Альфио Бардолла

Деньги приносят счастье

© Alfio Bardolla Training Group, 2022

© Бардолла А., 2022

© Оформление. ООО «Издательство «Эксмо», 2022

* * *

Предисловие для российского издания

Добро пожаловать в Финансовую Свободу!

Если вы решили купить эту книгу, видимо, вы так или иначе сталкиваетесь с темой денег, их заработка и управления ими.

Моя книга, как и моя работа в качестве тренера, не просто о деньгах. Она о свободе. Это и есть главная цель: сделать людей по-настоящему свободными, чтобы они сами определяли свое будущее.

Наверняка вы, дорогой читатель, не раз задумывались над тем, что делает вас счастливым. Это может быть работа, досуг, дружба, забота близких, материальные блага. Но есть одна вещь, без которой невозможно стать по-настоящему счастливым – свобода. Свобода мысли, самовыражения, распоряжения личными финансами, выбора окружения, занятий, страны или города для проживания, декора для дома, одежды, наконец определения своего будущего… Этот список можно продолжать бесконечно, ведь каждый день мы совершаем действия и принимаем решения, которые в большей или меньшей степени определяют нашу жизнь. Счастье – в свободе.

Что мешает каждому быть свободным? Между нами и свободой часто лежит непреодолимая пропасть – деньги. Хотим мы этого или нет, деньги во многом задают движение жизни, открывают дорогу к мечтам. Чтобы сохранять спокойствие при всех турбулентностях современного мира, не попасть в ловушку собственных желаний и не оказаться у разбитого корыта в самый неподходящий момент, важно обладать финансовой независимостью. К концу книги вы узнаете, как ее обрести и поддерживать.

Залог Финансовой Свободы – правильный подход к деньгам. Мы нередко пытаемся обвинить других людей в собственных неудачах, свалить все на внешние обстоятельства. Но все проблемы – только в нашей голове, в неправильных психологических установках. Здесь не играет роль, где вы живете. В любой стране случаются кризисы, люди теряют работу. Волна пандемии захлестнула весь мир в начале 2020 года. Многие, кто не имел дополнительных доходов и финансовой подушки, остались без денег.

Деньги – это энергия в движении: чем больше у меня денег, тем больше энергии я могу создать для осуществления своей мечты. Несмотря на видимость обратного, в моей профессии и у тех, кто со мной работает, есть сильная духовная составляющая: мы хотим помочь людям не отказываться от своей мечты.

В этой книге я поделюсь с вами выводами, которые сделал за восемнадцать лет работы, общаясь с самыми разными людьми, когда-то захотевшими изменить свое благосостояние, а вместе с ним – свою жизнь, и преуспевшими в этом.

“ Альфио объясняет:

Настоящее препятствие между вами и финансовой независимостью – это не то, чего вы не знаете, а то, что, как вам кажется, вы знаете.

Моя история

Я родился в 1972 году в маленьком городке Кьявенне в провинции Сондрио. До 18 лет я жил в этой долине, играл в хоккей на льду и делал все, что делали другие дети: ходил в школу, занимался спортом и учился как можно меньше!

Когда я окончил среднюю школу, пришло время переехать в Милан, где я должен был учиться в университете. В то же время я основал свою первую компанию, небольшую компьютерную фирму, с помощью которой надеялся заработать достаточно денег, чтобы оплачивать свою учебу, не обременяя семью. Я проходил практику в банках, во время которой узнал, что можно брать кредит в нескольких учреждениях одновременно.

На самом деле я мало заботился о компании и делил свое время между университетом и хоккеем. За короткий период времени компания накопила большое количество долгов, отчасти из-за моих плохих навыков управления, администрирования, продаж и маркетинга в то время.

Как это всегда бывает, в один прекрасный день я был вынужден открыть глаза на то, что до этого момента пытался игнорировать: я был не способен управлять бизнесом, даже очень маленьким. И пытался что-то с этим сделать.

Я нашел новых партнеров и создал с ними еще одну компанию в Милане, надеясь заработать достаточно денег, чтобы выплатить долги первой компании.

Я начал учиться работать с долгами в банках, и этот опыт стал основополагающим в моем будущем.

В новой компании, основанной в Милане, был партнер с большим административным и финансовым опытом, который научил меня важным вещам в области управления и контроля над компанией. С приходом новой экономики бизнес сосредоточился на создании веб-сайтов. Ажиотаж был такой, что многие люди, включая большинство моих друзей, решили вложить значительную часть своих сбережений в это предприятие.

Все были охвачены ажиотажем «новой экономики»: никто ничего не понимал в Интернете, но все хотели участвовать. К нам обратились многие торговые банки, которые предложили помощь в получении листинга.

Сбывалась мечта: провинциальный мальчик едет в город и добивается успеха! Я помню, как выходил из крупного банка именно с таким чувством, держа в руке бизнес-план нашей компании. Невероятная цифра: оценка колебалась между 20 и 38 миллионами евро (точнее, эквивалент в лирах того времени). И я был владельцем важной части этих виртуальных миллионов. Я был так близок к тому, чтобы стать миллионером «новой экономики»!

Мы с друзьями собрали немного денег и начали свой бизнес, открыв несколько сайтов, наняли много людей, и это был успех. До краха NASDAQ[1]. Внезапно коммерческие банки прекратили свою деятельность, и в одночасье нам пришлось управлять очень высокими расходами, не имея возможности генерировать доход.

Мы очень быстро сжигали деньги, а сайты все еще не приносили ожидаемого дохода. Я снова оказался близок к той же ситуации, которую пережил со своей компанией всего несколько лет назад.

Но у меня никогда не было недостатка в идеях, и я снова начал искать нового делового партнера. Не без труда я нашел блестящего IT-предпринимателя, президента недавно созданной группы, который взялся купить большинство наших компаний и оплатить наши долги. Для меня это было отличным решением. Я стал руководителем небольшой IT-компании в группе среднего размера, но прежде всего узнал много нового о том, как управлять, администрировать и контролировать компанию. И сегодня все компании, в которых я участвую, извлекают огромную пользу из этих уроков.

В те годы я заинтересовался предметом под названием «Нейролингвистическое программирование» и был просто очарован им. За короткое время я прочитал и узнал о нем все, что мог, и результаты, повлиявшие на мою способность управлять настроением и получать выгоду, не замедлили последовать. Я проходил курсы у лучших специалистов в этой области по всему миру. Прекрасно помню, как использовал свою кредитную карту, зная, что с трудом смогу ее пополнить, чтобы поехать в Соединенные Штаты на курсы, которые дали бы мне возможность получить сертификат тренера и получить профессию, отличную от предпринимателя в области компьютерных технологий. Через несколько лет я основал Alfio Bardolla Training Company – тренинговую компанию, специализирующуюся на курсах, помогающих людям достичь Финансовой Свободы благодаря совершенно революционному подходу к деньгам.

С тех пор я основал 30 компаний, работающих в самых разных отраслях, – от инвестиций в недвижимость до возобновляемых источников энергии, от бизнес-консалтинга до известной сети кофеен в американском стиле.

Но решение пойти на тот курс было одним из самых важных в моей жизни. Я хотел инвестировать в себя. Даже если однажды потеряю все, я никогда не потеряю свое образование.

1. Что такое Финансовая Свобода?

Понятие «Свободы»

Хотя идея свободы имеет широкий спектр значений, я хотел связать это понятие с возможностью оставаться в идеальной финансовой форме, а значит, производить деньги. Если у вас никогда не было серьезных проблем с деньгами, вы не сможете понять, что благополучие, в том числе психофизическое, может быть достигнуто только при определенной финансовой уверенности. Как если вы впервые идете в спортзал, и ваш личный тренер заполняет вам бланк с перечнем упражнений, которые вам нужно делать, чтобы оставаться в отличной форме, так и следуя тому, что я расскажу вам в этой книге, вы сможете добиться выдающихся результатов в финансовой сфере.

“ Альфио объясняет:

Чтобы получить результаты, которых вы никогда не получали, вам придется совершать действия, которых вы никогда не совершали.

Сложно найти личного финансового тренера. Точнее, того, кто действительно способен выстроить систему тренировок таким образом, чтобы привести вас к желаемым финансовым результатам. Поэтому я хотел бы, чтобы вы начали воспринимать меня скорее как тренера, коуча, чем как финансового эксперта, то есть человека, который будет обучать вас достижению финансовых результатов. Я не собираюсь принимать за вас решения относительно использования ваших финансовых ресурсов, поскольку не считаю это правильным, но я дам вам некоторые инструменты, которые показались мне интересными и эффективными с точки зрения достижения моего финансового благополучия.

Определение Финансовой Свободы

Финансовая Свобода – это образ жизни. Подобно тому как правильное питание и спорт улучшают тело, Финансовая Свобода направлена на поддержание финансовой формы. Как и во всех других областях, простое выполнение каких-то действий без предварительного изменения своего психологического подхода не поможет. Сначала мы должны сформировать правильное мышление, чтобы наши действия приносили максимальную отдачу при минимальных усилиях.

Жить своей мечтой

Одна из самых больших проблем общества, в котором мы живем, заключается в том, что нам трудно жить своей мечтой. Я часто слышал такие фразы: «Это невозможно», «Это слишком рискованно», «Разве вы не знаете, что те, кто пытался, потерпели неудачу?», «Если идея так хороша, почему до нее еще никто не додумался?».

Те, кто пытается убить наши мечты, делают это потому, что сначала перестали верить в свои. На самом деле нужно не гнаться за мечтой стать богатым, а делать все, чтобы совершенствоваться, учиться и развиваться как личность.

Есть три причины, по которым человек хочет стать богатым.

Изменить образ жизни. Желание иметь больший дом, более быструю машину или просто больше времени проводить с семьей.

Внести свой вклад в улучшение мира. Помогать нуждающимся людям, создавать фонды, давать надежду тем, у кого ее нет.

Стать лучше. Чтобы стать богатым, мы должны стать сильнее ментально и эмоционально. Мы должны принимать вызовы, достигать целей и приобретать хорошие привычки.

Иметь определенную машину и большой дом, владеть материальными благами или достичь финансовой независимости, внести свой вклад в улучшение мира или стать лучшим человеком – все это лишь результаты мечты.

Большинство людей живут прошлым и остаются привязанными к мечтам, которые они уже давно реализовали. Так часто бывает с ведущими спортсменами: они добиваются высоких результатов, завоевывают золотые медали и всю жизнь оглядываются назад. Есть и те, кто планирует будущее, но в меньших масштабах. Постановка небольших целей из-за страха неудачи – один из самых распространенных способов избежать ответственности за успехи и неудачи. Дональд Трамп, известный американский миллиардер, с которым я проводил несколько курсов, говорит: «Планируй свое будущее так, чтобы стать миллиардером, не повезет – останешься миллионером!»

“ Альфио объясняет:

Находите большие мечты, потому что маленькие не имеют никакой силы.

2. Почему Финансовая Свобода

Важность денег в развитых обществах

Вмы делаем, требует денег: учеба, отпуск, воспитание детей, забота о себе, создание чего-то для себя или других, помощь другим. Каждое из этих мероприятий требует хорошей суммы денег. Нам предлагают модели жизни, которые требуют все больше и больше денег: большой дом, роскошный автомобиль, дизайнерская одежда. Бомбардировка СМИ, которой мы подвергаемся каждый день, постоянно создает новые требования: мобильные телефоны, все более быстрое подключение к Интернету и так далее. Вот почему необходимо создать финансовую культуру: реализовав свои желания, мы сможем по-настоящему выбирать свой образ жизни и сами решать, что делать со своим временем.

развитых обществах деньги играют очень важную роль. Все, что

Семья и школа не учат нас, как управлять деньгами

«Иди в школу, получай хорошие оценки, диплом, найди хорошую работу, желательно в банке». Так мне всегда говорили родители. В городке, где я родился, у меня уже было будущее в качестве банковского служащего. Такое отношение к деньгам я унаследовал от своей семьи. Спросите себя, где вы узнали большую часть того, что знаете о деньгах. Если вам посчастливилось иметь богатую семью, вы, скорее всего, изучили некоторые из их способов создания богатства, управления им и инвестирования. Если, к сожалению, вам не повезло, то ваша финансовая грамотность будет частично получена от ваших родителей или очень значимых людей в вашей жизни. Школы и университеты не предназначены для создания предпринимателей и инвесторов.

Даже мой чрезвычайно специализированный диплом по экономике, банковскому делу, финансам и страхованию с упором на финансовое посредничество хотя и дал мне много знаний о том, как стать хорошим банкиром или оператором в страховом или финансовом секторе, не дал мне никаких знаний о том, как стать финансово свободным.

Университет не научил меня управлять деньгами, не говоря уже об их производстве. Наше образование проходит два этапа: один состоит из обучения чтению, письму и арифметике, а другой – профессиональный этап, на котором мы изучаем принципы работы, которую выбрали или на которую, чаще всего, нас направил кто-то другой. Не хватает самой важной подготовки, той, которая позволяет нам прожить наши дни спокойно: финансовой подготовки.

Исследования показали, что люди со средним доходом, выигравшие в лотерею, через некоторое время возвращаются к тому, что имеют те же деньги, что и до выигрыша, потому что такова установка их сознания. За удивительно короткий промежуток времени они возвращаются к своему прежнему финансовому положению. Но верно и обратное. Есть яркие примеры миллионеров, потерявших все, но сумевших восстановить свой ментальный настрой и вернуться к прежнему состоянию. Почему это происходит с миллионером, а не с тем, кто внезапно оказывается с огромным состоянием? Потому что миллионер является миллионером не только благодаря деньгам, но прежде всего благодаря отношению к деньгам и своему менталитету.

В своих исследованиях об успешных людях я обнаружил, что классическое образование (дипломы, степени или магистры) никак не влияет на способность делать большие суммы денег. Билл Гейтс (владелец Microsoft), Тед Тернер (владелец CNN), Стив Джобс (изобретатель Macintosh и Apple), Генри Форд (первый производитель массовых автомобилей), Томас Эдисон (изобретатель лампочки и основатель General Electric) – это люди, которые изменили нашу историю и наш образ жизни, несмотря на отсутствие высшего образования.

Некоторые из предпринимателей, с которыми я встречался, не имели даже восьми классов образования, и тем не менее они владеют компаниями, в которых работают тысячи людей, включая, конечно, выпускников университетов.

Как вы поймете, прочитав эту книгу, обучение в школе не влияет на результаты с финансовой точки зрения.

Проблема «завтрашнего дня»

Если вы сами не беспокоитесь о своем будущем, никто другой не сделает это за вас. Подумайте об этом: нет эффективной пенсионной системы, нет постоянной системы поддержки доходов в случае болезни, инвалидности или потери основной работы. Очень недальновидно жить, делая ставку только на заработную плату.

Именно по этой причине важно найти другие источники дохода или создать капитал, который позволит вам жить спокойно, не волнуясь о завтрашнем дне.

Никто не учит управлять деньгами

Я часто сталкиваюсь с людьми, которые достигли больших успехов в своей работе в качестве юристов, врачей, менеджеров и т. д. Но это лишь иллюзия, как вы поймете, прочитав следующие главы, – они финансово слабы, и если бы по какой-то причине эти люди перестали работать, то обанкротились бы менее чем через шесть месяцев. Это происходит потому, что они окончили школу, не получив каких-либо финансовых навыков, или у них не было родителей, способных научить их некоторым простым финансовым понятиям. Многие из этих людей много работают, даже по 16 часов в день, но постоянно находятся на грани финансового краха. Не нужно напряженно работать. Нужно работать с умом.

Богатство создается только тогда, когда малыми усилиями достигаются большие результаты. Бедность возникает тогда, когда большие усилия дают плохие результаты.

Счастье в деньгах

Британская исследовательская компания Tulip Financial Research проанализировала расходы миллионеров. Как мы хотим показать в этой книге, миллионеры стали миллионерами не случайно. Все они стремились стать финансово свободными.

Пятая часть респондентов родилась в условиях бедности, буквально на грани прожиточного минимума.

Уровень образования респондентов очень разный – некоторые бросили школу в возрасте 11 лет, другие получили высшее образование. Как правило, их школьные результаты были в основном ниже среднего.

С точки зрения стиля жизни мы ожидаем, что они будут большими транжирами и ездить на «Феррари» (хотя большинство ездит на «Мерседесах»). Напротив, исследования показывают, что в среднем миллионер не тратит более 360 долларов на костюм или более 140 долларов на пару обуви. Только один из 10 миллионеров тратит на обувь более 300 долларов. На каждого миллионера, который тратит более 300 долларов на пару обуви, приходится восемь немиллионеров. 235 долларов – это средний чек на покупку часов.

Конечно, есть и излишества, и именно их мы видим по телевизору. Известный менеджер боксера Майка Тайсона, Дон Кинг, потратил на обувь 64 100 долларов за два часа шопинга, купив 110 пар по средней стоимости 582,73 доллара каждая. На каждого миллионера, который тратит более 1000 долларов на одежду, приходится как минимум 6 не-миллионеров с доходом около 50 000 долларов. Один из 100 миллионеров тратит на часы более 15 000 долларов[2].

В то же время они проводят около девяти часов в неделю, отслеживая свои инвестиции, – почти столько же времени, сколько средний человек тратит на просмотр телевизора.

Что касается утверждения, что деньги не делают людей счастливыми, 97 % миллионеров ответили, что они счастливы. Богатые люди в среднем счастливее не из-за денег, которые у них есть, а потому что знают, что могут сами творить свою судьбу, и это чувство контроля над своей жизнью является одним из главных факторов их счастья.

Что такое финансовое мышление?

Один экономист XIX века сказал: «Давайте разделим богатство поровну и распределим его между всеми гражданами, и вы увидите, что вскоре оно снова окажется в тех же руках, что и сейчас». Быть богатым – это привычка, образ жизни. К сожалению, быть бедным – тоже привычка. Используя закон Парето о богатстве населения в качестве отправной точки, мы можем приблизительно вывести, сколько людей из 1000 будут богатыми. Лично я после многих лет обучения полностью согласен с этими цифрами. Если я дам 10 000 евро 1000 человек, то через год у 80 % из них будет ноль денег или в любом случае меньше, чем было изначально, 16 % покроют инфляцию, поэтому они смогут вернуть мне около 10 300 евро, а 4 % будут иметь более 100 000 евро. 20 % из этих 4 % (0,8 %) будут иметь более 1 миллиона евро.

Как это возможно, что мы получили такие разные результаты за один и тот же период времени? Просто те, кто смог преумножить состояние, оказались более финансово грамотны. По какой-то причине им удалось выработать выигрышную психологию в обращении с деньгами. Если вы думаете, что эти цифры не соответствуют действительности, просто вспомните Ларри Пейджа и Сергея Брина, основателей Google, которые в 1998 году начали с гаража, где они построили первый ПК из использованных жестких дисков и кирпичей Lego, и всего через шесть лет их компания стоила 25 миллиардов долларов. А еще через два года – целых 127 миллиардов долларов!

“ Альфио объясняет:

Не так важно, с чего вы начинаете и сколько у вас денег – важното, куда вы хотите прийти.

Большинство людей не обладают способностью создавать, поддерживать, управлять или сохранять большую сумму денег.

Но поскольку в жизни вам постоянно приходится иметь дело с деньгами, важно понимать, как они работают. Вначале их трудно создать, затем ими трудно управлять и, наконец, их трудно сохранить. Каждый из этих этапов включает в себя новые стратегии, новые знания и новые навыки. Итак, давайте начнем с самого важного, что объединяет эти три фазы: психологии.

3. Психология денег

Почему психология важна в теме денег

Люди ищут способ заработать деньги.

На своих курсах я объясняю, как добился успеха, особенно в сфере недвижимости и фондового рынка. Но как так получается, что, если все участники получают одну и ту же информацию, одни становятся финансово свободными за очень короткое время, другие находятся на пути к Финансовой Свободе, а третьи не сделали ни одного шага в том направлении, которое я показал? Ответ кроется в том, что деньги, как и любая другая сфера жизни, в большей степени подвержены влиянию психологического аспекта, чем техники.

Если вы хотите получить иные плоды, сначала нужно изменить корни.

Если вы хотите изменить видимое, сначала нужно изменить невидимое.

Представьте себе дерево, усыпанное плодами, которые олицетворяют наши достижения. Если мы смотрим на плоды, не заботясь об их внешнем виде и вкусе, мы пренебрегаем не только результатами, но и корнями. То, что лежит под землей, то, что невидимо, способно влиять на то, что проявляется.

То же самое происходит и с деньгами. Правильный психологический подход – это то, что питает корни вашего дерева Финансовой Свободы.

Именно мышление делает вас бедным или богатым, счастливым или несчастным. Если вы думаете, что простое наличие денег сделает вас счастливее, вы на неверном пути.

Деньги – это просто катализатор, который работает, усиливая то, кем вы уже являетесь. Они дадут вам больше возможностей, больше свободы, больше выбора, но сами по себе они не могут сделать вас счастливым. Только правильный психологический подход к вещам, к людям, вместе с умением управлять событиями и настроениями, сделает вас счастливым.

Вы хотите получить результаты, но они зависят от ваших действий. А от чего зависят ваши действия? Они зависят от того, в каком душевном состоянии вы находитесь. Способность привести себя в определенное состояние ума позволяет вам совершать действия, которые затем приводят к определенным результатам. Поэтому, когда вы действительно начинаете думать о деньгах, важно посмотреть, есть ли в вашем психологическом подходе к деньгам что-то, что ограничивает или останавливает вас в том, чтобы идти так быстро, как вы могли бы, – например, страхи, тревоги, депрессивные настроения.

Так на собственном опыте я первым делом обнаружил, что богатый человек способен привести себя в определенное настроение, чтобы сделать выбор и предпринять действия, которые приведут его к достижению определенных результатов.

Вопрос теперь в том, какие факторы влияют на мое настроение? Как я могу изменить свою психологию, чтобы действовать по-другому и тем самым достичь целей, которые сейчас считаю слишком смелыми?

Нельзя думать о том, что, делая одни и те же вещи и применяя один и тот же психологический подход, можно получить разные результаты.

“ Альфио объясняет:

Чтобы заработать деньги, которые вы никогда не зарабатывали, вам придется стать человеком, которым вы никогда не были.

Производство денег подчиняется правилу 80/20: 80 % психологии и 20 % техники. Если вы заметили, в спорте то же самое: чем выше вы поднимаетесь, тем больше психология становится определяющим фактором. С технической точки зрения разница между чемпионом и тем, кто занимает 100-е место в мировом рейтинге в любом виде спорта, не имеет значения. Разница заключается в психологии, с которой спортсмены подходят к соревнованиям, трудным моментам или тренировкам.

Как я узнаю, что у меня грамотный психологический подход и правильное планирование? Это очень легко: просто сравните ваши прошлые и текущие результаты. Посмотрите на свой дом, машину, текущий банковский счет и сравните его с тем, который был пять лет назад: деньги и богатство – это результат нашего программирования и психологии. Рано или поздно, если мы не изменим то, на что были бессознательно запрограммированы нашей семьей и кругом общения, мы, конечно, достигнем их результатов, но остановимся на достигнутом. Так какие же элементы оказывают глубокое влияние на наше настроение и могут помочь нам измениться? Их, по сути, шесть:

• наши убеждения;

• вектор, куда мы направляем наше внимание, то есть на чем мы его фокусируем;

• язык, который мы используем;

• то, что мы говорим себе, или внутренний диалог;

• то, что, по нашим представлениям, может произойти;

• как мы используем свое тело и как дышим.

4. Отправная точка: ваша денежная карта

Прежде чем анализировать шесть элементов, которые могут повлиять на наше душевное состояние и помочь нам измениться, я хотел бы, чтобы вы остановились на мгновение и ответили, не задумываясь, на следующие вопросы. Ответы, которые вы дадите, создадут ваш психологический портрет. Я рекомендую вам записывать свои ответы в отдельную тетрадь. К концу книги вы увидите и прочитаете, как думают богатые люди. Посмотрите на ваши ответы и сравните их с тем, что вы прочитали. Если вы еще не разбогатели, вы поймете, почему!

Что вы думаете о деньгах?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы думаете о богатых?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы думаете о финансовом изобилии?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы думаете, что ваши родители думают о деньгах, богатых и финансовом изобилии?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы думаете, кто несет ответственность за ваше нынешнее финансовое положение?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы думаете, кто будет отвечать за ваше финансовое будущее?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы думаете, сколько вы можете заработать за год?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы думаете, что подумают о вас другие, если вы станете богатым?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как, по-вашему, могут измениться ваши отношения с другими людьми?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы думаете о своей способности управлять деньгами?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как скоро, по вашему мнению, вы станете финансово свободным?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Какие вопросы вы задаете себе о деньгах?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Сосредоточены ли вы на деньгах? И если да, то куда вы направляете свое внимание?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Какие у вас представления о деньгах?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы думаете о своей способности производить деньги?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Можете ли вы увидеть себя богатым и счастливым?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы говорите, когда общаетесь на тему денег?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что ваши родители говорили о деньгах?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Какие метафоры вы используете для себя и для денег?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Что вы говорите себе, прежде чем сделать инвестиции?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Как вы используете свое тело, когда говорите о деньгах? Выражаете ли вы уверенность или неуверенность?

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

_______________________________________________________________

Убеждения

6 мая 1954 года: знаменательная дата в мире легкой атлетики. До этого дня считалось, что пробежать милю менее чем за 4 минуты физически невозможно: никто никогда этого не делал.

Последний рекорд был установлен в 1945 году Гундером Хэггом – 4,014 минуты. Но некий Роджер Баннистер, 25-летний британский студент из Харроу, верил, что это возможно, и пришел к финишу с результатом 3,5904.

Всего через 46 дней Джон Лэнди пробежал еще быстрее Баннистера на 1,5 секунды. Вечность в легкой атлетике. И в течение следующих трех лет шестнадцать бегунов преодолели четырехминутный барьер.

Даже если вы не побьете рекордов, верить в то, что что-то возможно, очень важно.

Если мы считаем, что сделать что-то невозможно, мы даже не будем пытаться. Убеждения движут миром. Сегодня люди умирают и убивают из-за убеждений.

Подумайте о том, что каждое утро, когда вы просыпаетесь, на вас как будто надевают очки, через которые вы видите мир. У нас есть убеждения, касающиеся всего: себя, других и того, чего они хотят, как мы должны к ним относиться. У нас есть убеждения, касающиеся нашей работы, того, как играть, того, что нам нравится, политики, образования, преступлений, системы правосудия, полиции, войны, планеты, людей из других стран. «Русские – такие-то, американцы – такие-то, шведы – такие-то», и мы говорим и думаем это, возможно, даже никогда не видев этих людей или имея какие-либо отношения только с одним человеком. У нас также есть убеждения относительно времени, истории, будущего, прошлого, нашей судьбы.

Убеждения позволяют нам создавать карту для передвижения в нашем мире, в том, что мы называем своей территорией. Именно поэтому они обуславливают и регулируют нашу жизнь, эмоции, здоровье, навыки и повседневный опыт. Они пронизывают весь наш опыт.

Наши убеждения обычно возникают и разделяются культурой, семьей и кругом, к которому мы принадлежим. Поэтому мы принимаем их как должное и, прежде всего, считаем истиной. Только когда нам встречается кто-то, чья система убеждений полностью отличается от нашей, мы в какой-то мере осознаем свои собственные убеждения.

Как рождаются убеждения

Убеждения не являются врожденными. Мы не рождаемся с уже сформированными убеждениями. Мы изучаем и развиваем их, чтобы понять смысл нашего мира, чтобы ориентироваться в нем. Но откуда они берутся?

Импринтинг

Значимые события во время так называемого периода импринтинга. С момента нашего рождения и до семи лет значимые события в нашей жизни оказывают глубокое влияние на формирование наших убеждений относительно нас самих и нашего потенциала, относительно других, относительно нашей способности что-то делать или не делать, понимать или не понимать.

Культура, в которой мы растем

Социальная модель, в которой мы выросли, играет ключевую роль в формировании нашего мышления. Например, многие из нас исповедуют ту же религию, что исповедуют остальные члены семьи.

Подсознательное моделирование

Когда мы взрослеем, то, естественно, копируем не только поведение других людей, но и их убеждения.

Обратная связь от близких нам людей

Семья обычно диктует детям, что они могут делать, а что – нет. Вместо того, чтобы хвалить за успехи, родные часто подвергают жесткой критике неудачи. В результате у многих людей формируется негативное представление о себе.

Повторяющийся опыт

Чем больше мы подвергаемся воздействию определенного послания, сообщения, тем больше доверия оно вызывает, и со временем мы можем в него поверить. Предположим, вы живете в семье, занимающейся недвижимостью: для вас будет нормальным покупать и продавать недвижимость с целью получения прибыли и положительно относиться к этому виду бизнеса.

Социальная группа

Может случиться так, что мы меняем свои убеждения для того, чтобы соответствовать группе, с которой вступаем в контакт. Социальная группа – это люди, с которыми мы больше всего общаемся. Вот почему так важно, с кем человек решает общаться: так или иначе мы приобретаем чужие убеждения.

Значимый опыт

Иногда достаточно одного-единственного жизненного опыта, чтобы поверить, что что-то возможно, как в лучшую, так и в худшую сторону.

Представьте, что вам нужно провести успешную презентацию перед аудиторией в двести человек. Ваша убежденность в том, что вы можете выступать публично, положительно повлияет на ваш результат, придав вам уверенность в вашей будущей способности столкнуться с тем же опытом, и возможно, откроет новые рабочие перспективы. К сожалению, то же самое происходит и в обратном направлении: негативный подход отрицательно скажется на результате.

Культурные организации

Иногда мы принимаем убеждения компании, в которой работаем: если все работают сверхурочно, для нас будет нормальным приспособиться и поверить, что это правильно. Если мы родились в Италии, будет нормальным быть католиком, так же как нормально быть мусульманином, если мы родились в Египте.

СМИ

Радио и телевидение прививают нам убеждения о том, кто мы есть, какими должны быть, что должны думать, сколько должны весить, как должны одеваться, как должны тратить свои деньги.

Убеждения не постоянны, но мы часто ведем себя, как будто это так, забывая, что они представляют собой лишь наше восприятие реальности, лишь дают ощущение уверенности в чем-то. Они направляют наши мысли, наше поведение.

Некоторые убеждения мы проносим с собой через всю жизнь, в то время как другие меняются естественным образом с течением времени. Когда нам было пять лет, мы верили в Деда Мороза, потом, конечно, наша вера изменилась!

Убеждения могут быть направляющей силой, но они также могут нас ограничивать и лишать сил.

Как работают убеждения? Я уверен в одном: то, в чем я уверен, заставляет меня предпринимать действия, соответствующие моему мнению.

Как мы уже говорили, наши действия приводят к результатам, которые подтверждают наши убеждения. Мы такие, какими себя представляем, поэтому мир формируется вокруг нас. Убеждения управляют нашей жизнью, определяют, кто мы есть и что мы создаем. Это один из способов, с помощью которого мы «фильтруем» мир вокруг нас.

Это, пожалуй, самая важная тема во всей книге.

Генри Форд говорил: «Не важно, что вы думаете – можете вы или нет – вы все равно правы». Что касается меня, то чем дальше я продвигаюсь по жизни, тем больше понимаю, что то, во что мы верим, определяет наше существование.

Рассмотрим пример.

• Я считаю, что смогу выучить английский язык.

• Я считаю, что не смогу выучить английский язык.

Какое из этих двух убеждений истинно?

И то, и другое, если у человека есть чувство уверенности в той или иной вещи.

Какие действия предпримут два человека с такими разными убеждениями относительно изучения английского языка? И как будут складываться их жизни? Все просто: тот, кто убежден, что может выучить английский, запишется на курсы, поедет за границу и выучит язык. Второй не будет ничего делать и не будет учиться. Таким образом, поведение обоих будет подтверждать именно то, во что они верят.

Не существует правильных или неправильных убеждений. Есть убеждения, придающие или не придающие силы. Что было бы, если бы мы не верили, что можем стать богатыми?

Часто убеждения содержат другие, так называемые прозрачные убеждения. Например, в этом случае могут существовать убеждения относительно способности учиться или относительно самого себя. Ведь они есть у нас относительно всего: жизни, любви, отношений, других людей, наших собственных способностей и способностей других.

Мы не верим тому, что видим, мы видим то, во что уже верим. Вот почему очень важно взять под контроль наши убеждения относительно жизни, счастья или даже здоровья (существуют точные исследования, доказывающие большое влияние убеждений в терапевтической сфере). Конечно, то, во что мы верим относительно заработка или производства, также обусловлено нашими убеждениями. Прямо сейчас вы зарабатываете столько, сколько верите, что можете зарабатывать.

Убеждения не всегда дают силы. От мечты людей отделяет не то, чего они не знают, а то, что, как им кажется, они знают.

Интересно отметить, что убеждения не меняются в соответствии с обычными правилами. Я не могу просто подойти к кому-то, потрепать его по плечу и сказать: «Да ладно тебе, учить английский легко!» Или: «Стать миллионером легко!» Его твердая уверенность в том, что он не может выучить английский язык или стать миллионером, сильнее любых моих утверждений. Необходимо понять, на что опирается этот человек, то есть откуда он знает, что это убеждение для него истинно, а затем, при необходимости, подвергнуть его сомнению и изменить.

Обычно существует три типа ограничивающих убеждений.

1. Убеждение в том, что желаемая цель не может быть достигнута, несмотря на способности человека. Как будто человек считает, что не важно, что он делает, невозможно получить то, что он хочет, потому что это ему не подвластно и он просто жертва.

2. Убежденность в том, что достичь цели возможно, но у нас нет соответствующих навыков. Это как если бы человек сказал себе, что другой может достичь этого результата, но не он: «Я недостаточно хорош, недостаточно умен, недостаточно способен».

3. Убеждение, что человек не заслуживает достижения желаемой цели, потому что он что-то сделал или не сделал. Как будто человек говорит себе: «Я неудачник; эти вещи работают для всех, но не для меня. Я не заслуживаю счастья, со мной что-то не так, я – ошибка».

Чтобы быть успешным в жизни, но особенно в сфере денег, нам необходимо изменить наши ограничивающие убеждения. Мы должны иметь возможность надеяться на лучшее будущее, верить в наши способности, контролировать ситуацию и повышать самооценку.

Ограничивающие убеждения часто ставят человека в кажущееся непреодолимым состояние тупика, которое приводит к убеждению, что несмотря на то, что он сделал все возможное, чтобы измениться, ничего не получается. Чтобы преодолеть это препятствие, необходимо найти убеждение или крепость ограничивающих убеждений, которые лежат в его основе и заставляют его существовать.

Отправная точка: ваша денежная карта

Часто ограничивающие убеждения формируются для реализации позитивного намерения, то есть для того, чтобы защитить нас. Предположим, например, что для меня важно стать богатым, но у меня есть ограничивающее убеждение, что каждое действие, которое я предпринимаю для достижения богатства, отнимает время у моей семьи, которая для меня является фундаментальной ценностью. Очевидно, что эти две вещи будут противоречить друг другу. Возможно, у меня будет ощущение, что я делаю шаг в направлении денег, но когда буду близок к достижению своей цели, то начну «тормозить», чтобы не красть время у своей семьи. Осознавая свои намерения, я могу каким-то образом расширить свою карту мира, изменив ограничивающее убеждение с помощью волшебного слова «как». Например: «Как я могу стать богатым и при этом иметь возможность тратить больше времени на свою семью?»

Что касается меня, моим самым большим ограничивающим убеждением было следующее: «Чтобы заработать деньги, нужны деньги». Что происходит с теми, кто убеждает себя в этом? Что пока у него не будет денег, он не будет предпринимать действий, чтобы получить больше денег. Как кошка, кусающая собственный хвост, я не буду ничего делать, не добьюсь результатов и всегда буду ждать денег, чтобы сделать деньги.

Почему у меня возникло это убеждение?

1. У меня был личный опыт в этом (я делал инвестиции, которые оказались убыточными).

2. Так думали в моей семье отец и мать. Я часто слышал, что в 1960-х годах мой дедушка из-за отсутствия небольшой суммы не смог купить еще один дом, который с годами приобрел бы огромную стоимость, позволив дедушке жить на пассивный доход.

3. Это клише, распространяемое телевидением, радио и печатной прессой, которые часто влияют на возникновение убеждений.

Если бы кто-то пришел ко мне и попытался переубедить меня, я бы даже не стал его слушать. Представьте себе стол, на котором лежала моя вера в то, что «для того, чтобы делать деньги, нужны деньги». Стол прочен лишь настолько, насколько прочны ножки, на которых он стоит. Ножки представлены моим личным опытом, опытом других и знаниями, которыми я обладал до этого момента. Мой стол был прочным. От чего меня защищало это убеждение? Возможно, от страха неудачи.

Пока я руководил IT-компанией в Милане, я бесплатно помогал людям достигать их целей с помощью коучинга, то есть так же, как тренер помогает спортсменам добиваться результатов. Я начал меняться, помогая одному парню планировать свои цели. Он сказал: «Вы можете помочь мне разобраться с моей финансовой стороной? Я думаю, что у меня есть ограничивающие убеждения». По окончании коуч-сессии я помог ему взять под контроль его взгляды относительно денег и во время выполнения задания осознал свои собственные убеждения.

В тот момент мне пришлось задаться вопросом, хочу ли я как-то решить свои финансовые проблемы. Вера в то, что для того, чтобы зарабатывать деньги, я должен иметь деньги, парализовывала меня. Как только я записал это, то вспомнил прочитанное где-то, что 90 % миллионеров – это люди, которые создали себя сами, и в среднем у них было 3,2 финансовые неудачи за всю жизнь. Они падали и снова поднимались, пока не смогли встать на ноги и создать состояние для себя и других.

Затем я спросил себя, являются ли окружающие меня люди хорошим примером для подражания, чтобы изменить мое отношение к деньгам, то есть есть ли у них убеждения, дающие силы, и богаты ли они. Ответ был отрицательным. Абсурдно спрашивать совета у того, кто не добивается нужных результатов. Стали бы вы слушать советы по питанию и поддержанию формы от женщины, страдающей ожирением?

Чтение, учеба и посещение курсов оказывают большое влияние на нашу систему убеждений. Результаты людей, посетивших мои семинары, в основном зависят от работы, которую они выполняют, и от убеждений, придающих им силы, которые они приобретают после окончания курса. Есть люди, которые после семинара «Инвестирование в недвижимость» быстро заключают свою первую сделку по недвижимости на основе одного только семинара. Речь идет не только о технических знаниях: речь идет о наличии убеждений и чувства уверенности в собственном успехе, навыков продаж и ведения переговоров.

Например, одному из наших студентов потребовалось шесть месяцев, чтобы купить свою первую недвижимость. Но сенсацией стало то, что в последующие четыре месяца он купил целых 14 объектов. Что случилось? Что изменилось? Просто, увидев в первый раз, что это возможно, он повторил опыт. Все препятствия, которые раньше ограничивали его, исчезли, и его убеждения изменились, заставляя его действовать ради результатов.

Убеждения способны изменить вашу реальность. Если в вашей жизни есть аспекты, которые вам сейчас не нравятся, у вас наверняка есть убеждения, которые необходимо исправить. К сожалению, мы часто забываем, что наша уверенность основана лишь на личных убеждениях, которые могут быть созданы, изменены или вычеркнуты.

Когда вы слушаете кого-то, попытайтесь экстраполировать его убеждения: они покажут его настоящие и будущие результаты. Перечитав упражнение, вы найдете карту своих будущих действий в финансовой сфере. Возьмем вопрос: «Что вы думаете о деньгах?»

Если вы считаете, что деньги сами по себе не являются чем-то хорошим, то на бессознательном уровне это будет мешать вам достичь Финансовой Свободы. У богатых людей есть привычки и прежде всего позитивные убеждения в отношении денег. Напротив, у бедных есть тенденция не брать на себя ответственность за свои убеждения и действия. Из-за своей неспособности создать богатство они используют недостаток денег как доказательство того, что то, во что они верят, является правдой. Принятие ответственности означает чувство ответственности за финансовую ситуацию, в которой вы оказались, а не приписывание ее внешним факторам. Необходимо найти время остановиться и запечатлеть вашу текущую ситуацию и запланировать будущее, после чего начать развиваться и инвестировать.

Помните: если вы хотите получить другие результаты, вы должны совершать другие действия, но ваши действия зависят от вашего настроения. Ваша способность управлять эмоциями по отношению к деньгам – это то, что сделает вас богатым или бедным. Способность управлять эмоциями или чувствами (включая боль или удовольствие) определяет качество выбора, который мы будем делать во всех сферах жизни, и финансовая сфера не исключение. Если мы находимся в состоянии стресса, мы будем делать выбор, основываясь на беспокойстве. Если мы боимся, то будем делать выбор, основанный на страхе. Страх потерять деньги и совершить ошибки характерен для людей и семей, которые не знакомы с деньгами. Правильное управление рисками и их предварительный анализ при правильном финансовом планировании характерны для людей, которые привыкли управлять большими суммами денег.

Если вы выявили убеждения, которые, возможно, не дают вам сил, вы можете изменить их. Я рекомендую вам сделать это сейчас, потому что там могут таиться ограничения вашей жизни. Выясните источник: откуда они берутся?

Можно ли брать в качестве примера людей, которые передали их мне? Как я могу управлять реальностью, которую я создал для себя?

Как только вы усомнитесь в своем убеждении, вы можете создать новое и поискать примеры для его подтверждения. Например, «вполне возможно, что я стану миллионером в течение следующих 12 месяцев».

Как только я произнесу это предложение, в моей голове начнут зарождаться сомнения и неуверенность. Так что теперь я должен наполнить содержанием новое убеждение, которое, как и предыдущее, настолько же истинно, насколько и ложно. Как наполнить его содержанием и найти для него отправные точки?

Знаю ли я кого-нибудь, кто стал миллионером за 12 месяцев? Могу ли я изучать биографии великих предпринимателей или инвесторов? Могу ли я приобрести навыки, которые позволят мне достичь этого?

“ Альфио объясняет:

Чтобы заработать деньги, которых вы никогда не зарабатывали, вам нужно стать человеком, которым вы никогда не были, и иметь систему убеждений, которой у вас раньше не было.

Личность

Очевидно, что эти убеждения должны быть подкреплены более высокими убеждениями. Я должен быть человеком, убежденным в том, что могу научиться чему-то новому, потому что реализовать веру в то, что я могу стать богатым, будет нелегко. Если у меня нет убеждений относительно себя самого, дающих мне силы, моя личность не может измениться. Все, что следует за словами «Я есть», представляет собой убеждения относительно себя, которые определяют нашу личность. «Я легко обучаюсь», «Я тот, кто предан своему делу», «Я тот, кто идет до конца», – все эти убеждения относительно моей личности придают мне силы. Наоборот: «Я ленивый», «Я затягиваю», «Я медлительный», «Я неуклюжий» – это убеждения, лишающие силы.

Помните, что это всего лишь чувство уверенности в том, кто вы есть. Вы – это не ваше поведение, а нечто большее. Работа на уровне самосознания приведет вас к созданию того, чего вы действительно хотите, легко и быстро, но, прежде всего, без усилий. Что представляет собой личность человека, который гонится за своей мечтой? Какими характеристиками он или она должны обладать? Кем он или она себя считают? Что вы думаете о своих способностях?

Ограничивающие убеждения в отношении денег

Во время одного из своих курсов по психологии денег я проанализировал некоторые классические ограничивающие убеждения участников.

Чтобы делать деньги, нужны деньги.

Как я уже говорил, это долгое время было моим ограничивающим убеждением. Фактически 90 % людей с ликвидными активами более миллиона евро начинали с нуля.

Я не могу ничего изменить, потому что не могу обойтись без денег, которые я зарабатываю.

Некоторые из крупнейших компаний были созданы в гараже у себя дома и в свободное время: Apple, Hewlett-Packard, Tecnogym, книги о Гарри Поттере, которые были проданы тиражом 250 миллионов экземпляров, что позволило автору накопить состояние, превышающее миллиард долларов. Если вы действительно хотите измениться и ваша мотивация достаточно сильна, путь никогда не будет проблемой.

Чтобы стать богатым, нужно учиться.

Мои исследования не выявили никакой связи между богатством и уровнем образования. На самом деле, когда вы идете в банк, вас просят показать не ваш школьный аттестат, а ваше материальное положение, что является признаком того, что ваши финансовые достижения важнее школьных оценок.

Если я стану богатым, то стану жадным и материалистичным.

Деньги не преображают людей, но усиливают их характеристики. Если вы уже жадный, то, став богатым, вы станете еще жаднее. Точно так же, если вы склонны помогать другим, вы будете делать это лучше, используя свои собственные деньги, потому что деньги не покупают добрые слова, они покупают уход, медицинское обслуживание, крышу над головой, еду.

Материальная и духовная помощь имеет большое значение. Мать Тереза из Калькутты умерла с состоянием в миллионы долларов и смогла помочь стольким людям, потому что умела аккумулировать, управлять и распоряжаться большими деньгами.

Мне не нужно становиться предпринимателем или инвестором, моя работа позаботится о моем финансовом благополучии.

Правда заключается в том, что вы должны стать либо предпринимателем, либо инвестором. Часто люди сознательно или бессознательно думают, что путь к их финансовому благополучию – это работа. Менее 1 % тех, кто работает, станут финансово свободными, например спортсмены, музыканты, актеры или руководители крупных компаний. Те, кто не развивает предпринимательские навыки или инвестиционный потенциал, не смогут стать финансово независимыми.

Мне не нужно и не хочется становиться богатым, меня устраивает то, что у меня есть.

Правда в том, что вы понятия не имеете, что вам понадобится в будущем. Что случится с вами и вашими близкими, если вы потеряете работу? Что делать, если вы не подготовлены финансово?

Не важно, хочу ли я или могу стать богатым: я просто с этим не справлюсь.

Проверьте свои «прозрачные» убеждения: что вы думаете о своей способности к обучению? Помните, что на пути к богатству, как и при обучении езде на велосипеде, вы падаете, снова встаете, пока не научитесь держать равновесие. Читайте книги о деньгах, биографии миллионеров, найдите человека, который стал богатым, спросите, как он это сделал, и учитесь у него.

Инвестировать рискованно.

Инвестирование, по определению, не является рискованным. Если вы обратитесь к словарю за определением слова «инвестиция», то обнаружите следующее: «Использование капитала с целью получения прибыли». Как видите, слово «риск» в определении отсутствует. Великие инвесторы не считают инвестирование рискованным. Для них инвестирование означает следование правилам, повторяющимся закономерностям, которые могут исключить, иногда полностью, риск из их инвестиций. Как на рынке недвижимости, так и на финансовом рынке, настоящий инвестор – это тот, кто способен точно измерить риск и определить пути его снижения или даже устранения.

Раньше разбогатеть было проще.

Неправда! На самом деле никогда еще мир не предлагал таких возможностей разбогатеть очень быстро, какие предлагает сейчас. Способ разбогатеть изменился. Тридцать лет назад достаточно было создать хороший продукт, выпустить его на рынок и ждать доходов, поэтому настоящей проблемой было производство. Сегодня мы перешли из индустриальной эпохи в информационную. Владелец информационных ресурсов – это новый богатый человек. Дети, изобретающие веб-сайты, не сегодня-завтра смогут создавать компании, способные конкурировать на мировом рынке наравне с крупнейшими гигантами.

Я уже не в том возрасте. Мое время прошло.

На самом деле, у молодого и пожилого человека одинаковые шансы стать богатым. Единственная реальная проблема заключается в том, что чем старше становятся люди, тем больше они стремятся оставаться в своей зоне комфорта. Они менее охотно совершают ошибки, потому что не хотят чувствовать себя глупо.

Я – женщина.

Мужчинам всегда приходится интерпретировать то, что им говорят, и адаптировать это к своей ситуации, и это часто приводит к тому, что они не следуют правилам. По моему опыту финансового тренера, женщинам по сравнению с мужчинами не хватает одной вещи: мужского эго. Это позволяет им лучше, чем мужчинам, следовать правилам, которые мы излагаем на наших курсах, и они обычно более точны и настойчивы. Кроме того, они обычно обладают лучшими коммуникативными навыками, чем мужчины, и мы склонны в переговорах больше доверять женщине, чем мужчине.

Я слишком молод.

В США я видел, как 14-летние подростки инвестируют в финансовый рынок как профессионалы и достигают результатов, которых порой не добиваются даже лучшие менеджеры, как будто для них это игра. Молодость и, следовательно, малое количество ограничивающих убеждений из собственного опыта – это только преимущество. Как в спорте: чем раньше вы начнете заниматься, тем легче будет добиться хороших результатов во взрослой жизни.

Богатые заработали деньги нечестным путем.

Нечестные люди есть как среди бедных, так и среди богатых. Большинство богатых людей стали богатыми благодаря использованию своего интеллекта, развитию необычных навыков, усердной учебе и самообразованию. Они нашли время, выработали убеждения, придающие силы, и посвятили себя делу.

Вы должны много работать, чтобы заработать деньги.

Многие люди всю жизнь упорно трудятся, но не зарабатывают денег. В то время как другие работают с умом в течение нескольких лет и создают состояния, которые остаются на всю жизнь. Деньги зарабатываются умным, а не тяжелым трудом.

Нельзя одновременно быть богатым и духовным.

Нет никакой связи между умением зарабатывать деньги и тем, чтобы быть богатым человеком внутри. Певец Стинг и актер Ричард Гир богаты и знамениты. Но также известно, что они обладают большой духовностью.

Деньги не могут купить счастье.

Если причина стать богатым и иметь много денег проистекает из негативных эмоций, таких как страх, гнев, необходимость доказать что-то самому себе, богатство, конечно, не принесет счастья. Но деньги могут помочь создать положительные эмоции, пережить волшебные моменты. Представьте, что вы можете отвезти своих родителей в место, которое они никогда не могли себе позволить, или помочь людям, находящимся в тяжелом финансовом положении. В этом случае деньги делают счастливыми не только тех, кому вы решили помочь, но и вас.

Не все могут быть богатыми.

Зарабатывание денег – это такой же навык, как езда на велосипеде или публичные выступления: ему можно научиться и ему можно обучить. Это требует времени, техники и сосредоточенности. Чтобы стать богатым, потребуется настоящий учебный процесс.

Если это так просто, почему не все богаты?

Потому что люди ленивы и хотят получить все готовое. Они не изучают деньги, у них есть ограничивающие убеждения, им не хватает дисциплины и желания расти и самообразовываться, и они не знают, как управлять своим настроением и эмоциями.

У меня нет времени.

На самом деле это не только ограничивающее убеждение, но и оправдание. Если вы еще не разбогатели, то деятельность, которой вы занимаетесь и которая отнимает все ваше время, скорее всего, не приведет вас к финансовому благополучию. Поэтому вам следует посвятить свое время тому, что действительно имеет ценность, и отказаться от малозначимых занятий.

Некоторые убеждения придают силы, и было бы хорошо принять их. Я составил следующий список, опросив чрезвычайно богатых людей, чтобы выяснить, как им это удалось и какой образ мышления они приняли, чтобы стать богатыми.

1. Деньги повсюду

Если вы посмотрите правильно, то поймете, что деньги есть везде. Если я вручу вам камень, содержащий необработанный алмаз, и у вас не будет способности распознать его, вы выбросите его как камень. Именно так большинство людей поступают с инвестиционными возможностями, которые появляются на их пути.

2. Деньги создаются из ничего

90 % миллионеров – это люди первого поколения, то есть те, кто начинал с нуля. Быть миллионером – это не удача, а привычка, образ мыслей и действий. Возьмите миллионера, отвезите в другую страну, где в его распоряжении не будет денег, и вы увидите, что через короткий период времени он снова станет миллионером.

3. Наш главный ресурс – это люди

Мы вряд ли сможем стать финансово свободными самостоятельно. Для достижения наших финансовых целей нам нужны другие люди и их конкретные навыки.

4. Зарабатывать деньги легко и весело

Как только вы найдете правильный путь и правильный ментальный настрой, зарабатывание денег будет похоже на езду на автомобиле. Поначалу это кажется сложным, нужно следить за коробкой передач, сцеплением, зеркалом заднего вида и т. д.; через некоторое время это становится нормальным, вы садитесь в машину и, не задумываясь, едете туда, куда вам нужно. Если вы не думаете о том, что ваш путь к процветанию может быть еще и увлекательным, вы так или иначе будете пытаться саботировать его.

5. Если кто-то смог это сделать, то и я смогу

Если кто-то что-то делает, то и я могу это сделать, если я буду развивать те же навыки, тратить то же время и придерживаться тех же убеждений.

6. С помощью правильного обучения и некоторого времени я могу стать финансово свободным

Это просто вопрос принятия ответственности за свою ситуацию и выделения времени для достижения своей цели.

7. Можно научиться делать деньги

Как и все остальное, зарабатывание денег – это навык, и ему можно научиться.

8. Время

Это ваш самый важный ресурс. Даже за большие деньги я не могу купить больше времени, поэтому время ценнее денег. Как вы можете наилучшим образом использовать свое время?

Если вы не верите в себя и свои возможности, кто за вас это сможет сделать?

Куда вы направляете свое внимание: ваш фокус на деньгах

Энергия течет туда, куда вы направляете свое внимание. Если вы хотите стать богатым, первое, что вам нужно сделать, – это сформировать фокус на деньги в правильном направлении.

Фокус – это не что иное, как точка, на которую вы направили свое внимание. Наш мозг – это кибернетическая система, и если мы задаем ему вопрос, он дает нам ответ. Помните, что вы получаете от жизни только то, на чем постоянно концентрируетесь. На чем вы фокусируетесь?

Предположим, вы находитесь на вечеринке, и у вас с собой видеокамера. Вечеринка прекрасна, сотни людей веселятся, но в одном углу комнаты двое спорят. Если мы направим объектив камеры только на этих двоих и проигнорируем все остальное, то при повторном просмотре создастся впечатление, что вечеринка не удалась.

То же самое происходит и с нашим мозгом: у нас есть разные сферы жизни, в которых, вероятно, все в порядке, например мы здоровы, у нас есть друзья, которые нас любят, хорошие родители, деньги, работа, которой мы увлечены, но, возможно, отношения с супругой в данный момент складываются плохо. Если мы будем сосредоточены только на проблемах, нам будет казаться, что наша жизнь – отстой. На самом деле, все области в порядке, кроме одной. Но наш ум способен фокусироваться на негативном или позитивном, на проблемах или решениях. Приобретение способности задавать себе вопросы, придающие силы, позволяет нам менять свое настроение и всегда искать решения.

Есть вопросы, которые могут помочь вам изменить фокус: «На чем вы сосредоточены в отношении денег?», «Какие вопросы вы всегда задаете себе о богатстве и финансовом изобилии?»

Чтобы пояснить эту концепцию, приведу пример. На моих курсах «Финансовая Свобода» неоднократно всплывают очень интересные вещи. Некоторые люди спрашивают себя: «Как мне дотянуть до конца месяца?» Или: «Почему у меня так мало сбережений?» Как видите, эти вопросы сосредоточены на проблеме, но не на ее решении. «Как я могу создать для себя дополнительный доход?», «Как я могу организовать свою жизнь так, чтобы деньги перестали быть проблемой?», «Как я могу создать доход, который не зависит от моей работы?», «Как я могу стать финансово свободным?», «Как я могу заработать Y за X времени?» – чаще задавайте себе эти вопросы, и ваш мозг начнет подсказывать вам ответы.

Какие вопросы вы задаете себе о деньгах?

Если вопрос, который до сих пор определял ваши отношения с деньгами, был негативным или демотивирующим, он будет направлять ваш разум в столь же негативном направлении. Предыдущий вопрос «Как мне дожить до конца месяца?» вызывает беспокойство, потому что сосредоточен только на том, чтобы дожить до конца месяца, и не включает в себя средне- и долгосрочный план.

В определенный момент своей жизни я понял, что мой главный вопрос о деньгах: «Как я могу оплатить свои долги в этом месяце?» Мое внимание было сосредоточено только на разрешении неблагоприятной финансовой ситуации, а не на создании дохода, который бы автоматически покрывал мои долги каждый месяц без необходимости думать об этом. У меня не было плана, а не иметь финансового плана – это все равно что владеть участком земли и начать строить дом, не сделав сначала проект. Не случайно все люди, у которых нет Финансовой Свободы, даже не имеют плана по ее достижению.

Если вы еще не разбогатели, вам придется действовать по-другому. Если вы хотите изменить результат, вы должны изменить свои действия, но ваши действия определяются эмоциональным состоянием, в котором вы находитесь. Помните: лучший выбор – это выбор, сделанный в продуктивном состоянии.

Как вы думаете, что вы получите, имея больше денег? Что это даст вам, чего у вас еще нет? Многие отвечают: безопасность, счастье или власть. Деньги сами по себе не являются источником ни одного из этих состояний. Подобные состояния генерируются внутри вас, независимо от денег. Если бы деньги и успех действительно были ключом к счастью, безопасности и власти, Мэрилин Монро, Элвис Пресли и Джон Белуши были бы живы, счастливы и довольны. Вместо этого, несмотря на богатство, они не могли найти покоя в своей жизни.

У меня всегда с собой блокнот, куда я каждый день записываю свои цели, и выделяю три минуты – даже в трамвае или метро, – чтобы сосредоточиться на них, тем самым поддерживая постоянный фокус. Эта простая техника заставляет ретикулярную систему активации (RAS) искать возможности для достижения целей и позволяет мозгу концентрировать внимание на определенных вещах, пренебрегая другими. Если наш фокус ориентирован на поиск чего-то, то рано или поздно он это найдет. Например, когда мы решаем купить определенную модель автомобиля, мы задаем нашему мозгу направление и начинаем замечать ее повсюду на улицах. Возвращаясь к финансовому благополучию, если вы представите себя уже богатым, то автоматически откроете себя для поиска возможностей и способов стать таковым. Но будьте осторожны: фокус должен быть позитивным. Позитивный фокус – «Я хочу быть финансово свободным», а не «Я больше не хочу быть бедным».

До того как я решил выбраться из мира бедности, который сам для себя создал, я постоянно беспокоился о деньгах и постоянно думал о том, как не быть бедным. Мысль «Я больше не хочу быть бедным» только заставляла меня сосредоточиться на негативе. Помните, что прежде всего бедность – это состояние ума. Возьмите под контроль свой фокус на деньги прямо сейчас с помощью расширяющих возможности и стимулирующих умственную деятельность вопросов.

Существует волшебный вопрос, который позволяет постоянно фокусироваться на решении. «Магия» вопроса «Как я могу…»: «Как я могу получить этот результат?», «Как я могу добавить больше пассивного дохода?», «Как я могу достичь настоящей Финансовой Свободы?» Как только вы поставите вопросы в позитивном ключе, ваш мозг начнет искать ответы. Они могут появиться не сразу, но если вы не будете отвлекаться, то начнете находить возможности, которые раньше вас не интересовали.

“ Альфио объясняет:

Качество нашей жизни зависит от качества вопросов, которые мы задаем себе. Качественные вопросы дают качественную жизнь.

Визуализация создает будущее финансовое изобилие

Образы, которые мы создаем в своем сознании, являются одной из основополагающих вещей, позволяющих нам управлять своим настроением и достигать результатов. Мозг работает в основном через образы. Каждый день мы создаем миллионы образов на основе того, что с нами происходит. Способность управлять этими образами и изменять их дает нам уникальную возможность стать хозяевами своей судьбы.

Визуализация и создание позитивных образов характерны для людей, добивающихся необыкновенного успеха.

Чтобы создать что-либо, необходимо сначала помечтать или представить это. Режиссер Стивен Спилберг заранее представляет себе последовательность сцен, диалогов и декораций. Это его истинная движущая сила, та, которая поднимает его утром с постели и заставляет забыть о завтраке в пылу съемок нового фильма.

Образы и способность к визуализации являются ключевыми составляющими успеха.

Создание позитивных образов того, чего хочется достичь, как будто это уже достигнуто, мотивирует великих чемпионов быть дисциплинированными и упорно трудиться для достижения своих целей.

Аналогичным образом, негативная визуализация может вызвать депрессивное состояние, которое подпитывает разочарование, страх и тревогу, что часто приводит к неудаче. Страх создается с помощью определенных образов.

Потратьте немного времени и начните представлять, каким бы вы хотели видеть свое финансовое будущее. Но одного воображения недостаточно. Нужно действовать. Именно действия превращают мечты в результаты. Но ведь действия можно сначала представить, а потом реализовать. Это дает ощущение безопасности и спокойствия, когда все делается точно так, как будто это уже было сделано.

На самом деле, наш мозг с точки зрения неврологии, не отличает реальный опыт от ярко воображаемого. Попробуйте вспомнить какой-нибудь кошмар. Это не реально, но наш мозг реагирует так, как будто это реальность, заставляя нас потеть и бояться. Если вы изучите умственный процесс, который привел Альберта Эйнштейна к определению теории относительности, вы обнаружите, что он исходит не из математических расчетов, а из его способности к абстракции и воображению. Сначала представив его себе, а затем превратив в математическую теорию.

“ Альфио объясняет:

Не каждый, кто мечтает, добивается результатов, но каждый, кто добивается результатов, является мечтателем.

Язык денег

Слова могут создавать эмоции, включать или выключать их, заставлять нас плакать или смеяться, влюбляться, надеяться или угнетать нас и заставлять страдать. Они могут вдохновлять народы и страны, создавать или разрушать отношения, побуждать нас жить или умереть. Язык может создавать мнения и может их менять.

Язык материализует эмоции и позволяет нам выразить то, что у нас внутри.

Реальность поступает и хранится в нашем бессознательном через пять чувств восприятия: зрение – то, что я вижу (В), слух – то, что я слышу (С), осязание, вкус и запах – те, которые я ощущаю эмоционально (K – от «кинестетика»).

Для того чтобы выразить себе или другим то, что мы видели, слышали и чувствовали, мы используем язык, который является словесной интерпретацией того, что у нас внутри. То, как мы описываем словами ситуации, может ПОЛНОСТЬЮ изменить опыт, который мы испытали и который можем испытать.

Язык – это вершина айсберга. Эмоции, то, что мы видим и слышим, представляют собой невидимую часть. Подумайте о влиянии, которое слова могут оказывать на других и на вас самих. Здесь мы рассмотрим влияние слов на наше эмоциональное состояние. Слова, которые мы используем для описания нашего опыта, в конечном итоге сами становятся нашим опытом.

Например, попробуйте представить себе эмоциональную силу предложения типа: «У меня непреодолимые финансовые проблемы», и сравните ее с эмоциональной силой предложения: «У меня финансовые проблемы» или «У меня есть некоторые финансовые проблемы». Что случилось с эмоциональной силой первого предложения? Она уменьшилась, как и интенсивность ощущаемого нами состояния. Таким образом, если мы изменим свой словарный запас на тот, который ослабляет негативные эмоции, уровень интенсивности этих эмоций начнет снижаться.

Если вы замените «Я в ярости» на «Я раздражен», или «Я встревожен» на «Я немного обеспокоен», или «Я чувствую себя разрушенным» на «Я устал», уровень ваших негативных эмоций снизится.

Таким же образом вы можете усилить свои положительные эмоции. Если, например, вас спросят: «Как дела?» – вы можете ответить: «Нормально, неплохо». Или: «У меня все потрясающе хорошо!» Как бы упрощенно это ни звучало, второй ответ пойдет на пользу вашей психике. Поэтому попробуйте заменить слова, которые уже являются позитивными, на еще более позитивные. Например, измените «Я решительный» на «Я неудержимый», «Я чувствую себя энергичным» на «Я заряжен, как сжатая пружина», «Я нежный» на «Я страстный».

С детства нас определяет язык. Мать говорит дочери: «Иди к папе, потому что деньги у него!» Какое послание мать дает своей дочери?

Когда я был ребенком, моя мама часто кричала мне: «Не клади деньги в рот, потому что они грязные!» Такие сообщения всегда оставляют след. Хотели бы вы иметь что-то грязное в кармане?

Утверждая, что «денег никогда не бывает достаточно», что вы вкладываете в вашего ребенка? Фразы типа «Не в деньгах счастье», «Не жили богато, нечего и начинать» несут важную эмоциональную силу.

Проанализируйте свой язык в отношении денег и определите, какие эмоции он вызывает у вас. Это язык, который заставляет вас смотреть на деньги и прикасаться к ним с определенным презрением или направляет вас к изобилию? Помните, что деньги – это энергия. Чем больше у вас денег, тем больше энергии вы можете сгенерировать.

Метафоры

Метафоры – это часть языка. Все великие коммуникаторы используют метафоры для передачи своих мыслей. И мы также каждый день используем метафоры, чтобы описать наш образ жизни и чувства, которые испытываем. Например, мы говорим: «Я чувствую себя крепко стоящим на ногах», «Моя голова витает в облаках», «Я утопаю в долгах», «Все идет полным ходом».

Метафоры, которые мы используем для описания себя, своего душевного состояния или состояния других людей, могут расширять и углублять наш опыт или создавать ограничивающие убеждения.

Человек, который чувствует себя «запертым в клетке», безусловно будет испытывать чувство угнетения и стеснения. Такие фразы, как «Бремя лежит на моих плечах» или «Эта задача – непреодолимая стена», не дают особого выбора. В этом случае полезно спросить себя: «Как я могу разрушить эту стену?» Такое изменение фокуса позволяет выйти из умственного тупика и сосредоточиться на решении, а не на проблеме.

Один человек однажды описал мне свою ситуацию так: «Когда я инвестирую, я чувствую себя Икаром», и еще: «Мои финансы похожи на график Nasdaq после краха технологических акций». Каково было его душевное состояние? Что он думал о себе? Какие действия он предпринял бы, находясь в таком состоянии духа и используя эти метафоры?

Метафоры, являясь частью структуры языка, представляют собой репрезентацию нашего подсознания, которое передается во внешний мир через слова, которые мы используем.

Точно так же мы можем влиять на наше настроение с помощью метафор, которые используем. На самом деле, изменяя метафоры, мы изменяем и наше состояние. Ни одно слово не произносится случайно, а метафоры описывают то, что происходит в собственном сознании и в сознании других людей. Как только вы поймете эмоциональное состояние, выраженное метафорой, вам станет легко изменить его и, возможно, выбрать позитивное. Задайте себе следующие вопросы: какую метафору вы используете для обозначения своей финансовой ситуации? Что для вас деньги? Кто для вас богатые люди? Какую метафору вы можете построить, чтобы иметь много денег?

Внутренний диалог

Внутренний диалог – это разговор, который мы ведем сами с собой. Пока вы слушаете меня, вы разговариваете сами с собой, комментируя то, что я вам говорю. Почему так важно осознавать свой внутренний диалог? Потому что это один из элементов, наиболее ответственных за наше душевное состояние, результаты, которых мы достигаем, и качество жизни, которую мы ведем. Хотим мы этого или нет, но внутренний диалог может изменить наше душевное состояние и наши мысли, и он напрямую связан с тем, на чем мы фокусируем свое внимание.

Лично мне пришлось бороться со своей личностью, влекомой тем маленьким голоском, который говорил мне: «У тебя ничего не получится, потому что ты всегда все откладываешь на потом». Кроме того, я не мог представить себя с большим банковским счетом и образом жизни богатого человека. Мне пришлось много работать, чтобы создать позитивный образ себя с большим количеством денег, потому что маленький голосок, который порождал сомнения, всегда мешал.

Недостаточно просто оказаться в нужном месте в нужное время, необходимо также быть правильным человеком, чтобы воспользоваться возможностями, которые открываются перед вами каждый день.

Наш мозг похож на компьютер, в который мы закладываем программы. Программирование для компьютера осуществляется только в положительном ключе, потому что мы говорим ему только то, что он должен делать, а не то, что он НЕ должен делать. То же самое должно быть верно и для нашего внутреннего диалога. Как мы уже говорили, всегда задавая вопросы в позитивном ключе, вы сохраняете позитивный фокус, и внутренний диалог будет разворачиваться таким же образом.

При использовании внутреннего диалога нужно быть осторожным с двумя вещами: отмены, которые происходят с фразами типа «НИКТО мне не верит», и обобщениями, с использованием наречий «никогда» и «всегда»: «Я НИКОГДА не поступаю правильно» или «Я ВСЕГДА без денег». Эти обобщения опасны, потому что могут подорвать вашу самооценку и уверенность в себе.

Подобные фразы заставляют нас чувствовать себя лишенными ресурсов. Чтобы противодействовать этому эффекту, полезно задать себе вопрос-«противоядие», например: «Я прямо-таки НИКОГДА не сделал правильных инвестиций?» Мы можем обнаружить, что обычно делаем правильные инвестиции и что только тогда, когда мы сказали себе: «Я НИКОГДА не делаю правильных инвестиций», мы допустили ошибку. Другой пример: «Никто не верит, что я могу стать финансово свободным». Давайте попробуем спросить: «Кто конкретно в это не верит?» Ответ может быть таким: «Прямо сейчас ТОЛЬКО мой друг». Мысль о том, что только один или два человека не верят в это, а не сотни, смягчит негативные чувства, которые мы можем испытывать.

Нам необходимо осознать важную функцию внутреннего диалога и убедиться, что он может положительно влиять на наши эмоции, помогая нам оставаться в ресурсе и уверенными в достижении своих целей.

Что бы ни говорил нам внутренний диалог, он руководствуется лишь функцией защиты: если вы решаете купить недвижимость, и это выглядит как выгодная сделка, а ваш внутренний голос говорит, что «здесь должен быть подвох», позитивное намерение этого голоса – просто защитить вас от ошибки. Проблема в том, что если у человека есть особенно негативный и подавляющий внутренний диалог, то он должен прийти к соглашению, к согласованию своего внутреннего голоса с целью, которую ставит перед собой, как если бы он вел переговоры с другим человеком. Если этого не происходит, мы начинаем бессознательно саботировать себя: я хочу что-то сделать, но, когда я близок к достижению этой цели, я невольно делаю все возможное, чтобы не достичь ее.

У нас всегда должен быть маленький голосок в голове, который поддерживает нас, обнимает и защищает, не заставляя отказываться от своей мечты, а помогая идти в правильном направлении.

Использование тела и дыхания

При работе на высоком уровне в любой области лучшие решения принимаются без внутреннего диалога, только с помощью физического ощущения того, что это правильно. Когда я только начинал работать с деньгами, то недооценивал использование физического в управлении состояниями ума. На самом деле, за любым выступлением стоят паттерны дыхания и использования своего тела, так что, принимая определенную позу и дыша определенным образом, можно получить доступ к продуктивным состояниям.

Стать богатым – значит ежедневно принимать решения. Одна из причин, почему люди делают неправильный выбор, заключается в том, что их охватывает тревога и страх, или в том, что у них нет всех ресурсов для решения проблем. Я заметил, что спортсмены, а также люди, которым приходится принимать решения в финансовой сфере, например биржевые трейдеры, имеют общие особенности дыхания и физической осанки.

Принятие решений, особенно финансовых, в состоянии страха приводит к неправильному ориентированию. Вот почему важно поместить себя в физическое состояние полной и абсолютной уверенности. Поэтому, когда стоите, держите голову поднятой и чувствуйте, что ваши ноги прочно стоят на земле, как будто у них есть корни. Дыхание должно быть спокойным и уверенным, а центр тяжести вашего тела должен находиться низко. Чтобы помочь себе принять эту позу, представьте шар, начинающийся перед вашим лицом и медленно опускающийся ниже пупка. Эта поза, заимствованная из боевых искусств, позволит вам по-другому взглянуть на проблемы, а значит, принять правильные решения для своей жизни.

Я заметил, что успешные трейдеры, которые ежедневно покупают и продают на финансовом рынке ценные бумаги, производные контракты и т. д., обладают способностью приводить себя в определенное физическое состояние и визуализировать успех. Они также ведут отличный внутренний диалог, используют язык, расширяющий их возможности в отношении себя и своих действий, и стараются решать свои проблемы наилучшим образом.

Невидимое

Любое изменение продиктовано согласованием того, что Роберт Дилтс называет нейрологическими уровнями (или логическими уровнями): если я не могу решить проблему, решить задачу или ограничен в своих возможностях действовать, я должен вмешаться на более высоком уровне и изменить что-то там. Как сказал Эйнштейн, проблему нельзя решить на том же уровне мышления, на котором она была создана.

Дилтс выделил шесть уровней:

1. Среда.

2. Поведение.

3. Навыки.

4. Убеждения.

5. Личность.

6. Духовность.

Как эти шесть аспектов взаимодействуют друг с другом?

Предположим, я хочу стать богатым и у меня ничего не получается. Причина в том, что в одном или нескольких из этих уровней у меня возникают проблемы, и уровни смещаются друг относительно друга. Например, блок может находиться в моей среде. Расширяет ли мое окружение возможности? Поддерживают ли меня окружающие? Общаюсь ли я с интересными людьми? Кто хочет жить лучше и хочет достичь результатов? Или я общаюсь с людьми, которые жалуются, но ничего не делают, чтобы изменить свое положение?

Второй уровень – это поведение, которое я обнаруживаю в своем окружении. Предпринимаю ли я конкретные действия, чтобы двигаться в направлении своей Финансовой Свободы? Как я управляю своим временем? Как я строю отношения с другими людьми? Выработал ли я привычки богатого человека? Веду ли я себя как богатый человек?

Третий уровень – это навыки, которые я развиваю. Если я разовью определенные навыки, это повлияет на мое поведение и, следовательно, на мое окружение. Какие навыки я развиваю, чтобы двигаться к своей Финансовой Свободе? Какие специальные курсы я прошел или какие книги прочитал, чтобы максимально развить свои навыки?

С того момента, когда я совершил настоящий скачок, и до сегодняшнего дня мои навыки практически не изменились. По шкале от 0 до 100 (где 100 – это то, где я нахожусь сегодня) мой показатель уже достигал 80. Что же изменилось настолько радикально, что я добился таких результатов за столь короткое время? Мои убеждения и моя личность. То, во что я верю и кем я себя считаю, глубоко изменило мои результаты.

Что произойдет, если я стану богатым? Я начну вести себя как богатый и получу результаты, соответствующие моей личности. Я приму убеждения богатого, буду действовать как богатый и добьюсь результатов богатого, укрепляя свою личность, создавая дающие силу убеждения о себе и о результатах, которых верю, что я добьюсь.

Есть еще кое-что. Работа, которую я выполняю, позволяет мне вносить свой вклад, помогать людям не отказываться от своих мечтаний, а прилагать усилия к их достижению. Став богатым, я могу помогать нуждающимся и создать фонд для помощи наиболее нуждающимся. Более того, я считаю это своей обязанностью, так же как и постоянно развиваться для того, чтобы быть лучшей версией себя, никогда не останавливаться на достигнутом: стремиться зарабатывать больше денег и иметь возможность делиться ими с другими. Этот духовный аспект денег позволяет выровнять все остальные уровни.

Если вы еще не богаты, спросите себя, на каком уровне вас что-то ограничивает. Если, например, вы считаете, что у вас недостаточно возможностей для покупки или продажи недвижимости, поднимитесь на уровень выше – проблема в ваших убеждениях. Если у вас нет личности инвестора, поднимитесь на уровень выше: что на духовном уровне ограничивает вашу личность от достижения и понимания личности инвестора? Может быть, вы думаете, что если один инвестор приобретает, то другой теряет, и вам это не нравится на духовном уровне. Такое часто случается, когда я обучаю людей инвестированию в фондовый рынок. Люди думают, что если я зарабатываю, то кто-то другой теряет. Это неправда. Мы не можем знать, получил ли человек, продавший нам ценные бумаги, прибыль или потерял ее.

Хотя выравнивание нейрологических уровней важно в любой сфере, для денег это абсолютно необходимо, потому что они вовлекают нас эмоционально так, как немногие другие аспекты нашей жизни. Это то, на чем вам нужно сосредоточиться еще до техники.

Вот почему люди не получают результатов – они не меняют невидимое. «Самое главное глазами не увидишь» («Маленький принц», Антуан де Сент-Экзюпери).

5. Препятствия между вами и богатством

Вы круче ваших трудностей и проблем?

На каждом этапе жизни люди сталкиваются с трудностями или проблемами. Каждый человек по-разному реагирует на то, что с ним происходит. Предположим, вы столкнулись с проблемой, которую необходимо решить. По шкале сложности от 1 до 10 мы бы оценили ее на 5.

Эта проблема большая или маленькая? Какой она будет, не зависит от самой проблемы: это зависит от вас. Я видел, как люди теряют себя, пытаясь справиться с банальными проблемами, и видел, как другие преодолевают препятствия, которые казались непреодолимыми.

Настоящий вопрос заключается в том, на сколько вы оцениваете себя. Если вы оцениваете себя на 3, то проблема, которую вы оценили в 5 баллов, будет для вас сложной!

Если, с другой стороны, я обнаружу, что дам себе оценку 8, то проблема 5 класса будет для меня незначительной, и я легко с ней справлюсь.

Предприниматели и инвесторы круче, чем их проблемы. Они охватывают, решают и управляют проблемами, которые большинство людей даже не хотят пытаться решать. Богатые – это те, кто делает то, что не хотят делать бедные и средний класс.

Моя студентка Илария только что заключила сделку, чтобы купить недвижимость без денег и затем перепродать ее. У этого объекта, среди прочих, было много юридических проблем. Большинство людей оставили бы эту затею. Более того, чтобы найти такой объект, Иларии пришлось постучать во множество дверей, многие захлопнули их перед ее носом, многие сказали «нет». Сегодня, когда я пишу эту книгу, Ила-рии удалось завершить эту операцию: она дала себе оценку выше, чем проблема, которая перед ней стояла, и она заработала за одну сделку больше, чем многие зарабатывают за год, работая по восемь часов в день. А что делаете вы, чтобы быть круче ваших проблем?

Страх

Самое ограничивающее состояние, с которым мы столкнемся на пути к богатству, – это страх. Страх – это состояние ума, которое порождается шестью факторами: Убеждения, Фокус, Визуализация, Внутренний диалог, Язык, Тело.

Вообще говоря, те, кто испытывает страх, используют тело определенным образом, верят в определенные вещи, ведут определенный внутренний диалог и визуализируют образы, которые показывают причины их страха. Их внимание сосредоточено на том, чего они боятся. Поэтому, чтобы быть успешными, мы должны уметь управлять этим эмоциональным состоянием.

“ Альфио объясняет:

Храбрый человек – это не тот, кто не боится, а тот, кто, несмотря ни на что, действует.

Мы все смелее в одних областях жизни и менее смелые в других.

Сразу после теракта 11 сентября один пожарный героически спас множество людей, прекрасно понимая, что рискует своей жизнью. Несмотря на то что он понимал, что происходит, он решил пожертвовать собой, чтобы спасти незнакомых ему людей от верной смерти. Но, как ни странно, его охватил страх, когда ему пришлось выступать перед прессой и публично произносить слова благодарности во время церемонии награждения медалью «За отвагу». В его глазах можно было увидеть ужас. Как это может быть, что у человека, который имеет смелость прыгнуть в огонь, не хватает смелости дать интервью?

Этот пожарный, хотя и очень храбрый перед лицом объективной опасности, боялся выступать на публике и перед журналистами, готовыми признать его героизм.

Каким мог быть его внутренний диалог в этих двух ситуациях? В первом случае диалог вдохновляющий, придающий ему сил, который подтолкнет к достижению результата, к тому, чтобы броситься спасать людей, оказавшихся в опасности. Во втором случае диалог будет лишать силы, и пожарный начнет сомневаться в своих способностях. В первом случае его внимание было сосредоточено на спасении людей, поэтому он был полностью сконцентрирован на результате. Однако в случае интервью он сосредоточился на всех вещах, которые могут пойти не так.

Каковы были его убеждения относительно его способностей спасателя? Поставят ли они его на положительный уровень эмоционального состояния или нет? А убеждения относительно его способности давать интервью или выступать публично? Даже сегодня, после многих операций с недвижимостью и многих трейдовых сделок, я все еще иногда боюсь не продать недвижимость, ошибиться. Это нормально. Но я не позволяю этому состоянию ума влиять на мои действия и, следовательно, на мои результаты.

Я хотел бы, чтобы вы осознали тот факт, что, когда вы делаете выбор, принимаете решения, вы должны находиться в расширяющем возможности или, по крайней мере, нейтральном эмоциональном состоянии. Когда вы решаете обратиться к человеку, чтобы попросить у него значительную сумму денег для инвестиций, то должны добиться такого состояния духа, которое поможет вам получить то, что вы хотите. Попробуйте спросить себя:

«Что бы я сделал, если бы знал, что не могу потерпеть неудачу?»

Как бы вы себя чувствовали? Как бы вы пережили ситуацию на своем пути к богатству?

Очень эффективным упражнением для борьбы со страхом является следующее: вспомните одну или несколько ситуаций, в которых вы проявили мужество. Переживите этот момент и постарайтесь вспомнить свой внутренний диалог. Как вы держали торс и плечи? Как вы дышали? Какие убеждения у вас были и на чем вы фокусировали свое внимание? Что вы себе представляли? Когда у вас есть точное представление о ваших ресурсах, вы можете использовать их в ситуациях, когда вам нужна безопасность, душевное спокойствие или другие качества, которые, по вашему мнению, необходимы для того, чтобы стать богатым.

То, что мы пытаемся сейчас сделать, – это создать определенное душевное состояние. Представить, как бы мы хотели себя чувствовать, и соответствующим образом адаптировать свое поведение путем выявления ресурсов внутри себя, таких как использование тела или просто изменение определенных убеждений, или мы можем направить фокус в другие направления. Вы заметите, что изменение шести факторов в соответствии с ресурсами, которые вы определили, автоматически создаст состояние, способствующее расширению возможностей.

“ Альфио объясняет:

Не существует людей без способностей, но есть состояния, лишенные ресурсов.

Если я хочу добиться результатов, то должен более эффективно продумывать свое состояние, чтобы получить то, что я хочу.

С какими страхами мы можем столкнуться

на пути к богатству?

Самым распространенным является страх, что вы не справляетесь и не добиваетесь успеха по разным причинам, таким как неуверенность в своих действиях, неуверенность в себе или страх потерять деньги. Все эти страхи оправданны и в некотором роде полезны, если они позволяют нам полностью управлять рисками, изучать все возможные альтернативы и предотвращать ошибки.

Но они не должны нас останавливать. Поэтому все, что нам нужно сделать, это проанализировать свои страхи и изменить то, что не дает нам сил. Например, если мой страх перед презентацией бизнес-возможностей инвесторам заключается в том, что я плохо подготовился, или что-то забыл, или неточен, это заставит меня сосредоточиться на всем, что может пойти не так.

Скорее всего, при таком отношении мое душевное состояние будет ощущаться, и я не завоюю ничье доверие.

Изучите структуру страха (страхов), который может сдерживать вас в действиях. Определите свои эмоциональные блоки и измените их так, чтобы представить себя во время презентации нового предложения, уверенного в себе, как лев. Создайте свою собственную метафору, придающую вам силы.

“ Альфио объясняет:

Помните, что страх – это всего лишь состояние, и как таковой он может быть создан, изменен и трансформирован в любое другое состояние.

«Страх постучал в дверь. Вера открыла. За дверью никого не было».

И.-В. Гёте

На этом заканчивается самая важная часть книги. Чем дальше я продвигаюсь в своей работе, тем больше понимаю, что стать богатым на 95 % зависит от психологии и только на 5 % от техники. Все начинается в голове, но разница не в том, что мы знаем, потому что в мире, в котором мы живем, информация доступна каждому и находится в свободном доступе, а в том, что мы делаем с тем, что знаем. Для того чтобы использовать имеющуюся у нас информацию, мы должны войти в состояние, которое позволит нам использовать ее и действовать в соответствии с ней для достижения новых результатов. Секрет счастливой жизни зависит от умения управлять своим настроением и эмоциями. Понаблюдайте, как создаются ваши настроения, как они меняются и как вы можете использовать их для обретения истинной свободы, которая включает в себя и финансовую сторону.

6. Язык денег

Деньги также имеют особый язык с терминологией, которую необходимо знать. Не больше и не меньше, чем в любой другой отрасли, где существует своя терминология. Компьютерный эксперт будет говорить о гигабайтах, оперативной памяти, жестком диске. В настоящее время я получаю лицензию на пилотирование частных самолетов. Здесь также существует совершенно новая терминология: угол наклона, кабрировать, обратное рысканье, анемометр и т. д. Чтобы иметь возможность участвовать в игре, правило номер один – знать правила и приобрести соответствующий словарный запас. У богатого человека будет своя терминология относительно различных видов инвестиций. Когда мы говорим о богатых, бедных и среднем классе, мы не делаем никаких оценочных суждений о людях: это просто способ определения финансового статуса. Как объяснялось выше, разница между людьми заключается в основном в их убеждениях.

Баланс

Давайте рассмотрим нашу личную финансовую ситуацию и начнем анализировать цифры. Для этого нам необходимо составить два документа: балансовый отчет о нашей личной ситуации и отчет о прибылях и убытках. Это позволит нам рассчитать очень важный элемент: наш CASH FLOW, или движение денежных средств.

Собственный капитал

Одной из основ личной и корпоративной экономики является так называемый собственный капитал, который представляет собой разницу между активами и пассивами. Этот показатель можно найти в балансовом отчете.

Что такое балансовый отчет?

Это моментальный снимок всего, чем мы владеем, и всех наших долгов. Это исторический документ, который можно повторять через фиксированные промежутки времени – ежемесячно, ежеквартально и ежегодно, чтобы показать, как меняется наш баланс.

Теперь мы попытаемся понять правила богатства и то, как оно измеряется.

Многие люди работают всю жизнь и в итоге с трудом выживают на свою пенсию, потому что не знают этих правил. Разница между богатыми, средним классом и бедными заключается в том, что первые покупают или создают активы, а вторые покупают или создают долги, полагая, в большинстве случаев, что это и есть активы.

Чтобы стать богатым, необходимо иметь реальные активы. Попробуйте заполнить таблицу 5.

Реальные активы – это деньги в кассе или в банке; акции, облигации, инвестиционные фонды и все, что можно быстро превратить в наличные; а также недвижимость и акции компаний, которые нельзя сразу превратить в наличные.

В пассивах следует указать долги, разделив их на краткосрочные и долгосрочные (например, ипотечные кредиты или любые долги сроком более пяти лет). Вы заметите, что некоторые статьи являются активами, но на самом деле это игрушки, или же активы или обязательства, которые должны подразумевать прочный баланс, иначе они могут подорвать наш путь к финансовой независимости. Например, дом, в котором мы живем, – это игрушка. Кого-то может удивить определение, которое я даю дому, в котором мы живем: игрушка! В коллективном воображении покупка дома для жизни – это цель, к которой нужно стремиться, и часто результат многолетних жертв. Но в действительности, с финансовой точки зрения, все обстоит совсем иначе!

Во-первых, мы повесили на себя «плохой» долг, то есть долг, который не производит доход, а потребляет его. В балансовом отчете дом – это расход. «Реальные активы» производят дополнительный доход, который, как мы увидим, является основой богатства.

Более того, люди злоупотребляют своей способностью влезать в долги. Единственная веская причина для взятия долга – это увеличение способности производить деньги.

Например, я беру кредит на 100 000 евро, покупаю дом, продаю его за 130 000 евро, и этот долг финансово оправдан. Но если у меня уже есть ипотека на мой первый дом, мне будет гораздо сложнее купить еще один дом, чтобы получать больше дохода. Далее вы найдете историю Патриции, одной из наших студенток, которая решила продать свой первый дом, чтобы иметь деньги для инвестиций и большую вероятность получить кредит.

Нам нужно начать составлять свой баланс каждый месяц, чтобы проверять, куда мы идем, и задуматься о возможных корректировках.

После составления личного баланса вы можете рассчитать разницу между активами и пассивами: это даст вам картину собственного капитала. Не пугайтесь, если он будет отрицательным: мой тоже был отрицательным.

И последний совет: помните, что активы не означают драгоценности или мебель, если только вы не покупаете их для перепродажи. И что ваш дом не является реальным активом, потому что пока у вас на него есть расходы, он является долгом, то есть берет деньги из вашего кармана, но в то же время он является активом вашего капитала.

Подведем итог: вычитая долги из активов, мы получаем наше реальное богатство, а это и есть чистая стоимость материального баланса, важный показатель. Он должен отслеживаться через фиксированные промежутки времени и сравниваться по крайней мере каждые три месяца, чтобы убедиться, что наши активы растут, а долги уменьшаются.

У г-на Росси есть деньги в банке в размере 12 000 евро плюс облигации. У него есть жилье, купленное по ипотеке, и еще есть долг за машину, который нужно выплатить, плюс мебель и покупки по кредитным картам. Основная часть его активов приходится на игрушки.

Г-н Бианки – специалист. У него в банке 20 000 евро, облигации и фонды на сумму 150 000 евро. У него есть недвижимость, которую он сдает в аренду. Он живет в хорошем доме в городе и имеет второй дом на берегу моря. У него хорошая машина. У него есть ипотечный кредит на покупку дома, который он сдает, дома, где он живет, и дома на море. У него также есть долг за машину. У него много долгов за игрушки.

Г-н Верди, который является предпринимателем и инвестором, делает упор на деятельность, приносящую доход, а не на игрушки. У него есть долги, взятые для создания такой деятельности.

Невидимый капитал: эмоциональный «баланс»

Существует также невидимый капитал, который является истинным источником богатства и состоит из креативности, воображения, щедрости, смелости, настойчивости, честности, навыков убедительных продаж, маркетинга, взаимоотношений и управления временем. К сожалению, наряду с активами у нас есть и невидимые пассивы, такие как страх, гнев, беспокойство, нерешительность, лень, плохая репутация, плохая организация.

Все материальные или нематериальные активы, которые нам нужны, принадлежат кому-то, где-то и в данный момент. Мы будем называть их нематериальными активами.

Нематериальные активы так же важны, как и материальные. Развитие нематериальных активов так же оказывает прямое, а иногда и важное влияние на баланс. Доходы компании Apple Computer сегодня поступают благодаря ее способности создавать нечто иное, чем просто компьютер. В действительности эта компания продает идею, бренд, стиль, дизайн.

То же самое относится и к Ferrari: вы покупаете не просто автомобиль, вы покупаете бренд, нечто эксклюзивное, что лежит в основе организационного потенциала, частицу истории гоночных автомобилей.

С людьми схема та же: есть баланс, который отражает не только истинный капитал, но и что-то еще. То, что зачастую означает «эмоциональный баланс».

Денежные средства или cash flow

Еще одним очень важным элементом для оценки нашего финансового положения является движение денежных средств. Доход в основном представлен двумя статьями.

Активный доход, то есть доход от деятельности, осуществляемой на постоянной основе со значительными временными затратами, например наша профессия.

Периодическая профессиональная деятельность, например консультирование, если она требует нашей работы, также рассматривается как активный доход.

Автоматический доход, то есть доход, который не зависит от рабочей деятельности: рента, процентный доход, дивиденды, прибыль компании, роялти и права на интеллектуальные произведения (книги, аудиокурсы и другие продукты), все доходы от многоуровневой маркетинговой деятельности, которая уже не требует присутствия владельца и его непосредственной деятельности.

Расходы обычно бывают двух типов: повторяющиеся расходы, такие как еда, одежда, бытовые расходы и те, которые мы несем каждый месяц или с фиксированными сроками, например выплаты по ипотеке или кредитам, и разовые расходы, такие как конкретная поездка, компьютер, новый мобильный телефон (при условии, что они не повторяются через фиксированные промежутки времени). Эти единовременные расходы не учитываются при определении движения денежных средств.

Например, покупка мобильного телефона будет просто затратой денежных средств, которая будет отражена в балансе как уменьшение денежных средств и не будет отражаться в cash flow. Любые же ежемесячные счета или стоимость пополнения счета будут включены в отчет о движении денежных средств в качестве расходов. Ежегодный отпуск – это расход, который следует ввести как повторяющийся расход. Если я владею пятью объектами недвижимости и в один год переделываю крышу, в другой – котел, в третий – фасад, то эти чрезвычайные расходы становятся повторяющимися, по крайней мере, в среднем размере.

Г-н Росси является наемным работником и тратит все, что зарабатывает: его cash flow равен нулю. У него есть долги по ипотеке, выплатам за автомобиль, кредитной карте, и у него есть только автоматический доход от тех небольших денег, которые он вкладывает в облигации (смотри Таблицу 7).

Г-н Бьянки является специалистом и имеет более высокий уровень жизни, чем г-н Росси, но у него больше расходов и больше долгов. Он владеет множеством игрушек, которые ежемесячно отнимают значительную часть его денежного потока (смотри Таблицу 8).

Г-н Верди – предприниматель/инвестор. У него такая же структура расходов, как и у специалиста, но у него есть активы в бизнесе и недвижимости, которые обеспечивают ему большой автоматический доход, значительно превышающий его расходы. У него нет долгов за игрушки, у него есть долги только за деятельность, которая приносит ему cash flow (смотри Таблицу 9).

Важность денежного потока

Компания должна иметь достаточную ликвидность для выплаты всех долгов. То же самое относится и к личной финансовой ситуации. Именно поэтому мы должны иметь положительный cash flow: денежные средства, представленные разницей между доходами и расходами, измеряют богатство, которое мы производим.

“ Альфио объясняет:

Не важно, сколько дохода вы получаете, важно то, сколько дохода вы сохраняете, чтобы иметь возможность покупать активы, которые приносят дальнейший доход и, следовательно, дальнейший cash flow.

Первым шагом в получении дополнительного дохода является решение откладывать часть дохода, чтобы затем создать какую-либо деятельность. Разница заключается в том, сколько мы можем сэкономить. Если я буду много зарабатывать и все тратить, то стану бедным человеком с высоким уровнем жизни.

Формула для расчета вашей способности к сбережению: 1 – (текущие расходы/общий доход) x 100.

Если я зарабатываю 7100, как г-н Бианки, а трачу 6500

[1 – (6500/7100) x 100 = 8,45 %], то моя способность к сбережению составляет 8,45 % от произведенного дохода. Г-н Бьянки не очень экономный человек.

Помните: вы должны откладывать не менее 15 % от своего общего дохода.

Индекс Финансовой Свободы

Давайте рассчитаем еще один важный показатель – индекс Финансовой Свободы. Возьмите все ваши автоматические доходы и разделите их на ваши текущие расходы.

АВТОМАТИЧЕСКИЕ ДОХОДЫ / ТЕКУЩИЕ РАСХОДЫ= ИНДЕКС ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЫ (1100/6500) x 100 = 16,9 % (например, автоматический доход от аренды + процентный доход г-на Бианки, разделенный на 6500, которые являются ежемесячными расходами).

Что означает этот результат? Это означает, что автоматические доходы покрывают только 16,9 % текущих расходов. Цель – работать так, чтобы индекс Финансовой Свободы был выше 100 %. Этот показатель используется для расчета вашей свободы от работы.

Теперь давайте рассмотрим инвестора г-на Верди:

20 100 (автоматический доход)

____________________________

11 500 (ежемесячные расходы) x 100 = 174 %. то есть доход покрывает 174 % расходов, и я даже могу позволить себе не работать и оставить свой образ жизни без изменений. Если он превышает 100 %, я даже экономлю за счет моего автоматического дохода!

Когда вы достигнете этого значения, вы достигнете Финансовой Свободы, свободы выбирать работать, потому что вам это нравится.

Если у вас нет автоматического дохода, сосредоточьтесь на его создании. Поговорка «деньги к деньгам» говорит именно об этом. Как только богатый человек узнает, как работает cash flow, его внимание будет сосредоточено уже не на его профессии, а на том, как генерировать, создавать и налаживать новые виды деятельности, которые приносят автоматический доход и, следовательно, новый cash flow.

Один из моих клиентов – известный кардиохирург – зарабатывает на своей профессии 700 000 евро в год. Это большие деньги. Но его расходы примерно такие же. Его cash flow равен нулю. Конечно, у него высокий уровень жизни, но его способность производить доход равна нулю, потому что он распределяет свой доход, рассеивает его, и у него никогда ничего не остается для себя.

Вот еще одно принципиальное различие между богатыми, средним классом и бедными. В центре внимания богатых – cash flow, в центре внимания бедных и среднего класса – зарплата. Богатые считают, что их богатство обусловлено высоким cash flow. Бедные и принадлежащие к среднему классу с высокой зарплатой всегда ищут повышения зарплаты. Но истинное богатство есть и остается только в увеличении cash flow, если только не изменится склонность покупать и тратить.

Богатство измеряется тем, сколько месяцев я смогу прожить, если сегодня перестану получать доход.

Рассчитаем коэффициент мгновенной ликвидности и общий коэффициент ликвидности.

Индекс мгновенной ликвидности: общая сумма ликвидных активов/ (ежемесячные текущие расходы – автоматический доход)

– это количество месяцев, которое я могу прожить до продажи неликвидных активов, таких как дом.

Так, г-н Росси будет иметь результат 22 000/(2050 – 50) = 11 месяцев.

Общий коэффициент ликвидности: (общие активы – общие пассивы)/(ежемесячные текущие расходы – автоматический доход)

– представляет собой количество месяцев, которое я могу прожить, прекратив работать.

(242 000–165 000)/(2050 – 50) = 77 000/2000 = 38,5 месяцев.

Что говорят нам эти два индекса? Первый показывает, как долго я смогу прожить, если вдруг основной источник моего дохода от моей работы исчезнет, используя только ту ликвидность, которая у меня есть, и все, что можно быстро конвертировать в ликвидность, например акции, инвестиционные фонды, государственные облигации и т. д.

Второй индекс показывает, сколько месяцев я могу прожить, затрагивая не только мои ликвидные активы, но и, например, мой дом и все остальное, что находится на моем балансе.

Задача состоит в том, чтобы эти два индекса имели бесконечное значение. При этом необходимо, чтобы разница между текущими расходами и автоматическими доходами была равна нулю или отрицательному числу. Это означает, что мой автоматический доход не только покрывает мои расходы, но мне даже удается экономить деньги и генерировать дополнительный cash flow.

Идеальным примером является г-н Верди: его автоматический доход больше текущих расходов. Что бы ни случилось с его способностью производить деньги, он всегда будет их производить.

Составьте баланс и cash flow и рассчитайте индексы!

На какой доход вы работаете?

Если автоматический доход – это то, что дает настоящее богатство, то что вы делаете для его создания и увеличения? Где находится ваш фокус? На вашей профессии или на том, как создать деятельность, которая может приносить автоматический доход?

Мой доход приносят созданные мною компании в сфере недвижимости, финансов и образования, большинство из которых, после создания и прохождения начального этапа, генерируют cash flow без моего вмешательства. Интернет-сайты по продажам и услугам являются отличным средством автоматического дохода, если вы знаете секреты интернет-маркетинга (эти навыки также легко найти и освоить в Интернете). Созданные мною видео- и аудиокурсы о финансах, а также сама эта книга являются автоматическим доходом, поскольку, будучи один раз сделанными, они больше не требуют моего вмешательства. Недвижимость, которой я владею и которую сдаю в аренду, процентный доход от моих финансовых инвестиций представляют собой другие автоматические доходы.

Работа – Профессия

Школа сосредоточена на том, как развить некоторые профессиональные навыки, но уж точно не финансовые навыки. Это объясняет, почему врачи, юристы, банкиры и специалисты не могут перестать работать и должны продолжать это делать, если хотят выжить.

В чем заключается ваша работа? Многие ответят мне: дантист, пилот, официантка, бухгалтер, клерк, секретарь. Но это не ваша работа. Это ваша профессия. Ваша задача – создать дополнительную деятельность. Ваша работа – создать богатство для себя.

Вы можете решить начать со своей профессии, но должны уяснить, в чем именно заключается ваша работа. 97 % населения не могут прекратить работать, чтобы поддерживать свой образ жизни, потому что они не знают, в чем заключается их работа. Люди занимаются своей профессией порой по 15 часов в день, но никогда не работают, то есть не создают собственных активов.

Иерархия денег

Важно знать, какое место занимают деньги в иерархии нашей жизни. Правильная иерархия должна быть следующей:

1. Люди;

2. Деньги;

3. Вещи.

Тот, кто ставит деньги выше людей, на самом деле не становится богаче: он просто бедный человек с деньгами. Люди и межличностные отношения стоят выше любых денег. Именно хорошие отношения с людьми делают нас по-настоящему богатыми.

На втором месте – деньги. На них можно купить вещи, но на вещи не всегда можно купить деньги. За деньги я могу купить машину, но за ту же машину, выйдя из автосалона, я не смогу получить ту же сумму денег.

Люди часто склонны придавать вещам большее значение, чем деньгам. Для некоторых людей дизайнерский костюм важнее, чем деньги в банке, а автомобиль важнее, чем наличие положительного cash flow, который может позволить им купить более красивую и большую машину, но позже. Но как у людей возникают финансовые проблемы? Почему 97 % населения вынуждены работать, чтобы выжить? Речь идет о финансовом интеллекте, о необходимости изучить правила, которые управляют богатством, и их использовать. Рассмотрим наиболее частые ошибки.

7. Колесо хомяка

Вы застряли в колесе хомяка?

Как правило, люди совершают четыре большие ошибки в управлении финансами.

1. Человек имеет только один денежный доход. У богатых несколько видов дохода, они ориентируются не только на зарплату, но и на автоматический доход.

2. Плохие долги. Люди влезают в долги ради вещей, без которых, по их мнению, они не могут жить, разрушая богатство для себя и создавая богатство для кого-то другого. Плохие долги не создают cash flow. Обычно это такие вещи, как собственный дом, машина, отпуск и все остальное, за что человек задолжал, не получая дохода.

3. Дом в собственности. Дом в собственности – это классика нашего менталитета, но это фактически первое препятствие на пути к финансовой независимости.

4. Отсутствие фокуса на автоматический доход. Слишком много внимания уделяется заработной плате и совсем не уделяется тому, как получить доход, не зависящий от работы.

Предположим, молодой человек, только что окончивший школу, нашел работу, которая оплачивается достаточно хорошо, чтобы позволить ему быть независимым, покинуть родительский дом и снять квартиру. Он молод, и в конце месяца у него ничего не остается. Это классическая ситуация бедного человека с доходом в 100 и расходами в 100, и, следовательно, с cash flow в 0.

Через некоторое время он встречает девушку и просит ее переехать к нему. В финансовом плане они экономят на аренде. Не имеет значения, если дом не красивый и не большой. Они хотели бы пожениться, но предпочитают подождать. Имея два дохода, они начинают сосредотачиваться на своей карьере. Доходы растут, и расходы тоже. Теперь они находятся в ситуации, когда их cash flow положителен, то есть они что-то откладывают.

Они получают дополнительную сумму, которую могут хранить в банке, и, таким образом, начать вести деятельность. Получив повышение зарплаты, они женятся и берут ипотечный кредит на 20 лет, чтобы купить квартиру с еще одной комнатой, потому что она ждет ребенка. Помимо ипотеки и оплаты услуг нотариуса добавились также расходы на мебель. Это типичная ошибка, которую совершает средний класс. Люди обычно считают, что платить за аренду – это пустая трата денег. И тогда расходы начинают расти, потому что вам приходится выплачивать долги, которые вы набрали.

Эти люди похожи на хомячков, бегающих в колесе. Ребенок родился, и теперь нужны деньги на оплату няни, одежду, игрушки и многое другое. Больше не остановиться, потому что есть и другие расходы, помимо ипотечного платежа, есть платеж за автомобиль, расходы, которые возникают каждый месяц и которые влияют на их cash flow.

Подобно хомяку в колесе, они крутятся, никуда не уходя и никогда не останавливаясь. Даже если их зарплата увеличивается, сразу же увеличиваются и их расходы.

Они просыпаются утром и бегут, не имея точной финансовой цели, не имея возможности остановиться, если не хотят умереть от голода. Они бегут не для себя, а для других: фактически такие кредиты, как ипотека или автокредит, являются пассивным доходом только для банка, как видно из приведенной ниже диаграммы о том, как работает cash flow у трех классов.

• Бедный работает и тратит все. Его cash flow равен 0, и он будет работать всегда.

• Средний класс работает, тратит, залезает в долги и, чтобы расплатиться с ними, бегает, как хомяк в колесе, так ничего и не добившись.

• Богатый человек же имеет доход от своих деятельностей.

• Вы можете спросить: «Если это так просто, то почему не все богаты?» Потому что они не знают разницы между реальными активами и пассивами и игрушечными. Разница между двумя типами активов и пассивов заключается в том, что реальные активы кладут деньги в ваш карман; пассивы и игрушечные активы забирают деньги из вашего кармана.

Почему эта ошибочная модель управления деньгами так широко распространена?

Часто люди, хорошо образованные и успешные в своих профессиях, оказываются финансово некомпетентными. Они много работают, потому что научились это делать, но не научились заставлять деньги работать на них. Представьте себе, что ваши деньги – это ваши личные маленькие роботы, созданные для того, чтобы работать на вас. Сколько у вас роботов? У вас есть программа по увеличению их количества? Что делают ваши роботы? Как именно они работают на вас? Или все-таки вы работаете на них?

Как выйти из колеса хомяка

Богатство – это когда большие результаты достигаются малыми усилиями. И наоборот, когда много усилий приносят мало результата, человек испытывает бедность. Небогатые люди, даже если у них есть деньги, не знают, как правильно их тратить и инвестировать. Это происходит потому, что они не понимают, как работает cash flow или денежный поток.

Парни из IBM

Я расскажу вам историю, которую часто рассказываю людям, посещающим мои курсы.

В 1970-е годы в IBM работали два парня, которые получали хорошую зарплату. Один из них тратил все, а другой откладывал 15 % от заработанного. Примерно через два года, несмотря на то что они делали одни и те же вещи, жили вместе и ходили в одни и те же места, у одного из них оказалась небольшая сумма денег, которую он вложил с умом, и постепенно его бизнес рос. Его друг, напротив, продолжал тратить 100 % заработанного. Была ли разница между их образом жизни? Абсолютно нет, они были практически идентичны. Экономия 15 % – это не жертвы, это дисциплина. Наш экономный друг не только экономил, но и разумно инвестировал. Наш друг-стрекоза каждый день выпивал лишнюю кружку пива.

Однажды соседка сказала им, что хочет вернуться в свою деревню, чтобы быть рядом с матерью, у которой серьезные проблемы со здоровьем, и торопится продать дом. Мальчик, который долгое время копил деньги, купил его по выгодной цене. «Удача помогает подготовленным умам», – сказал Паскаль. Не только тем, кто оказался в нужное время в нужном месте, но и, как мы уже говорили, тем, кто в этот момент имеет правильный психологический настрой и финансовые или кредитные средства для реализации этой возможности.

Часть своих денег он отдал на первый взнос и взял ипотечный кредит, а затем сдал этот дом в аренду четырем студентам. Ипотечный платеж составлял 50 % от арендной платы, которую он получал от студентов. Благодаря этой системе его автоматический доход и сбережения увеличились.

На этом этапе истории два друга уже не находятся на одном финансовом уровне. Но они заработали одинаковое количество денег и начали с одной и той же точки. Они оба сделали карьеру в IBM, и пришло время расстаться.

Они находят девушек и женятся. Друг, чье поведение отчасти напоминает нашего хомяка, берет ипотечный кредит и влезает в долги, чтобы купить красивый дом и мебель. Тот, кто ведет себя как муравей, снимает маленький дом, уверенный, что однажды купит дом побольше. Тем временем, однако, он нашел другую выгодную сделку, и банк, посчитав его хорошим клиентом, дает ему деньги на покупку второго дома, который теперь он сдает в аренду другим студентам, и его доход становится вдвое больше, чем у его друга. Его кредит в банке вырос, как и стоимость его недвижимости, а, с учетом высокой инфляции в Италии в конце 1970-х годов, ипотечные кредиты стали дешевыми. Он стремится повысить свою компетентность в области инвестиций в недвижимость и всего, что с ней связано, например банковских кредитов, нотариусов, процентных ставок, рыночной стоимости и т. д.

Тридцать лет спустя оба друга стали менеджерами и имеют высокий уровень жизни. Проходят годы, и приходит время уходить на пенсию. Однако первый владеет 46 квартирами, которые обеспечивают ему большой пассивный доход. Второй, если бы у него не было пенсии, не смог бы достойно жить. Тем не менее в течение своей трудовой карьеры они оба получали одинаковую зарплату. Эта правдивая история служит уроком.

“ Альфио объясняет:

Не важно, с чего вы начинаете, важно, куда вы хотите прийти.

Если у вас есть план, не важно, зарабатываете ли вы 1000 или 30 000 евро в месяц, достижение финансовой независимости зависит от вас и является автоматическим. В тот момент, когда вы решаете, куда направить свой доход, жизнь меняется. В этот момент вы решаете, стать ли вам бедным, быть частью среднего класса или стать богатым.

Самое распространенное возражение на этом этапе: «Но без денег я не смогу создать пассивный доход». Остерегайтесь, это ограничивающее убеждение. Вам не нужны деньги, чтобы делать деньги. Повторяю: 90 % миллионеров – это первое поколение, то есть они начинали с нуля. И к счастью! Иначе я не смог бы им стать, ведь я тоже начинал с нуля!

Хорошие и плохие долги

Хорошие долги – это те, которые приносят положительный cash flow. Теоретически следует кредитоваться до тех пор, пока cash flow остается положительным. С другой стороны, плохие долги – это все те, которые, как мы уже говорили, не производят cash flow. Например, дом для проживания, купленный по ипотеке, долги для поездки в отпуск и все финансирование для покупки потребительских товаров.

Здесь мы затрагиваем очень болезненную для многих тему: приобретение первого жилья. Как уже отмечалось выше, для большинства людей приобретение собственного жилья представляет собой достижение важной цели, в то время как в действительности дом – это безнадежный долг, поскольку он не приносит cash flow. Взяв ипотечный кредит, человек лишается своих экономических возможностей кредитоваться, чтобы генерировать cash flow.

На самом деле для тех, кто молод и не имеет большой возможности кредитоваться, ипотека на дом часто является одной из основных причин пребывания в группе бедных. Люди берут кредит, думая, что это хорошая сделка. Альтернативным решением может быть получение кредита на покупку дома со скидкой, а затем его продажа для создания своего бизнеса.

Патриция – студентка, участвовавшая в курсе «Инвестирование в недвижимость». Эта девушка, закончив учебу, начинает работать и, как все люди, которые начинают зарабатывать, тратит все, что зарабатывает. (См. рисунок на следующей странице).

Она находит дом, хорошую сделку и покупает его за 87 000 евро, что, с учетом нотариальных сборов и налогов, обходится ей в 95 000 евро. Патриция берет 100 %-й ипотечный кредит. На данный момент она счастлива, что исполнила свою мечту о независимости и собственном маленьком доме. И после небольшого ремонта, покраски и нескольких простых работ планирует жить там со своим парнем.

Именно в это время Патриция записалась на мой семинар и с удивлением обнаружила, что дом на самом деле был долгом, а не активом, поскольку она сняла деньги со своего расчетного счета, чтобы купить его. Поэтому она принимает решение, которое эмоционально стоило ей очень много: она решает продать дом, который был отремонтирован с минимальными затратами и теперь стоит 130 000 евро.

Прибыль от операции, за вычетом расходов на погашение ипотеки, составляет 30 000 евро. Но теперь у Патриции больше нет дома, в котором она могла бы жить. Она снимает жилье и тратит больше, чем на ипотеку. На первый взгляд может показаться, что она выбрасывает 700 евро в месяц, но на самом деле она увеличивает свои активы.

Именно этот показатель, чистый капитал, нам нужно отслеживать. Если он растет, значит, мы сделали правильный выбор.

Патриция начинает обретать уверенность и опыт и через некоторое время покупает второй дом за 90 000 евро, который после «настройки» продает за 120 000 евро.

Теоретически ее уровень жизни снижается, но ее чистый капитал растет.

Но она перепродает и этот дом. Патриция переносит выплаты по ипотеке на шесть месяцев, а в это время продает дом.

А прошло всего четыре месяца. Угадайте, что случилось с этой девушкой? Банк начал доверять ей: она стала для них хорошим клиентом. Она начала покупать по два-три объекта за раз, вплоть до небольшого здания. Через два года Патриция заключила десятки сделок с недвижимостью, а ее чистый капитал составляет несколько миллионов евро. При этом она продолжала работать простым сотрудником в своей компании, что обеспечивало ей уверенность.

Сегодня Патриция уволилась, больше не зависит от начальника, который плохо к ней относился, и сама решает, что ей делать со своим временем и будущим.

Что было бы, если бы Патриция сама себя заточила в колесо хомяка? Во сколько бы ей обошелся дом в собственности? В миллионы евро.

Именно так можно разбогатеть, управляя малым бизнесом, а затем научиться управлять бизнесом на миллионы евро. Удивительно, как сильно растет наш финансовый интеллект вместе с нашими знаниями с каждой новой сделкой, которую мы совершаем.

Покупка дома для проживания – это, с финансовой точки зрения, ошибка. Это может быть оправдано только с эмоциональной точки зрения, как осуществление мечты, но, на мой взгляд, стоит приложить небольшие усилия, подчинить себя некоторой дисциплине сегодня, чтобы реализовать гораздо большую мечту завтра.

В поисках cash flow или чистого капитала

С финансовой точки зрения следует преследовать две цели: определение автоматического дохода, то есть cash flow (CF), и увеличение чистого капитала (ЧК). В англосаксонских странах основной тенденцией является увеличение CF из-за относительной легкости получения кредита для инвестирования, например в покупку недвижимости для последующей сдачи в аренду. В странах Латинской Америки наблюдается тенденция, во-первых, к увеличению ЧК, а затем к созданию CF, поскольку доступ к кредитам менее прост, а методы оценки банков основаны в основном на способности заявителя погасить кредит, а не, например, на стоимости недвижимости.

“ Альфио объясняет:

Ваши цели с финансовой точки зрения должны быть: увеличить ЧК и CF.

Вот некоторые из наиболее классических финансовых ситуаций.

1. Мой доход только от моей профессиональной деятельности.

В этой ситуации первое, что я должен сделать, это произвести дополнительный CF или сократить расходы, чтобы увеличить ЧК и денежные средства для инвестиций.

2. У меня есть доход от моей профессиональной деятельности и дом в собственности в ипотеку.

Что вам следует сделать (с финансовой, а не эмоциональной точки зрения!), так это продать дом и использовать кредитные возможности для производства дополнительного CF или для увеличения ЧК.

3. У меня есть значительные активы в сфере недвижимости, но автоматический доход составляет 0.

В этом случае следует сдавать недвижимость в аренду, частично кредитоваться и покупать новую недвижимость для сдачи в аренду, чтобы оптимизировать кредитное плечо, которое в противном случае не было бы использовано.

Или продать недвижимость и использовать ликвидность для инвестиций и увеличения собственного капитала.

4. У меня большой CF и нет долгов.

Развивать навыки инвестирования в недвижимость, кредитоваться и генерировать ЧК или покупать недвижимости в долг, следя за тем, чтобы CF от арендной платы был выше, чем платеж по ипотеке и различные сопутствующие расходы.

5. Выплачивать долги сразу или нет?

Одна из самых распространенных привычек – как можно быстрее выплачивать долги. Это классическая ошибка. Вы не должны использовать доход для выплаты долгов, лучше использовать его для генерирования нового cash flow. Долги должны выплачиваться по мере увеличения cash flow.

Как только у меня появятся новые доходы от активов, я смогу уменьшить долги.

6. Финансирование вашей мечты

Всего несколько лет назад, если бы я увеличивал свой доход, я бы пошел в дилерский центр и взял кредит на покупку хорошего спортивного автомобиля. Но как только я понял концепцию Финансовой Свободы, то больше не видел разумность подобных действий. Чтобы купить себе новый Porsche, у меня было два варианта: заплатить наличными или заплатить в рассрочку. Давайте посмотрим на них графически.

Однако оба решения ведут к ухудшению состояния моего бюджета. Что следует сделать, так это найти пассивный доход или бизнес, направленный на компенсацию расходов на мою прихоть.

ROE/ROI

Как мы уже говорили, чтобы разбогатеть, необходимо понимать цифры. Кроме того, нам необходимо понимать, сколько могут принести инвестиции.

Когда я прихожу в банк и мне предлагают инвестиции, честно говоря, я смеюсь. Мои деньги работают по гораздо более высоким ставкам, чем те, которые мне предлагают в банках, иначе как бы я мог стать богатым? Необходимо понимать, как работают два фундаментальных показателя: ROI (Окупаемость инвестиций) и ROE (Рентабельность собственного капитала).

Давайте начнем с двух основных понятий.

1. Простые проценты: применяются только к первоначально предоставленному капиталу.

2. Сложные проценты: применяются к первоначальной основной сумме и начисленным процентам.

В последнем случае проценты капитализируются не только на предоставленный капитал, но и на начисленные проценты. Небольшой капитал в течение достаточно большого количества лет может привести с годами к очень большому капиталу благодаря капитализации процентов. Есть два определяющих фактора: количество лет, процентная ставка или доходность капитала.

В среднем богатый человек старается не делать инвестиций с доходностью на капитал менее 50 %. Как такое возможно, если обычно люди сходят с ума, чтобы получить доходность в 8 %? (См. таблицу 12.)

И снова решающее значение имеют знания и финансовый интеллект.

Вернемся к двум показателям: ROI и ROE.

ROI. Доходность инвестиций говорит нам об окупаемости наших инвестиций. Это самый важный финансовый показатель. (См. таблицу 13.)

Предположим, вы купили недвижимость:

Чтобы рассчитать ROI, нам нужно применить следующую формулу:

ROI = прибыль/общая сумма инвестиции х 100 = X%

Таким образом, в нашем случае:

ROI = 30 000 евро/120 000 евро х 100 = 25%

Это означает, что 120 000 евро принесли доход в размере 25 %. Фактор времени также должен быть принят во внимание, ведь главное – это годовая рентабельность инвестиций. Если я закрыл сделку за шесть месяцев, то в первом приближении доходность годовой инвестиции составляет 50 % (25 % каждые шесть месяцев, то есть около 50 % в год, если бы это было через два года, то 12,5 % (25 % в год / 2 года).

Поэтому ROI важен не только как абсолютное числовое значение, но и по отношению к фактору времени.

Если мы рассчитаем все налоги, то сможем рассчитать чистый ROI.

Предположим, что налоги в нашем случае составляют 30 % от прибыли, следовательно, 9000 евро, и мы получим ROI 17,5 (21 000 при-быль/120 000 x 100 инвестиций).

Однако нас больше всего интересует другой показатель: ROE, то есть рентабельность собственного капитала, или сколько наши деньги приносят в результате сделки.

Например, вместо того чтобы инвестировать 120 000 евро из своего кармана, мы инвестируем 10 000 евро, а остальные 110 000 евро берем в кредит.

Рентабельность инвестиций ниже из-за процентов, выплачиваемых по кредитам, которые мы взяли.

Понятно, что доходность ваших денег составляет 171,5 % против 17,5 %, а если это доходность инвестиций в недвижимость, которые в среднем длятся менее шесть месяцев, то это более 350 % в годовом исчислении.

Именно так создается богатство. И именно так вы становитесь богатыми: используете кредитное плечо, то есть используете деньги других людей (не обязательно банковские деньги) для умножения собственных активов.

Понятно, что богатые – это в основном люди, которые имеют возможность брать крупные кредиты и используют их правильно, как друга. Из этого следует, что бедные остаются бедными, потому что боятся брать кредиты.

Кредит ускоряет cash flow, и, если он хорошо сбалансирован, происходит рост активов. Это как огонь: вы можете использовать его, чтобы согреться, приготовить и съесть прекрасную пищу; но, если он используется неправильно, используется для финансирования неспособности генерировать положительный ROI, он может обжечь. Именно здесь вступает в игру интеллект инвестора: научиться хорошо управлять кредитами и всегда иметь их больше для достижения растущего cash flow.

Правило 72

Давайте позаимствуем небольшой секрет из финансовой математики, который позволит нам быстро рассчитать, сколько времени потребуется для удвоения стоимости инвестиции при определенной ставке сложного процента.

Мы используем фиксированный коэффициент 72,73, который для простоты мы округлим до 72. Возьмите процентную ставку и разделите ее на 72. Ответ не является точным, но это интересная прикидка.

За какое время 100 000 евро, вложенные под 8 %, удвоятся? Чтобы узнать это, сделайте следующее. 72-процентная ставка:

72/8 = около 9 лет.

Интересно также использовать это правило для обратного расчета. Если я хочу, чтобы инвестиции удвоились за пять лет, для расчета процентной ставки мне нужно сделать: 72/n лет:

72/5 = 14,4 (приблизительно).

Хороший инвестор старается как минимум удваивать свой капитал каждые три года и таким образом получать чуть больше 24 % сложного годового процента (72/3 года).

В финансовом мире можно выделить четыре типа людей:

• наемные сотрудники;

• фрилансеры-специалисты;

• предприниматели;

• инвесторы.

Приведенная ниже диаграмма показывает способность различных профессиональных категорий к достижению богатства.

Четыре круга богатства для четырех профессиональных групп

У каждой из этих профессиональных групп своя психология и свой финансовый фокус. Достаточно поговорить с человеком несколько минут, чтобы легко понять, к какой из этих четырех категорий он относится.

1. Наемные сотрудники.

Возьмем первую категорию, наиболее далекую от богатства, – наемные сотрудники.

Сразу бросается в глаза то, что работника привлекает ложная иллюзия уверенности. Ложная, потому что, имея работу, они чувствуют себя в безопасности, но на самом деле это не так. Сегодня работа становится все более мобильной, и даже те отрасли, которые раньше казались надежными, теперь таковыми не являются. То, что государство сделало для наших семей, оно не сможет сделать для будущих поколений. К сожалению, это не алармизм, а результат финансовых, актуарных и статистических математических исследований. Работник же убежден, что компания, в которой он работает, надежна и предоставляет хорошие надбавки, и эта уверенность важна для него.

Работник сосредоточен на своей зарплате и карьере. Его язык полон зависти к богатым и ослабляющих метафор. Его внутренний диалог, скорее всего, будет полон сомнений по поводу возможности бросить работу, встать на ноги, и его охватит мучительное чувство неуверенности, если в конце месяца кто-то не обеспечит его гарантированной зарплатой. Такие люди страдают от «зарплатной зависимости». Привычка к тому, что кто-то должен их обеспечивать. Фиксированная зарплата создает этот синдром.

Эта иллюзия заставляет работника инвестировать в безопасность (покупать государственные облигации, которые, по его мнению, являются наиболее безопасными инвестициями). Но чем выше степень незащищенности, с которой нам удается жить, тем выше качество нашей жизни. Поэтому, если работник не перейдет в другую категорию, он никогда не испытает истинной уверенности: осознания того, что он может создать свое собственное будущее.

Как правило, сотрудники несчастны и обвиняют других в своих проблемах. Они жалуются на зарплату, начальника, организацию. Они бы делали все лучше, по-другому, более продуктивно, но они боятся. Боятся, что если уйдут с работы, то им не на что будет жить; они не смогут организовать себя; у них не будет зарплаты в конце месяца. Мало денег, черт бы их побрал, но каждый месяц. Если их не устраивает зарплата, они увольняются и ищут другую работу, более высокооплачиваемую, полагая, что новая работа может решить их экономические проблемы. На самом деле, в большинстве случаев это не решает их. Другие соглашаются на зарплату, равную прожиточному минимуму, прекрасно понимая, что и они, и их семья НИКОГДА не решат свои финансовые проблемы, питая иллюзию, что однажды наступят лучшие времена. Но если они не изменятся внутри, все останется по-прежнему.

Некоторые ищут вторую работу. Они руководствуются теми ресурсами, которые у них есть, а не возможностями. Поэтому, если у них нет денег, они используют это как оправдание, чтобы не делать и не создавать. Как правило, у них нет фантазий о богатстве, они не видят себя богатыми, а может быть, просто мечтают, но не действуют. Не планируют свои финансы, не учатся, думают, что богатым людям везет или они воруют, чтобы стать богатыми. Вот так психология денег влияет на их статус. С этой позиции трудно получить доступ к богатству, потому что у этих людей психология бедного или среднего класса. В конце концов, кто думает о деньгах больше, чем богатые? Бедные.

2. «Никто не делает это так, как я» – проблема фрилансера-специалиста.

Мелкий предприниматель и специалист руководствуются убеждением, что «так, как это делаю я, не делает никто другой», и их привлекает иллюзия уверенности, которая частично исходит из их образования и квалификации (например, юристы, врачи, бухгалтеры) и частично из их опыта работы. Они убеждены, что могут управлять магазином или небольшим предприятием в знакомой им отрасли. Часто специалисты ориентируются на почасовую ставку и получают линейную оплату за свои услуги, то есть 1 час = Х денег.

Они думают, что их знания дадут им финансовую безмятежность. Но это иллюзия. В действительности они смогут обрести финансовую безмятежность, только присоединившись к одной из двух других категорий: предпринимателям или инвесторам.

Эти люди с большим трудом делегируют полномочия и воображают, что у них может быть более красивый, большой, более центральный офис или магазин. Их внимание сосредоточено на почасовой ставке и обороте, и они забывают, что cash flow – это основа богатства. Они часто обладают лучшей способностью генерировать доход, чем наемные работники, но это не подкрепляется способностью экономить (они не платят в первую очередь себе) и управлять деньгами. Они не знают, как заставить деньги работать на них.

Наемные работники и мелкие предприниматели – рабы денег и времени, которое они тратят на их зарабатывание.

Наемные работники и мелкие предприниматели оценивают возможности иначе, чем предприниматели и инвесторы.

Первые руководствуются имеющимися у них ресурсами: если у них нет денег, они не проводят сделку или не могут оценить перспективность бизнеса. Предпринимателей и инвесторов привлекают возможности. Они не заботятся о том, как найти ресурсы вначале, а запускают обратный процесс: сначала пытаются хорошо закрыть сделку, а затем заботятся о ее финансировании. На самом деле, если есть сделка, деньги никогда не являются проблемой. За исключением тех, кто ориентирован на ресурсы.

3. Иметь свой бизнес и быть предпринимателем.

Мы называем предпринимателем человека, у которого есть среднего размера компания и не менее 50 сотрудников.

Предприниматель ориентирован на стремление к свободе, которую предлагает ему его профессия. У него нет начальников, и он не подотчетен никому кроме самого себя. Он хочет сам распоряжаться своим временем и видеть, как растет его творение. Как правило, он обладает хорошими знаниями в области маркетинга, продаж, управления и контроля, коммуникации и управления персоналом. И если у него нет специальных навыков в этих областях, он безусловно способен найти кого-то, у кого они есть, и заставить его работать на себя. Его темы варьируются от того, как увеличить оборот, до того, что такое маржа вклада, ROI, ROE, как продавать больше и как найти способы сокращения расходов.

Его уверенность возникает благодаря тому, что он сам отвечает за свое время и результаты. Именно осознание того, что он сам непосредственно создает свою судьбу и несет ответственность за своих сотрудников, отличает его от работника и специалиста. Он может перестать работать и жить на свои доходы, но настоящий предприниматель получает удовольствие от управления, руководства и роста своих компаний, как если бы они были его собственными детьми.

4. Быть инвестором.

Инвестора привлекает свобода, которую дают ему деньги. Он может «покупать» предпринимателей, сотрудников и специалистов для достижения поставленных им самим результатов. Когда он вступает в инвестицию, то всегда знает, как и когда выйдет из нее. У него есть план инвестирования. Он рассказывает о стоимости денег, рентабельности капитала (ROE), рентабельности инвестиций (ROI), чистой текущей стоимости (NPV), внутренней норме прибыли (IRR), леверидже, WACC (средневзвешенная стоимость капитала).

Как вы поймете из следующей главы, предприниматели и инвесторы обладают специфической характеристикой, которой нет у наемных работников и владельцев малого бизнеса, – рычагами.

8. Что означает рычаг

Почему предпринимателям и инвесторам так легко стать богатыми? Ответ заключается в том, что у них есть гораздо больше рычагов. Допустим, ваша цель – достичь одного миллиона евро. Попытайтесь представить его так, как будто это мешок, который нужно поднять.

Чтобы поднять этот мешок, вам нужен рычаг. Вы – точка опоры, опора этого рычага. Чем длиннее рычаг, тем больше противовеса для его балансировки и тем легче поднимать мешок. Легче заработать миллион евро, когда у нас уже есть один, потому что у нас есть больший рычаг, чтобы поднять второй миллион. У нас уже есть мешок для балансировки.

Различные типы рычагов

Я выделил два типа рычагов: внутренние и внешние.

ВНУТРЕННИЕ РЫЧАГИ

Первый рычаг: наше мышление.

Наше мышление делает нас богатыми или бедными. Оно заставляет нас видеть возможности там, где их еще нет.

Возьмем для примера братьев Райт, изобретателей самолета. До этого времени считалось, что человек не может летать. Когда они построили свою первую модель аэроплана и объявили, что на нем можно летать, все говорили, что они сумасшедшие.

Немецкий философ Шопенгауэр говорил, что истина проходит три стадии: сначала ее высмеивают, затем яростно против нее выступают и, наконец, принимают как очевидное. Когда кто-то открывает что-то новое, другие сначала высмеивают эту идею, а затем всячески противятся новому, потому что это ниспровергает существующую реальность. И лишь потом, когда кто-то начинает верить в новое, все вкладывают свою энергию в это приключение, которое затем становится принятой и разделяемой реальностью. Новаторы, изменившие историю человечества, – это те, кто в определенный момент не согласились смотреть на вещи так, как им это навязывалось обществом, и с упорством и настойчивостью добились принятия своих идей.

Легко сделать что-то нестандартное в течение одного дня; гораздо труднее приучить свой ум делать это в течение многих лет.

Первый и самый мощный рычаг – это наше мышление. Когда вы сможете последовательно использовать этот рычаг, вам будет легче стать миллионером, увидеть или создать возможности там, где их раньше не было.

Второй рычаг: взаимоотношения.

Ваши личные или деловые связи могут стать ключом к доступу к знаниям и деловым возможностям, на которые в противном случае ушли бы месяцы работы. Благодаря вашим связям, а также связям ваших друзей или коллег, у вас есть возможность быстрее добиться результата, который вы поставили перед собой.

Если вы состоите в команде из 10 человек и если каждый член команды знает 100 человек, у вас уже будет сеть из 1000 человек, из которых вы можете черпать информацию, которых можете превратить в клиентов, к которым можете обратиться за контактами, которые дадут вам возможность встретиться с руководителем компании, заинтересованной в ваших продуктах или услугах. Знакомства быстро открывают многие двери и являются огромным ресурсом.

Третий рычаг: система.

У каждого миллионера есть своя система, которая является результатом чьего-то обучения. Это может быть предпринимательская деятельность или инвестиции в акции, как внутри компании, так и в Интернете. Читайте биографии богатых предпринимателей и запоминайте их успешные стратегии. Поговорите с теми, кто стал богатым. Найдите богатых людей и спросите их, как они добились финансовой независимости. Постарайтесь изучить их стратегии, и они с удовольствием расскажут вам свою историю, свои неудачи и достижения.

Четвертый рычаг: здоровье.

Об этом слишком часто забывают, но что толку в богатстве, если у вас нет физической возможности им пользоваться? Начните со сбалансированного питания и несложных физических упражнений для поддержания и развития энергии. Найдите время для этого сейчас, пока ваше здоровье еще не подорвано.

Пятый рычаг: время.

Финансово свободные люди посвятили время своему образованию; они учились, пользовались возможностями и правильно использовали время, чтобы посвятить его достойной внимания деятельности.

Также очень важно рационально использовать свое свободное время. Большинство людей часами смотрят телевизор или занимаются непродуктивными делами. Многие успешные виды деятельности были открыты случайно и начинались как хобби. То же самое произошло с компанией Ford в области производства автомобилей, и с калькуляторами Hewlett-Packard. Займите часть своего свободного времени деятельностью или исследованиями, которые могут принести вам финансовые результаты. Некоторые из тех, кто участвует в моем курсе «Финансовая Свобода», получают дополнительный доход по выходным.

Шестой рычаг: образование.

Говоря об образовании, я имею в виду не только классическое среднее и высшее образование. В среднем человек с высшим образованием зарабатывает гораздо больше, чем тот, кто учился в средней школе. Другие инвестировали в свое личное обучение, то есть в управление своим состоянием и финансовой стороной своей жизни. Они создали культуру, способную сделать их сбережения окупаемыми, и намного опережают тех, кто этого не сделал. Помните, что в жизни можно потерять все, кроме того, чему вы научились.

Седьмой рычаг: репутация.

Если речь идет о предпринимателе или инвесторе, то их бизнес сегодня во многом зависит от их репутации. Хотя сотрудники и поставщики незаменимы для роста бизнеса, но чем лучше репутация бизнесмена, тем больше рычагов он получает. Больше клиентов захотят иметь с ним дело, больше партнеров захотят инвестировать в их компанию, а банки будут более охотно предоставлять кредит. Убедитесь, что у вас безупречная репутация, потому что в бизнесе XXI века это один из самых важных активов, который необходимо наращивать.

Восьмой рычаг: привычки.

Успешные привычки приводят к успешным результатам. 95 % нашей жизни состоят из привычек. Только имея полезные привычки – такие как экономия, планирование, выбор хороших инвестиций, чтение одной финансовой книги в неделю, – вы сможете обрести Финансовую Свободу. Джим Рон, один из моих самых вдохновляющих тренеров, всегда говорит мне: «Забывая есть, не забывай читать». Мы – это то, что мы читаем. Если вы будете читать по одной книге в неделю на определенную тему, то через несколько месяцев вы станете одним из самых компетентных людей в этой области.

“ Альфио объясняет:

Все лидеры – читатели: все лидеры – люди, которые читают.

Девятый рычаг: опыт.

Опыт увеличивает рычаги. При столкновении с определенными ситуациями преодоление их может сыграть решающую роль в увеличении нашего рычага и сокращении времени, за которое мы можем поднять миллион евро, а также позволит нам легко повторить этот опыт.

Десятый рычаг: проект.

Иметь в голове конкретный план и записать его – это все равно что разработать проект строительства дома. Если план хороший, дом будет построен правильно и выдержит испытание временем. Предприниматели и инвесторы всегда имеют письменные планы.

ВНЕШНИЕ РЫЧАГИ

Существуют также внешние рычаги, которые находятся вне нашего тела.

Первый рычаг: ваши деньги.

Первый и самый важный внешний рычаг – это деньги. Легче заработать деньги, если они у вас уже есть, так как за деньги можно купить большинство рычагов. Как вы думаете, кто работает больше? Вы или ваши деньги?

Второй рычаг: чужие деньги.

Если у вас нет собственных денег, попросите их у кого-нибудь другого. Все крупнейшие предприниматели используют заемные средства, даже компании, зарегистрированные на бирже. Если у вас есть хороший бизнес и надежный план, вы всегда сможете найти того, кто вас профинансирует. Главное – знать, где искать, и никогда не сдаваться. Помните, что Уолт Дисней стучался в сотни дверей, прежде чем кто-то профинансировал его первый Диснейленд.

Google, крупнейшая поисковая система в мире, пыталась продать свою систему Yahoo, Altavista и т. д., которые в то время были крупнейшими поисковыми системами, но они не поняли истинной стоимости Google, пока не нашлось частное лицо, которое вложило первый капитал для начала работы.

Третий рычаг: профессионалы.

Чем больше мы окружаем себя людьми, обладающими специальными знаниями в той или иной области, тем больше рычагов мы получаем. Этими рычагами могут быть патенты, новые технологии, а также организационные, управленческие навыки или навыки продаж. Если у нас нет какого-либо навыка, мы должны найти кого-то, кто им обладает.

Мы не можем быть экспертами во всем, но мы можем стать экспертами в распознавании людей, которые умеют хорошо ориентироваться в интересующей нас сфере, и использовать таких людей как рычаги для более быстрого достижения наших целей.

Четвертый рычаг: идеи и система.

Не только свои, но и чужие. Билл Гейтс стал самым богатым человеком в мире, используя технологические идеи других людей. Не обязательно, что те, у кого есть лучшие идеи, способны использовать их в финансовом, экономическом и организационном плане. Сегодня для достижения успеха недостаточно иметь лучшие идеи или лучший продукт, необходимо также иметь сочетание навыков коммуникации, маркетинга, продаж и организации. Могу поспорить, что вы сможете приготовить гамбургер лучше, чем тот, который готовят в McDonald’s. Почему у вас нет такой империи, как у McDonald’s? Важно не только качество продукта или услуги, но и система. Такая система, которая сделает вас богатым.

Пятый рычаг: наставник.

Обращение к тем, кто уже имеет опыт и навыки, которые нам нужны, очень важно, потому что они могут помочь нам быстрее достичь наших целей.

Шестой рычаг: технология.

Технологии позволяют создавать более качественные, эффективные, практичные и передовые продукты. Технологически продвинутый продукт позволяет зарабатывать деньги очень быстро.

Седьмой рычаг: команда.

Для того чтобы инвестировать, вам нужен человек, который поможет составить бизнес-план; банковский менеджер, который поможет вам найти финансовые ресурсы; динамичный бухгалтер, который посоветует вам, как рационализировать налоговое бремя; адвокат, который позаботится о юридических аспектах ваших инвестиций, или страховой брокер. Успех – это результат командной работы, а не конкуренции. Если вы хотите стать богатым, вам нужна команда людей, компетентных в своей области, а не игра в одиночку.

Восьмой рычаг: кредит.

Немногие компании развиваются без кредитов, как «здоровых», так и «нездоровых». Использование «здорового» кредита позволяет вам расти более быстрыми темпами, как мы видели в предыдущих примерах. Почему те, кто инвестируют в недвижимость, имеют большой кредитный рычаг? Потому что недвижимость позволяет им занимать деньги, которые, в свою очередь, могут быть реинвестированы по более высокой ставке, что дает им еще больше рычагов.

Почему использование рычагов имеет решающее значение в Финансовой Свободе

Давайте на минутку вернемся к разговору о мелких специалистах и наемных сотрудниках и попытаемся понять, почему они не богатеют.

На самом деле все просто: у них меньше рычагов, чем у предпринимателей и инвесторов.

Например, сколько времени использует сотрудник? Он работает один, поэтому соотношение времени и производительности составляет 1:1. В то время как у предпринимателей соотношение времени и производительности может достигать 1:100 или 1:1000, потому что предприниматели используют время сотрудников для зарабатывания денег.

Предприниматели и инвесторы больше и лучше используют свой ум, в среднем имеют больше контактов, систему, успешные денежные привычки, используют чужие деньги, кредитуются, что создает больше рычагов, и используют команду. Помните, что быть богатым – это командная игра, в то время как те, кто работает по найму, играют в одиночку.

Богатые люди и инвесторы используют чужие технологии и идеи. Очевидно, что противовес, который они используют, чтобы поднять такие цифры, как, например, миллион евро, гораздо весомее, чем противовес наемных сотрудников и мелких специалистов. Поэтому если вы хотите разбогатеть, то должны стать предпринимателем и/или инвестором. Ваше финансовое будущее – это ваша ответственность. Вы не можете оставаться просто наемным сотрудником или специалистом.

Если вы хотите быть богатым и сохранить свое богатство, то должны узнать, как работают рычаги. Хорошей новостью является то, что сегодня все больше и больше противовесов могут быть использованы в качестве рычагов, например компьютеры, Интернет, знание английского языка – все это инструменты, которые позволяют нам общаться и иметь доступ к огромному количеству данных и информации. Те, кто умеет пользоваться технологическими инструментами, имеют больше рычагов влияния, чем другие. Если вы не умеете пользоваться компьютером или не знаете английского языка, вам необходимо немедленно пойти на курсы, чтобы приобрести эти новые навыки.

Люди, у которых нет рычагов, работают на тех, у кого они есть, потому что считают, что некоторые финансовые инструменты, которые могли бы служить рычагом для получения высоких доходов, слишком рискованны для них. На самом деле самый большой риск – это просто остаться невежественным в некоторых вопросах. Вместо того чтобы использовать рычаги, которыми пользуются богатые, они склонны использовать физические рычаги, то есть тяжелый труд. Кроме того, бедные неохотно берут деньги в долг и стремятся вернуть их как можно скорее, поскольку считают, что долг – это рискованно и его следует избегать. Напротив, богатый человек использует кредит разумно и с умом, чтобы увеличить свои рычаги и становиться все богаче и богаче.

Богатые люди печатают деньги

Еще одна особенность богатых людей заключается в том, что они каким-то образом «печатают деньги». Возьмем, к примеру, недвижимость площадью 3200 кв. м. на окраине города. Кто бы купил ее для проживания? Предположим, что она продается по цене 1000 евро за квадратный метр. Вы можете инвестировать 3,2 млн евро, а затем разделить здание на 64 квартиры площадью 50 кв. м каждая. Поскольку квартиры имеют более высокую рыночную стоимость, квадратный метр может стоить 2000 евро. 100 000 евро за квартиру, умноженные на 64 квартиры, составляют 6 400 000 евро. Если вычесть некоторую сумму на ремонт, то маржа получается значительной. Вот как богатый человек «печатает» деньги: добавляя стоимость к тому, что имело меньшую стоимость.

Налогообложение богатых

Законы о налогообложении всегда приносили пользу богатым, поскольку были приняты ими. При одинаковом количестве заработанных денег у богатых остается больше денег. Бедные же зарабатывают, платят налоги и живут, пытаясь сохранить то, что у них осталось после налогообложения. Богатые зарабатывают, тратят и облагаются налогом на разницу. Именно поэтому богатые в среднем платят меньше налогов, чем средний класс и бедные. Потому что их образ жизни оплачивают компании, которыми они владеют, и это определенно снижает налогообложение. Кроме того, богатые люди обычно имеют богатых и знающих людей, консультирующих их по вопросам оптимизации налогового бремени с помощью правовых систем и сокращению налоговых затрат. Бедные же получают советы от бедных.

Создание команды

Еще одна причина, по которой офисным работникам и представителям среднего класса труднее разбогатеть, заключается в том, что они часто не создают команду, коллектив, что является очень важным шагом на пути к богатству.

Поскольку мы не обладаем даром всезнания, очень важно выявить людей, обладающих сильными убеждениями и навыками, приобретение которых было бы для нас слишком дорого и которые могут помочь нам создавать деньги.

Например, в инвестировании в недвижимость я создал команду, состоящую из:

• геодезиста, архитектора или инженера;

• бухгалтера;

• адвоката;

• нотариуса;

• агентов по недвижимости;

• студентов моих курсов, которые направляют ко мне интересные сделки;

• компании, занимающейся ремонтом;

• управляющего банком;

• кредиторов;

• наставника;

• ипотечного брокера.

Что бы мне ни понадобилось в сфере недвижимости, телефонный звонок – это все, что мне нужно, чтобы получить техническое, юридическое или технико-экономическое заключение по операции. Я могу оценить риски сделки, которая может иметь юридические, ремонтные, строительные, экологические или ландшафтные проблемы.

Создать сплоченную команду, которая работает, нелегко, но это обязательный шаг на пути к Финансовой Свободе. При этом совсем необязательно, если завтра я решу инвестировать в недвижимость, мне нужно будет сразу же иметь полную команду. Обычно она создается по ходу дела. Наша цель состоит в том, чтобы найти людей, с которыми нам нравится работать, которые быстро и профессионально дают нам ответы и, прежде всего, не имеют ограничивающих убеждений.

Однако мнение консультанта, хоть и позволяет вам получить представление, не является обязательным. Создайте свою собственную модель оценки. Сколько раз адвокаты или нотариусы советовали мне не проводить сделки с недвижимостью, которые представляли для них высокую степень потенциального риска! Но разница между предпринимателем и профессионалом заключается в том, что предприниматели способны увидеть невыраженную ценность сделок или правильно рассчитать риски, глубоко ознакомившись с вопросом и оценив его для себя.

Я настоятельно не рекомендую использовать друзей или родственников при создании команды, если только вы не платите им за их услуги и делаете замечания, когда они не выполняют свои обязанности. Самое дорогое, что может позволить себе бедный человек, – это плохой совет.

Наставник

Наставник – это тот, кто уже поднялся на гору, знает местность, короткие пути, обрывы и тупики. Он знает, что вы должны делать, но прежде всего знает, чего вы не должны делать. Чем опытнее будет наставник, тем быстрее вы справитесь с задачей; он сможет объяснить вам ту маленькую хитрость, которая может изменить ситуацию, сэкономить ваше время и деньги.

Быть финансовым тренером часто означает быть наставником. Например, я советую людям, как покупать и продавать недвижимость, как эффективно инвестировать на фондовом рынке; делюсь с ними хитростями торговли, предлагаю создать команду полезных людей и для начала поручаю им, при необходимости, помогать моей команде.

Если наличие наставника само по себе является важным ресурсом, то для того, чтобы стать богатым, оно еще важнее. Почему? Потому что наставник не вовлечен эмоционально в вашу ситуацию и, уже пережив некоторые из ваших трудностей, сможет посмотреть на вещи с определенной дистанции и посоветовать вам лучшее. Опыт и время дают ему мудрость, которую он предоставит в ваше распоряжение, чтобы сэкономить ваше время и деньги. Наставник может восполнить пробел вашего невежества в каком-либо вопросе, юридическом или финансовом, или в том, как вести себя в определенных отношениях.

Чтобы учиться у опытных людей, приглашайте на ужин хотя бы одного миллионера каждый месяц; если вы не знаете, где найти такого миллионера, вы не в тех кругах. Я напоминаю вам, что создание благоприятной среды является основополагающей частью процесса изменений. У вас должен быть наставник в каждой интересующей вас области – от спорта до здоровья и Финансовой Свободы. Это не обязательно должен быть кто-то из наших знакомых, но это должен быть кто-то, кто вдохновляет нас в выборе, с которым мы сталкиваемся.

9. Важная особенность предпринимателей и инвесторов: они совершают ошибки

Самый дорогой совет

Одна из самых дорогих вещей, которую могут позволить себе бедные, – это совет от человека, который не богат и у которого даже нет плана, чтобы им стать. Всегда помните, что директор или сотрудник банка, который советует вам ту или иную ценную бумагу, тот или иной фонд для инвестирования, делает это, потому что его работа заключается в продаже продукта, на котором банк зарабатывает деньги. Вы хотите стать богатым? Прислушивайтесь к советам богатых или тех, кто находится на пути к богатству, а не бедных людей, которые могут быть заинтересованы в ваших деньгах. Так же как некачественная пища вредит вашему здоровью, некачественная информация вредит вашему богатству.

Когда дело доходит до зарабатывания денег, есть много бедных людей, которые говорят вам, как заработать. Это похоже на то, как если бы вы пошли в казино и спросили совета у завсегдатаев, которые через 20 минут уже все потеряли и все оставшееся время рассказывают вам, как выиграть в рулетку. Когда вы читаете финансовые новости или получаете советы, всегда спрашивайте себя, богат ли человек, дающий вам совет.

Магия ошибок

Как мы научились ходить? Падая, вставая и снова падая, пока нам не удавалось устоять на ногах. То же самое происходит с теми, кто хочет стать богатым.

Обычно люди стараются избегать финансовых ошибок. И это самая большая ошибка. Вы часто слышите: «Инвестируйте безопасно», «Не рискуйте». На самом деле, именно поэтому подавляющее большинство людей продолжают испытывать финансовые трудности. Проблема заключается не в том, чтобы сделать более или менее рискованную инвестицию, а в неумении управлять рисками, связанными с этой инвестицией. Вы должны научиться осознавать риски. Если вы не будете совершать ошибок и не научитесь управлять рисками, даже незначительными, то никогда не сможете определить возможности, которые открываются перед вами в течение жизни. Единственный способ управлять риском – это знать его. Сколько людей вложили деньги в Parmalat или Cirio, не зная, что риск, связанный с такого рода операциями, заключается в потере всего?

Несколько лет назад я гулял с подругой по берегу озера Комо. Вдруг она заметила вывеску перед необработанным участком земли с надписью «ПРОДАЕТСЯ» и номером телефона агентства недвижимости, куда она немедленно позвонила. Это была территория, которую только что унаследовали несколько человек из одной семьи. В агентстве она предложила трехмесячный опцион на покупку этой сельскохозяйственной земли по цене на 40 % ниже запрашиваемой. Опционная конструкция, которая не является обязательством, – это договор, по которому приобретается возможность купить товар или услугу по определенной цене в течение определенного периода.

Моя подруга предложила 110 000 евро. Наследники согласились. Впоследствии земля перешла из сельскохозяйственной в землю под застройку, и она нашла покупателя, которому смогла продать опцион по гораздо более высокой цене: 1 930 000 евро. Такой рост стоимости был обоснован двумя фундаментальными факторами: земля стала пригодной для строительства, а покупатель собирался построить роскошный отель. Таким образом, она использовала только два ресурса: умение и немного времени. Фактически она не регистрировала собственность, а передала договор.

Я был поражен этой операцией. Она сказала мне, что видела, как это делают другие, и для нее это стало дополнительной деятельностью. В начале она допускала ошибки: доверилась людям, которых считала компетентными, но которые таковыми не являлись, не имела достаточных знаний о юридических аспектах, не заключала письменных соглашений, а только устные. Она добавила, что эта деятельность вначале приносила ей доход, по крайней мере в три- четыре раза превышающий зарплату, которую она ежегодно получала в офисе. Теперь она работает не для других, а только для себя. И все это потому, что хотела рисковать и учиться на своих ошибках.

Всякий раз, когда вы думаете, что инвестирование слишком рискованно, что вы не хотите рисковать своими деньгами, или боитесь потерпеть неудачу и потерять свои деньги, – короче говоря, всякий раз, когда вы не хотите совершить ошибку, —

“ Альфио объясняет:

Всегда помните, что совершение ошибок – это часть процесса роста и развития.

Если вы сосредоточитесь на том, чего вы не хотите, чтобы произошло, ваш разум, к сожалению, будет двигаться в этом направлении. Помните, что всегда нужно создавать свои цели в позитивном ключе. Вместо того чтобы концентрироваться на том, что вы можете потерять, научитесь минимизировать риск и управлять им с помощью финансовых знаний. Я видел инвестиции, которые на первый взгляд казались опасными, но при контролируемом риске часто приносили доход более 1000 %, потому что инвесторы заранее знали, что может пойти не так, и уже имели план выхода из ситуации.

Богатые считают само собой разумеющимся, что стратегия может пойти не так, и всегда имеют план действий, чтобы исправить ее в случае необходимости. Они богаты не потому, что у них много денег, а потому, что научились их не терять. Уоррен Баффет, один из величайших инвесторов всех времен, говорит: «Правило номер один: не теряйте деньги; правило номер два: никогда не забывайте правило номер один!»

Когда вы понимаете, что совершили ошибку, ваша первая реакция – гнев и уныние. В конце концов, кому нравится совершать ошибки? Но помните, что невзгоды проверяют и закаляют ваш характер, делая вас сильнее.

Богатые играют, чтобы выиграть. Бедные и средний класс играют, чтобы не проиграть. Богатые выигрывают, потому что играют в нападении, а не в защите.

Соотношение риска и доходности

Реальность – это то, что мы думаем о ней. Это не обязательно правда, но это правда для нас. Например, некоторые люди говорят, что инвестировать рискованно, и покупают государственные облигации, потому что считают их безрисковыми. В действительности риск есть всегда и во всем, даже в инвестировании в государственные облигации.

Вы должны думать в терминах риск – доходность, а не только риск. Например, у меня есть друг, который инвестирует в опционы, что является более развитым методом, чем инвестирование в акции. У него есть система, по которой он вкладывает 5 % своих активов в каждую сделку и в среднем проигрывает семь раз из 10. Он сумасшедший? Вовсе нет, потому что его средняя доходность была выше, чем у любого традиционного инвестиционного фонда в течение шести лет. Его не волнует риск: его волнует соотношение риск – доходность операции. Три операции, которые проходят успешно, имеют настолько высокую прибыль, что с огромным отрывом покрывают убытки остальных семи.

С другой стороны, люди, которые не хотят проигрывать или хотят каждый раз получать выигрыш, с самого начала имеют проигрышную стратегию. Выигрышная стратегия, с другой стороны, включает в себя потери, и именно способность справляться с реальными или потенциальными потерями делает некоторых людей богатыми.

Неудачники считают, что проигрыш неприемлем, не могут себе этого позволить и избегают его как чумы. Они делают ставку только на надежные вещи: зарплату в конце месяца, гарантированную пенсию, на практически несуществующие банковские проценты. Проигравшие продолжают проигрывать, а победители – выигрывать просто потому, что победители знают, что проигрыш – это часть победы.

Каждый из нас по-разному относится к риску. Риск сегодня может означать светлое будущее завтра. В 1970 годы в США очень маленькая компания искала административного менеджера. Зарплата была ниже средней, но часть зарплаты выплачивалась акциями. Выдвинулись два кандидата: один отказался, а другой рискнул. Эта компания называлась Microsoft, и сегодня этот бухгалтер является одним из самых богатых людей в мире и продолжает работать в той же компании.

Рискованными являются не инвестиции, а инвестор, который не обладает необходимыми навыками для управления риском.

Чтобы стать инвестором, вы должны обладать хотя бы одной из этих характеристик:

• финансовое образование;

• опыт;

• избыточная ликвидность.

Почему избыточная ликвидность, а не простая ликвидность? Потому что, помимо инвестирования и жизни, нужно просчитывать определенный риск. Я видел, как люди занимались трейдингом на деньги, которых им хватало только на еду. Очевидно, что они были в сильном стрессе. На самом деле невозможно сделать правильный выбор, если вы не находитесь в хорошем психологическом состоянии.

Однако лучшая инвестиция – это инвестиция в себя. Если вы думаете, что образование стоит дорого, просто подумайте, сколько стоит невежество.

Ответственность и ценность

Необходимо создать финансовую культуру, чтобы понять правила, как стать богатым.

Сегодня быть инвестором – это то, что вы не можете делегировать третьим лицам. Это ваше особое обязательство, и вы должны научиться управлять своими деньгами так, чтобы они приносили не страдания, а радость. Чтобы заработать деньги, которые вы никогда не зарабатывали, вы должны стать человеком, которым вы никогда не были.

Во время моих курсов «Финансовая Свобода» многие студенты спрашивают меня: «Вы научите нас, как заработать больше денег?» В действительности, даже если бы они увеличили свой доход, многие из них все равно оказались бы в затруднительном финансовом положении, потому что на самом деле им нужно изменить свои финансовые привычки. У меня есть клиенты, которые, несмотря на то что зарабатывают более миллиона евро в год, бедны, потому что у них нет бизнеса и они не создали автоматический доход. Помните схему денежных потоков бедняка? Наличие хорошего дохода – это только первый шаг. Вам также необходимо экономить и инвестировать с высокой скоростью.

“ Альфио объясняет

Научитесь управлять деньгами, иначе деньги будут управлять вами.

Получаете ли вы зарплату в соответствии с отработанным временем или вашей ценностью?

Обмен своего времени на деньги – это путь к бедности. Вы когда-нибудь видели миллионера, получающего зарплату по времени? Если вы действительно хотите создать финансовое богатство, вам нужно понять, что способность зарабатывать деньги связана со способностью создавать и добавлять ценность для себя, осуществлять проект или создавать бизнес. Деньги – это вознаграждение не за потраченное время, а за ценность, которую вы можете предложить. Если вам платят мало, ответственность за это лежит не на вашем начальнике, рынке или других людях. Она ваша. Очевидно, что вы предлагаете товар/ услугу, которая не стоит многого. Ваш начальник не имеет контроля над вашей ценностью. Вы – да.

Богатые имеют многочисленные и часто диверсифицированные доходы. Кроме вашей работы, какой еще доход у вас есть? Если у вас его нет, вам нужно начать его планировать.

Богатый человек получает доход из нескольких источников в единицу времени. Пока он выполняет свою работу, у него есть и другие источники дохода. Например, если у него две компании, он получает деньги одновременно из двух разных источников. Если сдает недвижимость в аренду, то получает доход и от нее. Начните искать резервный доход, хотя бы один в год, и через несколько лет вы будете вольны решать, работать вам или нет.

Проценты, которые вы получаете от инвестиций, создаются даже во время вашего сна. Какая часть вашего дохода является постоянной, то есть не требует вашего времени и внимания? Изобретатель, запатентовавший индикатор заряда на маленьких батарейках Duracell, получает несколько центов от производителя за каждую проданную батарейку.

Если учесть, что миллионы и миллионы этих батареек продаются по всему миру, то можно представить, какой постоянный доход он получает каждый день.

Постоянный доход также получают, например, от депозитных сертификатов, BOTs, CCTs или BTPs, инвестиций, приносящих дивиденды, ренты на недвижимость, бизнеса, комиссионных, гонораров за книги, CD, видео или фильмов, программного обеспечения и игр, патентов и других прав, сайтов круглосуточных продаж и других видов деятельности сетевого маркетинга, не предполагающих работу.

Одной из основных характеристик миллионеров является их способность отделять зарабатывание денег от необходимости тратить время на их зарабатывание. Нет никакой связи между зарабатыванием денег и затратами времени на их зарабатывание. Узнайте, как вы можете получать несколько оплат за единицу времени и как добавить новые пассивные доходы. Большинство людей никогда не задумывались об этом и не начинали смотреть по сторонам, чтобы понять, как это делается.

10. Использование денег третьих лиц

Одним из ключевых аспектов успеха богатых людей является способность привлекать деньги других людей (OPM – other people’s money). Каждый раз, когда я провожу курсы, я слышу, как люди говорят: «У меня нет денег, я не могу инвестировать». Все крупные компании используют деньги других людей. Поэтому очень важно уметь использовать этот важный рычаг, поскольку именно он позволяет невероятно ускорить процесс достижения богатства. Помните о возможностях и ресурсах? Богатых привлекает возможность, даже если у них нет ресурсов на тот момент. Семья – это первое место, где можно попросить денег для инвестиций. Часто есть отличные неиспользованные финансовые возможности и капитал, который ждет, чтобы его использовали для получения прибыли.

Семья и родственники

Как только мы начнем просить денег, нам придется посмотреть в зеркало и задать себе несколько вопросов.

• «Если я попрошу у этих людей денег, смогу ли я продолжать видеться с ними каждый день, каждую неделю, каждый месяц, каждый семейный праздник и справляться с давлением бизнеса и их ожиданиями от меня?»

• «Может ли тот факт, что я прошу у них денег, повлиять на наши отношения?»

• «Будут ли они чувствовать давление?»

• «Смогу ли я справиться с отказом с их стороны?»

• «Могут ли они действительно справиться с инвестициями?»

• «Могу ли я гарантировать возврат инвестиций или справиться с возможными негативными последствиями?»

• «Если бы они не были членами моей семьи, стал бы я просить их инвестировать?»

Если вы сможете спокойно ответить на эти вопросы, то сможете определить тех людей в вашей семье, которые лучше всего подходят на роль инвестора вместе с вами. Выберите их в соответствии со следующими критериями.

• Зрелость и опыт: могут ли они понять возможности бизнеса или могут только судить о том, что вы делаете?

• Финансовое положение: позволяет ли их финансовое положение делать инвестиции?

• Специальные навыки или контакты: если у них есть соответствующий опыт ведения бизнеса, они могут не только помочь вам в предоставлении денег, но и предоставить вам ценную информацию или быть созаинтересованными в оказании вам помощи.

Сеть личных знакомств

Личные связи – еще один момент OPM.

Проще всего начать составлять список людей, которые входят в вашу сеть знакомых, и оценить, кто из них может стать инвестором:

• ваш самый близкий круг друзей;

• люди, с которыми у вас есть деловые отношения напрямую или через вашего партнера/мужа/жену;

• профессионалы, с которыми вы имеете дело (врачи, стоматологи, юристы, бизнес-консультанты, архитекторы и инженеры);

• люди, связанные с вашим хобби, спортивным или культурным кругом;

• ваш начальник, коллеги, поставщики;

• одноклассники.

Не забывайте, что некоторые из этих инвесторов могут быть no cash investors – то есть людьми, которые могут внести важный вклад в ваши рычаги, или создать для вас стратегические возможности, или могут участвовать через так называемые гарантийные кредиты.

Приготовьтесь к «нет»

Созданный вами список может включать 25–50 человек или несколько сотен. Одна из вещей, к которой вы должны быть готовы, заключается в том, что не все готовы делать инвестиции за пределами традиционных финансовых учреждений. Поэтому будьте готовы услышать «нет», особенно от членов семьи, которые пока не видят в вас инвестора. Но чем опытнее вы становитесь, тем успешнее можете быть и тем легче привлекать сторонний капитал.

Бизнес-ангелы

Самая известная история о таком типе инвестиций – это история менеджера Intel, который вложил немного денег и предоставил банку некоторые личные гарантии для создания своей компании, которая базировалась в его гараже. Эта компания называлась Apple Computer. Бизнес-ангелы – это не что иное, как люди с хорошими финансовыми возможностями, которые инвестируют в бизнес с целью получения высокой прибыли на свои инвестиции. Обычно они инвестируют от 1 до 5 % своего портфеля в высокорискованные, но высокопотенциальные виды деятельности. Хороший бизнес-консультант и юридическая фирма могут связать вас с несколькими бизнес-ангелами.

Инвестор без денег

Вашему инвестору не обязательно иметь деньги. Он может просто предоставить поручительство, то есть то, что считается гарантийным кредитом. Технически именно банк вкладывает деньги, а наш инвестор лишь гарантирует своей подписью, что вы вернете банку причитающуюся сумму. Это особенно полезно, например, когда есть 200 000 евро, вложенных в государственные облигации, и не хочется использовать этот капитал, который в любом случае хранится в банке. В этот момент вы можете предложить своему инвестору дополнительный доход от этих денег, просто выдав вам гарантию.

Другой типичный случай – люди с хорошей способностью производить доход, но с очень маленькими сбережениями. И в этом случае банки охотно дают в долг деньги под гарантии таких людей.

В предыдущих главах вы видели, как мыслит инвестор или предприниматель. А теперь спросите себя: насколько ваш образ мышления отличается от их?

11. Становиться миллионером медленно

Есть два способа стать миллионером: медленный и быстрый.

Начнем с медленного способа. Чтобы спокойно и безопасно стать миллионером в течение всей жизни, нужно откладывать чуть больше 1 евро в день в течение 57 лет и уметь делать так, чтобы эти деньги приносили 10 % годовых. Таким образом, при небольшой дисциплине можно накопить 1 миллион евро наличными. Или вы можете откладывать по 2 евро в день в течение 50 лет, или по 3 евро в течение 46 лет.

Это говорит о том, что, если вы будете откладывать всего 1 евро в день до конца жизни, у вас легко накопится хорошая сумма денег, которая вместе с пенсией позволит вам и вашим близким жить спокойно. Но много ли вы знаете пенсионеров, у которых есть 1 миллион евро наличными? Я – очень мало.

Для этого есть три определяющих фактора.

1. Время. Чем раньше вы начнете, тем быстрее сможете заставить свои деньги работать на вас.

2. Скорость, с которой вы сможете заставить свои деньги работать на вас. Даже если 5 или 10 % не являются высокой ставкой, как вы видели ранее, когда мы говорили о ROI и ROE, то если вы будете откладывать всего 1 евро в день и сумеете инвестировать его под 20 % в год, вы станете миллионером чуть более чем за 31 год.

3. Количество денег, которые вы можете отложить. Очевидно, что, если вы будете откладывать более 1 евро в день, вы быстрее станете миллионером. Так, если вы начнете откладывать 15 % своей зарплаты, то рано или поздно станете богатым. 15 % – это слишком много? Если вы не можете сэкономить 15 %, вам следует либо увеличить свои доходы, либо сократить расходы. Для людей с низким и средним доходом экономия 15 % означает отказ от мелких вещей, которые существенно не меняют качество жизни, ради огромной выгоды в будущем.

Давайте рассмотрим пример издержек, связанных с промедлением. Предположим, что вам удастся постоянно откладывать по 200 евро в месяц в течение следующих 20 лет и ваша целевая доходность составляет 20 % в год, и я уверяю вас, что это не так уж и много, если вы инвестируете в недвижимость. Вы помните пример? Рентабельность собственного капитала даже превысила 170 %. Если у вас есть сомнения в том, что недвижимость дает такую доходность, я рекомендую вам посетить мой курс на тему Финансовой Свободы. При 200 евро в месяц на 20 лет под 20 % вы получите около 540 000 евро.

Теперь предположим, что вы начали на год позже, то есть у нас есть 19 лет вместо 20. Если вы пересчитаете, то у вас уже получится 440 000 евро вместо 540 000, то есть на 100 000 евро меньше! И такова будет цена промедления, если вы не начнете откладывать 200 евро в месяц уже сегодня.

Отсрочка инвестиций обходится дорого. Каждый день задержки обойдется вам почти в 300 евро. Фактически, если разделить 100 000 евро на 273 (рабочих дня), вы потеряете более 300 евро за каждый день задержки инвестиций, что составляет около 12 евро в час в течение 24 часов или 34 евро в час в течение 8-часового рабочего дня. И снова именно дисциплина может создать разницу между жалкой жизнью и великолепной.

Теперь давайте рассмотрим другой пример. Предположим, вы хотите купить новый автомобиль и решили снизить ежемесячные платежи с 200 до 100 евро в месяц. Через 20 лет вместо того, чтобы иметь 540 000 евро в банке, у вас будет только 316 000 евро, и вы навсегда останетесь со старым автомобилем. На 224 000 евро вы могли бы купить два новых автомобиля, даже Ferrari и Porsche.

Откладывание 15 % от дохода человека среднего класса мало меняет его образ жизни. Вы скажете: если это так просто, то почему мы все не миллионеры? Настоящая проблема заключается в отсутствии дисциплины и промедлении… и, возможно, потому что никто не думал об этом и не делал расчетов.

12. Инструменты Финансовой Свободы

Стать миллионером быстро: инвестируйте в недвижимость

Как вы уже догадались, я не из тех, кто инвестирует, надеясь заработать деньги медленно. Я, наоборот, довольно агрессивен.

Я считаю, что недвижимость – это безусловно лучшая инвестиция, особенно для начинающих.

Давайте подумаем об этом. Первое правило гласит: деньги делаются, когда вы покупаете, а не когда продаете. Предположим, у вас есть 100 000 евро для инвестирования. Как вы знаете, недвижимость в большинстве случаев является отличной инвестицией.

Какое богатство в сфере недвижимости вы можете приобрести, вложив 100 000 евро?

Вы можете купить недвижимость стоимостью 100 000 евро, или, при 50 %-й ипотеке даже недвижимость стоимостью 200 000 евро. Или, при ипотеке в 66 % недвижимость стоимостью 300 000 евро, или, при ипотеке в 80 % недвижимость стоимостью 500 000 евро. Для приобретения недвижимости обычно используются банковские кредиты.

На самом деле банки не выдают деньги на покупку акций, облигаций, бриллиантов или золота, а выдают их на покупку недвижимости. Подумайте вот о чем: если бы банки не считали, что этот бизнес по своей сути безопасен, стали бы они ссужать вам деньги под низкую ставку? Если у вас есть фирма, знайте, что банки ссудят вам деньги по гораздо более высокой ставке. В инвестировании в недвижимость преимущество кредитного плеча вполне очевидно.

Если вы купили недвижимость стоимостью 500 000 евро с ипотекой 80 %, и стоимость этой недвижимости выросла на 10 %, то есть на

50 000 евро, то доходность ваших первоначальных инвестиций в размере 100 000 евро – суммы, необходимой для получения ипотеки, – уже составляет 50 %. С другой стороны, если ваши акции подорожают на 10 %, ваши акции вырастут со 100 000 евро до 110 000 евро, то есть доход составит всего 10 000 евро. Это справедливо для большинства инвесторов в акции. Понятно, что рычаг действует в обоих направлениях: если все упадет на 10 %, я получу убыток в обеих ситуациях.

Почему инвестирование в недвижимость является одним из лучших?

80 % богатых инвестируют в недвижимость

Исследование, которое я провел, показало, что если бы я разместил 10 000 евро в инвестиционные фонды с 1995 по 2005 год, то сегодня у меня было бы 17 870 евро. 78,70 % роста за 10 лет. Если бы с той же цифрой была приобретена недвижимость стоимостью 100 000 евро, то есть с авансом в 10 000 евро и кредитом в 90 000 евро, то сегодня, через 10 лет, недвижимость стоила бы 168 400 евро. Это означает, что 10 000 евро принесли бы доход в размере 68 400 евро. Это 684 % за 10 лет. Даже если посчитать несколько процентных пунктов стоимости ипотеки, все равно получается большая разница.

Рассмотрим другой пример. Предположим, у вас есть 20 000 евро для инвестиций. У вас есть два варианта:

• инвестировать в фонд, который приносит в среднем 5 % годовых, чтобы через 12 лет у вас было 35 917 евро;

• инвестировать 20 000 евро в дом стоимостью 200 000 евро, взяв банковский кредит в размере 180 000 евро. Предположим, что, сдав этот дом в аренду, этой суммой вы покроете взносы по ипотеке и расходы на содержание кондоминиума, не зарабатывая даже 1 евро; если недвижимость переоценивается на 5 % в год, то через 12 лет она будет стоить 359 171 евро, и, следовательно, ваши первоначальные 20 000 евро превратятся сегодня в 159 171 евро. Довольно большая разница! Не говоря уже о приросте капитала от погашения части ипотеки. Фактически, взнос, выплачиваемый арендатором, содержит в себе как процентные начисления, так и долю капитала.

Единственная инвестиция, под которую банки выдают кредиты охотно

Когда вы покупаете недвижимость стоимостью 100 000 евро, какова ее стоимость?

Возможно, вас обманули, и вы потратили 100 000 евро на здание стоимостью 90 000 евро. Или же возможно, вы заплатили 100 000 евро за недвижимость стоимостью 150 000 евро и закрыли хорошую сделку. Но подумайте: если бы оценщик банка оценил недвижимость в 90 000 евро, как вы думаете, банк все равно дал бы вам деньги? Нет. С недвижимостью трудно обмануться, потому что разница может составлять несколько процентов, но она никогда не бывает огромной.

Вы думаете, никто не продаст недвижимость стоимостью 150 000 евро за 100 000? В таком случае, когда вы окажетесь перед реальной сделкой, ваш разум не сможет различить и увидеть ее. Вы скажете себе, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой. Подобное происходит каждый день: люди, которым приходится срочно уезжать люди, которые меняют города, страны; люди, которые расходятся или разводятся, наследники, которым приходится платить налоги, и т. д. В одних рыночных условиях это проще, в других – менее. Но они существуют. Don’t wanters, то есть те, кто по каким-то причинам вынужден продать недвижимость как можно скорее и больше не хочет ее. Они составляют всего 3 % рынка. И в своих курсах по инвестированию в недвижимость я объясняю, как их найти.

Другие особенности инвестиций в недвижимость

Когда вы покупаете недвижимость стоимостью 100 000 евро, можете ли вы лично сделать что-нибудь, чтобы увеличить ее стоимость?

Конечно! Например, перекрасить стены. Я часто видел дома, купленные за 100 000 евро, перекрашенные и проданные за 120 000 евро. Но как возможно, что 300 евро краски могут увеличить стоимость дома на 20 000 евро? Просто: в обществе, где люди хотят всего и сразу, они часто ленивы и не хотят заботиться о некоторых вещах. Но вы также можете переделать проводку в доме, поменять ванную комнату, установить бронированную дверь или сигнализацию, переделать окна и двери, просто сделать хорошую уборку или привести в порядок сад – все это значительно увеличит стоимость недвижимости. Это как продажа автомобиля с грязным кузовом или чистым и отполированным.

У вас сложится впечатление, что он стоит дороже.

Правила покупки недвижимости

Я хотел бы поделиться с вами несколькими простыми правилами.

1. Покупайте недвижимость только в непосредственной близости от вас и интересуйтесь только квартирами или небольшими домами. Держитесь подальше от остального, особенно от земли и нежилой недвижимости, по крайней мере на первых порах.

2. Выберите зону и станьте в ней экспертом. Читайте отраслевые журналы, сравнивайте оценки, проверяйте цены за квадратный метр. Обратитесь в местные агентства недвижимости и получите информацию.

3. Выявите высокомотивированных продавцов: тех, у кого проблемы с деньгами; кто покидает дом в связи с переездом; кто не хочет заниматься этим объектом; больных; тех, кто получает наследство; у кого есть юридические проблемы (будьте осторожны в этом случае и получите консультацию юриста. Можно заключить очень выгодные сделки, при условии, что вы будете управлять ими с умом, поскольку они имеют дополнительный риск, который нужно знать и управлять им); тех, кто разводится или кто делит компании или продает их. Существует много способов найти высокомотивированных продавцов, например бесплатные объявления в газетах или вы можете спросить агентов по недвижимости, друзей и знакомых, менеджеров банков, аукционов, бизнес-консультантов и юристов.

4. Решите, какую технику рычагов использовать, например деньги третьих лиц. Если у вас нет денег или кредитоспособности, вам нужны партнеры, которые смогут вам помочь. Но когда у вас в руках хорошая сделка, никогда не сложно найти человека, готового инвестировать и разделить прибыль. Даже самые богатые компании в мире нуждаются в партнерах для своей деятельности.

5. Делайте письменное предложение, никогда не заключайте устных соглашений. Получите юридическую консультацию или свяжитесь со мной для получения дополнительной информации о курсах и инвестициях в недвижимость.

6. Купите недвижимость без денег и перепродайте договор. Это абсолютно реально, хотя агенты по недвижимости часто даже не знают, что значит купить и продать договор, то есть заключить договор, в котором вы обязуетесь купить недвижимость (не оформляя ее на свое имя) и перепродать ее, не становясь ее владельцем. Это просто вопрос знаний: если вы думаете, что можете это сделать, то вы также найдете продавцов, готовых продать вам недвижимость, и покупателей, готовых ее купить.

Как инвестировать в недвижимость без денег: 100 %-е финансирование

Теперь давайте рассмотрим ограничивающие убеждения.

«Да, но не существует такого понятия, как 80 %-я или 100 %-я ипотека».

Изучите предложения всех доступных банков. Уверяю, вы встретите нужные предложения.

«Не существует таких сделок».

Это одно из ограничивающих убеждений, которое я слышу и от агентов по недвижимости, и от людей, которые зарабатывают этим на жизнь. Наш мозг – это кибернетическая система, и он отправляется на поиски того, о чем его просят.

То же самое происходит и с недвижимостью: если вы ищете выгодные предложения, ваш мозг будет настроен на их обнаружение. Вы начнете замечать, говорят ли люди о том, что вас интересует, чтобы понять, могут ли они быть потенциальными партнерами, или начнете читать объявления в газетах, или, проходя перед витриной с вывеской «продается», оцените, стоит ли звонить. Чтобы стать экспертом в каком-либо секторе или области, нужно совсем немного времени: достаточно взять один из этих бесплатных журналов и начать изучать стоимость однокомнатной квартиры, двухкомнатной квартиры, трехкомнатной квартиры и так далее. Необходимо знать, какова стоимость квадратного метра недвижимости в различных районах, и начинать делать предложения.

Правило номер один в инвестировании в недвижимость гласит: деньги делаются при покупке, а не при продаже. Недвижимость должна быть куплена со скидкой не менее 30 %.

Другое правило – делать предложения, то есть не соглашаться на то, что предлагают агентства и частные лица, а всегда вести переговоры, пытаясь получить лучшую цену.

Если запрашиваемая цена составляет 100, если я предлагаю 100 %, я получаю 100 %-е закрытие сделки. Если запрашиваемая цена составляет 100, а я предлагаю 90 %, я получаю 80 % шансов на закрытие сделки. Если я предложу 80 %, у меня будет около 20 % шансов заключить контракт. Предлагая 70 %, я получу 5 %-ю ставку закрытия сделки по покупке недвижимости. Поэтому не бойтесь: делайте предложения со скидкой не менее 30 %. Они будут отклонены в десяти случаях из 10. Но когда ваше предложение будет наконец принято, вы знаете, что это выгодная сделка.

Спекулянты недвижимостью

Во многих языках слово «спекулянт» имеет негативный оттенок и означает того, кто наживается за счет кого-то другого. На самом деле спекулянт – очень важная фигура на любом рынке, поскольку его деятельность помогает успокоить цены и обеспечивает ликвидность рынка.

Как? Очень просто: спекулянт покупает по низкой цене, обычно увеличивает стоимость недвижимости и перепродает ее по цене немного ниже рыночной. Почему? Потому что для инвестора в недвижимость важны ROI и ROE. И чем быстрее он сможет продать недвижимость, тем выше будут расти эти два показателя. Поэтому спекулянт должен и хочет продать быстро. Рынок недвижимости поднимается не из-за спекулянтов, а из-за незрелых инвесторов, которые покупают дома с более низкой реальной стоимостью по любой цене, надеясь, что со временем они вырастут в цене.

Именно так происходит на фондовом рынке: когда масса входит в рынок, это означает, что пришло время выходить или менять стратегию.

Кроме того, спекулянт предлагает ликвидность, то есть делает неликвидный актив, например недвижимость, ликвидным, что выравнивает цены и позволяет избежать резких колебаний рынка.

Подумайте о том, что было бы, если бы существовали только люди, которые покупают недвижимость, чтобы жить в ней, и продают недвижимость только для того, чтобы купить другую. Рынок застопорится, а затраты будут неравными, потому что именно спекулянты ищут возможности там, где их нет, и тратят капитал на строительство, реконструкцию или изменение видов разрешенного использования недвижимости, чтобы сделать ее пригодной для жилья. Тем, кто не спекулирует, будет трудно продавать, если они не смогут найти покупателей, и если на рынке будет меньше спроса. Вполне справедливо, что спекулянт должен получать вознаграждение за эти две важные функции.

Другие виды инвестиций без денег

Хорошие сделки не ждут вас: их нужно искать; это работа, которая требует упорства и некоторой самоотдачи, но она дает Финансовую Свободу. Иметь деньги и посвятить себя получению новых доходов означает иметь больше времени и больше денег для улучшения качества нашей жизни и жизни наших близких. Нет никакого волшебства в том, чтобы искать и находить недвижимость со значительной скидкой от текущей рыночной стоимости. Например, я использую Интернет, бесплатные объявления, специализированные газеты по недвижимости, иногда агентов по недвижимости и очень часто получаю новости о людях, которые хотят избавиться от недвижимости. Или они даже не думали продавать, но, когда вы спрашиваете их, хотят ли они продать ее вам, соглашаются. Судебные аукционы или банкротства – еще один хороший способ ведения бизнеса. Вы также можете разместить в газетах объявления типа: «Частное лицо срочно выкупит квартиру или офис», и оставить свой номер телефона. Если с вами никто не связывается, попробуйте немного изменить текст и поэкспериментировать. Интернет и сайты недвижимости также являются прекрасной возможностью для определения потенциальной сделки.

Развивайте свои знания в области инвестиций в недвижимость прямо сейчас. Запишитесь на курс, который покажет вам, как это делается, и даст вам те знания об инвестициях в недвижимость, которые в противном случае вы получили бы благодаря многолетнему опыту.

13. Быстро разбогатеть: инвестирование в компании

Кто такой предприниматель?

Предприниматель – это тот, кто решает проблемы в обмен на прибыль. Так называемый problem solver. Если бы вам платили в зависимости от количества решенных вами проблем, то за какое количество проблем вы хотели бы отвечать?

Компании – это, на мой взгляд, самый быстрый способ заработать много денег. Но они также являются более сложной системой. На самом деле, хороший предприниматель должен обладать исключительными маркетинговыми, юридическими, финансовыми, коммерческими и коммуникативными навыками. Он должен быть лидером, управлять другими людьми, иметь представление о том, куда он хочет привести компанию. К счастью, всем этим навыкам можно научиться. При правильном использовании компания предоставляет огромные рычаги, именно поэтому богатые люди обычно являются предпринимателями.

Мы часто видели, как компании с одним-двумя сотрудниками взлетают и в течение короткого времени нанимают 100 или 200 человек, а инвестиции в несколько тысяч евро превращаются в капитал в миллионы евро.

В двух словах, компания начинается с инициативы одного человека или нескольких партнеров, которые имеют идеи для развития, капитал и готовы рисковать.

Идеи для раскручивания могут быть самыми разнообразными, и Интернет значительно расширил их диапазон. Они варьируются от относительно простых инициатив, когда новые предприниматели предлагают услуги, которые уже широко распространены на рынке и которые они ранее выполняли в качестве сотрудников других компаний, до инициатив, связанных с совершенно инновационными продуктами/услугами, для которых еще даже нет рынка: как, например, в моем случае. Когда я решил создать компанию по финансовому обучению, такой реальности на итальянском рынке до того момента не существовало. Самое большое преимущество в том, что я был первым и поэтому имел время, чтобы организовать себя и создать бренд. Недостаток в том, что не всегда легко создать спрос на совершенно новые продукты или услуги.

Поэтому для создания компании необходимо собрать три основополагающих элемента:

• люди – партнеры, которые решили создать компанию, предприниматели или предприниматель;

• идеи – что новая компания хочет предложить на рынке;

• капитал – первоначальные инвестиции, на которые компания может рассчитывать, поскольку они вносятся акционерами.

Эти три элемента, собранные вместе, создают цепь, которая будет находиться под напряжением, когда начнется деятельность. Сопротивление цепи равно сопротивлению самого слабого звена.

Операционные партнеры идеальной компании должны быть разными по личностным характеристикам, но иметь схожее социокультурное происхождение.

Компания должна состоять из трех операционных зон, которые совместно управляют основными секторами. Предпочтительно, чтобы финансирующий партнер (если он существует) не был операционным, чтобы не нарушать внутренний баланс между операционными партнерами. Три отдела делятся на тех, кто продает, тех, кто производит, и тех, кто контролирует.

Тот, кто продает, должен быть настроен на общение с людьми, оптимистичен, способен позитивно реагировать на неизбежные отказы (даже лучшие продавцы получают больше отказов, чем согласий), способен воздерживаться от обещаний клиентам, которые компания потом не сможет выполнить. Поэтому важна личная коммуникабельность и способность планировать стратегии продаж и маркетинга.

Тот, кто производит, должен обладать сильными техническими навыками и опытом, чтобы иметь возможность управлять производственным участком, будь то продукция или услуги. Он должен уметь управлять временем и ресурсами и обладать навыками менеджмента.

Тот, кто контролирует, должен направить свое внимание на сравнение затрат и прибыли от каждого вида деятельности компании. Его функция часто заключается в том, чтобы сдерживать (но не недальновидно) чрезмерный энтузиазм и стремление к расходованию средств коммерческого директора.

Альтернативное финансирование

В Италии основной альтернативой акционерному капиталу в прошлом было финансирование со стороны банков. Сегодня, с глобализацией и появлением новых форм инвестирования (венчурный капитал, биржевые котировки и т. д.), проблема финансирования компании имеет и другие возможные выходы. Не все виды финансирования одинаковы, поскольку те, кто финансирует, имеют четкие цели по возврату своих инвестиций, которые могут не совпадать с целями акционеров.

Поэтому необходимо четко помнить о разнице между «венчурным капиталом» (предоставляемым акционерами и потенциально не подлежащим возврату) и различного рода кредитами, которые иногда приходится возвращать именно тогда, когда они наиболее необходимы. Напомню, что банки дают деньги в долг тем, у кого они есть, или тем, кто может доказать свою способность их вернуть.

Определение цен

Операционная маржа, или EBITDA, – лучший друг предпринимателя. Для начинающих предпринимателей выигрышной стратегией часто кажется предоставление очень конкурентоспособных цен, иногда просто чтобы следовать безудержному желанию расти. Однако низкие цены не всегда гарантируют завоевание новых рынков, хотя во многих случаях альтернативы нет. При работе с низкой маржой любое непредвиденное событие приведет к убытку, а первоначальный капитал не всегда покрывает потери.

Система управленческого контроля необходима с самых первых этапов работы компании, чтобы предприниматель мог знать о состоянии здоровья своей компании. Самое важное, чему я научился, – это не столько знать, сколько затрат и доходов, сколько уметь управлять денежными потоками.

Типичная ошибка техников, инженеров и людей с научно-техническим образованием, не имеющих коммерческого опыта, заключается в том, что они считают, что у них есть настолько блестящая идея, что рынок с энтузиазмом воспримет ее. С другой стороны, идея почти никогда не бывает столь блестящей, а если и бывает, то не обязательно приводит к коммерческому успеху. Продается не продукт, а система.

Следует всегда помнить, что компании, созданные для развития инновационных идей, помимо обычных трудностей, которые им приходится преодолевать на начальном этапе, должны будут также успешно справляться с трудностями, связанными с созданием рынка, или возникающими при замене старых, но проверенных рабочих решений.

Отсутствие фокуса

Для каждой компании важно правильно определить свою задачу. Часто на начальном этапе компания испытывает трудности с приобретением клиентов, поэтому склонна предпринимать действия, не ориентированные на конкретную деятельность компании. Это не позволяет ей специализироваться и накапливать ноу-хау, которые сделают ее более конкурентоспособной.

Избыток фокуса

Специализация, как правило, является преимуществом для небольшой компании и необходима для того, чтобы занять рыночные ниши, относительно защищенные от конкуренции со стороны более крупных компаний. Однако рынок постоянно меняется, и востребованная сегодня специальность может быстро устареть. Диверсификация деятельности часто необходима для преодоления периодов изменчивости рынка.

В жизни и на работе невозможно не совершать ошибок при принятии решений, но очень важно избегать самых катастрофических из них и уметь быстро их распознавать, тем самым ограничивая убытки. Это безусловно одна из самых важных характеристик, которой должен обладать любой предприниматель. Система конт-роля любой компании должна быть способна вовремя обнаружить ошибки и иметь возможность планировать будущее, в том числе в финансовом плане.

Инерция рынка

Часто новый предприниматель очень оптимистично оценивает готовность клиентов заменить своих привычных поставщиков. Существуют устоявшиеся доверительные отношения, особенно в сфере услуг, между поставщиком и клиентом, что затрудняет замену поставщика. Основными моментами, которые осложняют замену поставщика, являются:

• действующий договор поставки, не подлежащий расторжению;

• сотрудничество с настоящим поставщиком полностью устраивает;

• у вас нет контакта с менеджером, принимающим решения в компании;

• клиент не чувствителен к снижению затрат;

• слишком высокие затраты на смену поставщика.

Такое сочетание факторов делает предпринимательскую деятельность гораздо более сложной, чем ожидалось, особенно при работе на насыщенном и высококонкурентном рынке.

Почему компании терпят неудачу? Похоже, что 80 % вновь созданных компаний закрываются в течение двух лет, а еще 10 % – в течение пяти лет. Очевидной причиной неудач предприятий является недостаточная капитализация и нехватка средств. На самом деле есть и другие причины.

Отсутствие надлежащей подготовки предпринимателя. Предприниматель испытывает недостаток в одной или нескольких важных областях деятельности компании, таких как маркетинг, продажи, администрирование и контроль, лидерство и управление персоналом.

У предпринимателя нет соответствующих связей или возможности их создать. Современный бизнес основан на отношениях, их отсутствие или неумение их выстроить не позволяет компании продавать, производить или привлекать капитал.

Правильный наставник. В Италии наставник не является широко распространенной фигурой, в то время как в США это так. Наставник – это человек, который уже обладает необходимым опытом и к которому мы можем обратиться в трудную минуту. Это тот, кто уже находится в том месте, где мы хотели бы оказаться, и имеет опыт, который мы хотели бы получить. Однако есть и такие виды предпринимательской деятельности, где наставник просто необходим, например сетевой маркетинг.

Создание компании с целью, чтобы она в кратчайшие сроки стала активной статьей баланса и обеспечивала автоматический доход, должно быть в центре внимания каждого предпринимателя. Следующим шагом должно стать создание автономной компании, способной развиваться независимо от предпринимателя.

14. Быстро разбогатеть: сетевой маркетинг

Простая система

Одна из самых интересных систем и самая простая, с моей точки зрения, для принятия решения стать предпринимателем – это сетевой маркетинг, или многоуровневый маркетинг. Это система, основанная на покупке товаров/услуг, продавцами которых мы становимся, в свою очередь, привлекая других продавцов, чтобы зарабатывать на них деньги.

В Италии этот метод не пользуется заслуженной популярностью, потому что, к сожалению, связан с событиями и ситуациями, которые не всегда прозрачны и разрушают имидж этой системы. Некоторые компании создали и набрали тысячи продавцов, а затем не смогли выполнить свои обещания. Однако есть ряд компаний, которые успешно используют эту модель.

Если вы посетите встречу компании, которая использует этот метод маркетинга своих услуг и продуктов, то поймете, что это бизнес, на котором можно разбогатеть, и обычно у нее очень хорошая продукция. Эти причины – не единственные, по которым я советую вам задуматься о сетевом маркетинге. Несмотря на то что большое количество миллионеров родом именно оттуда, истинная причина заключается в том, что эта модель влечет за собой.

После того как вы определили компанию, проверьте ее план обучения. Найдите людей, которые научат вас основам и инструментам. Они будут очень полезны не только в самом бизнесе, но и в вашей жизни на пути к финансовой независимости. Те, кто занимается этим видом деятельности, имеют ряд особенностей.

• Они хотят помочь вам добиться результатов. Их результаты в значительной степени совпадают с вашими. Что может быть лучше для победы, чем люди, которые искренне заинтересованы в том, чтобы помочь вам совершенствоваться?

• Любят преподавать и учиться. Обучение и привлечение других людей, которые, в свою очередь, должны научиться общаться и передавать эти концепции, являются основой сетевого маркетинга.

Управление структурой сетевого маркетинга – это не шутка: оно требует исключительных качеств и преданности делу. Обычно высшее руководство структуры – это подготовленные и компетентные менеджеры, я знаю это из непосредственного опыта. Сетевой маркетинг – одна из самых успешных школ, которые я знаю.

Прежде всего это меритократическая организация: те, кто преподает, со временем научились на этом пути и в то же время способны преподавать:

• убеждения и особенности успешных людей;

• коммуникативные навыки и лидерство;

• преодоление страхов и сомнений;

• преодоление отказа;

• умение продавать;

• способность управлять и мотивировать сотрудников.

Независимо от того, сколько вы зарабатываете в сетевом маркетинге, эти навыки и умения будут переданы вам и остаются с вами на протяжении всей вашей жизни. Вы можете потерять все, но то, что вы знаете, никогда нельзя отнять.

Как мы уже говорили, чтобы стать богатым, нужно быть либо предпринимателем, либо инвестором. Используйте сетевой маркетинг, и вы поймете, что это недорогая система. Развивайте ее и поддерживайте связь с людьми, которые систематически добиваются результатов. Важно, чтобы в вашем окружении были успешные люди, особенно на самом верху. Будьте рядом со своими сотрудниками, смотрите, что они делают, спрашивайте их, что они думают о себе, о своей способности генерировать деньги и о том, куда направляют свой фокус.

Я считаю, что сетевой маркетинг – это индустрия, которой суждено развиваться дальше, потому что она дает вам свободу распоряжаться собственным временем.

Не все компании сетевого маркетинга хороши. Некоторые из них терпят неудачу, как и все предприятия. Прежде всего, вы должны быть осторожны, чтобы не стать профессионалом только в области продаж, вместо того чтобы развивать все навыки, которые позволят вам стать действительно полноценным предпринимателем.

Еще один положительный момент сетевого маркетинга – это окружающая среда. Вы найдете людей, которые, как и вы, будут думать о своей Финансовой Свободе и работать над осуществлением своей мечты, вместо того чтобы сидеть сложа руки и жаловаться. Кроме того, сетевой маркетинг дает вам возможность стать предпринимателем по цене, которую трудно найти в других видах бизнеса. За несколько сотен евро у вас будет план, которому вы сможете следовать, чтобы построить свой бизнес, вы также найдете то, что стоило мне много денег и времени: опыт, знания, мудрость и помощь в трудные времена от тех, кто уже успешно организовал деятельность, подобную вашей. И это стоит больше, чем все деньги, которые вы можете заработать.

Но почему, если это так «красиво», мало кто добирается до вершины организации? Прежде всего, необходимо сказать, что сетевой маркетинг – это очень меритократическая система. Только те, кто приносит результаты, идут вперед, в то время как мы знаем, что в обычных компаниях это не всегда так. Кроме того, к сожалению, многие люди приходят в бизнес только по одной причине: заработать деньги. Если они не достигают своей цели сразу, они разочаровываются и покидают организацию, оставляя нелестные отзывы. В действительности работа должна быть направлена прежде всего на повышение финансового, коммерческого и управленческого интеллекта, создание благоприятной среды, изменение привычек, формирование правильных убеждений; стать лучшим предпринимателем, который хочет помогать другим, а не только себе. Именно это имеет значение в сетевом маркетинге: успех вашей команды – это ваш личный успех.

Я лично считаю, что сетевой маркетинг будет продолжать расти и развиваться, потому что он предоставляет беспрецедентные возможности свободы. Этот вид бизнеса предлагает контроль над своей жизнью, свободу распоряжаться своим временем, воспитывать детей, не отказываясь от заработка, и организовывать собственную предпринимательскую деятельность.

15. Быстро разбогатеть: торговля опционами

Я прочел действительно интересную книгу «Что работает на Уолл-стрит» (What works on Wall Street) Джеймса О’Шонесси об инвестировании на Уолл-стрит, в которой рассматриваются лучшие инвестиционные стратегии в каждую эпоху. Автор, изучая, как инвесторы принимают свои решения, выделил два метода инвестирования: интуитивный, основанный на знаниях и опыте инвесторов, и количественный или актуарный метод, основанный на сходстве, найденном при анализе большого количества примеров прошлого и настоящего.

Автор обнаружил, что большинство инвестиций делаются на интуитивной основе, потому что те, кто управляет деньгами даже профессионально, думают, что обладают превосходными знаниями, интеллектом и умением определять прибыльные акции. Любопытно то, что 80 % систем, которые следуют рутине, то есть являются систематическими, превосходят фондовые индексы, основанные на деятельности специалистов в данном секторе. Это означает, что те, кто ничего не знает об инвестициях в акции, но следует инвестиционной системе с механическим, неинтуитивным методом, систематически выигрывают у всех профессионалов в области инвестиций.

Почему финансовые специалисты инвестируют в опционы

Все мы были свидетелями взлета финансового рынка благодаря эпохе Интернета. Все стали инвесторами на фондовом рынке. Правда в том, что эти люди играли в игру, не зная правил, и проиграли. У меня есть клиенты, которые потеряли до 80 % своих активов; люди, которые привыкли иметь миллионы евро в банке, внезапно обнаружили, что их активы уничтожены. В то время как рынок рухнул, я заработал так много денег, как никогда прежде. Как так получилось? Потому что я взял на себя ответственность за свои деньги и вложил их с умом, зная инструменты и оплачивая курсы обучения.

Преимущества опционов для любого типа инвесторов

Существуют способы заработать деньги, если рынок идет вверх, вниз или находится в боковом движении. Обычно люди используют подход buy and pray (покупай и молись). Я предпочитаю инвестировать в опционы. Опционы являются одним из самых современных инструментов, позволяя вам зарабатывать не только в том случае, если акция идет вверх, вниз или находится в боковом движении, но и независимо от колебаний акций или течения времени. Если вы пойдете в банк, вам скажут, что вы сошли с ума и опционы рискованны. Рискованно не знать о них и инвестировать в фондовый рынок без их использования. Это невероятно гибкий инструмент, но те, кто с ним не знаком, считают его опасным. Уверяю вас, что они гораздо менее опасны, чем акции, и с действительно интересной доходностью.

Инвестировать на фондовой бирже

Инвестиции на фондовой бирже, или трейдинг, – еще один инструмент Финансовой Свободы. Инвестирование в фондовую биржу предполагает ряд немаловажных преимуществ. Первое – то, что это можно сделать из любой точки мира, достаточно иметь компьютер и возможность подключения к Интернету. Второе преимущество заключается в том, что вы можете начать с минимального капитала.

По некоторым статистическим данным, 87 % людей теряют на фондовом рынке. Остальные 13 % зарабатывают все их деньги! Очевидно, что те, кто знает игру, зарабатывают на тех, кто вступает в нее, не зная правил.

Почему люди теряют деньги на трейдинге? Хотя существуют тысячи книг на тему трейдинга, я хотел бы объяснить некоторые принципы, которые вы можете найти в моих курсах по инвестициям на фондовом рынке.

Почему люди теряют деньги на фондовом рынке? Я выделил как минимум пять элементов.

• У людей нет плана трейдинга, они не знают, когда и как вступать в игру.

• Многие не имеют научно проверенных и подтвержденных правил и полагаются на то, что им говорит друг или руководитель банка.

• Многие люди не могут спланировать выход из инвестиций.

• Многие люди боятся проиграть, но проигрыш – это часть игры. Проблема в том, что людям трудно признать, что они совершили ошибку, и они превращают небольшую потерю в финансовую катастрофу.

• Никогда не инвестируйте без предварительной документации, и не имея парашюта.

Инвестирование на фондовой бирже обычно означает покупку и продажу акций на рынке. Акции – это часть компании. Когда я покупаю акцию Microsoft, я становлюсь партнером Билла Гейтса на бесконечно малую долю. Рынок, то есть совокупность всех трейдеров на фондовой бирже, покупает и продает акции Microsoft, как если бы они были товаром, в целях спекуляции. Миллионы акций покупаются и продаются каждый день. Прейскурантная цена – это то, о чем договорились покупатели и продавцы в этот день. Стоимость акций меняется в зависимости от ожиданий будущих прибылей. Чем больше от компании ожидают создания новых продуктов/услуг и хороших результатов, тем больше растут ее акции.

Чем менее «здоровой» является компания, тем меньше прибыли она получает и тем ниже стоимость ее акций.

Фондовый рынок – это увлекательный сектор, где страх и жадность смешиваются с техническими знаниями.

Большинство людей, инвестирующих в фондовый рынок, покупают акции в надежде, что они вырастут.

В действительности вы зарабатываете больше денег, когда акции падают, поэтому на финансовом рынке можно продать что-то, что не покупалось. Приведу пример: я продаю Microsoft (MSFT) по цене 30 долларов, есть кто-то, кто одалживает мне акции с обязательством, что я верну их в течение определенного периода времени. Я получаю 30 долларов (я продал), акция падает и опускается до 26 долларов. Я покупаю акцию. На данный момент у меня следующая ситуация:

Продано за 30$, получаю 30$.

Покупаю за 26$, плачу 26$.

Прибыль 4$.

Я продаю акцию по цене 30$: есть кто-то, чья работа «одалживать мне акции» с обязательством, что я верну их в течение определенного периода времени. Я получаю 30$, акция падает и опускается до 26$. Я снова покупаю акцию с прибылью в 4$ (30$ – 26$).

Тот, кто никогда не слышал о таких вещах, должен будет выучить новый язык.

Как вы уже догадались, когда я инвестирую в любой сектор, то стараюсь делать это с как можно меньшим капиталом, используя самые высокие финансовые рычаги, который я могу найти, чтобы мои деньги работали с максимальной отдачей.

Для этого я использую не акции, а «опционы».

Вот почему:

Я покупаю 1000 акций MSFT по цене 30$.

Общая сумма инвестиций: 30 000$.

Теоретический риск: 30 000$.

Что случится, если акции вырастут на 30 %?

Акции MSFT по 39$.

Прибыль: 9000$.

Я могу воспроизвести тот же первоначальный портфель с MSFT по цене 30 долларов, если куплю право, которое в определенный срок истечения дает мне опцион на покупку MSFT по цене 30 долларов. Право называется call.

Я покупаю 10 опционов (один опцион эквивалентен 100 акциям) по цене 2 доллара за акцию (предполагается, что такова стоимость этого права).

Общая сумма инвестиций: 2000$.

Риск: 2000$.

И в этом кроется большая разница. Я рискую меньшими деньгами, поэтому мне нужен меньший капитал. Но это еще не все. Что произойдет, если, как и в предыдущем случае, акции вырастут на 30 % и достигнут отметки 39 долларов?

Что произойдет, так это то, что наш опцион за 2 доллара, в первом приближении, подорожает примерно до 9 долларов.

Увеличение цены акций на 30 % эквивалентно увеличению наших опционов на 350 %.

Огромная разница!

Давайте сведем эти значения в таблицу:

Но это еще не все. Что произойдет, если акции упадут на 30 %?

Итак, меньше капитала, меньше риска, больше производительности: вот почему я люблю опционы!

Но правда, что у нас 100 % задействованного капитала. Вот почему я никогда не инвестирую в сделки с опционами более 5 % своего капитала.

Если вам это непонятно, считайте, что колл (call) – это предварительное соглашение по недвижимости. Я обязуюсь купить дом к определенной дате за 30 долларов. Я плачу 2 доллара за предварительное соглашение. Если после соглашения рядом с домом организуют свалку, стоимость дома упадет и я потеряю свой депозит. Если рядом с домом построят поле для гольфа, дом будет стоить уже не 30 долларов, а 39 долларов. Сколько стоит мое соглашение, которое позволяет мне купить его за 30 долларов сейчас? Оно стоит около 9 долларов. Как и в случае с недвижимостью, мне нравится держать в руках очень ценный объект при помощи небольшого количества денег.

Как мы уже говорили, банк считает, что инвестировать в опционы слишком опасно.

Это действительно опасно, если вы не знаете, как пользоваться этой системой.

Думали ли вы когда-нибудь об использовании опционов для защиты покупки акций?

Предположим, вы купили 1000 акций Microsoft: в предыдущем примере мы видели, что если акции потеряют 30 %, то риск убытка составит 9000 долларов.

Одновременно я покупаю 10 опционов put (один опцион равен 100 акциям) по цене 2 доллара каждый.

Общая сумма инвестиций: 2000$.

Риск: 2000$.

Когда я покупаю опционы пут (put), я получаю право, которое в определенное время до истечения срока действия дает мне возможность продать MSFT по цене 30 долларов. Это право называется put. Если акции падают на 30 %, право продать акции по цене 30 долларов, когда текущая стоимость акций составляет 21 доллар, стоит 9 долларов: опционы пут (put) заработали 350 %.

Если я одновременно купил 1000 акций Microsoft и 10 опционов put и цена акции падает на 30 %, убытки сокращаются с 9000 до 2000 долларов: эта техника называется защитным путом (protective put).

Как видно из таблицы, общий риск меньше: 2000 долларов по сравнению с предыдущими 30 000 долларов!

Есть ли у вас страховка, когда вы управляете автомобилем? Тогда почему бы не застраховать свои инвестиции? Напомню, что богатые люди богаты потому, что управляют рисками. Покупка путов – это тривиальный способ застраховаться от обвала акций. Сколько людей инвестировали во время бума Новой экономики без страховки? Что случилось с их сбережениями?

Еще одним интересным аспектом опционов является стратегия под названием стрэддл (straddle). Если колл – это право купить акцию по определенной цене в течение определенного времени, то пут – это право продать ее.

Анализируя графики, мы видим, что я получу прибыль, если акция упадет или поднимется выше точки безубыточности, то есть выше стоимости пута и колла. Это означает, что, если акция движется, но я не знаю, пойдет она вверх или вниз, я могу заработать в обоих направлениях. Слишком хорошо, чтобы быть правдой? Нет. На самом деле, даже стрэддл имеет ряд компонентов риска, которые легко рассчитать. Если акция не движется, мой стрэддл теряет деньги. На самом деле, опционы, в отличие от акций, имеют дату истечения срока действия, и на их стоимость влияет количество дней, оставшихся до этой даты. Поскольку они считаются договорами страхования, представьте, что вы застраховали свой автомобиль на один год, или шесть месяцев, или два месяца. Понятно, что страховка на один год будет стоить дороже, чем на два месяца. Опцион на один год – на два месяца при прочих равных условиях потеряет свою ценность.

Я покупаю 1 call по цене 2 доллара: у меня будет смысл использовать право покупки акции за 30 долларов, если ее цена вырастет выше 32 долларов (30$ + 2$).

Я покупаю 1 put по цене 3 доллара: у меня будет смысл использовать право продажи акции за 30 долларов, если ее цена упадет ниже 27 долларов (30$ – 3$).

Я одновременно покупаю 1 call и 1 put: общая стоимость сделки 5 долларов (2$ + 3$). Стратегия будет прибыльной, если акция будет показывать движение больше, чем мне стоило приобретение 1 колла и 1 пута, то есть если она упадет ниже 25 долларов или вырастет выше 35 долларов.

Но когда мы можем ожидать резких движений в жизни опциона? Четыре раза в год, каждые три месяца, когда компании объявляют о том, сколько прибыли они получили.

Вы когда-нибудь слышали, как Yahoo теряет или набирает 10 % за один день? Если бы у вас был стрэддл, что бы произошло? Когда у компаний есть прибыль, акции движутся, в некоторых случаях стремительно, предлагая очень хорошие возможности для заработка. Очевидно, важно то, что называется stock picking, то есть правила выбора акций. Чем больше они определяются и проверяются на основе статистики, тем более наш метод основателен. Сколько из вас, читающих эту книгу, возможно, инвестировали и потеряли на бирже, потому что не знали, что такое опционы, и не обращали внимания на то, что можно получить прибыль, и когда рынок падает, и когда он растет?

Еще одна фантастическая возможность заключается в том, что, как мы уже говорили, опционы со временем теряют свою стоимость.

До 67 % времени рынок показывает боковое движение. 20 % времени рынок идет вверх и 13 % времени – вниз. Что бы произошло, если бы у нас была стратегия, которая позволила бы нам заработать, когда рынок показывает боковое движение и идет вверх (67 % + 20 %) или идет вниз и показывает боковое движение (67 % и 13 %)? Произойдет то, что мы будем правы в 87 % случаев или в 80 % случаев. Почти восемь или почти девять раз из 10.

В этом и заключается суть трейдинга – сместить вероятность в вашу сторону.

Большинство людей хотят никогда не проигрывать. Потери в трейдинге – это нормально, это часть игры и процесса обучения. Проигрыш один раз из пяти – это хороший способ заработать деньги, особенно, если потери небольшие.

Только подумайте, как было бы хорошо, если бы вы могли быть банком, казино или страховой компанией. Что бы произошло? Все просто: в долгосрочной перспективе вы бы зарабатывали деньги!

Подобно тому, как страховые компании собирают страховые премии со своих клиентов, гарантируя им полную стоимость автомобиля в случае наступления страхового случая, можем ли мы собирать опционные премии? Конечно, можем: мы можем подумать о продаже опционов, чтобы получить их стоимость. Я могу одолжить варианты с обязательством вернуть их к определенному сроку. Короткая продажа опциона «колл», как и акции, имеет очень высокий потенциальный риск: если акция резко вырастет, я рискую потерять опцион. Если акции резко вырастут, я рискую тем, что мне придется выкупать их по очень высокой цене, чтобы иметь возможность вернуть их в указанный срок.

Я продаю 1000 акций MSFT по цене 30 долларов.

Пятикратный рост акций = новая цена MSFT на уровне 150 долларов.

Я должен выкупить акции MSFT по цене 150 долларов, чтобы вернуть их обратно.

Убыток: 120 000 долларов.

Аналогично с опционами:

Я продаю 10 опционов колл MSFT по цене 2 доллара.

Увеличение акций в пять раз = новая цена опциона MSFT на уровне 120 долларов.

Я должен выкупить опционы MSFT по цене 120 долларов, чтобы вернуть их.

Потери: 118 000 долларов.

Однако акции могут пойти еще выше, и наши потери соответственно возрастут.

Можно ли получить все преимущества от продажи опционов, не принимая на себя эти риски? Можно ли воспользоваться преимуществами течения времени независимо от того, идет ли рынок вниз или остается в боковике, либо же вверх или в боковике?

Прелесть опционов в том, что можно сочетать продажу опционов с недорогой покупкой других опционов, которые защищают меня от этого потенциально неограниченного риска и выигрывают от течения времени.

Эта техника называется кредитным спредом.

Предположим, что сегодня Microsoft стоит 30 долларов, и что 30 долларов – это максимум, выше которого акции пытаются подняться: в технических терминах мы бы сказали, что 30 долларов – это уровень сопротивления.

Я продаю опцион колл и получаю премию в размере 2 доллара. Одновременно я покупаю недорогой опцион колл (Out of the Money[3]) для хеджирования своего риска, который, как мы предполагаем, будет стоить 0,50 доллара.

Таким образом, мы немного уменьшили получаемую премию (1,50 доллара), но ограничили риск: если акция упадет ниже 30 долларов или останется на уровне 30 долларов к установленной дате, мы заработаем премию в размере 1,50 доллара.

Я продаю 10 опционов колл по цене 2 доллара = я зарабатываю 2000 долларов.

Я покупаю 10 опционов колл по цене 0,50 доллара = я плачу 500 долларов.

Кредит операции = 1500 долларов.

Это лишь некоторые из основных способов заработать на опционах! Чем больше вы узнаете, тем больше возможностей увидите.

Помните, что если вы знаете, как это делать, то ничто в мире не приносит такого дохода, как торговля опционами.

Конечно, опционы имеют свои риски, потому что они известны лишь нескольким специализированным трейдерам в мире, которые достигают с их помощью таких результатов, которые большинство не может себе представить.

Если вы хотите сами стать богатым, вам потребуется некоторое время, чтобы освоить технику, которую мы объясняем на наших курсах, но как только вы ее освоите, преимущества будут длиться всю жизнь!

16. Ваш инвестиционный потенциал

Часто ко мне приходят люди и жалуются, что у них нет денег, они не могут их заработать, и пытаются убедить меня, что их ситуация никогда не изменится.

Они считают, что для того, чтобы стать богатым, нужно время (В), деньги ($) и навыки (Н). На самом деле им в основном нужны убеждения, расширяющие возможности (У), и действия (Д), то есть работать, двигаться и совершать масштабные действия.

Инвестиционный потенциал складывается из умножения факторов, которые мы можем задействовать.

Давайте рассмотрим эти значения по шкале от 1 до 10. Чтобы прояснить ситуацию, я хочу рассказать вам историю двух моих учеников, Андреа и Габриэллы. Я встретил этих двух молодых людей несколько лет назад, они только что вернулись из приключения в Южной Америке, где из-за взрывоопасной социально-политической ситуации в стране в то время они потеряли почти весь свой капитал и были вынуждены спешно вернуться в Италию. Однако у них в голове была одна ясная вещь, карта: они хотели стать финансово свободными и для этого начали искать финансового коуча, то есть тренера, который мог бы быть рядом с ними до тех пор, пока они не достигнут своей цели. Они связались с моей организацией и пришли ко мне с просьбой о помощи.

Как видно из графика на рисунке 43, у Андреа и Габриэллы было много времени, хорошие убеждения, мало денег, мало навыков и много желания делать.

Я сразу же начал следить за тем, чтобы они могли развивать свои навыки, учась, посещая мои курсы и получая информацию. За короткое время их инвестиционный потенциал удвоился!

В этот момент я направил их в сторону инвестиций в недвижимость и поиска партнеров, которые могли бы профинансировать их мечту.

Как видно на рисунке 46, навыки росли, а у Андреа и Габриэллы оставалось немного меньше времени, поскольку они посвятили себя обучению.

Через несколько месяцев они покупают свой первый дом на аукционе недвижимости, и в этот момент начинают поступать финансовые результаты, а убеждения укрепляются. Навыки продолжают расти.

Андреа и Габриэлла продолжают расти, и результаты их работы растут в геометрической прогрессии. Чем больше убеждений движет их поступками, тем больше денег, тем больше навыков: они делают и действуют все больше и больше.

Андреа и Габриэлла часто бывают нашими гостями на наших курсах по инвестициям в недвижимость: они приходят, чтобы продемонстрировать нам свои успехи. Они начали практически с нуля и за два года накопили неплохое состояние. Выросли, прошли обучение и вложили деньги в коучинг, выигрывая свои ставки. Но самое главное, сегодня они вольны сами определять свое будущее.

Когда кто-то обращается ко мне за помощью в создании финансового плана, я всегда прошу его заполнить анкету, отчет о прибылях и убытках и балансовый отчет. Видеть в строке «денежная наличность» цифру, близкую к той, которую я прошу за коучинговую программу, и знать, что два человека вкладывают в меня почти все, что у них есть, с одной стороны, наполняет меня гордостью, а с другой – накладывает большую ответственность.

Когда я задумываюсь о том, что смогли создать многие люди, для которых я был тренером, понимаю важность моей работы и работы тех, кто является частью моей компании и кто вместе со мной каждый день стремится к тому, чтобы другие не отказывались от своей мечты.

Давайте теперь попробуем вспомнить тех, кто без всякой подготовки в годы интернет-бума инвестировал непосредственно в фондовый рынок или купил хороший инвестиционный фонд.

Почему они оказались в убытке? Они не вложили средства и время в обучение и обладают нулевыми техническими и отраслевыми знаниями. Те же, кто, как и я, владели правильной техникой и инвестировали время и деньги в обучение с лучшими экспертами в мире, смогли превратить неудачу в возможность.

А где вы?

А теперь ваша очередь: используйте этот инструмент для объективной оценки своего инвестиционного потенциала. Создайте программу прямо сейчас, чтобы расширить свой инвестиционный потенциал.

17. Достижение целей: Goal Getting

Когда я был в Америке, один тренер сказал мне: «Если у тебя нет плана и целей в жизни, то кто-то другой будет ставить цели за тебя». Это одна из фраз, которая поразила меня больше всего. Я в ужасе от того, что у кого-то другого есть план на мою жизнь. Я хочу быть хозяином своих действий.

Любое путешествие, даже то, которое длится тысячи миль, начинается с первого шага. Без целей жизнь как будто проносится мимо. Иметь цели – все равно что пускать стрелу в центр мишени. Важно знать не то, откуда вы пришли, а то, куда хотите прийти. Все успешные люди ориентированы на достижение цели, они точно знают, чего хотят, и сосредоточены на достижении этого изо дня в день.

История Джона

Я поехал в Соединенные Штаты на курсы. Однажды вечером я встретился со своим тренером на веранде отеля. Мы начали болтать, когда в какой-то момент Джон прервал меня и сказал: «Альфио, лучшее, чем я могу тебе помочь, это не давать тебе больше информации, а немного поработать с тобой над твоим списком целей». Четкие цели развивают уверенность в себе и расширяют навыки, обеспечивая высокий уровень мотивации.

Тогда Джон сказал мне пойти и взять мой список. Я ответил, что еще не написал его. Он посмотрел мне прямо в глаза и сказал: «I understand! Понимаю! Готов поспорить, у тебя на счету остались гроши или ты в долгах, right?» Но как он узнал, что у меня нет денег? Что я был на мели и использовал последние деньги, оставшиеся на моей кредитной карте, чтобы записаться на этот курс?

Джон добавил: «Как ты можешь быть финансово свободным, если у тебя нет плана? И как ты можешь знать, в каком финансовом положении находишься, если ты не контролируешь свою ситуацию?» В тот день я понял, что, если хочу добиться чего-либо в своей жизни, у меня должен быть хороший план.

Жить без четких целей – это все равно что иметь хорошую яхту с попутным ветром и не знать, в каком направлении ставить паруса. Лодка может двигаться в зависимости от того, куда дует ветер без четкого направления, и этот ветер бесполезен, если вы не знаете, куда хотите попасть. Если вы не поставили перед собой цели, то никогда не узнаете, достигли ли вы их. Наличие целей – очень важная вещь, но лишь немногие люди их определили и работают над ними каждый день.

Существует четыре причины, по которым люди не ставят перед собой цели.

Не понимают их важности. Оглянитесь вокруг: сколько друзей или членов семьи имеют четкие, определенные и записанные цели?

Не знают, как их определить. Многие люди думают, что у них уже есть цели, потому что считают, что их желания или мечты – например, быть счастливым, иметь хорошую семью, много денег – уже являются целями. К сожалению, для них это всего лишь желания. Цель очень отличается от мечты: она ясна, записана и конкретна. Ее можно быстро проиллюстрировать, измерить и проверить, достигнута она или нет.

Боятся неудач. Неудача причиняет боль, будь то финансовый или эмоциональный стресс. Все мы переживали неудачи. Многие совершают неосознанную ошибку, не ставя перед собой никаких целей из-за страха потерпеть неудачу. Нет цели – нет неудачи.

Боятся отказа. Некоторые люди боятся ставить перед собой цель, потому что опасаются, что другие будут критиковать или высмеивать их. Часто лучше сохранить свою цель в тайне. Если никто другой этого не знает, по крайней мере вы избежите конфликтов с теми, кто вас не понимает. Делайте это публично, только если вы считаете, что это будет стимулом, и, если вы не боитесь осуждения других.

На курсах, которые я посещал, я часто затрагивал тему целей. Некоторые из тех целей, что я установил себе, не были достигнуты в основном по двум причинам.

1. Некоторые из моих целей противоречили моим ценностям или убеждениям.

2. Я не сделал того, что американцы называют chunk down, то есть разделение цели на подцели, которые, в свою очередь, можно поставить на повестку дня, чтобы каждый день можно было легко совершать одно действие в нужном направлении. Мой друг Жан-Кристоф Казали-ни говорит, что из множества маленьких целей складывается большая цель. Фактически из пятиминутной пробежки Жан-Кристоф сегодня превратился в марафонца.

Каковы препятствия на пути к достижению ваших целей?

Когда вы захотите достичь своей цели, вы встретите шесть основных препятствий, но если у вас есть смелость, дисциплина, ответственность и серьезный подход, вы сможете легко преодолеть их и достичь успеха. Не важно, насколько решительно вы настроены на достижение цели, ведь на вашем пути всегда будут встречаться препятствия. Давайте посмотрим на них.

1. Страх. Он может сбить вас с пути и обескуражить, стать привычкой, которая останется с вами на бессознательном уровне и не позволит вам измениться.

2. Низкая самооценка. Самооценка – это ценность, которую вы придаете себе. Низкая самооценка создает у вас образ себя, который не соответствует действительности. Это все равно, что держать в руке кусок золота и быть убежденным, что у вас в руках кусок угля. Это не значит, что низкая самооценка в одной сфере жизни переносится на другие. Человек может иметь ряд неудач в семье и при этом быть успешным на работе. Только от вас зависит, как определить себя в различных сферах вашей жизни.

3. Вредные привычки. Если вы столкнулись с неудачей в достижении цели, скорее всего, у вас появились вредные привычки. Мы уже обсуждали, какое влияние на нашу жизнь оказывает внутренний диалог и язык общения с другими людьми. Если вы постоянно говорите себе: «Я не могу этого сделать» или «Я не способен», вы никогда ничего не добьетесь. И если, поставив цель, вы постоянно находите какое-то препятствие, значит, там есть и какая-то другая вредная привычка. Возможно, вы придаете значение вещам, которые не имеют никакого значения, отвлекая внимание от ваших целей, или вы всегда недостаточно готовитесь для их достижения.

4. Отсутствие навыков и знаний. Если для того, чтобы улучшить свою карьеру, вам нужно выучить иностранный язык, или научиться пользоваться определенной компьютерной программой, или иметь отличные навыки общения, существует множество книг и организаций, которые могут научить вас тому, что вам нужно.

5. Низкий уровень самодисциплины. Чтобы стать лучше, требуется много решимости, дисциплины и настойчивости. Низкий уровень дисциплины приводит к непоследовательным результатам, высокий уровень дисциплины приводит к хорошим результатам. Самодисциплине можно научиться и улучшить ее.

6. Неправильное управление временем. У всех у нас одинаковое количество времени, поэтому то, как вы проводите свой день, может привести к неудаче. Если вы не удовлетворены тем, как проводите свое время, сосредоточьте свою энергию на результатах, которых вы хотите достичь, и поставьте четкие, поддающиеся проверке цели и подцели, которые должны быть достигнуты в наиболее короткие сроки. Важно регулярно проверять, соответствуют ли ваши действия вашим «мини-целям». Если вы будете следовать этому процессу, то вскоре он станет для вас настолько гармоничным, что войдет в привычку.

Постановка целей – одна из самых важных вещей в жизни, но также важно давать себе небольшие вознаграждения. Вознаграждение за усилия поощряет и мотивирует. Начните с чего-то небольшого, что поможет вам чувствовать себя хорошо.

Успешные люди действуют, готовы экспериментировать и верят, что можно осуществить свои мечты. Как мы уже видели, все, во что вы верите, может стать реальностью. Вы не верите в то, что видите, а видите только то, во что уже верите. Ваше личностное развитие начинается тогда, когда вы меняете убеждения, которые у вас есть о себе и своих возможностях. Вы хотите удвоить свою зарплату? Конечно, хочу! Но главный вопрос заключается в том, верите ли вы, что это возможно?

“ Альфио объясняет:

Самые худшие убеждения – это те, которые ограничивают вас. Если вы убеждены, что вы в чем-то ограничены, то станете ограниченным.

Убеждения можно приобрести

Хорошая новость заключается в том, что убеждения можно при-обрести и даже изменить, особенно если они не являются вдохновляющими. Когда вы приходите в мир, у вас еще нет никаких убеждений о себе, религии, других людях и мире в целом. Только позже вы осознаете, что многие из убеждений, которых вы придерживаетесь в отношении себя, являются ложными и часто ограничивающими.

Представьте себе, что вы идете в супермаркет убеждений. Как и в любом супермаркете, вы можете купить то, что хотите, и запрограммировать это в своем подсознании. Какие из них могут быть полезны для достижения ваших целей? Когда вы не можете достичь цели, сразу же проанализируйте ограничивающие идеи и отвергните их.

Лично у меня были препятствия в достижении моих целей, потому что я чувствовал конфликт с самим собой. Я делал один шаг вперед и один шаг назад. Признание существования этого препятствия и принятие полной ответственности за свои действия позволило мне изменить мое отношение и добиться успеха.

Цели придают вам смысл и направление. Когда вы знаете, что у вас есть прогресс и вы движетесь в правильном направлении, то чувствуете себя по-настоящему счастливым. И чем большего прогресса вы добиваетесь, тем счастливее и увереннее в своих силах вы себя чувствуете, и тем больше убеждены, что в будущем сможете достичь еще более смелых целей. Вы чувствуете, что контролируете свою жизнь.

Goal Getting означает «достижение цели». Как этого достичь? Модель целеполагания была разработана с использованием методов Goal Setting и нейролингвистического программирования (НЛП). Одна из самых эффективных вещей в НЛП заключается в том, что оно позволяет вам экстраполировать модели людей, которые уже достигли отличных результатов, таких как спортивные чемпионы, лучшие трейдеры, топ-менеджеры и т. д. На многих курсах, которые я посещал, много говорилось о важности «постановки» целей. Я их ставил, но не достигал. Чего-то не хватало. Поэтому я перешел от постановки целей к их достижению. Именно поэтому я назвал эту часть курса Goal getting.

Разработанная модель Goal Setting основана на серии действий, которые помогут вам найти и сформулировать ваши реальные цели, которые вы должны будете определить таким образом, чтобы они были действительно мотивирующими и расширяющими возможности.

Отправной точкой любой цели является сильное желание достичь ее. Вы должны развить в себе сильное желание целей, которых хотите достичь. Только тогда у вас будет энергия для преодоления любых препятствий на пути к конечной цели. Хорошая новость заключается в том, что вы можете достичь всего, чего сильно желаете.

Одного из самых богатых американских нефтяников Ханта спросили, в чем секрет его успеха. Он ответил, что для достижения успеха вам нужны всего три вещи:

1) точно знать, чего вы хотите;

2) осознать, что всегда есть цена, которую нужно заплатить;

3) заплатить ее.

По мере формулирования ваших целей могут возникать конфликтные факторы, но техники, описанные на следующих страницах, позволят вам легко выделить их, понять и модифицировать в сильные стороны, поддерживающие ваши цели.

Откройте для себя вашу СТРАСТЬ

Первый шаг – понять, в чем заключается ваша страсть.

Что может придать важный смысл вашей жизни? Что вызывает в вас сильные и непреодолимые эмоции и в то же время дает вам энергию?

Давным-давно жил один человек, который во время прогулки встретил каменщиков, работавших над зданием. Он спросил первого: «Что ты делаешь, добрый человек?» Тот ответил: «Я каменщик, кладу один кирпич за другим и строю стену, я просто делаю свою работу». Он был человеком, у которого была цель. Затем наш человек задал тот же вопрос другому работнику. И тот с широкой улыбкой ответил с огромным энтузиазмом: «Я строю великий собор, памятник, который будет стоять веками, представляя собой то, чего человек, если он искренне верит в себя, может достичь с Божьей помощью». Вот это был человек, который жил со страстью!

Наполеон Хилл, один из отцов личностного роста, живший сто лет назад, говорит, что один из ключей к успеху – это обнаружить, чем мы действительно любим заниматься, а затем найти способ зарабатывать на жизнь этим. Большинство миллионеров, если их спросить, скажут вам, что они ни дня в своей жизни не работали, потому что делают то, что им действительно хочется делать.

Выяснив, в чем заключается ваша страсть, вы почувствуете большой прилив энергии во всем теле.

«Вы можете делать то, что вы решили делать, просто потому что вы этого хотите».

Уэйн Дайер

Мечтайте о результате и планируйте, как его достичь

Помните, что первый шаг к достижению результатов в жизни – это мечтать о них, затем желать их, хотеть их, планировать, как их достичь, и платить цену за их достижение.

Если вы поставите перед собой цели, ваша жизнь станет более полной и сбалансированной во всех отношениях.

Определите, где вы находитесь

Если вы решили взять под контроль свое финансовое положение, вам необходимо знать, где вы находитесь. Заполните отчет о прибылях и убытках, и баланс. Таким образом, вы будете знать, с чего начать.

Если вы хотите зарабатывать больше денег, сначала подумайте, сколько вы зарабатываете сейчас, сколько заработали в прошлом году, сколько заработали в прошлом месяце и сколько заработаете в следующем месяце. Определите, сколько вы зарабатываете за один час: просто разделите свою зарплату или то, что вы зарабатываете в год, на

2000, что приблизительно равно количеству часов, которые вы работаете в год. Или вы можете разделить ваш месячный доход на 172, что примерно соответствует количеству рабочих часов в месяце. Некоторым из моих клиентов, которые являются специалистами, я предлагаю подсчитать, сколько они зарабатывают каждую неделю по сравнению с предыдущими неделями. Затем я прошу их записать цель для увеличения дохода.

Итак, если вы зарабатываете недостаточно, попробуйте честно ответить себе на такие вопросы:

• Почему я еще не зарабатываю столько, сколько хочу? Что удерживает меня от получения этого?

• Какую деятельность я могу выполнить прямо сейчас, чтобы увеличить свою почасовую ставку?

• Какие навыки мне нужно иметь или развить, чтобы заниматься этой деятельностью?

• Какие инструменты могут мне помочь?

• Какие курсы мне следует пройти?

Как я часто говорю, они могут отнять у вас дом, машину или банковский счет, но то, чему вы научились, никто и никогда не сможет у вас отнять. Помните, что способность учиться и применять свои знания на рынке должна стать для вас самым важным финансовым подспорьем.

Сколько вы экономите в месяц? Те, кто не экономит и не учится инвестировать, а значит, не несет ответственности за результаты использования своих денег, упускают причинно-следственную связь. Если вы не откладываете часть своего дохода сегодня, постоянно, вы рискуете создать себе плохое будущее.

Ваше подсознание лучше всего работает при наличии четких целей, конкретных и измеримых задач, установленных сроков и поддающихся проверке целей. Нашему подсознательному разуму необходима система сроков для каждой задачи, которую мы ставим перед собой. Без этой системы вы всегда откладываете все важные дела. Однако когда вы поставили перед собой цель и отбросили все отговорки, которые мешали вам ее достичь, то словно нажимаете на педаль акселератора своего разума.

«Решите, что что-то можно и нужно сделать, и вы найдете способ это сделать».

Авраам Линкольн

Ваши нынешние действия отражаются на вашем будущем

“ Альфио объясняет:

Ваше поведение сегодня повлияет на вашу жизнь завтра. Если эта связь между действиями, которые вы предпринимаете сегодня, и вашим будущим благополучием вам не ясна, у вас не будет веских причин следовать или избегать определенного поведения.

Вера в то, что ваши ежедневные действия определяют ваше будущее благополучие, позволяет установить причинно-следственную связь между сегодняшним и завтрашним днем. Это само собой разумеется при контроле веса: люди, которые правильно питаются, связывают выбор, который делают сегодня, с результатами, которых они достигнут завтра. Люди, которые ежемесячно откладывают часть своих денег, делают то же самое. Поэтому связывайте свои действия с результатами, которых вы хотите достичь, и не забывайте планировать свое будущее, потому что именно там вы будете жить!

Будьте дисциплинированными, выполняйте задачи на 100 %

Важно выполнить все задачи, которые вы перед собой поставили.

Существует огромная разница между выполнением задач на 97 % и 100 %. На самом деле большинство людей упорно работают, чтобы достичь 97 %, а затем сдаются на последнем этапе. Это одна из тех вещей, с которыми вы абсолютно точно должны бороться. Каждый раз, когда вы выполняете цель на 100 %, ваш мозг выделяет небольшое количество эндорфина, который дает вам ощущение благополучия, заставляет вас чувствовать себя счастливым и в мире с самим собой. Это вид натурального наркотика.

Чтобы почувствовать себя победителем, нужно просто выполнять задачи на 100 %.

Как только вы возьмете за привычку выполнять все намеченные шаги, качество вашей жизни взлетит так высоко, как вы и представить себе не могли. Оставление целей невыполненными и невыполнение ранее поставленных задач является одной из самых главных причин стресса, беспокойства и несчастья.

Многие люди отказываются от своих целей, даже не попытавшись их достичь, из-за препятствий, трудностей и проблем, которые возникают, как только они решают сделать то, чего никогда раньше не делали.

Успешные люди падают и терпят неудачи гораздо чаще, чем неуспешные

Вам придется падать и снова вставать, пока вы не найдете решение. Все, что стоит делать, сначала получается плохо.

Помните, что чаще всего вы становитесь тем, о чем думаете. В центре внимания успешных людей – решение. Бедные люди постоянно сосредоточены на проблемах и трудностях. Если вы ориентированы на решение, то постоянно ищете способ обойти проблему, преодолеть ее, справиться с ней. Если вы зациклены на проблемах, то постоянно говорите о том, кто их вызвал и как вы злитесь или чувствуете себя невезучим из-за того, что с вами произошло.

Возьмите на себя ответственность измениться сейчас

Проблемы и препятствия стоят между вами и тем, чего вы хотите. Успех заключается в вашей способности решать проблемы.

К счастью, решение проблем – это навык, и, как таковой, его можно приобрести. Чем больше вы ориентированы на решение, тем легче найти решение. Чем больше решений вы найдете, тем проще и быстрее будет решать проблемы.

Преодолевайте препятствия

Два самых больших препятствия, которые мешают вам достичь своих целей, – это страх и сомнения.

Страх связан с неудачей, с потерей денег, с тем, что вы недостаточно хороши. Сомнения касаются наших способностей. Помните, что эти эмоции являются приобретенными, а не врожденными.

Доктор Мартин Селигман из Университета Пенсильвании более 25 лет изучал явление, называемое выученной беспомощностью. Се-лигман опросил тысячи людей и обнаружил, что более 80 % населения страдает от этого синдрома в большей или меньшей степени.

Люди, страдающие от выученной беспомощности, испытывают чувство невозможности достичь своих целей и улучшить качество жизни. Самое простое проявление этого синдрома заключено в двух словах: «Я не могу»; какую бы возможность ни предложили этим людям, они сразу же реагируют таким образом. Затем они перечисляют все причины, по которым не смогли достичь поставленной цели: «Я не могу найти лучшую работу» или «Я не могу учиться», «Я не могу копить», «Я не могу стать богатым», «Я не могу создать собственный бизнес» или «Я не могу стать инвестором». У них всегда есть причина, которая сразу же разрушает их потенциал. Генри Форд говорил: «Верите вы в это или нет, вы будете правы».

«Выученная беспомощность», как можно догадаться из названия, является приобретенной. Обычно это вызвано слишком сильной критикой в детстве, негативным опытом в период становления или неудачами во взрослой жизни.

Измените «Я не могу» на «Что я могу сделать с…». Измените свой фокус внимания.

Развивайте «мышцы» смелости

Если вы обнаружили, что относитесь к категории сомневающихся в себе, я рекомендую вам поставить небольшие цели, составить четкий план их достижения и работать в этом направлении. Таким образом, вы разовьете «мускулы» смелости и уверенности в себе. Помните, что эмоции подобны мышцам: чем больше вы их тренируете, тем сильнее и эластичнее они становятся. Но если вы не используете их, они атрофируются.

Одним из других препятствий, с которыми приходится сталкиваться, является так называемая зона комфорта: комфорт на работе, в семье, возможно, определенная степень ответственности, делают вас неготовым к любым переменам. Зона комфорта является самым большим препятствием для амбиций, желания испытать себя, достичь целей.

Вы растете только тогда, когда не находитесь в зоне комфорта. Комфорт убивает. Если вы стремитесь жить «комфортной» жизнью, я гарантирую вам две вещи:

• вы никогда не будете богаты;

• вы никогда не будете счастливы.

Счастье – это рост и развитие своего потенциала. Дети счастливы именно потому, что они растут и развиваются. Чем выше степень неопределенности, с которой мы можем жить, тем больше безопасности и спокойствия мы получим в своей жизни.

В сочетании с выученной беспомощностью зона комфорта создает смертельный коктейль. Способ выйти из зоны комфорта и разорвать цепи выученной беспомощности – это поставить перед собой смелые и сложные цели.

Сегодня многие говорят о важности позитивного мышления. Мыслить позитивно – это важно, но недостаточно. Позитивное мышление без контроля или направления может быстро превратить позитивную мысль в позитивную надежду или желание. Необходимо не только позитивное мышление, но и позитивные действия.

Будьте гибкими

“ Альфио объясняет:

Будьте предельно ясны в своих целях, но гибко подходите к процессу их достижения.

Некоторые люди более успешны, чем другие. Понаблюдайте за ними, и вы увидите, что они живут лучше, имеют больше денег и выглядят довольными.

Самое важное качество, которое вы можете развить в этот период быстрых перемен, – это гибкость; самым важным фактором, влияющим на жизнь сегодня, несомненно, является скорость перемен. Мы живем в эпоху быстрых перемен, и эта скорость растет год от года. К сожалению, они не линейны; напротив, они прерывисты. Вспомните современные технологии: виниловых пластинок больше не существует, а видеокассеты устарели. Сегодня мы можем принимать телевизионные каналы через Интернет. Не имея мобильного телефона или адреса электронной почты, мы отрезаны от общения. Перемены вызывают сильный стресс, поэтому растет число таких заболеваний, как тревожное расстройство, депрессия, стресс и панические атаки. Мы влюбляемся в какую-нибудь процедуру, методологию, но как только мы ее выучили, она становится старой шляпой.

Эти изменения обусловлены несколькими факторами.

Первое и самое главное – это взрыв информации. Каждый день происходит новое открытие, поступает новая порция информации, которая сразу же становится доступной во всех уголках земли, и это делает рынок подверженным внезапным изменениям. Например, те, кто десятилетиями производил фотобумагу, теперь вынуждены менять свою стратегию из-за распространения цифровых камер. Любой продукт к моменту его появления на рынке уже устарел, поскольку в производстве, скорее всего, находится другой, более дешевый и эффективный. Или вспомните политическую нестабильность, которую мы переживаем после 11 сентября, или финансовые скандалы, в которых оказались замешаны сотни тысяч вкладчиков, инвестировавших в компании, считавшиеся безопасными.

Чтобы быть гибким, нужно постоянно быть открытым для новых идей и информации и осознавать, что они могут помочь или навредить вам в достижении ваших целей. Новая идея может принести вам состояние или заставить вас потерять его. Одна-единственная толика информации в нужный момент может сэкономить вам огромное количество времени, денег и проблем. Недостаток информации может стоить вам целого состояния.

Второй фактор изменений – это развитие новых технологий, потому что, как мы видели, все, что работает сегодня, уже устарело. Вы всегда должны быть в курсе новых решений, предлагаемых рынком.

Третий фактор изменений – конкуренция. В настоящее время конкуренция стала глобальной. Конкуренция стала более решительной, более творческой, более ожесточенной, чем когда-либо, и постоянно ищет новых клиентов для увеличения продаж и снижения затрат.

Я считаю, что одно из правил гибкости заключается в том, чтобы очень четко формулировать свои цели, но гибко подходить к процессу их достижения. Вы всегда должны сохранять открытый и гибкий ум, быть спокойным и любопытным, искать новые возможности и шансы, которые могут открыть для вас новые двери.

Останавливайтесь на каждом этапе, чтобы отметить свои успехи

Побеждайте самого себя: ликуйте, когда пересекаете финишную черту!

В жизни недостаточно просто ставить цели. Вы должны вознаграждать себя каждый раз, когда преодолели определенную веху на пути к самосовершенствованию. Справедливое вознаграждение за ваши усилия повышает вашу самооценку и мотивирует вас на дальнейшие действия. Также не забывайте отдыхать перед выполнением следующего задания.

Каждый раз, когда завершаете деятельность и отдыхаете, вы приближаетесь к более важной цели.

За каждое дисциплинированное усилие можно получить огромное количество вознаграждений, но не следует допускать, чтобы между усилиями проходило слишком много времени. Что случится с вашим садом, если вы не будете поливать его каждый день? Он засохнет. То же самое может произойти и с вашей жизнью.

Какими характеристиками должна обладать цель?

1. Цель должна быть конкретной и поддаваться временной оценке.

Говорить себе: «Я хочу стать богатым, я хочу сделать карьеру, я хочу улучшить свое финансовое положение или ситуацию в личной жизни» – это не цели. Это просто желания. Цель, чтобы стать целью, должна быть, во-первых, конкретной, а во-вторых, измеримой во времени. Если вы говорите: «В течение года я хочу купить квартиру площадью 120 кв. м в центре Милана», то это конкретная и измеримая цель.

2. Цель должна быть выражена положительными терминами.

Помните, мы говорили об изображениях? Наш мозг движется в направлении образов, которые мы создаем для себя, и не распознает частицу «не», негативную форму. Так, человек, который говорит: «Я больше не хочу быть бедным», создает в своем сознании образ себя как бедного, который он пытается отрицать. Тем временем, однако, образ уже создан, и ущерб нанесен. То же самое относится, например, к словам «Я хочу сократить свои расходы на 200 евро в месяц». В действительности это ложная цель, потому что содержит то, что вы хотите устранить, а не то, чего вы желаете. Вместо этого «Я хочу иметь положительный cash flow в размере 2000 евро в месяц в течение шести месяцев» – это хорошо сформулированная цель.

3. Цель должна быть приемлемой.

Цель должна быть подкреплена нашими убеждениями. Например, заработать 1 миллион евро в год вполне реально, и многие люди во всем мире добиваются этого. Но если цель находится за пределами наших глубоких убеждений, если мы слышим голос, говорящий нам, что это невозможно, это знак того, что нам нужно поработать либо над убеждением, либо над целью. Если вы зарабатываете 1200 евро в месяц, то переход к 2400 уже может стать отличной целью, которую можно достичь за относительно короткое время. Тогда сделать следующий шаг станет проще.

Помните, что мы склонны переоценивать то, чего можем достичь за один год, и недооценивать то, чего можем достичь за 10 лет.

4. Цель должна быть мотивирующей.

Например, цель заработать на 1 евро больше, конечно, приемлема, но вряд ли она может быть мотивирующей. Стали бы вы упорно трудиться, чтобы достичь ее? Нет. Найдите ту цель, которая больше стимулирует и к которой стоит стремиться.

5. Цель должна быть визуально и сенсорно определена.

Создайте большую иллюстрацию целей, которых вы хотите достичь, и постоянно держите ее перед глазами. Представьте, что вы будете чувствовать, когда достигнете их. Наблюдайте за тем, что вы будете видеть, чувствовать и с кем вы будете. Войдите в желаемое психологическое состояние и начните действовать так, как будто вы уже этого достигли.

Если по какой-то причине вы слышите голос, который не согласен с вами и критикует вас, или если при визуализации вашей цели у вас возникает ощущение, что чего-то не хватает, проанализируйте свои убеждения относительно вашей способности достичь ее.

Лично я всегда ношу с собой блокнот, в котором каждый день записываю 10 своих главных целей. Это позволяет мне запрограммировать свой мозг на поиск путей достижения своих целей. И каждый день я предпринимаю хотя бы одно действие, которое ведет меня в направлении моей мечты.

18. План действия для вашей Финансовой Свободы

Часто ко мне приходят люди и спрашивают: «У меня есть 50 000 евро, куда я могу их вложить?» И я говорю: «У вас есть план?» Они смотрят на меня широко раскрытыми глазами: «План? Мне он не нужен. Просто скажите мне, куда положить эти деньги». Это не инвестирование. Чтобы инвестировать, вам нужен финансовый план. Вы должны понимать, куда вы хотите двигаться, какова структура ваших доходов и расходов, другими словами, должны четко определить обязательства, которые вам предстоит взять на себя. Стать богатым можно автоматически, если у вас есть хороший экономический и финансовый план, который вы будете выполнять с настойчивостью и гибкостью. Он может показаться повторяющимся или скучным, но никогда не должен быть чрезмерно рискованным.

Вы когда-нибудь играли в «Монополию»? Вы помните, как выиграть? Вы купили четыре зеленых дома и обменяли их на красный отель. Вы делаете то же самое, чтобы разбогатеть. Но для многих создание бизнес-плана и его последовательное выполнение часто оказывается сложной задачей, потому что они не обладают необходимой дисциплиной и не уделяют себе времени, чтобы учиться, читать или учиться у тех, кто уже этим занимается.

Если вы решили стать миллионером, запишите это в свои цели. И проверьте, каковы ваши представления о миллионерах.

Если ваша психология соответствует этой цели, попробуйте представить себе жизнь в достатке, где вы сможете жить в доме своей мечты. Проверьте, подходит ли вам этот образ, и если есть какие-то проблемы, решите их с помощью инструментов, которые я указал в главе об эмоциональном состоянии.

И наконец, тратьте меньше, чем зарабатываете, и инвестируйте сэкономленные средства по ставке более 10 %. Если вы считаете, что это невозможно, пересмотрите свои убеждения и почитайте книги по инвестированию. Найдите человека, который уже занимается этим, и пройдите финансовые курсы, например мой курс «Финансовая Свобода», который научит вас самостоятельно инвестировать свои деньги.

Теперь вам предстоит определиться с целью, визуализировать ее и начать действовать, сберегая и инвестируя.

Есть несколько дорог, ведущих к благосостоянию. Вы можете выбрать только одну или несколько. Теория конца XIX века гласит: «Одинаково распределите богатство между всеми жителями Земли, и вскоре это богатство вернется в руки тех, кто всегда им владел». И я полностью согласен с этим. Стать богатым – это не богатство, это привычка, образ жизни и видения мира, инвестирование своих денег и времени. Большинство тех, кто выигрывает в лотереи астрономические суммы, через несколько лет оказываются такими же бедными, как и раньше. Как так получилось? Потому что, если они не смогли справиться с копейками раньше, они не смогут справиться с миллионами потом.

19. Как продолжить свой путь к Финансовой Свободе уже сейчас

Задача стать богатым

1. Заполните данные о своем финансовом положении на сегодняшний день.

2. Раз в месяц приглашайте на ужин богатого человека (если в вашем окружении такого нет, найдите его).

3. Найдите наставника в каждой интересующей вас области (один для недвижимости, один для фондового рынка, один для создания и управления бизнесом).

4. Читайте биографии богатых людей, книги о деньгах и инвестициях, в том числе изданные за рубежом.

5. Посещайте курсы, проводимые успешными людьми.

6. Изучайте коммуникации и продажи.

7. В первую очередь платите себе (откладывайте не менее 15 % своего дохода в месяц).

8. Проверяйте свои расходы и доходы каждый месяц.

9. Ставьте финансовые цели и принимайте меры для их достижения.

10. Определите подходящие для вас инвестиции.

11. Найдите людей, которые разделяют ваше видение.

12. Создайте свой собственный автоматический доход.

13. Планируйте, где вы хотите быть в финансовом плане через 5 лет, через три года и через один год.

14. Задайте себе вопрос: «Как я могу перейти от текущей ситуации к той, которую хочу достичь через год?»

Библиография

ALLEN ROBERT G. Multiple Streams of Income // Wiley, New York, 2000.

ALLEN ROBERT G. Multiple Streams of Internet Income // Wiley, New York 2001.

ALLEN ROBERT G. Nothing Down for the 2000s: Dynamic New Wealth Strategies in Real Estate // Simon & Schuster, New York 2004.

ALLEN ROBERT G. Cracking the Millionaire Code // Crown Publishing Group, New York, 2005.

ALLEN ROBERT G. Creating Wealth: Retire in Ten Years Using Allen’s Seven Principles of Wealth // Simon & Schuster, New York, 2006.

АНДРЕАС СТИВ, АНДРЕАС КОРИННА. Изменение мышления // Астролябия, Рим, 1993.

ANDREAS STEVE, FAULKNER CHARLES, NLP. The New Technology of Achievement // Nicholas Brealey Publishing, Londra, 1996.

BODENHAMER BOB G., HALL L. MICHAEL. The User’s Manual For the Brain // Crown House Publishing, New York, 1999.

BOSSIDY LARRY, CHARAN RAM con CHARLES BURCK. Executio // Sperling & Kupfer, Milano, 2004.

BRANSON RICHARD. Losing my Virginity // Virgin Books, Londra, 1999.

COHEN GUY. The Bible of Options Strategies. FT Prentice Hall, Londra, 2005.

COLLINS, JIM. Good to Great: Why Some Companies Make the Leap… and Others Don’t // Harper Business, New York, 2001.

КОВИ Стивен Р. Семь столпов успеха // Бомпьяни, Милан, 2001.

DE ROOS DOLF. Real Estate Riches // Wiley, New York, 2005.

ДИЛТС Роберт. Создание моделей с помощью НЛП // Астролябия, Рим, 2003.

EKER T. HARV. Secrets of the Millionaire Mind // Harper Business, New York, 2005.

FONTANILLS GEORGE A. The Options Course Second Edition: High Profit & Low Stress Trading Methods // Wiley Trading, New York, 2005.

FONTANILL GEORGE A. e TOM GENTILE. The Volatility Course // Wiley, Hoboken, 2002.

HANSEN MARK VICTOR e ROBERT G. ALLEN. The One Minute Millionaire: The Enlightened Way to Wealth // London House, New York, 2002.

HOGAN KEVIN. The Psychology of Persuasion // Pelican Publishing Company, Gretna, 2002.

JAME TAD. The Secret of Creating your Future, Advanced Neuro Dynamics Inc. // Sidney, 1989.

ДЖЕЙМС ТЭД, ШЕПАРД ДЭВИД. Магическое общение на публике, НЛП // Италия, Урньяно (Бергамо), 2004.

JAMES TAD, WOODSMALL WYATT. Time Line // Astrolabio, Roma, 2001.

KELLER GARY. The Millionaire Real Estate Investor // Mc Graw Hill, New York, 2005.

KIYOSAKI ROBERT T. Prophecy (Serie Rich Dad’s) // Time Warner, New York, 2002.

KIYOSAKI ROBERT T. Retire Young Retire Rich (Serie Rich Dad’s) // Time Warner, New York, 2002.

KIYOSAKI ROBERT T. The Business School (Serie Rich Dad’s) // Time Warner, New York, 2001.

KIYOSAKI ROBERT T. If You Want To Be Rich & Happy don’t Go to School // Aslan Publishing, Fairfield (Connecticut), 1993.

КИЁСАКИ РОБЕРТ Т., ЛЕХТЕР ШАРОН Л. Квадранты денежного потока // Грибауди, Милан, 2004.

КИЁСАКИ РОБЕРТ Т., ЛЕХТЕР ШАРОН Л. Богатый отец, бедный отец // Грибауди, Милан, 2004.

LANGEMEIR LORAL The Millionaire Maker // Mc Graw Hill, New York, 2006.

LECHTER MICHAEL A. OPM Others People’s Money (Serie Rich Dad’s) // Time Warner, New York, 2005.

МАЛЬЦ МАКСВЕЛЛ. Кибернетическая психология // Астролябия, Рим, 1965.

МАРИНИ ЛУЧИАНО. 24 ошибки, совершенные новыми предпринимателями (PDF-файл можно загрузить из Интернета).

MCELROY KEN. The ABC’s of Real Estate Investing // Rich Dad’s, New York, 2004.

РОББИНС ЭНТОНИ. Как получить максимум от себя и других // Бомпьяни в мягкой обложке, Милан, 2000.

ROHN JIM. 7 Strategies for Wealth & Happiness: Power Ideas from America’s Foremost Business Philosopher // Random House, New York, 1996.

ROHN JIM. The Treasury of Quotes, Health Communications Inc. // Deerfield Beach, Florida, 1994.

STANLEY THOMAS J., DANKO WILLIAM D. The Millionaire Next Door // Simon & Schuster, New York, 1996.

TRACY BRIAN. Brian Tracy Focal Point // Amacom, New York, 2002.

TRACY BRIAN. Maximum Achievement // Simon & Schuster, New York, 1995.

TRUMP DONALD J. Trump: The Way to the Top: The Best Business Advice I Ever Received // Random House, New York, 2005.

TRUMP, DONALD J. e MEREDITH MCIVER. Trump: Think Like a Billionaire: Everything You Need to Know About Success // Real Estate, and Life, Random House Publishing Group, New York, 2005.

TRUMP, DONALD J. e MEREDITH MCIVER. How to Get Rich // Random House, Publishing Group, New York, 2004.

TRUMP DONALD J. con TONY SCHWARTZ. L’arte di fare affari // Sperling & Kupfer, Milano, 1998.

WALTON SAM e JOHN HUEY. Sam Walton: Made In America // Doubleday, New York, 1993.

WHITNEY RUSS. Building Wealth // Simon & Schuster, New York, 1995.

Теперь, когда вы узнали, как работает богатство, и тот факт, что вы тоже можете стать финансово свободным… как продолжить этот путь?

Сейчас самое время действовать.

Вы можете сделать это самостоятельно, следуя тому, что я объяснил в книге: изменить свою психологию в отношении денег, чтобы сделать ее более эффективной, лучше управлять денежными потоками, создать для себя автоматический доход и деятельность.

Или вы можете ускорить свое обучение, посещая семинары или используя аудио-, видеокурсы «Финансовая Свобода».

На сайте Alfio Bardolla Training Company (www.alfiobardolla.com, www.alfiobardolla.ru) вы сможете найти информацию о семинарах, призванных помочь людям применить на практике знания, полученные благодаря этой книге.

Примечания

1

В 2001 году произошел один из крупнейших фондовых коллапсов новейшей истории – обвалился технологический индекс NASDAQ. Обанкротилось огромное количество интернет-стартапов. Даже те компании, бизнес которых был налажен, понесли огромные убытки. (Прим. ред.)

2

Источник: The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy. Thomas J.Stanley, William D.Danko.

3

Out of the Money – это определение, данное опционам, стоимость исполнения которых выше текущей стоимости ценной бумаги (в случае опциона call) или ниже (в случае опциона put).

Пример: акция стоит 30$.

Content

Альфио Бардолла
Деньги приносят счастье

Предисловие для российского издания

Моя история

1. Что такое Финансовая Свобода?

2. Почему Финансовая Свобода

3. Психология денег

4. Отправная точка: ваша денежная карта

5. Препятствия между вами и богатством

6. Язык денег

7. Колесо хомяка

8. Что означает рычаг

9. Важная особенность предпринимателей и инвесторов: они совершают ошибки

10. Использование денег третьих лиц

11. Становиться миллионером медленно

12. Инструменты Финансовой Свободы

13. Быстро разбогатеть: инвестирование в компании

14. Быстро разбогатеть: сетевой маркетинг

15. Быстро разбогатеть: торговля опционами

16. Ваш инвестиционный потенциал

17. Достижение целей: Goal Getting

18. План действия для вашей Финансовой Свободы

19. Как продолжить свой путь к Финансовой Свободе уже сейчас

Библиография

Примечания