготовление изделий, организации работ в режимных помещениях, регламентировать условия применения средств связи, использования средств вычислительной техники, приема представителей других предприятий и т.п. В такой инструкции следует определить:

– правила и процедуру присвоения и снятия грифа документам, работам, изделиям, содержащим коммерческую тайну предприятия;

– процедуру допуска работников предприятия к сведениям, составляющим коммерческую тайну предприятия;

– обязанности и ограничения, налагаемые на исполнителей, допущенных к сведениям, составляющим коммерческую тайну предприятия;

– правила обращения (делопроизводство, учет, хранение, размножение и т.д.) с документами и изделиями, содержащими коммерческую тайну предприятия;

– правила приема представителей других предприятий;

– принципы организации и проведения контроля за обеспечением сохранности сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия;

ответственность за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну, и другие нарушения установленного порядка их защиты.

Очень важным нормативным началом в деле обеспечения названного режима является специальная памятка. Она составляется для работников, которые допущены к сведениям, составляющим коммерческую тайну предприятия, и должна содержать основные положения по обеспечению сохранности этих сведений. При небольших объемах работы с документацией и изделиями, содержащими коммерческую тайну, и малом числе работников, допущенных к ним, она может заменять собой инструкцию предприятия по данному вопросу. В памятку следует включить обязанности работников по сохранению коммерческой тайны, за нарушение которых может последовать установленная ответственность. Кроме того, необходимо указать, что работник обязан:

– работать только с теми сведениями и документами, содержащими коммерческую тайну предприятия, к которым он получил доступ в силу своих служебных обязанностей;

– знать, какие конкретно сведения подлежат защите;

– знать, кому из сотрудников предприятия разрешено работать со сведениями, составляющими коммерческую тайну предприятия, к которым он сам допущен, и в каком объеме эти сведения могут быть доведены до этих сотрудников.

В памятке также устанавливается, что при участии в работе сторонних организаций работник может знакомить их представителей со сведениями, составляющими коммерческую тайну предприятия, только с письменного разрешения руководителя структурного подразделения. При этом руководитель должен определить конкретные вопросы, подлежащие рассмотрению, и указать, кому и в каком объеме может быть доведена информация, подлежащая защите. При этом руководитель должен определить конкретные вопросы, подлежащие рассмотрению, и указать, кому и в каком объеме может быть доведена информация, подлежащая защите.

Следует включить в памятку и положение о том, что запрещается помещать без необходимости сведения, составляющие коммерческую тайну предприятия, в документы, содержащие государственные секреты и имеющие в связи с этим соответствующий гриф секретности. Такое нарушение порядка обращения со сведениями, составляющими коммерческую тайну предприятию, может рассматриваться как их разглашение и влечет ответственность в соответствии с установленным законом порядком. В зависимости от особенностей предприятия в памятке могут содержаться другие положения.

На предприятии принимается целый ряд других документов. Следует быть очень внимательным к установлению системы контроля за документами, регулярно ее проверять и совершенствовать. В целях установления надлежащего контроля за хранением и использованием секретных документов, необходимо выделить их общей массы документов, находящихся в обороте на предприятии. Для этого следует ясно обозначить на лицевой обложке всех документов степень их секретности.

Существует объективная необходимость в организации специального делопроизводства с документальными носителями конфиденциальной информации, устанавливающего порядок их подготовки, присвоения соответствующего грифа, размножения, рассылки, приема и учета, группировки в дела, использования, хранения, уничтожения и проверки наличия, а также создания подразделения специального делопроизводства или назначения уполномоченного по данному вопросу.

Успех осуществления мероприятий по защите конфиденциальной информации во многом зависит от создания и соблюдения специального режима пользования ЭВТ. Использование в современных условиях компьютеров, с одной стороны, значительно облегчило сбор и хранение необходимой информации, а с другой – весьма усложнило решение проблемы защиты коммерческой тайны предприятия. Это связано с тем, что:

– необходимо иметь дело с обширным объемом информации, среди которой есть и конфиденциальная;

– в процессе производства и хранения информации она становится доступной большому количеству людей;

– обеспечение закрытости такой информации требует новых и более сложных процедур.

В случае если видны свидетельства физического вторжения в помещение, где хранятся секретные документы, то можно утверждать, что совершено хищение. Но такой вывод порой невозможно сделать, когда похищается информация, хранящаяся в электронной памяти. Не существует какой-то единственной системы, которая бы способна была обеспечить сохранность информации, заложенной в ЭВМ. Решение комплекса вопросов, связанных с защитой конфиденциальной информации, зависит от типа используемого компьютера и степени конфиденциальности информации, которую он обрабатывает. Необходимо предпринимать особые меры для обеспечения контроля за доступом к информации через персональные компьютеры. Следует учитывать и тип информации, которая хранится в памяти ЭВМ.

Принимая во внимание необходимость обеспечения закрытости информации, следует установить контроль за доступом ко всем терминалам. Целесообразно регулярно изменять имена пользователей и ключевые слова, особенно если на предприятии происходит частая смена операторского состава. Весьма эффективен порядок, когда при работе с ЭВМ каждый из допущенных работников имеет свой личный код, позволяющий ему пользоваться лишь теми программами и данными, которые его непосредственно касаются. Наличие указанных кодов предохраняет также от доступа посторонних к хранящейся информации.

Как бы ни была надежна система защиты конфиденциальной информации, периодически необходима ее проверка. Процесс проверки должен включать мероприятия как по защите информации, так и по уничтожению документации. Чтобы избежать ненужного накопления старой информации, необходимо обеспечить своевременное рассекречиванию и удалению ненужной информации из системы. Однако, хотя некоторые документы больше не представляют никакой пользы и подлежат рассекречиванию, содержащаяся в них информация может быть полезной для вашего конкурента, который может узнать о порядке решения ряда задач организации или предприятия. В ходе проверки необходимо проанализировать, насколько эффективно уничтожаются записи с целью исключить возможность использования рассекреченной информации в ущерб интересам организации. Конечным итогом системы проверки служит оценка эффективности проводимых мероприятий по защите документальной информации.

Характеристика технических каналов утечки информации

Под техническим каналом утечки информации (ТКУИ) понимают совокупность объекта технической разведки, физической среды распространения информативного сигнала и средств, которыми добывается защищаемая информация. По сути ТКУИ – способ получения с помощью портативных средств разведки (ПСР) конфиденциальной информации об объекте.

Сигналы являются материальными носителями информации. По своей физической природе сигналы могут быть электрическими, электромагнитными, акустическими и т.д. То есть сигналами, как правило, являются электромагнитные, механические и другие виды колебаний (волн), причем информация содержится в их изменяющихся параметрах. В зависимости от природы сигналы распространяются в определенных физических средах. В общем случае средой распространения могут быть газовые (воздушные), жидкостные (водные) и твердые среды. Например, воздушное пространство, конструкции зданий, соединительные линии и токопроводящие элементы, грунт (земля) и т.п.

В зависимости от физической природы возникновения информационных сигналов, а также среды их распространения и способов перехвата ПСР технические каналы утечки информации можно разделить на:

электромагнитные, электрические и параметрические – для телекоммуникационной информации;

воздушные (прямые акустические), вибрационные (виброакустические), электроакустические, оптико-электронные и параметрические – для речевой информации.

Электронные устройства перехвата информации часто называют аппаратными закладками. Они представляют собой мини-передатчики, излучение которых модулируется информационным сигналом. Перехваченная с помощью закладных устройств информация или непосредственно передается по радиоканалу, или сначала записывается на специальное запоминающее устройство, а уже затем по команде передается на запросивший ее объект.

В воздушных (прямых акустических) технических каналах утечки информации средой распространения акустических сигналов является воздух. Для перехвата акустических сигналов в качестве датчиков используются микрофоны. Сигналы, поступающие с микрофонов непосредственно записываются на специальные портативные устройства звукозаписи или передаются с использованием специальных передатчиков в пункт приема, где осуществляется их запись. Автономные устройства, конструктивно объединяющие миниатюрные микрофоны и передатчики, называют закладными устройствами перехвата речевой информации, или просто акустическими закладками. Перехваченная закладными устройствами речевая информация может передаваться по радиоканалу, оптическому каналу (в инфракрасном диапазоне длин волн), по сети переменного тока, соединительным линиям вспомогательных технических средств и систем (ВТСС), посторонним проводникам (трубам водоснабжения и канализации, металлоконструкциям и т.п.). Однако встречаются закладные устройства, прием информации с которых можно осуществлять с обычного телефонного аппарата. Такие устройства устанавливаются или непосредственно в корпусе телефонного аппарата, находящегося в контролируемом помещении и называемом «телефоном-наблюдателем», или подключаются к телефонной линии, чаще всего в телефонной розетке. Подобное устройство конструктивно объединяет миниатюрный микрофон и специальный блок коммутации и часто называется «телефонным ухом». Блок коммутации подключает микрофон к телефонной линии при дозвоне по определенной схеме до «телефона-наблюдателя» или подаче в линию специального кодированного сигнала. Использование портативных диктофонов и акустических закладок требует проникновения на контролируемый объект (в помещение). В том случае, когда это не удается, для перехвата речевой информации используются направленные микрофоны.

Следовательно, для перехвата акустической (речевой) информации используются:

– портативные диктофоны и проводные системы скрытой звукозаписи;

– направленные микрофоны;

– акустические радиозакладки (передача информации по радиоканалу);

– акустические сетевые закладки (передача информации по сети электропитания 220 В);

– акустические ИК-закладки (передача информации по оптическому каналу в ИК-диапазоне длин волн);

– акустические телефонные закладки (передача информации по телефонной линии на высокой частоте);

– акустические телефонные закладки типа "телефонное ухо" (передача информации по телефонной линии "телефону-наблюдателю" на низкой частоте).

В вибрационных (виброакустических) технических каналах утечки информации средой распространения акустических сигналов являются ограждения конструкций зданий, сооружений (стены, потолки, полы), трубы водоснабжения, канализации и другие твердые тела. Для перехвата акустических колебаний в этом случае используются средства разведки с контактными микрофонами – стетоскопы. Контактные микрофоны, соединенные с электронным усилителем, называют электронными стетоскопами. По вибрационному каналу также возможен перехват информации с использованием закладных устройств. В основном для передачи информации используется радиоканал, поэтому такие устройства часто называют радиостетоскопами. Возможно использование закладных устройств с передачей информации по оптическому каналу в ближнем инфракрасном диапазоне длин волн, а также по ультразвуковому каналу (по металлоконструкциям здания).

Электроакустические технические каналы утечки информации возникают за счет преобразований акустических сигналов в электрические и включает перехват акустических колебаний через ВТСС, обладающие «микрофонным эффектом», а также путем «высокочастотного навязывания». Перехват акустических колебаний в данном канале утечки информации осуществляется путем непосредственного подключения к соединительным линиям ВТСС, обладающих «микрофонным эффектом», специальных высокочувствительных низкочастотных усилителей. Например, подключая такие средства к соединительным линиям телефонных аппаратов с электромеханическими вызывными звонками, можно прослушивать разговоры, ведущиеся в помещениях, где установлены эти аппараты. Технический канал утечки информации путем «высокочастотного навязывания» может быть осуществлен путем несанкционированного контактного введения токов высокой частоты от генератора, подключенного в линию (цепь), имеющую функциональную связь с нелинейными или параметрическими элементами ВТСС, на которых происходит модуляция высокочастотного сигнала информационным. Информационный сигнал в данных элементах ВТСС появляется вследствие электроакустического преобразования акустических сигналов в электрические. В силу того, что нелинейные или параметрические элементы ВТСС для высокочастотного сигнала, как правило, представляют собой несогласованную нагрузку, промодулированный высокочастотный сигнал будет отражаться от нее и распространятся в обратном направлении по линии и излучаться. Для приема излученных или отраженных высокочастотных сигналов используются специальные приемники с достаточно высокой чувствительностью.

Оптико-электронный (лазерный) канал утечки акустической информации образуется при облучении лазерным лучом вибрирующих в акустическом поле тонких отражающих поверхностей (стекол окон, картин, зеркал и т.д.). Отраженное лазерное излучение (диффузное или зеркальное) модулируется по амплитуде и фазе (по закону вибрации поверхности) и принимается приемником оптического (лазерного) излучения, при демодуляции которого выделяется речевая информация. При этом, лазер и приемник оптического излучения могут быть установлены в одном или разных местах (помещениях). Для перехвата речевой информации по данному каналу используются сложные лазерные акустические локационные системы, иногда называемые лазерными микрофонами. Работают они в ближнем инфракрасном диапазоне волн.

Методы и средства защиты информации от утечки по техническим каналам

Защита информации от утечки по техническим каналам достигается проектно – архитектурными решениями, проведением организационных и технических мероприятий, а также выявлением портативных электронных устройств перехвата информации (закладных устройств).

Организационные мероприятия – это мероприятия по защите информации, проведение которых не требует применения специального разработанных технических средств.

К основным организационным мероприятиям относятся:

– категорирование и аттестация объектов и выделенных для проведения закрытых мероприятий помещений (выделенные помещения (ВП) – при защите секретной информации; защищаемые помещения (ЗП) – при защите конфиденциальной информации) по выполнению требований обеспечения защиты информации при проведении работ со сведениями соответствующей степени конфиденциальности;

– установление контролируемой зоны вокруг объекта;

– организация контроля и ограничение доступа на объекты и в выделенные помещения;

введение территориальных, частотных, энергетических, пространственных и временных ограничений в режимах использования технических средств, подлежащих защите;

– отключение на период закрытых мероприятий технических средств, имеющих элементы, обладающие «микрофонным эффектом», от линий связи и т.д.

– привлечение к проведению работ по защите информации, по строительству, реконструкции объектов, монтажу аппаратуры организаций, имеющих лицензию на деятельность в области защиты информации по соответствующим пунктам.

Технические мероприятия – это мероприятия по защите информации, предусматривающие применение специальных технических средств, а также реализацию технических решений. Технические мероприятия направлены на закрытие каналов утечки информации путем ослабления уровня информационных сигналов или уменьшением отношения информационный сигнал/шум в местах возможного размещения портативных средств наблюдения или их датчиков до величин, обеспечивающих невозможность выделения информационного сигнала средством наблюдения, и проводятся с использованием активных и пассивных средств.

Пассивные методы защиты направлены на:

ослабление побочных электромагнитных излучений (информационных сигналов) на границе контролируемой зоны до величин, обеспечивающих невозможность их выделения средством разведки на фоне естественных шумов;

ослабление наводок побочных электромагнитных излучений (информационных сигналов) в посторонних проводниках и соединительных линиях ВТСС, выходящих за пределы контролируемой зоны, до величин, обеспечивающих невозможность их выделения средством разведки на фоне естественных шумов;

исключение (ослабление) просачивания информационных сигналов в цепи электропитания, выходящие за пределы контролируемой зоны, до величин, обеспечивающих невозможность их выделения средством разведки на фоне естественных шумов.

Активные методы защиты информации направлены на:

– создание маскирующих пространственных электромагнитных помех с целью уменьшения отношения сигнал/шум на границе контролируемой зоны до величин, обеспечивающих невозможность выделения средством разведки информационного сигнала;

– создание маскирующих электромагнитных помех в посторонних проводниках и соединительных линиях ВТСС с целью уменьшения отношения сигнал/шум на границе контролируемой зоны до величин, обеспечивающих невозможность выделения средством разведки информационного сигнала.

Рекомендации по защите речевой информации

Организационно – технические мероприятия по защите речевой информации направлены на обеспечение защиты информации, обсуждаемой в выделенных (защищаемых) помещениях, от утечки по техническим каналам (акустический, виброакустический, электроакустические преобразования, внедрение электронных устройств перехвата информации).

При проведении мероприятий с использованием защищаемой речевой информации и технических средств ее обработки возможна утечка информации за счет:

– акустического излучения информативного речевого сигнала;

– виброакустических сигналов, возникающих посредством преобразования информативного акустического сигнала при воздействии его на строительные конструкции и инженерно-технические системы ВП(ЗП);

– прослушивания разговоров, ведущихся в ВП(ЗП), по информационным каналам общего пользования (городская телефонная сеть, сотовая, транкинговая связь, радиотелефоны) за счет скрытного подключения оконечных устройств этих видов связи;

электрических сигналов, возникающих в результате преобразования информативного сигнала из акустического в электрический за счет микрофонного эффекта и распространяющихся по проводам и линиям передачи информации, выходящие за пределы КЗ;

– побочных электромагнитных излучений информативного сигнала от обрабатывающих конфиденциальную информацию технических средств, в т.ч. возникающих за счет паразитной генерации, и линий передачи информации;

– электрических сигналов, наводимых от обрабатывающих конфиденциальную информацию технических средств и линий ее передачи, на провода и линии, выходящих за пределы КЗ;

– радиоизлучений, модулированных информативным сигналом, возникающих при работе различных генераторов, входящих в состав технических средств, установленных в ВП)), или при наличии паразитной генерации в их узлах (элементах);

– радиоизлучений, электрических или инфракрасных сигналов, модулированных информативным сигналом от специальных электронных устройств съема речевой информации («закладочных устройств»), закладываемых в ВП(ЗП), в технические средства и системы обработки информации.

Также следует учитывать возможность хищения технических средств с хранящейся в них информацией или отдельных носителей информации.

В организации (предприятии) должен быть документально определен перечень ВП(ЗП) и лиц, ответственных за их эксплуатацию в соответствии с установленными требованиями по защите информации, а также составлен технический паспорт на ВП(ЗП), в котором необходимо отразить:

– план размещения оборудования и схему кабельных соединений с указанием типа и емкости кабельных линий, выходящих за пределы помещения;

– перечень оборудования ВТСС и мебели, установленных в помещении, с указанием типа, учетного или инвентарного номера и даты установления и замены;

– перечень реализованных в помещении мероприятий по защите информации;

– перечень мер по акустической и вибрационной защите помещения;

– акты и результаты аттестации и периодических проверок, выводы о соответствии ВП(ЗП) предъявляемым требованиям.

Защищаемые помещения должны размещаться в пределах контролируемой территории организации (предприятия). При этом рекомендуется размещать их на максимальном удалении от границ контролируемой зоны, ограждающие конструкции (стены, полы, потолки) не должны являться смежными с помещениями других учреждений (предприятий). Не рекомендуется располагать ВП(ЗП) на первых этажах зданий.

Для исключения просмотра текстовой и графической конфиденциальной информации через окна помещения рекомендуется оборудовать их шторами (жалюзи). Целесообразно, чтобы окна выходили на внутреннюю, закрытую для несанкционированного доступа территорию и около окон не должно быть пожарных лестниц, водосточных труб, пристроек и т.п.

Защищаемые помещения необходимо оснащать сертифицированными по требованиям безопасности информации ВТСС, либо средствами, прошедшими специальные исследования и имеющими предписание на эксплуатацию. Эксплуатация ВТСС должна осуществляться в соответствии с предписаниями и эксплутационной документацией на них.

Специальная проверка ВП(ЗП) и установленного в нем оборудования с целью выявления возможно внедренных в них электронных устройств съема информации («закладочных устройств») проводится, при необходимости, по решению руководителя предприятия. При этом проверке подвергаются ограждающие конструкции ВП(ЗП), системы отопления и вентиляции, мебель и другие предметы интерьера, а также линии и арматура систем связи, электропитания, освещения и сигнализации.

Эффективность защиты ВП(ЗП) должна соответствовать действующим нормам защиты в зависимости от установленной категории помещения.

К организационно – режимным мероприятиям по защите ВП(ЗП) можно отнести следующие:

– двери помещений необходимо оборудовать замками повышенной надежности;

– двери ВП(ЗП) в период между мероприятиями, а также в нерабочее время необходимо запирать на ключ;

– выдача ключей от ВП(ЗП) должен производиться только лицам, работающим в этом помещении или ответственным за него;

– уборка помещений должна производится в присутствии лиц, ответственных за него, или специально выделенными уборщиками, имеющими допуск;

– в случае ухода из этих помещений в рабочее время, необходимо их закрывать на ключ или оставлять под ответственность доверенных лиц.

В случае обнаружения факта несанкционированного проникновения в ВП(ЗП) производится расследование, организуемое подразделением по защите информации, с обязательным составлением акта.

Во время проведения конфиденциальных мероприятий запрещается использование в защищаемом помещении радиотелефонов, оконечных устройств сотовой, пейджинговой и транкинговой связи, переносных магнитофонов и других средств аудио и видеозаписи. При установке в ВП(ЗП) телефонных и факсимильных аппаратов с автоответчиком или спикерфоном, а также аппаратов с автоматическим определителем номера, следует отключать их из сети на время проведения этих мероприятий.

Для исключения возможности утечки информации за счет электроакустического преобразования рекомендуется использовать в ВП(ЗП) в качестве оконечных устройств телефонной связи, имеющих прямой выход в городскую АТС, телефонные аппараты (ТА), прошедшие специальные исследования, либо оборудовать их сертифицированными средствами защиты информации от утечки за счет электроакустического преобразования.

Системы пожарной и охранной сигнализации ВП(ЗП) должны строиться только по проводной схеме сбора информации (связи с пультом) и, как правило, размещаться в пределах одной с ВП(ЗП) контролируемой зоне.

В качестве оконечных устройств пожарной и охранной сигнализации в защищаемом помещении рекомендуется использовать изделия, сертифицированные по требованиям безопасности информации, или образцы средств, прошедшие специальные исследования и имеющие предписание на эксплуатацию.

Звукоизоляция ограждающих конструкций ВП(ЗП), их систем вентиляции и кондиционирования должна обеспечивать отсутствие возможности прослушивания ведущихся в нем разговоров из-за пределов ВП(ЗП). Проверка достаточности звукоизоляции осуществляется аттестационной комиссией путем подтверждения отсутствия возможности разборчивого прослушивания вне защищаемых помещений разговоров, ведущихся в нем. Для обеспечения необходимого уровня звукоизоляции помещений рекомендуется оборудование дверных проемов тамбурами с двойными дверями, установка дополнительных рам в оконных проемах, уплотнительных прокладок в дверных и оконных притворах и применение шумопоглотителей на выходах вентиляционных каналов.

Если предложенными выше методами не удается обеспечить необходимую акустическую защиту, следует применять организационно-режимные меры, ограничивая на период проведения конфиденциальных мероприятий доступ посторонних лиц в места возможного прослушивания разговоров, ведущихся в ВП(ЗП).

Для снижения вероятности перехвата информации по виброакустическому каналу следует организационно-режимными мерами исключить возможность установки посторонних (внештатных) предметов на внешней стороне ограждающих конструкций ВП(ЗП) и выходящих из них инженерных коммуникаций (систем отопления, вентиляции, кондиционирования). С целью снижения уровня виброакустического сигнала рекомендуется расположенные в ВП(ЗП) элементы инженерно-технических систем отопления, вентиляции оборудовать звукоизолирующими экранами. В случае, если указанные выше меры защиты информации от утечки по акустическому и виброакустическому каналам недостаточны или нецелесообразны, рекомендуется применять метод активного акустического или виброакустического маскирующего зашумления. Для этой цели должны применяться сертифицированные средства активной защиты.

Информация как объект правового регулирования

Информационная сфера – сфера деятельности, связанная с созданием, распространением, преобразованием и потреблением информации. Как сфера правового регулирования информационная сфера представляет собой совокупность субъектов права, осуществляющих такую деятельность, объектов права, по отношению к которым или в связи с которыми эта деятельность осуществляется, и социальных отношении, регулируемых правом или подлежащих правовому регулированию.

Основным объектом правоотношений в информационной сфере является информация. Информация – сведения о лицах, предметах, фактах, событиях, явлениях и процессах независимо от формы их представления (Федеральный закон «Об информации, информатизации и защите информации»). Закон вводит также термин документированная информация – зафиксированная на материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать. Понятие «документированная информация» основано на двуединстве информации – сведений и материального носителя, на котором она отражена в виде символов, знаков, букв, волн или других способов отображения. В результате документирования происходит как бы материализация и овеществление сведений. Информация «закрепляется» на материальном носителе, «привязывается» к нему и тем самым обособляется от своего создателя. В итоге в качестве документированной информации мы получаем банк данных, фонд документов, книгу, сборник статей или иной массив документов (данных) на бумажном, машиночитаемом или иных носителях. Согласно приведенному определению, документированная информация (документ) есть по сути дела объект материальный, что дает основание относить ее также и к категории вещей. На нее распространяется право вещной собственности. Однако документированная информация относится к вещам особого рода, главное отличие которой заключается в единстве документированной информации и материального носителя, что предопределяет специфику требований, касающихся ее правового режима.

С правовой точки зрения двуединство информации и материального носителя дает возможность защищать документированную информацию с использованием одновременно двух институтов: института интеллектуальной собственности и института вещной собственности.

Обеспечение безопасности информации, в том числе и в компьютерных системах, требует сохранения следующих ее свойств:

1) целостности;

2) доступности;

3) конфиденциальности.

Целостность информации заключается в ее существовании в неискаженном виде, неизменном по отношению к некоторому ее исходному состоянию.

Доступность информации – это свойство, характеризующее ее способность обеспечивать своевременный и беспрепятственный доступ пользователей к интересующим их данным.

Конфиденциальность информации – это свойство, указывающее на необходимость введения ограничений на доступ к ней определенного круга пользователей.

Все известные на настоящий момент меры защиты информации можно разделить на следующие виды:

правовые;

организационные;

технические.

Рассмотрим, какое место занимают правовые меры в системе комплексной защиты информации.

Правовые меры защиты информации принято рассматривать в рамках организационно-правового обеспечения защиты информации. Объединение организационных и правовых мер вызвано отчасти объективно сложившимися обстоятельствами:

проблемы законодательного регулирования защиты информации регламентировались ограниченным и явно недостаточным количеством нормативно-правовых актов;

в отсутствие законодательства по вопросам защиты информации разрабатывалось большое количество ведомственных нормативных документов, основное назначение которых заключалось в определении организационных требований по обеспечению защиты информации;

внедрение автоматизированных информационных систем требует соответствующего правового обеспечения их защиты, однако на практике в развитии правовой базы не произошло существенных изменений и приоритет остается за организационными мерами.

Организационно-правовое обеспечение защиты информации представляет совокупность законов и других нормативно-правовых актов, а также организационных решений, которые регламентируют как общие вопросы обеспечения защиты информации, так и организацию и функционирование защиты конкретных объектов и систем. Правовые аспекты организационно-правового обеспечения защиты информации направлены на достижение следующих целей:

1) формирование правосознания граждан по обязательному соблюдению правил защиты конфиденциальной информации;

2) определение мер ответственности за нарушение правил защиты информации;

3) придание юридической силы технико-математическим решениям вопросов организационно-правового обеспечения защиты информации;

4) придание юридической силы процессуальным процедурам разрешения ситуаций, складывающихся в процессе функционирования системы защиты.

К правовым мерам следует отнести нормы законодательства, касающиеся вопросов обеспечения безопасности информации. Информационные отношения достигли такой ступени развития, на которой оказалось возможным сформировать самостоятельную отрасль законодательства, регулирующую информационные отношения. В эту отрасль, которая целиком посвящена вопросам информационного законодательства, включаются:

законодательство об интеллектуальной собственности;

законодательство о средствах массовой информации;

законодательство о формировании информационных ресурсов и предоставлении информации из них;

законодательство о реализации права на поиск, получение и использование информации;

законодательство о создании и применении информационных технологий и средств их обеспечения.

В отрасли права, акты которых включают информационно-правовые нормы, входят конституционное право, административное право, гражданское право, уголовное право, предпринимательское право.

В соответствии с действующим законодательством информационные правоотношения – это отношения, возникающие при:

– формировании и использовании информационных ресурсов на основе создания, сбора, обработки, накопления, хранения, по иска, распространения и предоставления потребителю документированной информации;

– создании и использовании информационных технологий и средств их обеспечения;

– защите информации, прав субъектов, участвующих в информационных процессах и информатизации.

Коммерческая тайна

Коммерческая деятельность организации тесно связана с получением, накоплением, хранением, обработкой и использованием разнообразной информации. В связи с этим возникают следующие вопросы:

– вся ли информация подлежит защите или следует выделять отдельные ее группы?

– если для защиты выделяется определенная группа информации, то какие критерии для этого существуют?

Отвечая на поставленные вопросы, прежде всего подчеркнем, что защите подлежит не вся информация, а только та, которая представляет ценность для организации. При определении ценности коммерческой информации необходимо руководствоваться такими ее свойствами, как полезность, своевременность и достоверность.

Полезность информации состоит в том, что она создаст субъекту выгодные условия для принятия оперативного решения и получения эффективного результата. В свою очередь полезность информации зависит от своевременного ее получения и доведения до исполнителя. Из-за несвоевременного поступления важных по своему содержанию сведений часто упускается возможность заключить выгодную торговую или иную сделку.

Критерии полезности и своевременности тесно взаимосвязаны и взаимозависимы с критерием достоверности информации. Причины возникновения недостоверных сведений различны: неправильное восприятие (в силу заблуждения, недостаточного опыта или профессиональных знаний) фактов или умышленное, предпринятое с определенной целью, их искажение. Поэтому, как правило, сведения, представляющие коммерческий интерес, а также источник их поступления должны подвергаться перепроверке.

Собственник коммерческой информации на основании совокупности перечисленных критериев определяет ее ценность для своей хозяйственной деятельности и принимает соответствующее оперативное решение.

Коммерческая тайна – конфиденциальная информация, позволяющая ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.

Информация, составляющая коммерческую тайну, – научно-техническая, технологическая, производственная, финансово-экономическая или иная информация, которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к которой нет свободного доступа на законном основании и в отношении которой обладателем такой информации введен режим коммерческой тайны.

Режим коммерческой тайны – правовые, организационные, технические и иные принимаемые обладателем информации, составляющей коммерческую тайну, меры по охране ее конфиденциальности.

Федеральный Закон РФ «О коммерческой тайне» № 98-ФЗ от 29.07.2004, регламентирующий коммерческую деятельность, предусматривает, что владельцами (собственниками) коммерческой информации могут быть граждане России, граждане иностранных государств, а также объединения граждан – коллективных предпринимателей.

Обширны и направления коммерческой деятельности. Это внутренние и внешние экономические сферы производственной, посреднической, коммерческой, научно-технической, инвестиционной, сервисной деятельности.

Обеспечение защиты государственной тайны не имеет прямого отношения к защите коммерческой тайны. Однако следует указать на некоторые возможные исключения. Под защиту государства может быть взята коммерческая информация, оцененная как особо важная не только для ее собственника, но и для государства, когда не исключено, что к ней может проявить интерес иностранная спецслужба. Вопрос о подобной защите должен решаться на договорной основе между предпринимателем и органом федеральной безопасности с обозначением пределов и функций профессиональной деятельности последних.

Определение и вопросы гражданско-правовой охраны служебной и коммерческой тайны рассмотрены в ст. 139 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, называющейся «Служебная и коммерческая тайна»:

«1. Информация составляет служебную или коммерческую тайну в случае, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Сведения, которые не могут составлять служебную или коммерческую тайну, определяются законом и иными правовыми актами. Информация, составляющая служебную или коммерческую тайну, защищается способами, предусмотренными настоящим Кодексом и другими законами. Лица, незаконными методами получившие информацию, которая составляет служебную или коммерческую тайну, обязаны возместить причиненные убытки. Такая же обязанность возлагается на работников, разгласивших служебную или коммерческую тайну вопреки трудовому договору, в том числе контракту, и на контрагентов, сделавших это вопреки гражданско-правовому договору».

Следовательно, можно выделить основные признаки информации, составляющей коммерческую и служебную тайну и подлежащей защите:

– действительная или потенциальная ценность информации в силу неизвестности ее третьим лицам;

– доступ к информации закрыт на законном основании;

– обладатель информации принимает надлежащие меры по ее охране.

Действительная или потенциальная коммерческая ценность информации во многом носит субъективный характер и позволяет предпринимателю ограничивать доступ к практически любым сведениям, используемым в предпринимательской деятельности, за исключением сведений, определяемых нормативно-правовыми актами.

Коммерческая информация, циркулирующая в организации, подразделяется на техническую, организационную, финансовую, рекламную, информацию о спросе – предложении, конкурентах, криминальной обстановке и т.д.

Прежде чем принимать меры к защите определенной информации, необходимо ответить на следующие вопросы:

1) какие сведения не могут составлять коммерческую тайну предприятия и предпринимателя, т.е. какие сведения нельзя скрывать и ограничивать доступ к ним?

2) какие сведения невыгодно скрывать?

3) какие сведения подлежат защите?

Ответ на первый вопрос содержится в ст. 5 Федерального Закона РФ «О коммерческой тайне» – сведения, которые не могут составлять коммерческую тайну. Согласно Закону, к таковым относятся:

– учредительные документы (решение о создании предприятия или договор учредителей) и Устав;

– документы, дающие право заниматься предпринимательской деятельностью (регистрационные удостоверения, лицензии, патенты);

– сведения по установленным формам отчетности о финансово-хозяйственной деятельности и иные сведения, необходимые для проверки правильности исчисления и уплаты налогов и других обязательных платежей в государственную бюджетную систему РФ;

– документы о платежеспособности;

– сведения о численности, составе работающих, их заработной плате и условиях труда, а также о наличии свободных рабочих мест;

– документы об уплате налогов и обязательных платежах;

– сведения о загрязнении окружающей среды, нарушении антимонопольного законодательства, несоблюдении безопасных условий труда, реализации продукции, причиняющей вред здоровью населения, а также других нарушениях законодательства РФ и размерах причиненного при этом ущерба.

Предприятия и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, руководители государственных и муниципальных предприятий обязаны представлять перечисленные выше сведения по требованию органов власти, управления, контролирующих и правоохранительных органов, других юридических лиц, имеющих на это право в соответствии с законодательством, а также трудового коллектива предприятия.

Можно задаться вопросом о том, кому конкретно предприниматель обязан предъявлять по требованию перечисленные сведения.

Исходя из характеристики информации, следует предполагать, что претендовать на это могут в пределах своей компетенции:

– прокурор в порядке надзора и в других случаях, предоставленных ему законом;

– правоохранительные органы по возбужденному уголовному делу;

– налоговые службы (управления);

– аудиторские фирмы (по просьбе самого владельца);

– профсоюзы;

– государственные предприятия (учреждения);

– санэпидемстанции;

– экологические организации;

– коммерческие предприятия и частные лица, вступающие в сделку с организацией.

Данный перечень не является исчерпывающим и может быть продолжен.

Ответ на вопрос о том, какие сведения невыгодно скрывать, касается коммерческой информации, которую невыгодно скрывать самой организации или предпринимателю. Это прежде всего рекламная информация. Без рекламы трудно добиться эффективного результата в хозяйственной деятельности, особенно в условиях жесткой конкуренции. Однако широкое распространение рекламы имеет как положительную, так и отрицательную стороны. Рекламная информация становится достоянием не только законопослушных граждан, на которых она и рассчитана, но и преступных элементов. Коммерческая информация, содержащаяся в рекламе в газетах, журналах, по телевидению и радио, помогает преступникам определить объект будущего посягательства, изучить его слабые стороны.

Предприниматель, рекламирующий свою деятельность, должен знать, с какими препятствиями он может столкнуться и как он может их преодолеть в конкретной ситуации. Не является решением этой проблемы конспирация коммерческой деятельности, что пытаются делать некоторые фирмы. Обеспечить свою безопасность можно путем применения соответствующих форм, методов и способов защиты.

К группе коммерческих сведений, подлежащих защите, относятся те, которые представляют хозяйственную ценность для предпринимателя и на которые не распространяется законный доступ третьих лиц, т.е. прежде всего сведения, составляющие коммерческую тайну.

Проблема состоит в том, кто и как должен обеспечить защиту коммерческой тайны. Действующее законодательство напрямую указывает на особенности по ее охране – ст. 10 Закона.

Следует отметить, что ограничения, вводимые на использование сведений, составляющих коммерческую тайну, направлены на защиту интеллектуальной, материальной, финансовой собственности и других интересов, возникающих при формировании трудовой деятельности организации, персонала ее подразделений, а также при их сотрудничестве с работниками других организаций.

Целью таких ограничений является предотвращение разглашения, утечки или несанкционированного доступа к конфиденциальной информации. Ограничения должны быть целесообразными и обоснованными с точки зрения необходимости обеспечения информационной безопасности. Не допускается использование ограничений для сокрытия ошибок и некомпетентности руководства организации, бесхозяйственности, расточительства, недобросовестной конкуренции и других негативных явлений в деятельности организации, а также для уклонения от выполнения договорных обязательств и уплаты налогов.

Далее последовательно рассмотрим основные мероприятия, по введению на предприятии режима защиты конфиденциальной информации.

– определить перечень сведений, составляющей коммерческую тайну,

– установить порядок обращения с этой информацией,

– организовать учет лиц, получающих доступ к информации, и лиц, которыми информация была предоставлена или передана,

– регулировать трудовые отношения с работниками по охране конфиденциальности информации,

– регулировать гражданско-правовые отношения с контрагентами по охране конфиденциальности информации,

– нанести на носители, содержащие информацию, составляющую коммерческую тайну, гриф "Коммерческая тайна" с указанием обладателя информации.

Перечень информации, составляющей коммерческую тайну

При определении перечня информации, составляющей коммерческую тайну необходимо учитывать положения ст. 5 закона "О коммерческой тайне", устанавливающие перечень сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну.

Следующим этапом является установление порядка обращения с информацией, составляющей коммерческую тайну предприятия , контроль соблюдения и организация порядка учета лиц, которым эта информация была предоставлена или передана.

Коммерческая тайна и трудовые отношения.

Заключение трудового договора, с условием, что сотрудник будет иметь доступ к информации, составляющей коммерческую тайну. Заключение соглашения о неразглашении информации, составляющей коммерческую тайну.

Ниже приведен типовой пример «Обязательства о неразглашении коммерческой тайны»

ОБЯЗАТЕЛЬСТВО

О НЕРАЗГЛАШЕНИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ТАЙНЫ

Я,

_____________ – – (фамилия, имя, отчество) в качестве работника (служащего/ей) __________________________________ – – (именуемого в дальнейшем предприятие) в период трудовых (служебных) отношений с предприятием (его правопреемником) и в течение ______________________ – – после их окончания обязуюсь:

(срок)

1. Не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну предприятия, которые мне будут доверены или станут известны по работе (службе);

2. Не передавать третьим лицам и не раскрывать публично сведения, составляющие коммерческую тайну предприятия, без согласия предприятия;

3. Выполнять относящиеся ко мне требования приказов, инструкций и положений по обеспечению сохранности коммерческой тайны предприятия;

4. В случае попытки посторонних лиц получать от меня сведения о коммерческой тайне предприятия немедленно сообщить _______________________________________________________________________________________________________________________

(должностное лицо или подразделение предприятия)

5. Сохранять коммерческую тайну тех предприятий, с которыми имеются деловые отношения предприятия;

6. Не использовать знания коммерческой тайны предприятия для занятия любой деятельностью, которая в качестве конкурентного действия может нанести ущерб предприятию;

7. В случае моего увольнения все носители коммерческой тайны предприятия (рукописи, черновики, чертежи, магнитные ленты, перфокарты, перфоленты, диски, дискеты, распечатки с принтеров, кино-фотонегативы и позитивы, модели, материалы, изделия и пр.), которые находились в моем распоряжении в связи с выполнением мною служебных обязанностей во время работы на предприятии передать

__________________________________________________________________________________________________

(должностное лицо или подразделение предприятия)

8. Об утрате или недостаче носителей коммерческой тайны, удостоверений, пропусков, ключей от режимных помещений, хранилищ, сейфов (металлических шкафов), личных печатей и о других фактах, которые могут привести к разглашению коммерческой тайны предприятия, а также о причинах и условиях возможной утечки сведений, немедленно сообщать

____________________________________________________________________________________________________

(должностное лицо или подразделение предприятия)

Я предупрежден(на), что в случае невыполнения любого из пунктов 1, 2, 3, 5, 6, 8 настоящего обязательства, могу быть уволен(на) с предприятия. До моего сведения также доведены с разъяснениями соответствующие положения по обеспечению сохранности коммерческой тайны предприятия и перечень сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия.

Мне известно, что нарушение этих положений может повлечь уголовную, административную, гражданско-правовую или иную ответственность в соответствии с законодательством в виде лишения свободы, денежного штрафа, обязанности по возмещению ущерба предприятию (убытков, упущенной выгоды и морального ущерба) и других наказаний.

«___»__________________2011г. (подпись)

Один экземпляр обязательства получил(а)

«___»__________________2011г.

_____________________________

(подпись)

Профессиональные тайны

Профессиональная тайна – информация, защита которой от несанкционированного распространения является обязанностью субъекта в силу выполняемых им профессиональных функций. При этом в качестве субъекта может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

В соответствии с действующим законодательством к профессиональной тайне относится информация, связанная со служебной деятельностью медицинских работников, нотариусов, адвокатов, частных детективов, священнослужителей, работников банков, загсов, учреждений страхования. Сохранение в тайне сведений, полученных в связи с выполнением профессиональных функций, вызвано в первую очередь нормами профессиональной этики, а не собственными коммерческими интересами предпринимателя или организации. Соответствующий правовой статус рассматриваемым нормам придает их законодательное закрепление.

Врачебная тайна. Согласно ст. 61 Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан информация о факте обращения за медицинской помощью, состоянии здоровья гражданина, диагнозе его заболевания и иные сведения, полученные при его обследовании и лечении, составляют врачебную тайну. Гражданину должна быть подтверждена гарантия конфиденциальности передаваемых им сведений.

Нотариальная тайна. Тайна является специфическим правилом нотариальных действий. В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариусу при исполнении служебных обязанностей, а также лицам, работающим в нотариальной конторе, запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали им известны в связи с совершением нотариальных действий, в том числе и после сложения полномочий или увольнения, за исключением случаев, предусмотренных Основами. Обязанность хранить профессиональную тайну включена в текст присяги нотариуса.

Адвокатская тайна. В соответствии с Федеральным законом «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» адвокат, помощник адвоката и стажер адвоката не вправе разглашать сведения, сообщенные доверителем в связи с оказанием ему юридической помощи. Причем доверительные сведения, полученные адвокатом, могут быть как в виде документов, так и в устном виде. Законом установлены гарантии независимости адвоката. В частности, адвокат не может быть допрошен в качестве свидетеля об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением им обязанностей защитника или представителя (ст. 15 Закона).

Банковская тайна. Понятие банковском тайны, в соответствии со ст. 857 ГК Российской Федерации, охватывает сведения о банковском счете, вкладе, операциях по счету, а также сведения о клиентах банка. Банковская тайна защищает конфиденциальную информацию клиента или коммерческую информацию корреспондента. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» определяет обязанности субъектов, категории информации и основания, по которым сведения предоставляются заинтересованным органам государственной власти, организациям и лицам. Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Таким образом, кредитная организация вправе относить к банковской тайне любые сведения, за исключением прямо указанных в Законе.

Тайна страхования. Институт страховой тайны во многих отношениях схож с институтом банковской тайны.

Тайну страхования, в соответствии со ст. 946 ГК Российской Федерации, составляют полученные страховщиком в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 139 или ст. 150 ГК РФ. Согласно ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в качестве лица, обязанного сохранять тайну страхования, могут выступать как юридические, так и физические лица – страховые агенты и страховые брокеры. Кроме того, в соответствии со ст. 33 Закона должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

Тайна связи. Федеральный закон «О связи» в части защиты информации регулирует общественные отношения, связанные с обеспечением невозможности противоправного ознакомления с сообщениями, передаваемыми любыми субъектами – физическими или юридическими лицами – по средствам связи. При такой постановке вопроса тайна связи становится инструментом обеспечения сохранности конфиденциальной информации.

Тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, передаваемых по сетям электрической и почтовой связи, охраняется Конституцией Российской Федерации. Обязанность обеспечения соблюдения тайны связи возлагается на оператора связи, под которым понимается физическое или юридическое лицо, имеющее право на предоставление услуг электрической или почтовой связи. Также операторы связи обязаны соблюдать конфиденциальность сведений об абонентах и оказываемых им услугах связи, ставших известными операторам в силу выполнения профессиональных обязанностей.

Тайна усыновления. Институт тайны усыновления связан с интересами охраны семейной жизни и выражается в установлении гражданской и уголовной ответственности за разглашение тайны усыновления (удочерения). Согласно ст. 155 УК РФ тайна усыновления может быть двух разновидностей. Первой обладают лица, которые обязаны хранить факт усыновления как служебную или профессиональную тайну (судьи, работники местных администраций, органов опеки и попечительства и прочие лица, указанные в ч. 1 ст. 139 СК РФ). Второй – все другие лица, если установлены их корыстные или иные низменные побуждения при разглашении тайны усыновления без согласия обоих усыновителей.

Тайна исповеди. Обеспечение тайны исповеди является внутренним делом священника; юридической ответственности за ее разглашение он не несет. Согласно ч. 2 ст. 51 Конституции РФ и ч. 7 ст. 3 Федерального закона «О свободе совести и религиозных объединениях» священнослужитель не может быть привлечен к ответственности за отказ от дачи показаний по обстоятельствам, которые стали ему известны из исповеди.

Персональные данные

В России нормы, регулирующие вопросы защиты персональных данных, были впервые включены в Конституцию Российской Федерации 1993 г. Согласно ст. 23 и 24 Конституции РФ каждый гражданин Российской Федерации имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом.

Конституционное положение о недопустимости сбора, хранения, использования и распространения информации о частной жизни лица является одной из гарантий закрепленного в ст. 23 Конституции РФ права на неприкосновенность частной жизни. Оно признано защитить частную жизнь, личную и семейную тайну от какого бы то ни было проникновения в нее со стороны, как государственных органов, органов местного самоуправления, так и негосударственных предприятий, учреждений, организаций, а также отдельных граждан.

Основные положения работы с информацией о частной жизни получили закрепление в Федеральном законе от 20 февраля 1995 г. «Об информации, информатизации и защите информации». Согласно этому Закону информация о гражданах (персональные данные), т.е. сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность, относится к категории конфиденциальной (ст. 2, п. 5 ст. 10, п. 1 ст. 11). Ключевым в определении персональных данных следует считать понятие «идентификация». Перечни персональных данных, включаемых в состав федеральных информационных ресурсов, информационных ресурсов совместного ведения, информационных ресурсов субъектов Российской Федерации, информационных ресурсов органов местного самоуправления, а также получаемых и собираемых негосударственными организациями, должны быть закреплены на уровне федерального закона (п. 1 ст. 11).

Федеральный закон «О персональных данных» от 27 июля 2006 года № 152 (с изменениями внесенными 26.07.2011 года) регулирует деятельность по обработке (использованию персональных данных). К персональным данным относятся:

– идентификационные данные;

– биографические данные;

– личные характеристики;

– сведения о семейном положении;

– сведения о социальном положении;

– сведения о состоянии здоровья;

– особенности половой жизни гражданина и его половая ориентация;

– политические взгляды и религиозные убеждения.

В новой редакции Закона «О персональных данных» предусматривается, что нормативные правовые акты по отдельным вопросам обработки персональных данных могут принимать не только государственные органы, но и органы местного самоуправления, а также Банк России. В принципах обработки персональных данных акцентируется внимание на законности их обработки, соответствии содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки.

Глава 11

Безопасность в кадровой работе

Проблема отбора кадров встает перед руководителями организаций в двух основных случаях:

– создание новых подразделений;

– замещение вакантных должностей.

Для первого случая характерно, как правило, изучение значительного числа кандидатур, для которых из набора имеющихся вакансий подбирается соответствующая должность. Во втором случае из ограниченного числа лиц отбирается тот, который по своим личным и профессиональным качествам в наибольшей степени соответствует требованиям к кандидатам на должность. Первостепенной задачей в этом случае является выявление и «отсев» кандидатов с признаками психологической патологии. Необходимость решения этой задачи не требует комментариев.

Даже весьма опытные работники кадровых подразделений не всегда могут правильно, достоверно и быстро оценить подлинное психическое состояние лиц, пришедших на собеседование. Этому способствуют повышенное волнение, склонность отдельных кандидатов к предвзятым оценкам характера своей будущей деятельности и др. В этом случае может оказаться целесообразным требовать от кандидатов предоставления справок о состоянии здоровья либо направлять их в определенные клиники для прохождения полной диспансеризации (за счет кандидата).

Такой подход позволяет быстро и эффективно составить исчерпывающее представление о состоянии психического здоровья будущего сотрудника, выявить присущие ему иные заболевания (легочные, желудочные, позвоночно-крестцовые, сердечно-сосудистые и др.), диагностировать зрение и слух и лучше планировать его возможное использование на конкретном рабочем месте.

Кроме того, состояние здоровья кандидата отобразится в дальнейшем на уровне затрат на его медицинское страхование, в целом затронет бюджет фирмы или банка. Потребуется, очевидно, постоянно оценивать и взвешивать, с одной стороны, необходимость приема на работу квалифицированного специалиста и, с другой стороны, вероятность высоких расходов на его лечение в случае наличия у него каких-либо хронических заболеваний и т. п.

Первичный контакт с кандидатом следует максимально использовать для сбора информации и в воспитательно-профилактических целях. Рекомендуется:

обращать внимание будущего работника на характерные особенности и режим предстоящей деятельности;

привлекать внимание к условиям работы с конфиденциальной информацией, к которой он будет допущен;

– приводить примеры из практики защиты коммерческой тайны в организации и внимательно оценивать реакцию кандидата на эти сведения.

В предпринимательской практике выявлена также тенденция использовать ознакомительные беседы с лицами, принимаемыми на работу, для добывания через них дополнительной информации о соответствующем рынке, конкурентах и т. п. Иными словами, придавать подобным беседам разведывательный характер, по результатам которых в ряде случаев оформляются даже отдельные информационные справки на те организации, в которых ранее работал или продолжает трудиться кандидат.

Однако в этом случае следует помнить и о том, что не исключена вероятность провокации со стороны кандидата, который принимая участие в подобного рода беседе, может затем официально заявить, например, через средства массовой информации, о попытках якобы выведывания у него строго охраняемых коммерческих секретов его "родной фирмы". Это весьма неприятная ситуация.

Лучший вариант поведения ведущего собеседование – быть достаточно искренним и доброжелательным. Это в значительной степени предотвратит впоследствии возможные обвинения в неправомерном использовании чужой конфиденциальной информации.

Для преодоления вероятных недоразумений рекомендуется в самом начале встречи задать вопрос о подписании кандидатом каких-либо внутренних документов на прежнем месте работы, которые бы предписывали ему соблюдать режим неразглашения коммерческих, научно-технических и иных сведений. В случае упоминания кандидатом об этих условиях целесообразно под любым благовидным предлогом прервать беседу до выяснения всех остальных вопросов по анкете и автобиографии кандидата .

Следующий этап – сбор и оценка информации о кандидатах. На этой стадии формируется первичная, но достаточно подробная оценка личных и деловых качеств кандидата на работу. При этом представляется наиболее важным добывание сведений биографического характера не только на конкретное проверяемое лицо, но и его родственников, а также выявление дружеских и особенно конфиденциальных служебных и родственных связей, скрываемых кандидатом. Часто подлинный характер этих связей искусственно маскируется какими-либо официальными поводами и причинами.

Для добывания информации используются возможности различных подразделений организации, в первую очередь службы безопасности, отдела кадров, юридического отдела, подразделений медицинского обеспечения, а также некоторых сторонних организаций, например детективных агентств, бюро по занятости населения, диспансеров и пр.

Для сбора сведений такого характера могут применяться в рамках Закона РФ "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" от 11.03.92 № 2487-I следующие методы: опрос, анкетирование, целевые беседы с лицами по месту жительства кандидатов и на предыдущих местах их учебы или работы, наведение справок через медицинское учреждение и пр.

Очевидно также, что представители организации должны быть абсолютно уверены в том, что проводят собеседования и встречи именно с теми лицами, которые выступают в качестве кандидатов на работу. Это подразумевает тщательную проверку паспортных данных, иных документов, а также получение фотографий кандидатов без очков, контактных линз, парика, макияжа. Необходимо требовать предоставления комплекта фотографий нескольких размеров.

Рекомендуется настаивать на получении набора цветных фотографий кандидата, которые могут быть использованы в случае необходимости для предъявления жильцам по месту его проживания или коллегам по работе. Использование в кадровой работе цветных фотографий, соответствующих паспортным данным, предпочтительнее также в связи с тем, что они четко и без искажений передают цвет волос, глаз, кожи, возраст и характерные приметы кандидата.

В практике уже известны случаи, когда для дополнительного анализа анкеты кандидата и его фотографий руководители организаций приглашали высокопрофессиональных юристов, графологов, известных психоаналитиков и даже экстрасенсов в целях обеспечения максимальной полноты формулировок окончательного заключения и выявления возможных скрытых противоречий в характере проверяемого лица.

В ходе этого этапа на основе анализа документов, представляемых самим кандидатом (документы об образовании и квалификации, анкета, автобиография, заявление о приеме на работу, листки по учету кадров, письма-рекомендации, сведения о месте проживания и пр.), а также данных, полученных из других источников и результатов предварительного собеседования, появляется определенная возможность отказать кандидатурам, которые по формальным признакам явно не соответствуют требованиям, предъявляемым к будущим сотрудникам.

Здесь же целесообразно "отсечь" кандидатуры, связь которых с криминальными сообществами и фирмами-конкурентами была установлена в ходе сбора информации. Также на этом этапе следует тщательно проанализировать обнаруженные случаи сокрытия автобиографических фактов кандидатами (даже если эти факты не являются явно компрометирующими): во-первых, далеко не всегда удается установить подлинные причины сокрытия информации ("криминал там, все-таки, есть, но мы его не выявили"), во-вторых, сам факт сокрытия информации от руководства фирмы, которая должна бы стать для кандидата "своей", – тревожный сигнал.

По некоторым данным зарубежных и российских коммерческих служб и агентств, осуществляющих подбор персонала, по этим причинам отказывают в найме на работу, как правило, 10-30 % претендентов.

При сравнительном анализе кандидатур рекомендуется придерживаться следующей последовательности:

– определение среди кандидатов тех лиц, которые по своим психологическим параметрам явно не подходят для планируемой работы;

– выявление среди тестируемого контингента тех лиц, в отношении которых можно высказать весьма обоснованные подозрения о наличии у них каких-либо психических нарушений или черт характера, близких к пограничным состояниям;

– фиксирование тех кандидатов, которые не обладают качествами, противопоказаниями для принятия на работу, хотя при этом их профессионально значимые черты пока не сформированы либо сформированы, но в недостаточной степени;

выделение из группы кандидатов тех лиц, которые по своим психологическим характеристикам соответствуют требованиям профессиограммы полностью либо частично.

Таким образом, всех кандидатов по ряду формальных признаков можно разделить на четыре основные группы. С тестируемыми лицами, попавшими в первую группу, дальнейшая работа, очевидно, не целесообразна.

Аналогичное заключение можно сделать и в отношении лиц второй группы. Из состава третьей группы кандидатов в дальнейшем на собеседования можно приглашать тех, чьи психологические характеристики позволяют предполагать быстрое развитие у этих лиц профессионально значимых качеств. Членов четвертой группы рекомендуется практически без исключения допускать к повторному собеседованию.

Итоговое собеседование является основным содержанием заключительной фазы работы с кандидатом. Как показывает опыт, именно на данном этапе, как это ни удивительно, сотрудники кадровых аппаратов и даже руководители коммерческих предприятий допускают наибольшее число ошибок. В ходе итогового собеседования должны быть затронуты разные аспекты.

К числу наиболее значимых вопросов этой фазы собеседования традиционно относятся следующие:

– основные побудительные мотивы, по которым кандидат решил предложить свои услуги данному банку (фирме);

– перспективные планы кандидата, с которыми он связывает работу в фирме (повышение квалификации, изучение иностранных языков, овладение компьютерными технологиями, расширение деловых и личных связей, материальный фактор и пр.);

– отрицательные моменты, которые возникали по месту предыдущей работы кандидата;

– личные и деловые связи, характер отношений с руководителями и сотрудниками на предыдущем месте работы.

При оценке соответствующих ответов кандидата необходимо постоянно обращать на них внимание и стремиться верифицировать ту аргументацию, интонацию, акценты, мимику, жесты, выражения, которые он использует для подкрепления своих выводов. В результате при анализе ответов обычно представляется возможным достаточно глубоко оценить продуманность, устойчивость и окончательный характер решения кандидата. Для этих целей рекомендуется следующая система критериев:

– явное отсутствие системности в том, что сообщает о себе собеседник;

поверхностный, неосновательный анализ им обстоятельств обсуждаемых проблем;

необоснованные, неглубокие заключения, которые не вытекают из ранее

– выраженная примитивность и упрощенность выводов;

– противоречия собственным посылкам и тезисам, на которых собеседник первоначально строил цепочку рассуждений и аргументировал собственные выводы;

– необоснованные, категоричные, безапелляционные, а порой и ультимативные утверждения либо отрицания;

– явно абсурдные, не соответствующие общепринятым взглядам заключения и выводы по обсуждаемым проблемам;

– неспособность понимать, воспринимать и передавать переносный смысл шуток, пословиц, отдельных иносказательных выражений и высказываний;

– чрезмерная конфликтность и обидчивость по незначительным поводам;

– амбициозность, упрямство и повышенное самомнение при отстаивании собственных взглядов и убеждений.

Очевидно, что чем больше перечисленных выше признаков представитель кадрового подразделения (службы безопасности) наблюдает в собеседнике, тем проще сделать аргументированное заключение об уровне интеллекта и психическом состоянии кандидата. Если результаты указанных проверок, тестов и психологического изучения не противоречат друг другу и не содержат данных, которые бы препятствовали приему на работу данного кандидата, то с ним может быть заключено трудовое соглашение.

В связи с создавшимся положением в работе с кадрами и теми угрозами, которые возникают для служащих банков и предприятий приходится предусматривать меры по обеспечению безопасности от этих рисков. Одной из таких мер является обеспечение безопасности служащих банков, особенно руководящих сотрудников.

Другой мерой безопасности является подбор, изучение, проверка и воспитание кадров. В работе с кадрами большое значение имеет создание команды единомышленников. Это достигается путем подбора и проверки кадров, создания стимулов для честной и плодотворной работы, повышения квалификации сотрудников, их материальной заинтересованности. В то же время служба безопасности должна постоянно проверять сотрудников предприятия, чтобы не допустить утечки секретов, обеспечить безопасность организации. Службе безопасности совместно с руководством предприятия необходимо разработать кадровую политику.

Она сводится к ряду элементов:

– профессионально грамотно организовать отбор кадров;

– изучить кандидатов;

– обучить новичков специфике работы;

– создать необходимые условия труда;

– определить критерии морального и материального поощрения и стимулирования в работе;

– заботиться о профессиональном росте и перспективах продвижения по службе;

– создать в коллективе здоровый морально-психологический климат;

– определить функциональные обязанности для каждой категории сотрудников;

– разработать критерии загрузки и оценки отдачи (результатов);

– продумать рациональное соотношение числа работников различных категорий;

– разработать систему проверки сотрудников;

продумать отношения с пенсионерами и увольняемыми сотрудниками (по разным причинам).

Современные требования к сотрудникам банков и предприятий:

– возраст от 25 до 35 лет;

– знание иностранного языка;

– высшее образование по профессии;

– мобильность, напористость, энергичность;

– лояльность, честность, трудолюбие, готовность работать во внеурочные часы;

– наличие полезных связей;

– верность своему слову, обязательность;

– хорошее моральное и физическое здоровье;

– знание компьютера;

– умение водить автомашину;

– деловое чутье, изобретательность, цепкость;

– эрудиция, интеллект;

– объективность;

– умение разбираться в людях;

– решительность;

– организаторские способности;

– чувство юмора;

– воспитанность;

– аналитический ум;

– умение хранить тайну;

– способность работать с людьми.

Не пригодны к работе:

алкоголики, наркоманы, представители сексуальных меньшинств, азартные игроки, психически больные и неуравновешенные люди, лица, имеющие связи или выходцы из криминальных структур, люди амбициозные и с завышенной самооценкой.

Проверка кандидатов ведется по следующим параметрам:

Проверка анкетных и биографических данных.

Новая анкета – дополнение к обычной анкете в зависимости от места работы.

Собеседование.

Тесты.

Графологическая экспертиза.

Проверка по учетам МВД, нарко и психдиспансеров.

Проверка по прежним местам работы.

Проверка профессиональной пригодности.

Беседа с поручителями.

Проверка статуса гражданства (второе гражданство).

Финансовое и материальное положение.

Специальные проверки на:

болтливость;

работу на конкурента;

связь с уголовным миром;

наличие пагубных увлечений;

наличие компрматериалов;

соблюдение коммерческой тайны;

честность и порядочность в работе;

лояльность банку, фирме;

комплексная проверка в случае возникновения серьезных подозрений.

По оценке специалистов по безопасности потери организаций, которые происходят по вине персонала в относительном выражении составляют 60%-70%. Основные виды потерь от действий сотрудников это:

– хищение ТМЦ,

– мошенничество,

– нецелевое использование ресурсов предприятия (электронная почта, средства связи, копировально-множительное оборудование, нецелевое использование рабочего времени).

– разглашение конфиденциальной информации.

Основные методы минимизации потерь:

– использование технических средств контроля,

– юридическое закрепление прав владельца информации на защиту своих интересов,

– заключение договоров о полной материальной или индивидуальной материальной ответственности,

– адаптированная система мотивации сотрудников.

Основные мероприятия по возмещению ущерба:

– проведение служебного расследования,

– взыскание с сотрудника (сотрудников) суммы причиненного ущерба по договору о полной материальной ответственности,

– возбуждение уголовного дела.

Далее рассмотрим более подробно основные виды потерь, которые возникают на предприятии по вине сотрудников: хищение ТМЦ – наиболее часто встречающийся вид потерь на предприятии любой формы собственности, как правило осуществляется непосредственно сотрудником (или сотрудниками) имеющих доступ к обслуживанию ТМЦ, выявляется при проведении очередной инвентаризации или при выборочном пересчете определенной группы товара. В ряде случаев очень сложно доказать степень вины конкретного сотрудника, что влечет за собой проблемы при проведении мероприятий по возмещению стоимости похищенного. Опасность данного вида потерь также заключается в снижении общего уровня лояльности персонала, как правило это происходит в случае заключения работодателем договора о коллективной материальной ответственности. Проблема в том, что недостачу погашает весь коллектив бригады или группы и если администрация предприятия не сможет в ограниченный период времени найти виновного и доказать его причастность к хищениям, в коллективе возникает недовольство со стороны «честного» персонала, который вынужден платить за «чужие» кражи. Иногда возникает цепная реакция, связанная с демотивацией сотрудника не воровать и его желанием «компенсировать» свои издержки.

В этом отношении огромную роль играет общая система защиты материальных ценностей, включающая в себя:

– технические средства контроля,

– охранную сигнализацию,

– режимные мероприятия,

– систему контроля доступа в помещения с ТМЦ,

– систему видеонаблюдения и видеозаписи,

– система контроля и учета ТМЦ.

Иначе говоря сотрудник, который взял на себя материальную ответственность должен быть уверен, что администрация предприятия создала все условия для гарантированной сохранности ТМЦ .

Тактические приемы в организации системы защиты материальных ценностей могут быть самыми различными, поэтому отметим основные критерии, которые должны присутствовать в обязательном порядке:

– экономическая обоснованность,

– легитимность,

– возможность модернизации (для технических систем).

Мошенничество персонала: как правило требует более высокой «квалификации» исполнителя, хорошего знания им системы учета ТМЦ на предприятии, системы организации учета и контроля. Раскрытие и сбор доказательств по данному виду потерь в ряде случаев по силам только квалифицированному специалисту, имеющего соответствующий опыт и знания. Как правило, целесообразно привлекать несколько специалистов (экономистов, сотрудников служб безопасности и т.д.)

Конкретные виды мошенничества могут быть самыми разнообразными: это и "откаты" предприятий – подрядчиков, либо закупка товаров по завышенным ценам в "дружественных" или "родственных" фирмах. Это списание основных средств и их продажа по заниженным ценам, покупка рекламных носителей, которые не будут никогда использованы, раздача знакомых сувенирной и подарочной продукции под видом проведения рекламных акций, и т.д.

Существующие меры противодействия и их эффективность как правило зависят от общего отношения первых лиц предприятия к данной проблеме. В ряде случаев строгое соблюдение мер учета и контроля над движением ТМЦ и выборочная проверка сотрудников позволяет эффективно решать данную проблему.

В отношении технических средств контроля естественно предположить что в основном это системы контроля и анализа (как правило средств связи и электронных сообщений).

Нецелевое использование ресурсов предприятия: в большей степени связано с низкой или отсутствующей корпоративной культурой и недостаточному вниманию руководства предприятия к данной проблеме. Вместе с тем только по расходам на канцелярию можно экономить достаточно большие суммы после введения строгой отчетности.

Наиболее часто встречающиеся факты это:

– нецелевое использование канцелярских принадлежностей и расходных материалов,

– нецелевое использование средств связи, в т.ч. междугородней,

– нецелевое использование электронной почты и Интернета.

Методика организации проведения служебного расследования

Как правило, служебные расследования на предприятии проводится в случаях выявления недостачи ТМЦ, случаях разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну, и иных случаях, когда предприятию причинен ущерб.

Цель проведения служебного расследования – получить документированную информацию, которая может служить доказательством вины отдельного сотрудника или группы лиц и использована для привлечения сотрудника к ответственности.

Создание команды

Все знают сколь важно создать и сплотить для достижения целей слаженную работоспособную команду единомышленников. Эта задача как правило решается руководителями предприятия.

Каждый руководитель, обладая такой командой, всегда добивается успеха, ибо на него работает коллективный ум, стремление сделать работу наилучшим образом, сотрудники не считаются со временем, никто не считает, что это не его обязанность. В таком коллективе царит дух творчества, коллективизма, взаимовыручки и взаимозаменяемости.

Как же создать и сплотить такой коллектив? Это дело сложное и не всякому руководителю по плечу.

Что сегодня движет молодежью, в том числе и талантливой. К сожалению деньги. Мало кто хочет работать за идею. Хорошо еще, когда рождается сочетание интереса к профессии и стремление хорошо зарабатывать. И совсем плохо, когда человеком движет корысть. Это приводит к рвачеству, нечестности, при случае к воровству, обману.

В этих условиях руководитель должен позаботится о материальном обеспечении сотрудников фирмы, их профессиональном и служебном росте, заинтересованности работать на фирму.

Забота о коллективе, а не только о личном обогащении за счет труда коллектива, поможет создать нужную работоспособную команду, обеспечивающую успех дела. Не многим удается создать работоспособные команды. Поэтому тысячи фирм ежегодно разоряются и прекращают свое существование. В этих условиях забота о подборе, проверке и сохранении работоспособности кадров, их обучении приобретает первостепенное значение.

Подбором кадров должна заниматься личность, а не безликий чиновник. Ибо «подобное рождает подобное». Необходимо учитывать, что личность человека иногда играет значительно большую роль в его деловых успехах, чем глубокие знания и образование.

Кадровая политика – это совокупность положений и установок, определяющих курс, направленность в области подбора, расстановки, подготовки и воспитания кадров и их систематической проверки. Эти установки включают: принципы подбора, расстановки, подготовки и воспитания работников, цели и задачи, характер, направления, формы и методы этой деятельности, требования к кадрам в современных условиях, формы и методы их проверок. Работа с кадрами складывается из ряда элементов:

правильно и профессионально грамотно организовать отбор кадров;

– изучение кадров;

– обучение специфике работы;

– оказание помощи на новом участке работы;

– создание необходимых условий труда;

– определение критериев морального и материального стимулирования;

– забота о профессиональном росте сотрудников;

создание в коллективе здорового морально-психологического климата;

– определение служебной загрузки кадров и ее оценка;

– необходимое соотношение числа работников различных категорий и требования к ним;

– определение функциональных обязанностей сотрудников;

– организация проверки на лояльность, честность, наличие компромата и т. п. .

Основные элемента работы с кадрами служб безопасности:

– решение организационно-штатных вопросов;

определение требований к кадрам на конкретных участках детективной и охранной деятельности;

– подбор кадров на работу в службу безопасности, особая проверка;

– расстановка кадров;

– изучение и оценка кадров;

– воспитание кадров, укрепление дисциплины, создание необходимых условий труда и быта сотрудников, повышение эффективности их деятельности;

– создание базы данных на охранников и особо компрматериала на них;

– создание проверенного резерва кадров;

– расчет динамики движения кадров;

– оценка качеств работников и перспектив их использования;

– прогнозирование, предвидение задач.

Деятельность отдела кадров

– набор разных категорий сотрудников;

поощрение сотрудников, предоставление акций банка и другие формы. Эффект экономического стимулирования;

дополнительные льготы: различные формы страхования, пенсионные планы;

– взаимоотношения с трудовым коллективом;

подготовка персонала: внутренние и внешние программы подготовки;

– исследования и развитие: опросы общественного мнения, анализ и тестирование;

– компьютеризация баз данных;

ведение отчетности: «исторические файлы», хранимые вечно, личные дела;

– сотрудники за рубежом и пакет стимулов и льгот для них;

– отношения с пенсионерами: продолжение действия дополнительных льгот;

– разработка внутренней политики банка: рабочее время и распорядок дня, отпуска, отношения к опозданиях и пропускам. Деятельность по найму сотрудников

– задачи и критерии отбора персонала;

– общие процедуры отбора: проверка навыков, проверка на употребление наркотиков;

особые черты процесса отбора: проверка на знание математики и интервьюирования. Наем персонала по работе с клиентами, секретарей, работников операционного зала;

– отбор стажеров: различные ученые степени и. дипломы кандидатов;

интервьюирования и процесс отбора, распределение кандидатов для практической тренировки на должности, подготовка сотрудников по работе с клиентами и персонала операционного зала;

– профессиональные стимулы: продвижение сотрудников по службе, повышения в должности с переводом в другие отделы банка, прочие перспективы.

Подбор, расстановка и изучение кадров

В настоящее время сложилась практика подбора кадров в коммерческие структуры путем рекомендаций (устных) руководителей фирм, сотрудников, а также близких людей. Нередко на работу берутся ближайшие родственники и друзья. Такой подбор кадров обеспечивает определенную их надежность, преданность руководителю, сохранение коммерческой тайны, но не обеспечивает профессиональной квалификации сотрудников предприятия.

Нередко такой подбор кадров диктуется стремлением руководителей не выносить «сор из избы» для сокрытия нарушений законов о налогообложении.

Тем не менее в крупных структурах подбираются кадры и со стороны. И в этом подборе СБ должна принимать самое активное участие, хотя со стороны и невидимое.

Каковы же требования к сотрудникам коммерческих структур?

1 .Профессионализм.

2. Наличие полезных связей: деловых, родственных, дружеских.

3. Честность в работе и лояльность фирме или банку.

4. Образование по специальности.

5. Деловая хватка, предприимчивость.

б. Коммуникабельность.

7. Мобильность, подвижность.

8. Верность своему слову.

9. Хорошее физическое и моральное здоровье.

10. Наличие своей автомашины.

11. Умение писать документы и печатать.

12. Знание компьютера.

13. Гибкий ум, деловое чутье, изобретательность.

14. Любознательность, восприимчивость.

15. Цепкость и настойчивость в делах, но не занудность.

16. Рассудительность.

17. Сообразительность.

18. Творческие способности.

19. Эрудиция.

20. Работоспособность.

21. Самостоятельность.

22. Объективность.

23. Инициативность.

24. Собранность, но не педантичность.

25. Самообладание.

26. Уравновешенность, но не сухость в отношениях с людьми.

27. Оптимизм – улыбаться даже на виселице.

28. Уверенность в себе, но не самонадеянность.

29. Решительность, но не категоричность.

30. Авторитет в коллективе.

31. Искренность, но не простота, что хуже воровства.

32. Доброжелательность: тот, кто не улыбается, не должен заниматься торговлей.

33.Коллективизм, но не панибратство или собутыльничество.

34. Общительно сть.

35. Чувство юмора.

36. Организаторские способности.

37. Воспитанность.

38. Лидерство в семье.

39. Надежность.

40. Ответственность.

41. Скромность, но не стеснительность.

42. Бескорыстность.

43. Чувство долга.

44. Самокритичность.

45. Интеллект, умение точно формулировать мысли.

46. Осторожность и аналитический ум.

47. Некоторая циничность.

48. Умение хранить тайну.

49. Хорошо разбираться в людях.

50. Знание иностранных языков.

51. Способность работать с людьми, в том числе в сложных ситуациях.

52. Умение отличать факты от вымыслов, существенное от несущественного.

53. Умение видеть и уделять внимание деталям.

54. Наличие ясных мотивов работать в банке, на фирме.

55. Понимать стремления и мысли людей.

56.. Иметь хороший характер.

57. Располагать к себе собеседников и партнеров.

58. Эмоциональная устойчивость

Естественно, это идеальные требования ибо не бывает людей, которые бы удовлетворяли столь высоким запросам. Однако кандидату должна быть присуща значительная часть этих качеств.

Отбор кандидатов на работу может осуществляться в два этапа:

1. Изучение анкетных данных кандидата. При этом анкета может быть разработана самим сотрудником СБ. Стандартные анкеты госпредприятий не полностью раскрывают истинное лицо кандидата. При этом нужно иметь ввиду, что кандидат может не точно заполнить анкету или вообще опустить компрометирующие его сведения (судимость, увольнение с фирмы за нечестность и т.п.). Анкета изучается с точки зрения ее полноты, возможных пропусков в работе, возможных противоречий, проверки по прежним местам работы, месту жительства. Существующие ныне анкеты не соответствуют требованиям времени, т.к. они не отвечают на наиболее злободневные вопросы, позволяющие изучать и охарактеризовать современного бизнесмена. Поэтому предприятие должно дорабатывать анкету, включив в нее те вопросы, которые Вы считаете важными для будущего сотрудника Вашей организации.

Рекомендуемые дополнительные вопросы к анкете:

1 .Материальное благосостояние семьи. Число работающих членов семьи. Объем зарплаты. Совокупный месячный доход семьи (это пригодится при последующей проверке кандидата).

2. Наличие двойного гражданства кандидата и членов его семьи.

3. Реальные действительные причины ухода с прежних мест работы (по крайней мере с двух-трех последних мест). Впоследствии можно связаться с руководителями фирм, где работал кандидат и получить на него характеристику, а также узнать причину увольнения.

4. Отношение к спиртному, наркотикам, азартным играм.

5. Увлечения (хобби).

6. Кто бы из Ваших друзей мог дать Вам рекомендации. ФИО, номер телефона?

7. Обращались ли Вы ранее в какую-либо организацию с просьбой о приеме на работу?

8. Работаете ли Вы где-либо в настоящее время?

9. Как связаться с Вашими работодателями?

10. Можете ли Вы работать по скользящему графику?

11. Имеете ли Вы возможность ездить в командировки если это потребуется?

12. Имеете ли Вы какие-либо физические, умственные или другие медицинские ограничения по предстоящей работе? Если да, то раскройте их.

13. Перечислите, какими видами профессиональной, коммерческой, деловой или общественной деятельностью Вы занимаетесь.

14. Имеется ли у Вас коммерческая или иная Фирма или оформлено право заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью.

15. Имеется ли открытый на Ваше имя счет в банке: рублевый, валютный.

16. Место прописки и реального проживания. Сведения о жене, муже.

17. Сведения о родителях, братьях, сестрах.

18. Сведения о других родственниках, друзьях.

19. Характерные привычки.

20. Есть ли родственники, друзья за границей.

21. Прочие связи с зарубежными странами.

22. Наличие долгов, неоплаченных счетов, алименты.

23. Отношения к материальным ценностям, деньгам.

24. Подробные сведения о прошлых арестах, судимостях, отбывании наказания, преступных и настораживающих связях, прошлых проблемах криминального характера.

Завершается анкета, заявлением о том, что все сообщенные им о себе сведения верны и что кандидат предупрежден о недопустимости предоставления о себе ложных сведений.

Все указанные в анкете данные желательно подтвердить документально.

Если анкетные данные не вызвали каких либо сомнений, с кандидатом проводится следующая работа.

Судить с помощью анкеты о том, как человек справится с работой, можно лишь с точностью до 35-40%. Прогноз, который делается на основе интервьюирования, оправдывается только в 10% случаев. Тесты на способности позволяют судить о качествах кандидата с достоверностью в 40-50%. Применение всех этих методов одновременно повышает точность предсказания до 55-60%.

Собеседование, при котором желательно выявить как положительные, так и негативные качества кандидата: раздражительность, беспокойство, повышенная чувствительность, нервозность. Изучаются коммуникабельность, темперамент, которые позволяют прогнозировать поведение кандидата в разных ситуациях. Выявляется цель поступления на фирму, профессиональный опыт, связи, деловая хватка и другие необходимые кандидату качества.

В некоторых фирмах практикуют заполнение анкет с вопросами, подготовленными психологами, изучают почерк и по нему характер человека.

Совокупность всех этих мер может дать общую характеристику кандидата, который и берется на работу с 3-х месячным испытательным сроком, в течении которого его проверка продолжается. Проверка может осуществляться через государственные структуры:

– по учетам ГУФСИН;

– по учетам полиции;

по учетам ГУФСИН проверяется наличие судимостей, статьи по которым был осужден кандидат, наличие связей в преступном мире;

– по учетам полиции проверяются приводы, исполнение приговоров по административной линии (алименты, штрафы и т.п.);

– по учетам наркологического и псих, диспансеров.

Кроме указанных учетов можно получить сведения на кандидата в следующих местах:

– отделы кадров по его прежней работе;

– общественные организации, в которых состоял проверяемый;

– домоуправления, где он проживает;

проверка через руководителей коммерческих структур, где ранее работал кандидат;

школы, ВУЗы, техникумы (директора, учителя могут дать характеристику кандидату);

беседы с лицами, которые рекомендовали его на работу в коммерческую структуру.

В необходимых случаях может быть проведена проверка о деятельности кандидата в прошлом. В этом случае проводится дополнительный опрос о его работе в течении последних 10-15 лет и по этим местам проводится его проверка.

В этом случае проверке подлежит ряд вопросов:

1. Проверка сведений о рождении (не живет ли он по чужим документам, не разыскивается ли).

2. Проверка образования (соответствие знаний диплому и факт учебы в ВУЗе). В этот период формируется личность и поэтому, изучая человека во время обучения в ВУЗе, многое можно о нем узнать. Беседы с преподавателями могут многое раскрыть о личности кандидата.

3. Важно знать об общественной деятельности кандидата. Общественная деятельность формирует человека, дает ему многие навыки общения с людьми, развивает организаторские способности, коммуникабельность, кругозор, знание людей.

4. Причины перехода с одной работы на другую. В трудовых книжках даются формальные причины, а желательно знать реальные. В беседах с кадровиками и руководителями, где ранее работал кандидат, можно выяснить его отношение к работе, профессиональную пригодность, отношение к нему коллектива. Частая смена работы настораживает.

5. Беседа с поручителями или людьми, рекомендовавшими Вам кандидата, в большинстве случаев дадут положительную характеристику, но они могут также раскрыть причины частой смены работы, негативные личные качества. Они в беседе могут вывести Вас на людей, хорошо знающих кандидата, с которыми можно провести беседы.

6. Проверка по соседству.

Американский исследователь – президент агентства "Служба коммерческой безопасности" Пол А. Гоффин разработал концепцию степени риска и квалифицировал людей по группам пониженного, допустимого и высокого риска.

Эта концепция сводится к следующему:

пониженный РИСК: группа людей, которые вряд ли пойдут на компрометацию своей чести и достоинства – 10 % от населения США. Наши психологи определили 10% от населения России, это – лица, которые не воруют.

допустимый РИСК: группа людей, которые могли бы в силу определенных обстоятельств впасть в искушение. Но по своим убеждениям они близки к первой группе. Они не пойдут на преступление, если будут обеспечены соответствующие меры контроля. Таких в США – 75%. Наши психологи считают, что таких в России – 80%.

высокий РИСК: опасные преступники, которые будут создавать условия для хищений, если даже они будут отсутствовать. В США таких насчитывается – 15%. Наши психологи к этой группе относят – 10% населения страны.

Методы проверки прошлого людей и тесты на их добропорядочность определяют, к какой категории можно отнести кандидата на работу. Естественно, что и честные люди могут меняться в силу различных причин, а нечестные украдут всегда.

Категории и критерии пригодности кандидата

ОБРАЗОВАНИЕ – должно соответствовать установленным требованиям. Знания должны соответствовать диплому.

ЗДОРОВЬЕ – должны быть отражены любые физические, психологические или умственные недостатки, существенно влияющие на выполнение прямых функциональных обязанностей.

УПОТРЕБЛЕНИЕ НАРКОТИКОВ ИЛИ СПИРТНОГО – случайные употребление, по праздникам в небольших дозах или систематическое злоупотребление тем и другим. В последнем случае человек становится рабом дурной привычки и за свои поступки полностью отвечать не может.

УЧАСТИЕ И ПРИСТРАСТИЕ К АЗАРТНЫМ ИГРАМ – регулярное участие в азартных играх с крупными ставками приводит к недостаткам средств и их хищению для удовлетворения своего пристрастия.

УСТОЙЧИВЫЕ ПРИВЫЧКИ – менять работу, не рассчитываясь с долгами, частые увольнения из-за некомпетентности.

УГОЛОВНОЕ ПРОШЛОЕ – все обвинения в уголовных правонарушениях и судебно наказуемых поступках в течении последних 5 лет.

КРАЖИ НА РАБОЧИХ МЕСТАХ – кражи в недалеком прошлом, подделка финансовых документов, получение денег по поддельным документам, очевидные наклонности к хищениям.

ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫ – серьезные финансовые проступки, долги, приписки, финансовые, судебные разбирательства, присвоение денег.

НЕРАСКРЫТЫЕ ПРАВОНАРУШЕНИЯ – совершенные, но не раскрытые преступления, приобретение краденных товаров, сокрытие доходов, предъявление необоснованных страховых компенсаций, злонамеренная порча материальных ценностей, бегство с места дорожного происшествия, сокрытие найденных денег, хотя их владелец известен, анонимные, звонки и т.п.

ВОЖДЕНИЕ АВТОМАШИНЫ – без прав, с нарушениями правил дорожного движения систематически.

Методы проверки кадровых сотрудников более многообразны, чем методы проверки лиц, принимаемых на работу. Кадровых сотрудников можно проверять по их поведению, кандидатов на работу только по их прошлому и склонностям к дурным привычкам.

Большинство методов проверки основывается на том, что сотруднику предоставляется возможность украсть, а затем тайно наблюдают, как он справляется с таким искушением. При этом важно создать условия, чтобы сотрудник был уверен, что кража пройдет незамеченной. Если при этом имеется возможность зафиксировать преступные действия, то документы могут быть использованы для судебного дела.

В условиях конкуренции, изменившихся новых условиях, характера межличностных отношений, рвачества, нечистоплотности в расчетах, невозвращении долгов, проверка честности человека имеет большое значение. В выявлении негативных черт характера человека может помочь психология. Рассмотрим несколько методов психодиагностики личности при приеме на работу.

Одним из широко используемых средств выявления честности человека является полиграф или детектор лжи. Существуют несколько видов полиграфов. Одни требуют согласия человека, на использования полиграфа, т. к. к нему подключаются несколько датчиков и ведется опрос по определенной анкете. Другие полиграфы работают по принципу изменения голоса, и человек может не знать, что он проверяется с помощью полиграфа. С ним ведется обычная беседа, которая негласно записывается на полиграф, а затем исследуется. Особенно широкое применение получил полиграф в США, где с его помощью проверяются практически все государственные служащие.

Проверка пригодности кандидата для работы на предприятии

Виды проверок:

1. Проверка на лояльность.

2. Проверка на честность в работе и в отношениях с людьми.

3. Проверка профессиональной пригодности, компетентности.

4. Проверка на возможные связи с криминальными структурами.

5. Проверка на соблюдение коммерческой тайны.

6. Проверка на наличие компрометирующего материала.

7. Проверка на наличие пагубных увлечений и страстей (пьянство, наркотики, гомосексуализм, азартные игры).

8. Проверка на наличие двойного гражданства.

9. Проверка на работу на свою или другую фирму с использованием служебных возможностей, рвачество.

10. Проверка на возможные связи с конкурентами (подстава конкурентов).

11. Проверка, на болтливость, хвастливость.

Проверка кандидатов на работу и работающих сотрудников должна проводится постоянно. Естественно, что в первую, очередь должны проверяться те лица, которые по каким-либо причинам вызывают подозрение или недоверие, ведут себя неадекватно обычному сотруднику фирмы или банка, имеют связи среди подозрительных лиц, конкурентов и мафиози.

Рассмотренные ранее приемы и методы проверки путем изучения прошлого и анкетных данных человека, собеседований не всегда могут вскрыть сущность сотрудника, его истинные цели и намерения, честность, порядочность и лояльность банку (фирме). Поэтому в случаях сомнений или подозрений эти приемы проверки должны дополняться специальными методами проверок с помощью так называемых оперативных комбинаций.

Оперативная комбинация – это возможность контролировать поведение лица при совокупности мероприятий, создающих условия и вынуждающих проверяемое лицо действовать в специально для него созданной и легендированной обстановке. Создаваемые условия заставляют проверяемого действовать, предпринимать или не предпринимать те или иные шаги и действия, которые будут свидетельствовать о его честности, лояльности, конспиративности. Или наоборот раскроют его негативные стороны. Оперативные комбинации проводятся при сложившихся благоприятных обстоятельствах или специально создаваемых. Обязательным атрибутом оперативной комбинации является легендирование. Легендирование – это вымышленное продолжение или дополнение реально происходивших событий, проверить которые невозможно.

Проверка на лояльность фирме.

В контракте на работу должна быть записана графа об обязанности сотрудника Фирмы информировать руководителя или начальника службы безопасности о попытках вступления с ними в контакт и с расспросами о делах фирмы со стороны малознакомых или посторонних лиц. Проверка кандидата в течении испытательного срока на готовность написания подобного рода докладной является хорошей проверкой будущих сотрудников на лояльность фирме и предупреждения случаев утечки информации. Лояльность проверяется также готовностью сообщить руководству Фирмы о всех выгодных для нее возможностях и сделках, сведениях о попытке конкурентов перехватить контракт, ссуду, кредит, ставших известными сотруднику. Лояльность проверяется при сообщениях начальнику СБ о подозрительных моментах или признаках готовящихся против фирмы акциях со стороны криминальных структур. Лояльность проверяется в бережном отношении к имуществу и транспортным средствам банка (фирмы). Лояльность проверяется в стремлении создать, сохранить или укрепить здоровый морально-психологический климат.

Проверка на честность в работе.

В США практикуется следующий метод проверки. Проверяемому создаются все условия, чтобы он мог украсть что-то и был уверен, что кража пройдет незамеченной. Получение комиссионных с партнера и сокрытие этого факта от руководства фирмы. С партнером же у руководства фирмы должна быть договоренность о взаимной проверке своих кадров.

Завышение различных наличных расходов, выданных в подотчет проверяемому сотруднику. Проверка расходования представительских сумм.

Расходование финансовых средств Фирмы на личные нужды без согласования с руководством с последующим возвратом (когда деньги обесценились). Использование денег фирмы для спекуляций с валютой.

Использование автотранспортных средств для «левых» заработков водителями.

Проверка профессиональной пригодности и компетентности.

Проводится обязательно специалистом в этой же отрасли знаний или деятельности.

Проверка может проводится:

– путем собеседования по проблеме;

– путем поручения выполнить ту или иную работу;

– предложения помощи банку (фирме) в возврате кредитов и долгов нетрадиционными методами;

– жаргон близкий к криминальному;

– излишняя самоуверенность в вопросах личной безопасности;

– тюремные наколки;

скрытный сбор компрометирующего материала на руководящих сотрудников банка, фирмы.

работа по совместительству, требующая знаний или информации, полученных на работе в банке или фирме.

Проверка на сохранность коммерческой тайны.

Проверке, случаев срывов контрактов, получения кредитов.

Выявление в беседах с партнерами их осведомленности о делах и планах банка (фирмы) после встреч с их представителями сотрудника фирмы (банка).

Утрата сотрудником документов Фирмы, содержащих КТ.

Работа с секретными документами Фирмы (банка) дома или в вечернее (нерабочее время без согласования с руководством).

Перехват конкурентами сделок, контракта, о которых было известно на фирме ограниченному кругу лиц.

Проверка на наличие компрометирующего материала.

Сбор данных о прошлой жизни и деятельности проверяемого из бесед с его начальником, товарищами по работе, компаньонами, конкурентами.

Личные неосторожные высказывания в беседах о каких-либо событиях и делах, компрометирующих проверяемого, последующая их проверка, возможное документирование.

Подделка платежного поручения, подделка подписей при получении зарплаты за кого-либо из сотрудников. Стремление избегать в разговорах тем, касающихся прошлой деятельности сотрудника, его жизни. Излишняя скрытность, настороженность в поведении. Наличие наколок, «лагерного языка» и сокрытие факта судимости.

Проверка на наличие пагубных увлечений.

Наблюдение за сотрудником на праздничных приемах, презентациях, встречах с партнерами и т.п. Рано или поздно пристрастие к спиртному проявится. Наблюдение за состоянием сотрудника после праздничных дней, выходных и т.п. Неестественное поведение, блеск в глазах у наркоманов. Подавленность, сменяющаяся беспричинным радужным настроением. Внезапное исчезновение или появление денег у игрока. Разговоры об играх, скачках, картах, рулетке и т.п. Отсутствие интереса к женщинам, тяга к мужчинам, женственные привычки, любовь к украшениям, поведение.

Проверка на использование служебных возможностей в личных целях.

Здесь наряду с проведением комбинаций по проверке можно проконтролировать доходы и расходы сотрудника.

В предварительных ознакомительных беседах с кандидатом целесообразно осторожно выяснить его финансовое и материальное положение. Наличие счетов в банках, совокупный месячный доход его семьи. Затем в ходе работы уточнить эти данные, перепроверить правильность вначале полученных сведений. Естественно, что все это должно делаться деликатно, чтобы не вызвать подозрений и не оскорбить своего сотрудника. Иногда такие беседы можно проводить в ходе праздничного стола, когда внимание и бдительность под влиянием спиртного и общего доброжелательного настроения значительно ослабевают. Затем сравнить в течении года доходы и расходы сотрудника. Если его расходы значительно выше доходов – это серьезный сигнал для глубокой проверки этого человека. Прежде всего необходимо выяснить источники дополнительных доходов. Работа по совместительству без согласования с руководством фирмы. Особенно, когда знания и информация, получаемая на фирме (в банке), позволяют лучше или полностью исполнять обязанности по совместительству.

Проверка на болтливость.

При собеседовании с кандидатом выясните его предыдущее место работы и расспросите подробно о той фирме или банке, где работал кандидат. В перечень вопросов включите и вопросы, содержащие коммерческую тайну той фирмы. Если кандидат «откровенно» все расскажет, нужно выяснить причину такого его поведения. Если он обижен на руководство той фирмы, то его поведение еще как-то объяснимо. Если же он раскрывает секреты своей прежней работы без видимых причин, то это болтун. Он с такой же легкостью будет выбалтывать и секреты Вашей фирмы (банка). Такого человека не следует принимать на работу.

Также настораживают:

– рассказы на работе в своем окружении о непристойном поведении своих знакомых, с которыми сотрудник поддерживает приятельские отношения;

– рассказы о своих связях с женщинами, которые могут быть известны слушателям. Это не только болтун, но и не мужчина;

– выбалтывание в ходе переговоров коммерческих тайн банка (фирмы);

– контроль за телефонными переговорами (периодически).

Специальная проверка сотрудника.

Если у Вас сложилась более или менее ясная уверенность в том, что сотрудник, работающий на фирме (банке) представляет для Вас серьезную угрозу в плане возможного нанесения банку значительного ущерба, то некоторые банки проводят специальную проверку такого сотрудника. В этом случае преследуются две основные цели: первая – избавление банка от такого сотрудника под благовидным предлогом. Вторая – локализация возможного ущерба, который такой сотрудник может нанести как в период работы в банке, так и после ухода из банка.

Причинами специальной проверки являются:

подозрение о связи сотрудника с мафиозными структурами и передача бандитам сведений о работе банка, содержащих коммерческую тайну;

– подозрение о работе сотрудника на конкурирующий банк (фирму);

– подозрение в крупных хищениях.

В этих случаях организуется комплексная проверка сотрудника с целью выявления этих подозрений. Для комплексной проверки разрабатываются оперативные комбинации, которые включают в себя:

подвод к сотруднику своего доверенного человека или использование одного из друзей для сбора информации о его поведении и контролю за его связями. Естественно, что «другу» необходимо объяснить причины и заинтересованность так, чтобы он Вас не предал и не рассказал объекту о Ваших действиях;

организация наблюдения за сотрудником на рабочем месте, за телефонными разговорами. После работы проконтролировать его встречи. Выяснение личностей, с которыми встречался Ваш сотрудник;

организовать возможность утечки информации через проверяемого сотрудника (но под Вашем контролем). Например, у него находятся документы содержащие КТ. Проверить после его ухода где они, не взял ли с собой, не снимал ли ксерокопию или сканировал их. Все эти действия, естественно, не законны и аморальны, но некоторые директора банков и руководители СБ, боясь серьезных неприятностей, прибегают к этим методам проверки.

В случае если Вы убедитесь, что у Вас в фирме предатель или бандит, внедрившийся к Вам на работу, то необходимо продумать и спланировать систему мер для локализации его подрывной деятельности.

Во-первых, лучше не показать сотруднику, что Вы раскрыли его второе лицо.

Во-вторых, продумать систему дезинформации его, а через него и криминальную группировку или конкурента.

В-третьих, продумать систему мер безопасности по локализации возможного ущерба с учетом уже ушедшей о Вас информации:

– условия и правила торговли;

– размещение, вид и объем торговых точек;

– система отчетности перед банками;

– система отчетности перед налоговой инспекцией;

– система отчетности перед муниципальными органами;

– система отчетности перед Госкомстатом;

– перед антимонопольным комитетом;

– перед пожарными, санэпидемиологическими станциями;

регистрация, содержание и эксплуатация автотранспортных средств и .т.п.

Все эти органы издают свои подзаконные акты, публикуют их в ведомственных источниках информации, проводят плановые и внеплановые проверки и всех штрафуют или вымогают, что обходится не дешевле, хотя и менее хлопотно.

За всем этим кто-то должен следить и помогать сотрудникам банка (фирмы) получать своевременные знания.

Обучение сотрудников банков (фирм) проводится как бы на трех уровнях:

– обучение базовое, должностное и повышение квалификации (квалификационная учеба).

Обучение можно организовывать путем посылки сотрудника фирмы на учебу для приобретения им необходимой фирме квалификации или специальности. Это – первый, базовый вид обучения. Продолжение, т.е. должностное обучение проводится на практике в ходе постоянной повседневной работы путем приобретения опыта и передачи опыта квалифицированными сотрудниками менее опытным. Курсы на самом предприятии.

Система повышения квалификации предусматривает обучение уже опытных сотрудников на различных курсах и семинарах, где даются новые знания, идет ознакомление с новинками законодательства, обмен опытом работы на семинарских занятиях. Здесь используются различные методы обучения: это циклы лекций, разбор конкретных ситуаций, групповые дискуссии, деловые игры, ролевые игры, моделирование и т.п. Как правило, на курсы повышения квалификации направляются сотрудники перед повышением или сразу после повышения их по должности.

Работа с документами по личному составу.

Документы, создаваемые при приеме, увольнении, перемещении сотрудников, предоставлении отпусков, поощрениях, проверке составляют группу документов по личному составу. К ним также относятся: заявления, приказы по личному составу, характеристики, трудовые книжки, личные карточки с полными установочными данными, анкеты, автобиографии, трудовые договора, заключаемые сотрудниками, расписки и обязательства о неразглашении коммерческой тайны, копии диплома, справки о приобретении специальности, медицинская справка, объяснительные и докладные записки. А также расписка на право фирмы проверять сотрудника, расписка о лояльности фирме (банку).

В фирмах этой работой должен заниматься руководитель СБ, а там, где ее нет сам директор фирмы. Все указанные документы формируются в личное дело (за исключением материалов проверок) в следующем порядке:

1 .Внутренняя опись документов, имеющихся в личном деле.

2. Заявление о приеме на работу (направление или представление)

3. Анкета или личный листок по учету кадров.

4. Автобиография.

5. Копии документов об образовании. Характеристики.

6. Выписки из приказов (о приеме, перемещении, увольнении).

7. Дополнения к личному листку по учету кадров.

8. Дополнение к личному делу по учету поощрений.

9. Справки и другие документы

На фирме создается архив дел, в который складываются дела по их номенклатуре с указанием сроков хранения.

Организация кадровой работы по сохранности коммерческой тайны

На СБ ложится вся ответственность за обучение сотрудников фирмы соблюдению конспирации и сохранению коммерческой тайны (КТ).

Эта работа делится на два основных аспекта:

1. Обучение сотрудников конспирации и сохранению КТ.

2. Контроль за сохранением КТ.

СБ должна контролировать практическую деятельность всего коллектива и каждого сотрудника в отдельности, следить за организацией делопроизводства, за хранением секретных документов на фирме (банке), создавать нормальный производственный климат в коллективе.

С самого начала работы с кадрами СБ активно участвует в проведении кадровой политики:

– подборе кадров и оформлении их на работу;

– изучения кадров в ходе их деятельности;.

– выявлении негативных тенденций в коллективе;

формировании в людях чувства ответственности за соблюдение экономической безопасности;

вести обучение кадров вопросам бдительности и конспирации, соблюдению КТ, соблюдению личной безопасности и безопасности зданий и помещений фирмы.

Еще при подборе кадров на работу сотрудники службы безопасности проводят с ними обстоятельную беседу, дают им для заполнения анкету, просят написать автобиографию. При приеме на работу каждый кандидат подписывает ряд обстоятельств:

о неразглашении КТ во время работы на фирме и после увольнения;

– о лояльности фирме (сообщении об известных ему угрозах);

– о праве фирмы проверять сотрудника при приеме его на работу.

Контроль за прохождением документов.

СБ ведет контроль за порядком деловой переписи в соответствии с инструкцией по ведению делопроизводства:

– печатание, уничтожение черновиков;

– регистрация;

– хранение;

– рассылка;

– допуск исполнителей работ к документам;

– уничтожение документов.

При рассылке документов, содержащих КТ потребителям, СБ предварительно проверяют наличие у потребителей условий хранения таких документов. При несоблюдении этих условий СБ налагает запрет на их рассылку.

Служба безопасности предприятия должна организовать обучение вопросам бдительности и постоянно вести работу по контролю за содержанием телефонных переговоров.

Опасность при передаче информации, включающей КТ, заключается в следующем:

– возможности заинтересованным лицам прослушивать Ваши телефонные разговоры;

– перехватывать, записывать и накапливать информацию. Поэтому СБ должна разрабатывать инструкцию, ограничивающую сохранность секретов фирмы: телефон использовать только для передачи вспомогательной информации открытого характера;

к передаче деловой информации допускаются только специалисты, знающие требования и инструкции;

– перед сеансом телефонной связи беседа планируется и подготавливается.

Требования: краткость, минимум сведений, не отклонятся от темы.

Технические мероприятия защиты речевой информации:

ограничивать число телефонных аппаратов для деловых переговоров;

– исключить отводы параллельных аппаратов;

– не устанавливать телефонные аппараты в залах заседаний;

– установка шифраторов, устройств, блокирующих линии от средств перехвата, для неконтактного перехвата;

– установка защитных аппаратов;

– применение других мер, затрудняющих перехват (устанавливаются профессионалами).

Служба безопасности предприятия проводит планомерное изучение осведомленности сотрудников о деятельности фирмы.

Специалисты, допущенные к основным секретам фирмы, использующие свой опыт, профессионализм, знания представляют наибольшую ценность для фирмы и чем больше их осведомленность, тем больше их ценность и тем больше забот по обеспечению безопасности.

При проведении анализа о возможной осведомленности сотрудников необходимо учитывать следующие факторы:

– специалисты должны иметь четкое представление о границах открытого использования информации;

– СБ должна принимать меры по неразглашению КТ и созданию условий для смягчения возможного ущерба в случае использования материалов фирмы сотрудниками, ушедшими из фирмы (утечка мозгов и секретов);

– СБ должна рекомендовать ограничение приема посетителей и ограничение их доступа в какие-либо помещения фирмы, кроме приемной комнаты.

Немало случаев, когда преступным формированиям удавалось устраивать своих людей в фирмы в качестве вспомогательного персонала (уборщицы, повара, шоферы) и технических работников (секретари, машинистки, переводчики и т. д.). Через этих людей преступникам удавалось получать ценную информацию о режиме дня руководителей и ведущих экспертов, о коммерческих операциях, связанных с получением (передачей, перевозкой, хранением) денег и других материальных ценностей. Поэтому важной задачей для коммерческих организаций становится защита от проникновения информаторов, связанных с преступными группировками. Коммерческая тайна разглашается там, где утрачены бдительность и единство коллектива. Это позволяет преступникам легко находить и эффективно использовать в своих целях слабые, уязвимые места в кадровой работе отдельных банков и акционерных обществ. Особого внимания требует обстановка в планово-финансовых службах, сотрудники которых занимаются развитием кредитно-финансовых отношений и в наибольшей степени осведомлены о ресурсной ситуации в своей организации, предстоящих переговорах и встречах руководителей, их возможных поездках и т. п. Криминальные группировки при изучении сотрудников коммерческих структур делают упор на выявление главным образом их негативных черт (стремление к стяжательству, повышенный меркантилизм, склонность к интригам, склокам и конфликтам), а также стремятся выявлять участие сотрудников в незаконной коммерческой деятельности, в не предусмотренных уставом организации операциях, результаты которых можно было бы использовать для компрометации этих сотрудников. В подобных условиях считается более целесообразным при нынешних обстоятельствах заблаговременно прогнозировать вероятность создания чрезвычайной обстановки и соответственно осознанно и целенаправленно подходить к формированию комитета (группы) по чрезвычайным происшествиям.

Таким образом, в части кадровой работы угроза безопасности бизнеса должна рассматриваться как вероятность:

внедрения в органы управления организацией сообщников злоумышленников и их групп;

вербовки из числа сотрудников негласных осведомителей, работающих в интересах криминальных групп.

Для предотвращения этого рекомендуется:

– тщательно проводить проверку, изучение и контроль за персоналом, нанимаемым на работу, оценивать в первую очередь деловые и личные качества поступающих, особенно тех, кто в наибольшей степени будет осведомлен о распорядке дня и местопребывании первых руководителей и планах организации;

осуществлять постоянный контроль за формированием и поддержанием неконфликтных отношений между руководителями и рядовыми сотрудниками, возникающие конфликты улаживать рациональным путем.

Начальник отдела (управления) кадров должен участвовать в работе комитета по чрезвычайным происшествиям. Целесообразно иметь текущие планы оперативных мероприятий:

– по регулярной проверке собственного персонала, а также деловых партнеров;

– по обеспечению сохранности конфиденциальной информации и деловой переписки; предупреждению возможной утечки данных о планируемых и принимаемых решениях (в первую очередь – из групп размножения (копирования) документов, компьютерных терминалов и сетей, а также архива и бухгалтерии).

В контрактах, заключенных с сотрудниками, необходимо четко обозначать персональные функциональные обязанности всех категорий сотрудников и на основе существующего российского законодательства и внутренних документов определять их ответственность за любые виды нарушений, связанных с разглашением или утечкой информации, составляющей коммерческую тайну. В этой связи целесообразно вводить в служебных документах организации гриф "конфиденциально" и применять различного рода надбавки к окладам для категорий персонала, работающих с этими документами. Не менее важны для безопасности коммерческих предприятий процедуры увольнения сотрудников. Многих наших руководителей мало интересуют чувства и переживания персонала, который по тем или иным причинам "попадает под сокращение" или самостоятельно изъявляет желание уволиться. Как показывает опыт, такой подход часто приводит к серьезным негативным последствиям.

Грамотный менеджер, заботящийся о безопасности своей организации, должен помнить: каковы бы ни были причины увольнения сотрудника, он должен покидать коммерческую организацию без чувств обиды, раздражения и мести. Только в этом случае можно надеяться на то, что увольняемый сотрудник не предпримет необдуманных ходов и не проинформирует правоохранительные органы, налоговую инспекцию, конкурентов, криминальные структуры об известных ему недостатках, промахах, ошибках в деятельности его прежних руководителей.

Получив от сотрудника заявление об увольнении по собственному желанию, следует выяснить, каковы истинные мотивы такого решения. Как правило, причины, на которые ссылается сотрудник при увольнении, и подлинные мотивы, побудившие его к такому шагу, существенно отличаются друг от друга.

Нередко бывает так, что сотрудник внутренне сам уверен в том, что увольняется по откровенно называемой им причине, хотя его решение принято под влиянием совершенно иных, порой скрытых от него обстоятельств. Известны случаи весьма тонких и тайных комбинаций по оказанию влияния на высококвалифицированных специалистов для их переманивания организациями-конкурентами. Поэтому важно определить истинную причину увольнения сотрудника, попытаться правильно ее оценить и решить, целесообразно ли в данной ситуации предпринимать попытки к удержанию его в коллективе, либо отработать и реализовать процедуру его спокойного и бесконфликтного увольнения.

При поступлении устного или письменного заявления об увольнении рекомендуется во всех без исключения случаях провести с сотрудником беседу с участием представителя кадрового подразделения и кого-либо из руководителей организации. Однако до беседы целесообразно предпринять меры по сбору следующей информации об увольняющемся сотруднике:

– характер его взаимоотношений с коллегами в коллективе;

– отношение к работе;

– уровень профессиональной подготовки;

– наличие конфликтов личного или служебного характера;

– ранее имевшие место высказывания или пожелания перейти на другое место работы;

– доступ к информации, в том числе составляющей коммерческую тайну;

– вероятный период устаревания сведений, составляющих коммерческую тайну для данного предприятия;

– предполагаемое в будущем место работы увольняющегося сотрудника.

Беседа проводится после того, как собраны все необходимые сведения. Предварительно руководитель организации должен проанализировать вопрос о том, целесообразно ли попытаться склонить сотрудника изменить его первоначальное решение, либо санкционировать оформление его увольнения. В любом случае рекомендуется дать собеседнику высказаться и в развернутой форме объяснить мотивы своего решения. В зависимости от предлагаемого результата беседа может проводиться в официальном тоне либо иметь форму доверительной беседы, задушевного разговора, обмена мнениями. Однако, каковы бы ни были планы в отношении данного сотрудника, разговор с ним должен быть построен таким образом, чтобы он не испытывал чувства униженности, обиды, оскорбленного достоинства. Для этого следует сохранять тон беседы предельно корректным, тактичным и доброжелательным, даже несмотря на любые критические и несправедливые замечания, которые могут быть высказаны в Ваш адрес.

Если руководством организации принято решение не препятствовать увольнению сотрудника, а по своему служебному положению он располагал доступом к конфиденциальной информации, то в этом случае необходимо отрабатывать несколько вариантов сохранения в тайне коммерческих сведений (оформление официальной подписи о неразглашении данных, составляющих коммерческую тайну, либо устная "джентльменская" договоренность о сохранении увольняемым сотрудником лояльности). Личное обращение к чувству чести и достоинства увольняемых лиц наиболее эффективно в отношении тех индивидуальных умов, которые обладают темпераментом сангвиника и флегматика, высоко оценивающих, как правило, доверие и доброжелательность. Что касается лиц с темпераментом холерика, то с этой категорией сотрудников рекомендуется завершать беседу на официальной ноте. Объявление об увольнении вызывает бурную негативную реакцию, связанную с попытками спекулировать на своих истинных, а порой и мнимых профессиональных достоинствах. Поэтому с сотрудником такого темперамента и склада характера целесообразно тщательно оговаривать и обуславливать в документах возможности наступления для них юридических последствий раскрытия коммерческой тайны. Если увольнение сотрудника происходит по инициативе самой организации, то не следует поспешно реализовывать это решение. Если увольняемый располагает какими-либо сведениями, составляющими коммерческую тайну, то целесообразно предварительно под соответствующим предлогом перевести его на другой участок работы, например в подобное подразделение, в котором отсутствует конфиденциальная информация. Таких сотрудников желательно сохранить в организации (в ее дочерних предприятиях, филиалах) до тех пор, пока не будут реализованы меры по снижению возможного ущерба от разглашения ими сведений, либо найдены адекватные средства защиты конфиденциальных данных. После реализации этого можно приглашать на собеседование подлежащего увольнению сотрудника и объявлять причины, по которым организация отказывается от его услуг. Желательно при этом, чтобы эти причины содержали элементы объективности, достоверности и проверяемости (перепрофилирование производства, сокращение персонала, ухудшение финансового положения, отсутствие заказчиков и пр.). При мотивации увольнения целесообразно, как правило, воздерживаться от ссылок на негативные деловые и личные качества данного сотрудника (даже при наличии таковых).

В ходе этой беседы рекомендуется внимательно выслушивать возражения, аргументы и замечания сотрудника в отношении характера работы, стиля руководства и т. п. Обычно увольняемый персонал весьма критично (хотя подчас – излишне эмоционально) освещает ситуацию в организации, вскрывая уязвимые места. Эти соображения могут быть в дальнейшем эффективно использованы. В ряде случаев увольняемому сотруднику вполне серьезно предлагают даже за соответствующее вознаграждение изложить письменно свои рекомендации.

В ходе беседы полезно выработать решение о предоставлении увольняемому каких-либо рекомендательных документов для последующего трудоустройства на новом месте работы. Недопустимы какие-либо намеки о сведении личных счетов с увольняемым кандидатом за его прежние недостатки в работе и поведении.

Тем не менее, при окончательном расчете обычно рекомендуется независимо от личностных характеристик увольняемых сотрудников брать у них подписку о неразглашении конфиденциальных сведений, ставших известными им при работе в организации.

После увольнения сотрудников, осведомленных о сведениях, составляющих коммерческую тайну, целесообразно, используя собственные возможности или услуги частного детективного агентства, исследовать обстановку на их новом месте работы и прогнозировать возможности утечки известных конфиденциальных данных. Уволившийся работник, не имея обязанностей перед фирмой, может поделиться ценными сведениями с конкурентами, криминальными структурами. Для снижения опасности таких последствий при увольнении работник предупреждается о запрещении использования сведений в своих интересах или интересах других лиц и дает подписку о неразглашении конфиденциальной информации (коммерческой тайны) после увольнения в течение определенного срока. В противном случае все убытки, которые будут причинены предпринимателю вследствие разглашения информации, могут быть взысканы в судебном порядке.

Глава 12

Прогнозирование преступлений в сфере бизнеса

Прогнозирование – это предвидение хода событий, основанное на тенденциях их развития. Важнейшая задача прогнозирования – выявление намерений и планов Ваших конкурентов и уголовных структур, направленных против Вашего предприятия, банка, фирмы или его сотрудников. Прогнозирование позволяет предвидеть, планировать работу и управлять событиями.

Прогноз – это такой анализ, который раскрывает долгосрочные планы и замыслы Ваших противников, позволяет определять ход событий в будущем, играет важную роль при принятии решений руководством предприятия, банка, фирмы.

Прогнозирование подрывной деятельности против банка, коммерческой или производственной структуры основывается на достаточно полной и достоверной информации о намерениях криминальных структур, а также Ваших конкурентов или партнеров.

При этом конкуренты и криминальные элементы действуют целенаправленно и как правило в следующих направлениях:

• перехват выгодных коммерческих сделок;

• порча или компрометация Вашего товара;

• сдача Вас какой-либо криминальной структуре с целью разорения предприятия;

• засылка к Вам своего агента с целью получения информации или вербовка сотрудника Вашего предприятия;

• запугивание руководства и сотрудников предприятия с целью снижения их деловой активности;

• передача полиции и налоговой инспекции компрометирующих Вас материалов о неуплате налогов или сокрытии части доходов от налогообложения;

• подрыв Вашей технической базы – офиса, оборудования, транспортных средств, складских помещений, порча товаров;

• для банка – это подрыв его финансового положения.

Все эти действия конкурентов можно предвидеть и тем или иным образом локализовать. Поэтому постоянное выявление ваших конкурентов, их намерений и практических действий является одной из задач СБ, ее информационно-аналитического подразделения.

Каждое действие преступников или конкурентов, как бы оно ни скрывалось, будет иметь какие-то признаки. Одни признаки могут быть прямыми, т.к. прямо указывают на действия конкурентов. Это, как правило, открытые враждебные действия конкурентов. Другие признаки будут косвенными – это скрытые следы или последствия подрывных действий. Подрывные действия преступников и конкурентов планируются заранее. Для этого преступники и конкуренты изучают Ваш банк, фирму или производственную структуру. Иногда они пытаются вступить с Вами в совместную деятельность или договориться о рынках сбыта, разделить номенклатуру товаров или предпринять какие-то другие действия «мирного» договорного характера. Иногда такой способ игнорируется, уступая место грубому шантажу или угрозам.

Недобросовестный партнер не всегда изначально планирует подрывную акцию. Если сделка дает ему прибыль и он надеется продолжать с Вами работать, то он может выполнить свои обязательства. Если же он проводит разовую сделку и видит экономическую выгоду от невыполнения своих обязательств или попал в трудное финансовое положение, он может пойти на обман и невыплату или недоплату Вам своих долгов по сделке. В этом случае признаки его подрывной деятельности заранее проявляться не будут, а их можно обнаружить только в ходе той или иной финансовой или торговой операции. Иногда еще бывает возможность спасти положение, иногда нет.

Прогнозирование включает в себя анализ общей обстановки, основанный на собранной информации. Это – долгосрочный прогноз, который основывается на анализе наличия угроз, возможностей криминальных структур, конкурентов, их агрессивности. Среднесуточный и краткосрочный прогноз строится на сборе, систематизации и анализе признаков назревания того или иного действия криминальных элементов. Для этого составляются таблицы (типа шахматных досок), в клетках которых вписываются признаки, исходя из их значимых и временных характеристик. Одни признаки могут проявляться за месяц – две недели до совершения преступления (например, визуальное или наружное наблюдение) и за несколько часов или даже минут до совершения преступления.

Признаки готовящегося преступления е экономической области

На этапе подготовки договора

1. Использование документов обанкротившихся предприятий. Оформление договоров по подложным документам, когда создана фиктивная фирма, либо она зарегистрирована на подставное лицо, либо на сотрудника фирмы, который, предоставив свой паспорт для оформления на работу, даже не догадывается о том, что был использован его документ, и он является владельцем фирмы.

2. В состав учредителей включены фиктивные юридические лица.

3. Учредители фирмы задерживают внесение взносов в уставный капитал фирмы.

4. Учредители фирмы не имеют постоянного места жительства в данном регионе.

5. Явно ложные сведения, предоставляемые фирмой-клиентом о своих учредителях и гарантах.

6. Отсутствие у фирмы денег и солидной материальной базы, поручителей и гарантов, которые могли бы быть гарантией возврата кредита.

7. Контроль над фирмой какой-либо криминальной структурой, если это удается своевременно выявить.

8. Появление у президента банка "ходатаев" о выдаче крупного кредита под очень большие проценты, якобы под сверхприбыльную сделку.

9. Оказание давления на руководство банка о выдаче кредита, увеличение числа учредителей и т.п., стремящихся контролировать банк.

10. Обнаружение техники подслушивания в служебных помещениях банка.

11. Создание препятствий СБ по выявлению истинных намерений клиента, банка.

12. Предоставление неверных сведений о своем хозяйственном и финансовом положении.

13. В регистрационных документах указан неправильный адрес, искажены и другие данные.

14. Попытки дать взятку руководителю кредитного отдела или другому должностному лицу, от которого зависит получение кредита, с целью быстрейшего оформления договора о кредите.

15. Несоответствие заявлений и обещаний генерального директора возможного партнера с реальным положением дел на его фирме и ее возможностями.

16. Противоречие в информации, получаемой в беседах с разными сотрудниками фирмы потенциального партнера.

17. Наличие у генерального директора двойного гражданства или он вообще является гражданином другого государства.

18. Получение на фирму или генерального директора компрометирующих их сведений из охранных и детективных бюро и фирм, занимающихся сбором и продажей информации по фирмам, банкам и предпринимательским структурам.

19. Генеральный директор находится под следствием в связи с заведением на него уголовного дела или имеет и скрывает судимость за особо тяжкие преступления.

20. Лжепредпринимательство, ложная реклама.

21. Сведения о недобросовестном исполнении клиентом ранее заключенных с другими партнерами договоров по возвращению предоставленных ему ссуд или денежных средств.

22. Отсутствие офиса у партнера, либо договора аренды, убогая обстановка в офисе, грубые манеры поведения сотрудников или их отсутствие.

23. Проживание генерального директора не по адресу прописки, частая смена места жительства, непродолжительное проживание в городе.

24. Отсутствие семьи, особенно детей.

25. Отсутствие у генерального директора какой-либо собственности: квартира оформлена на жену, дача на детей, машина по доверенности и т.п.

Поведенческие аспекты при выявлении ненадежного партнера

1. Суетливость при переговорах о получении кредита, получении товаров на реализацию.

2. Завышение своих возможностей в деловом мире.

3. Неоднократные устные заверения в своей платежеспособности, ответственности за взятый кредит, товары.

4. Рассказы о своих деловых связях в коммерческих и финансовых делах, о своих возможностях, которые трудно перепроверить.

5. Неконкретность заявлений, отсутствие ссылок на конкретных людей, у которых можно перепроверить его заявления.

6. Предложение более выгодных, чем обычно условий сделки.

7. Стремление не допустить общения Ваших сотрудников с сотрудниками фирмы-партнера, клиента.

8. Сравнительно недавний срок деятельности фирмы, отсутствие у нее опыта предпринимательской деятельности.

9. Стремление скрыть своих партнеров по прежним коммерческим сделкам.

10. Противоречивые высказывания сотрудников фирмы-клиента о положении на фирме, о целях получения кредита, о контракте, под который берется кредит.

На этапе подписания договора

1. Оформление договорных условий, позволяющих клиенту толковать их в выгодном для себя плане.

2. Неконкретность штрафных санкций, сроков выплаты кредита и процентов по ним.

3. Расплывчатость формулировок об ответственности за задержку платежей и разрешение разногласий и конфликтов.

4. Отсутствие оговоренного в договоре механизма контроля за исполнением договора.

5. Предоставление лживой страховой сделки. Условия страховки включают пункты, позволяющие на законных основаниях отказаться от выплаты страховой суммы.

6. Заключение договора и получение материальных ценностей через людей, не уполномоченных на такие действия. Так, например, документы на межбанковский кредит подписал директор филиала банка, на что права не имел.

7. Заключение договора с заведомо невыполнимыми условиями.

8. Обязательства поставить высококачественные товары по цене необъяснимо низкой для данного региона.

9. Торопливость при подписании договора, стремление объяснить это занятостью, необходимостью выехать на очередную встречу и т.п.

10. Небрежность оформления договора, стремление оговорить ряд пунктов устно или представить их как само собой подразумевающееся.

11. Отсутствие в договоре гарантий возврата кредита или оговорки, сводящие на нет возможности получения долга через арбитражный или третейский суд.

12. Предоставление гарантий негодными средствами.

13. В залог предоставлено имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание, не соответствующее объявленной стоимости, не ходовое на рынке.

14. Велика расчетная стоимость риска.

15. Отсутствие ряда документов о наличии договора купли-продажи (контракта), отсутствие документов, подтверждающих наличие товара.

16. Искажение в документах реквизитов партнера. Указание только юридического адреса и отсутствие данных, где реально расположен адрес фирмы.

17. Согласие принять любые, даже очевидно невыгодные условия.

18. Предложение "ввести в долю доходов" лично представителя (директора) партнера.

19. Оформление доверенности на право подписи договора непосредственно во время заключения договора.

На этапе выполнения договорных обязательств

1. Перевод полученных в кредит денег или полученных от реализации товаров в адреса, не связанные с договором.

2. Перевод полученного кредита за рубеж, что не предусматривалось договором.

3. Уклонение от контроля выполнения договорных обязательств.

4. Исчезновение со счетов денег, исчезновение дорогостоящего имущества фирмы перед получением крупного кредита.

5. Распродажа имущества фирмы после получения крупного кредита.

6. Исчезновение генерального директора фирмы-клиента после перевода им денег не по назначению.

7. Ликвидация фирмы без выполнения договорных обязательств.

8. Уклонение генерального директора от личных встреч с Вашими представителями.

9. Невыполнение отдельных условий или этапов выполнения обязательств по договору.

10. Выдвижение различных надуманных объяснений о невозможности исполнения договора.

Признаки готовящихся преступлений е экономической области

Признаки подготовки криминальной группировкой ограбления офиса, склада, банка

Охрана банков, офисов или складов имеет основной своей целью обеспечение сохранности финансовых и товарно-материальных ценностей. Все ценное из товаров и оборудования, а также денежные средства могут быть предметом кражи криминальной группировкой или уничтожения по заказу конкурентов. Чаще всего подвергаются нападению преступных элементов помещения банков, предприятий и фирм, в которых находится дорогостоящее оборудование и товары, пользующиеся спросом. Наибольшая вероятность такого нападения наблюдается на неохраняемые и слабо технически укрепленные объекты.

Практика расследования подобных преступлений показала, что подготовка краж и грабежей имеет несколько этапов:

1-й этап – замысел преступления и его первоначальное планирование.

2-й этап – информационно-поисковая (разведывательная) подготовка акта.

3-й этап – создание условий для реализации преступного замысла.

4-й этап – совершение преступления.

5-й этап – сокрытие следов преступления и его исполнителей.

Каждый из этих этапов имеет свои мероприятия по подготовке, совершению и сокрытию преступления. Естественно, что мероприятия, проводимые преступниками, оставляют следы их деятельности, которые и являются признаками готовящегося преступления.

Указанные признаки при их своевременном выявлении, квалификации и фиксации могут помочь спрогнозировать и раскрыть готовящееся преступление. Для прогнозирования возможно готовящегося преступления руководитель информационно-аналитического отдела службы безопасности вносит отдельно по этапам признаки всех мероприятий подготовки преступления в клеточки шахматной доски, начерченной на листе бумаги. По мере выявления и фиксации сотрудниками охраны этих признаков они штрихуются в клетках шахматной доски. Руководитель информационного отдела службы безопасности наглядно видит выявленные признаки и дает указание собирать недостающие. Так признаки подготовки преступления фиксируются этап за этапом, т.к. они проявляются во времени последовательно. Это позволяет еще на первых этапах выявить готовящееся преступление и противопоставить ему меры защиты охраняемого объекта. Несмотря на профессионализацию деятельности преступных группировок в совершении различных видов преступлений, в характере преступной деятельности имеются и общие закономерности.

Во-первых, преступные группировки по характеру их деятельности можно подразделить на три группы в зависимости от инициативы совершения преступления, тщательности его подготовки и решительности исполнения:

1. Грабители, совершающие преступление лишь в самых выгодных и безопасных для себя условиях (неохраняемые или плохо охраняемые и технически слабо укрепленные объекты). Ценность добычи здесь находится на втором месте.

2. Преступные группы, совершающие грабежи исходя из возможности получения максимальной преступной прибыли от сбыта похищенного.

3. Преступники, выполняющие заказ конкурентов фирмы по ограблению или причинению имущественного ущерба фирме, путем уничтожения товара или оборудования.

Во-вторых, как уже говорилось вся подготовка и совершение преступления подразделяются, как правило, на 5 этапов:

Первый этап

Этап планирования преступления

Мероприятия этого этапа – подбор объекта ограбления, формирование команды исполнителей (на этом этапе исполнители еще не ставятся в известность о предстоящем ограблении);

• подбор средств и методов совершения преступления;

• планирование преступного акта, планирование сокрытия исполнителей, реализации краденного, создания алиби.

Признаками этого этапа могут быть:

• воровские сходки;

• приобретение орудий и средств в том числе и транспортных для совершения преступного акта;

• инструктаж и тренировки исполнителей на схожих и неохраняемых объектах;

разработка первичного плана ограбления объекта;

• подбор скупщиков краденного и места его доставки после ограбления объекта;

• планирование доставки исполнителей к объекту грабежа и отхода их после его совершения;

• подготовка ложных алиби для участников преступной акции.

Второй этап

Разведывательно-информационный этап

Мероприятия второго этапа:

• знакомство с объектом нападения;

• изучение системы охраны объекта;

• изучение системы инженерно-технической защиты объекта.

Признаками второго этапа могут быть:

• открытое посещение объекта членами преступной группы под благовидным или легендированным предлогом (представитель полиции, Горэнерго, Санэпидемстанции, Газнадзора и т.п.);

• изучение специальной литературы и технической документации, характеризующей объект с точки зрения его технической защищенности в ДЭЗах, РЭУ и т.п.;

• скрытое наблюдение за объектом с целью выяснения режима его работы, характера ввозимых товаров;

• опрос «втемную» лиц, хорошо знающих объект;

• изучение сотрудников объекта с целью их последующего отвлечения от объекта в момент совершения преступления;

• изучение охраны объекта, их оснащенности, вооруженности, количества, профессиональной подготовки;

• выяснения наличия и типов охранной сигнализации. Посещение объекта под прикрытием телефонистов, электриков, сантехников и т.п.;

• попытки устроиться на работу на объект лиц с неустановленным или криминальным прошлым;

• докладные записки сотрудников объекта о попытках вступления с ними в контакт неизвестных лиц и расспросы о делах фирмы;

• выявление охраной неизвестных лиц, производящих фото, теле и киносъемку объекта;

• обнаружение факта прослушивания телефонных переговоров и прослушивания помещений объекта;

• воровство с объекта датчиков охранной сигнализации;

• обнаружение среди сотрудников объекта лиц с подозрительным поведением.

Третий этап

Создание условий для реализации преступных планов

Мероприятиями третьего этапа могут быть:

• окончательная доработка плана преступной акции (с учетом собранной информации об объекте);

распределение ролей среди исполнителей акции;

• осуществление контроля за исполнителями преступной акции с целью недопущения их личного или по телефону общения с посторонними людьми;

• приобретение или кража средств и орудий совершения преступления;

• попытки получения легального доступа на объект;

• проведение тренировок по проникновению на объект;

• проверка режима и надежности работы охраны на объекте.

Признаками этого этапа являются:

• изготовление, кража или приобретение у специалистов средств и орудий проникновения на объект;

кража автотранспорта для вывоза краденного с объекта;

• подготовка или приобретение оружия и спецсредств для нейтрализации охраны;

• попытки завести на склад небольшой партии своих товаров или поставить на автостоянку свою автомашину;

• приобретение формы и документов (фальсифицированных) сотрудника полиции, представителя муниципальных органов и т.п.;

• тренировки по проникновения на схожие, неохраняемые объекты;

• проверка реакции сотрудников охраны на различные нарушения: просьба женщины о помощи, разбитые стекла, отключение света, телефона, перебрасывание через забор крупных предметов и т.п.;

• обнаружение выломанных проемов, оторванных, но приставленных к забору досок, вскрытие черных ходов и других проемов;

• информация о встречах бывших сотрудников фирмы с криминальными элементами;

• «ошибочные» телефонные звонки;

• задержание на объекте посторонних лиц;

• возникновение повышенного интереса к фирме со стороны коммерческих структур перед получением на объект ценных грузов (если не было рекламы).

Четвертый этап

Реализация преступной акции

Этот этап характеризуется быстротой, решительностью и наглядностью исполнения, сочетающихся с жестокостью обращения с охраной и сотрудниками объекта. Успех преступной акции зависит от точности собранной ранее информации, от возможностей создать дополнительные трудности охране (например, поджог здания или соседнего помещения, создание шумов, заглушающих шум проникновения на объект).

Мероприятиями этого этапа являются:

• сбор участников преступления в каком-либо месте (местах) для окончательного уточнения действий каждого из них и внесения последних изменений в план;

• передвижение преступных групп к объекту;

• отвлечение внимания охраны и сотрудников объекта на какие-либо значимые для них обстоятельства.

Признаками четвертого этапа могут быть:

• проникновение преступников на объект (скрытым или открытым путем);

• вскрытие запорных замков с хранилищ ценностей;

• вынос, вывоз, порча товаров, оборудования, имущества;

• отвлекающие охрану телефонные звонки;

• отключение на объекте электричества в темное время суток;

• получение сотрудниками объекта повесток, записок с приглашениями, вызовы домой, к партнерам и т.п. по телефонам;

• исчезновение руководящих сотрудников фирмы;

• автомобильные аварии с машинами руководства фирмы;

• похищение родственников руководителей фирмы;

• обращение к охране посторонних лиц с различными просьбами;

• отключение охранной сигнализации;

• фиксирование по дороге к объекту идущих автомашин с большим числом людей специфической криминальной наружности.

Пятый этап

Сокрытие преступной акции и вывод из-под удара ее участников

Мероприятиями этого этапа могут быть:

• реализация преступно добытых товаров;

• отмывание добытых средств;

• вложение преступно добытых средств в другие сферы нелегального и легального бизнеса;

• сокрытие следов преступления и противодействие расследованию.

Признаками пятого этапа являются:

• избавление от следов преступления, их утаивание, уничтожение, фальсификация;

• недопущение использования улик преступления;

• сокрытие или физическое уничтожение ненадежных исполнителей преступной акции (их выезд в другие города, государства);

• исчезновение из города известных криминальных элементов;

• прекращение встреч криминальных элементов в местах постоянных "тусовок" (бары, рестораны, казино);

• факты регистрации новых фирм лицами с сомнительным и криминальным прошлым;

• оказание помощи сообщникам, привлеченным к уголовной ответственности;

• помощь родственникам и близким осужденных преступников;

• сведение счетов с охранными структурами, сотрудниками правоохранительных и судебных органов.

Признаки готовящегося преступления в криминальной области (ограбление офиса, банка, склада; похищение, заказное убийство)

Заказное убийство

Заказным убийствам, как правило, предшествует серьезная подготовка:

за будущей жертвой следят;

• иногда прослушивают телефонные переговоры;

• выясняют места, которые этот человек периодически посещает; устанавливают адреса близких родственников, друзей, любовниц;

• изучают образ жизни, привычки, увлечения, распорядок дня.

В этих целях путем подкупа или шантажа вербуются источники необходимой информации из числа окружения изучаемого объекта. Нередко при этом используются и самые современные технические средства – «закладки», направленные микрофоны и т.п. Уже на этом этапе служба безопасности, способная организовать «внешнюю разведку», должна принимать меры к обеспечению своевременного получения упреждающих сигналов о признаках такого рода интереса к охраняемому лицу.

Спрятаться и переждать, не предпринимая никаких мер по предотвращению угрозы – это не решение проблемы.

Противостоять угрозе можно двумя путями, к которым относятся:

• своевременное обращение в правоохранительные органы;

• переговоры через третьих лиц (как правило через тех, кого народ называет «бандитами»).

Непосредственное нападение может быть осуществлено из засады и при непосредственном контакте с жертвой преступления.

Метод нападения из засады эффективен. Он во многом ограничивает предупредительные меры охраны по своевременному обнаружению и обезвреживанию преступника.

Нападение с использованием непосредственного контакта применяют не менее редко, чем нападение из засады.

Метод непосредственного нападения террористы широко используют, считая его наиболее простым и надежным в достижении преступного результата.

Разработано три этапа подготовки преступления:

1. планирование и подбор киллера;

2. разведка;

3. исполнение.

Сегодня довольно наглядно просматриваются цели, преследуемые заказчиками убийств:

• устранение конкурентов в определенном виде бизнеса;

• борьба за сферы влияния и контроля в том или ином регионе;

• устранение несговорчивого бизнесмена, не желающего подчиниться требованиям вымогателей;

• установление контроля над банком или фирмой путем физического устранения неуправляемого первого лица и назначение на его должность внедренного ранее в банк или фирму ставленника преступной группировки;

• ликвидация ставших опасными свидетелей крупных финансовых махинаций;

• убийство крупного кредитора, которому необходимо возвратить долги;

• физическая ликвидация проводится в целях криминального контроля за процессом приватизации, перераспределением собственности, переводом за рубеж валютных средств;

• наблюдаются убийства несостоятельных должников;

• получают распространение убийства по националистическим, идеологическим, религиозным и иным мотивам.

Рассмотрение целей убийств, выявление реальных угроз, исходящих от Ваших противников, могут помочь раннему выявлению подготовки заказного убийства.

Признаки подготовки заказного убийства

Признаки подготовки убийства снайперами или киллером при непосредственном контакте с объектом или путем заложения взрывного устройства включают в себя следующее:

угрозы, запугивание, шантаж;

• хулиганские действия, оскорбления;

• нанесение материального ущерба и т.п.

Общим признаком является деятельность криминальных структур по совершению менее значительных уголовных преступлений, т.е. попытки добиться своей цели т.н. «малой кровью».

На первом этапе:

• наружное наблюдение за объектом;

• изучение маршрутов передвижения;

• установление адресов, наиболее часто посещаемых объектом: родственники, клубы, бани, рестораны, спорткомплексы, дача, адреса друзей, любовниц и т.п.;

• изучение образа жизни, привычек, увлечений;

• изучение распорядка дня;

• подбор исполнителей акции;

фотографирование объекта и мест, где предполагается совершить преступление;

• подслушивание в помещении, на квартире, в машине;

• подслушивание телефонных разговоров.

На втором этапе:

• выбор места и времени совершения преступления (подбор удобной позиции для размещения снайпера, дублера);

разработка маршрутов и средств отхода с места совершения теракта;

• доставка оружия на место нахождения снайпера;

• изучение окружающей обстановки на месте предполагаемого совершения теракта. Статистика показывает, что наиболее часто преступления совершаются по месту жительства – работы объектов нападения. Поэтому эти места должны подвергаться наиболее тщательной проверке и изучению со стороны самого объекта и его охраны.

Признаки готовящегося теракта с использованием взрывных устройств

Признаки первого этапа аналогичны подготовке убийства с использованием снайпера.

На втором этапе:

свежие следы ремонта на полу, на окнах, около дверных проемов у коробок электропередач, телевизионных антенн, телевизионных вводов и т.п.;

• новая покраска части стены у входной двери, на лестничной клетке, расположения квартиры;

• свежевырытая земля, следы снятого дерна на подходе к крыльцу дачи или загородного дома;

• натянутая проволока, шпагат на дорожке, лестнице;

• остатки различных материалов, не характерных для места;

• оставленные у дверей коробки, свертки, пакеты;

• подложенные под колеса автомашины предметы, металлические трубы и т.п.

Третий этап:

• нахождение рядом с домом людей, не занятых каким-либо делом;

• подозрительные личности, сидящие в автомашине. Это могут быть киллеры – либо с оружием, либо с дистанционным радиоуправляемым взрывным устройством;

• нахождение неизвестных людей в подъезде жилого дома объекта, ожидающих его подхода;

• вход в подъезд вслед за объектом неизвестных лиц.

Признаки бомб-посылок и писем отравляющим веществом:

письмо весом более 80 граммов с отравляющим веществом или с пластиковой взрывчаткой; смещение центра тяжести письма; толщина более 3 мм; возможные проколы на конверте; упругость письма, схожая с резиной; запах гуталина от конверта; пересыпание в конверте сыпучего вещества; возможные жировые пятна; письмо или посылка от неизвестного Вам адресата или без обратного адреса.

Бомбы-посылки также имеют смещенный центр тяжести. Упаковка на бандеролях взрывателя зажимного принципа. При развязывании шпагата или ленты освобождается пружина взрывателя. На адресе имеется указание – «только в руки лично господину ...». Стремление посыльного вручить посылку, пакет или упаковку лично объекту теракта.

Признаки взрывного устройства в автомашине:

– Свежие следы на пыльном капоте, багажнике, дверях автомашины.

– Осыпавшаяся грязь из-под крыльев автомашины (обращать внимание на переднее правое крыло).

– Осыпавшаяся грязь под бензобаком автомашины. (При закладке магнитной мины террористу приходится счищать слой налипшей грязи, иначе магнит не держится под крылом, бензобаком).

Признаки подготовки диверсионного акта на промышленном предприятии

В связи со сложившейся политической обстановкой в России и периодическим возникновением конфликтов и «горячих точек» в стране, а также заявлениями отдельных полевых командиров и руководителей террористических групп о намерении проводить на территории России террористические и диверсионные акты, возникла необходимость защиты промышленных предприятий от подрывных действий преступных элементов.

В этой связи руководителям служб безопасности целесообразно совместно с правоохранительными органами разработать систему прогнозирования готовящихся преступлений, основанную на выявлении признаков готовящегося преступления. В этом случае также предполагается использовать уже рекомендованную систему прогнозирования. Как и в предыдущих случаях мы выделяем этапы подготовки преступления, мероприятия этих этапов и признаки.

Первый этап

Мероприятия: выбор объекта диверсии; выбор наиболее подходящего политического момента для совершения диверсии; выбор места (наиболее уязвимого узла) объекта совершения диверсии; исследование объекта с точки зрения его технической уязвимости; исследование объекта с точки зрения его технической защиты и физической охраны.

Признаки:

• угрозы со стороны руководителей диверсионных групп прибегнуть к диверсионным и террористическим акциям в борьбе;

• наиболее острые политические и военные моменты в противоборстве;

• принятие полевыми командирами и руководителями диверсионных групп решения о применении диверсионных методов борьбы;

• подбор конкретного объекта диверсии, как наиболее целесообразного в конкретной политической ситуации;

подбор и проверка профессионалов, способных определить наиболее уязвимые места (узлы конструкций) выбранного объекта диверсии и характер взрывного устройства, способного вывести его из строя.

Второй этап

Разведывательно-информационный Мероприятия:

• изучение конкретного объекта, выбранного для совершения на нем диверсии;

• подбор исполнителей диверсионного акта;

• выявление и изучение наиболее уязвимых мест объекта;

• изучение инженерно-технической защиты объекта;

• изучение пожарно-охранной сигнализации на объекте;

• изучение физической охраны объекта и ее профессионального уровня.

Признаки:

• попытки посторонних лиц проникнуть на объект (в том числе лиц определенных национальностей);

• фотографирование объекта (видео, киносъемка);

• изучение объекта путем добывания информации о нем «втемную» в беседах посторонних лиц с сотрудниками объекта;

• попытки посторонних лиц завербовать кого-либо из сотрудников объекта с целью получения информации об объекте и возможного использования в качестве исполнителя диверсионного акта;

• визуальное изучение объекта посторонними лицами;

• отвлечение охраны объекта на различные значимые для них обстоятельства с целью определения профессиональной подготовленности охранников, их дисциплины;

• изучение охранно-пожарной сигнализации путем переброски через забор крупных предметов;

• изучение путей несанкционированного проникновения на объект: попытки пройти по недействительным документам проникнуть через ограду предприятия и иными незаконными путями;

• подбор места установки (закладки) взрывных устройств;

• изучение путей отхода диверсантов после совершения диверсии.

Третий этап

Мероприятия:

доставка к месту диверсии взрывных устройств; доставка на объект группы диверсантов и сил прикрытия.

Признаки:

• доставка на каком-либо виде транспорта диверсантов к месту совершения диверсии, а также взрывных устройств;

• проникновение на объект группы диверсантов: тайное; открытое, с боем; путем засылки агентов из числа сотрудников предприятия.

• установка взрывного устройства в наиболее уязвимом месте объекта диверсии.

Четвертый этап

Мероприятия:

взрыв взрывного устройства; фиксация результатов взрыва; уход (отъезд) исполнителей диверсионного акта с объекта.

Признаки:

взрыв и разрушение объекта; фотографирование, видео, киносъемка взрыва и его результатов; стремление посторонних лиц (исполнителей диверсии покинуть территорию объекта или близлежащие районы к объекту).

Пятый этап

Мероприятия:

вывод исполнителей и их сокрытие, создание им алиби; уничтожение улик; политические заявления организаторов диверсий и принятие на себя ответственности за террористическую акцию.

Признаки:

• выезд с территории объекта, прилегающих районов или из города исполнителей акции;

• создание алиби исполнителям из числа местных жителей (уничтожение ненадежных исполнителей);

• уничтожение, кража, фальсификация улик преступления;

• открытое заявление руководителей диверсионных групп о принятии на себя ответственности за акцию.

Заключение

В учебном пособии рассматриваются основные теоретические и практические вопросы комплексного подхода к организации и управлению системой безопасности предпринимательской деятельности.

Система обеспечения комплексной безопасности рассматривается как объект управления, требующий специфического подхода и новой специализации менеджеров – управление процессом обеспечения безопасности.

В представленных материалах большое внимание уделяется рассмотрению вопросов, связанных с анализом факторов внешней и внутренней угрозы и противодействия им отдельных субъектов обеспечения комплексной безопасности фирмы, компании, организации. Подробно рассмотрены правовые аспекты обеспечения безопасности.

Учебное пособие будет интересно как студентам, обучающимся по специальностям менеджмент, управление экономической безопасностью предприятия, психология безопасности, а также всем, желающим повысить свою квалификацию по вопросам комплексной безопасности, прежде всего предпринимателям, сотрудникам и руководителям служб безопасности.

Основная задача книги – помочь Вам приобрести систематизированное представление об обеспечении безопасности предпринимательской деятельности как о комплексе разнообразных мероприятий в организационной, финансовой и других сферах, каждое из которых должно планироваться и осуществляться с учетом конкретных обстоятельств.

Был рассмотрен комплекс областей, в которых обеспечивается безопасность предпринимательства – методический подход к понятиям риска и безопасности, криминальные проблемы, образ организаций – агрессоров при ненасильственных и насильственных действиях, правовые методы защиты предпринимательства, вопросы информационной безопасности, вопросы безопасности, определяемые персоналом организации. Эти области взаимозависимы, что определяет особую сложность анализируемых вопросов. Тем не менее, используя материалы книги, Вы можете в ряде практически важных случаев оценить и даже подсчитать Ваш риск ничего не делать в отношении обеспечения безопасности, а также принять решение уменьшить риск или застраховаться.

Что должен делать предприниматель во имя безопасности независимо от того, будут ли приглашены для работы в организации сторонние специалисты по обеспечению безопасности, или нет, – основной мотив данной книги.

При подготовке учебного пособия использовался опыт зарубежных и отечественных специалистов по проблемам управления системами комплексной безопасности.

Глоссарий

Абсолюция – постановление суда, освобождающее подсудимого от наказания, ответственности, долгов и т. д.

Аваль (франц. aval) – вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи.

Авантюра – 1. сомнительное предприятие, рассчитанное на случайный успех; 2. дело, предпринимаемое без учета реальных возможностей и обреченное на провал.

Агент – 1. тайный сотрудник разведки или организации, занимающейся добыванием, изучением и обобщением сведений о вероятном противнике или конкуренте; 2. лицо, которое по поручению спецслужбы или правоохранительного органа получает или способствует получению разведывательной или контрразведывательной информации, а также выполняет другие задачи, включая оказание акций влияния; 3. юридическое или физическое лицо, совершающее юридические действия по поручению другого лица (принципала) за его счет и от его имени, не являясь при этом его служащим.

Административное правонарушение – посягающее на государственный или общественный порядок, собственность, права и свободы граждан, на установленный порядок управления противоправное, виновное (умышленное или неосторожное) действие или бездействие, за которое законодательством предусмотрена административная ответственность. А.п. именуется также административным проступком.

Акт нормативный – 1. официальный письменный документ, принимаемый уполномоченным органом государства; устанавливает, изменяет или отменяет нормы права; 2. документ, изданный уполномоченным органом и содержащий нормы права, то есть общие предписания постоянного или временного действия, рассчитанные на многократное применение.

Акционерный капитал – основной капитал акционерного общества, образуемый за счет эмиссии акций.

Анализ безопасности – оценка состояния системы безопасности предприятия, фирмы и любого объекта с целью выяснения уровня устойчивости и возможности их поступательного развития.

Анализ опасностей – оценка характера, направлений и масштаба развития тех нежелательных событий, которые могут привести к поражающему действию, выявление механизмов возникновения подобных событий.

Анализ угроз – оценка характера, масштабности и направленности реальных и потенциальных угроз и возможных результатов их реализации.

Арбитраж (франц. arbitrage) – 1. способ разрешения споров, при котором стороны обращаются к арбитрам (третейским судьям), избираемым самими сторонами или назначаемым по их соглашению либо в порядке, установленном законом; 2. суд, в котором спор решается судьей-посредником (арбитром), в некоторых странах – орган, разрешающий экономические споры с участием организаций и граждан-предпринимателей; 3. международный орган по мирному разрешению споров между государствами.

Асимметрия информационная – ситуация, в которой одна группа владеет необходимой для ведения дел информацией, а другая – не владеет.

Афера (от франц. affaire – дело) – сделка сомнительного свойства, жульническая бизнес-операция, мошенничество.

База данных – совокупность хранимых в памяти ЭВМ данных, относящихся к определенному объему или кругу деятельности, специально организованных, обновляемых и логически связанных между собой.

Бандитизм – создание устойчивой вооруженной группы (банды) в целях нападения на граждан или организации, а равно руководство такой группой (бандой); участие в устойчивой вооруженной группе (банде) или в совершаемых ею нападениях, а также указанные деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения. По уголовному законодательству РФ Б. является преступлением против общественной безопасности, ответственность за совершение которого предусмотрена ст. 209 УК РФ.

Банкротство – признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Бартер – прямой безденежный обмен товарами или услугами.

Безагентурная разведка – конспиративный сбор информации и решение других задач сотрудниками спецслужб лично, через доверительные и официальные связи, путем визуального наблюдения, оперативной техники, без привлечения к этой работе агентуры.

Безопасность информации – 1. обеспечение защиты информации от случайного или преднамеренного доступа лиц, не имеющих на это право; 2. интегральное свойство информации, характеризующееся конфиденциальностью, целостностью и доступностью; 3. защищенность устройств, процессов, программ, среды и данных, обеспечивающая целостность информации, которая обрабатывается, хранится и передается этими средствами; 4. свойство среды обеспечивать защиту информации.

Безопасность объекта – состояние защищенности объекта от различных угроз, при котором созданы условия для его нормального функционирования и строгого соблюдения на нем установленных режимов.

Безопасность предприятия – состояние защищенности его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешним и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирования и развития предприятия в соответствии с его уставными целями.

Безопасность экономическая – 1. состояние экономики, обеспечивающее достаточный уровень социального, политического и оборонного существования и прогрессивного развития РФ, неуязвимость и независимость ее экономических интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям; 2. состояние юридических, экономических отношений, организационных связей, материальных и интеллектуальных ресурсов предприятия, при котором гарантируется стабильность его функционирования, финансово-коммерческий успех, прогрессивное научно-техническое и социальное развитие.

Бизнес-план – внутрифирменный документ, представляющий основные аспекты разрабатываемого коммерческого мероприятия, анализ возникающих проблем, возможные «препятствия» и методы их преодоления, показатели-индикаторы, по которым целесообразно слежение за текущим состоянием дел. Служит основанием для предоставления кредита. Является средством анализа коммерческого проекта на его реалистичность и эффективность.

Блокирование счетов – лишение органами государственной власти владельцев банковских счетов права свободно распоряжаться средствами.

Борьба за доверенности – ситуация, в которой лицо или группа лиц, не входящие в руководство компании, пытаются завладеть доверенностями акционеров обычно для того, чтобы изменить руководство компанией.

Бюрократический рэкет – действия служащих государственного и хозяйственного аппарата, систематически вымогающих поборы, взятки за выполнение должностных обязанностей по обслуживанию клиентуры других хозяйствующих объектов.

Валидность – применительно к исходной статистической информации, используемой в экономических исследованиях: надежность информации, отсутствие в ней ошибок из-за неточности выбранной методики сбора данных.

Вексель – 1. ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить при наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю); 2. вид ценной бумаги; 3. абстрактное денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной законом форме.

Вербовка агентуры – негласное привлечение к секретному сотрудничеству с спецслужбой или правоохранительным органом в качестве агентов лиц, располагающих возможностями выполнять их задания в настоящее время или в перспективе.

Вето – устный или письменный запрет, наложенный на какое-либо решение уполномоченным на то органом или лицом. В., предусматривающее окончательный запрет какого-либо действия, называется абсолютное, а лишь его приостановку – отлагательное.

Вещественные доказательства – в уголовном процессе предметы, которые служили орудиями преступления, или сохранили на себе следы преступления, или были объектами преступных действий, а также деньги и иные ценности, нажитые преступным путем, и все другие предметы, которые могут служить средствами к обнаружению преступления, установлению фактических обстоятельств дела, выявлению виновных либо к опровержению обвинения или смягчению ответственности.

Взаимодействие информационное – обмен информацией, предоставление одним органом другому сведений, необходимых для реализации стоящих перед ним задач.

Взрывчатые вещества – индивидуальные химические соединения или смеси, способные под воздействием внешнего импульса к самораспространяющейся с большой скоростью химической реакции с образованием газообразных продуктов выделением тепла.

Взяточничество – вознаграждение (или предложение вознаграждения), выражающееся в передаче денег, ценных вещей или услуг государственным служащим или другим лицам, таким, как сотрудники конкурирующей фирмы с целью достижения выгодной договоренности, получения частной информации или другой помощи, которую взяткодатель не может получить законным путем.

Виды наказания – в уголовном праве виды особых мер государственного принуждения, которые применяются судом от имени государства за совершение преступления.

Виды «ноу-хау» – 1. Научно-технического характера. 2. Управленческого характера – эффективные структуры и методы управления, простые и надежные структурные связи, четкое распределение обязанностей. 3. Коммерческого характера – включает знания и опыт в области реализации продукции; данные о конъюнктуре рынка, о фирмах-посредниках, сбытовых фирмах, организации рекламы. 4. Финансового характера – сведения о наиболее выгодных формах использования денежных средств, ценных бумаг, капиталовложений и т.д. с учетом изменения курсов валют, особенностей национальных налоговых систем, таможенных ограничений.

Визуальная разведка – сбор разведывательной информации путем конспиративного наблюдения сотрудниками или агентами спецслужбы или правоохранительного органа за интересующими их объектами, событиями и лицами невооруженным глазом либо с помощью специальной аппаратуры.

Вменяемость – в уголовном праве это нормальное состояние психически здорового человека; выражается в способности отдавать отчет в своих действиях и управлять ими.

Внутренние источники опасности организации – источники, порождаемые внутренними противоречиями и иными факторами, действующими внутри организации.

Возмещение ущерба – 1. действия субъекта права, причинившего материальный ущерб другому субъекту, заключающиеся в восстановлении такого положения вещей, которое существовало до причинения материального ущерба (реституция), либо в компенсации убытков потерпевшей стороне путем репарации (предоставления денежного эквивалента) или иного материального возмещения; 2. обязанность работника возместить ущерб, причиненный предприятию, учреждению, организации.

Вымогательство – преступление против собственности, выражающееся в требовании передать имущество или право на имущество (совершить какие-либо действия имущественного характера) под угрозой: физического насилия над лицом, в ведении или под охраной либо в частной собственности которого находится это имущество, или над его близкими; оглашения сведений, позорящих его или его близких; уничтожения или повреждения их имущества.

Вытеснение экономическое – действия одного конкурента в отношении другого, предпринимаемые с целью потеснить его на рынках сбыта товаров.

Гарант – банк, кредитное учреждение или страховая организация, дающие гарантийное обязательство об уплате должником (принципалом) денежной суммы кредитору (бенефициару).

Господствующее положение на рынке – ситуация на рынке, в условиях которой одна фирма, компания, корпорация решающим образом влияет на куплю-продажу определенного вида или группы товаров, услуг, ценных бумаг. Благодаря господствующему положению фирма контролирует рынок данного товара, воздействует на объемы его продаж и цены.

Давление на конкурента – давление, оказываемое на конкурента в виде мер по вытеснению его с рынка, ограничению занятого им сегмента рынка.

Давность исковая – срок, в течение которого лицо, чье право нарушено, может требовать защиты через суд, арбитраж или третейский суд.

Девиантное поведение – поведение, отклоняющееся от норм, принятых в данном обществе, социальной среде. Обычно проявляется в маргинальных слоях населения и приводит к росту преступности.

Дезинформация – сведения, материалы и документы, содержащие информацию, рассчитанную на введение кого-либо в заблуждение.

Денонсация – отказ от договора. При отсутствии письменного заявления об отказе от договора до истечения срока его действия от одной из сторон договор остается в силе.

Депозитарий – лицо или организация, которому передаются ценности для хранения без перехода к нему права собственности.

Деструкция – разрушение, нарушение нормальной структуры чего-либо.

Детектор лжи (полиграф) – прибор, непрерывно измеряющий изменения кровяного давления, частоты пульса, влажности кожи, частоты дыхания (физиологические переменные) и др. физиологические характеристики обследуемого. Оценки результатов измерений позволяют судить о степени истинности показания.

Добровольный отказ от преступления – по уголовному праву РФ прекращение лицом приготовления к преступлению, либо прекращение действий (бездействия), непосредственно направленных на совершение преступления, если лицо осознавало возможность доведения преступления до конца.

Добывание информации – сбор, анализ, распространение или хранение информации, не предназначенной для предания гласности, без выраженного согласия тех лиц, организаций или стран, которым данная информация принадлежит.

Доверенность – документ, в котором фиксируются полномочия представителя совершать сделки или иные правомерные действия от имени другого лица (доверителя).

Договор – двустороннее или многостороннее соглашение, где оговорены права и обязанности его участников, направленное на установление, изменение или прекращение прав и обязанностей. Дознание – форма предварительного расследования уголовных дел, осуществляемая уполномоченными на это административными органами в порядке, установленном уголовно-процессуальным законом.

Документ – 1. материальный носитель информации, предназначенный для ее обработки и передачи во времени и пространстве; 2. деловая бумага, юридически подтверждающая какой-либо факт или право на что-либо.

Должностные преступления – преступления, посягающие на нормальную деятельность государственного и общественного аппарата, совершаемые должностными лицами с использованием своего служебного положения.

Допуск к секретным работам и материалам – 1. официальное решение компетентных органов о том, что определенное лицо имеет право доступа к оборонной информации какой-либо категории секретности при условии, что это необходимо для выполнения его служебных обязанностей; 2. оформленное в установленном порядке распоряжением руководителя учреждения (предприятия) разрешение работнику на исполнение особой важности, совершенно секретных и секретных работ, документов или изделий и на ознакомление с ними о процессе выполнения служебных обязанностей.

Досмотр – проверка ручной клади багажа и пассажиров (личный досмотр) воздушных судов для обнаружения веществ и предметов, запрещенных к перевозке (взрывчатых, легковоспламеняющихся, радиоактивных веществ, оружия, наркотиков и пр.).

Достоверность информации – 1. соответствие полученной информации действительной обстановке; 2. качество информации, которое заключается в степени объективности и точности отражения в документе данных о каком-либо факте, явлении, событии или объекте, представляющем интерес; 3. оценка вероятности отсутствия ошибок в информации (документах, схемах, данных).

Доступ – 1. возможность проникновения куда-либо; 2. посещение чего-либо; 3. способность или возможность того или иного лица ознакомиться с секретной информацией; 4. право на ознакомление с конкретными сведениями, составляющими государственную или коммерческую тайну и документами с соответствующим грифом, реализуемое в соответствии с разрешительной системой.

Единство команды – один из принципов структурного построения фирмы, ориентированной на работу на принципах маркетинга. Означает, что любой сотрудник не подчиняется более чем одному вышестоящему лицу.

Емкость рынка – совокупный платежеспособный спрос покупателей. Изменяется в соответствии с развитием общественных потребностей.

Естественная монополия – официально признанная неизбежная монополия на производство и продажу товаров и услуг, применительно к которым монополизм обусловлен либо естественными правами монополиста, либо соображениями экономической выгоды для всего государства и населения.

Жалоба – обращение в государственный либо общественный орган или к их должностным лицам по поводу нарушения прав и охраняемых законом интересов конкретного лица (гражданина, общественной организации, предприятия и т.п.).

Жертва – 1. пострадавший, погибший в результате несчастного случая, стихийного бедствия, действий мафии и т.д.; 2. добровольный или вынужденный отказ, например, от части имущества в интересах спасения оставшегося при спасательных работах и др.

«Жучок» – радиомикрофон, скрытно установленный в помещении, технических средствах, бытовой технике различного назначения с целью перехвата разговоров.

Заведомо ложная реклама – один из видов ненадлежащей рекламы, с помощью которой рекламодатель умышленно вводит потребителя рекламы в заблуждение.

Заведомо ложный донос – по уголовному законодательству РФ З.л.д. о совершении преступления, а равно то же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления либо с искусственными созданием доказательств обвинения, является преступлением против правосудия и влечет уголовную ответственность в соответствии со ст. 306 УК РФ.

Заключение договора – достижение соглашения сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, по всем существенным условиям договора.

Законные методы получения экономической информации:

– сбор и анализ информации из официально публикуемых источников;

– посещение выставок, ярмарок и других мероприятий, устраиваемых конкурентами;

– приобретение и исследование изделий конкурентов (так называемая «обратная инженерия»).

Закрытые данные – данные, доступные ограниченному кругу пользователей. Ограничение доступа осуществляется системой разграничения с помощью определенных правил (паролей), а также установлением грифа секретности.

Засекреченная информация – информация или материалы, которые в установленном порядке отобраны и определенным образом обозначены, или, четко определены как таковые положениями законодательных актов или директивой президента, как требующие в интересах национальной безопасности определенного уровня защиты от несанкционированного раскрытия.

Захват заложников – захват или удержание лица в качестве заложника, соединенное с угрозой убийства, причинения телесных повреждений с дальнейшим удержанием этого лица в целях понуждения международной организации, государства, юридического или физического лица, либо группы лиц совершить или воздержаться от совершения какого-либо действия как условие освобождения заложника.

Зашифрованные данные – данные, хранящиеся в зашифрованном виде, то есть данные, к которым применен способ криптографической защиты.

Защита – 1. комплексная система мер, применяемых для обеспечения свободной и надлежащей реализации субъективных прав, включающих судебную защиту, законодательные, экономические, организационно-технические и другие средства и мероприятия, а также самозащиту гражданских прав; 2. право обвиняемого или подозреваемого защищаться от обвинения с помощью заявлений и ходатайств, использования законных прав и другим разрешенным способом, а также на любой стадии процесса требовать присутствия защитника.

Идентификационная методика безопасности – методика безопасности, основанная на идентифицирующих свойствах и атрибутах пользователей сети, группы пользователей сети, использующих информационные ресурсы.

Инвестиции – совокупность затрат, реализуемых в формедолгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и другие отрасли хозяйства.

Индемнитет – возмещение ущерба, компенсация.

Инкорпорация – 1. включение в свой состав, присоединение; 2. предоставление в соответствии с законом группе лиц статуса корпорации юридического лица; 3. систематизация законов государства, расположение их в определенном порядке без изменения содержания законов.

Инкриминирование (от лат in – в + crimen (crimmis) – обвинение, вина) – вменение в вину, предъявление обвинения в совершении какого-либо преступления.

Инновация – 1. вложение средств в экономику, обеспечивающее смену поколений техники и технологии; 2. новая техника, технология, являющиеся результатом достижений научно-технического прогресса.

Инсайдер – 1. лицо, имеющее в силу своего служебного или семейного положения доступ к конфиденциальной информации о делах компании. Должностное лицо, директор или один из основных акционеров корпорации с широким владением акциями и их ближайшие родственники. В эту группу также включаются те, кто добывает конфиденциальную информацию о корпорации и использует ее в целях личного обогащения; 2. физическое лицо – акционер, имеющий более 5% акций, директор (резидент, председатель и его заместитель), член совета, член кредитного совета (комитета), руководитель дочерних и материнских структур и другие лица, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита.

Инсинуация – клеветническое измышление, имеющее целью опорочить кого-либо, злостный вымысел, клевета.

Интерналии – издержки или выгоды, получаемые участниками сделки, которые не были оговорены при ее заключении; возникают при заключении сделки в условиях недостаточной (ассиметричной) информации.

Информация – сведения о чем-либо, являющиеся объектом сбора, хранения, переработки.

Истеблишмент – 1. прочное положение в обществе; 2. слои, имеющие привилегированное положение и являющиеся опорой данного общественного строя; 3. государственные, экономические, общественно-политические институты и организации, обладающие властью и влиянием в обществе, а также группы и лица, занимающиеся основные позиции в институтах и организациях.

Источник информации – лицо, предмет или вид деятельности, с помощью которых добывается информация.

Источники информации открытые – информационные источники, распространяющие сведения, которые по своему характеру могут быть доступны потребителям информации без какого-либо исключений.

Кабальная сделка – сделка, которую гражданин вынужден был совершить под влиянием обмана, насилия, угрозы или вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях. Может быть признана недействительной по иску потерпевшего.

Канал утечки информации – 1. варианты технологии несанкционированного доступа к информации; 2. потенциальные направления несанкционированного доступа к информации, обусловленные архитектурой, технологическими схемами функционирования средств ЭВТ, а также невыполнением организационно-режимных мер; 3. различные направления научной, организационной, производственной, хозяйственной и иной деятельности учреждения (предприятия) или лиц, по которым возможен неправомерный выход устным, письменным или иным способом секретных сведений военного, политического, экономического, научно-технического и иного характера из владения учреждения (предприятия) или лиц, которым эти сведения были доверены или стали известны по службе или работе.

Картель – соглашение предприятий, обычно одной и той же отрасли, о ценах, рынках сбыта, объемах производства и сбыта, обмене патентами и т.д. Картельное соглашение часто существует негласно. Фирмы, вступившие в картельное соглашение, сохраняют свою юридическую, финансовую, производственную и коммерческую самостоятельность.

Касса «черная» – незаконный фонд наличных средств корпорации, фирмы, предназначенный для неофициальных расходов, в том числе дачи взяток.

Коммерческая тайна – охраняемое законом право предприятия на засекречивание (ограниченный доступ) производственных, технологических, торговых, финансовых и других хозяйственных операций и документации по ним.

Компенсация – возмещение потерь, понесенных убытков, расходов, возврат долга.

Компьютерный саботаж – противозаконные действия: стирание или фальсификация информации, повреждение или разрушение средств информационной техники; отказ сотрудника от выполнения своих обязанностей в целях вымогательства.

Конвенция – договор между различными предприятиями, организациями и странами для урегулирования вопросов сбыта, производства, распределения заказов и пр.

Конкуренция – состязание между производителями (продавцами) товаров, а в общем случае – между любыми экономическими, рыночными субъектами за рынки сбыта товаров с целью получения более высоких доходов, прибыли, других выгод.

Консорциум – временный союз хозяйственно независимых фирм, целью которого могут быть разные виды их скоординированной предпринимательской деятельности чаще для совместной борьбы за получение заказов и их совместного исполнения.

Контроль безопасности – системные просмотр, изучение и наблюдение за функционированием системы с целью определения достаточности средств ее контроля на соответствие принятой методике безопасности и процедурам обработки данных, обнаружение нарушений безопасности и выработка рекомендаций по изучению средств контроля и процедур безопасности.

Конфиденциальность – 1. статус, предоставленный данным и определяющий требуемую степень их защиты; 2. свойство защищенности информации от несанкционированного доступа и попыток ее раскрытия пользователями, не имеющими соответствующих полномочий; 3. свойство информации, характеризующееся отсутствием нарушений в порядке доступа к ней.

Конфронтация – противопоставление, противоборство (социальных систем, идейно-политических принципов), столкновение.

Коррупция – использование уполномоченными на выполнение государственных функций (или приравненных к ним) лицами своего статуса и связанных с ним возможностей для непредусмотренного законом получения материальных, иных благ и преимуществ, а также противоправное предоставление им этих благ и преимуществ физическими и юридическими лицами.

Кредитоспособность – способность заемщика получить кредит, способность возвратить его.

Криминальная экономика – встроенная в официальную экономику преступность в форме хищений, корыстных должностных и хозяйственных преступлений.

Криминальное предпринимательство – одна из разновидностей и форм профессиональной преступной деятельности, обеспечивающая не только удовлетворение жизненных потребностей, но и извлечение дохода, который используется затем на воспроизводство преступного бизнеса.

Криптография – 1. наука, использующая математические методы, достижения науки и техники для преобразования открытой защищаемой информации в закрытую, затрудняющую восстановление открытой информации; 2. тайнопись, система изменения информации (текста, речи) с целью сделать ее непонятной для непосвященных лиц.

Легализация – 1. разрешение деятельности какой-либо организации, ее узаконение, придание юридической силы какому-либо акту, действию; 2. подтверждение подлинности имеющихся на документах подписей. Легализации, как правило, подлежат документы, составленные за границей или предназначенные для действия в зарубежном государстве; 3. Л. (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных незаконным путем, в соответствии со ст. 174 УК РФ является преступлением в сфере экономической деятельности.

Лжебанкротство – заведомо ложное объявление юридическим лицом о неспособности платить по своим долговым обязательствам, преследующее, в частности, цель сокрытия похищенных, растраченных сумм.

Лжепредпринимателъство – создание предприятий и других предпринимательских организаций без намерения осуществлять уставную деятельность в целях получения ссуд, кредитов, освобождения прибыли от налогов или иного извлечения имущественной выгоды.

Ликвидность фирм – способность фирм своевременно погашать свои долговые обязательства; зависят от величины задолженности, а также объема ликвидных средств.

Лоббирование – намеренное установление связей с любым должностным лицом или служащим любого исполнительного ведомства от имени другой стороны с намерением повлиять на принятие выгодных официальных решений.

Манипуляция – 1. махинация, проделка; 2. незаконная операция купли-продажи ценных бумаг с целью повышения или понижения цены, чтобы побудить других к покупке или продажи.

Маргинализация – разрушение государственного общества, представляющее собой процесс распада социальных групп, разрыв традиционных связей между людьми, потерю индивидами объективной принадлежности к той или иной общности, чувства причастности к определенной профессиональной или этнической группе (например, в результате безработицы или миграции).

Марка торговая – оригинально оформленный и отличительный знак, который торговые предприятия вправе помещать на реализуемых ими изделиях, изготовленных по их заказу: графическое изображение, оригинальное название, особое сочетание цифр, букв или слов, оригинальная упаковка.

Маскировка – комплекс мероприятий по введению противника в заблуждение относительно наличия и расположения объектов, их деятельности и намерении. Способы маскировки: скрытие, имитация, демонстративные действия и дезинформация.

Массив информации – совокупность однородных записей (то есть набор данных, характеризующих какой-либо объект управления, процесс и т.д.), рассматриваемых как одно целое и упорядоченных таким образом, что их описание (набор индексов) однозначно определяет положение каждого элемента и путь доступа к нему.

Мера пресечения – в уголовном процессе это способ пресечения попыток обвиняемого уклониться от явки в следственные органы и в суд, помешать установлению истины или продолжить преступную деятельность, а также способ обеспечения исполнения приговора. В отечественном праве в качестве М.п приняты: подписка о невыезде, поручительство, арест и др.

Наружное наблюдение – визуальное наблюдение (в том числе с применением технических средств) за разрабатываемым лицом в течение установленного времени и фиксирование тех его поступков, которые интересуют ведущих разработку в данный момент.

Незаконная деятельность – деятельность, не соответствующая закону, запрещенная законодательными актами, выходящая за пределы законодательных ограничений; нелегальная деятельность.

Неплатежеспособность – неспособность вовремя оплатить свои долги.

Несанкционированный доступ – преднамеренное обращение к конфиденциальной информации лицами, не имеющими права доступа к определенным сведениям.

Несанкционированный доступ к информации – получение лицами в обход системы защиты с помощью программных, технических и др. средств, а также в силу случайных обстоятельств доступа к обрабатываемой и хранимой в ЭВТ защищаемой информации.

Несостоятельность экономическая – 1. отсутствие денег на счетах для оплаты своих обязательств, то есть состояние финансовой необеспеченности; 2. в юридической практике под Э.н. понимают удостоверенную судом неспособность юридического или физического лица оплатить в данный момент предъявленные ему финансовые счета (например неспособность виновного погасить сумму причиненного ущерба, предъявленного к взысканию).

Несостоятельность юридического лица – невозможность (отказ) юридического лица платить по своим долговым обязательствам из-за отсутствия средств. Юридическое лицо формально становится несостоятельным (банкротом) после решения суда.

Носители информации – материальный объект, предназначенный для записи, передачи и хранения информации.

Обвинение – 1. в уголовном процессе деятельность уполномоченных законом органов и лиц, заключающаяся в доказывании виновности лица, привлекаемого к уголовной ответственности; 2. содержание обвинительного тезиса (т.н. формула О.), сформулированного в постановлении о привлечении в качестве обвиняемого, обвинительном заключении, определении о предании суду, обвинительном приговоре суда; формулировка, предложенная обвинителем и излагаемая в его речи. В этом значении закон (ст. 314 УПК) определяет О. как описание преступного деяния, признанного доказанным.

Обеспечение безопасности объекта – деятельность по сохранению состояния динамической стабильности, в которой объект наилучшим образом способен эффективно осуществлять свои функции в полном объеме.

Обеспечение кредита – товарно-материальные ценности и затраты производства, служащие для кредитора залогом полного и своевременного возврата должником полученных в ссуду средств и уплаты им причитающихся процентов.

Обман кредиторов – 1. злоупотребления следующего вида: ложное банкротство; пренебрежительное отношение к авторскому или патентному праву; 2. преднамеренное получение кредитов в тех случаях, когда руководству фирмы известно о ее неплатежеспособности и невозможности их возвращения.

Обман мошеннический – искажение истины, сообщение заведомо ложных сведений о наличии или отсутствии каких-либо фактов или же намеренное сокрытие обстоятельств, сообщение о которых было обязательно.

Обыск – следственное действие, заключающееся в обследовании помещения, участков местности, одежды конкретных лиц и т.д. для отыскания и принудительного изъятия орудий преступления, предметов и ценностей, добытых преступным путем, а также предметов и документов, могущих иметь значение для данного дела.

Оперативно-розыскная деятельность – вид деятельности, осуществляемой гласно и негласно оперативными подразделениями государственных органов, уполномоченных на то ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», в пределах полномочий посредством проведения оперативно-розыскных мероприятий в целях защиты жизни, здоровья, прав и свобод человека и гражданина, собственности, обеспечения безопасности общества и государства от преступных посягательств.

Основные объекты безопасности – личность – ее права и свободы; общество – его материальные и духовные ценности: государство – его конституционный строй.

«Особой важности» – гриф секретности, указывающий на то, что в работе, документе или изделии содержатся сведения политического, военного, экономического, научно-технического или иного характера, составляющие государственную тайну.

Ответственность гражданская – вид юридической ответственности, наступающей в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств из договоров, а также при совершении других гражданских правонарушений, в частности, при причинении вреда.

Открытая разведывательная информация – информация, собранная открытыми методами и способами из открытых источников.

«Отмывание» денег – операции с деньгами, заработанными незаконным путем (воровством, торговлей наркотиками и т.п.) с тем, чтобы создать впечатление, что они появились из легальных источников.

Отождествление личности – соотнесение полученных в процессе оперативно-розыскной деятельности данных о личности лица, возможно, имеющего отношение к совершению преступления, со сведениями о антропологических, динамических, физиологических и других признаках лица, зафиксированных в памяти очевидцев преступления, информационных массивах, фотографиях, кино-, фото-, видео– и аудиопленках и на других носителях информации, и установление на этой основе его причастности к совершению преступления.

Охрана объекта – осуществляемые администрацией объекта и уполномоченными государственными органами меры, направленные на предотвращение несанкционированного доступа (проникновение) на объект посторонних лиц. Эти меры предусматривают организацию пропускного режима, караульной службы, применение различных заградительных и сигнальных технических средств.

Оценка доказательств – в гражданском судопроизводстве каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценка информации – процесс определения ценности, достоверности, надежности, применимости и эффективности собранной информации, разведывательной продукции или разведывательной системы в целом.

Пай – доля капитала компании, которая дает право на участие в общих собраниях пайщиков, на получение дивиденда и части имущества компании при ее ликвидации.

Пакет акций контрольный – число акций, необходимое для осуществления контроля за деятельностью акционерного общества. Теоретически это чуть больше 50% общего количества акций, имеющих право голоса. На практике оно может быть значительно меньше (достаточно 20-30%).

Паритет – 1. равенство, одинаковое положение, равноправие сторон; 2. соотношение между денежными единицами различных стран либо по количеству золота, которое представляют данные денежные единицы (валютный или монетный П.), либо по их покупательной силе (П. покупательной силы); 3. цена на ценную бумагу, эквивалентная номинальной стоимости.

Пароль – 1. обусловленная фраза, несколько фраз, ключевое слово, произнесение которых лицом с соблюдением требуемой конспирации подтверждает, что оно действительно уполномочено заинтересованной стороной установить связь с другим лицом, произнесшим или предъявившим отзыв; 2. секретное слово, которым пользуются в конспиративных организациях для опознания своих; 3. служебное слово, которое считается известным ограничейному кругу лиц и используется для ограничения доступа к информации, в помещения, на территорию. Секретная информация аутентификации, обычно представляющая собой структуру знаков, которой должен обладать пользователь для доступа к защищенным данным; 4. секретное слово, предъявляемое пользователем системе для получения доступа к данным и программам. Является средством их защиты от несанкционированного доступа; 5. идентификатор субъекта защиты, который является его (субъекта) секретом.

Патент – 1. свидетельство, выдаваемое изобретателю и удостоверяющее его авторство и исключительное право на изобретение в течение определенного срока; 2. документ на право заниматься каким-либо ремеслом или промыслом (торговля, скупка товара и т.д.).

Пеня – разновидность неустойки, применяемая в случае просрочки договорных и иных обязательств. По общему правилу П. устанавливается в виде процента от суммы (цены) просроченного обязательства и начисляется за каждый день просрочки.

Передача данных – пересылка данных из одной части вычислительной системы в другую или из одной вычислительной системы в другую.

Передача имущества мошенническая – незаконное действие при банкротстве. Должник якобы добровольно уступает часть своего имущества третьей стороне с целью сокрытия его от кредиторов. Перехват информации – действие, направленное на добывание информации, находящейся в автоматизированной системе данных, посредством электромагнитных, акустических, механических или каких-либо других средств.

Подкуп должностных лиц – незаконная передача материальных ценностей или предоставление услуг материального характера должностным лицам с целью оказать влияние на их служебную деятельность.

Подлог – подделка, составление ложного, фальшивого документа, записи.

Подслушивание – способ ведения разведки и промышленного шпионажа, применяемый агентами, наблюдателями и специальными постами подслушивания, включая подслушивание переговоров и сообщений, передаваемых по техническим средствам связи.

Правовая защита информации – специальные правовые акты, правила, процедуры и мероприятия, обеспечивающие защиту информации на правовой основе.

Превентивный – предупреждающий, предохранительный.

Преднамеренное банкротство – умышленное создание или увеличение неплатежеспособности, совершенное руководителем собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем в личных интересах или интересах иных причинившее крупный ущерб либо иные тяжкие последствия.

Презумпция невиновности (отлат. praesumptio – предположение) – в праве положение, согласно которому обвиняемый (подсудимый) считается невиновным, пока его вина не будет доказана в установленном законом порядке.

Приборы наблюдения и разведки – специальная аппаратура, предназначенная для обнаружения и распознавания различных объектов, целей, изделий, сооружений, наблюдения за их деятельностью, перехвата излучений, сигналов. К ней относятся: бинокли, стереотрубы, перископы и др., а также приборы ночного видения, радиоприемники, пеленгаторы.

Принципы экономической разведки:

1) подчиненность задач и целей экономической разведки ключевым экономическим интересам как государства, так и отдельных хозяйствующих субъектов (ХС);

2) независимость выбора объектов экономической разведки от политических, военных и иных отношений между государствами;

3) постоянность ее ведения;

4) воздействие на экономическую структуру разведываемых объектов экономики в интересах государств и ХС, ведущих разведку;

5) стимулирование деятельности по экономической разведке со стороны государства и заинтересованных в получении разведывательной информации ХС.

Промышленный шпионаж – 1. незаконный сбор, присвоение и передача сведений об объектах промышленности, их продукции, составляющих коммерческую тайну, а также ее носителей, незаконное использование секретной информации физическим или юридическим лицом, не уполномоченным на это ее владельцем; 2. деятельность отечественных и зарубежных частных компаний по выведыванию фирменных секретов конкурентов, а также деятельность иностранных разведок по добыванию секретной научно-технической информации, технологии и образцов продукции; 3. получение обманным путем конфиденциальной информации, используемой для достижения промышленных, коммерческих, политических или подрывных целей.

Профессиональная преступность – в криминологии вид преступности, характеризуемой постоянством преступной деятельности (занятием как промыслом) ее участников, которая является их образом жизни, основным источником дохода и требует специализации знаний, навыков, умений (способов и средств совершения преступлений), а также принадлежностью преступников, имеющих соответствующую специализацию, к относительно замкнутой и иерархизированной криминальной среде и субкультуре.

Радиозакладка – миниатюрное электронное устройство, состоящее из микрофона и миниатюрного радиопередатчика, обеспечивающего передачу подслушиваемых переговоров на достаточно значительное расстояние с помощью электромагнитных волн.

Разведка экономическая – 1. разведывательные данные, касающиеся экономического потенциала и ресурсов иностранных государств, отдельных хозяйствующих субъектов, их экономической политики и мероприятий в области экономики; 2. процесс сбора экономической информации.

Разглашение – сообщение, передача, предоставление, публикация, а также доведение каких-либо секретных сведений доступными, а также любыми другими способами до лиц, не имеющих полномочий и соответствующего разрешения на ознакомление с ними.

Распределение прибыли – деление чистой прибыли акционерного общества, на выплачиваемую акционерам общества в качестве ежегодных дивидендов по принадлежащим им акциям, на выплату тантьем и капитализированную прибыль, направляемую на увеличение собственного капитала и резервов.

Растрата – незаконное использование денег или собственности лицом, владеющим ими на законных основаниях.

Расчленение компании – операция передачи какой-либо компанией всего ее имущества (или деятельности) двум или нескольким ранее существовавшим или новым компаниям.

Реагирующая деятельность по обеспечению безопасности – 1. проверка сигналов в отношении конкретных лиц фактов, организаций, событий, полученных в ходе контроля соблюдения требований режима безопасности; 2. осуществление комплекса мер, связанных с проверкой фактов нарушения режима безопасности.

Режим безопасности – совокупность норм, приемов и методов, ориентированных на достижение целей безопасности. Включает в себя режим секретности, пропускной режим, порядок охраны территорий, зон, зданий, помещений, сооружений и коммуникаций предприятия, подбора и использования кадров, порядок защиты сотрудников предприятия и членов их семей, другие нормы, направленные на противодействие внешним и внутренним угрозам предприятию.

Рейтинг кредитный – оценка кредитоспособности заемщика, выражаемая через специально рассчитываемый в зависимости от уровня риска индекс.

Репутация компании деловая – часть нематериальных активов компании. В практике развитых зарубежных стран этот термин трактуется как разница между стоимостью компании (или ценой реализации, с которой согласны и покупатель и продавец) и стоимостью (или суммой рыночных цен) ее активов в отдельности.

Реструктуризация – 1. изменение структуры чего-либо; 2. изменение структуры активов и затрат предприятия, проводимое либо предприятиями, объявившими себя банкротами и осуществляющими установленную законом процедуру выхода из такого состояния, либо фирмами, пытающимися повысить цену своих акций с целью предотвращения перехвата; 3. заключение кредиторами соглашения, в результате которого долг с приближающимся сроком погашения заменяется долгом с более поздним сроком.

Руководство по организации защиты промышленной и коммерческой информации – основной организационный документ, определяющий порядок действия сотрудников организации (предприятия) по обеспечению сохранности коммерческой тайны.

Саботаж – 1. сознательное неисполнение определенных обязанностей или умышленно небрежное их исполнение; 2. скрытое противодействие осуществлению чего-либо.

Самоуправство – самовольное, вопреки установленному порядку, совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается другим лицом либо государственным или общественным предприятием, учреждением или организацией, если такими действиями причинен существенный вред государственным, общественным интересам либо охраняемым законом правам и интересам граждан.

Санкции – меры принудительного воздействия, применяемые к нарушителям установленного порядка осуществления хозяйственно-финансовой деятельности и влекущие для них определенные неблагоприятные последствия.

Сведения ограниченного распространения – несекретные сведения, охраняемые государством от широкого распространения в открытой печати, в передачах по радио и телевидению.

Сговор – соглашение между двумя или несколькими сторонами, заключенное в ущерб третьей стороне или в каких-либо иных неприглядных целях. Тайное соглашение, преследующее не только неприглядную, но и незаконную цель, карается законом как сговор.

Секретность данных – ограничение, накладываемое автором на доступ к его информации другим лицам, которое оформляется присваиванием информации определенного грифа и достигается закрытием ее паролем, шифрованием и другими методами.

Секретные материалы – 1. документы государственных органов, техническая документация, исследовательские труды и другие материалы, на которых проставлен гриф секретности; 2. сведения, в результате несанкционированного разглашения которых можно ожидать нанесения ущерба безопасности государства.

Синдикат – 1) объединение однородных промышленных предприятий, созданное в целях сбыта изделий через общую продажную контору, организованную в форме особого торгового товарищества (акционерного общества, товарищества с ограниченной ответственностью и т.п.), с которой каждый из участников С. заключает одинаковый по своим условиям договор на сбыт своих изделий. Синдикаты могут создавать и банки. Члены банковского синдиката приобретают ценные бумаги, выпускаемые любым участником группы; 2) группа инвестиционных дилеров, согласившихся купить новый выпуск ценных бумаг для распространения между инвесторами.

Следственные действия – в праве действия по собиранию и проверке доказательств, осуществляемые следователем, органом дознания, прокурором, судом в установленном законом порядке. К С.д. относятся допрос, очная ставка, обыск и выемка, арест имущества, осмотр и освидетельствование, предъявление опознания людей и предметов, следственный эксперимент, получение образцов для сравнительного исследования и др.

Служба безопасности частная – работающие по найму индивидуумы и частным образом созданные предприятия и организации, оказывающие услуги, связанные с обеспечением безопасности клиентов за вознаграждение, которые нанимают их с целью защиты частной собственности или интересов от различного рода опасностей.

Служебное оружие – ствольное огнестрельное оружие, предназначенное для использования предприятиями, организациями (за исключением общественных) и учреждениями при осуществлении возложенных на них законом задач по охране природы, природных ресурсов, собственности, защиты жизни и здоровья людей, другими государственными организациями, работникам которых законодательными актами РФ разрешено ношение огнестрельного оружия (предприятия, организации и учреждения с особыми уставными задачами).

Случай страховой – событие, при наступлении которого в силу закона или договора страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Совершенно секретные сведения – сведения, в результате несанкционированного разглашения которых можно ожидать серьезный ущерб безопасности государства.

Совокупность преступлений – совершение двух или более преступлений, предусмотренных различными статьями или частями статьи УК РФ, ни за одно из которых лицо не было осуждено. При С.п. лицо несет уголовную ответственность за каждое совершенное преступление по соответствующей статье или части статьи УК РФ. Соглашение мировое – 1. процедура достижения договоренности между должником и кредиторами относительно отсрочки и рассрочки, причитающихся кредиторам платежей или скидки с долгов; 2. соглашение сторон о прекращении судебного спора на основе взаимных уступок.

Создание фиктивных фирм – создание фирм, которые прошли официальную регистрацию, но по существу являются вымышленными, поскольку не проявляют какой-либо деловой активности.

Специальные средства самообороны – по законодательству РФ газовые пистолеты и револьверы, патроны к ним, аэрозольные упаковки, снаряженные веществами слезоточивого и раздражающего действия.

Средства защиты информации – технические, криптографические, программные и другие средства, предназначенные для защиты сведений, составляющих государственную тайну, средства, в которых они реализованы, а также средства контроля эффективности защиты информации.

Старение информации – свойство информации утрачивать со временем свою практическую ценность, обусловленное изменением состояния отображаемой ею предметной обстановки.

Столкновение интересов – юридический термин, используемый для описания ситуации, когда лицо или группа лиц наделяются определенными полномочиями, в результате чего они могут получить личную выгоду от ущерба, нанесенного ими лицам, перед которыми они несут ответственность.

Структура преступности – в криминологии система показателей, определяемых соотношением в преступности видов (групп) преступлений, классифицируемых по уголовно-правовым либо криминологическим основаниям.

Тайна адвокатская – тайна, включающая: факт обращения к адвокату, сведения о содержании его бесед, устных или письменных переговоров и иная информация, касающаяся оказания юридической помощи.

Тайна банковская – 1. не подлежащие разглашению сведения о состоянии счетов клиентов и производимых операциях; 2. сведения, связанные с банковской деятельностью, несанкционированное разглашение которых может нанести банку экономический ущерб.

Тайна вкладов – право вкладчика на сохранение в тайне сведений о нем, его счетах в банке и операциях, совершаемых им со вкладами.

Тайна коммерческая – 1. Сведения о коммерческих, производственных, финансовых операциях, планах, маркетинге, НИОКР, соответствующая документация хозяйствующих субъектов, отражающих их деятельность, разглашение которых привело бы либо к прямым убыткам, либо к недополучению значительной части прибыли. 2. Информация, составляющая коммерческую тайну и имеющая действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам. Защищается способами, предусмотренными ГК РФ и другими законами.

Тайные операции – 1. деятельность по сбору разведывательной, контрразведывательной и другой информации, тайная политическая или экономическая пропаганда и полувоенная деятельность, проводимые такими способами, которые обеспечивают секретность операций; 2. операция негласного расследования, в которой используется секретный агент.

Тайный сговор – одна из форм недобросовестной конкуренции, заключающаяся в том, что несколько лиц, фирм тайно договариваются о совместных действиях на закрытом аукционе или на рынках, устанавливают цены, делят между собой рынки.

Технико-криминалистические средства – в криминалистике аппаратура, инструменты, приспособления, слепочные массы и др. материалы, а также методы и методики, применяемые в целях обнаружения, фиксации и исследования носителей и источников информации, получения и использования этой информации в уголовном процессе.

Техническая разведка – сбор данных на каналах связи, электронная разведка, а также сбор данных с помощью спутников, воздушных, морских или наземных средств сбора информации.

Технические средства защиты информации – 1. совокупность электронных устройств, которые делятся на аппаратные и физические. Под аппаратными техническими средствами принято понимать устройства, встраиваемые непосредственно в телекоммуникационную аппаратуру или устройства, которые сопрягаются с подобной аппаратурой по стандартному интерфейсу. Из наиболее известных аппаратных средств можно отметить схемы контроля информации по четности, схемы защиты полей памяти по ключу и т.п.; 2. аппаратные (встроенные в аппаратуру) и функционирующие автономно (независимо от аппаратуры) технические средства, обеспечивающие техническую защиту конфиденциальной информации.

Товарный знак – зарегистрированное в установленном порядке обозначение, служащее для отличия товаров данной фирмы от изделий других фирм. Различают торговую марку (ее иногда называют фирменным знаком) – знак-символ, рисунок, эмблему и т.д., которые указывают на изготовителя товара, идентифицируют продукт с его изготовителем и продавцом, и торговое наименование, которое относится не к выпускаемой продукции, а к выпускающей ее фирме.

Трансакция – 1. сделка, соглашение (политическое, юридическое или др.), сопровождаемое взаимными уступками; 2. банковская операция, перевод денежных средств для каких-либо целей.

Тренд – длительная тенденция изменения экономических показателей.

Трест – объединение, в котором входящие в него предприятия теряют свою производственную и коммерческую самостоятельность, а руководство их деятельностью осуществляется из единого центра.

Тяжкие преступления – по уголовному праву РФ (ст. 15 УК РФ) умышленные и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное уголовным законом, не превышает 10 лет лишения свободы.

Убытки – 1. в хозяйственной практике выраженные в денежной форме потери, уменьшение материальных и денежных ресурсов в результате превышения расходов над доходами; 2. в бухгалтерском учете ведется счет «Прибыли и убытки», на котором отражаются доходы и потери от реализации продукции, уплаченные штрафы, пени, неустойки и др.; 3. в гражданском праве это выраженный в денежной форме ущерб, который причинен одному лицу противоправными действиями другого. Под У. понимается реальный ущерб или упущенная выгода.

Убыточность предприятия, фирмы – финансовое состояние, финансовые результаты хозяйственной деятельности предприятия, характеризуемые тем, что в течение определенного времени денежные поступления не компенсируют расходы, не образуется прибыль, увеличивается долг.

Угроза безопасности – 1. совокупность условий и факторов, создающих опасность жизненно важным интересам личности, общества и государства; 2. перспектива такого развития событий, которая будет создавать опасность для самого существования государства, его независимости и выживанию как социально-экономической и политической общности; 3. угроза намеренного несанкционированного изменения состояния системы.

Удовлетворение требований кредиторов – исполнение должником денежных и имущественных требований кредиторов.

Уклонение от уплаты налогов – минимизация своих налоговых обязательств незаконными способами, как правило, путем сокрытия своих налоговых обязательств либо предоставления в налоговые органы ложной информации.

Укрывательство – общественно опасная деятельность, заключающаяся в умышленном сокрытии преступника, орудия и средств совершения преступления, его следов либо предметов, добытых преступным путем. Заранее обещанное У. рассматривается как соучастие в преступлении в форме пособничества.

Упреждающая деятельность – разработка и осуществление комплекса организационно-управленческих мер, носящих общепредупредительный характер и направленных на предотвращение или уменьшение возможного ущерба для личности, общества, государства, предприятия.

Упущенная выгода – доход или иное благо, не полученное лицом вследствие причинения ему вреда либо нарушения его права неисполнением обязательства, по которому оно было кредитором.

Условия утечки секретных сведений – решающие обстоятельства объективного или субъективного характера, в максимальной степени способствующие реализации потенциальной возможности утечки секретных сведений.

Утечка информации – неправомерный выход устным, письменным или иным способом информации различного характера и степени секретности из владения предприятий, учреждений, организаций или лиц, которым эта информация была доверена либо стала известна по службе или работе.

Ущерб – в гражданском праве это невыгодные для кредитора имущественные последствия, возникшие в результате правонарушения, допущенного должником.

Уязвимость – 1. любой изъян или слабое место системы; 2. свойство, обратное устойчивости – неспособность противостоять внешним воздействиям.

Фабрикация – создание чего-либо неблаговидного, предосудительного.

Факт – 1. действительное, невымышленное происшествие, событие, явление; твердо установленное знание, данное на опыте, служащее для какого-либо заключения, вывода, являющееся проверкой какого-либо предположения; 2. действительность, реальность, то что объективно существует.

Факторинг – перепродажа права на взыскание долгов; коммерческие операции по доверенности; услуга, связанная с получением денег за продажу в кредит.

Фальсификация – 1) подделывание чего-либо; искажение, подмена чего-либо подлинного ложным, мнимым; 2) изменение с корыстной целью качества предметов сбыта в сторону ухудшения при сохранении внешнего вида; 3) подделка, подделанная вещь, выдаваемая за настоящую.

Физическая безопасность – 1. обеспечение защиты от противоправных насильственных посягательств па жизнь и здоровье персонала; 2. система внешних и внутренних отношений предприятия, которая обеспечивает физическую сохранность работников предприятия, его клиентов, фондов, материальных и интеллектуальных ценностей от умышленного или неумышленного их уничтожения, повреждения их качественных характеристик или хищения.

Фиктивная экономика – в криминологии специфическая форма противоправных отношений в экономике; официальная экономика, дающая фиктивные результаты, отражаемые в соответствующей системе статистики как реальные.

Финансовое состояние – состояние экономического субъекта, характеризуемой наличием у него финансовых ресурсов, обеспечением денежными средствами, необходимыми для хозяйственной деятельности, поддержания нормального режима работы и жизни, осуществления денежных расчетов с другими субъектами.

Форма конкурентной борьбы – основные типы конкурентной борьбы, сложившиеся в рыночных условиях.

Франшиза – 1. предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенных размеров; 2. право на создание коммерческого предприятия и на торговлю продукцией старшего партнера; 3. предприятие, созданное на основе франчайзинга.

Хайтек-компания – компания, внедряющая и применяющая высокотехнологические процессы.

Халатность – вид должностного преступления, заключающийся в невыполнении или ненадлежащем выполнении должностным лицом своих обязанностей (вследствие небрежного или недобросовестного к ним отношения), причинившем существенный вред государственным или общественным интересам либо охраняемым законом правам или интересам граждан.

Хищение – умышленное противоправное, безвозмездное завладение чужим имуществом, сопряженное с его изъятием из обладания собственника с целью обращения в свою собственность или распоряжение как своим собственным.

Холдинг – корпорация или компания, контролирующая одну или несколько компаний с помощью их акций, которыми она владеет. X. имеет в большинстве случаев решающее право голоса, действуя посредством механизма контрольного пакета акций.

Хранение ценностей – услуга, предлагаемая большинством коммерческих банков. Она заключается в хранении банком ценностей, принадлежащих его клиентам, в бронированной комнате в индивидуальных сейфовых ячейках (ящиках).

Цели разведывательной деятельности:

1) обеспечение высших органов государственной власти и управления разведывательной информацией, необходимой им для принятия решений в политической, экономической, оборонной, научно-технической и экологической областях;

2) обеспечение условий, способствующих успешной реализации политики государства в сфере безопасности;

3) содействие экономическому развитию, научно-техническому прогрессу и военно-техническому обеспечению безопасности государства.

Цель тайных операций – оказание влияния на позицию и политический курс основных оппонентов на ход политических событий в интересах стороны, проводящей эти операции, причем таким образом, чтобы замаскировать ее участие, позволить отрицать его или официально завуалировать.

Цена – 1. денежное выражение стоимости товара; 2. экономическая категория, служащая для косвенного измерения величины, затраченного на производство товара общественно необходимого рабочего времени; 3. количественное соотношение конкретных спроса и предложения.

Цена безубыточности – цена товара, при которой производственная фирма имеет возможность лишь покрывать свои издержки.

Ценообразование мошенническое – провозглашение, что товар продается по ценам более низким, чем на самом деле.

Частная детективная и охранная деятельность – оказание на возмездной договорной основе услуг физическим и юридическим лицам предприятиями и физическими лицами, имеющими специальное разрешение (лицензию) органов внутренних дел, в целях защиты законных прав и интересов своих клиентов.

Частный детектив – гражданин Российской Федерации, получивший в установленном законом порядке лицензию на частную сыскную деятельность и выполняющий услуги, указанные в Законе Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности в РФ».

Чек – вид ценной бумаги, денежный документ строго установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении (чекодателя) о выплате определенному лицу или предъявителю Ч. указанной в нем суммы.

«Черный возврат» («откат») – неофициальное название части денежных средств, выделяемых на выполнение работ по государственному заказу, которую исполнитель заказа в благодарность за получение данного заказа, работы возвращает заказчику в лице чиновника, руководителя государственного органа.

«Черный нал» – наличные деньги, денежная касса предпринимательской фирмы, не учтенные в официальных документах, в бухгалтерских счетах, отчетных балансах, но используемые в предпринимательских операциях.

Шантаж – запугивание, угроза разглашения позорящих, компрометирующих сведений действительных или ложных) с определенной целью.

Шифрование – математическое, алгоритмическое (криптографическое) преобразование данных с целью получения шифрованного текста.

Шоковая терапия – комплекс радикальных мер, направленных на оздоровление экономики, нарушающих привычное течение хозяйственных отношений, явлений и сопровождающийся рядом отрицательных последствий: инфляция, падение занятости, лишение предприятий большей части оборотных средств, катастрофический рост бедности, резкое снижение уровня обязательств государства перед населением и др.

Штурм мозговой – один из методов экспертных оценок. Заключается в устном обсуждении проблемы группой квалифицированных экспертов.

Экономическая безопасность хозяйствующего субъекта – это состояние его защищенности от внешних и внутренних угроз, позволяющее надежно сохранить и эффективно использовать материальный, финансовый и кадровый потенциал.

Экспансия – расширение сфер влияния отдельных стран, монополистических союзов, фирм и т.д. Выражается в борьбе за наиболее выгодные сферы приложения капитала, источники сырья, рынки и т.д.

Экспертиза криминологическая – оценка криминологами проектов законов, правительственных решений по криминологической обстановке в том или ином регионе, актов или нормативных документов государственных и общественных организаций, а также предварительная оценка проектов программ, имеющих криминологическое значение.

Экспроприация – юридически принудительное безвозмездное или оплаченное отчуждение движимого и недвижимого имущества, производимое государственными органами.

Эмиссия ценных бумаг – выпуск в обращение акций, облигаций и других долговых обязательств, осуществляемый торгово-промышленными компаниями, кредитными учреждениями и государством.

Юридизация – придание каким-либо фактам, отношениям правового характера; преувеличенное подчеркивание юридической стороны какого-либо вопроса, явления.

Юридическая ответственность – 1. сфера государственного принуждения, применяемая за совершенное правонарушение и связанная с осуждением виновного и претерпевающим лишения личного, имущественного или организационного характера; 2. специфическая обязанность осужденного соответствующих лишений личного или материального характера за совершенное правонарушение в соответствии с санкцией нарушенной нормы права, возникающая в правоотношении между государством в лице его органов и правонарушителем.

Юрисдикция – установленная законом (или иным нормативным актом) совокупность правомочий соответствующих государственных органов разрешать правовые споры и решать дела о правонарушениях, то есть оценивать действия лица или иного субъекта права с точки зрения их правомерности, применять юридические санкции к правонарушителям.

Ярлык – вид товарного знака, обозначение на товаре в виде наклейки, этикетки или на прикрепленном к нему талоне, в котором указаны данные о товаре (вес, количество, цена, изготовитель, дата изготовления и др.).

Ярмарка – 1. место периодической торговли; 2. регулярный рынок широкого значения, «... международная экономическая выставка образцов, которая независимо от ее наименования в соответствии с обычаями страны, на территории которой она проводится, представляет собой крупный рынок товаров широкого потребления и/или оборудования, действует в установленные сроки в течение ограниченного периода времени в одном и том же месте и на которой экспонентам разрешается представлять образцы своей продукции для заключения торговых сделок в национальном и международном масштабах. На ярмарке не разрешается продажа с выносом ...» (определение Союза международных ярмарок).

Библиография

1. Агрессивный маркетинг или партизанская война в малом бизнесе. Самара, 1992.

2. Альбрехт У., Венц Дж., Уильямс Т. Мошенничество. Луч света на темные стороны бизнеса, СПб, 1996 пер. с англ.

3. Аненков С. И. Расследование мошенничества/ Под ред. Леви. – Саратов, 1992.

4. Андрианов В.Ч., Бородин В.А. «Шпионские штучки» и устройства защиты объектов и информации. – СПб., 1996.

5. Анин Б. Радиоэлектронный шпионаж. М., «Центрполиграф», 2000.

6. Антонян Ю.М., Еникеев М.И., Эминов В.Е. Психология преступника и расследование преступлений. – М., 1996.

7. Астапкина СМ., Максимов СВ. Криминальные расчеты: уголовно-правовая охрана инвестиций. – М., 1995.

8. Банковский бизнес в России: криминологические и уголовные проблемы. – М., 1994.

9. Барсуков B.C., Марущенко В.В., Шигин В.А., Интегральная безопасность. – М., 1994.

10. Барсуков B.C. Обеспечение информационной безопасности. – М., 1996.

11. Бержье Ж. Промышленный шпионаж. – М., 1972.

12. Бизнес и безопасность: информационно-аналитический бюллетень (под редакцией Борисова И.Н., Катышева М.В., Петрушева Н.Ю.)-М., 1992

13. Боттом Н., Галатти Р. Экономическая разведка и контрразведка. Практическое пособие. Новосибирск, 1994, пер. с англ.

14. Букаев Н. М. Расследование преступных посягательств на имущество граждан, совершенных путем мошенничества/ Сургут. Гос. ун-т. Юрид. фак. – Сургут, 1999.

15. Вайс А. Малобюджетная конкурентная разведка/Best of Security – Лучшее о безопасности №5(17) – 2007, с.39-42.

16. Васильев В.Л. Юридическая психология. – М., 1991.

17. Ващекин Н.П., Дзлиев М.И., Урсул А. Д. Безопасность предпринимательской деятельности. Изд-во Экономика, 2002.

18. Витрянский В.В. Защита имущественных прав предпринимателей. – М., 1992.

19. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем. – М., 1994.

20. Гасанов P.M. Шпионаж и бизнес. – М., 1992.

21. Горячев, Д. Ю. Корпоративные слияния и поглощения: анализ неопределенности и рисков в оценке компаний. – М.: МАКС Пресс, 2005

22. Гостюшин А. Энциклопедия экстремальных ситуаций. – М.: Зеркало, 1996.

23. Гусев B.C., Демин В.А. Экономика и организация безопасности хозяйствующих субъектов, 2-е изд. – СПб.: Питер, 2004.

24. Даллес А. Искусство разведки. – М., 1992. (пер. с англ.)

25. Доронин А.И. Разведывательное и контрразведывательное обеспечение финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Тула.: Гриф и К, 2000.

26. Доронин А.И. Основы экономической разведки и контрразведки. Тула.: Гриф и К., 2000.

27. Доценко Е.Л. Психологические манипуляции. Ч М.: ЧеРо, 1997.

28. Драга А. Комплексное обеспечение безопасности фирмы. – М., 1996.

29. Дражина И. В. Криминалистический анализ преступлений в денежно-кредитной сфере// Актуальные проблемы юриспруденции. – Тюмень, 1999. – Вып. 3, ч. 2. – С. 131-138.

30. Жуков А.В., Маркин И.Н., Денисов В.Б. Все о защите коммерческой информации. – М., 1992.

31. Захаров О.Ю. Практическая секьюритология. Руководство по безопасности бизнеса. – Ростов-на-Дону, «Феникс», 2010. 320с.

32. Захаров О.Ю. Обеспечение комплексной безопасности предпринимательской деятельности. Теория и практика. – М.: ACT.: Астрель, 2008.

33. Захаров О.Ю. Правовые и организационные меры по обеспечению коммерческой безопасности предприятия//Ваш консультант, № 22, ноябрь, 2007, с. 100-108.

34. Захаров О.Ю. Кадровая политика службы безопасности предприятия // Ваш консультант КАДРЫ, №11/ноябрь/ 2007, с.4-11.

35. Захаров О.Ю. Безопасность работы с кадрами // Ваш консультант КАДРЫ, №12/декабрь/ 2007, с.2-7.

36. Захаров О.Ю. Проверка пригодности кандидата для работы на предприятии // Ваш консультант КАДРЫ, №1/январь/ 2008, с.2-8.

37. Захаров О.Ю. Предотвращение потерь от неправомерных действий персонала // Ваш консультант КАДРЫ №2(26)/февраль/2008, с.2-8.

38. Захаров О.Ю. Рекомендации по методике отбора персонала на должности с материальной ответственностью // Ваш консультант КАДРЫ – №2(26)/февраль/2008, с. 9-12.

39. Захаров О.Ю. Аттестация персонала как элемент минимизации кадровых рисков // Ваш консультант КАДРЫ, №5/май/ 2008, с.2-13.

40. Захаров О.Ю. Увольнение персонала как фактор угрозы безопасности предприятия // Ваш консультант КАДРЫ, №5/май/ 2008, с. 14-20.

41. Иванов Ю. В. Слияния, поглощение и разделение компаний: стратегия и тактика трансформации бизнеса. – М.: Альгаша Паблишер, 2004.

42. Игра не по правилам. Неправомерное поглощение предприятий как угроза экономической безопасности государства//Best of Security – Лучшее о безопасности №3(15) – 2007, с. 14-19.

43. Информационно-аналитическая работа частных структур безопасности – М.. НОУ "КАСКАД", 1997.

44. Ионцев М. Г. Корпоративные захваты: слияния, поглощения, гринмэйл. – 2-е изд., – М.: Ось-89, 2006.

45. Казакевич О.Ю., Кочев Н.В., Максименко В.Г., Пипия А.Г., Шиян Н.И. Предприниматель в опасности: способы защиты. Практическое руководство для предпринимателей и бизнесменов. – М., 1992.

46. Киселев А., Е., Чаплыгин В.М., Шейкин М.С. Секреты коммерческой безопасности. Практические советы предпринимателю. – М., 1993.

47. Ковров А. Обман. Как определить его в деловом общении. М., 1996.

48. Козлов С. Б., Иванов Е. В. Предпринимательство и безопасность, т. 1, т. 2. – М., Универсум, 1991.

49. Комаров А.Н. Деятельность служб безопасности по обеспечению кредитной политики банков. – М., 1995.

50. Корж П., Клопов И. Негосударственная безопасность. Руководство по подготовке профессиональных телохранителей. – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2002.

51. Крысин А. Безопасность предпринимательской деятельности. – М.: Финансы и статистика, 1996.

52. Крысько В.Г. Секреты психологической войны. Минск, 1999

53. Куваев М.Н., Чуфаровский Ю.В., Шиверский А.А., Коммерческая информация: способы получения и защиты. – М., 1996.

54. Курносов Ю.В., Конотопов П.Ю. "Аналитика: методология, технология и организация информационно-аналитической работы", М., РУСАКИ, 2004.

55. Курушин В.Д , Минаев В.А. Компьютерные преступления и информационная безопасность. – М.: Новый юрист, 1998.

56. Ларичев В.Д. Коммерческое мошенничество в России: взгляд аналитика из МВД. М., 1995.

57. Ларичев В.Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса. – М.:Юристъ, 1996.

58. Лебедева М.М. Вам предстоят переговоры. – М., 1993.

59. Лезер Й., Проэктор Д. Революция в политике безопасности. – М., 1992. (пер. с англ.)

60. Лестер А., Пратт. Обманные операции в банковском деле. – М., 1995. (пер. с англ.)

61. Линниченко А.Н., Захаров О.Ю. Боевая подготовка работников служб безопасности. – М .: ACT: Астрель, 2009.

62. Лисичкин В.А., Шелепин Л.А. Третья мировая информационно-психологическая война. М., 1999.

63. Логинов О.И. Безопасность вашего бизнеса. – М.:НТ Пресс, 2006.

64. Лысов А.В., Остапенко А.Н. Промышленный шпионаж в России: методы и средства. – СПб., 1994.

65. Мак-Мак В.П. Служба безопасности предприятия. Организационно-управленческие и правовые аспекты деятельности. – М.: Мир безопасности, 1999.

66. Маккей X., Карлоф Б. Как уцелеть среди акул: опередить конкурентов в умении продавать, руководить, стимулировать, заключать сделки. Деловая стратегия: концепция, содержание, символы. – М., 1993. (пер. с англ.)

67. Макнамара Джоэль "Секреты компьютерного шпионажа: Тактика и контрмеры" М., Бином. Лаборатория знаний, 2004.

68. Мироничев С. Коммерческая разведка и контрразведка или промышленный шпионаж в России и методы борьбы с ним. – М., 1995.

69. Мухин В.И., Новиков В.К. Информационно-психологическое оружие. М.,1999

70. Овчинский С.С. Оперативно-розыскная информация. – М., 2000.

71. Организация и современные методы защиты информации. Под редакцией С. А. Гиева, А. Г. Шаваева. – Концерн "Банковский деловой центр", М., 1998.

72. Панарин И.Н., Информационная война и власть. М., «Мир безопасности», 2001.

73. Плэтт В. "Стратегическая разведка", М., Инфра-М, 1997.

74. Полмар Н. Аллен Т. Энциклопедия шпионажа. – М., 1999 (пер. с анг.)

75. Полуэктов А. А. Новые методы оценки компаний в сделках слияния и поглощения. – М.: МАКС Пресс, 2004.

76. Почепцов Г.Г. Психологические войны. М., 2000

77. Предпринимательство и безопасность (под редакцией Долгополова Ю.Б.) – М., 1991.

78. Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России. М., 1997.

79. Развитие корпоративных структур в современной экономике России. Доклады и выступления участников "круглого стола" (ноябрь, 2004 г.). – М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2004

80. Расторгуев СП. Информационная война. М., 1998.

81. Рид Стенли Фостер. Искусство слияний и поглощений. – 2004

82. Р-система: введение в экономический шпионаж. Практикум по экономической разведке в современном российском предпринимательстве. – М., 1996.

83. Севрук В.Т. Банковские риски. – М., 1994.

84. Севрюгин В.И. Специальные методы социально-психологического воздействия и влияния на людей. Челябинск: Обл. из-во, 1996.

85. Семкин С.Н. Проектирование систем защиты информации на объектах ее обработки. – М.:2000.

86. Скобликов П.А. Истребование долгов и организованная преступность. – М., 1997.

87. Скобликов П.А. Имущественные споры: вмешательство и противодействие. – М., 1998.

88. Служба экономической безопасности. Методическая разработка. М., 1996.

89. Соложенцев Е.Д., Карасев В.В., Соложенцев В.Е., Логико-вероятностная оценка банковских рисков и мошенничеств в бизнесе. – СПб., 1996.

90. Справочник предпринимателя и бизнесмена. – М., 1994.

91. Степанов Е. "Кроты" на фирме (персонал и конфиденциальная информация) // Предпринимательское право, 1999, №4, с.54.

92. Степашин СВ. Роль и возможности Федеральной службы безопасности России в становлении цивилизованного предпринимательства. – М., 1995.

93. Стрельченко Ю.А. Обеспечение информационной безопасности банков. – М., 1994.

94. Тарас А.Е. Безопасность бизнесмена и бизнеса. – Минск, 1996.

95. Техника дезинформации и обмана. /Под редакцией Я.Н.Засурского. ЧМ.: Мысль, 1978.

96. Управление современной организацией. Под ред. Б. З. Мильнера, Ф. Лиса. – М.: Экономика, 2004.

97. Финансы и безопасность. Интеллектуальный подход. – М., 1994.

98. Халяпин Д.Б., Ярочкин В.И. Основы защиты промышленной и коммерческой информации: термины и определения. – М., 1993.

99. Хант Г., Зартарьян В. Разведка на службе вашего предприятия. – Киев, 1992. (пер. с фран.).

100. Черкасов В.Н. Теория и практика решения организационно-методических проблем борьбы с экономической преступностью в условиях применения компьютерных технологий (Диссертация доктора экономических наук). – М., 1994.

101. Шаваев А.Г. Безопасность корпораций. Криминологические, уголовно-правовые и организационные проблемы. – М.: "Банковский Деловой Центр", 1998.

102. Шаваев А.Г. Криминологическая безопасность негосударственных объектов экономики. – М., 1995.

103. Шагиахметов М. Использование методов экономического анализа по делам о мошенничестве// Российская юстиция. – 2000. – № 2. – С. 44-45.

104. Шаповалов П. П. Коммерческий технический шпионаж и пути его нейтрализации. – М.: 1999.

105. Шиверский А. Защита информации: проблемы теории и практики. – М.: Юристь, 1996.

106. Шилов С, Байдин Е., Шилова Е., Краткий курс кредитного офицера. М., 1996.

107. Шихирев П. Н. Введение в российскую деловую культуру. – М.: ОАО Типография "Новости", 2002

108. Шлубков Д. Особенности корпоративного управления в России. – М.: Издательский дом "Альпина", 2005.

109. Шнайер Б. Секреты и ложь. Безопасность данных в цифровом мире. – СПб: ПИТЕР, 2003.

ПО. Щеглов А.Ю. Защита компьютерной информации от несанкционированного доступа. – СПб: Наука и техника, 2004.

111. Экономическая безопасность и инвестиционная политика. – М., 1993.

112. Энциклопедия деловой разведки и контрразведки. – М.: Русь-Олимп, 2007.

113. Юданов А.Ю. "Конкуренция: теория и практика", 3-е изд., М., ЭКМОС,2001.

114. Якименко С. А. О некоторых аспектах криминалистической характеристики мошенничества// Юридическая наука Сибири. – Кемерово, 1997. – С. 225-228.

115. Ярочкин В.И. Безопасность информационных систем. – М., 1996.

116. Ярочкин В.И. Секьюритология – наука о безопасности жизнедеятельности. – М.: "Ось-89", 2000.

117. Ярочкин В.А., Бузанова Я.В. Корпоративная разведка. – 2-е изд., перераб. и доп. М.: Ось-89, 2005.

118. Яни П. Правоохранительные органы и предприниматель. – М.: Интел-Синтез, 1997.

119. Bradley М., Desai A., Han Kim Е. Synergetic gains from corporate acquisitions and their division between the stockholders of target and acquiring firms// Journal of Financial Economics, vol. 21 (May 2004), pp. 3-40

120. Brown R. C, Bird P. S., Kubek G. W. Takeovers: a strategic guide to mergers and acquisitions // Aspen Publishers, Inc., 2001

121. French H. L. International law of takeovers and mergers: Quorum Books, 2000

122. Hoffman W. M., Frederick R., Petry G. H. (Editor). Ethics of organizational transformation: mergers, takeovers, and corporate restructuring // Quorum Books, 2003

123. J. Birkinshaw, Entrepreneurship in Multinational Corporations: The Characteristics of Subsidiary Initiatives, Strategic Management Journal 18 (2003), pp. 207-29.

124. J. P. Kotter and J. L. Heskett, Corporate Culture and Performance (New York: Free Press, 2004)

125. Organization for Economic Cooperation and Development, OECD Policy Studies, no. 48 (October 2004)

Content

Олег Захаров
Менеджмент безопасности бизнеса

Введение

Глава 1 Цели и задачи системы комплексной безопасности бизнеса

Глава 2 Основные источники угроз предпринимательской деятельности

Глава 3 Правовая защита бизнеса

Глава 4 Проблемы мошенничества в бизнесе

Глава 5 Возврат кредиторской задолженности

Глава 6 Противодействие недружественным поглощениям в бизнесе

Глава 7 Информационно-аналитическое сопровождение бизнеса

Глава 8 Проверка контрагентов

Глава 9 Идентификация личности делового партнера

Глава 10 Информационная безопасность бизнеса

ИНФОРМАЦИЯ ПОДЛЕЖАЩАЯ ЗАЩИТЕ

Глава 11 Безопасность в кадровой работе

Глава 12 Прогнозирование преступлений в сфере бизнеса

Заключение

Глоссарий

Библиография