Джулиан Хосп

О криптовалюте просто. Биткоин, эфириум, блокчейн, децентрализация, майнинг, ICO & Co

Посвящается моему отцу Лаурину Хоспу, пробудившему мое техническое любопытство.

DR. JULIAN HOSP

CRYPTO CURRENCIES

Bitcoin, Ethereum, Blockchain, ICO's & Co. simply explained

© 2018 by FinanzBuch Verlag, Münchner Verlagsgruppe GmbH, München

© Перевод на русский язык ООО Издательство «Питер», 2019

© Издание на русском языке. ООО Издательство «Питер», 2019

© Серия «IT для бизнеса», 2019

* * *

«Если вы собираетесь прочесть только одну книгу, чтобы понять, что такое криптовалюты, берите эту!»

Деннис Джейкобс, Angels Investor

Благодарности

Эта книга не состоялась бы без поддержки многих людей, которые помогали мне с вычиткой, давали обратную связь и генерировали идеи, которые легли в ее основу.

Благодаря фантастическим разговорам с разными людьми из криптоэкосистемы, я смог расширить свои знания. А благодаря людям в социальных сетях, постоянно задававшим мне вопросы, что становилось вызовом, я смог эти знания укрепить. Прежде всего, я хочу поблагодарить основателей TenX, Тоби и Пола, которые терпеливо объяснили мне основы блокчейна и криптовалют в 2014 году, и именно это легло в основу моего сегодняшнего глубокого понимания.

Хочу поблагодарить свою команду TenX. Вы самые талантливые и умные люди, о которых только можно мечтать. Особенная благодарность Расу, который помог с графическим дизайном и пониманием некоторых концепций.

Кроме того, я хотел бы поблагодарить свою семью, чья любовь всегда со мной. Я особенно благодарен отцу, который еще в детстве привил мне интерес к технологиям – без этого, возможно, у меня никогда не было бы такого детального взгляда на область криптографии.

Как и в моих предыдущих книгах, я благодарен Патриции Зиннекер, которая всегда готова прийти на помощь в решении любых возникающих вопросов. Я хочу также поблагодарить мою невесту Беттину, которая всегда поддерживает и мотивирует меня, когда мне это нужно больше всего.

Не только фантастический друг, но и помощник в работе над книгой, которому я доверяю больше всего, – я говорю про моего друга Денниса Джейкобса, практически моего брата, которого у меня никогда не было.

И последнее, но не менее важное: я хочу поблагодарить всех, кто помог мне на этом пути, хотя я не упоминаю их непосредственно. Я искренне благодарен каждому из вас.

От издательства

Ваши замечания, предложения, вопросы отправляйте по адресу comp@piter.com (издательство «Питер», компьютерная редакция).

Мы будем рады узнать ваше мнение!

На веб-сайте издательства www.piter.com вы найдете подробную информацию о наших книгах.

Предисловие

Д-р Харальд Марер, Федеральный министр науки, исследований и экономики, Австрия

Мечта о лучшем мире меняла человечество испокон веков. С подачи знаменитого гуманиста Эразма Роттердамского английский государственный деятель Томас Мор в 1516 году опубликовал свою книгу «Утопия». В ней описывается «идеальное общество», и сегодня эта книга рассматривается как один из самых важных предшественников социальных утопических концепций, затрагивающих справедливое распределение товаров с одновременной отменой денег. Сегодня, 500 лет спустя, вслед за динамичным развитием технологий, разные лидеры мнений ставят под сомнение существующие модели общества с точки зрения их будущей устойчивости.

Личная свобода против принуждения и контроля со стороны государства или более комфортабельная и легкая жизнь ценой потери неприкосновенности частной жизни? Это метафоры для фундаментальных вопросов, касающихся диджитализации нашего мира и сближения человека и машины.

Для апологетов и вдохновителей криптоэкономики такая новая форма децентрализации систем – это путь к возможной утопии, основанный на технологии блокчейн и как бы лучший и более справедливый мир. В книге, которую вы держите в руках, Джулиан Хосп представляет идеи и взгляды на эти вероятные пространства. Он дает возможность понять основные технические функции крипто-экономики и признать ее потенциал. Основное внимание уделяется ознакомлению с подсистемой криптовалюты, первым публично охватывающим выражением всей криптоэкономической экосистемы.

Я благодарю Джулиана Хоспа за его работу и за эту книгу и надеюсь, что, изучая ее и размышляя, читатели активно поучаствуют в дебатах о темных и светлых сторонах развития криптоэкономики. До сих пор остается без ответа вопрос, как экологически устойчивый или поддерживаемый рыночно-экономическими принципами мир, основанный на блокчейне, может способствовать развитию конкуренции, которая в свою очередь способствует процветанию. Вопросов больше, чем ответов, и поэтому путей в будущее больше, чем мы можем себе представить. Придерживаясь кредо Просвещения, нам нужно иметь мужество использовать наш собственный интеллект. Sapere aude![1] И эта книга вносит важный вклад в это познание.

Д-р Харальд Марер

Чего ожидать

Вы когда-нибудь задавались вопросом, что такое криптовалюта, блокчейн или биткоин? А как насчет слова «децентрализация?» Возможно, вы слышали, что «эти штуки наступают» и скоро «захватят мир». Неважно, знаете ли вы про них или нет, «они» действительно наступают – и все это происходит прямо сейчас.

Все «эти штуки» будут играть такую же важную роль, как интернет последние 20 лет. Вы знаете, кто «победил» в интернете? Люди, которые изначально готовились к нему, пользовались интернетом сами или стали раньше других использовать его для бизнеса. Возможно, вы были одним из тех ранних адептов интернета, а может, пропустили первую волну, но знаете людей, которые поймали ее и теперь опережают других. Они заработали много денег, инвестируя или принимая разумные бизнес-решения в этой области. Благодаря новой технологии, которая называется блокчейн (blockchain), открывается похожее окно возможностей. Если вы не знаете, что такое блокчейн, криптовалюта или биткоин, не волнуйтесь – большая часть людей в этом пока не разбирается. А если знаете, то сможете ли объяснить это за минуту десятилетнему ребенку? Скорее всего, вы скажете «нет». Я знаю, потому что читаю по всему миру почти сто лекций в год на эту тему. Неважно где, в Европе, Азии, Америке или Африке – все говорят «нет». Даже если я вхожу в комнату, полную блокчейн-разработчиков, и спрашиваю, кто может за минуту объяснить эту технологию так, чтобы было понятно десятилетнему ребенку, почти никто не может этого сделать. Глядя на все это, начинаешь задаваться вопросом: как люди должны понять эти прорывные идеи, чтобы они попали на массовый рынок.

Одной из проблем людей, желающих разобраться в блокчейне, децентрализации, биткоинах и других криптовалютах, является вопрос: с чего начать? Именно это и побудило меня написать эту книгу. Я могу объяснить все эти вещи, и их поймет даже ребенок. В то же время я рассказываю технические подробности, чтобы вы видели картину в целом и понимали отдельные детали. Не хочу никого обидеть, говоря про десятилетнего ребенка, я просто следую завету Альберта Эйнштейна:

«Если вы не можете объяснить это просто – значит, вы сами не понимаете этого до конца».

Вспомните, когда вы последний раз что-то объясняли ребенку (возможно, даже своему). Вам нельзя было использовать все те слова, которыми вы обычно пользуетесь. Вначале это сложно, но как только вы это осознаете, то переходите на совершенно новый уровень понимания. Можете привести такой пример? Следуя этому принципу, я хочу объяснить новые технологические термины в области блокчейна на понятном даже ребенку языке. Вы сможете не только сами понять эту тему, но и объяснить ее другим людям, если захотите. Моя конечная цель – сделать людей по всему миру #CRYPTOFIT, то есть подготовить их к новой волне децентрализации и блокчейна. Вы готовы подключиться к этому путешествию с единой точкой входа?

Помимо простого языка и иллюстраций, которые есть в книге, я буду добавлять всякие гиковские штуки. Это все то же самое, но на более сложном, техническом уровне. Такая информация будет выделена в тексте, поэтому вы будете видеть, когда появляются части, которые можно пропустить, если вам лень их читать или вы еще не до конца что-то поняли. Важную информацию вы не пропустите; такие врезки адресованы тем, кто любит цифры, математику и криптографию.

Перед тем как начать, вот еще одна важная вещь: я написал 20-страничное краткое содержание этой книги, которое вы обязательно должны скачать. PDF поможет вам в изучении и понимании материала, а также в запоминании идей и концепций. Вы можете держать краткое содержание рядом в процессе чтения книги, и это поможет вам понять термины и идеи.

И еще: если появятся обновления, я могу добавить их в буклет, чтобы вы были в курсе последних новостей. Просто зайдите на сайт www.cryptofit.community/workbook и скачайте его бесплатно!

[СОВЕТ]

Книга имеет определенную структуру, НО вы можете обратиться к любой интересующей вас главе, не читая другие. Например, если вы хотите узнать об инвестировании в криптовалюты, то сразу переходите к этой части. Тем не менее я рекомендую читать книгу по порядку.

Почему вам надо слушать именно меня?

Итак, вы прочитали аннотацию книги и до сих пор не знаете, кто я такой и почему вы должны мне доверять. Возникает вопрос: почему вам надо слушать меня? Что дает мне право говорить на тему блокчейна, криптовалют, биткоина, ICO и связанных технологий? Есть много людей, которые распространяют информацию об этом, но почему вы должны верить именно мне? Справедливый вопрос. Что ж, позвольте мне рассказать немного о себе и о том, как я попал в пространство криптовалюты.

Шесть лет я изучал медицину в Австрии, выпустился из университета и поступил в ординатуру в качестве хирурга-травматолога. А кроме этого, вот уже десять лет я был одним из десяти лучших профессиональных кайтсерферов[2] в мире. Но торчать в больнице на протяжении 100 часов в неделю было совсем не той жизнью, которую я себе представлял после своих спортивных путешествий по миру. И в 2012 году я завершил медицинскую карьеру, решив объединить свои знания профессионального спортсмена и врача, чтобы заниматься коучингом, личным развитием и обучать этому других. Я переехал в Гонконг, чтобы получить опыт в области бизнеса, финансов и маркетинга, ведь до этого такого опыта у меня совсем не было. Я всегда предпочитал реальный опыт, а не традиционное образование, поэтому этот ход имел для меня большой смысл. Это было непростое время, когда я пытался утвердиться между западным и восточным мирами, но этот опыт дал мне очень много: я научился публичным выступлениям, научился отказывать и много узнал о деньгах.

В 2014 году я понял, что хватит. Поэтому решил покинуть Гонконг и снова начал путешествовать, по-прежнему работая в области личного развития.

Чисто случайно я встретил Тоби, коллегу из Австрии, и Пола из Таиланда в Бангкоке на пересадке в аэропорту. Мы сразу же нашли общий язык и особенно сошлись на одной теме: криптовалюты. Я что-то слышал о биткоине в 2011 году от моего пациента, но с тех пор больше этим не интересовался. Для меня стало шоком, что биткоин теперь стоит 1000 долларов, потому что в 2011 году он стоил всего 1 доллар. Я сразу же подумал: «Ого, если бы в 2011 году я инвестировал тысячу долларов, то всего за три года сделал бы миллион». В 2011 году я думал, что это какой-то развод, но после нашего разговора мне стало действительно интересно. Я начал искать о блокчейне, криптовалюте и биткоинах все, что только мог найти. Мне не все было понятно, но все равно это было легче, чем медицинские учебники, которые мне приходилось изучать в университете. Самым сложным было понять, откуда начинать. Всякий раз, когда люди спрашивают не жалко ли мне потраченного времени, я отвечаю, что нет. Это не потраченное впустую время, а база для понимания технологических аспектов криптомира. Тоби, Пол и я оставались на связи. В последующие месяцы мы продолжали обсуждать разные интересные идеи, и прежде всего как донести знания о виртуальных валютах в массы. В мае 2015 года банк DBS, один из крупнейших банков Сингапура, организовал в Сингапуре блокчейн-хакатон.

Это было мероприятие, проходившее главным образом на выходных, где несколько команд должны были убедить группу инвесторов вложиться в их проект. Я решил присоединиться к Тоби и Полу на выходных, и мы подготовили устный конспект нашего бизнес-плана в надежде выиграть 15 тысяч долларов. Вы можете посмотреть видео на «Ютубе» с тем нашим выступлением: Julian Hosp hackathon Singapore.

Мы сделали все как надо и выиграли. 11 июня 2015 года в Сингапуре был запущен стартап OnePay/OneBit. Изначально мы хотели сделать возможным оплату по дебетовой карте биткоинами, чтобы ею можно было пользоваться онлайн и офлайн по всему миру. Тоби и Пол решили остаться в Сингапуре, в то время как у меня все еще были коучинговые контракты с клиентами, и там был возможен только неполный рабочий день. Для себя начал делать видеоролики о блокчейне и биткоине, но еще не был полностью уверен в успехе этих новых идей, особенно после истории со взломом биржи MtGox в 2014–2015 годах, когда биткоин резко упал в цене.[3] Если вы поищете видео Julian Hosp Bitcoin and blockchain – this is why you should care,[4] вы заметите некоторые неопределенности в моих объяснениях.

Компания OnePay/OneBit привлекла свои первые внешние инвестиции в 2016 году, а компания PayPal стала ее инкубатором (то есть оказывала поддержку). Именно тогда я тоже решил присоединиться и работать на полное время. Мы переименовали наш стартап в TenX – это название отражало наше желание расти в 10-кратном размере. Тоби стал техническим генеральным директором.

Пол стал директором по продукту. Я стал президентом компании; но я вижу себя директором по позиционированию (CVO). Именно тогда я убедился, что эти новые цифровые идеи пришли всерьез и надолго, и знал, что важно просвещать людей в этой области. Поэтому я запустил канал на «Ютубе» (www.youtube.com/tenxwallet), группу в «Фейсбуке» (www.facebook.com/groups/cryptofit) и немецкий подкаст (http://kryptoshow.libsyn.com); все они стали одними из крупнейших в мире.

«Моя персональная миссия – помощь людям в получении знаний о блокчейне, криптовалютах и о том, как это все работает, чтобы минимум 1 миллиард людей во всем мире к 2025 году узнали об этом от меня».

Я знаю, что это звучит как безумная миссия и визионерство, но это то, чем я по-настоящему увлечен. Именно так родились бренд и хештег «#CRYPTOFIT», чтобы люди прокачали свои навыки и знания в криптовалютах. Сегодня у меня есть гостевые статьи в разных журналах, посвященные популярным блокчейнам и другим финансово-техническим возможностям. Я встречался с регуляторами, центральными банками и лучшими людьми в области финансов по всему миру, а портал Influencive назвал меня одним из лучших криптоспециалистов, к которым нужно прислушиваться в 2017 году (https://www.influencive.com/top-blockchaine-cryptocurriencies-experts-follow-15-2017/). Я также был соавтором документа для COMIT (www.comit.network), децентрализованной сети, которая свяжет все базы блокчейн так же, как интернет соединяет интрасети.

TenX продолжал расти экспоненциально, поэтому мы решили пойти на так называемую продажу токенов[5] в июне 2017 года. Компания получила взносы, эквивалентные примерно 80 миллионам долларов США, чтобы поддержать наше видение того, как сделать любую криптовалюту доступной через дебетовую карту. С момента написания этой книги в 2017 году TenX оценивается в более чем полмиллиарда долларов. Будет интересно посмотреть, что происходит дальше, не только в TenX, но и во всей экосистеме блокчейн.

Итак, вот что вы почерпнете из этой книги, чего не найдете больше нигде:

• Некоторые «преподаватели» криптосистем на самом деле НЕ НАХОДЯТСЯ ВНУТРИ СИСТЕМЫ. Они просто сообщают вам информацию со стороны. Есть огромная разница между источниками знаний из первых рук и теми, кто просто пересказывает уже написанное. Вот почему для меня очень важно не только писать книгу на эту тему, но и реально создавать успешную компанию, которая дает мне совершенно новую перспективу.

• Некоторые люди утверждают, что они являются экспертами по блокчейну, чтобы реализовать свои скрытые намерения. Многие мошенники пользуются отсутствием знаний у людей. Я придерживаюсь абсолютной прозрачности в плане обучения людей. Я подхожу к этому под другим углом. Да, конечно, я хотел бы, чтобы люди пользовались продуктами и услугами моей компании, но главная цель – это сделать захватывающую криптоэкосистему ближе миллиарду людей во всем мире.

• Многие «лидеры мнений», как они сами себя называют, застревают на какой-то теме, не выходя за пределы поля. Они фиксируются на конкретной криптовалюте или проекте. Эта книга посвящена более широкой идее децентрализованной системы. Что это значит на самом деле, вы уже скоро узнаете. Я не считаю себя «фанатиком», пытающимся убедить вас купить определенный токен или монету. Я хочу, чтобы вы владели знаниями о криптоэкосфере в целом и понимали, как централизация и децентрализация могут и будут сосуществовать вместе.

• У первых криптопоследователей очень часто есть технический опыт. И это обычно приводит к тому, что их объяснения становятся путаными и сложными для новичков. У меня больше научного прошлого, и это позволяет мне объяснять сложные понятия в простых терминах, при этом охватывая основы. Я считаю, что это секрет успеха: придерживаться суперпростых объяснений.

Итак, с учетом вышесказанного, я рад, что вы держите в руках эту книгу. Прочитав ее, вы будете действительно #CRYPTOFIT. Если вы хотите узнать другие подробности моей жизни, загляните на мой сайт: www.julianhosp.com. Если вы хотите прочитать книгу о моей жизни до криптовалют, поищите на Amazon «25 историй, которые я бы рассказал себе молодому» (25 Stories I Would Tell My Younger Self). Эта книга стала бестселлером в 2015 году, она легко читается и содержит забавные истории и ценные уроки. Чтобы посмотреть, что мы делаем в TenX, перейдите по ссылке: www.tenx.tech.

Чтобы быть в курсе последних новостей, ищите меня в социальных сетях, я буду рад с вами пообщаться:

www.facebook.com/julianhosp (ну вы поняли… «Фейсбук»;-)

www.facebook.com/tenxwallet (всякие штуки про TenX)

www.twitter.com/julianhosp (обрывки мыслей в регулярном формате)

www.linkedin.com/ln/julianhosp (много профессиональных постов на криптотему)

www.youtube.com/julianhosp (еженедельные видеоролики на немецком)

www.youtube.com/tenxwallet (еженедельные видеоролики на английском)

www.instagram.com/julianhosp (личные фото)

www.julianhosp.com/podcast (подкаст на немецком «Kryptoshow»)

У нас есть три очень крутых сообщества, к которыми вам обязательно нужно присоединиться, если вы хотите быть рядом с единомышленниками. Помните, близость – это сила!

Немецкое сообщество в «Фейсбуке» Q&A: www.facebook.com/groups/kryptoganzeinfach

Английское сообщество в «Фейсбуке» Q&A: www.facebook.com/groups/cryptofit

Английское и немецкое сообщество TenX: http://chat.tenx.tech

[СОВЕТ]

Прежде чем начинать читать книгу, вы уже скачали 20-страничную рабочую тетрадь, включающую краткое содержание?

Рабочая тетрадь понадобится вам после каждой главы, чтобы закрепить полученные знания. Скачайте ее здесь: www.cryptofit.community/workbook.[6]

Но довольно обо мне! Давайте уже начнем делать вас #CRYPTOFIT:-).

Глава 1

От золота к криптовалютам

Если вы действительно хотите понять, что такое криптовалюты, мы начнем с краткого исторического обзора, чтобы понять концепцию денег в целом. Не волнуйтесь, это будет быстро и безболезненно.;-)

Что такое деньги?

Чтобы объяснить, что такое деньги в своей основной форме, скажу, что это не что иное, как любой метод передачи определенного типа ценности (продукта чьего-то труда или мастерства) от одного человека к другому. Продовольствие, соль, шкуры животных, золото, серебро, долговые расписки и просто что-то блестящее – это все в определенное время служило деньгами. Та ценность, которую мы называем деньгами, может быть затем преобразована во все виды других вещей, таких как услуги или продукты.

Очевидно, что деньги за прошедшие годы меняли свою форму: от физических монет и банкнот до более цифровых видов. И такая трансформация происходит с давних времен. Это началось 10 тысяч лет до нашей эры, торговля основными продуктами, такими как мясо, соль, сахар и т. д., превратилась в использование драгоценных металлов в качестве денег около двух тысяч лет до нашей эры, поскольку общества становились все более сложными.

Что такое валюта?

Валюта – это действительное воплощение теоретической концепции денег. Чтобы это работало, валюта должна соответствовать трем критериям:

1. Быть хорошим средством сохранения стоимости.

2. Обеспечивать эффективный метод передачи ценности.

3. Быть подходящей мерой стоимости, которую можно сравнить и измерить.

Самое главное, всем трем критериям должно доверять общество. Это объясняет, почему животные, скот, ракушки и другие вещи не являются деньгами. Они не являются хорошими валютами, поскольку не сохраняют ценность; их трудно переносить, их трудно измерять и сравнить. Однако из всех валют самой старой и самой известной является золото.

Золото в качестве денег

Самая старая известная форма денег – золото – обладает несколькими очень важными преимуществами перед другими товарами, что делает его превосходной валютой:

1. Золото – редкий металл, и его нельзя воспроизвести. Оно не растет просто так на деревьях. Его добыча из земли требует работы. Использование других товаров, таких как скот, сахар или соль, не обязательно соответствует этому критерию. Золото не портится или не изменяется, и его нельзя фактически употреблять. Это очень важная характеристика. Да, золото можно использовать для изготовления ювелирных изделий, но оно по-прежнему остается золотом. Таким образом, золото кажется хорошим средством сохранения стоимости.

2. Золото можно транспортировать. Оно имеет очень высокую плотность и занимает очень мало места. Это большое преимущество перед, например, домашними животными, и делает золото хорошим методом передачи ценности.

3. Золото однородно. Это означает, что одна унция чистого золота точно такая же, как и другая унция. Нет никакой унции более или менее ценной. Две половины унций золота обладают той же ценностью, что и одна целая унция. Это значительно облегчает торговлю и является одной из главных причин, по которой люди отказались от ракушек или драгоценных камней, таких как бриллианты, которые отличаются друг от друга. Например, у алмазов существует правило «3 C»:[7] огранка (cut), цвет (color), чистота (clarity). На основании этих трех факторов определяется ценность алмаза. Таким образом, два камня могут выглядеть одинаково, но будут стоить совершенно по-разному. И золото кажется хорошей мерой стоимости.

Доверие – это самый важный фактор для валюты, которую можно рассматривать как деньги, а золото, безусловно, заслуживает доверия. Но почему так?

Что такое доверие?

Всякий раз, когда я спрашиваю, какие «деньги» люди считают лучшими, большинство отвечают «золото». Люди говорят так, потому что они доверяют золоту. Они принимают золотой слиток, потому что твердо верят, что кто-то другой примет его от них. Тысячи лет такого знания только укрепили это доверие.

[ВАЖНО]

В золоте нет собственной ценности, поскольку вы не можете его есть, пить или как-то использовать. Ценность золота складывается из доверия, основанного на его истории, потому что каждый раз люди убеждаются, что оно редко, взаимозаменяемо, переносимо и не может портиться.

Понимание трех ключевых особенностей валюты и того, почему золото побеждает другие формы валют, очень важно для понимания наших бумажных денег, называемых фидуциарными деньгами, а также криптовалюты. Мы должны проверить все пункты, точно так же, как мы сделали это для золота, и понять, почему что-то можно или нельзя использовать в качестве валюты. Чем больше характеристик мы обнаруживаем для проверки трех ключевых пунктов, тем лучше.

Что такое долговая расписка?

Золото использовалось в качестве денег на протяжении более 3,5 тысячи лет (с 2000 гг. до н. э. до 1500 г. н. э.). В середине 1500-х годов люди стали замечать недостатки в использовании золота в качестве валюты.

1. Мошенники начали примешивать к золоту другие, более дешевые металлы, тем самым уменьшая изначальную стоимость. Обычному человеку было сложно понять, действительно ли одна часть золота такая же, как другая. Монеты становились редкими и, таким образом, уже не были хорошим средством сохранения стоимости.

2. Люди устали от необходимости носить с собой что-то очень тяжелое, чем являлось золото. Они искали альтернативы, поскольку золото уже не было таким хорошим методом передачи стоимости.

3. И наконец, несмотря на то что теоретически золото можно разделить, на деле разделение половины унции золота на две половины унции является довольно сложной задачей в обычном магазине. И может быть есть что-то лучше, поскольку золото уже не было такой хорошей мерой стоимости.

Хотя золото было достаточно хорошим, люди искали систему «лучше». И нашли ее в бумажных деньгах, привязанных к золоту. Идея была простой: вы даете золото (или серебро) банку, и банк выпускает документ, называемый IOU («I Owe You», то есть «Я вам должен»), который вы можете использовать в реальном мире так же, как раньше использовали золото. Бумажные деньги были намного легче, их можно было легко разменять, и банк мог сделать их довольно сложными для подделки.

Давайте посмотрим на характеристики этой новой валюты и сравним ее с золотом, чтобы убедиться, что долговые расписки действительно являются хорошей формой денег:

1. Средство сохранения стоимости? Да, потому что каждая долговая расписка привязана к золоту, а оно редко.

2. Метод переноса? Лучше, чем золото, потому что бумага намного легче.

3. Мера стоимости? Лучше, чем золото, поскольку одна расписка похожа на другую и можно выпустить бумаги меньшей стоимости (номинала).

Доверие: поскольку долговая расписка привязана к золоту, которому доверяли на протяжении веков, то и расписка вызывает доверие.

После небольших сомнений люди увидели преимущества новой валюты, и бумажные деньги стали широко распространены в обществе.

Что такое бумажные деньги?

Отлично, но что же сегодня не так с нашими бумажными деньгами, спросите вы? Почему так много людей жалуются, что наши деньги – это «плохие деньги»? Во многом так потому, что «обеспеченных золотом» денег больше не существует. Это может вас удивить, потому что вы можете поверить, что доллар или любая другая валюта по-прежнему привязаны к золоту. Хотите правду? Примерно через 450 лет, в 1950-х годах, большинство стран по всему миру отказались от так называемого «золотого стандарта», отвязав денежную массу от золота. Даже доллар США, мировая резервная валюта, отказался от золотого стандарта в пользу «свободного плавания» на открытом биржевом рынке в 1971 году. Правительства хотели лучше управлять инфляцией и дефляцией, контролируя количество денег в обращении. Внезапно любой центральный банк мог по желанию увеличить или уменьшить денежную массу. Деньги стали товаром, который стоит ровно столько, сколько люди готовы платить за него на внешних рынках, или столько, сколько валюта вызывала доверия у местных жителей на внутреннем рынке. Этот новый тип денег, не обеспеченный золотом, стал известен как бумажные, или фидуциарные, деньги.

В этой книге я не буду использовать термин «обеспеченный золотом», поскольку это приводит к вопросу: чем обеспечивается золото? В конце концов, мы увидим, что все золото обеспечивается тремя критериями хорошей валюты и оно накапливало доверие в течение многих веков. Поскольку это доверие настолько укоренилось в наших умах, мы рассматриваем что-то, обеспеченное золотом, как «золотой стандарт», и можем проверить это на соответствие трем критериям. Итак, давайте посмотрим на критерии бумажных денег, НЕ привязанных к золоту. Сравним их с золотом и посмотрим, почему так много людей высказывают опасения по поводу бумажных денег.

1. Метод переноса? Легче и проще транспортировать, чем золото.

2. Мера стоимости? Гораздо легче подсчитывать и проверять, чем золото.

3. Средство сохранения стоимости? Бумажные деньги ценны только для вас. Вы НЕ можете напечатать новые деньги, а центральные органы власти могут, потому что деньги больше НЕ привязаны к золоту, и это дает возможность правительству множить валюты по своему усмотрению. Такая печать денег вызывает инфляцию, то есть когда денежная масса увеличивается, то стоимость денег уменьшается.

Бумажные деньги НЕ являются хорошим средством сохранения стоимости, если правительство печатает деньги, а в результате инфляции их стоимость падает.

Теперь у нас есть совершенно новый сценарий. Вместо того, чтобы доверять привязке к золоту, мы должны доверять чему-то совершенно новому: центральному органу власти, который, как мы надеемся, позаботится о бумажных деньгах и сделает их хорошим средством сохранения стоимости.

Каковы роли в денежной системе?

Чтобы денежная система работала, государство должно контролировать три вещи:

1. Доступ к деньгам.

2. Отправку и получение денег.

3. Количество денег в обращении.

Государство может следить за этим либо централизованным, либо децентрализованным образом.

Что такое централизация?

Существует только одна организация, которая имеет право делать все, что захочет, с этими новыми бумажными деньгами. Конечно, с большой силой приходит большая ответственность. Пока эта централизованная организация не злоупотребляет своей властью, все хорошо. Но что, если полномочия будут превышены? Теперь вместо доверия к золоту появилось «централизованное доверие», когда центральная организация обладает «всей властью».

[ВАЖНО]

Доверие к нашим бумажным деньгам основано на центральной власти, где люди доверяют правительству или центральному банку, обеспечивающему «безопасность» денег.

Если описать то, что произошло, одним предложением, то можно сказать так: «С приходом бумажных денег денежная система стали централизованной. Во времена золота она был децентрализованной».

Что такое децентрализация?

Децентрализация означает, что все, кто хочет быть частью общества или системы, имеют одинаковые права и возможности. Никто не важнее или менее важнее кого-либо еще. С золотом все финансовые вопросы регулировались децентрализованно. Никто не нес ответственности. Каждый человек мог пойти и добыть золото. Каждый мог владеть им. В случае с бумажными деньгами центральный банк любого государства отвечает за финансовую систему.

Централизация сделала еще один шаг вперед, когда в новом тысячелетии деньги стали цифровыми.

Какова главная проблема цифровых денег?

Гораздо удобнее обменивать числа на экране, а не реальных животных или золото, что вызывает большие затруднения: преумножение скота или золота для получения большего количества денег – довольно сложная задача, требующая много времени. Напечатать много бумажных денег тоже легко, но только если вы – соответствующая организация. Преумножать цифровые деньги на экране просто, это как добавлять несколько нулей к балансу вашего счета.

Чтобы воспрепятствовать мошенникам, правительства сделали деньги цифровыми и более централизованными. Центральным учреждениям было поручено решить, кто может открыть аккаунт, управлять лимитами переводов и, самое главное, сохранять балансы людей. Без этого контроля каждый мог бы просто копировать и множить деньги на компьютере по своему усмотрению. С золотом или физическими бумажными деньгами это было невозможно. Во всем мире центральные банки работают вместе с местными банками для управления балансами своих счетов. Они решают:

• Когда вы можете получить доступ к своим деньгами (например, с понедельника по пятницу, с 9 до 17).

• Сколько вы платите за доступ к своим деньгам (плата за снятие и комиссия за перевод).

• Сколько денег вы можете получить в любой момент времени (лимит на перевод и снятие средств).

• Кто может фактически получить доступ к денежной системе (миллиарды людей во всем мире не имеют доступа к банковским счетам или кредитным картам).

• Ваш баланс (даже в странах первого мира, балансы могут быть арестованы или счета заморожены по различным причинам, предусмотренным судом).

• Какова действительная денежная масса в обращении (инфляция, размер процентной ставки и т. д.).

В большинстве случаев совершенно нормально, что центральное учреждение отвечает за это, пока люди доверяют ему и пока оно не злоупотребляет полномочиями. Очевидно, что цифровые деньги имеют свои преимущества:

• Издержки хранения и их транспортировка ниже по сравнению с физическими товарами.

• Если у вас есть стодолларовая купюра, вы не можете просто разрезать ее пополам, чтобы получить две по 50 долларов. А вот цифровые деньги можно просто разделить на экране монитора.

• Цифровые деньги намного быстрее обрабатываются и учитываются, чем физические.

• Их легче акцептовать, то есть принимать к оплате, поскольку обмен различными валютами может происходить на техническом, а не на физическом уровне.

Деньги как метод контроля

Централизация наделила деньги новой функцией: контроль людей, которые хотят пользоваться ими. Центральная организация несет ответственность и может диктовать людям, что они могут и не могут делать со своими деньгами. И многие люди задавали вопрос: может ли быть цифровая (без физических элементов) денежная система со всеми ее преимуществами, но без центральной стороны, которой можно доверять. Такая система будет:

1. Полностью открыта всем, кто хочет к ней присоединиться.

2. Не иметь границ и контроля транзакций.

3. Доступна 24/7.

4. Иметь четкие правила, которые каждый может посмотреть и отследить.

5. Не требует доверия, все, что вам нужно будет сделать, это доверять самой системе.

6. Очень сложна для взлома, так как в ней нет центральной стороны, у которой сосредоточены все деньги.

7. Еще более эффективны атаки, где предлагается возможность многократной подписи, когда ключи подписи могут быть размещены в разных местах по всему миру. Нет единого «хранилища», в которое мог бы кто-то проникнуть (как, например, украсть золото), есть одновременно несколько таких «хранилищ».

Пока это звучит хорошо только в теории. Давайте сравним такую систему с «деньгами по золотому стандарту»:

1. Средство сохранения стоимости? Проблема, потому что, если никто не несет ответственности, что заставляет кого-то печатать новые деньги? Денежная масса не регулируется. Поэтому эта цифровая валюта не редка и является плохим средством сохранения стоимости. Таким образом, это будет хорошим средством сохранения стоимости, только если единица на экране останется единицей и не сможет быть изменена кем-то по своему усмотрению.

2. Метод переноса? Лучше, чем что-то физическое, потому что оно цифровое.

3. Мера стоимости? Лучше, чем что-то физическое, потому что оно цифровое.

А что насчет доверия? Основными проблемами децентрализованной цифровой системы являются управление «денежной массой», «доступом» и «получением и отправкой». Именно поэтому сегодня мы используем центральные органы для цифровой обработки данных, но если бы была возможность решить эти проблемы, то у нас была бы почти идеальная денежная система. Люди пытались найти способ решить проблему дефицита в децентрализованной цифровой системе, где никто не был ответственным. В 2008 году была предложена очень многообещающая идея так называемой проблемы двойной траты, о чем мы поговорим в следующей главе.

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

В конце каждой главы я кратко перечислю то, что вы должны будете изучить в 20-страничной рабочей тетради. Если вы еще не скачали ее, то сделайте это прямо сейчас. Тетрадь поможет вам лучше понять содержание каждой главы.

Вот несколько примеров этой главы:

Какие три функции выполняет валюта?

На чем основываются разные типы доверия, которые есть у золота, бумажных денег и криптовалют?

Что такое централизация?

Что такое децентрализация?

Эта 20-страничная рабочая тетрадь предназначена для использования вместе с книгой в качестве блокнота и как краткое содержание каждой главы. Она поможет вам углубить свое понимание и даст отличный обзор по всей теме.

Глава 2

Основы блокчейна и криптовалют

Что такое проблема двойной траты?

Проблему двойной траты лучше объяснить на примере фото в телефоне.

Если я загружаю фото из телефона в «Фейсбук», я просто делаю копию. И это мне ничего не стоит. Я также могу загрузить свое фото в «Инстаграм». И опять же это будет бесплатно. Я просто «дважды потратил» свою фотографию, но поскольку это ни на ком не отражается негативным образом, то всем все равно. Никто не контролирует, загружаю ли я фото один, два или даже сто раз.

Теперь представьте цифровую валюту под названием Джулианкоин. У Боба есть сто Джулианкоинов, и он отправляет своему другу А все сто монет. Как и с фотографией, Боб делает копию, и теперь у него сто лишних Джулианкоинов без каких-либо затрат. Теперь он отправляет эти лишние сто Джулианкоинов другому другу. По сути, он делал все то же самое, что и я с фотографией, – но только на этот раз у его друзей есть интерес, потому что деньги представляют собой форму ценности и доверия. В обычной финансовой системе банк будет следить за тем, чтобы Боб не смог этого сделать, но, если мы хотим иметь децентрализованное (то есть НЕ центральное учреждение) денежное решение, мы должны найти способ избежать двойных трат без вмешательства государственного органа.

В 2008 году отдельный человек или группа (никто доподлинно не знает) по имени Сатоши Накамото в целях решения проблемы двойной траты опубликовал проектный документ под названием «Биткоин: система цифровой пиринговой (одноранговой) наличности» (https://bitcoin.org/bitcoin.pdf). В 8-страничном документе содержалась новаторская идея: введение блокчейна для устранения центральной стороны и сохранения уверенности, что никто не сможет вас обмануть.

Что такое блокчейн?

Кратко, блокчейн – это полная и неизменная история транзакций децентрализованного сообщества, с которой согласны все участники сообщества. Этот реестр автоматически обновляется в обычных временных рамках, принимается сообществом как факт и хранится на компьютере каждого участника. Таким образом, никакая центральная сторона не должна контролироваться сообществом, поскольку никто не может произвести двойную трату. Это создаст немедленный конфликт в истории транзакций каждого участника.

Нет центральной стороны, которая диктует, что «реально», сообщество делает это децентрализованно. Таким образом, технология блокчейна позволяет хранить любую «реальность» без необходимости управления. Это может применяться к любым типам собственности, идентификации, знаниям или… валюте.

Как блокчейн используется в системе цифровых валют?

Технология блокчейн обеспечивает инфраструктуру для цифровой валюты, которая существует без центрального банка. Валюта – одно из множества различных приложений, которые могут работать на блокчейне с помощью преимуществ децентрализации в цифровом мире.

Поскольку такая валюта, работающая на системе блокчейн, использует криптографию, она называется криптовалютой.

Что такое криптовалюта?

В криптовалюте любое правило или регламент программируется криптографическим алгоритмом, который управляет децентрализованным сообществом, использующим валюту. Комбинация криптографии и валюты и дала криптовалютам свое название. Обычно так обозначают валюту, которая подкрепляется криптографией.

[ВАЖНО]

В основе доверия к криптовалюте лежит криптография. Поскольку это новая концепция по сравнению с тысячами лет использования драгоценных металлов, то должно пройти какое-то время, прежде чем все больше и больше людей начнут понимать истинные преимущества новой системы.

Система названий в блокчейне и криптовалютах

Чтобы устранить некоторую путаницу, давайте определимся с терминами:

Блокчейн: неизменная история транзакций децентрализованного сообщества.

Криптовалюта: использует технологию блокчейн, с помощью которой хранится вся история транзакций и, следовательно, точная сумма валюты, которой владеет каждый участник сообщества.

Биткоин (с прописной буквы): так обозначается концепция и протокол первой децентрализованной криптовалюты, использующей технологию блокчейн.

биткоин(-ы) – со строчной: валюта сама по себе.

Например: «Томас узнал о криптовалютах, однако он больше озабочен самой системой блокчейн, а не конкретным ее использованием. В системе Биткоин Томас владеет 12,7 биткоина, так как он считает, что их стоимость повысится, и он обнаружил, что инвестировать в блокчейн сам по себе невозможно».

Какая была первая децентрализованная валюта?

Во всем мире было несколько культур, которые отказались от централизованной денежной системы. Хотя очень сложно сказать, какая из них была самой большой или первой, но идею блокчейна и децентрализованной валюты очень хорошо передают камни Раи на острове Яп.[8] У островитян не было золота в достаточном количестве, поэтому, чтобы иметь хоть какую-то валюту, доступную каждому, они вырезали огромные круглые камни из известняка, которые потом использовали в качестве валюты. Теоретически, каждый островитянин мог бы это делать, но добыча камней стала узкоспециализированной задачей, которую выполняли несколько человек, в то время как другие предпочли продавать товары или услуги, чтобы получить такие камни взамен. Система была децентрализованной, поскольку она была полностью открыта для всех, кто хотел присоединиться, и у всех участников были одинаковые права.

Однако если вы посмотрите на критерии хорошей валюты, о которых мы говорили ранее, то видна одна большая проблема: транспортировка. Перевозка этих камней из одного места в другое превращалась в кошмар. И какое же было решение? Вместо того чтобы физически транспортировать камни, островитяне хранили их в определенных местах, например, перед церковью, домом и т. д., а затем передавали их в виртуальную собственность. Это срабатывало благодаря тому, что островитяне информировали всех остальных членов сообщества, кому они только что дали в собственность один из камней Раи. Камни стали не только отличным средством сохранения стоимости и мерой стоимости, но и хорошим методом транспортировки – без их фактического перемещения из одного места в другое. Он был основан на децентрализованной системе, где каждый островитянин знал, кому принадлежит конкретный камень.

Взглянув на блокчейн и криптовалюты, вы скоро поймете, насколько в действительности близка их идея с идеей камней Раи, но с той разницей, что камни Раи являются физическими, а криптовалюты – цифровыми. И поэтому криптовалюты нуждаются в блокчейне, как в базовой технологии. В этом распределенном реестре избегается двойная трата, поскольку каждая монета в блокчейне отслеживается всеми участниками. На острове Яп три задачи денежной системы (доступ к деньгам, отправка и получение денег, а также денежные средства) были децентрализованы за счет того, что камни Раи было сложно изготовить, но в конечном итоге они легко транспортировались (посредством виртуальной собственности).

Криптовалюты также обладают этими свойствами, и в следующей главе мы последовательно их рассмотрим.

Глава 3

Закрытые ключи и публичные адреса

Первое, с чем нам нужно определиться в цифровой денежной системе, когда мы хотим отправить деньги от одного человека другому, – это счета.

Как работает децентрализованное управление счетами?

В банковской системе у вас есть номер счета для того, чтобы люди могли отправлять вам деньги. Номер вашего банковского счета уникален; такой числовой последовательности нет ни у кого больше. Иначе, если вы дали кому-то свой номер счета для перевода денег, они бы пришли кому-то другому. То же самое справедливо и в отношении электронной почты: когда вы регистрируетесь, например, в Gmail, сервис во избежание конфликта адресов проверяет, не занят ли уже такой адрес. Банк или Gmail являются централизованными службами и поэтому работают именно так. Пока они хорошо выполняют свою работу, все хорошо. Но что, если банк вдруг решит закрыть ваш счет, или Gmail больше не предоставит вам доступа к вашим письмам? Что делать, если централизованная служба злоупотребляет своей властью?

В децентрализованной системе этого точно не произойдет, потому что центральная сторона, которая владеет базой данных счетов, отсутствует. Она не может закрыть вас или взять что-нибудь от вас. Но как избежать двух адресов в системе, заканчивающихся одинаково? Есть несколько настоящих прорывов в блокчейн-технологиях, о которых большинство людей не знают. Это решение относительно адресов является одной из вещей, которая по-настоящему волнует меня каждый раз, когда я об этом думаю. Решение дает криптография с закрытым ключом и публичным адресом.

Что такое закрытый ключ и публичный адрес?

Поскольку в системе отсутствует централизованная база данных, то при регистрации вы просто получаете случайное число, так называемый закрытый ключ, или сид (seed), который представляет собой строку из букв, цифр или набор случайных слов. В случае Биткоина, который является самой известной криптовалютой, вы получаете случайное число из 2^256 вероятностей. Такое число выглядит как единица с восьмьюдесятью нулями:

Количество возможных номеров счета чудовищно велико! Примерно столько же, сколько атомов в наблюдаемой части Вселенной. Обычно этот закрытый ключ отображается не в виде числа, а в шестнадцатеричном представлении из 64 цифр/букв. Например, так:

E9873D79C6D87DC0FB6A5778633389F4453213303DA61 F20BD67FC233AA33262

Большинство людей в криптосистеме не генерируют этот закрытый ключ самостоятельно, а позволяют это делать компьютерной программе. Закрытый ключ нужен для отправки денег так же, как нужен пароль для входа в учетную запись, чтобы отправить электронное письмо.

Здесь кроется важное отличие криптовалюты от регистрации в почте: публичный адрес выбираете не вы сами – он математически выводится из закрытого ключа. Представьте, что, когда вы входите в почту, все, что вам нужно ввести, – это пароль, а адрес электронной почты для этого конкретного пароля назначается автоматически. В Биткоине это работает с помощью эллиптической криптографии и функций SHA-256 и RIPEMD-160. Если вы хотите углубиться в эту тему, то введите в поисковике «Julian Hosp cryptography». У меня есть много видео и постов в соцсетях, где я объясняю эти тонкости.

В этих математических функциях важно то, что невозможно угадать «пароль» (закрытый ключ), если вы просто знаете «адрес электронной почты» (публичный адрес). Однако с математической точки зрения очень просто добраться до публичного адреса, если вы знаете свой закрытый ключ.

Проще говоря, представьте себе, что закрытый ключ – это случайное число, а связанный с ним публичный адрес – квадрат этого числа. То есть если ваш закрытый ключ это 8, то публичный адрес будет 8 во второй степени, или 64. Большинство из нас может вычислить это на бумаге. Но давайте пойдем от обратного. Если бы я сказал вам, что мой публичный адрес это 289, какой был бы тогда мой закрытый ключ? Если у вас нет калькулятора, то единственный способ это узнать – это подбор значений: что такое квадратный корень из 289? 15? Нет, слишком мало. 20? Нет, слишком много. Где-то между. 17. Верно. Теперь представьте, что это делается с числами, которые содержат 50 или более цифр. Было бы легко возвести любое из этих чисел в квадрат, но потребовалось бы много времени, чтобы произвести обратную операцию.

Возведение в квадрат было просто упрощением, потому что в реальных криптовалютах этот процесс в миллиарды раз сложнее. Даже если бы вы объединили все компьютеры для решения этих проблем, Вселенная схлопнулась бы раньше, чем вы смогли бы найти решение. Существует такое количество вероятностей, как и атомов в известной Вселенной. И вывести из публичного адреса закрытый ключ так сложно, что статистически более вероятно, что вы сможете бегать по стенам, а все ваши атомы одновременно подвергнутся квантовому туннелированию,[9] позволяя вам пройти через стену. Вы когда-нибудь испытывали подобное или видели, как это делает кто-то другой? Вот и я тоже нет. Поэтому никто не сможет угадать ваш закрытый ключ, а у двух людей он не может быть одинаковым. Опять же, более вероятно, что вы начнете бегать по стенам, не касаясь их, чем получите случайно закрытый ключ, который кто-то использовал для хранения биткоинов. Если вы мне не верите, то попробуйте пробежаться по стене. ☺

Вы можете спросить: «Что безопаснее – хранить миллиарды долларов в сейфе, место которого известно, и чтобы вскрыть его, нужно только прорвать систему безопасности (централизованную систему: банковскую или почтовую), или иметь огромное количество полностью открытых сейфов, внутри которых могут быть миллиарды долларов, но чтобы вскрыть такой сейф, понадобится времени столько, сколько существует Вселенная?» Пока это все не так хорошо знакомо, и мысль о случайном числе, которое теоретически может быть таким же, как и у кого-то другого, не вызывает доверия, особенно когда мы слышим новости о том, что некоторые суперкомпьютеры пытаются генерировать адреса с деньгами и преуспевают в этом. Как это возможно математически? Оказывается, изначальные создатели адресов не использовали систему с надлежащим генератором случайных адресов. Вот почему особенно важно использовать только сервисы с открытым исходным кодом, которые постоянно тестируются. А если вы не делаете этого, то похожи на человека, который в качестве пароля использует 1234.

[СОВЕТ]

В главе о кошельках вы узнаете об отличных сервисах, в которых нет такой проблемы, и генерация адресов там действительно случайна.

Для тех из вас, кто хочет понять настоящий криптографический процесс, ниже приведено описание такого процесса для биткоина. Эту часть можно пропустить, если вас не интересуют математические подробности.

Осторожно, режим ботана включен!

1. Начать со случайно выбранного закрытого ключа от 1 до 2^256.

2. Использовать криптографию на эллиптической кривой, где закрытый ключ является «множителем».

3. Это ваш публичный ключ.

4. Выполнить функцию «Hash160» с помощью алгоритма хеширования SHA256, а затем функцию RIPEMD160.

5. Записать ключ в формате кодирования Base58 Check как «контрольную сумму» (аналогично, например, проверке номера кредитной карты).

6. Это ваш публичный адрес.

Режим ботана выключен:-)

Например, биткоин-адрес начинается с 1 или 3 и может содержать 34 символа:

1HFSx5TPYYzQTQmBXeJNcMhUDT6FNGF11q

(Этот адрес является рандомным, поэтому НЕ посылайте туда никаких средств.)

Что означает открытый исходный код?

Открытый исходный код (open source) означает, что код программы или блокчейна является общедоступным и может быть кем-либо проверен. Это позволяет другим проверять, сообщать об улучшениях, а также предупреждать, являются ли сервисы неисправными или вредоносными. В блокчейне и криптовалютах этот аспект необходим для открытого и инклюзивного сообщества.

Зачем нам нужны закрытые ключи и публичные адреса?

Эта система на 100 % инклюзивна. Это значит, что любой, или даже кто угодно, может присоединиться к сообществу блокчейн. Ничто и никто не может вас заблокировать, так как все, что вам нужно сделать, это создать закрытый ключ и получить с его помощью публичный адрес. При взгляде на некоторые из преимуществ децентрализованной валюты становится ясно, насколько ценна эта функция, особенно если смотреть на регионы мира, где традиционные банковские системы все еще очень ограничены. Любой человек может знать ваш публичный адрес («ваш адрес электронной почты»), чтобы вы могли получать деньги, но только ваш закрытый ключ (например, пароль от почты) необходим для отправки денег, связанных с публичным адресом. По аналогии, любой может отправить вам электронное письмо, но только тот, кто знает пароль, может отправить письмо с определенной учетной записи. Да, хакеры пытаются завладеть паролем с помощью фишинговых писем, но вы поняли основную мысль.

Самый важный урок, который нужно извлечь из этой главы:

НИКОГДА, от слова совсем, НИКОГДА, НИКОГДА, НИКОГДА не давайте никому ваш закрытый ключ. Человек, имеющий доступ к вашему закрытому ключу, имеет доступ к монетам, которые отправляются на его адрес.

Я не могу так часто это повторять. Существуют сайты, которые продают особые публичные адреса – например, с вашим именем внутри адреса: 1HFSx5JULIANHOSPXeJNcMhUDT6FNGF11q. Это работает на веб-сайтах, которые перепробовали триллионы закрытых ключей, пока не нашли такой привлекательный публичный адрес. Хотя кажется, что при использовании таких сервисов существует огромный риск для безопасности, поскольку, если кто-то знает ваш закрытый ключ, это как будто бы они знают ваш пароль от электронной почты.

Итак, что будет после того, как у каждого участника будет одна или несколько учетных записей для отправки и получения денег в этой системе? Следующее, что нужно решить (лично для меня это было настоящим открытием!) – это сколько денег фактически будет находиться в любой заданной учетной записи. Это вопрос, с которого мы начали эту главу: как вы можете избежать двойной траты, если центральная сторона не следит за учетными записями? Именно здесь вступает в игру процесс под названием «майнинг».

Глава 4

Майнинг

Майнинг – это одна из наиболее непонятных вещей в мире криптовалют. Большинство людей думают, что майнинг – это процесс создания валют, например биткоинов. Это верно лишь отчасти.

Что такое майнинг?

Майнинг – это процесс создания консенсуса.

Консенсус – это соглашение о том, сколько денег будет привязано к тому или иному закрытому ключу. В основном, сколько денег на счету каждого участника. В централизованной системе, как в случае с бумажными деньгами, центральное учреждение – банк – следит за тем, сколько денег у вас есть и действительно ли вы можете заплатить за что-то или нет. В децентрализованных системах каждый участник наблюдает за всеми остальными, а затем подтверждает или отклоняет транзакцию на основе того, есть ли у вас деньги или нет.

Кто такие пользователи, ноды и майнеры?

Пользователи (также называются «легкие ноды», light-nodes): большинство людей в децентрализованной сети являются пользователями. Они производят и получают платежи и выплачивают майнерам небольшую плату (эта плата также может быть нулевой) для проверки действительности их транзакций.

Полные ноды: ноды (узлы) пересылают информацию, которую они получают, и обеспечивают всех участников одинаковой информацией. Таким образом сеть остается децентрализованной.

Майнеры: майнеры проверяют и подтверждают транзакции, которые хотят сделать пользователи. Они создают консенсус. Теоретически, любой может выполнять все эти три вещи: майнить (проверять транзакции), пересылать информацию другим (полная нода) и использовать систему (пользователь). Однако эти роли более специализированы. Большинство людей, использующих криптовалюту, присоединяются к пользователю, чтобы отправлять и получать деньги.

Другие функции выполняют майнеры, чтобы убедиться, что транзакции верны и что полные ноды перенаправляют транзакции внутри сети, чтобы каждый имел одинаковую информацию о том, как выглядит история транзакций (блокчейн). Полные ноды настроены в качестве контрольных точек и фактически не участвуют в реальных транзакциях. В результате не одно центральное учреждение, а большая группа людей создает консенсус.

Что такое консенсус?

Консенсус – это соглашение о том, что есть и чего не произошло. Как это работает в децентрализованной системе? Какие шансы, что чем больше участников (майнеров), тем больше разногласий? Технологии блокчейн имеют элегантное решение для создания консенсуса. Как только вы решите совершить платеж, то должны использовать свой закрытый ключ, чтобы «подписать» эту транзакцию. Это означает, что вы отправляете деньги с одного публичного адреса на другой. Поскольку только у вас (я надеюсь!) есть закрытый ключ, связанный с публичным адресом, то монеты можете отправить только вы и никто другой. Поскольку нет центрального органа, который просматривает транзакции, то вы должны транслировать эту транзакцию на несколько полных нод, к которым подключен ваш кошелек, – кошелек делает это автоматически. Затем ноды перенаправляют эту информацию на другие ноды и майнеров, которые делают то же самое. В течение нескольких миллисекунд возникает экспоненциальная волна, и вскоре каждый член сообщества знает о вашей транзакции.

Всякий раз, когда майнеры получают транзакцию, они проверяют, действительно ли транзакция была правильно подписана закрытым ключом и, самое главное, есть ли у вас монеты. Поскольку каждую секунду появляются новые транзакции, вы можете за небольшую плату «подкупить» майнеров, чтобы они в первую очередь выбрали и «проверили» ваши транзакции. Теоретически, вам не нужно платить какие-либо сборы, но так как одновременно происходит очень много транзакций, майнеры не станут обрабатывать вашу транзакцию, чтобы включить ее в блокчейн (историю транзакций). Майнеры зарабатывают больше при обработке тех транзакций, от которых получают плату. Каждая законная криптовалюта имеет множество криптографических правил, которые гарантируют, что майнеры не смогут ничего подделать. Например, они не могут просто создавать поддельные транзакции и кредитовать себя миллионами долларов.

Как именно определяют, какой майнер получает ваш сбор, ведь плату должен получить только один? А что, если вы попробуете совершить атаку двойной траты, передавая одну транзакцию одному майнеру, а другую транзакцию с теми же деньгами – другому? Какая транзакция действительна, а какая нет? Несмотря на то что среди майнеров существует демократическая система, если кто-то просто проголосует за транзакции по своему усмотрению, это будет довольно хаотично. Кроме того, раз все, что вам нужно для вашей транзакции, – это подтвердить ее действительность другими майне-рами, то почему бы не создать тысячи майнеров самостоятельно? Они, в свою очередь, могли бы подтвердить, что кто-то послал вам миллионы долларов. Это можно было бы назвать атакой Сивиллы, и мы поговорим об этом, когда будем говорить об атаках криптовалюты.

Что такое алгоритм консенсуса?

Чтобы избежать всего этого хаоса, легальные криптовалюты разработали механизмы консенсуса, которые регулируют проблемы в децентрализованной системе:

1. Противоречивая информация – один майнер говорит одно, а второй – другое.

2. Возможность создания фейковых майнеров, которые работают в ваших интересах и позволяют осуществлять мошеннические действия.

3. Механизмы стимулирования мотивации большего числа людей участвовать в консенсусе не только в качестве пользователя.

Хотя в процессе создания консенсуса есть еще много алгоритмов, которые могут быть обозначены по-разному в разных криптовалютах, есть три наиболее важных:

1. Доказательство значимости (Proof of Importance).

2. Доказательство доли владения (Proof of Stake).

3. Доказательство выполнения работы (Proof of Work).

1. ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ЗНАЧИМОСТИ

Это один из наименее используемых до сих пор механизмов. Его можно было бы использовать более широко, но чаще всего используется алгоритм «Доказательство выполнения работ». С помощью алгоритма консенсуса «Доказательство значимости» участник с «наибольшей важностью» может сказать, какие транзакции произошли, и он также чаще всего получает вознаграждение. Поскольку такое лицо не будет единственным участником с наибольшей важностью, то все сводится к вероятностному сочетанию того, у кого из них наилучшая репутация. Насколько важно это установить? У криптовалют для этого есть разные механизмы, но одним из факторов является время, когда кто-то является частью системы вместе с количеством других майнеров, доверяющих им и решивших получить от них информацию.

Сравните это с социальными сетями. Вы, скорее всего, добавите в друзья в «Фейсбук» кого-то, кто там уже довольно давно, имеет не фейковую с виду страницу, и на этого человека уже подписаны многие из ваших друзей. Примерно так же работает «Доказательство значимости» в мире децентрализации. Коэффициент важности каждого человека основывается на ценности, которую определяет система, она решает, сколько у участников есть «полномочий», как часто они обрабатывают транзакции и как часто получают за это вознаграждение. Плюсом такой системы является то, что буквально любой участник, независимо от состояния счета, может достичь высокого уровня важности. Недостаток же в том, что эту систему можно обмануть, просто создав подставных участников, которые будут голосовать друг за друга, тем самым создавая важность. Это как фейковый аккаунт в соцсетях – люди начинают подписываться на него только потому, что на него уже подписалось много человек. Некоторые блокчейн-алгоритмы используют этот механизм, но ему, вероятно, еще нужны некоторые дополнительные функции.

2. ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ДОЛИ ВЛАДЕНИЯ

Идею важности можно распространить еще дальше, когда важность заключается в деньгах. Тот, кто контролирует больше денег в системе, имеет большее значение. Как вы могли догадаться, у этой системы много критиков, поскольку встает вопрос, как такая сеть может быть децентрализована, если консенсус распределен между несколькими богатыми счетами. Пока что только несколько блокчейн-систем используют этот механизм, однако у тех, кто это делает, он работает хорошо. Риск одного крупного игрока, управляющего всем, является высоким, но у этой системы есть и преимущества:

• Механизм понимания вашего права формирования блока в системе предельно прост: сумма денег, которую вы ставите (доказательство ваших денег, заблокированных в специальном контракте на определенный период времени), делится на общую сумму, установленную сообществом. Таким образом, существует вероятность того, что, хотя у кого-то может быть много денег, у них все еще может не быть права голоса, потому что они тратят деньги на регулярной основе и не ставят их в качестве доказательства своей собственности. Математика понятна и проста. Если вы, например, владеете 1000 монет, а в общей сложности есть 100 000 монет, то у вас есть 1 % голосов, и, как ожидается, вы получите 1 % голосов и 1 % вознаграждений.

• Так как вознаграждения в системе транзакций находятся в общем доступе, то тот, кто владеет бо́льшим количеством денег, получит больший процент вознаграждений. Таким образом, вы можете рассчитать точную прибыль от своих денег на ежегодной основе, что может быть интересной инвестиционной возможностью. Например, вы знаете, что блокчейн может вознаградить вас 5 % от вашего фиксированного капитала в год. Вы владеете тысячей монет и ежегодно получаете 50 монет за участие в алгоритме консенсуса. В зависимости от стоимости монет, вознаграждение может быть большим.

• Поскольку в законных блокчейн-системах деньги не могут создаваться из воздуха, то возможность мошенничества, как и при алгоритме «Доказательство значимости», довольно низкая.

Конечно, есть и недостатки. Кроме богатых, становящихся еще богаче, – существует риск атаки фор-ка. Мы обсудим это чуть позже, но сейчас я кратко это опишу: в случае алгоритма «Доказательство доли владения», если в блокчейне появляется форк (разветвление), то вы автоматически управляете монетами на обеих новых ветвях. Вы только удвоили свои монеты, на которых вы можете продолжать формировать блоки. Разработчики все еще ищут варианты решения этой проблемы. Это отличается от алгоритма «Доказательство выполнения работ», так как здесь вы должны принять решение о том, в какую цепочку вы вкладываете свою работу.

3. ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ВЫПОЛНЕНИЯ РАБОТЫ

Последний, третий алгоритм консенсуса – наиболее часто и давно используемый. Большинство крупных криптовалют используют его, потому что в последние годы он был широко протестирован и наиболее устойчив к вышеупомянутым атакам форков. Вместо того чтобы доказывать значимость или долю владения, вам нужно доказать, что вы проделали работу. Тот, кто первым выполнит эту работу, первым выбирает статус транзакции, а также получает награду за майнинг. Эта награда состоит из всех транзакционных сборов за добычу блока и, в зависимости от криптовалюты, из дополнительного стимула. Например, награда в системе Биткоин составляет 12,5 биткоина за блок. Давайте углубимся в эту концепцию, потому что она также объясняет много других важных идей одновременно. Мы могли бы сделать это на любом другом примере, но Биткоин – старейший и наиболее проверенный блокчейн, поэтому имеет смысл исследовать «Мать Всех Криптовалют».

Как подтверждается транзакция?

В системе Биткоин, если вы хотите отправить биткоин кому-то, это будет похоже на «отправку» камней Рай островитянами Япа. Вместо того чтобы фактически отправлять биткоины, вы уведомляете узлы и майнеров о том, кто является новым владельцем монет в блокчейне. Затем они передают эту информацию другим; но чтобы избежать какой-либо противоречивой информации, ни одно из ваших намерений не подтверждается сразу – они остаются неподтвержденными. Транзакция подтверждается только после ее включения в так называемый «блок». В алгоритмах «Доказательства доли владения» и «Доказательства значимости» время, когда один из участников, исходя из значимости или суммы ставки, первым может выбрать, какие транзакции включены, является фиксированным. Например, каждые 3 секунды, каждые 60 секунд или через любой другой произвольный интервал времени, заданный в алгоритме блокчейн. В «Доказательстве выполнения работ», тот, кто первым выполнил работу, тот и определяет состав блока, то есть подтверждает транзакцию в первый раз. Давайте рассмотрим это с точки зрения майнеров.

Майнеры наблюдают за транслируемыми транзакциями. Как только они обнаруживают транзакцию, то добавляют ее в свой пул[10] неподтвержденных транзакций. В то же время майнеры должны выполнить определенную работу. Все это полностью автоматизировано и происходит в фоновом режиме с молниеносной скоростью. Работа, которую они должны выполнить, – это вычисление сложных криптографических значений, которые можно сделать только путем повторения. Это похоже на сборку пазла. Каждый получает пазл с определенным количеством кусочков, и кто первым собирает пазл, тот побеждает. Кусочки пазла – это транзакции, которые не только состоят из нескольких фиксированных точек, но и содержат множество переменных. Например, один кусочек – это последняя часть пазла, которая была собрана первой. Каждый майнер использует тот же самый кусочек пазла для новой попытки. Затем майнеры выбирают транзакции, которые они хотят включить в этот пазл, и пытаются собрать его. Поскольку большинство блокчейн-систем разрешают только определенное количество транзакций на блок, майнеры должны выбирать транзакции. Скорее всего, они выбирают транзакции с самым высоким вознаграждением, которое они могут получить, если они выиграют.

Существует много возможностей, поэтому шансы того, что разные майнеры собирают разные пазлы (блоки), очень высоки. Блоки-пазлы структурированы таким образом, что они не могут быть собраны без добавления так называемого числа nonce.

Как находить блоки?

Nonce – это случайный кусочек (число), который должен найти каждый майнер, чтобы включить его в блок. Чтобы это число было валидным, законченный пазл должен выглядеть определенным образом. Представьте себе, что этот последний кусочек – недостающее звено, устраняющее все дыры. В зависимости от того, как выглядят другие кусочки пазла и как майнер складывает их вместе, кусочек nonce должен иметь очень специфическую форму. Проблема в том, что майнер не видит, подходит или нет этот кусочек пазла. Майнеры перебирают буквально триллионы кусочков nonce, пока не находят правильный. На блокчейн-языке это называется «нахождение нового блока».

[РЕЖИМ БОТАНА]

Фактически майнеру удалось вычислить несколько криптографических алгоритмов SHA256, угадывая рандомный вход для фиксированного выхода.

[РЕЖИМ БОТАНА ВЫКЛЮЧЕН]

Как только майнер найдет правильное решение, он передает этот блок нескольким другим узлам и другим майнерам, которые изучают блок-пазл, убеждаются, что он правильный, и только затем пересылают его дальше.

Как вы знаете по собственному опыту, требуются лишь секунды, чтобы посмотреть на пазл и убедиться, верно он собран или нет. Однако для его сборки требуется несколько минут, часов или даже дней. Если вы когда-нибудь с ужасом смотрели на пазл из тысячи элементов, то знаете, что я имею в виду. То же самое относится и к криптографии с блокчейном; для создания блока-пазла требуется всего лишь один майнер и всего несколько миллисекунд, чтобы проверить, верен ли чей-то блок-пазл и будет ли он принят в качестве следующего блока в блокчейне.

Как блоки соединяются в блокчейне?

Готовый блок нумеруется посредством временной метки. Майнер, который нашел блок, получает транзакционные сборы за все транзакции, включенные в блок, а также получает награду сверх этого. В случае Биткоина это вышеупомянутые 12,5 биткоина за блок (однако со временем их становится все меньше и меньше). Если транзакция является частью этого блока, то она подтверждается в первый раз. В течение нескольких миллисекунд многие тысячи или даже миллионы майнеров копируют этот блок и начинают майнинг на новом блоке, используя последний кусочек пазла последнего блока, добавляя новые кусочки и пытаясь найти число nonce, которое приводит к верной сборке блока. Когда новый блок найден, следующий блок использует часть предыдущего блока и так далее. Любой новый блок находится поверх старого блока, и именно так и создается нумерация.

[ВАЖНО]

Выражаясь криптографически, все блоки соединены вместе в цепь – таким образом формируется блокчейн.

Первый блок в блокчейне – это генезис-блок (genesis block). В системе Биткоин он был создан Сатоши Накамото 3 января 2009 года. Сегодня у нас есть сотни тысяч блоков поверх него – все они соединены вместе с помощью криптографии. Вы не можете изменить какой-либо блок в середине, так как он уничтожит всю дальнейшую цепочку блоков. Это очень важно для понимания неизменности блокчейна. Если вы хотите изменить прошлое, вам придется отменить все следующие блоки (пазлы) и начать с нуля. Если вы просто измените одну транзакцию (кусочек пазла), то этот пазл (блок) и, следовательно, все следующие пазлы (блоки) изменятся.

Почти во всех случаях требуется больше усилий, чтобы изменить блокчейн, чем получить от него изменения.

[ВАЖНО]

Поэтому блокчейн и выглядит неизменяемой историей транзакций, с которой соглашается сообщество.

В случае с Биткоином, как только транзакция подтверждена 4 или 5 раз (от 3 до 4 других блоков над ней), что занимает около 40–50 минут, она считается неизменной. Сделка в Биткоине довольно безопасна, даже если она подтверждается только один раз, и особенно если она небольшая. Никто не стал бы вкладывать несколько тысяч долларов компьютерного времени, – а это затраты на майнинг нового блока, – просто чтобы украсть у вас несколько долларов! Это бессмысленно с экономической точки зрения. В общих чертах даже транзакция стоимостью в сотни тысяч долларов считается неизменной после 4 или 5 транзакций в Биткоин, благодаря криптографии.

[ВАЖНО]

Помните, относительно любой валюты мы должны задать вопрос о том, почему мы считаем, что валюта является хорошим средством сохранения стоимости, методом переноса и мерой стоимости. Мы обсуждали это в первой главе: Золото: История. Бумажные деньги: Централизованная власть. Криптография.

Очевидно, чем больше людей участвует в системе криптовалют, тем более стабильными они становятся, так как невероятно сложно работать лучше и быстрее остальных членов группы. Если в системе криптовалют есть только десять человек, то такая система довольно хрупкая. Но представьте, что у вас есть миллионы людей, как в случае с Биткоином. И эта система очень мощная. Время от времени в группах возникают разногласия. Это может произойти, когда два майнера находят блок одновременно.

Что такое брошенные блоки?

Брошенный (или потерянный, orphan block) блок представляет собой ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЙ (валидный) блок, который был создан, когда другой майнер обнаружил еще один ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЙ блок в то же самое время.

В системе имеется элегантное решение этой проблемы. Она запрограммирована так, что каждый майнер выполняет работу в самой длинной части блокчейна, так как очевидно, что это цепочка, в которую была помещена самая большая работа. Если два майнера находят блок одновременно, то для них существует две части блокчейна, которые имеют одинаковую длину. Поэтому майнеры разделились на две группы на короткой части блока и совершают майнинг на разных его концах. Одна группа, скорее всего, победит, сначала найдя следующий блок и снова получив самую длинную цепочку. Затем все майнеры переходят к этой цепочке, а оставшийся блок становится так называемым брошенным блоком. Такие потерянные блоки не являются большой проблемой, потому что большинство транзакций в этом блоке также будут включены в другой блок, а если нет – то все равно будут в одном из следующих подтверждений. Вот почему рекомендуется увидеть что-то действительно подтвержденное после нескольких блоков/ подтверждений.

Что такое сложность майнинга?

Во всей сети криптовалюты миллионы компьютеров несколько триллионов раз в секунду пробуют найти решение для блока. Поскольку нахождение кем-то правильного значения nonce завязано на теории вероятности, то можно сделать математические предсказания, когда это произойдет. Например, алгоритм Биткоина адаптирует сложность майнинга (сложность сборки блока) каждые 2016 блоков к окну времени, где для решения блока требуется всего около 10 минут (= 600 секунд). Поскольку количество мощности хеширования растет экспоненциально, то и сложность майнинга также возрастает. Различные криптовалюты используют разные уровни сложности майнинга, и это отличает их одну от другой. В системе Биткоина майнеры создают блоки (пазлы), которые выглядят определенным образом. Они должны найти число nonce, полученный хеш блока начинается с определенного количества нулей. Чем больше нулей, тем сложнее майнить.

По сути, сложность майнинга подстаивается под значения хешрейта сети.

Что такое хешрейт?

Хешрейт (Hash rate) – это количество попыток за секунду для поиска правильного значения nonce для формирования блока, то есть показатель количества операций хеширования, которые майнер способен выполнить за определенный промежуток времени.

Для сравнения, у человека хешрейт составляет около 0,00003 х/с (хешей в секунду). Если вы попробуете майнить вручную (собирая пазл), то понадобится около 9–10 часов для нахождения одного nonce (выбирая один кусочек пазла, чтобы его закончить). В системе Биткоин общее количество попыток сформировать блок и есть общий хешрейт сети. Это число выросло в миллионы триллионов в секунду (= терахеши). Вы можете в реальном времени следить за этим ростом: https://www.blockchain.com/charts/hash-rate. Это безумно большие цифры: 10 000 000 000 000 000 000 000 хешей в секунду. Сравните это с мощностью человека 0,00003… Вероятность нахождения блока рассчитывается как ваш хешрейт, деленный на общий хешрейт сети. Чем более популярна криптовалюта, тем больше майнеров присоединяются, чтобы попробовать свои шансы на добычу. Вот почему мощность хеширования будет возрастать со временем по экспоненте.

Какие бывают виды майнинга?

Изначально Сатоши (человек или группа, придумавшая Биткоин), скорее всего, майнил биткоины на персональном компьютере в одиночестве. Ему принадлежало 100 % хешрейта. Со временем присоединились другие майнеры, разделившие хешрейт и, следовательно, вознаграждение. Чем более привлекательным становился майнинг, тем лучше и специализированнее стали компьютеры, которые использовались для добычи. Сегодня обычные компьютеры больше не могут использоваться для таких мощных вычислений, требуются машины, заточенные под майнинг. Вот приблизительный обзор оборудования для майнинга:

1. Майнинг на процессоре (CPU). Процессор на вашем обычном ПК или ноутбуке будет иметь хешрейт 1–3 миллиона в секунду, в зависимости от того, сколько в нем мегагерц. Кажется, что много, но если вы подсчитаете шансы на выигрыш в текущем общем хешрейте, то поймете, что потратите больше денег на электроэнергию для запуска компьютера, чем выиграете от вознаграждения. Даже если бы электричество было бесплатным, вы «загнали» бы свой компьютер, прежде чем получили бы какой-либо значимый доход.

2. Майнинг на видеокарте (GPU). Использование графического процессора намного эффективнее при решении хешей, если рассматривать затраты времени и электроэнергии. Например, у многих карт Radeons хешрейт составляет 30–50 миллионов в секунду. Это примерно в 20 раз эффективнее обычного процессора. Это связано с тем, что процессор должен иметь возможность делать много других вещей, в то время как ваш графический процессор заточен под одну задачу.

3. ASIC-майнинг («асик», Application-specific Integrated Circuit – интегральная схема, которая разработана под определенную задачу). ASIC – это компьютеры, которые выполняют только хеширование, быстрее, чем любой другой компьютер. Это все, что они делают. Если они не могут хешировать Биткоин, выбросите такой компьютер. Задумайтесь: существуют компании, инвестирующие миллионы в заводы, которые не производят ничего, кроме машин ASIC для майнинга. Это их бизнес-модель, и она огромна. Например, компания Bitmain, выпускающая оборудование Antminer и владеющая производством большинства оборудования для майнинга биткоинов, вероятно, является компанией стоимостью в миллиард долларов. Компьютеры ASIC могут выполнять несколько гига-, а иногда и терахешей в секунду. Гига означает миллиард, тера – триллион. Это невообразимо большие числа. Такие блокчейн-платформы, как Эфириум и многие другие, пытаются сохранить майнинг в рамках GPU-майнинга, чтобы не создавалось специализированное оборудование, а децентрализация оставалась сильной.

Майнинг – это выгодно?

Для среднестатистического человека в майнинге мало смысла. С учетом затрат на оборудование и электроэнергию вознаграждение за блок и транзакционные сборы чаще всего не покрывает расходы. Очевидно, что большинство производителей оборудования для майнинга или провайдеры облачного майнинга (компании, в которых вы платите другим, чтобы они за вас майнили) хотят, чтобы вы присоединились к добыче криптовалют, и пытаются сделать свои расчеты очень выгодными для вас, в то время как на самом деле они в лучшем случае не позволят выйти в минус. Учитывая экспоненциальное увеличение сложности почти на всех платформах, куда я когда-либо заглядывал, больше смысла имеет вкладываться в монеты, чем в майнинг. Например, майнинг на процессоре может принести вам несколько долларов в год. В год, Карл! На графическом процессоре – около 50 долларов. Майнинг на «Асике» – несколько сотен долларов в год. Но вам нужно принимать во внимание затраты на электроэнергию и оборудование. Все эти цифры являются примерными и на практике уменьшаются настолько, насколько выше общий хешрейт.

[ВАЖНО]

Прибыль в майнинге состоит из вознаграждения за майнинг плюс все транзакционные (Tx) сборы за период формирования блока.

Почему так много людей все еще пытаются поймать удачу в майнинге? Два слова: уверенность и пассивный доход.

Людям нравятся оба этих слова. Им нравится инвестировать, ожидая, что они будут получать фиксированную сумму каждый месяц. Но реальность оказывается менее прибыльной, когда вы принимаете в расчет стоимость покупки оборудования и оплату электроэнергии (если только вы не подключаетесь к кому-то незаконно). Ваши выплаты также будут снижаться каждый месяц, так как общий хешрейт будет продолжать расти. Если бы он не увеличивался, то это значило бы, что криптовалюта теряет популярность, а это очень плохо. Крупные компании по добыче криптовалют остаются прибыльными благодаря переговорам об очень хороших ценах на оборудование и электроэнергию, обычно составляющих 10–15 % чистой прибыли. Имеется в виду, что если они инвестируют 1 миллион долларов, то сделают от 100 000 до 150 000 долларов в год. Для сравнения: на заре Биткоина, в 2009 году, он вырос более чем на 15 % за все эти годы, за исключением 2014 года. Лучшим способом было бы инвестировать непосредственно в Биткоин, а не в майнинг. Практически все остальные монеты следуют аналогичной схеме. Поэтому всякий раз, когда кто-то предлагает вам «отличную возможность получения дохода», добывая монеты, поблагодарите этого человека и держитесь от него подальше. Вместо этого подумайте о возможности инвестирования в монеты. Для крупных корпораций уверенность в возврате инвестиций важнее фактической суммы, поскольку это единственный способ, при котором компании могут иметь положительный денежный поток и платить работникам каждый месяц. Однако среднестатистический человек должен попробовать майнинг только в качестве эксперимента, а не для инвестиционных целей.

Существуют ли экономические применения майнинга?

Как вы, возможно, уже догадались, майнинг по алгоритму «Доказательство выполнения работы» является одним из самых затратных процессов с точки зрения энергии. На создание консенсуса расходуются миллионы долларов электроэнергии. И определенно это не экологичная система. Было много попыток заставить майнеров собирать пазлы, которые действительно могут быть использованы в реальной жизни. Например, рассчитывать рекомбинации ДНК, искать простые числа и многое другое. Хотя некоторые оказались перспективными какое-то время, тот факт, что такие пазлы должны иметь последовательную сложность, а следующие пазлы должны быть такими же случайными, как предшествующие пазлы, делает поиск реальных приложений майнинга пока еще не слишком плодотворным. Есть надежды на то, что вскоре в процессе майнинга могут быть решены реальные проблемы реального мира. Тот факт, что у нашей планеты столько проблем из-за доказательства выполнения работы, также является частью причины, по которой многие блокчейны тяготеют к доказательству доли владения.

Концепция того, что каждый в сети хранит всю эту информацию для перекрестной проверки правильности новой транзакции, вызвала соответствующий вопрос: как можно хранить все эти данные? Разве это не огромный объем информации? На это есть решение: SPV (Simple Payment Verification, простая проверка платежей).

Что такое SPV?

Как уже было сказано, вам НЕ нужно знать все составляющие блокчейна (все кусочки пазла), чтобы проверить транзакцию. По сути, вы много можете пропустить, пока не оставите достаточно кусочков, чтобы оставшиеся пространства были «приняты». На практике это работает только при проверке некоторых частей результирующего хеша блока (корень дерева Меркла), а не каждой записи, поскольку их проверки становятся логическим следствием. Чтобы представить это визуально, вообразите пазл, где отсутствуют фрагменты. До тех пор, пока осталось много других кусочков, вы можете довольно уверенно предсказать, может ли новый кусочек, который я вам показываю, соответствовать или нет. Вы не знаете точную информацию, но можете исключить множество возможностей. Этот факт позволяет проверить, действительно ли у кого-то есть деньги, которые он пытается отправить вам, или нет.

Затем размер данных может быть уменьшен до 1/1000 от его первоначального размера. Это означает, что нужно «всего» несколько сотен мегабайт вместо гигабайт, что намного рациональнее. Так работает простая проверка платежей. SPV работает только в том случае, если другие люди хранят полный блокчейн на серверах для полной проверки, однако это позволяет мобильным пользователям, или так называемым легким кошелькам, свести к минимуму обработку данных. Помимо SPV, технологии блокчейн делают ставку на хранение и обработку данных для увеличения. Гигабайты скоро могут быть такими же «большими», как мегабайты сегодня.

Еще одной важной особенностью финансовой системы помимо размера хранилища является то, сколько транзакций (Tx) может быть обработано в секунду.

Что такое дебаты по масштабированию?

Например, большинство компаний по выпуску кредитных карт совершают около 2000 транзакций в секунду. Блокчейн-технологии все еще имеют главное ограничение: так как каждый узел в сети должен вести запись всей сети, скорость сети ограничена скоростью самого медленного узла. Блокчейн ограничивает количество транзакций в секунду для того, чтобы избежать централизации вычислительной мощности большими и мощными узлами, которые могут хранить и обрабатывать большие блоки, а также чтобы не допустить взрывного роста размера блокчейна. Некоторые из самых жарких дискуссий в криптосообществе касаются предлагаемого размера блока, преимуществом которого является возможность обеспечить большое количество транзакций в секунду (Tx/с). Однако это приводит к недостаткам возможностей хранения и обработки.

Например, система Биткоин обеспечивает около 6–7 Тх/с, Эфириум – около 15 Тх/с. Поэтому в системе Биткоин майнер получает около 4200 кусочков пазла, чтобы подбирать их каждые 10 минут (7 Тх/с × 60 с × 10 мин = 4,200 Тх за блок). Такой блок в Биткоине занимает 1 Мб. Если вы хотите хранить больше данных в блоке, вам нужно уменьшить размер транзакции (меньше данных на блок) или увеличить размер блока (больше хранимых данных). Обновление протокола SegWit частично решает эту проблему в отношении размера.

Что такое SegWit?

В августе 2017 года в Биткоине было представлено обновление под названием Segregated Witness, или кратко SegWit (сегвит), для совершенствования масштабирования. Если снова провести аналогию с пазлом, то половина пазла – это сама информация о транзакции, а другая половина – подпись закрытого ключа. С обновлением SegWit транзакции были структурированы по-другому, и подпись была убрана и сохранена «изолированно». Вместо того чтобы иметь отдельный кусочек пазла для хранения подписи, которая нужна только для проверки, а не для информации, теперь ее можно хранить по-другому, например как отдельный цвет для самого кусочка пазла. Вот почему это называется «раздельным заверением» (segregated witness). Поскольку кусочки пазла теперь размером в половину от исходного (подпись больше не занимает места), в одном блоке размером 1 Мб можно сохранить в два раза больше транзакций (около 8400 кусочков SegWit входят в полный пазл).

Для пользователей SegWit является софт-форком (soft-fork). Это значит, что они все равно могут использовать старый формат транзакции, точно так же, как они могут использовать более старую версию WhatsApp, а пользователи с более новыми версиями приложения все еще смогут с ними общаться. Например, «старые» адреса в Биткоине начинаются с 1, а адреса SegWit начинаются с 3. Потребуется еще много месяцев, пока не будут использованы все возможности хранения и, конечно же, испробованы размеры блоков. Поэтому дебаты по масштабированию Биткоина будут продолжаться.

Каковы возможные решения по масштабированию?

Никто не знает, как будет выглядеть окончательное решение по масштабированию, но уже сейчас есть многообещающие «подтверждения концепций». В более современном типе распределенной бухгалтерской книги (или распределенного реестра, DLT) под названием IOTA используется локализованный «клубок» (tangle).[11] Другой вариант – это технология Хешграф (Hashgraph), основанная на протоколе Gossip («Сплетник»). Оба варианта устраняют необходимость полной сборки блокчейна. Группа Биткоин работает над протоколом Lightning Network, а группа Эфириум – над Raiden Network. Эти решения позволяют группировать пользователей «вне сети», когда члены этой группы доверяют друг другу и могут совершать транзакции безопасным образом, не сообщая об этом всем остальным в сети.

Мы в TenX думаем наперед, и поэтому начали продвигать сеть криптографически безопасных, внесетевых, многопользовательских, мгновенных транзакций (Cryptographically-secure, Off-chain, Multi-asset, Instant, Transactions, COMIT[12]). Сеть позволяет таким группам переходить от одного блокчейна к другому безопасным образом. Идея заключается в том, что вы как пользователь можете иметь доступ ко всем блокчейнам и, следовательно, к активам путем одного нажатия кнопки, не беспокоясь о том, как это работает, потому что вы знаете, что это на 100 % безопасно. Подобно тому, как работает интернет сегодня, вы можете иметь доступ ко всем его функциям, не задумываясь о протоколах и деталях, а самое главное – вы получаете неограниченное масштабирование.

Это лишь некоторые из возможных решений, ближе к концу книги, в главе о монетах и технологиях, я расскажу больше. Мы рассмотрели все шаги, которые происходят в транзакции в блокчейне. Теперь давайте объединим их и сформируем полную картину в виде кратких тезисов. Вы можете использовать этот список в любое время, чтобы объяснить десятилетнему, как работает блокчейн или криптовалюта.

Как объяснить транзакции в блокчейне десятилетнему?

1. Чтобы осуществить транзакцию, вам нужно доказать, что вы действительно владеете этими средствами. Это делается с помощью вашего закрытого ключа.

2. Вы создаете транзакцию, которую мы будем дальше называть «кусочек пазла».

3. Половина кусочка пазла – это информация, которую вы отправляете, вне зависимости от количества монет.

4. Другая половина – это подпись на основе вашего закрытого ключа.

5. Обе половины делают кусочек пазла уникальным. Если вы изменили какую-то часть, пазл стал бы выглядеть совершенно по-другому: транзакция станет недействительной и может быть воспроизведена только через ознакомление с исходной информацией закрытого ключа, отправителя и получателя.

6. Эта транзакция транслируется в сеть. В то время как невозможно воспроизвести что-либо без исходной информации, очень легко проверить правильность части пазла. Корректна ли подпись? Является ли информация «от» и «кому» верной? Действительны ли временные метки? И т. п.

7. Майнеры собирают транзакции и пытаются найти блок путем поиска корня дерева Меркла, который начинается с определенного количества нулей. Это называется майнинг. Мы описали, как собрать кусочки пазла, чтобы получить верный результат.

8. В системе Биткоин (в других блокчейнах это занимает разный объем времени) решение задачи занимает всего 10 минут.

9. Как только майнер находит действительный блок, он передает его тем, кто может проверить его правильность за миллисекунды.

10. Пазл становится «собранным» и фиксируется прежде, чем сможет быть изменен.

11. Эти блоки образуют цепочку и называются «блокчейн». Он состоит из всех когда-либо совершенных транзакций. Любая новая транзакция (кусочек пазла) заново начинается с первого шага. Она должна быть подключена и проверена на предмет ее достоверности на протяжении всего блокчейна, чтобы ее могли взять майнеры, и поэтому нужен весь блокчейн. История не может быть изменена, поскольку это разрушит блоки и, следовательно, всю цепь.

Просто, правда? И вот так мы объяснили блокчейн десятилетнему ребенку.:-)

Как блокчейн выглядит в реальности?

Пора снова поумничать. Вы готовы погрузиться в реальность? Что, если я скажу вам, что никаких кусочков пазла, блоков и цепей не существует? Мозг взорван, не так ли?;-) Ничего, кроме криптографии. Только строки цифр. У вас есть закрытый ключ – это строка цифр. Закрытый ключ используется для подписи идентификатора транзакции (криптографической функции, в которой ваш закрытый ключ объединяется со строкой, тем самым создавая совершенно новую уникальную строку) – еще одного номера, который состоит из других чисел, таких как время, информация об отправителе и получателе, количество и т. д. И снова все числа и строки криптографически связаны друг с другом. Результатом подписи транзакции является совершенно уникальная строка, так как такой закрытый ключ есть только у вас, а с учетом времени, отправителя, получателя и количества, все это уникально. Вот почему каждый кусочек пазла выглядит по-разному, и никто не может вернуться из отдельного кусочка пазла к закрытому ключу. Майнеры ищут сведения о транзакциях (строки), проверяют их относительно общего адреса, с которого отправляются монеты (больше строк), и хешируют разные числа в одну строку, получая при этом столько же нулей в полученной строке.

Кусочки пазла соединяются, пока проверяется сложность майнинга. Одним из кусочков, который нужно хешировать в так называемый корень дерева Меркла, является строка предыдущего блока, которая полностью уникальна. Поэтому, если вы изменили строку блока раньше (путем изменения какой-либо транзакции или любой другой части пазла), получившийся пазл (блочный хеш) будет выглядеть совершенно иначе.

[ВАЖНО]

Результатом выполнения всех криптографических функций является полностью случайная строка цифр и чисел. Это называется «блокчейн».

Вынос мозга? Я думал примерно так же, когда впервые узнал об этом. «Блоки», «блокчейн» и другие термины – это всего лишь фигуры речи, чтобы описать то, что на самом деле происходит на криптографическом уровне. Теперь, когда мы рассмотрели управление счетом, отправку и получение монет в децентрализованной системе, давайте узнаем, как же создаются криптовалюты.

Глава 5

Как создаются криптовалюты

В централизованных системах контроль выпуска валют осуществляет центральный орган. В децентрализованной системе правила создания валют устанавливает криптографический алгоритм, и все участники соглашаются на это. Как я уже упоминал в главе 4 «Майнинг», люди считают, что майнинг – это процесс создания криптовалют. Но в действительности для этого есть несколько способов. Запомните: майнинг нужен для создания консенсуса. А в случае Биткоина также для создания биткоинов. Однако есть несколько других вариантов. Давайте рассмотрим самые важные.

1. МАЙНИНГ. Мы уже знаем, что это, и в случае майнинга криптовалюты создаются в процессе создания консенсуса. Этот процесс очень распространен, поскольку он стимулирует участников к стабилизации сети. Биткоин – самый известный пример такого применения, и изначально вознаграждением за найденный блок были 50 биткоинов. Так называемое сокращение вознаграждения происходит через каждые 210 тысяч блоков. Вознаграждение за блок уменьшается вдвое примерно каждые четыре года. Когда в 2009 году Биткоин только был запущен, вознаграждение составляло 50 BTC, в 2012 году – 25 BTC, а с 2016 года – всего 12,5 BTC за блок. К 2020 году, в зависимости от того, через какое время пройдут 210 тысяч блоков, произойдет следующее снижение до 6,25 BTC за блок. Это произойдет в общей сложности 64 раза, до того момента, когда вознаграждение за майнинг в системе Биткоин достигнет своей наименьшей единицы, сатоши, которая больше не может быть уменьшена вдвое. Теоретически это произойдет в 2140 году; но в зависимости от хешрейта это может произойти и раньше.

В случае с системой Биткоин около 21 миллиона биткоинов будут созданы таким образом и более-менее справедливо распределены по сети. Информация к размышлению: на самом деле это чуть меньше 21 миллиона биткоинов, так как если вы сокращаете расстояние, то никогда не достигаете конца (1/2 + 1/4 + 1/8 + 1/16 +… вы не достигнете 1, но будете к ней очень близко.;[13] -) Однако в Биткоине мы пренебрегаем этим и заявляем:

Максимальное количество биткоинов составляет 21 миллион.

2. ПРЕМАЙНИНГ.[14] В этом варианте каждая монета создается при запуске криптовалюты. Если это происходит НЕ в законном публичном блокчейне с открытым исходным кодом, то такую схему можно считать мошеннической, поскольку все, что делает создатель, это создает новую централизованную систему, называя ее криптовалютой. К сожалению, многие мошенники регулярно обманывают людей на миллионы долларов. Большинство (НЕ все!) первичных предложений монет (ICO), продаж токенов и т. д. используют такой вариант для создания всех монет, а затем продают их на рынке. Как правило, если создателей такой криптовалюты можно увидеть в попытках манипулировать рынком, то к монете следует относиться с осторожностью. Мы подробно расскажем об этих случаях в главе «Альткоины».

3. МАЙНИНГ и ПРЕМАЙНИНГ. Некоторые монеты, типа эфириума, который на момент выпуска книги является одним из самых крупных криптоактивов, используют гибридную схему. Все начинается с премайнинга, но и с майнинг-модели. Общий объем предложения может быть ограничен, как и в случае с Эфириумом Classic, примерно до 210 миллионов ETC или неограничен, как и с другими (традиционными) монетами Эфириум. Обе схемы работают, и только время покажет, какая из них лучше с экономической точки зрения.

Что такое дефляционная валюта?

Некоторые люди рассматривают ограниченный запас криптовалют как преимущество перед фидуциарными деньгами, которые центральная власть может раздувать до бесконечности. Другие считают это проблемой и называют криптовалюту дефляционной валютой, потому что люди с большой вероятностью со временем потеряют свои закрытые ключи и вследствие этого не смогут получить доступ к монетам, а это означает, что количество биткоинов, имеющихся в обращении, уменьшится, что приведет к дефляции. Но оба этих утверждения неверны.

У всех криптовалют ограниченный запас?

Некоторые криптовалюты имеют неограниченный запас, например, с фиксированным годовым уровнем инфляции 3 % от общего выпуска. Существуют также системы, в которых участники получают право голоса по процентам вознаграждения, что похоже на демократическую систему инфляции. Такие структуры все равно сделают криптовалюту лучше, чем фидуциарные деньги, поскольку алгоритм является общедоступным, его можно увидеть и ему доверяют все. Если вы хотите сделать вид, что разбираетесь в криптовалютах, никогда не говорите, что верхний предел в Биткоине – это его преимущество перед фидуциарными деньгами. Честно говоря, сегодня никто не знает, что лучше: валюта, подверженная инфляции в несколько процентов, или валюта с верхним пределом. Будущее покажет. Настоящим преимуществом является АУТЕНТИФИКАЦИЯ и БЕСПРИСТРАСТНОСТЬ правил, по сравнению с централизованной системой.

Является ли дефляционная валюта проблемной?

А как насчет того, что многие криптовалюты являются дефляционными, а дефляция была вызвана людьми, владеющими монетам и не тратящими их, что в результате не делало такую валюту хорошим средством переноса? Это серьезный аргумент; однако откладывание этих монет с внутрисистемной инфляцией приведет к аннулированию этого аргумента. Кроме этого нужно еще рассмотреть возможность разделить эти монеты на более мелкие части. У доллара есть центы, и у многих других монет тоже есть производные единицы. В 1 биткоине 10^8 сатоши (100 миллионов). Итак, если бы мы распределили биткоин в равных количествах между 8 миллиардами человек, то каждый мог бы иметь 21 млн × 100 млн / 8 млрд = 262 500 сатоши на человека. Предполагая, что доступ к половине всех монет будет потерян с течением времени, что весьма вероятно, для каждого человека осталось 131 250 сатоши, что более чем достаточно, чтобы обеспечить хорошую ценность монеты в качестве метода переноса.

Очевидно, что монету с фиксированным верхним пределом по достоинству оценят больше, если люди начнут активнее ее использовать, по сравнению с монетами, которые постоянно раздуваются. Это НЕ означает, что Биткоин всегда будет расти в цене, но это одна из причин, по которой это происходило раньше и, скорее всего, произойдет в будущем. Подробнее об инвестировании в криптовалюты мы поговорим позже.

Глава 6

Кошельки

Вам может быть интересно, где и как вы можете хранить свою криптовалюту. Но правильно вопрос звучит так: как вы можете безопасно хранить свой закрытый ключ?

Что такое кошелек?

В криптовалютах вы НЕ МОЖЕТЕ хранить монеты. Монеты всегда записываются в блокчейн и никогда не пропадают оттуда. Вы используете так называемые КОШЕЛЬКИ для хранения закрытого ключа, который позволяет отправлять монеты, подписывая криптографическую функцию в блокчейне.

Что хранится в кошельке?

Многие путаются и говорят о том, что у них «много монет в кошельке». На самом деле это означает, что в их кошельке есть ключи от определенного количества монет. Это также означает, что, если вы когда-нибудь потеряете кошелек, вы не обязательно потеряете свои средства. Пока вы записываете свои закрытые ключи где-то в другом месте, вы можете получить к ним доступ с другого кошелька в любое время.

Какие бывают типы кошельков?

• бумажный кошелек (paper-wallet);

• программный кошелек (soft-wallet);

• аппаратный кошелек (hard-wallet);

• биржи (exchanges).

Что такое бумажный кошелек?

В 2009 году, когда Биткоин только начинался, первые закрытые ключи были созданы генератором случайных чисел, а затем записаны на листе бумаги. Их называли бумажными кошельками, так как закрытые ключи хранились на бумаге. Бумажные кошельки все еще существуют сегодня и считаются одними из наиболее безопасных способов хранения ваших закрытых ключей. Я рекомендую использовать бумажный кошелек только в качестве резервной копии или в качестве холодного хранения больших сумм монет, иначе это не стоит тех хлопот, о которых вы узнаете прямо сейчас.

Как создать бумажный кошелек?

• Запишите закрытый ключ или сид КАРАНДАШОМ на плотной чистой бумаге. НЕ используйте ручку, поскольку чернила могут выцвести со временем. Помните, что эти ключи должны сохраняться до тех пор, пока к кошельку подключены монеты, а они могут храниться десятилетиями.

• Лучше всего написать один и тот же ключ или сид на трех или четырех разных листах бумаги и хранить эти документы в разных местах. Учитывайте стихийные бедствия или порчу бумаги. Поместите один документ в сейф, другой в банковскую ячейку и т. д.

• НИКОГДА – повторяю! – НИКОГДА не делайте цифровую копию бумажного кошелька. Это противоречит цели так называемого автономного, или холодного, хранения, к которому невозможно получить доступ с помощью технологических средств. Если существует цифровая копия, ее можно каким-либо образом получить. Таким образом, не фотографируйте и не копируйте документ.

• Когда вы записываете свой закрытый ключ, изменяйте в нем что-то только в том случае, если вы можете быть на 100 % уверены, что запомните, что изменили, даже через десять лет.

Например, один мой друг думал, что он сделает очень хитро, если изменит одно из слов сида, записав его на бумаге. Он думал, что если кто-нибудь найдет эту бумажку, то в ней не будет никакого смысла, потому что только он знает, что изменилось. Но когда через несколько месяцев ему понадобился закрытый ключ, мой друг уже сам забыл, что поменял там. Он очень долго пытался вспомнить сид, но так и не смог этого сделать.

К счастью, у него было не слишком много монет, связанных с этим закрытым ключом, но это был ценный опыт.

Что такое мысленный кошелек?

Вы целиком запоминаете ваш закрытый ключ и нигде его не записываете.

Что такое офлайн-кошельки?

Мысленный и бумажный кошельки считаются офлайн-кошелькам, так как к ним нет доступа через интернет. Если вы захотите использовать ключи из мысленного или бумажного кошелька, то вводите закрытый ключ в онлайн-кошелек, откуда можете управлять своими монетами. Как только вы это делаете, ваш офлайн-кошелек переходит в режим онлайн. Чтобы он оставался офлайн-кошельком, вам нужно очистить старый офлайн-кошелек и переместить все монеты в новый.

Что такое онлайн-кошельки?

Примерно в 2010–2011 годах люди устали от неудобных бумажных кошельков и создали кошельки, которые всегда в сети. Они называются программными кошельками (software).

Что такое программные кошельки?

В программном кошельке закрытый ключ шифруется с паролем на компьютере или в приложении, и вы можете получать и отправлять деньги через это приложение без неудобной функции импорта и исполнения, как в офлайн-кошельках. Очевидно, что такие программные кошельки не так надежны, как бумажные, поскольку все, что связано с компьютером и особенно с интернетом, подвержено взлому. (Помните, что взламывается не блокчейн, а ваше устройство.) Тем не менее они удобнее. Если вы будете использовать сложный пароль и НИКОГДА не будете копировать закрытый ключ, то такой кошелек будет хорошим вариантом.

[ВАЖНО]

НИКОГДА не делайте цифровую копию или скриншот вашего закрытого ключа. Вы должны относиться к этому ключу как к деньгам, потому что это так и есть.

Чтобы совместить достоинства двух видов кошельков (офлайн-безопасность и онлайн-удобство), две компании – Ledger и Trezor – начали создавать аппаратные кошельки.

Что такое аппаратные кошельки?

Аппаратный кошелек похож на USB-накопитель, но с одним важным отличием: закрытый ключ хранится на USB-накопителе, но при этом к нему нельзя получить доступ с компьютера и, как следствие, из интернета.

Это действительно важно, так как некоторые мошенники пытаются продать людям обычные флешки (которые, конечно же, подключаются к компьютеру) по цене аппаратных кошельков. Я использую определенный аппаратный кошелек и порекомендовал бы вам вложить 90–110 долларов в такое устройство, если вы действительно хотите начать инвестировать в криптовалюты: www.julianhosp.com/hardwallet.

Причина, по которой аппаратный кошелек хорош, состоит в том, что ваш закрытый ключ постоянно остается в офлайн-режиме.

Вы можете получить доступ к закрытому ключу только с помощью PIN-кода, который вам нужно физически ввести на устройстве. Если вы когда-либо потеряете такой гаджет, никто не сможет его использовать, так как не знает PIN-кода.

Что такое холодное хранение?

Холодное хранение означает, что отсутствует прямой доступ к интернету:

• Мысленный кошелек.

• Бумажный кошелек.

• Аппаратный кошелек (Ledger, Trezor).

Что такое горячее хранение?

В случае горячего хранения есть прямой доступ к интернету.

• Легкий SPV-кошелек, где реализована упрощенная проверка платежей (мы рассматривали SPV в главе 4 «Майнинг»).

• Программный кошелек как веб-приложение.

• Программный кошелек как мобильное приложение.

• Программный кошелек на компьютере.

Горячие хранилища используются для удобства, однако у них есть определенный риск. Если кто-то получит доступ к вашему устройству путем взлома или фишинга, то у него появится доступ к вашему закрытому ключу. Я использую программный кошелек для хранения небольших сумм, особенно на смартфоне, это дает мне в любое время доступ к этим суммам без использования устройства. Помните, что вы должны относиться к своему закрытому ключу или сиду как к деньгам, потому что это так и есть. Хоть это всего лишь строка букв или слов, но она может стоить миллионы.

Что, если кошелек будет потерян?

Как-то раз я был в путешествии и подключил свой аппаратный кошелек к компьютеру, придавив его для надежности книгой. Книга «ввела» неправильный PIN-код три раза подряд, и устройство оказалось заблокировано. А чтобы снова получить доступ к средствам, мне требовалось ввести закрытый ключ. Но лист бумаги, на котором был записан закрытый ключ, был спрятан в месте, недоступном мне в тот момент, а доступ к средствам мне нужно было получить прямо сейчас. Я позвонил отцу и сказал ему, где лежит мой бумажный кошелек. Но возникла проблема: как он сможет продиктовать мне сид, состоящий из 24 слов, без какой-либо потенциальной угрозы «человек посередине», когда кто-то подслушивает ключ. Мы использовали комбинацию видео, аудио и других каналов, пока я не получил все 24 слова. Я ввел их в аппаратный кошелек и – вуаля! – у меня снова был доступ к моим средствам. Первое, что я сделал, это отправил деньги на новый публичный адрес (с новым закрытым ключом), чтобы в случае, если кто-нибудь все-таки узнал о закрытом ключе, который дал мне мой папа, у них больше не было доступа. Эта история учит нас важности отношения к закрытому ключу как к наличным деньгам. А также показывает, что в блокчейне хранение (а также наследование) закрытых ключей сейчас не такое простое дело.

[ВАЖНО]

Свои монеты вы НЕ ПОТЕРЯЕТЕ НИКОГДА. Монеты НИКОГДА не смогут потеряться. Они всегда остаются в блокчейне. Вы можете потерять закрытый ключ, который дает вам доступ к этим монетам. Если вы записали закрытый ключ на бумаге, то можете просто купить новый аппаратный кошелек и ввести закрытый ключ, и у вас снова будет доступ ко всем вашим средствам.

Что, если вы не контролируете закрытый ключ?

Важно понимать, что если вы используете сторонние сервисы, в которых не знаете свой закрытый ключ, то фактически вы не контролируете свои деньги. А вот компания, которой вы доверяете свой закрытый ключ, их контролирует. Такие сервисы представляют собой типичный пользовательский интерфейс «логин-пароль», который позволяет людям отправлять криптовалюты другим так, как они привыкли, например, как на PayPal и т. д. Если вы сделаете это из удобства, как на бирже, то это нормально, когда вы знаете, к чему приходите. Вот некоторые примеры:

• Биржи (где вы можете менять криптовалюты между собой или менять их на фидуциарные деньги).

• Кошельки компаний.

• Сторонние провайдеры, которые облегчают доступ к криптовалютам, предлагая «опыт обращения с деньгами, подобный PayPal». Я храню небольшие суммы в таких сервисах. Я делаю это либо потому, что хочу иметь некоторую ликвидность, чтобы купить или продать какие-то криптовалюты, или потому, что мороки с загрузкой и установкой аппаратного кошелька слишком много, а сумма монет, которой я владею, слишком мала. Например, я могу купить небольшое количество монет для проверки, но не хочу иметь дело с новым программным обеспечением. Поэтому я просто использую стороннее программное обеспечение, такое как биржа. Подробнее мы поговорим о биржах в конце книги, когда я расскажу о самых простых способах получить некоторые криптовалюты.

Что такое детерминированные кошельки?

Когда вы начнете пользоваться программными или аппаратными кошельками, то заметите довольно странную особенность: всякий раз, после того как вы получаете деньги на свой адрес, когда вы хотите получить деньги снова, адрес меняется. Это выглядит так, как будто каждый раз, когда на ваш банковский счет приходят деньги, открывается совершенно новый счет, куда приходят новые деньги. Сначала это может сбить вас с толку, ведь с настоящим банковским счетом такое никогда не происходит и ваш адрес электронной почты тоже никогда не меняется после получения электронного письма.

Для начала я назову две причины, почему существуют так называемые детерминированные кошельки, а затем расскажу, как это работает с технической точки зрения.

Почему адрес постоянно меняется?

Эта особенность детерминированных кошельков была реализована в Биткоине в рамках так называемого Проекта развития Биткоина (BIP, Bitcoin Improvement Proposal), который является небольшим улучшением исходного кода Биткоина с целью обеспечения дополнительной безопасности и удобства. В данном случае это был BIP32 (номер 32 из BIP). Было предположено следующее: если когда-либо, в самом маловероятном случае, произойдет столкновение двух одинаковых адресов, когда две стороны получают один и тот же адрес (что почти невозможно, но еще более улучшает безопасность), будет ли у любого человека один адрес со всеми монетами на нем. Однако если средства автоматически распределяются по сотням или тысячам адресов, то есть определенное снижение риска. Кроме того, в случае попытки фишинга злоумышленник получит доступ не ко всем средствам, а только к их части.

Вторая причина заключается в конфиденциальности и защите личности. Подробнее мы обсудим это в главе 9. Кратко скажу, что чем больше адресов вы контролируете, тем труднее постороннему узнать, сколько у вас денег. Поэтому конфиденциальность улучшается.

Что такое сид?

Чтобы сгенерировать такой детерминированный ключ, нам нужна начальная инструкция, она называется сидом[15] и обычно состоит из 8, 12 или 24 слов. Эти слова становятся инструкциями, как найти первый, а затем все последующие закрытые ключи. Если вы знаете такую инструкцию, то очень легко добраться до ключей, однако вы никогда не сможете (вероятность этого ничтожна) вернуться назад. Например, представьте, что инструкция говорит, что следующий закрытый ключ является текущим закрытым ключом плюс сумма всех его цифр. На деле это работает не так, потому что фактическая последовательность образуется с помощью очень сложной криптографической функции, но принцип примерно такой.

ПРИМЕР

Представьте себе, что второй закрытый ключ (первый я вам не скажу) равен 3628. Какой был первый закрытый ключ в этой детерминированной последовательности? Несмотря на то что это вполне можно рассчитать, вы, вероятно, немного поразмыслите, прежде чем скажете, что это 3614. Почему 3614? Потому что сложение цифр в закрытом ключе (3 + 6 + 1 + 4 = 14) дает вам 3614 + 14, что равно 3628.

Детерминированный кошелек в основном начинается с сида, который конвертируется в первый ключ (в нашем случайном примере 3614). Затем он использует правило и проверяет все закрытые ключи, которые генерируются с помощью этого алгоритма, независимо от того, связаны ли они с монетами. В нашем случае это будет 3614, 3628, 3647… Он перестает проверять определенное количество ключей, когда у заданного количества ключей нет монет, подключенных к нему. Это может быть, например, 100 ключей. Итак, если на девятом ключе все еще были монеты, алгоритм продолжал бы проверку до 109-го ключа, если бы ни у одного из других ключей не было связанных с ними монет. Затем кошелек отображает количество монет как одно число, так как вы имеете к ним доступ.

Не подумайте, что такая детерминированная последовательность увеличивает риск столкновения людей, создавших одинаковые закрытые ключи. Помните, даже если вы создали триллион новых адресов за наносекунду и все люди на планете делали бы то же самое, начиная с ее рождения (а это примерно 4,5 миллиарда лет назад), вероятность того, что Вселенная просто взорвется, чем два адреса будут одинаковыми, все равно была бы больше. Обожаю математику! А вы?:-)

[ВАЖНО]

Поскольку кошелек автоматически проверяет все закрытые ключи, вы МОЖЕТЕ отправить монеты на «старый» или «новый» адрес, который указан в кошельке. Вы все равно получите их, пока адрес показан в этой конкретной последовательности. Поэтому не отправляйте монеты на другой внешний адрес.

Можно ли взломать блокчейн?

Если люди задают этот вопрос, значит, они слышали истории, когда закрытые ключи были украдены с помощью взлома или фишинг-атаки. Вы НЕ можете взломать блокчейн, так как криптография на 100 % обеспечивает его безопасность. Самая большая проблема заключается в ненадлежащем хранении закрытых ключей, что приводит к тому, что люди теряют доступ к своим монетам. Лично для меня неудобство хранения закрытых ключей – это одна из основных проблем, с которой массово сталкиваются криптовалюты.

Если вас это пугает и вы боитесь входить в криптосистему, не волнуйтесь. Над проблемой закрытого ключа постоянно работают, и многие биржи становятся все более и более безопасными, даже если вы не контролируете там свой закрытый ключ. Я не рекомендовал бы вам оставлять слишком много денег на бирже, но по статистике вне бирж было потеряно больше монет, чем на них. Это говорит о том, что люди не справились с хранением и обработкой своих закрытых ключей, а не потеряли доступ к средствам на биржах. Это похоже на информацию об авиационных катастрофах. Самолеты намного безопаснее, чем автомобили, но если самолет падает, то об этом узнает весь мир. Однако при этом каждый год случаются миллионы автомобильных аварий со смертельным исходом, но слышим мы о них не так часто.

То же самое происходит и с информацией о потерях на биржах и об управлении своими закрытыми ключами.

Мы рассмотрели большую часть из того, что такое блокчейн и криптовалюты, узнали, как работает майнинг и что такое кошелек. А теперь давайте поговорим о некоторых проблемах, с которыми может столкнуться блокчейн.

Глава 7

Форки и атаки

Поскольку блокчейн – это сообщество, время от времени какая-то часть этого сообщества не соглашается с тем, что должно произойти. Мы уже рассматривали брошенные блоки как регулярно случающиеся происшествия. Тем не менее сообщество может сделать что-то более организованно, и попытаться разветвить блокчейн на две цепи, чтобы реализовать идею атаковать блокчейн целиком. Давайте сначала поговорим о так называемых форках (от англ. fork – ответвление), а затем рассмотрим, что такое атаки.

Что такое форк?

Форк, или разветвление, означает, что консенсус в сообществе разделился на два или более блокчейна из-за относительно радикального изменения базового протокола.

Всякий раз, когда предлагается обновление исходного кода блокчейна для того, чтобы эти изменения вступили в силу, необходимо запустить софт или хард-форк. Иногда это может быть что-то маленькое, как простое обновление, но иногда речь идет о чем-то глобальном, как о совершенно новой монете.

Что такое софт-форк?

Софт-форк работает скорее как обновление существующего протокола. Старые версии по-прежнему доступны, но в этих старых версиях отсутствуют некоторые новые функции. Используем уже знакомый пример с WhatsApp: когда он обновляется, но вы не хотите устанавливать обновления, это означает, что вы не сможете использовать некоторые новые функции. Вы НЕ потеряете своих друзей и все равно можете писать все так, как привыкли. То же самое касается и софт-форка.

Софт-форк работает как новое обновление и является ОБРАТНО СОВМЕСТИМЫМ. Поэтому блокчейн обычно НЕ разветвляется на разные ветви.

Однако есть и исключения. Например, обновление SegWit, которое Биткоин продемонстрировал в августе 2017 года. SegWit был софт-форком (обновлением) протокола Биткоин. Для пользователей это был софт-форк, однако в это обновление было включено несколько функций, которые бы полностью разветвляли всех майнеров, которые не обновились до нового консенсуса. Это было скорее исключением из правил, и вообще, такие софт-форки случаются на регулярной основе в целях улучшения функциональности блокчейна.

Что такое хард-форк?

Хард-форк работает более радикально. Снова воспользуемся аналогией с WhatsApp: представьте, что ваши друзья недовольны некоторыми функциями WhatsApp, но вместо обновления они решают использовать совершенно новое приложение. Это настоящий сплит[16]/форк, так как вам нужно решить, к какой группе вы хотите принадлежать – к WhatsApp, к новому приложению или и к тому и другому. Если ваши друзья не хотят использовать оба варианта, то вам придется выбирать, потому что эти приложения НЕ совместимы друг с другом.

Хард-форк вызывает сплит или разветвление блокчейна, потому что он НЕсовместим с предыдущими версиями.

Хард-форки встречаются довольно редко, но если они появляются, то привлекают пристальное внимание, ведь люди должны решить, на какую сторону перейти. Известный хард-форк произошел на платформе Эфириум в июле 2016 года, после того как в июне 2016 года атакующий сумел украсть около 70 миллионов долларов в Эфире в обход цифрового смарт-контракта. Хотя часть сообщества решила «отменить» нападение, другая часть указала на то, что «код – это закон», то есть даже если произошло что-то нежелательное, не следует нарушать всю систему, поскольку в первую очередь был согласован код в блокчейне. В результате появилось разветвление на Эфириум (ETH) и Эфириум Classic (ETC). По иронии судьбы, действительное разветвление, которое ответвилось от истории изменений, сохранило свое первоначальное название Эфириум.

Что происходит с вашими монетами во время форка?

Во время форка особенно важно, чтобы вы сами контролировали закрытые ключи и не передавали их на биржу или куда-то еще. Поскольку оба новых форка строятся поверх истории старой цепи, ваши ключи теперь будут контролировать монеты на ОБЕИХ цепях. Это всегда вызывает некоторую путаницу, но если вы помните, что у вас в кошельке находятся только ключи, указывающие на монеты, а не сами монеты, то все становится понятнее. Поскольку история одинакова на обеих ветвях блокчейна, то после форка вы управляете монетами на обеих цепочках, так как они были связаны с этими ключами изначально. В описанном примере Эфириума, если у вас был 1 ETH до форка, то теперь у вас есть 1 ETC и 1 ETH после форка.

Ценность этих новых монет касается спроса и предложения и имеет много общего с тем, сколько доверия у сообщества есть относительно каждой монеты. Обычно, если стоимость монеты составляет 10 долларов, сумма обеих монет все равно должна составлять 10 долларов.

С учетом некоторых проблем, которые возникают во время форка, общая стоимость впоследствии становится меньше.

Почему не каждый форк приносит людям новые монеты?

7 октября 2011 года Чарли Ли, бывший сотрудник Google, предложил разветвить код Биткоина путем внедрения нескольких новых реализаций. В этом новом блокчейне под названием Litecoin (Лайткоин) обработка блока должна была занимать всего лишь 1/4 времени от обработки в Биткоине (2,5 минуты в Лайткоине против 10 минут в Биткоине), максимальный запас был увеличен до четырех раз (84 миллиона лайтокинов против 21 миллиона биткоинов), и кроме этого был реализован новый алгоритм майнинга (Scrypt в Лайткоине против SHA256 в Биткоине). Очевидно, что такие обновления НЕ были совместимы с Биткоином, поэтому произошло разветвление. В этом случае форк фактически начался с совершенно нового генезис-блока (блок № 0), в результате чего люди не получали дополнительных монет, так как Лайткоин был разветвлен по коду, а не на основе блокчейна. Это означало, что создатель скопировал и изменил исходный код и начал блокчейн с нуля вместо того, чтобы принять всю существующую историю.

Каждый, кто был заинтересован в Лайткоине, должен был либо участвовать в майнинге, либо покупать монеты у майнеров. Чарли Ли сделал это для того, чтобы сделать полный «сброс» системы. Лайткоин является одним из первых (первым из них был Namecoin) и самым известным форком Биткоина, и он по-прежнему является большим игроком в сегодняшней криптосистеме. Одна из причин, по которой выжил Лайткоин, – это изменение алгоритма майнинга, в результате которого майнеры Битокина атаковали цепь Лайткоина. Как такие атаки работают, мы обсудим чуть позже.

Почему не все могут просто разветвить блокчейн?

Теоретически это может сделать каждый, однако это требует больших усилий. Во-первых, нужно создать достаточный спрос на новые монеты, иначе они будут бесполезны. Во-вторых, нужно решить проблему сложности майнинга. Помните, что сложность майнинга подстраивается под уровень сети, так что поиск нового блока занимает определенное время (например, 10 минут в случае Биткоина, чтобы собрать пазл). Например, если сообщество разделяется пополам или как в случае Биткоина (BTC) и Биткоина Cash (BCH) в 2017 году на 90 % BTC и 10 % BCH, то статистически в сообществе BCH будет в 10 раз (100 минут) больше времени на поиск нового блока. Сначала это может показаться неплохим результатом, однако вызывает много неопределенности, что не очень хорошо сказывается на цене новой монеты и, следовательно, на интересе сообщества. В то время как расходы на электроэнергию и оборудование остаются такими же, как и до разветвления, становится неясно, когда и как часто выплачивается вознаграждение за майнинг. BCH действительно боролся с этим в первые дни, и если бы не некоторые политические и экономические причины, то, вероятно, как и 99 % всех других попыток разветвления, он не выжил бы.

Помимо сложности майнинга, во время форков могут произойти так называемые атаки повторения (replay attacks).

Что такое атаки повторения?

Атаки повторения возникают, когда кто-то копирует/повторяет транзакции из одной цепи в другую после разветвления.

Как это возможно? Очень просто. Поскольку вы подписываете транзакцию вашим закрытым ключом, что создает уникальный идентификатор транзакции (кусочек пазла), другой человек просто переходит в другую цепочку, копирует свой идентификатор (такой же, поскольку цепочки, по существу, являются клоном друг друга до того момента, когда произошло разветвление) и повторяет транзакцию. Этого можно избежать, установив защиту от повторения, которая сделает это невозможным. Многие форки не реализуют этого, что вызывает глобальные проблемы. Именно это произошло в первые недели Эфириум Classic, и потребовалось время, пока проблема была решена.

Что вы должны делать во время разветвления?

Если у вас есть монеты, где происходит разветвление, единственное, что вы можете сделать, это НЕ отправлять куда-либо свои монеты. Просто подождите, пока не будет установлена защита от повторения и хаос пройдет.

Помимо более-менее законных попыток разветвлений, майнеры могут атаковать цепи блокчейна.

Что такое атаки блокчейна?

Атаки крупных блокчейнов сейчас не так актуальны, так как их очень трудно осуществить. Говоря в терминах теории игр, в блокчейне есть точка, когда атаковать его менее выгодно, чем быть частью.

Теория игр создает математические модели того, как разумные и рациональные люди, принимающие решения, будут вести себя в определенных сценариях.

[ВАЖНО]

Чем больше и чем крупнее распределяется сообщество блокчейн, тем меньше вероятность его атаки.

Как показала практика, единственной «реальной атакой» в системе Биткоин, которая приносит выгоду, является УДЕРЖАНИЕ БЛОКОВ (WITHHOLDING BLOCKS).

Почему майнеры удерживают блоки?

Удержание блока означает, что майнер, который находит блок, не сразу передает его в сеть, а сохраняет его себе. На первый взгляд это не имеет никакого смысла. Если майнер не транслирует недавно найденный блок, остальная часть сообщества не признает, что он заработал награду за майнинг. Так зачем же это делать? Так как в среднем для поиска блока требуется 10 минут, есть случаи, когда кто-то находит блок намного раньше, скажем, за три минуты. Майнинг – игра с вероятностями, а не реальная игра в математику. Итак, как только майнер случайно находит этот блок, то удерживает его, а остальная часть сообщества ищет новый действующий блок.

Допустим, им понадобилось десять минут, чтобы найти его, и этот блок будет транслироваться по всей сети. Можно подумать, что майнер, который нашел блок только через три минуты, просто не получил награду, потому что, даже если он будет транслировать блок сейчас, блок будет отклонен сетью, так как прошло слишком много времени. Однако майнер загадывает наперед и пытается найти следующий блок раньше остальных. Если другой части сообщества нужно еще 10 минут для этого блока, всего им потребуется 20 минут. У этого «вредоносного» майнера теперь около 16 минут для поиска второго блока, который ему определенно понадобится, потому что это наверняка займет больше 10 минут, так как теперь он майнит в одиночку. Теперь предположим, что сообщество находит новый блок за 16 минут. Теперь они могут транслировать оба блока в сеть, и, поскольку оба блока ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫ и теперь представляют собой БОЛЬШУЮ ЦЕПЬ, каждый бросает старый блок (который становится брошенным блоком) и принимает два новых. «Вредоносный» майнер получает вознаграждение за майнинг ОБОИХ блоков, чего обычно никогда не происходит. Таким образом, майнер не пытается атаковать сеть, как, например, во время атаки 51 % или подобной этой, но он обманывает систему, чтобы получить более высокое вознаграждение за майнинг.

Что такое атака 51 %?

При атаке 51 % более 51 % всей мощности сосредоточивается в одной группе атакующих, которая теперь контролирует весь консенсус и может контролировать транзакции, цензуру и почти все, что связано с блокчейном. Атака 51 % может сделать децентрализованную систему централизованной. Гипотетически, потребуется не более 51 % мощности, и 49 % не должны этого заметить. Если бы 49 % что-то заметили, то в первую очередь они пожаловались бы на централизацию и стали бы продавать свои монеты, если бы проблема не была решена. Оба действия значительно снизили бы цену монет, однако люди, которые совершают атаку 51 %, скорее всего, не получили бы существенной прибыли, если бы она вообще была.

Предположим, что 51 % сообщества действительно может совершить такую атаку незаметно от других. Что могла бы сделать эта группа? Во-первых, они могут начать блокировать транзакции от определенных людей, просто не включая эти транзакции в какие-либо блоки. Даже если другие майнеры подобирают блоки, атакующая группа всегда «изгоняет» других, и их цепь остается самой длинной. Во-вторых, они могут совершать двойные траты, отправляя одни и те же монеты за очень короткие промежутки времени разным людям. Поскольку они отвечают за создание консенсуса, то могут контролировать и остальное. В-третьих, они могут изменить историю транзакций, если их мощность значительно превышает 51 %. Так как они снова должны будут добыть каждый блок, это будет довольно сложной задачей и крайне маловероятной, но тем не менее возможной.

В целом атака 51 % маловероятна и экономически не обоснована, хотя на первый взгляд может показаться, что это не так. Последняя атака, которую я рассмотрю, называется атакой Сивиллы. Она также представляется весьма гипотетической.

Что такое атака Сивиллы?

В процессе атаки Сивиллы создается множество фейковых участников с очень низкой или даже отсутствующей стоимостью, чтобы расшатать алгоритм консенсуса в своих интересах.

Именно из-за этой атаки создание консенсуса не может быть бесплатным. Поскольку у всех законных блокчейнов есть «стоимость» участия в консенсусе (майнинг), такую атаку запустить трудно, так как необходимо превзойти остальную часть группы. А это является чрезвычайно дорогостоящим. Опять же, чем больше людей участвуют в блокчейне, тем стабильнее он становится, и поэтому атаки Сивиллы сегодня возможны лишь в теории. Но если все эти атаки и взломы не имеют особого значения, что же может разрушить блокчейн?

Глава 8

Уничтожение блокчейна

Давайте рассмотрим предполагаемых «убийц» блокчейна и то, как они работают.

Квантовые вычисления

Блокчейн основан на криптографии, и если к ней нет доверия, то теряется доверие к системе. Люди называют это взломом блокчейна. Помните, что всякий раз, когда мы слышим о взломе блокчейна, это означает, что были взломаны закрытые ключи или база данных с ключами, но не сам блокчейн. От противников блокчейна, квантовых компьютеров, исходит одна угроза – возможность обратного вычисления алгоритмов, что делает закрытые ключи известными и незащищенными. Вот это и означало бы, что блокчейн был взломан. Все это работает в теории, но в реальности блокчейны обладают стойкостью к квантовой криптографии. Такая криптография реализована в Биткоине или Эфириуме, хотя прямо сейчас и не используется. Если компьютер сможет «сломать код», сначала произойдет резкое падение, а затем корректировка протокола и восстановление блокчейна. Настоящий «взлом» блокчейна кажется совсем НЕВОЗМОЖНЫМ.

Регулирование и запреты

Вторая опасность, о которой всегда упоминают в разговоре о криптовалютах, заключается в правительственных регулированиях или даже запретах в больших странах. Аргумент не лишен смысла. Поскольку децентрализованные криптовалюты представляют опасность для централизованных валют, банки и регуляторы должны быть заинтересованы в подавлении криптовалюты. Но это ошибочная логика: правительства ЛЮБЯТ криптовалюты… при условии, что могут контролировать их. Почему? Подумайте о том, что блокчейн, будучи абсолютно прозрачным, позволяет делать любому правительству; если вы знаете, кем являются владельцы счетов, одним нажатием кнопки вы можете отслеживать все доходы, расходы, налоги и т. д. Просто сказка для правительства! Я знаю, что многие центральные банки рассматривают криптовалюты именно по этой причине. Они хотят создать криптовалюты, где только они видят всю информацию по транзакциям и могут «продавать» ее людям как бонус к настоящим фидуциарным деньгам. Лично я не против того, чтобы было так, пока люди знают разницу между публичной криптовалютой, такой как Биткоин, и контролируемой, какую создает государство. Это также причина нашей в TenX работы над COMIT (www.comit.network), где можно подключать публичные и частные блокчейны, что позволит людям, которые являются частью более ограниченных криптовалют, иметь доступ к полностью открытым.

Так почему же страны не останавливают криптовалюты с публичными блокчейнами? Правительства понимают, что нечто, что является цифровым, имеет открытый исходным код и децентрализовано, не может быть фактически остановлено. Как бы вы это сделали? Биткоин, например, НЕ является компанией. И здесь нечего закрывать.

Заблокировать криптовалютные приложения? Но у них открытый исходный код, а это значит, что это невозможно.

Объявить компании незаконными? Это сработает только для бирж, да и то только для тех, которые становятся децентрализованными. Сделать вне закона владение криптовалютой или майнинг?

А кто это сможет проверить? Если правительство попытается заблокировать публичные блокчейны, то в конечном итоге это скажется на его репутации: появятся частные блокчейны, пользоваться публичными продолжат те, кто не особо заботится о законности. Плохой результат. Может, нанести последний удар? Если в блокчейне нужно, чтобы участники общались между собой, так почему бы не испробовать последнюю атаку и не отключить интернет?

Отключение интернета

Без интернета люди не смогли бы поддерживать равновесие децентрализации, поэтому для блокчейна большую опасность представляет отключение или контроль интернета правительством, не так ли? А вот и нет! Кроме того факта, что интернет отключить невозможно, посмотрите, сколько необходимых для повседневной жизни приложений используют его. Даже если бы правительству удалось отключить интернет, мгновенно появились бы так называемые ячеистые или мэш-сети (mesh-network). Мэш-сети – это настоящие одноранговые сети, где люди отправляют информацию друг другу через других людей, а не через серверы и маршрутизаторы. Подумайте об этом: интернет – это не что иное, как информационная сеть.

Выключение интернета означало бы удаление маршрутизаторов и серверов, но на самом деле это было бы нужно, если бы люди просто передавали информацию напрямую. Во время политических волнений многие страны пытаются подавить протесты, лишив людей доступа к интернету. Но люди просто подключаются друг к другу через Bluetooth или через прямые беспроводные соединения, а через несколько дней восстанавливаются все функции обмена сообщениями. Учитывая все это, группа разработчиков Битокина для обеспечения независимости и устойчивости сети думает о запуске специальных спутников в космос. Поэтому отключение интернета для уничтожения блокчейна не представляется возможным.

Сатоши получал по электронной почте много возражений от критиков Биткоина в ответ на опубликованную в 2008 году «Белую книгу»[17] Биткоина. Среди этих возражений был и такой вопрос: «Хранение всех данных из блокчейна должно занимать невероятные объемы дискового пространства – как эти объемы будут разрастаться, если каждый должен вести учет всего, что происходит?»

Размер блокчейна

Мы уже рассматривали это возражение в главе 4 «Майнинг», но давайте остановимся на нем подробно. В 2017 году один только блокчейн Биткоина был близок к 200 гигабайтам, прирастая на 1 мегабайт каждые 10 минут. Эфириум растет еще быстрее. Итак, что мы можем противопоставить этому, кроме SPV? Кто-то должен хранить все эти данные… И как это все может быть устойчивым?

Прежде всего, скорость транзакций и возможности хранения будут расти экспоненциально.

Двадцать лет назад на дискетах был всего 1 мегабайт. 10 лет назад мы начали считать уже в гигабайтах, а сегодня большинство дисков имеют терабайты пространства. Каждые 10 лет все улучшается в 1000 раз. Если вы посмотрите на скорость интернета, то увидите аналогичную картину: 20 лет назад диал-ап модем 64K, выдававший килобайт в секунду, считался отличным. 10 лет назад, с появлением широкополосной связи, стала возможной потоковая передача в несколько мегабайт.

Сегодня мы уже можем проводить транзакции со скоростью около 1 гигабайта, что является тем же самым увеличением в 1000 раз, что и возможности хранения. Если мощности и скорость будут расти даже частично от этой скорости и это будет продолжаться регулярно, мы не столкнемся с какими-либо значительными проблемами с размером блокчейна в ближайшее время. Это просто экспоненциальный рост технологий, пространства для хранения и скорости, поддерживающий линейный рост блокчейна.

Кроме того, мы видели и другие возможности сохранения всех данных. Некоторые формы блокчейнов используют более «региональный» подход, где узлы хранят только информацию «соседей», а не целых блокчейнов. Такие системы, как COMIT, полагаются на одноранговую модель поверх существующих блокчейнов. Все эти решения уменьшили бы потребность в хранении всех данных и, следовательно, снижали бы проблемы, связанные с размером и ростом.

Если ни одна из вышеупомянутых вещей не может убить блокчейн, то что же это может сделать? Ответ может вас удивить. Блокчейн может уничтожить то, что создало в нем необходимость: централизованная система.

Централизация

Мы обращаемся к технологиям блокчейна, так как не доверяем централизованной системе. При этом если бы к такой централизованной системе было полное доверие, то не было бы необходимости в блокчейне и криптовалютах. Децентрализованная система проносит нам меньшие затраты, скорость, отсутствие внешнего контроля и т. д. Мы готовы идти на компромисс, поскольку все это позволяет сообществу управлять.

Убить блокчейн может только полное доверие сообщества к централизованной власти.

Насколько вероятно, что появится доброжелательный диктатор, который все контролирует, но при этом обладает доверием?

Лично я не вижу, что кто-то или что-то в ближайшем будущем может создать такое доверие, поэтому я убежден, что блокчейн и криптовалюты остаются. Однако я также НЕ принадлежу к группе людей, которые считают, что децентрализация является единственным способом развития. Я верю в то, что у меня есть выбор и меня не принуждают что-то использовать. Причина, по которой я люблю блокчейн, децентрализацию и криптовалюты, заключается в том, что они дают мне выбор. Вероятно, некоторые централизованные организации признают это и поймут, что если они хотят выжить, то им придется уступить. В конечном итоге все сведется к этому: централизованные организации, предлагающие децентрализованные услуги, предоставляя своим пользователям лучшее из обоих миров.

Децентрализация является крайне необходимой системой сдержек и противовесов для централизации.

Мы уже затронули такие понятия, как конфиденциальность, анонимность и прозрачность, и в следующей главе подробно рассмотрим, что они на самом деле означают и как работают частные криптовалюты.

Глава 9

Конфиденциальность, анонимность и прозрачность

Возможно, вы слышали или читали, что криптовалюты позволяют отмывать деньги, обходить закон и не платить налоги, потому что из-за конфиденциальности никто не знает, что происходит на самом деле. Давайте посмотрим, насколько это соответствует истине. Сначала нужно разобраться в некоторых терминах.

Что такое конфиденциальность?

Конфиденциальность – это способность отдельного человека или группы изолировать себя или информацию о себе и тем самым проявлять себя избирательно. Когда речь заходит о деньгах, особенно важны два компонента конфиденциальности: анонимность (A – anonymity) и прозрачность (T – transparency). Конфиденциальность (P – privacy) – это функция, которая выглядит так:

P = A / T.

Конфиденциальность выше, когда выше анонимность и ниже прозрачность.

Что такое анонимность?

Анонимность (или прилагательное «анонимный») происходит от греческого слова ἀνωνυμία – «безымянность», ἀνώνυμος – «безымянный».[18] В случае денег это означает, что никто не знает, кто скрывается за номером счета. Поскольку блокчейн не различает участников по возрасту, расе, стране, полу или прочим характеристикам, кажется, что в криптовалютах существует 100 % анонимности, касающейся того, кто (или что) сгенерировал случайным образом закрытый ключ.

Что такое KYC, KYB, AML и CTF?

Отсутствие информации о тех, кто совершает транзакции, становится нормативным кошмаром для правительства. Именно поэтому власти ведут борьбу с отмыванием денег (AML – Anti Money Laundering), борьбу с финансированием терроризма (CFT – counter financing terrorism), также знают своих клиентов (KYC или KYB[19]). В случае криптовалюты биржи (например, как мы в TenX) должны выполнить эти проверки.

100 % конфиденциальности достигается за счет анонимности, поскольку информацию о том, кому вы отправляете деньги или от кого получаете, очень легко скрыть до тех пор, пока вы будете находиться вне биржи. Однако есть и второй компонент конфиденциальности, который меняет все. Это прозрачность.

Что такое прозрачность?

Прозрачность в данном случае – это не физическая характеристика, определяющаяся способностью пропускать свет, а скорее как используемое в бизнесе, гуманитарных науках и в других социальных контекстах обозначение открытости, коммуникации и подотчетности. Прозрачность предполагает, что другим людям легко понять, какие действия выполняются. Это означает, что пути движения денежных потоков известны, и именно поэтому большинство блокчейнов на 100 % прозрачны на протяжении всей своей истории. Есть несколько новых технологий, о которых мы поговорим чуть позже, например доказательство с нулевым разглашением и кольцевые подписи, которые снижают прозрачность и тем самым сохраняют конфиденциальность, однако их использование по-прежнему ограничено.

Что означает псевдоанонимность?

Анонимность в блокчейне (кто владелец) может быть очень низкой, однако прозрачность (что произошло) очень высока. Так как это создает интересный эффект, касающийся неприкосновенности частной жизни, люди называют криптовалюты псевдоанонимными. Компьютер путем обратного пересчета может достичь 100 % прозрачности транзакции, а затем объединить разные фрагменты, пока анонимность не будет равна 0 или 1 %. Этого может быть достаточно, чтобы определить, кто совершил какое-либо финансовое преступление.

Удобны ли криптовалюты для незаконной деятельности?

Люди считают, что криптовалюты отлично подходят для незаконной деятельности, так как в системе Биткоин, например, все конфиденциально. Однако наивысшая форма конфиденциальности – это деньги; никто не знает, кому они принадлежат и кому они отправляются. Поэтому правительства и хотят избавиться от этой конфиденциальности. Представьте себе, что это будет означать в борьбе с уклонением от уплаты налогов и другими преступлениями. Буквально одним нажатием кнопки налоговое управление знало бы все ваши расходы и доходы, а правоохранительные органы могли бы мгновенно увидеть факты отмывания денег или отследить незаконные покупки.

Именно это произошло в случае Росса Ульбрихта,[20] который был приговорен к пожизненному сроку в 2015 году за отмывание денег и незаконный оборот наркотиков с использованием криптовалют. Эти преступления связали с ним только с помощью низкой анонимности и обеспечения 100 % доступа ко всей истории транзакций. Это помогло выяснить его личность и еще раз показало, что криптовалюты НЕ подходят для незаконной деятельности.

Что такое приватность и секретность?

Есть еще одно важное личное дополнение, которое я хотел бы сделать: хотя я категорически против какого-либо нарушения закона, я выступаю за определенную степень приватности (уровень конфиденциальности, который хотят иметь большинство людей). На нее, по моему мнению, имеет право любой человек. Например, люди должны иметь возможность оплатить счет за лечение так, чтобы их диагноз не был известен всем окружающим. Очевидно, что существует тонкая грань, когда приватность становится «секретностью» (определенная степень прозрачности, связанная со злонамеренным поведением), и именно поэтому вопрос о конфиденциальности такой больной. Если вас пугают криптовалюты, порождающие Большого брата, не волнуйтесь – в следующей главе вы найдете новые решения.

Глава 10

Альткоины и биткоины

Что такое альткоины?

Альткоин исторически определяется как любая криптовалюта, отличная от Биткоина.

Альткоины (alternative coins) – это другие блокчейны с новым набором правил, принятых участниками сообщества. Всякий раз, когда вы слышите о новой монете или блокчейне, которые растут как грибы после дождя, важно проверить, являются они легальными или нет. Вы можете найти список таких криптовалют по адресу www.coinmarketcap.com. Кроме того, я по-прежнему настоятельно призываю вас быть бдительными и досконально все проверять.

Как распознать мошенничество?

Нет явной инструкции, позволяющей определить, что такое афера и что является законным, но вы можете сориентироваться по этим семи пунктам:

1. Если криптовалюта обещает гарантированные доходы, которые значительно превышают доходы от традиционных инвестиций, например недвижимости или акций (5–7 % годовых), то будьте осторожны, так как, вероятно, это афера. Никто не может пообещать гарантированные возвраты выше чем несколько процентов в год. Они возможны, но не гарантированы.

2. Если криптовалюта является приватной, не имеет открытого исходного кода и публичного блокчейна с регистрацией транзакций, это может быть мошенничество.

3. Если криптовалюта преимущественно премайнится, а большей частью валюты владеет создатель, это может быть мошенничество. Бывают исключения, но вы должны быть осторожны, если создатель владеет большей частью своей же собственной валюты. Это позволяет ему полностью контролировать цену.

4. Если моделью криптовалюты является сетевой маркетинг и она рекламируется как «возможность», это, скорее всего, мошенничество. Есть много криптовалютных компаний, имеющих законную партнерскую программу, по которой вы получаете 5–10 % от привлечения любого клиента, но если вы видите компании или криптовалюты, которые больше сосредоточиваются на привлечении, чем на поставке продукта и услуг, остерегайтесь.

5. Возможность облачного майнинга в сочетании с реферальной схемой, скорее всего, предполагает мошенничество. Причины этому изложены в главе 4 «Майнинг», но в целом это связано с недостаточной маржой и жесткой конкуренцией. Часто эти компании не выплачивают вознаграждение за майнинг, а направляют инвестиции других людей по схеме Понци.[21]

6. Если криптовалюта появляется неожиданно, но не создает ценность, а просто существует, это может быть мошенничеством. К сожалению, это относится к большинству криптовалют, и хотя некоторые из них растут в цене, рано или поздно они лопнут.

7. Как и в случае криптовалют, большинство так называемых первичных размещений монет (ICO) также являются аферами. Я знаю, это звучит иронично, с учетом того, что мы в TenX получили около 80 миллионов долларов в криптовалюте во время нашей продажи токенов. Большинство компаний, занимающихся ICO, являются стартапами, у которых нет ни команды, ни продукта, ни клиентов. В настоящее время у нас десятки тысяч клиентов, а к тому моменту, когда вы прочитаете эти строки, будет уже сотни тысяч. Мы команда из более чем пятидесяти человек, и у нас в TenX есть инвесторы, которые проявили должную осмотрительность. К сожалению, для большинства других компаний это не так. Поэтому будьте особенно осторожны при инвестировании в ICO.

Из этих семи пунктов всегда бывают исключения, и вы, несомненно, можете инвестировать в мошенническую схему. С моральной и экономической точек зрения я призываю вас проявлять должную осмотрительность и держаться от таких схем подальше. Если вам кажется, что что-то не так, то, скорее всего, это так и есть. Самое смешное, если вы применяете эти правила для определения валют, таких как EUR, USD и т. д., вы обнаружите, что все они подпадают под категорию «мошенников». Единственная причина, по которой их не обвиняют в этом, состоит в том, что мы доверяем агентству-эмитенту. А должны мы это делать или нет – это уже совсем другая история.

Какие есть законные источники получения информации?

Наличие хорошего источника информации имеет важное значение в экосистеме, которая развивается так же быстро, как и криптовалюты. Сложность состоит в том, что менее качественных ресурсов больше, чем хороших. Поэтому нужно быть очень избирательным. Вот список ресурсов, который я могу порекомендовать:[22]

Официальные треды на Reddit:

https://www.reddit.com/r/Bitcion/

https://www.reddit.com/r/ethereum/

https://www.reddit.com/r/ethtrader/

https://www.reddit.com/r/TenX/

https://www.reddit.com/r/cryptocurrencies

Канал на «Ютубе»:

https://www.youtube.com/tenxwallet

Журналы:

https://bitcionmagazine.com/

https://cointelegraph.com/

https://www.coindesk.com/

Группа в «Фейсбуке»:

www.facebook.com/groups/cryptofit

Списки и обзоры:

http://www.coinmarketcap.com

https://www.smithandcrown.com/icos/

Всякий раз, когда вы натыкаетесь на новый ресурс, спрашивайте себя: «Чем с экономической точки зрения руководствуется человек или компания, предоставляющие информацию?» Помните, что никто не будет кусать руку, которая его кормит. Вот вам отличный совет – поищите группу, которая постоянно обновляется и где вы можете получать и давать советы. Погуглите Julian Hosp Crypto Mastermind,[23] если хотите посмотреть, что мы создали для нашего сообщества. Это была одна из прорывных вещей, которые я сделал для себя, и она принесла мне 100-кратные прибыли для некоторых криптовалютных инвестиций.

На какие криптовалюты стоит обратить внимание?

Позвольте мне дать вам обзор некоторых криптовалют, которые лично я считаю интересными.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ. Пожалуйста, имейте в виду, что я могу ошибаться, так как это мое субъективное восприятие. Этот список никоим образом не должен рассматриваться как инвестиционный совет или побуждение к действию!

Всегда все проверяйте и соблюдайте должную осмотрительность при инвестировании своих кровно заработанных денег. Помните, что этот список был создан в конце 2017 года, к тому моменту, когда вы читаете эту книгу, все может измениться.

Bitcoin Core/BTC

Мы уже подробно говорили о Биткоине, и я много писал о нем; поищите в интернете Julian Hosp Bitcoin, если хотите узнать подробности о «Матери Всех Криптовалют», также называемой «цифровым золотом». Поскольку Биткоин несколько раз разветвлялся, сейчас я говорю о главной цепочке, которая называется Bitcoin Core. После того как в 2008 году он был определен Сатоши Накамото, 3 января 2009 года был добыт первый блок. Первая в истории сделка в системе Биткоин произошла девять дней спустя, 12 января 2009 года, когда Сатоши отправил 10 биткоинов, которые тогда ничего не стоили, а сегодня стоят 72 тысячи долларов, господину по имени Хэл Финни. Первой зарегистрированной покупкой с использованием биткоинов стала сделка с американцем Ласло 22 мая 2010 года.

Он купил пиццу стоимостью 25 долларов за 10 тысяч биткоинов. В 2017 году они стоили бы около 100 миллионов долларов.

Лично я узнал о биткоине в 2011 году, когда он стоил 1 доллар. Я не видел в нем перспектив и считал, что это мошенничество. В 2013 году биткоин поднялся более чем до 1000 долларов, незадолго до того, как крупнейшая биржа MtGox объявила о взломе. После этого цена упала до 200 долларов. Я купил свой первый биткоин в 2014 году по цене 800 долларов. Когда он рухнул до 400 долларов, началась паника, а через несколько месяцев я снова купил биткоин за 500 долларов. С тех пор я продолжал покупать биткоины в стабильные периоды. С 2015 года биткоин постоянно растет, и его цена поднимается все выше и выше. Биткоин использует алгоритм доказательства работы, при котором награждается майнер, нашедший новый блок. Первоначально это было 50 биткоинов за каждый блок, однако каждые 210 000 блоков (примерно каждые 4 года) вознаграждение сокращалось вдвое. Первое сокращение, с 50 до 25 биткоинов, произошло 28 ноября 2012 года, а последнее, с 25 до 12,5 биткоина, случилось 9 июля 2016 года. Следующее снижение вознаграждения, с 12,5 до 6,25 биткоина за блок, ожидается в начале июня 2020 года. Сокращение произойдет еще 64 раза, пока не достигнет 1 сатоши за блок. Это будет примерно через сто лет. После этого его уже нельзя уменьшить вдвое, а общее количество биткоинов будет около 21 миллиона (чуть-чуть меньше). Поскольку выпуск новых биткоинов экспоненциально снижается, в обороте уже около 17 миллионов биткоинов, хотя и прошло всего девять лет.

Биткоин сосредоточился на стабильности, а не на инновациях, что порой вызывает справедливую долю критики. Существуют регулярные Проекты развития Биткоина (BIP, Bitcoin Improvement Proposal), но если они основываются на экстремальных подходах к изменению чего-либо, то довольно быстро радикально отвергаются сообществом.

Это затрудняет внедрение новых концепций, однако биткоин хочет сохранить свои позиции, чтобы стать «цифровым золотом». Когда весь крипто-ад разверзнется, биткоин хочет остаться на земле. У него самое большое сообщество, широкое признание, наибольшая рыночная капитализация и самая низкая волатильность. Кроме того, как уже упоминалось ранее, основная группа разработки планирует сейчас отправить спутники в космос, чтобы в случае запрещения правительствами криптовалют, Биткоин всегда сохранял доступ в интернет.

Кто такой Сатоши Накамото и сколько у него биткоинов?

Кто он такой, никто доподлинно не знает. Выдвигались самые смелые теории: начиная от того, что он из Японии, заканчивая тем, что он сотрудник АНБ. Большинство людей думают, что, скорее всего, это группа людей, которые взяли это имя в качестве псевдонима, так как некоторые фрагменты кода и текстов выглядят так, будто они написаны разными людьми. Нескольких людей подозревали в том, что они «Сатоши», но все эти предположения были потом опровергнуты.

Доказать, что кто-то является Сатоши, было бы легко. В первые дни или даже недели можно предположить, что только Сатоши занимался майнингом. Просто потому, что никого другого не было. Расчеты показали, что Сатоши должен владеть 1–2 миллионами биткоинов, которые распространяются по разным кошелькам и стоят несколько миллиардов долларов. Сатоши нужно только подписать любой из этих биткоинов своим закрытым ключом, подтвердив, что это они действительно принадлежат ему (ей, им). За этими биткоинами внимательно следит все сообщество Биткоин.

Если они когда-нибудь перейдут Сатоши, то разверзнется «Биткоин-ад». С точки зрения создателя, Сатоши будет довольно сложно нажиться на своем состоянии, так как ожидается, что при таком сценарии цена упадет. Однако большинство людей ожидают, что у него больше нет закрытых ключей и доступ к этим биткоинам утрачен. Такое предположение не слишком надуманно, учитывая, что в начале 2009 года 1 биткоин буквально ничего не стоил. Вы записали бы разные закрытые ключи и безопасно хранили бы их для чего-то, не стоящего ничего? Вероятно, в то время вы просто пробовали бы какие-то новые варианты, не ожидая, что биткоин когда-нибудь взлетит в цене. Может быть, но скорее всего нет. В случае Сатоши мы никогда этого не узнаем.

Прогнозы относительно цены биткоина

Делать любые прогнозы сложно. Поэтому позвольте мне объяснить вам, откуда берутся некоторые прогнозы цен Биткоина, которые варьируются от 500 тысяч до 1 миллиона долларов и о которых вы можете прочитать в прессе. Если мы сравним Биткоин с золотом и предположим, что он достигнет такой же рыночной капитализации, как и золото сегодня, то тогда в какой-то момент верхний предел Биткоина достигнет около 7 триллионов долларов. В конце 2017 года Биткоин имел около 2 % от этого. Возможно 50-кратное увеличение цены, от той, что Биткоин имеет сегодня (около 7 тысяч долларов), что позволило бы получить за 1 биткоин около полумиллиона долларов. Однако есть еще один фактор: потерянные закрытые ключи. Можно предположить, что доступ примерно к четверти или даже половине из всех биткоинов уже потерян или будет потерян в будущем. Это установило бы цену за 1 биткоин в диапазоне 0,5–1 миллион долларов. Основываясь на темпах роста за последние годы, он может достигнуть этой отметки в течение 7–10 лет. Произойдет это или нет, никто не знает. Поэтому НЕ воспринимайте этот раздел в качестве совета по инвестициям.

Что за разветвления биткоина (неймкоин, лайткоин, Bitcoin Cash, …)?

Как уже говорилось в разделе о форках, люди пытались создать свои собственные версии криптовалют. Вместо написания всего кода самостоятельно, можно было просто разветвить Биткоин.

Неймкоин – NMC

Неймкоин был первым разветвлением Биткоина и был представлен 18 апреля 2011 года, спустя два года после создания Биткоина. Там все было почти так же, как и в Биткоине, за исключением возможности хранить данные в своей собственной блокчейн-базе транзакций. Предполагалось создать защищенный от цензуры домен в зоне. bit, который функционально близок к. com или другим доменам, но работает независимо от ICANN,[24] являющейся основным и централизованным органом управления доменными именами. После многообещающего старта сегодня Неймкоин можно назвать неудачным решением из-за криптографического сходства с Биткоином. Это позволило майнерам атаковать его, о чем мы подробно говорили в главе 7 «Форки и атаки».

Лайткоин – LTC

Узнав о борьбе Неймкоина, Чарли Ли, бывший сотрудник Google, разветвил Лайткоин от кода Биткоина в октябре 2011 года (через 6 месяцев после Неймкоина). Он представил алгоритм scrypt в качестве замены алгоритма доказательства выполнения работ, скорректировал сложность майнинга до 2,5 минуты на блок и увеличил общий объем выпуска монет до 84 миллионов лайткоинов (в 4 раза больше, чем в Биткоине). Лайткоин считается младшим братом Биткоина, как серебро и золото. С точки зрения управления Лайткоин определенно более централизованный, поскольку Чарли Ли весьма активен в проталкивании и продвижении своей философии через сообщество Лайткоин. Это способствует инновациям, но критикуется теми, кто видит криптовалюты более децентрализованными. Лайткоин был первым из топ-5 криптовалют, основанных на рыночной капитализации, активировавший SegWit в мае 2017 года. А вскоре произошла адаптация Лайткоина к Lightning Network. Исходя из своих нововведений, Лайткоин, безусловно, мог бы сохранить свое место среди лучших криптовалют.

Bitcoin Cash – BCH

Bitcoin Cash – это результат форка 1 августа 2017 года, когда Биткоин (Core) подвергся обновлению SegWit, а сообщество BCH этого не сделало. Размер блока в BCH до 8 Мб, что позволяет сохранять в 8 раз больше транзакций на блок, чем в BTC. BCH не принял SegWit, и это стало основной причиной его сплита, поскольку SegWit требует другого оборудования для майнинга, в отличие от BCH. Все остальное между двумя форками довольно схоже. Несмотря на несколько мощных скачков, за которыми следовали обвалы, BCH удалось остаться в топ-10 криптовалют. Будет ли он сохранять свои позиции или нет, нам еще предстоит увидеть.

Есть еще несколько разветвлений, на которых я не буду останавливаться из-за их незначительности. Если вы погуглите «полный список форков биткоина», вы найдете другие, в основном неудачные, форки. Я расскажу о двух разветвлениях BTC – DASH и ZCASH – чуть позже, когда речь зайдет о приватных монетах.

Эфириум – ETH

Если вы считаете, что Биткоин – это блокчейн 1-го поколения, то Эфириум заслуживает того, чтобы называться 2-м поколением блокчейна, где функций намного больше. Эфириум был разработан «юным дарованием» Виталиком Бутериным в конце 2013 года. Он предположил, что вместо использования блокчейна только для валют можно было бы расширить функциональные возможности, используя его скорее как децентрализованный компьютер. Вместо того чтобы хранить монеты каждого участника, этот Эфириум-компьютер, также известный как Ethereum Virtual Machine (EVM), будет исполнять рабочий код. Для финансирования разработки летом 2009 года Фонд Эфириума провел ICO, где в зависимости от времени участия 1 BTC мог стоить в районе 1337–2000 ETH.

В общей сложности разработчики привлекли чуть более 31 529 BTC, которые в то время представляли желаемые 15 миллионов долларов. Это позволило установить первоначальную цену Эфириума примерно в 30 центов. Система была запущена примерно через год, 30 июля 2015 года.

Что такое смарт-контракты?

По сравнению с блокчейном Биткоина важным преимуществом Эфириума является использование так называемого полного по Тьюрингу скриптового языка Solidity, который позволяет выполнять фактические вычисления внутри блокчейна. В то время как Биткоин основывается на мульти-подписях, когда два или более участника должны подписать транзакцию для ее выполнения, Эфириум открыл возможность для так называемых смарт-контрактов.

Смарт-контракты – это контракты, в которых децентрализованные блокчейны обеспечивают их неизменность и исполнение.

Что такое Evm (Ethereum Virtual Machine)?

Как и у любого другого компьютера, у Эфириума есть ОС, которая называется EVM (Ethereum Virtual Machine). EVM выполняет код, хранящийся во всех участвующих нодах сети. Если у вас есть программа и вы хотите, чтобы ее не могли остановить внешние силы, Эфириум может запустить ее для вас полностью децентрализованной, и инициатору программы нужно лишь «платить за газ». Платежи совершаются в валюте Эфириума, эфире, и это похоже на то, как вы платите Amazon за запуск сервера на своем облачном сервисе, или, например, на транзакционные сборы в Биткоине. EVM был запущен в мае 2015 года с версии 0, получившей название Olympic. Затем в июле 2015 года он был обновлен до версии 1, Frontier, а в марте 2016 года – до версии 2, Homestead. В настоящее время реализована версия 3, Metropolis, с первой итерацией Byzantium, где добавлены так называемые сертификаты zk-SNARK (протокол доказательства с нулевым разглашением), которые позволяют вам разорвать прозрачность блокчейна, сохранив при этом криптографическую безопасность. Интересным обновлением станет следующая версия, 3.5, Constantinople, так как это переключит Эфириум на алгоритм консенсуса «Доказательство доли владения» с текущего алгоритма «Доказательство выполнения работы». Эфириум – одна из самых передовых технологий блокчейна. Постоянно внедряя инновации и улучшения, Эфириум сильно контрастирует с Биткоином, где разработчики больше ориентированы на предотвращение рисков, а не на инновации.

Прогнозы относительно цены Эфириума

Как и в случае с Биткоином, любые прогнозы относительно цены Эфириума довольно сложны. Еще раз: НЕ воспринимайте этот раздел как инвестиционный совет. Если сравнивать Эфириум и другие платформы с централизованными ОС, такими как Windows и Linux, можно предположить, что некоторые из децентрализованных платформ выживут. Рыночная капитализация Microsoft близка к 600 миллиардам долларов, и, учитывая более разнообразные приложения, которые может предложить Эфириум, можно предположить, что общая рыночная капитализация в несколько триллионов долларов, как и в Биткоине, может составить 30 тысяч долларов за 1 ETH. Но это не точно, и все это только догадки! Некоторые люди даже утверждают, что ETH может стать дороже Биткоина… Будущее покажет.

Как создавался Эфириум Classic?

В отличие от Биткоина, где личность Сатоши нам неизвестна, у Эфириума есть лидер в лице Виталика Бутерина, который, как и создатель Лайткоина, подвергается справедливой критике за несколько децентрализованный блокчейн. Например, летом 2016 года был предложен инвестиционный механизм под названием DAO (Decentralized Autonomous Organization – децентрализованная автономная организация). Было вложено около 150 миллионов долларов только для того, чтобы узнать, что хакеру удалось украсть почти половину денег. Нарушив установку «код есть закон», Фонд Эфириум под руководством Виталика «замял» происшествие, разветвив блокчейн Эфириума так, словно DAO никогда не было. Измененная версия по-прежнему называлась Эфириум, а старая версия получила название Эфириум Classic ETC. Как можно себе представить, это вызвало шумиху во всем криптосообществе, так как спровоцировало дискуссию о том, насколько децентрализован Эфириум и насколько неизменяем блокчейн. Однако с точки зрения цены Эфириум Classic в настоящее время не обладает достаточной мощью, необходимой для конкуренции с его старшим братом, Эфириумом ETH, и поэтому больше внимания уделяется измененной версии.

Что такое токены ERC-20?

Несмотря на то что в EVM были предусмотрены многие захватывающие применения, в 2016 и 2017 годах основное использование Эфириума состояло в том, что компаниям не приходилось создавать свои собственные блокчейны. Они могли создавать свои токены через смарт-контракты в Эфириуме.

Эти так называемые токены ERC20 (Ethereum Request for Comments № 20) определяют шесть очень простых функций: 1) общее количество токенов; 2) сколько токенов у каждого; 3) куда передавать токены и 4) кому; 5) одобряется ли что-то или нет; 6) разрешена определенная функция или нет. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в свои собственные блокчейны с майнерами, серверами и т. д., компаниям теперь требуется меньше одного дня, чтобы создать свои собственные «валюты». Все просто полагается на инфраструктуру Эфириума. Основная функция этих токенов ERC20 – это функция ICO, то есть первичные размещения монет.

Что такое ICO?

Во время ICO компания продает часть или все недавно премайненные токены в обмен на получение других криптовалют, точно так же, как Эфириум сделал для своего собственного запуска. Например, мы в TenX провели один из крупнейших ICO на сегодняшний день, где 24 июня 2017 года привлекли около 80 миллионов долларов менее чем за 7 минут. Многие ICO не так хорошо структурированы, как у нас в TenX, и в основном используются для сомнительной деятельности по сбору средств, что является одной из причин, почему я не только один из крупных поклонников, но и критиков ICO. Они служат важной цели, если они организованы законным, а не мошенническим способом. Я писал посты в блогах и статью об этом, так что просто погуглите Julian Hosp ICO. Также проверьте дополнительный раздел в конце книги по теме ICO. А сейчас я хочу представить некоторые из наиболее популярных токенов. Вы можете посмотреть полный список на сайте www.coinmarketcap.com.

Обзор токенов ERC20 (PAY, REP, ICN, MLN, DGD и т. д.)

TenX PAY: программа лояльности, в которой пользователи приложения TenX получают токены PAY за покупки криптовалютами. Это похоже на набор миль или баллов в «централизованных» программах лояльности. Если вы участвуете в опросах, то получаете дополнительные токены.

Augur REP: токены для прогнозов, которые позволяют делать ставки на что угодно в системе Augur.

Iconomi ICN & Melonport MLN: токен, который вы используете для инвестирования в другие криптовалюты, например, как ETF.

DigiX DGD: «золотой токен», который позволяет вам извлекать выгоду из золота.

Несмотря на то что я говорю о них, я не знаю, как эти токены сыграют в будущем, поэтому НЕ рассматривайте это как инвестиционный совет. Большинство этих токенов можно купить на сайте www.bittrex.com.

Другие «децентрализованные платформы» (NEM, Lisk, Waves, Stratis и т. д.)

Помимо Эфириума и Эфириума Classic, появилось еще несколько децентрализованных вычислительных платформ. Большинство этих систем обещают простые и более продвинутые технологии без языка Solidity, который никто не использует за пределами Эфириума, поскольку он считается довольно сложным и глючным. В то время как многие из этих новых платформ выглядят результативными, с конца 2017 года ни одна из них не получила должного внимания, как Эфириум. Это решающий этап, учитывая, что в интернете не используются лучшие технологии, но Эфириум получил наибольшее ускорение и поэтому используется во всем мире.

Другие применения или сторонние токены

Компании, которые не хотят использовать токен на базе Эфириума, могут использовать любую из других платформ (возможен даже Биткоин в качестве так называемой «цветной монеты») или создать свой собственный блокчейн. Например, Steem пытается создать децентрализованную социальную сеть, в которой люди, создающие ценный контент, получают оплату в Steem Dollars.

Что такое токенизация?

Токенизация означает, что на блокчейне вводятся реальные активы, такие как акции, облигации, недвижимость, золото и т. д.

Хотя я большой поклонник токенизации и считаю, что за ней будущее, нужно быть очень осторожным в отношении того, существуют базовые активы или нет, особенно в случае с Tether USDT, относительно которого лично у меня есть сомнения. Я не уверен, сколько реальных долларов находится в хранилище Bitfinex, создавшем эту валюту. Тем не менее будет очень интересно увидеть все новые возможности, которые появятся в ближайшие годы, когда все больше компаний и реальных активов будут представлены в блокчейне.

Приватные монеты (Monero, Dash, Zcash и т. д.)

Учитывая высокую прозрачность традиционных блокчейнов (каждый видит, с какого и на какой адрес отправляются монеты), было предложено несколько новых систем для увеличения конфиденциальности. В противном случае возникает невзаимозаменяемость (non-fungibility). Хорошая валюта должна иметь три функции: быть мерой стоимости, методом передачи и средством сохранения стоимости. Мера стоимости, в частности, работает только в том случае, если одна монета такая же, как и другая. В полностью прозрачной децентрализованной системе эта функция может не работать, поскольку монеты могут стать «испорченными».

Что такое испорченные монеты?

Испорченные, или грязные, монеты – это монеты, которые использовались для противозаконной деятельности в прошлом, и поэтому они стали менее ценными, чем неиспорченные.

Например, у кого-то украли биткоины. Вор отправляет эти биткоины на биржу, и до того как биржа сможет что-либо сделать, он обменивает их на эфир и сразу же выводит их. Теперь эти биткоины испорчены, потому что связаны с незаконной деятельностью. Никто не хочет получить такие испорченные биткоины, так как все знают, что они на самом деле принадлежали человеку, у которого их украли. В реальном мире это невыполнимо, так как деньги на банковском счете не пронумерованы, а по банкнотам отследить историю невозможно.

В криптографическом мире все решается через «миксер». Вы помещаете эти испорченные монеты в «миксер», где они смешиваются с достаточным количеством неиспорченных монет, и вместо единственной полностью загрязненной монеты, у вас есть много слегка грязных монет. Представьте, что у вас есть 1 испорченный биткоин. Если он перемешивается с 99 чистыми монетами, то каждый из 100 биткоинов теперь на 1 % испорчен. Сейчас из-за этого почти все биткоины в определенной степени испорчены, но это еще не является реальной проблемой. Некоторые биржи фактически начали отслеживать «испорченность» монет, и если вы попытались разместить там монету, которая слишком сильно загрязнена, биржа отклонит это действие. Хотя это случается редко, люди действительно думают, как решить эту проблему. Поэтому и были созданы приватные монеты, в которых история не известна полностью. Как они работают? В настоящее время используются три технологии.

Кольцевая подпись (Monero XMR)

Кольцевые подписи работают так: вместо подписи одной транзакции (кусочек пазла) подписываются все транзакции (кусочки пазла), которые происходят внутри блока. Все остальные люди, отправляющие монеты в этом блоке, делают то же самое, и поэтому транзакции подписываются кольцом людей. Наблюдателю блокчейна становится сложно отследить, кому посылали монеты. Он может только подтвердить, что общее количество монет, которое было отправлено и получено всеми участниками, верно, но транзакции подписывают все, а не только те, кто получил монеты. Недостатком этого решения является то, что в процессе кольцевой подписи участвуют несколько человек, что повышает прозрачность и тем самым уменьшает конфиденциальность. Плюс в том, что кроме людей, участвующих в проверке транзакций в блоке, нет никого другого.

Миксеры (DASH…)

Миксеры работают так: другие люди, которые НЕ являются частью транзакции, предоставляют большие пулы монет. Эти пулы называются миксерами и используются для смешивания монет, которые отправляются другими. В случае DASH такие пулы предоставляют мастерноды, которые взамен «размещают» свои монеты и получают вознаграждение от сообщества. Два основных недостатка этого метода повышения конфиденциальности: для работы вам нужны другие люди, а это повлечет за собой какие-то расходы. Потенциал роста по сравнению с кольцевыми подписями заключается в том, что даже если вы выполняете транзакцию самостоятельно, у вас все еще есть максимальный уровень конфиденциальности. Представьте, что миксеры – это огромный бассейн (монеты в миксере), в который вы наливаете стакан воды (монеты, которые вы хотите отправить). Затем вы говорите человеку, которому хотите отправить монеты, сколько воды (сколько монет) ему разрешено вычерпать из бассейна. Поскольку это «сколько» не записывается в блокчейне, оно впоследствии не отслеживается. В этом случае невозможно отследить монеты, так как никто не знает, кто вычерпнул воду из бассейна. В случае кольцевых подписей пул формируется людьми, совершающими транзакции. Он не требует вмешательства других, но если созданный пул (кольцевая подпись) слишком мал, то вода (монеты) становится отслеживаемой.

Доказательство с нулевым разглашением (ZCash, Эфириум, …)

Доказательство с нулевым разглашением является самым мощным способом повышения конфиденциальности, поскольку в этом случае не требуется других людей и отсутствуют какие-либо сборы. Традиционная криптография блокчейна работает так: вы подписываете транзакцию вашим закрытым ключом. Никто не может вычислить ваш закрытый ключ, однако, увидев кусочек пазла, майнеры могут легко подтвердить, что у вас есть закрытый ключ. Кусочек пазла – это след, который говорит всем о том, кто посылает монеты и кто доверяет блокчейну. Доказательство с нулевым разглашением делает шаг навстречу криптографии и работает так, как это отражено в названии: оно позволяет кому-то доказать, что у этого человека есть закрытый ключ, не показывая при этом другим, как выглядит кусочек пазла. Поэтому люди могут отправлять деньги кому-то другому, не оставляя следов.

Это довольно сложный криптографический процесс, и вы можете найти подробное описание, погуглив Julian Hosp zero-knowledge proofs. Проще говоря, представьте себе, что нужно ввести пин-код на телефоне. Пин-код напоминает закрытый ключ. Чтобы доказать, что человек знает пин-код, все, что нужно, это разблокировать телефон и показать разблокированный экран. Это было бы похоже на кусочек пазла в блокчейне.

Если вы видите экран, значит, человек должен знать закрытый ключ. Теперь представьте, что кто-то хочет доказать, что у него есть закрытый ключ, но не хочет, чтобы кто-нибудь видел кусочек пазла.

Одним словом, он не хочет, чтобы кто-нибудь видел разблокированный телефон, но этот кто-то хочет доказать, что может разблокировать телефон с помощью пин-кода. Очевидно, он не может показать пин, иначе все будут знать закрытый ключ и смогут управлять монетами. Что же можно сделать вместо этого? Кто-то может зайти в телефон, не позволяя никому смотреть на него, и активировать беспроводную точку доступа. Другие теперь могут проверить, действительно ли он вошел в систему. Если точка доступа видна, то, должно быть, кто-то смог войти в систему и, следовательно, знал пин-код, не видя телефона. Идея доказательства с нулевым разглашением аналогична: люди подписывают транзакцию, не раскрывая конечный результат, но вместо этого раскрывают ключ, который доказывается на основании вероятности того, что они смогли правильно подписать. Это позволяет совершать транзакции без раскрытия суммы или получателя.

Безусловно, это было бы лучшим криптографическим решением, поскольку оно не нуждается в других людях и невероятно эффективно. Есть только один существенный недостаток: для этой криптографической функции требуется так называемый мастер-ключ. Тот, кто знает этот ключ, может подписать любую транзакцию и контролировать весь блокчейн. Представьте себе, что правительственный орган знает мастер-ключ, который может использоваться для разблокировки любого телефона. Они всегда будут знать правильный пин-код, но никто не узнает, был ли действительно введен пин этого телефона или мастер-ключ. Например, при создании ZCash мастер-ключ был создан группой людей, которые затем показали на камеру, как они его уничтожили. Возникали сомнения в том, действительно они уничтожили ключ или нет, проводились расследования. Несмотря на то что это выглядит законным, такая уязвимость может погубить эту технологию. В криптографии постоянно работают над усовершенствованиями, и другие криптовалюты стремятся добавить дополнительную конфиденциальность в свои собственные блокчейны. Например, в Эфириуме в октябре 2017-го добавили так называемые сертификаты zk-SNARK в обновление Byzantium. Ожидается, что другие улучшения воспоследуют.

Конфиденциальность – хорошо или плохо?

Приватные криптовалюты пристально изучают, и в связи с этим возникает вопрос: как использовалась бы валюта, которая не отслеживалась бы вообще? Первое, что приходит на ум: наркотики, проституция, отмывание денег и т. п. Хотя что-то из этой критики справедливо, нам нужно учитывать не только проблему взаимозаменяемости. Следует также спросить себя: хотят ли эти люди, чтобы кто-нибудь знал, например, что они проходят лечение, где они проводят отпуск или во что они только что вложили свои деньги? Большая доля конфиденциальности имеет как плюсы, так и минусы, а истина будет где-то посередине. Определенная степень анонимности и прозрачности нужна, и поэтому эти приватные монеты определенно имеют право на существование в криптосистеме.

Монеты с поддержкой фидуциарных денег (Ripple, Stellar Lumen, R3 и т. д.)

Если вы убеждены, что банки борются с криптовалютам, то вы категорически не правы. На самом деле многие банки и страны работают над собственными решениями, а некоторые даже начали сотрудничать с криптосистемой. Например, такие решения, как Ripple XRP, Stellar Lumen XLM, R3 и т. д., основаны на скорости и масштабируемости. Самая популярная валюта, Ripple, подвергается критике со стороны блокчейн-сообщества, поскольку создатели удерживали 100 % токенов и продавали ее по частям, придерживая большую часть. Хотя у Ripple есть интересные приложения, но его централизованное происхождение – это большой красный флаг. Стоит посмотреть, как эта валюта будет вести себя в будущем. Если вы хотите узнать о Ripple больше, погуглите: Julian Hosp Ripple. XLM – это форк Ripple. Консорциум R3, на базе Corda (распределенном реестре, разработанном для финансовых сервисов) больше фокусируется на построении сети банков и ведет консорциум из 70 крупных финансовых компаний. Лично я владею Ripple. И снова повторю: это НЕ совет по инвестициям.

Неблокчейн-технологии: IOTA Tangle и Хешграф

Основной целью неблокчейн-решений является решение проблемы масштабируемости. В блокчейне скорость и мощность обработки одного нода является пределом всего блокчейна. Если этот нод не может обрабатывать более 100 транзакций в секунду, то является максимальной пропускной способностью всей сети, так как нод должен хранить запись обо всем, что происходит.

Технология IOTA решает это, создавая так называемый «клубок» (tangle). Вместо того чтобы хранить информацию обо всех транзакциях, ноды хранят только данные своих соседей, которые делают то же самое, после того как появилось подтверждение. Эти подтверждения делаются любым, кто должен подтвердить (проверяя действительность) другие транзакции, прежде чем можно будет отправить транзакцию.

Концепция IOTA выглядит многообещающей для решения задач масштабируемости, но возникает несколько вопросов: можно ли атаковать такую систему, обойти и в конечном итоге воспользоваться ею.

Хешграф строится поверх этой концепции и использует протокол «gossip about gossip» в качестве протокола распространения консенсуса.

Сейчас такие решения, как IOTA и хешграф, более похожи на «Подтверждение концепции», чем на действительный этап использования. Если вы хотите получить более подробную информацию об этом, погуглите Julian Hosp IOTA и Julian Hosp hashgraph.

Объединение блокчейнов (COMIT, Lightning, Raiden, Interledger, …)

Развивая идею IOTA или хешграфа дальше, можно было бы объединить преимущества блокчейна (выпуск монет, общий консенсус, создание счета) с возможностью масштабирования через одноранговую сеть. Например, сеть Lightning, ориентированная на Биткоин, сеть Raiden, ориентированная на Эфириум, или Interledger Protocol, который ориентирован на банкинг.

В COMIT мы фокусируемся главным образом на объединении блокчейна с целью создания таким образом масштабируемости.

COMIT

COMIT – это соединение между блокчейнами, обеспечивающее стабильность и определенность в большей сети. Если сравнивать его с интернетом, то COMIT подключает блокчейн, так же как интернет соединяет интранет. Мы в COMIT считаем, что такая система, так же как и интернет, не должна иметь никаких проблемных областей. Поэтому мы не стали создавать отдельный токен, который люди должны были бы использовать. Другие решения используют такие токены, но лично я думаю, что это станет их точкой перелома, поскольку люди не хотят владеть другими токенами. Если вы хотите воспользоваться COMIT, то можете купить токен TenX PAY на www.bittrex.com. Если вы считаете, что люди когда-либо согласятся на один блокчейн или одну криптовалюту, просто вспомните про языки: их существует несколько тысяч, и, похоже, мы никогда не сойдемся на одном. Я считаю, что деньги будут еще более разобщены.

Будущим блокчейна станут эти технологии объединения блокчейнов, так как они одновременно обеспечивают стабильность и масштабируемость.

[РЕЖИМ БОТАНА]

Если два человека хотят что-то сделать в COMIT, они образуют так называемый канал оплаты.

Каналы оплаты

Вместо того чтобы посылать друг другу монеты, сообщая об этом всем в блокчейне, они помещают монеты в канал оплаты, который действует как смарт-контракт – никто не может взять монеты обратно, если они до этого не соглашались друг с другом. Отправка монет означала бы получение соглашения о том, что я могу взять их. Вы можете подключать такие каналы оплаты от разных блокчейнов, формируя так называемые атомарные свопы.

Атомарные свопы

Атомарные свопы объединяют разные каналы платежей, например Эфириум и Биткоин. Если я отправлю вам биткоин в один канал, вы автоматически отправите мне эфир в другом. Представьте себе, что у вас в левой руке есть биткоин и у меня в правой руке есть эфир. Если вы дадите мне свой биткоин, я должен дать вам свой эфир, но если вы сохраните свой биткоин, я автоматически сохраню свой эфир.

Это надежный своп. Точно так же затем можно поместить такие каналы друг в друга через так называемые HTLC (Hashed Time Lock Contracts).

HTLC (Hashed Time Lock Contracts)

HTLC выстраивают атомарные свопы в цепочку друг за другом и работают так: я даю вам биткоин, который вы затем даете своему другу, он дает вам эфир, который вы даете мне. Все происходит мгновенно и безопасно, поскольку из-за криптографических соображений никто не может прервать процесс. Вы можете подключить других людей к этой системе. Поскольку мы с вами можем совершать неограниченное количество транзакций, то проблемы масштабируемости нет. В это же время лежащие в основе всего блокчейны обеспечивают базовую инфраструктуру для такой системы, которая действительно работает.

Если вы хотите узнать подробности об описанных криптографических концепциях, введите в поисковик Julian Hosp COMIT.

[РЕЖИМ БОТАНА ВЫКЛЮЧЕН]

Глава 11

Инвестиции в криптовалюту

Обладая новыми знаниями о криптовалютах, вы, возможно, уже в восторге от идеи инвестиций в них. А может быть, вы думаете совсем иначе и видите больше опасностей, чем возможностей. Оба этих чувства понятны, но только одно из них верно. Сейчас у вас уже есть знания, и вам ничто не мешает определиться.

Следует ли инвестировать в криптовалюты?

Я не буду делиться с вами своим мнением, о котором вы и так можете догадаться, а расскажу лучше о прогнозе Всемирного экономического форума. Согласно этому прогнозу, к 2025 году все криптовалюты в совокупности достигнут объема примерно в 7–8 триллионов долларов. В 2017 году общая рыночная капитализация не была равна даже 4 % от этого. На мой взгляд, Биткоин мог бы этого достичь. Существует огромная возможность для роста, но также и большой потенциал риска! Помните, что большинство криптовалют еще не выдержали испытания временем и ни одна из них не была рядом с нами десятилетия. Сравните это с 1990-ми: если бы вы могли вложиться в зарождающийся интернет, вы стали бы богатыми. Но вам нужно было бы выбрать актуальные приложения, поскольку интернет на самом деле не является предметом инвестиций. Более 99 % этих приложений обанкротились во время пузыря доткомов. Мог бы я инвестировать в блокчейн, я бы вложил все, что у меня есть. Но как и в примере с интернетом, это невозможно. Нужно выбрать приложения или, в случае блокчейн-технологий, криптовалюты. Здесь я также предполагаю, что большинство из этих криптовалют выйдет в 0, в то время как некоторые победят и будут стоить миллиарды и триллионы.

Криптовалюты – это мыльный пузырь?

Надеюсь, что да!

Вы не ожидали такого ответа, правда? Сейчас я все объясню: пузыри являются одними из наиболее важных особенностей экономической машины. Они совершенно необходимы, поскольку приносят легкие деньги компаниям, которые хотят расти во время фазы пузыря, а затем отсеивают слабые компании, когда пузырь лопается. Хитрость компании в том, чтобы быть сильной и богатой, с отличной командой и большим количеством клиентов (чего мы в TenX стремимся достичь). С точки зрения инвестора, фокус в том, чтобы распределить свои риски, не становясь жадным. Это начинается со следующего важного вопроса.

Каково соотношение прибыли/риска в криптовалютах?

Один из наиболее важных вопросов, которые вы можете задать себе, занимаясь инвестированием: каковы потенциальные возможности и каков потенциал роста? Спросите себя: какова вероятность возникновения любого сценария? Давайте в качестве примера используем недвижимость. Начало 2018 года. Как может упасть цена на недвижимость и к чему это может привести? Конечно, все зависит от региона, в котором вы живете, но если мы возьмем такое место, как Лас-Вегас, то в случае какого-то крайне неблагоприятного события стоимость может упасть на 50 %. В лучшем случае она может подняться еще на 10 %, но, вероятно, не больше, так как уже и так достаточно высока. Какова вероятность того и другого? 50 %-ное падение происходит примерно каждые 10 лет, следовательно, шанс составляет 10 % в год. Для роста 10 % – шанс с вероятностью 25 %. Все остальное находится где-то посередине. Итак, что это значит в плане инвестиций? Глядя на цифры, я удивляюсь тому, столько людей сейчас рассматривают недвижимость, так как, на мой взгляд, цифры выглядят ужасно. Существует вероятность того, что ваши деньги уменьшатся вдвое, и большого шанса, что цены вырастут, нет. Так зачем же рисковать? Если вам нужна формула, то вот она:

10 % ожидание роста цен × 25 % вероятность = = 2,5 % рост

50 % снижение стоимости × 10 % вероятность = = 5 % падение

Таким образом, если бы у вас было неограниченное количество возможностей, а недвижимость была «идеальным рынком» прямо сейчас, вы потеряли бы деньги, если бы инвестировали в текущие цены, так как делали бы 2,5 шага вперед и 5 шагов назад. Это сугубо теоретический пример. Мы могли бы сделать это для акций, недвижимости, валют, облигаций и т. д., и вы поймете, почему умные инвесторы сейчас не вкладывают много средств в эти активы. Теперь давайте произведем те же вычисления для криптовалют.

Как я уже говорил, на Всемирном экономическом форуме предсказывался 25-кратный рост, но для расчета давайте возьмем 10-кратный. Это может произойти с вероятностью 20 %. В криптовалютах вы можете потерять все, поэтому у вас есть 100 %-ное снижение стоимости с вероятностью 10 %. Причина, по которой я беру менее 20 %, – это мое личное убеждение в том, что в целом криптовалюты будут успешными, а не выйдут в 0. Следует делать ставки не на одну отдельную валюту, а на группу, чтобы диверсифицировать риски. Возможно, вы захотите включить свои собственные числа, но давайте посмотрим на мои расчеты:

1000 % ожидание роста с вероятностью 20 % = = 200 % рост

100 % снижение цены с вероятностью 10 % = 10 % = падение

Глядя на эти цифры, ясным становится одно:

ВЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО МОЖЕТЕ ПОТЕРЯТЬ ВСЕ ВАШИ ДЕНЬГИ!

Однако в примере, который мы использовали, продвигаясь на 200 шагов вперед, вы делаете только 10 шагов назад. Нет НИКАКОЙ гарантии, что это будет вероятный сценарий, это всего лишь некоторые из моих размышлений, почему я инвестирую в криптовалюты:

Соотношение прибыли/риски весьма привлекательно!

Спросите любого профессионального игрока в покер. «Никто не знает, что несет будущее, но я действительно хочу, чтобы мои расчеты оказались верны!» И я люблю делать то же самое в инвестировании.

Сколько вам следует инвестировать в криптовалюты?

Прежде чем бежать и вкладывать все свои деньги, еще раз напомню:

Вы можете потерять все свои деньги.

Поэтому НЕ вкладывайте больше, чем вы готовы потерять!

Лично я рекомендовал бы вам хотя бы немного инвестировать в криптовалюты. Если вас все это сильно напугало, попробуйте вложить 50 долларов. Если вы охотник рассчитывать риски, вложите около 5–10 % от своих ликвидных средств. Если вы более осторожны, вкладывайте меньше. Потенциал роста огромен, но имейте в виду, что вы можете потерять все. Очевидно, чем больше рыночная капитализация криптовалют, таких как Биткоин или Эфириум, тем меньше риск.

Когда лучше всего инвестировать?

«Лучший момент был вчера; второй лучший момент сегодня».

Хотя эта цитата не всегда верна, она подчеркивает такую вещь: чем раньше вы попадете на растущий рынок, тем лучше. Но вы всегда можете попасть в инвестиционную ловушку пика. Моя личная стратегия состоит в том, чтобы разделить деньги на три части. Предположим, вы хотите инвестировать 900 долларов, это будет 3 раза по 300. Сразу инвестируйте первые 300 долларов и разделите их между крупными монетами. Как только рынок провалится, а это будет всегда, инвестируйте вторую часть. Подождите немного, и как только рынок снова просядет, вложите третью часть. Таким образом, с течением времени у вас очень хороший средний эффект. Если у вас есть лишние деньги, то вы всегда можете купить больше каких-то определенных монет.

Какова лучшая стратегия инвестирования в криптовалюту?

НИКТО не знает, какая криптовалюта будет расти, а какая рухнет, а если кто-то говорит вам, что знает это наверняка, то это мошенник. Этого не знает никто. К сожалению, таких шарлатанов очень много, и люди на волне этой шумихи теряют деньги. Если вы хотите быть успешным криптоинвестором, держитесь подальше от этих людей и сосредоточьтесь на проверенных стратегиях успеха.

1. Диверсифицируйте с течением времени: не инвестируйте все за один раз.

2. Диверсифицируйте по валютам: например, у меня сейчас есть 10–15 разных криптовалют.

3. НЕ доверяйте искусственному росту валют, вызванному шумихой в СМИ или влиятельными лицами. Они НЕ знают рынок лучше, чем другие.

4. Если вы всегда хотели купить монеты и они упали в цене, купите их. Нет смысла не покупать монету просто потому, что она стала дешевле. Наоборот, вы должны покупать больше, так как монета стала дешевле.

5. Уоррен Баффетт учит: «Если вы хотите сделать много денег на инвестициях, покупайте дешево, продавайте дорого!» Это просто, и причина, по которой большинство людей этого не делает, в том, что они распыляются и идут за большинством.

6. НЕ ищите быстрые схемы разбогатеть. Если вам обещали высокие доходы, держитесь от таких людей подальше. Никто не может гарантировать высокие прибыли.

7. Вероятно, вы слышали о СЛОЖНОМ ПРОЦЕНТЕ, который Альберт Эйнштейн назвал восьмым чудом света. Например, если вы удваиваете свои деньги каждый год (100 % в год), у вас есть одна тысяча, чтобы преумножать ее в течение 10 лет! Одна тысяча долларов принесет вам миллион! (2^10 = 1024). Так что будьте терпеливы.

8. Если вы хотите продать монету, никогда не продавайте ее целиком. Всегда придерживайте маленькую сумму. Никогда не знаешь, что произойдет, и, возможно, эта часть потом принесет стократную прибыль. В начале 2017 года у меня так было с Ripple. Небольшая часть монет, которую я держал в течение довольно долгого времени, принесла 40-кратную прибыль.

9. Оглядитесь в поисках успешных криптоинвесторов. Присоединяйтесь к группе Mastermind либо отправляйтесь на мероприятия и встречи. Если вы читаете это и хотите, чтобы я выступил на вашем мероприятии, свяжитесь с нами через www.tenx.tech. Я сочту за честь сделать это.

10. Не ведите внутридневную торговлю. HODL. И нет, это не опечатка.

Что такое HODL?

HODL означает «держать» (to hold) и берет начало из знаменитого сообщения[25] на форуме bitcointalk.org, где один злой пьяный юзер пожаловался на то, что его бросила девушка, он потерял все свои деньги на падении Биткоина, но ему пох… на это, потому что он просто «HODL». Он имел в виду, что хотел держать биткоины, пока они не восстановятся в цене. Опечатка зашла, и сегодня миллионы людей в криптоэкосистеме говорят о HODL, когда подразумевают «удерживать любой ценой», не продавая.

Как правильно оценивать прибыль

Всякий раз, когда вы инвестируете во что-то и получаете прибыль, вам нужно измерить доход с чего-то еще, чтобы узнать, есть в этом смысл или нет. Например, если вы инвестируете в высокорисковую криптовалюту, и получаете 20 % прибыли в год. Сначала это может показаться круто. С другой стороны, Биткоин приносит 30 % прибыли за это же время, то есть вы фактически теряете 10 %. Биткоин, будучи самой крупной и самой уважаемой криптовалютой, традиционно рассматривается как инвестиция с самым низким риском. Конечно, низкий риск в данном случае по-прежнему означает высокий риск в общем. Лично я начал делать одну вещь – стал измерять свой полный портфель, разделив его пополам на Биткоин и Эфириум и остальные валюты, чтобы узнать, действительно ли то, что я делаю, имеет смысл и получаю ли я прибыль, или есть смысл оставить только Биткоин и Эфириум. В 2017 году один мой друг рассказал мне, как он гордится тем, что торгуя и инвестируя в более чем 100 различных валют, он утроил свои деньги. Это впечатляет, однако если бы он просто оставил себе BTC и ETH в соотношении 50/50, то имел бы прибыль в диапазоне от тысячи в январе 2017 года и до более 8 тысяч долларов в конце 2017 года в Биткоине. И от 10 до более 400 долларов в Эфириуме. Этот 24-кратный возврат вложений без затрат и риск оказаться самыми крупными и уважаемыми криптовалютами того года. Не используйте доллар США в качестве «мерного шеста», ориентируйтесь на него как на «индекс» в отрасли.

Какие криптовалюты майнить?

Никто не знает, какие криптовалюты выиграют, поэтому лучше всего создать диверсифицированный портфель валют, на которые вы ставите. Если вы не хотите сами делать выбор, то все больше и больше компаний пытаются создать что-то вроде фонда, где вам просто нужно инвестировать во что-то одно и тем самым вы автоматически инвестируете в разные валюты. Melonport – пример такой компании. Я в основном ориентируюсь на криптовалюты, имеющие экономическое преимущество перед другими, сильное сообщество, отличных разработчиков и убедительную концепцию того, чего они хотят достичь. Я редко ведусь на «новые тренды» или на шумиху, надуманные манипуляции с валютами меня не интересует. Погуглите Julian Hosp circle schemes, если хотите почитать мой пост об этом. В 2017 году большая часть моих средств в криптоэкосистеме была распределена среди этих 10–15 монет и токенов. Я периодически меняю это распределение, и этот список отнюдь не инвестиционный совет, а исключительно личный опыт:

1. TenX PAY

2. Биткоин BTC

3. Эфириум ETH

4. Monero XMR

5. Dash DASH

6. ZCash ZEC

7. Ripple XRP

8. Лайткоин LTC

9. Эфириум Classic ETC

10. Melonport MLN

11. Augur REP

12. Iconomi ICN

13. New Economy Movement NEM

14. IOTA

Не копируйте бездумно этот список, поскольку со временем он может потерять актуальность. Никто не знает! Изучите все как следует, сделайте свой собственный выбор и рассматривайте мой список как компас, а не как точную карту.

Зима близко!

Я убежден, что 99 % монет, скорее всего, со временем выйдут в 0. Однако 1 % не только компенсирует все потери, но и может сделать вас богатыми. Много раз были приливы, и казалось, что все идеи и монеты будут успешными. Это происходит не из-за самой идеи, а из-за роста всей экосистемы.

Люди соблазнятся инвестировать в любую монету, даже если она будет называться хренькоин.[26] Однако помните вот о чем: пока прилив высок, вы не знаете, кто плавает голым. Как только вода отступает, правда выходит наружу. В какой-то момент придет криптозима. Никто не знает, когда и как, так что единственное, что вы можете сделать, это быть готовыми и не быть падкими на блестящие объекты, которые на самом деле не приносят никакой реальной ценности. Одна из причин, почему у меня есть группа вдохновителя по этой теме и о чем я говорю на столь многих мероприятиях, это оставаться в курсе последних событий и не поддаваться на предрассудки, а скорее получать радикальные отзывы об инвестиционных идеях. Я могу порекомендовать вам сделать то же самое.

Как получить свою первую криптовалюту

Если вы решили приобрести свою первую криптовалюту, у вас есть два варианта:

1. Если вы планируете инвестировать миллион долларов или больше, используйте услуги продажи без посредника (OTC), где вы можете купить криптовалюты напрямую, минуя биржи. Свяжитесь, например, с www.kraken.com для получения дополнительной информации. Я НЕ СВЯЗАН с ними, но я успешно пользовался их услугами раньше. Есть и другие компании, просто погуглите. Будьте осторожны, чтобы не нарваться на мошенников, соблюдайте должную осмотрительность. С OTC вы переносите свои фидуциарные деньги (доллары, евро, рубли), а они присылают вам желаемые криптовалюты, от того, кто продает их в тот момент. Минимальные суммы обычно составляют 1 миллион и выше.

2. Если вы не планируйте инвестировать миллион долларов, пока;-), то вам следует зарегистрироваться на бирже. Вы можете использовать свою кредитную карту или банковский счет для покупки криптовалюты в долларах, евро или в другой валюте. Вы можете купить биткоин или эфир на фидуциарные деньги, а затем использовать их, чтобы купить другие криптовалюты.

При регистрации на бирже вам нужно будет выполнить процедуру KYC («Знай своего клиента»), загрузив скан паспорта и подтвердив адрес. Любая легальная биржа запросит у вас такую информацию. Ниже список бирж, которые я использую сам. Я НЕ рекламирую их, просто делюсь своим опытом:

• www.kraken.com (отлично подходит для банковских переводов и предлагает несколько валют);

• www.coinbase.com (подходит для оплаты покупок кредитной картой);

• www.bittrex.com (предлагает множество разных криптовалют).

Даже если вы не намерены сразу инвестировать, вам необходимо завести счет, так как время проверки иногда занимает несколько недель из-за большого количество запросов. Дальше все просто: 1. Регистрируетесь.

2. Получаете подтверждение.

3. Переводите деньги.

4. Получаете криптовалюту.

5. Безопасно ее храните.

Что случилось с MtGox?

Важное значение имеет этап хранения криптовалюты. Если вы еще не забыли главу о кошельках, то помните, что одной из самых важных вещей в криптовалютах является управление вашим закрытым ключом. Биржи не позволяют это делать, поэтому, если у биржи есть проблема или произошел форк, вы остаетесь на ее милости. Одним из худших примеров в истории был крах биржи MtGox в 2013 году, когда многие люди потеряли доступ к своим монетам. Решение заключается в том, чтобы перенести свою криптовалюту на биржу, как только вы ее купите, и не продавать сразу. Если вам интересно, поищите в интернете Julian Hosp bitcoin VIP webinar», где я подробно рассказываю об этом механизме.

Где хранить криптовалюты

Я уже говорил о том, как хранить криптовалюты, в главе 6 «Кошельки». Если вы уже забыли, то вернитесь к главе 6.

Я храню свои криптовалюты следующим образом:

• Я использую биржи только для продажи или обмена. Я держу там криптовалюты, только если для определенной монеты нет хороших кошельков или это незначительная сумма, а затраты на поиски и настройку кошелька выше, чем риск потерять монету на бирже.

• Я держу немного биткоинов и эфира в своем кошельке TenX, который является ГОРЯЧИМ хранилищем и позволяет потратить их в любое время, если понадобится. Я отношусь к этому кошельку так, будто это обычный бумажник с долларом внутри. Я знаю, что могу потерять эти деньги, но это не будет концом света. Кроме того, я использую Bread Wallet (www.breadwallet.com) для биткоинов и www.myetherwallet.com для Эфириума и токенов ERC20. Я также использую кошелек Jaxx для некоторых других монет: www.jaxx.io.

• Большинство моих монет находится на холодном хранении в аппаратном кошельке: www.julianhosp.com/hardwallet.

Я записал закрытый ключ для холодного хранения на трех листах бумаги и храню эти ключи в разных сейфах. Такая система относительно дешева (около 100 долларов за аппаратный кошелек и около 40 долларов в год за сейфы), но чертовски безопасна. Потерять доступ к закрытым ключам очень сложно, а риск взлома очень низок. Вы должны учитывать риски стихийных бедствий, пожаров и ущерб от воды. Если вы начинаете с нескольких долларов, то оставлять все на бирже – это нормально, если денег не слишком много. Вы должны изучить и завести свои собственные кошельки, даже если они «ГОРЯЧИЕ», как программный кошелек. Как только суммы станут больше, вы должны вложиться в аппаратный кошелек и создать надлежащую систему управления ключами.

Одной из больших возможностей для бизнеса в будущем станет простое, но безопасное решение хранения закрытых ключей и организации их наследования. Это будет ключевым требованием для криптовалют, чтобы добиться их массового принятия.

Когда следует продавать криптовалюту?

Отвечать на этот вопрос так же сложно, как и на вопрос о покупке. Я продаю монету, когда она выросла чуть больше, чем другие. Я почти никогда не продаю за доллары, в основном за другие монеты, которые могли бы быть ниже уровня рынка, но иметь многообещающие технологии. Я никогда не продаю все свои монеты, так как никогда не знаю, не взлетит ли она потом. Я никогда не пытаюсь предсказать рынок, я скорее приспосабливаюсь к тому, что произошло: если монета поднимается высоко, я меняю баланс, продавая ее часть. Если она падает, то я покупаю больше за доллары или на доходы от других монет. Я верю, что через 7–10 лет наступит время, когда вопрос не будет крутиться вокруг того, когда вы должны продать свои монеты, потому что криптовалюты больше не будут измеряться в долларах. Они просто будут другой принятой валютой, и, на мой взгляд, они будут много стоить. Поэтому я покупаю их дешево, пока еще могу.

Как криптовалюты облагаются налогом?

От страны к стране налогообложение различается, и я могу настоятельно рекомендовать вам проконсультироваться с налоговым экспертом в вашем регионе, чтобы он смог дать четкий ответ. Я призываю вас к одному: НЕ пытаетесь уйти от налогов через криптовалюты. Они не такие приватные, как вы думаете, и делать незаконные вещи вы сможете до поры до времени. Будьте законопослушным гражданином и придерживайтесь правил. Важно, чтобы регуляторы задумались, как различать спекуляции и расходы криптовалют. Некоторые страны, например Австралия, уже делают это, и я надеюсь, что за ними последуют и другие. Это подводит нас к следующему вопросу.

Как тратить криптовалюты?

Рассматривая ключевые требования валюты как меры стоимости, средства сохранения стоимости и способа передачи, можно увидеть, что валюта не только хранится, но и расходуется (мера стоимости и способ передачи). Это одна из самых больших проблем, с которыми криптовалюты сейчас сталкиваются: пока их нельзя потратить. Идеальный сценарий был бы в том, чтобы клиенты и предприятия соглашались на криптовалюту и использовали ее. Это придет в будущем и займет немного времени.

Пока некоторые компании пытаются устранить этот пробел. BitPay, например, предлагает услугу продавцам по оплате криптовалютой, но фактически бизнес получает оплату в долларах или евро. Цена криптовалюты автоматически корректируется согласно обменному курсу, что делает ее рискованной для продаца и привлекательной для клиентов, которые хотят совершить покупку с помощью криптовалюты.

Хотя это решение сосредоточено на стороне продавцов, такие компании, как моя TenX (www.tenx.tech), ориентированы на потребителей. Мы начали подключать криптовалюты на бэкэнд (через COMIT), чтобы клиентам не приходилось беспокоиться о том, какие криптовалюты надо держать, и можно было тратить их через дебетовую карту в любое время и в любом месте по всему миру, онлайн и офлайн. При написании этой книги мы по-прежнему остаемся единственной компанией с системой, где вам нужно всего лишь одно приложение и одна карточка, чтобы тратить все виды криптовалют. Это очень просто, и, поскольку мы предлагаем выгодный обменный курс, вам лучше использовать TenX, чем биржу. Если хотите, попробуйте сами.

Скачайте бесплатно наше приложение на iOS или Android, получите карту TenX, используйте свои криптовалюты или даже заберите их в виде бумажных денег в банкомате. Просто зайдите на сайт www.tenx.tech и начните.

Глава 12

Будущее криптовалют

Итак, как же выглядит будущее криптовалют?

Как будут выглядеть платежи в ближайшие 5–7 лет?

Кроме дополнительных пунктов признания и улучшения удобства использования, в течение следующих 5–7 лет мы видим токенизацию почти всех активов. Это означает, что акции, недвижимость, золото и буквально любая другая вещь получат токен, который представлен в блокчейне. Это приведет к беспрепятственной коммуникации между этими активами и лучшему определению цены.

Что такое определение цены?

Определение цены позволяет лучше оценивать товары и услуги, поскольку все большему количеству людей они теперь доступны, когда рынки становятся более ликвидными. Одним из основных результатов, которых мы хотим достичь с помощью COMIT, является лучшее определение цены путем подключения блокчейна.

Как будут выглядеть платежи через 10 лет?

Если вы считаете, что блокчейн будет единственной забавой в городке, то я думаю, что вы ошибаетесь. Всегда будет существовать необходимость в централизованных учреждениях, но децентрализованные сообщества будут бросать им вызов, чтобы те были в наилучшем состоянии, так как они не могут делать все, что захотят. Будет равновесие, которое мы увидим в течение следующих 10 лет. В TenX мы хотим построить новые финансовые рельсы на базе COMIT, соединяющие приватные и публичные блокчейны, подобно тому, как сегодня работают клиринговые организации и система SEPA.[27]

Как будут выглядеть платежи через 15–20 лет?

Через 15–20 лет, я предполагаю, что если вы отправитесь куда-нибудь платить, ваш нейросетевой мозг будет связываться с активами в блокчейне с помощью, надеюсь, TenX;-). Благодаря машинному обучению приложение выбирает, какие активы тратить, а какие сохранить. Оно будет хорошо интегрированным, без каких-либо проблем, будет мгновенным, безопасным и практически беззатратным во всем мире, а может, и на других планетах. Я знаю, что это кажется безумным, но так мы думали о технологиях тридцать лет назад. Кто бы мог подумать, что сейчас можно почти бесплатно делать видеозвонки в интернете? То же самое будет и с криптовалютами. И вы, прочитав эту книгу до конца, заложили прочную основу для подготовки к децентрализованной революции.

Первый шаг на новой стезе всегда самый страшный. Я не только хочу поблагодарить вас за доверие ко мне, что этот первый шаг вы сделали вместе со мной, но и хочу поздравить вас с тем, что вы отправились в это путешествие. Впереди вас ждут еще много интересных вещей.

Приложение

Первичное размещение монет (ICO)

Тема ICO была кратко затронута в главе 10 «Альткоины и биткоины», однако я хотел выделить в бонусную главу, что это такое, почему это актуально и как вы можете извлечь выгоду из ISO и как компания, и как потенциальный инвестор. В TenX мы провели одну из крупнейших продаж токенов/ICO на сегодняшний день, получив в июне 2017 года около 80 миллионов долларов в криптовалюте менее чем за 7 минут. Я хотел бы здесь поделиться некоторыми из полученных уроков.

Что такое ICO?

ICO, или первичное размещение монет, – это возможность для компании или организации создать свою собственную криптовалюту, а затем публично выставить ее для покупки.

У такой криптовалюты могут быть свои собственные блокчейны, как Эфириум, сделанный в 2014 году, или блокчейн может быть символическим – на базе другой платформы, например, как ERC20 на основе Эфириума. Второй способ более распространен, так в TenX мы создали наши токены PAY. В ICO покупатели токенов обменивают криптовалюты на новые токены. Компания получает деньги, покупатель – токены.

В чем разница между ICO и IPO?

IPO (Initial Public Offering), или первичное публичное размещение, – это событие, когда компания предлагает свои акции к публичной продаже. Компания привлекает деньги инвесторов, инвестор получает акции и владеет частью компании. Для IPO требуется проспект эмиссии инвестора, так как у инвесторов, которые теперь являются частью компании, есть свои четкие права и идеи. Главное отличие ICO в том, что оно, предлагая новую криптовалюту, по сути, не предоставляет никаких прав. Обычно токен НЕ предполагает какую-то собственность в компании и должен рассматриваться как нечто независимое, что может или не может увеличиваться. Это скорее «надежда покупателя токена» на то, что компания будет делать с деньгами то, что предполагала делать. Это небезопасно, даже если токены закроются. Как инвестор, вы должны понимать, что ICO имеет несравнимо более высокие риски, чем IPO.

Что такое продажа токенов/событие генерации токенов?

Возможно, вы слышали, что компании называют ICO событием продажи или генерации токенов. Хотя некоторые юридические нюансы могут различаться, но процесс для покупателя токенов весьма схож. Например, в TenX мы назвали наше мероприятие продажей токенов, так как мы продали около 100 миллионнов токенов PAY за 80 миллионов долларов в криптовалюте. Это было похоже на кампанию в Kickstarter, когда, например, компания продает 10 тысяч рюкзаков по 100 долларов каждый и получает в общей сложности 1 миллион. После того как продажа окончена, у компании больше нет обязанностей, кроме как быть гарантом токена. В случае TenX это означает, что PAY работает как программа лояльности.

Почему компании проводят ICO?

Вообще, для старта компании нужно несколько вещей: хорошая идея, лучшее ее исполнение и команда мечты, чтобы все это сделать. При этом возникает проблема финансирования. Традиционные методы финансирования через бизнес-ангелов или венчурных инвесторов тоже возможны, но криптомир обратился к новой форме прямых инвестиций – ICO. Потенциал роста компании заключается в том, что она может получать гораздо больше денег, не отказываясь от какого-либо капитала (части своей компании), если компания хорошо выполняет свою работу. Потенциал роста для покупателя токенов в том, что ICO может быть очень привлекательной инвестицией.

Что делает ICO успешным?

Главная проблема в том, что большинство компаний, занимающихся ICO, все еще являются стартапами. Неумолимая статистика показывает, что 99 % всех стартапов, а также и ICO, проваливаются. Если ваша компания хочет провести успешный ICO или вы хотите найти ICO, который с большей вероятностью будет выгоден с точки зрения инвестора, обратите внимание на эти пять ключевых моментов:

1. Должна быть отличная и убедительная ИДЕЯ, которая решает проблемы реального мира.

2. Должно быть лучшее ВОПЛОЩЕНИЕ этой идеи, поскольку, если ничего не делать, сами идеи ничего не стоят.

3. Должна быть крутая КОМАНДА разработчиков, менеджеров продукта, юристов, маркетологов, должна быть четкая структура и т. д.

4. Убедитесь, что юридические обязательства ТОКЕНА и финансовые показатели ICO являются обоснованными. Какова рыночная капитализация, цена, структура, функции токена и т. д.

5. Ищите открытую КОММУНИКАЦИЮ. Если команда непрозрачна или недоступна, лучше держаться подальше.

Следует ли инвестировать в ICO?

Это полностью зависит от вас. Если вы проявляете должную осмотрительность и понимаете, что большинство ICO провалятся, то можете окунуться во все это. Можете поучаствовать в ICO через веб-сайты компаний или купить токены потом. Например, PAY можно купить на www.bittrex.com за биткоины или эфиры. Помните о рисках, когда связываетесь со стартапами, и убедитесь, что ваши доходы завязаны на верном «индексе», например, упомянутом выше портфеле Биткоин и Эфириум в соотношении 50/50. Если ваш рисковый токен резко возрастает, что бывает очень-очень редко, то в него стоит инвестировать. Вы можете найти обзор текущих ICO здесь: https://www.smithandcrown.com/icos/.

Где вы можете найти дополнительную информацию об ICO?

Я знаю, что ICO – очень горячая тема, поэтому и решил написать бонусную главу. Если вы хотите узнать об этом больше, поищите мои посты и видео: Julian Hosp Initial Coin Offersings ICOs. Желаю вам удачи в инвестировании в ICO. И помните о безопасности.

Что дальше?

Мои поздравления! Вы сделали это! Теперь у вас есть четкое понимание блокчейна, криптовалют и того, как они влияют на нашу жизнь.

Вам интересно, что нужно сделать, чтобы стать еще более #CRYPTOFIT?

Можете внести эти пункты в свой список дел прямо сейчас:

1. Скачайте чек-лист с советами и хитростями, если вы еще этого не сделали: www.cryptofit.community/workbook. Поработайте с вопросами и краткими итогами.

2. Помните, что в криптосистеме некоторые вещи происходят очень быстро. Некоторые ссылки, платежные средства или валюты могут еще не существовать до того момента, пока вы не прочтете это. Переходите к событиям. Если вы являетесь организатором мероприятия и хотите, чтобы я на нем выступил, свяжитесь с нашей командой по адресу www.tenx.tech.

3. Присоединяйтесь к нам на «Фейсбуке» и общайтесь с другими: www.facebook.com/groups/cryptofit. Окружите себя топовыми людьми, которые в курсе всего, как и вы. Погуглите Julian Hosp Crypto Mastermind Group, если вы хотите присоединиться к нашему сообществу или создать свое сообщество.

4. Установите приложение TenX,[28] где вы можете хранить и использовать свои криптовалюты. Это нужно для того, чтобы в полной мере использовать функциональность криптовалют. Ссылку на скачивание приложения можно найти по адресу www.tenx.tech. Зарегистрируйтесь на биржах и купите свою первую криптовалюту. Инвестируйте свои первые доллары, покупайте свои первые монеты, теряйте свои первые доллары, учитесь на своих ошибках, продолжайте повторять и продолжайте расти. Вы увидите, это будет самое захватывающее и лучшее путешествие, которое вы когда-либо предпринимали.

5. И последнее: если эта книга была для вас ценным источником информации, то помогите мне в моей миссии, чтобы люди во всем мире стали #CRYTPOTFIT. Поделитесь этой книгой с близкими людьми. Подарите им ее. Запостите ссылку в «Фейсбуке» или «Твиттере». И оставьте отзыв на Amazon. Просто зайдите на сайт www.amazon.com, найдите эту книгу и напишите мне. Это будет ценно и для мира, и для меня и поможет сделать других людей #CRYTPOTFIT.

Будьте открыты в отношении блокчейна и криптовалют. Попробуйте сами. Посмотрите на это, как на интернет 30 лет назад: те, кто оказался там раньше, стали победителями, а те, кто продолжал делать ставки на офлайн, проиграли. Будьте умны, оставайтесь гибкими и продолжайте учиться. Помните, знание – это только потенциальная сила. В течение дня эти знания нужно реализовывать на практике. Итак, раз уж вы прочитали эту книгу, то идите и действуйте!

Когда люди спрашивают меня, какова моя цель в жизни, я отвечаю: «Создавать возможности не только для себя, но и для других». Мне нравится иметь разные возможности, поскольку я считаю, что это то, что позволяет быть более успешным. Вот почему я хочу, чтобы люди стали #CRYPTOFIT, – это дает пространство для выбора. Люди могут решить остаться в централизованном мире, если захотят, но у них есть возможность в любое время это изменить. Это то, что действительно дает свободу: знать, что ты можешь. Я хочу поблагодарить вас. Я желаю вам всего наилучшего и надеюсь увидеть вас когда-нибудь лично или, может, получить от вас письмо по электронной почте.

Оставайтесь клевыми, будьте #CRYPTOFIT и качайте этот мир!

Искренне ваш, Джулиан.

Об авторе

Доктор Джулиан Хосп родился в 1986 году. Он профессиональный спортсмен, врач, предприниматель, эксперт по криптовалютам и автор бестселлеров.

Джулиан учился в Инсбруке, а также в средней школе в Нэшвилле, штат Теннесси, США. Впоследствии он почти 10 лет был профессиональным кайтсерфером и попал в десятку лучших в мире. До того как стать предпринимателем, о чем он мечтал, Джулиан был хирургом-травматологом. В 2013 году Джулиан опубликовал книгу Kite-Tricktionary по кайтсерфингу, которая стала бестселлером, а в 2015 году он выпустил книгу «25 историй, которые я бы хотел рассказать себе молодому».

Сегодня Джулиан серийный предприниматель, автор бестселлеров и бизнес-спикер. Он соучредитель сингапурской финансово-технической компании TenX. Компания предоставляет своим пользователям систему платежей по дебетовой карте, которая обеспечивает доступ к разным цифровым валютам в любое время и в любом месте. Джулиана также назвали одним из ведущих экспертов по блокчейну и криптовалютам в мире. Его часто приглашают выступать на глобальных мероприятиях Tech/Fintech, а также привлекают в качестве постоянного эксперта в СМИ по вопросам развития блокчейна, будущего криптовалют и лучших практик.

Несмотря на то что его компания базируется в Сингапуре, большую часть времени Джулиан проводит в деловых поездках по всему миру, повинуясь своей страсти к криптовалютам, спорту и публичным выступлениям, и при этом поддерживая фокус на всем. Чтобы быть в курсе событий, ищите Джулиана в соцсетях и будьте на связи.

Если вы хотите узнать о Джулиане больше, то прочтите его книгу «25 историй, которые я бы хотел рассказать себе молодому».[29] Книгу можно найти на Amazon. Эти 25 историй и 75 уроков станут одними из лучших в вашей жизни и многому вас научат, например тому, как стать успешным криптоинвестором.

Примечания

1

Дерзай знать – лат.

2

Кайтбординг, или кайтинг, – вид спорта, основой которого является движение под действием силы тяги, развиваемой удерживаемым и управляемым спортсменом воздушным змеем. – Примеч. пер.

3

MtGox – крупнейшая биржа цифровых валют, которая управляла 47 % всего объема транзакций биткоинов в мире. В результате взлома было похищено 473 млн долларов. – Примеч. ред.

4

https://www.youtube.com/watch?v=67NyB6-UxRE

5

В криптосистеме есть монеты и токены, которые различаются способом создания. Для создания монеты необходим собственный блокчейн, тогда как токен работает на сторонней платформе, например на Эфириуме или Waves. – Примеч. ред.

6

По ссылке «Рабочая тетрадь» доступна на английском языке после прохождения процедуры регистрации. Вы можете скачать русскую версию в формате PDF с сайта издательства по адресу https://goo.gl/R8enSR – Примеч. ред.

7

Правило «4 С». Автор не упомянул carat, то есть вес алмаза. – Примеч. пер.

8

https://ru.wikipedia.org/wiki/Камни_Раи

9

Вероятность того, что квантовая частица проникнет за барьер, который непреодолим для классической элементарной частицы. Туннельный эффект – явление исключительно квантовой природы, невозможное в классической механике и даже полностью противоречащее ей. – Примеч. ред.

10

Пул (от англ. pool – общий фонд) – объединение майнеров, вычислительные мощности которых работают на добычу валют. – Примеч. пер.

11

В криптовалюте IOTA используется направленный ациклический граф (DAG) вместо блокчейна. – При-меч. ред.

12

Не путать с COMMIT, оператором управления транзакциями языка SQL. Сеть Comit – собственность платежной платформы TenX (https://www.comit.network/doc/COMIT%20white%20paper%20v1.0.2.pdf). – Примеч. пер.

13

Автор, судя по всему, ссылается на парадокс об Ахиллесе и черепахе, однако он объясняется ложностью представления о бесконечной делимости расстояния и времени. – Примеч. ред.

14

Премайнинг (premining) – добыча монет (токенов) разработчиками до момента официального запуска криптовалюты. – Примеч. пер.

15

Также мнемоническая фраза (англ. mnemonic phrase, или seed-фраза). – Примеч. пер.

16

Сплит (split) – разделение на две несовместимые цепочки из-за административных причин или при апгрейде сети. – Примеч. пер.

17

https://bitcoin.org/bitcoin.pdf

18

https://ru.wikipedia.org/wiki/Анонимность

19

https://ru.wikipedia.org/wiki/Знай_своего_клиента

20

Росс Уильям Ульбрихт, также известный как Dread Pirate Roberts, – владелец анонимной торговой площадки Silk Road, которая использовала криптовалюту Биткоин в качестве средства платежа. – Примеч. пер.

21

https://ru.wikipedia.org/wiki/Понци,_Чарльз

22

Также читателям можно порекомендовать поискать дополнительные источники на русском языке по адресу: https://ru.bitcoinwiki.org/wiki/Интернет_ресурсы_про_Bitcoin. – Примеч. пер.

23

http://www.julianhospmastermind.com – доступно на немецком языке.

24

ICANN (Internet Corporation for Assigned Names and Numbers) – корпорация по управлению доменными именами и IP-адресами. – Примеч. пер.

25

https://bitcointalk.org/index.php?topic=375643.0

26

Нашлись даже желающие инвестировать в Buzcoin. Но в результате ICO в первом раунде удалось получить менее 0,1 % от желаемой суммы – 193 тысячи долларов. – Примеч. ред.

27

Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area – SEPA) – единая зона, в которой полностью ликвидированы различия между внутренними и международными платежами в евро. – Примеч. пер.

28

Доступно в Google Play (TenX: Blockchain & Bitcoin Payment Wallet) и App Store (TenX: Blockchain Asset Wallet). – Примеч. пер.

29

https://www.amazon.com/Stories-would-tell-Younger-Self/dp/9881485002/

Content

Джулиан Хосп
О криптовалюте просто. Биткоин, эфириум, блокчейн, децентрализация, майнинг, ICO & Co

Благодарности

От издательства

Предисловие

Чего ожидать

Почему вам надо слушать именно меня?

Глава 1 От золота к криптовалютам

Что такое деньги?

Что такое валюта?

Золото в качестве денег

Что такое доверие?

Что такое долговая расписка?

Что такое бумажные деньги?

Каковы роли в денежной системе?

Что такое централизация?

Что такое децентрализация?

Какова главная проблема цифровых денег?

Деньги как метод контроля

Глава 2 Основы блокчейна и криптовалют

Что такое проблема двойной траты?

Что такое блокчейн?

Как блокчейн используется в системе цифровых валют?

Что такое криптовалюта?

Система названий в блокчейне и криптовалютах

Какая была первая децентрализованная валюта?

Глава 3 Закрытые ключи и публичные адреса

Как работает децентрализованное управление счетами?

Что такое закрытый ключ и публичный адрес?

Что означает открытый исходный код?

Зачем нам нужны закрытые ключи и публичные адреса?

Глава 4 Майнинг

Что такое майнинг?

Кто такие пользователи, ноды и майнеры?

Что такое консенсус?

Что такое алгоритм консенсуса?

Как подтверждается транзакция?

Как находить блоки?

Как блоки соединяются в блокчейне?

Что такое брошенные блоки?

Что такое сложность майнинга?

Что такое хешрейт?

Какие бывают виды майнинга?

Майнинг – это выгодно?

Существуют ли экономические применения майнинга?

Что такое SPV?

Что такое дебаты по масштабированию?

Что такое SegWit?

Каковы возможные решения по масштабированию?

Как объяснить транзакции в блокчейне десятилетнему?

Как блокчейн выглядит в реальности?

Глава 5 Как создаются криптовалюты

Что такое дефляционная валюта?

У всех криптовалют ограниченный запас?

Является ли дефляционная валюта проблемной?

Глава 6 Кошельки

Что такое кошелек?

Что хранится в кошельке?

Какие бывают типы кошельков?

Что такое бумажный кошелек?

Как создать бумажный кошелек?

Что такое мысленный кошелек?

Что такое офлайн-кошельки?

Что такое онлайн-кошельки?

Что такое программные кошельки?

Что такое аппаратные кошельки?

Что такое холодное хранение?

Что такое горячее хранение?

Что, если кошелек будет потерян?

Что, если вы не контролируете закрытый ключ?

Что такое детерминированные кошельки?

Почему адрес постоянно меняется?

Что такое сид?

Можно ли взломать блокчейн?

Глава 7 Форки и атаки

Что такое форк?

Что такое софт-форк?

Что такое хард-форк?

Что происходит с вашими монетами во время форка?

Почему не каждый форк приносит людям новые монеты?

Почему не все могут просто разветвить блокчейн?

Что такое атаки повторения?

Что вы должны делать во время разветвления?

Что такое атаки блокчейна?

Почему майнеры удерживают блоки?

Что такое атака 51 %?

Что такое атака Сивиллы?

Глава 8 Уничтожение блокчейна

Квантовые вычисления

Регулирование и запреты

Отключение интернета

Размер блокчейна

Централизация

Глава 9 Конфиденциальность, анонимность и прозрачность

Что такое конфиденциальность?

Что такое анонимность?

Что такое KYC, KYB, AML и CTF?

Что такое прозрачность?

Что означает псевдоанонимность?

Удобны ли криптовалюты для незаконной деятельности?

Что такое приватность и секретность?

Глава 10 Альткоины и биткоины

Что такое альткоины?

Как распознать мошенничество?

Какие есть законные источники получения информации?

На какие криптовалюты стоит обратить внимание?

Bitcoin Core/BTC

Кто такой Сатоши Накамото и сколько у него биткоинов?

Прогнозы относительно цены биткоина

Что за разветвления биткоина (неймкоин, лайткоин, Bitcoin Cash, …)?

Неймкоин – NMC

Лайткоин – LTC

Bitcoin Cash – BCH

Эфириум – ETH

Что такое смарт-контракты?

Что такое Evm (Ethereum Virtual Machine)?

Прогнозы относительно цены Эфириума

Как создавался Эфириум Classic?

Что такое токены ERC-20?

Что такое ICO?

Обзор токенов ERC20 (PAY, REP, ICN, MLN, DGD и т. д.)

Другие «децентрализованные платформы» (NEM, Lisk, Waves, Stratis и т. д.)

Другие применения или сторонние токены

Что такое токенизация?

Приватные монеты (Monero, Dash, Zcash и т. д.)

Что такое испорченные монеты?

Кольцевая подпись (Monero XMR)

Миксеры (DASH…)

Доказательство с нулевым разглашением (ZCash, Эфириум, …)

Конфиденциальность – хорошо или плохо?

Монеты с поддержкой фидуциарных денег (Ripple, Stellar Lumen, R3 и т. д.)

Неблокчейн-технологии: IOTA Tangle и Хешграф

Объединение блокчейнов (COMIT, Lightning, Raiden, Interledger, …)

COMIT

Каналы оплаты

Атомарные свопы

HTLC (Hashed Time Lock Contracts)

Глава 11 Инвестиции в криптовалюту

Следует ли инвестировать в криптовалюты?

Криптовалюты – это мыльный пузырь?

Каково соотношение прибыли/риска в криптовалютах?

Сколько вам следует инвестировать в криптовалюты?

Когда лучше всего инвестировать?

Какова лучшая стратегия инвестирования в криптовалюту?

Что такое HODL?

Как правильно оценивать прибыль

Какие криптовалюты майнить?

Зима близко!

Как получить свою первую криптовалюту

Что случилось с MtGox?

Где хранить криптовалюты

Когда следует продавать криптовалюту?

Как криптовалюты облагаются налогом?

Как тратить криптовалюты?

Глава 12 Будущее криптовалют

Как будут выглядеть платежи в ближайшие 5–7 лет?

Что такое определение цены?

Как будут выглядеть платежи через 10 лет?

Как будут выглядеть платежи через 15–20 лет?

Приложение Первичное размещение монет (ICO)

Что такое ICO?

В чем разница между ICO и IPO?

Что такое продажа токенов/событие генерации токенов?

Почему компании проводят ICO?

Что делает ICO успешным?

Следует ли инвестировать в ICO?

Где вы можете найти дополнительную информацию об ICO?

Что дальше?

Об авторе

Примечания