Максим Батырев, Александр Чуранов, Анна Максименко, Юлия Бушуева

Это база: финансовая грамотность для подростков

Информация от издательства

Публикуется впервые

Это база: финансовая грамотность для подростков / Максим Батырев, Александр Чуранов, Анна Максименко, Юлия Бушуева. — Москва: МИФ, 2025. — (Правила Комбата).

ISBN 978-5-00250-540-1

Все права защищены.

Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

© Батырев М. В., 2025

© Чуранов А. С., 2025

© Максименко А. В., 2025

© Бушуева Ю. Н., 2025

© Оформление. ООО «МИФ», 2025

Предисловие. Почему важно учиться управлять деньгами с юности

Дорогие друзья, мы снова приветствуем вас на страницах книги о финансах. Почему «снова»? Не так давно мы собирали истории молодых ребят, которые заработали свои первые деньги в школьные годы, — книга так и называется: «Предприниматель до 18 лет. Вдохновляющие истории подростков, заработавших собственным умом».

Идеи, которые мы там собрали, запустили цепную реакцию среди ребят: многие начали повторять те стартапы, которые им ближе, другие же почерпнули важные мысли и внедрили в текущие проекты.

Благодарности от этих детей и их родителей показали нам, что тема востребована. А как вы понимаете, у нас есть еще много всего, чем хочется поделиться, ведь именно реальный опыт — это самое ценное. Когда пропускаешь через собственные руки и сердце все, что изначально было только на бумаге или просто в голове, понимаешь, чего стоит каждый заработанный рубль.

Поэтому сейчас мы хотим поговорить о финансах в целом — и это не про скучные таблицы и отказы от всего, а про умение мечтать и достигать; про то, как превратить 100 ₽ в 1000 ₽, а идею — в доход. А кто лучше всех это умеет делать? Правильно: предприниматели! Поэтому в нашей книге мы обратились к ним не только с вопросами о том, как заработать первые деньги, но и с просьбой порассуждать, что с ними делать дальше: грамотно распоряжаться и приумножать.

Эта книга — сборник реальных историй, лайфхаков и правил от тех, кто уже пробовал, ошибался и побеждал, а так как мы адресуем ее не только детям, но и родителям, ниже каждый из нас скажет свои слова для всех вас.

Для родителей и интересующихся взрослых: зачем подросткам знать о финансах

Мы все хотим, чтобы наши дети выросли самостоятельными и успешными, но часто забываем, что финансовые привычки закладываются именно в подростковом возрасте. Если ваш ребенок научится ценить деньги, планировать расходы и даже зарабатывать, это станет его пожизненным преимуществом. В мире, где кредиты и импульсивные покупки подстерегают на каждом шагу, необходимый родительский вклад — не просто карманные деньги, но и знания, способные уберечь ребенка от ошибок.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Друзья, приветствую! Если говорить о том, зачем подросткам знать о финансах, то моя позиция однозначна: детям в целом нужно развивать стратегическое мышление. Они до определенного возраста являются только тактиками (с горизонтом планирования не больше одного дня): совершают ошибки и при этом не понимают, к чему их действия могут привести. А когда человек уже вступает в пубертат, ему надо взрослеть — это как раз про принятие решений, которые будут основываться на долгосрочном планировании и видении последствий своих поступков.

У нас многодетная семья, поэтому я четко это вижу: ошибки, скандалы, непонимание и прочее. Поэтому важно детям помогать задавать правильные вопросы самим себе: зачем я это сделал? Какие последствия у моего поступка могут быть в будущем? Да, при таком подходе отношения могут на какое-то время испортиться, и все же я осознанно насаждаю своим детям стратегическое мышление, чтобы они понимали: каждый поступок ведет к последствиям, которые через годы на них отразятся.

Деньги — важная составляющая жизни любого человека, и не только в моменте, но и с точки зрения ее стратегического выстраивания (как к деньгам относишься: тратишь, копишь, инвестируешь). Как сложится жизнь спустя годы? Это все стратегия. Поэтому я считаю, что наша книга поможет людям сформировать стратегическое мышление в тематике финансового планирования и распоряжения своими деньгами. И в целом если с этим вектором мыслить, то жизнь станет лучше в любом случае.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Друзья, всем привет! Тема финансов, на мой взгляд, фундаментальна, ведь деньги — это мощнейший ресурс, который дает возможность достигать своих жизненных целей. Поэтому много денег или мало — это всегда очень относительное понятие. Вопрос лишь в том, какая цель стоит перед тобой на данном этапе в жизни, чего именно ты хочешь достичь?

Сам я довольно быстро перешагнул барьер исключительно материальных ценностей. По моим ощущениям, мы родились не для того, чтобы лишь получать удовольствие, но и для реализации своего предназначения, поэтому деньги быстро стали для меня не просто «фантиками», которые можно обменять в магазине на свои хотелки, но и возможностью что-то менять в жизни вокруг себя и других людей, а также реализовать внутренние амбиции. Я даже не могу вспомнить момент, когда просто наслаждался обилием денег с точки зрения бесконечного приобретения новых вещей.

Я всегда стремился реализовывать какие-то проекты разной степени рискованности и был готов даже к потере собственных финансов, так как для меня деньги — это, в первую очередь, возможность открывать новые горизонты. Мы пришли в этот мир не для того, чтобы постоянно получать наслаждение. Наша задача как людей в целом — постоянно прогрессировать лично и тем самым помогать эволюционировать всему миру. У каждого из нас есть внутреннее предназначение, и надо пользоваться всеми доступными ресурсами для его реализации.

Именно в тот момент, когда совпадают две стратегии: твоя личная и предназначение, — ты становишься счастливым человеком. Это индикатор того, что ты на правильном пути. Поэтому ребенок, на мой взгляд, познакомиться с деньгами должен в юности и, в идеале, быстро осознать, что это не самоцель. Финансовая грамотность в данном случае — это обязательное условие того, чтобы в целом быть успешным по жизни, а для этого нужно уметь распоряжаться ресурсами.

Почему же именно в юности? Как я уже говорил выше, во-первых: деньги — это ресурс, которым нужно уметь управлять на благо своей высшей цели и идеи. Чем раньше ребенок этому научится, тем раньше он станет самостоятельным и независимым, — а разве не это одна из главных целей родителя?

Во-вторых, умение обращаться с финансами напрямую связано с формированием привычек успешного человека: планирование, контроль, дисциплина, стратегия — без них в жизни будет явно не так комфортно и продуктивно, как с ними. А откуда им взяться, если не из детства?

В-третьих: опыт и ошибки. Лучше в детстве наступить на грабли, когда они еще не большие, чтобы понять, как не стоит поступать впредь. Я имею в виду, что ребенок в любом случае будет сталкиваться с трудностями: терять деньги из-за импульсивных покупок, долгов, возможно даже кредитов (в более старшем возрасте). Поэтому лучше потренироваться на меньших суммах в детстве, чтобы во взрослом возрасте уже уметь управлять большими, — набить шишек тогда, когда их последствия еще не так критичны.

Пусть лучше ребенок купит игрушку, которая ему не понадобится, — и поймет, что покупки можно было избежать. Позже это воспоминание может сэкономить ему намного большие суммы — по крайней мере, у меня было именно так.

В детстве папа обещал купить нам с братом компьютер, и мы мечтали о мощной дискете. Она стоила дорого, мы усиленно копили, и… вот радость: поехали и купили ее. Конечно, мы были очень воодушевлены и бережно хранили новый гаджет. Но к тому времени, когда у нас все же появился компьютер, дисководы там были уже другие. В итоге по-настоящему насладиться своей покупкой мы так и не смогли. Возможно, именно эмоции от тех воспоминаний оберегают меня сейчас от импульсивных трат.

В-четвертых, деньги — это не только инструмент для достижения целей, но и настоящий тренажер! Благодаря ему ты понимаешь, как копить, распределять, планировать, а также что делать для достижения желаемого: выстраиваешь стратегию, детализируешь ее и затем реализуешь.

На самом деле, чем быстрее ребенок разберется, как устроены деньги, тем выше его шанс оперативно организовать себе стабильный доход от вложений и заниматься тем, чем реально хочется.

В-пятых, деньги — это уверенность, а только уверенный в себе человек готов к серьезным достижениям в жизни. Окружающие чувствуют его внутреннюю силу — и начинают доверять (даже если деньги просто лежат где-то в надежном месте). Само осознание того, что их достаточно, вселяет нужное самоощущение, позволяющее открывать перед собой любые двери.

Кстати, эта уверенность нужна не только во взрослом возрасте: ребенку тоже спокойней, когда он знает, что, если родители вдруг сегодня не дадут карманных денег, у него есть «заначка», которая позволит ему сходить в кафе, купить подарок другу и пр. С возрастом, конечно, это уже становится больше связано со спокойствием относительно себя, семьи, подчиненных (если они есть).

Таким образом, я призываю вас помочь вашим детям разобраться с этим удивительным и максимально полезным инструментом — деньгами.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Друзья, эта книга посвящена очень важному вопросу современного мира — финансам. Каждый из нас, авторов, а также герои-предприниматели делятся здесь своим взглядом на эту тему и описывают те инструменты, которые работают именно у него. Если честно, наши взгляды не всегда совпадают — но в этом и прелесть! Потому что все подходы работают — просто нужно найти то, что откликается именно вам.

Для меня обучение ребенка финансовой грамотности сродни тренировкам спортсменов: чем раньше он начинает заниматься, тем крепче будет приобретенный навык (например, если малыш с детства плавает, то ему и дальше по жизни будет комфортно в воде). Поэтому подобные умения надо вводить в привычку, делать их постоянной историей — и тогда во взрослом возрасте дети смогут легко управляться с деньгами. Даже больше: они просто не смогут иначе! Потому что это станет частью их личности.

Однако как донести это до ребенка? Давайте порассуждаем вместе. Обычно деньги в юном возрасте ассоциируются преимущественно с какими-то личными «хотелками»: купить телефон, ноутбук, мотоцикл, машину и прочее. Если взрослые моментально могут удовлетворить свои повседневные желания, то ребенку придется напрячься, чтобы заработать на текущие траты вроде еды или одежды, и это вряд ли его вдохновит. А вот если на свое важное «хочу» ребенок слышит: «Ты можешь заработать/накопить и купить это сам, хочешь так?» — вот тогда с ним можно будет вести продуктивный диалог.

Конечно, это не относится к совсем маленьким детям: истерики в магазине — не тот момент, когда надо читать нотации и пускаться в пространные объяснения про будущее и глобальные цели. В таком случае лучше просто увести малыша и уже дома в спокойной обстановке общаться. Хотя, скажу честно, у меня таких ситуаций не было вообще, потому что мы с моим сыном Богданом с детства играли в «У тебя же есть деньги — купи сам». Я давала ему карманные деньги, как и все родители, — но вот то, что он с ними делает, не контролировала. При этом он знал, что сумма фиксированная и больше денег не будет. В итоге он стал ходить в школу пешком вместо поездок на транспорте, а сэкономленное откладывал на свои «хотелки». Здесь важный момент в том, что не нужно давать ребенку дополнительных сумм: он должен сам придумать, как скопить или заработать на то, что ему нужно.

Я знаю, что Саша Чуранов категорически против того, чтобы платить детям за домашние дела (мытье посуды, уборку и т. п.), но сама считаю, что это может остаться на усмотрение семьи: если у кого-то так работает обучение финансам, то почему нет? Для меня это ни плохо, ни хорошо — просто решение конкретных родителей. Например, я в детстве ненавидела дачные работы. А что, если бы мама мне за них платила? Не знаю — возможно, тогда выполнять их было бы морально легче.

При этом идея оплачивать хорошие школьные отметки мне не близка. Тут у меня очень четкая позиция: родитель обязан обеспечить ребенку качественное образование — дать возможность посещать школу, дополнительные программы, — но вот как именно учится ребенок, это уже его ответственность. Моя задача — показать ему максимум возможностей, а уже затем вкладывать в голову мысли о самостоятельности, обеспечении себя в том числе. С сыном у меня так и получилось: с 16 лет он стал сам зарабатывать на свои нужды.

Таким образом, для меня обучение ребенка обращению с деньгами — это некая тренировка в формате игры, где каждая семья устанавливает свои правила в зависимости от индивидуальных особенностей своих детей.

АННА МАКСИМЕНКО

Друзья, вы наверняка помните, как в детстве копили на велосипед или первую кассету любимой группы: те деньги казались огромными, а их ценность — абсолютной. Сегодня мир изменился: карманные деньги уходят на подписки, онлайн-покупки и инвестиции в первые стартапы. Если раньше финансовые уроки сводились к фразе «Деньги не растут на деревьях», то сейчас подросткам нужны не просто правила, а понятные инструменты: как зарабатывать, сохранять и приумножать.

Почему это важно? Потому что финансовая грамотность — это не про скучные, далекие от жизни цифры. Это про свободу выбора: чем раньше ваш ребенок поймет, как устроены деньги, тем увереннее он сможет:

• мечтать (да, даже если его мечта — новый телефон или путешествие);

• ошибаться (и учиться на этом, а не бояться);

• достигать (превращать «хочу» в «сделал»).

Но есть и кое-что важнее любых инструментов — умение трудиться.

Стартовые условия у всех разные: кто-то рождается в семье олигарха, а кто-то годами донашивает одни и те же кроссовки; одним дан талант, другим — упорство. Тем не менее если у человека есть здоровье и ясный ум, то именно труд становится тем самым рычагом, который помогает ему подняться.

Сегодня модно оберегать детей от малейших трудностей: «Как же так, мой ребенок будет без нового гаджета?» Однако такая позиция растит поколение людей, которые ждут, что им все дадут просто так. А между тем молодость и сила — это не повод для лени, а мощный ресурс для роста.

Я воспитываю своих дочерей по принципу заслуженных последствий: честно поработал — получи результат; схалтурил — будь готов принять последствия.

Эта книга — не просто сборник успешных кейсов: она о том, как преодолевать, а не ждать подарков от жизни. Здесь нет «волшебных таблеток», зато есть реальные истории тех, кто ошибался, пробовал снова и побеждал.

Финансы — это не страшно, а интересно. Если вы, родители, поддержите в детях не только мечты, но и привычку трудиться, они научатся не просто тратить, но создавать. Деньги — лишь инструмент, а вот характер и трудолюбие — это уже капитал, который не обесценится.

Для молодых ребят, которые хотят научиться зарабатывать: как финансовые привычки влияют на будущее

Представь, что деньги — это твоя суперсила. Чем раньше ты научишься ими управлять, тем больше возможностей перед тобой откроется. Хочешь купить новый гаджет, поехать на море или накопить на мечту? Это реально! Но главное: если ты освоишь финансовые правила сейчас, то во взрослой жизни будешь чувствовать себя уверенно, избежишь ненужных долгов и сможешь зарабатывать больше, чем твои сверстники. Деньги — это не скучно; это свобода и возможность выбирать.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Здравствуйте, наши юные друзья! Как и большинство из вас, в детстве я учился в школе и у меня были одноклассники. Из них успешными стали буквально несколько человек. Где-то им, безусловно, повезло, но почему этих людей так немного?

Жаль, но большинство ваших одноклассников вырастет и так или иначе растворится в толпе; их никто не увидит и не услышит, они даже не будут вести соцсети. Дело в том, что в школе ты можешь быть воспитанным и начитанным отличником, но важно помнить, что рано или поздно все выходят в мир, где проявляется истинная личность каждого. И если весь твой уровень достижений — это отметки в дневнике, то будет трудно.

Так что, может быть, в успехе моих немногих одноклассников роль сыграла не просто фортуна, но принятые ими решения, которые и помогли достичь выдающихся результатов?

Так что подумай: каков масштаб твоей личности, каким человеком ты хочешь стать спустя годы? Ты будешь относиться к условно успешным или условно обычным — людям, которые живут от зарплаты и которым, скорее всего, не хватает средств на жизненный прорыв… Если ты хочешь быть одним из тех, о ком говорят другие, то нужно уже сейчас учиться, в том числе и управлять своими деньгами: понимать, откуда они берутся и что с ними можно делать; какую часть тратить, а какую откладывать. Также важно в целом осознавать, как устроен этот мир с точки зрения финансов: понимать, почему богатые богатеют, а небогатые не богатеют.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Друзья, наверняка вы прочитали все то, что мы адресовали вашим родителям. Надеюсь, что это так, ведь абсолютно понятно, что у нас с вами разные представления о деньгах, и, хотя физически мы живем в одном мире, ментально — будто жители разных далеких планет.

В нашем детстве не было и сотой доли тех возможностей, которые есть сейчас у вас, и эта книга — одна из них. Даже если вам кажется, что «это все ерунда», просто прочитайте ее от начала до конца. Даже если вас зацепит одно слово, значит, мы не зря ее написали.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Я соглашусь с Сашей: можно бесконечно долго рассказывать о том, почему вам важно научиться обращаться с деньгами, но в жизни лучше всего работают личные примеры. Смотрите, как делают ваши родители, задавайте им вопросы и старайтесь понять, что они имеют в виду.

Однако не у всех родители являются предпринимателями, и это одна из причин, почему мы написали свою книгу. Нам важно, чтобы как можно больше молодых людей вышли в жизнь уверенными в том, что смогут не только прокормить себя и свою семью, но и развить серьезное дело и достичь финансового успеха. Поэтому, помимо родителей, берите пример также с бизнесменов, истории которых мы собрали специально для вас в этой книге.

АННА МАКСИМЕНКО

Привет! Знаешь, что общего между твоим любимым блогером, одноклассником, который уже зарабатывает на своих мемах, и Илоном Маском? Все они когда-то начинали с нуля — с той самой точки, где ты, возможно, находишься сейчас.

Финансовые привычки — это не про скучные лекции из серии «откладывай 10%». Это про твой образ жизни сегодня, который определит, где ты окажешься завтра.

Вот как это работает.

1. Мелочи решают.

Тратить свои карманные деньги на донаты стримерам или откладывать на первый бизнес? Поначалу кажется, что разница невелика, но через год в первом случае у тебя будет только куча просмотренных стримов, а во втором — стартовый капитал для дела.

2. Деньги = возможности.

Ты же не хочешь в 25 лет зависеть от родителей или кредитов? Финансовая свобода — это когда ты можешь:

• поехать на стажировку в другую страну;

• запустить свой проект без страха «а вдруг не получится»;

• говорить «нет» нелюбимой работе.

3. Ошибки — это нормально.

Ты 100% будешь тратить деньги на глупости (все через это проходили), но если научишься анализировать свои провалы вместо причитаний «ой, все пропало», то сможешь говорить: «Зато теперь я знаю…»

Эта книга — инструкция от тех, кто уже набил шишки за тебя. Здесь нет нравоучений, зато есть:

• истории людей, превративших 1000 ₽ в 1 000 000 ₽;

• лайфхаки, как не остаться с пустым кошельком после зарплаты (поверь, такое частенько случается во взрослой жизни);

• честные разговоры о том, почему «быстрые деньги» обычно заканчиваются разочарованием.

Твое будущее начнется не «когда-нибудь», оно строится прямо сейчас — из каждого решения, каждой купюры в копилке и каждой попытки что-то изменить.

Готов начать? Тогда переворачивай страницу.

Финансовая грамотность — это суперспособность: сначала учишься медленно, зато потом обгоняешь 90% сверстников. Поэтому наш девиз — «только вперед!».

Глава 1. Как зарабатывать деньги

Разберемся, как хобби может стать источником дохода, а навыки общения и делегирования — ускорителями на этом пути.

Многие люди начинают путь к финансовой свободе с желания научиться экономить: изучают, как сократить лишние траты, ищут скидки, оптимизируют расходы. Это полезный и разумный шаг, но правда в том, что экономия имеет предел, а доход — нет. Невозможно экономить бесконечно, особенно если вы хотите не просто выживать, а жить достойно, свободно распоряжаясь своим временем и ресурсами.

Представьте себе ведро с водой: если в нем есть дырки, вы, конечно, должны их заделать (это и есть экономия). Однако, просто починив ведро, вы не станете богаче: чтобы наполнить его, нужно открыть кран, а «кран» в нашей жизни — это источники дохода.

В современном мире зарабатывать можно практически на всем: на рисовании, на играх, на кулинарии, на ведении блога, даже на составлении списков дел или личных планеров. Все, что приносит ценность другим людям, может приносить деньги вам. Но чтобы найти свою точку роста, нужно сместить фокус с «как сэкономить» на «как заработать», а значит, задать себе важные вопросы.

• Что я делаю хорошо?

• Что мне нравится?

• За что люди уже готовы платить?

Например, если вы умеете красиво обрабатывать снимки, значит, можете продавать пресеты для фото, оформлять аватарки для онлайн-каналов и видеороликов.

Важно понимать: настоящая финансовая устойчивость приходит не тогда, когда вы отказались от кофе с собой или поездки в отпуск, а когда вы создали систему дохода, которая работает на вас. Начав вкладывать энергию не просто в выполнение задач, но в развитие своих сильных сторон, вы начинаете наращивать капитал: и денежный, и человеческий, и профессиональный.

Экономия помогает сохранить деньги, но только рост дохода дает возможности: путешествовать, инвестировать, выбирать проекты по душе, поддерживать близких. И самое главное: он освобождает ваше время от рутины, потому что деньги — это не цель сама по себе, а инструмент для того, чтобы жить на своих условиях.

Если вы знаете, в чем хороши, и умеете это донести до других, мир начнет платить за вашу уникальность — и тогда даже самое простое хобби может превратиться в устойчивый источник дохода.

Как найти свою нишу и превратить хобби в доход

Прежде чем искать идеи для заработка, нужно понять одну важную вещь: «своя ниша» — это не просто способ зарабатывать деньги, это точка пересечения ваших интересов, умений и ценностей. Это то дело, которое приносит удовольствие, пользу другим и доход вам. Именно в своей нише вы трудитесь не «на износ», а с азартом и вдохновением, — поэтому путь к деньгам, которые работают на вас, начинается не с рынка, а с себя.

ПОЧЕМУ ВАЖНО НАЧИНАТЬ С САМОАНАЛИЗА?

Большинство людей не знают, чем хотят заниматься, потому что никогда не задавали себе всерьез этих вопросов.

• Что мне по-настоящему нравится делать?

• Занимаясь чем я теряю счет времени?

• Что я делаю лучше других без особого напряжения?

Парадокс в том, что ответ часто уже на поверхности, просто вы его игнорировали, считая, что на этом не заработаешь. Однако, как показывает практика, зарабатывают не на сложности, а на ценности: люди платят за эмоции, за заботу, за экспертность, за уникальность — все это может присутствовать даже в простом увлечении, если подойти к нему с умом.

Чтобы найти свою нишу, начните с базового анализа: что для вас по-настоящему важно в жизни? Возьмите лист бумаги и запишите пять своих главных ценностей. Например:

• семья;

• здоровье;

• творчество;

• свобода;

• рост и развитие.

Теперь оцените свой день, свои траты и свою текущую занятость. Насколько они соответствуют этим ценностям?

Если вы тратите много денег на еду навынос и при этом считаете, что здоровье должно быть в приоритете, стоит пересмотреть свой подход; если вы мечтаете о творчестве, но каждый день занимаетесь только рутиной, пора что-то менять. Ниша — это не только то, что вам интересно, но и то, что усиливает ваши ценности.

Например, если вам важны «экология» и «самовыражение», можно делать шоперы или украшения из переработанных материалов. Если ваши ценности — честность и сила голоса, попробуйте завести блог или подкаст, где поделитесь мнением. Если вы превыше сего ставите дружбу, сделайте мерч для своей онлайн-команды или школьного кружка.

ПРИМЕРЫ НИШ ПО ШАБЛОНУ «ИНТЕРЕС + НАВЫК = ПОТЕНЦИАЛ»

• Любите спорт? Ваша ниша может быть в онлайн-тренировках, нутрициологии, фитнес-блогах.

• Увлекаетесь кулинарией? Придумайте уникальную подачу: «ленивые рецепты для занятых», «здоровое питание для детей», «варенье по бабушкиным рецептам».

• Нравится уход за собой? Рассмотрите обзоры косметики, создание собственного бренда, консультации по уходу за кожей.

• Любите Minecraft? Создавайте карты на заказ или постройте красивую локацию для сервера.

• Обожаете творчество? Рисование, писательство, создание handmade-товаров, съемка видео — все это может быть не только для души, но и на продажу.

• Даже картины из кассетных лент или рисование котов в пижамах вполне может перерасти в прибыльный бизнес.

Важно: в каждой из этих сфер уже есть конкуренция, и это хорошо — значит, что в нише есть деньги. Ваша задача — определить в ней свое лицо, подачу, ценность.

Найти свою нишу — значит ответить на вопросы «В чем я хорош?», «Что люблю?» и «Что могу предложить миру?». С этого начинается путь к стабильному и осмысленному доходу.

Зарабатывать на любимом деле — это не мечта из серии «когда-нибудь», а реальная стратегия. Сегодня благодаря интернету и доступным инструментам порог входа в бизнес стал минимальным: можно начать прямо на кухне или на балконе с хобби, которое всегда было «просто для души». Главное — понять: за этим стоит не магия, а четкий план, пусть даже и не идеальный.

КАК ПРОТЕСТИРОВАТЬ ИДЕЮ И ЗАРАБОТАТЬ ПЕРВЫЕ 1000–5000 ₽?

Поставьте себе простую цель: получить первые деньги за свое хобби — не создать идеальный бренд, не сверстать сайт, не задизайнерить визитки, а просто получить деньги от реального человека.

Для этого:

• сделайте 3–5 пробных изделий (например, свечи, украшения, иллюстрации);

• разместите фото у себя в соцсетях, подписав: «Друзья, делаю вот такие штуки, хочу протестировать. Кому интересно?»;

• назначьте простую цену и посмотрите на реакцию. Не переживайте, если купят только друзья, — это уже показатель, что у продукта есть ценность.

Первые 1000 ₽ — это не просто прибыль, но подтверждение, что ваше хобби кому-то нужно. Однако дальше, чтобы оно стало источником дохода, понадобится конкретный оффер, то есть продукт или услуга, которую вы можете предложить.

Примеры.

• Если вы шьете — сделайте линейку удобных косметичек «для поездок».

• Если готовите — предложите купить у вас подписку на рецепты в виде PDF-файла или продайте порцию домашних соусов.

• Если увлекаетесь йогой — запишите короткий курс «15 минут йоги утром без коврика».

• Если любите писать — предложите услугу «оформлю вам текст для сайта» или сделайте подборку авторских открыток.

Главное, чтобы предложение решало какую-то задачу клиента: радовало, украшало, помогало, облегчало жизнь.

КАК ПОНЯТЬ, НУЖНО ЛИ ЭТО ЛЮДЯМ, ОЦЕНИВ СПРОС? ДЛЯ ЭТОГО:

• спросите напрямую: простая сторис в соцсети с вопросом «Если я буду делать вот так — это интересно?» даст первую реакцию;

• посмотрите аналоги: если есть те, кто уже зарабатывает на похожем, значит, рынок живой;

• проанализируйте комментарии, отзывы, тренды: например, если все в этой сфере ищут «экоупаковку», значит, таковы ожидания клиента.

Важно: не гнаться за уникальностью с самого начала. Ваша задача — не изобрести велосипед, а понять, за что вам готовы платить.

Все начинается с мелочей:

• вы что-то сделали — кто-то купил;

• купил еще — вы улучшили упаковку;

• появился новый клиент — вы завели бизнес-профиль в соцсетях;

• спрос растет — вы регистрируетесь как самозанятый.

Так, шаг за шагом ваше «хобби на кухне» превращается в микробизнес: без больших вложений, без кредита, без бизнес-плана на 20 страниц. Главное, не останавливаться на стадии «подработки»: именно действия дают результат. Пусть первый шаг будет скромным, но он откроет путь к стабильному доходу на том, что вы так любите делать.

Тем не менее не бойтесь менять направление. Бывает так: вроде вы начали зарабатывать на своем увлечении, но со временем оно перестает приносить радость и/или деньги. Что делать?

• Вариант 1. Найдите в этом деле новую грань. Например, если надоело рисовать портреты, попробуйте создавать дизайны для футболок.

• Вариант 2. Смело сворачивайтесь и пробуйте что-то другое. Например, один молодой человек в 16 лет зарабатывал на сборке компьютеров, в 18 — на помощи соседям с их бытовыми делами, а в 20 открыл образовательный стартап — и в каждый конкретный момент он горел своим новым делом.

Деньги должны работать на ваше развитие, а не загонять в рамки.

Важность навыков коммуникации и делегирования

Деньги любят не только счет, но и тех, кто умеет грамотно общаться и распределять задачи. Можно быть гением в своем деле, но без умения говорить, слушать и договариваться рост бизнеса быстро остановится, вы упретесь в потолок. Коммуникация — это не только болтовня в соцсетях. Это умение донести ценность, установить контакт, выстроить доверие и уверенно озвучить цену на любом этапе от первых продаж до расширения команды — именно оно становится вашим главным инструментом.

На старте вы сами и продавец, и маркетолог, и клиентский сервис. Как вы расскажете о себе, так и будут вас воспринимать.

Пример 1. Представьте, что вы разрабатываете приложение. Вы можете быть технарем от бога, но если не сумеете объяснить инвестору, почему приложение крутое и как поможет зарабатывать, то проект не получит финансирования.

Пример 2. Вы делаете handmade-украшения. Если просто выложить фото с подписью «Браслет — 1000 ₽», вы останетесь одним из многих. Но если вы напишете: «Создаю украшения из натуральных камней, которые помогают вернуть энергию и обрести гармонию» — или расскажете, как придумываете дизайн, какие материалы используете, почему это экологично, — вы сформируете образ, вызовете эмоцию, доверие.

То же самое с переговорами, партнерствами, отзывами: чем лучше вы умеете объяснять, слышать и строить диалог, тем больше возможностей перед вами открывается.

ГДЕ ИСКАТЬ КЛИЕНТОВ И СООБЩЕСТВО: ОНЛАЙН И ОФЛАЙН

• Начните с ближайшего круга. Напомните друзьям и знакомым, чем вы занимаетесь: именно через «сарафанку» приходят первые клиенты.

• Живые встречи: маркетплейсы, ярмарки, мастер-классы, тематические клубы, кофейни с витринами под локальные бренды — все это может стать точкой роста.

• Онлайн-сообщества: чаты, группы в соцсетях, локальные форумы — везде, где ваша тема уже обсуждается, можно и нужно присутствовать. Вступайте в клубы по интересам: дизайн, монтаж, гейминг, — там полно заказов и коллабов. Соцсети нужны не только для развлечений: там покупают, рекламируют, тестируют идеи — а каналы с 1000 подписчиками уже получают предложения о коллаборациях.

Важно: вы не навязываете — вы делитесь. Не бойтесь говорить о себе. Если вы не рассказываете, что делаете, откуда людям знать, что к вам можно обратиться?

ПРОДВИЖЕНИЕ = ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ + ЦЕННОСТЬ

Продвижение — это необязательно реклама на 100 000 ₽. Это в том числе та же коммуникация:

• регулярные посты с вашими работами, процессом, историями клиентов;

• видео, где вы показываете продукт «вживую»;

• рассказы о себе: зачем вы этим занимаетесь, какие у вас ценности.

Люди покупают у людей. Коммуницируя с аудиторией, вы показываете, что вы настоящие, открытые, искренние, а это вызывает доверие. Репутация растет из постоянства, качества и обратной связи.

КАК ВЫСТРАИВАТЬ ДОВЕРИЕ И ПОЛУЧАТЬ ОБРАТНУЮ СВЯЗЬ?

• Делайте больше, чем обещали: положите открытку, добавьте бонус, вежливо уточните, все ли дошло.

• Просите честные отзывы — они помогают совершенствоваться и создают социальное доказательство.

• Отвечайте на вопросы, не бойтесь признавать ошибки — это только укрепляет вашу позицию.

Доверие — это валюта. Чем больше люди вам верят, тем охотнее рекомендуют и возвращаются. Например, многие боятся озвучивать стоимость или «стесняются» своих ценников и занижают ее, а в результате выгорают. Запомните: вы продаете не просто вещь, но и время, опыт, заботу, идею, эмоцию. Цена — это отражение вашей ценности, а не только себестоимости.

Советы:

• установите четкую цену и не извиняйтесь за нее;

• обоснуйте, из чего она складывается (ручной труд, качество, уникальность);

• уважайте свой труд, и другие тоже начнут его уважать.

Коммуникация — это навык, который влияет на все: от появления первого клиента до масштабирования. Если вы научитесь просто и честно говорить о себе, грамотно слушать и уверенно озвучивать цену, ваш рост станет устойчивым и предсказуемым.

Делегирование — путь к масштабированию

На старте большинство предпринимателей делают все сами — и это нормально: они учатся, тестируют, контролируют каждый шаг. Однако, если не выйти из этого режима вовремя, очень быстро можно попасть в ловушку: дело растет, а вы выгораете.

Работа 24/7, вечное «все на мне», отсутствие выходных — и вот уже хобби, которое приносило радость, стало источником усталости и раздражения.

ПОЧЕМУ НЕЛЬЗЯ «ТАЩИТЬ ВСЕ НА СЕБЕ»?

Когда вы занимаетесь всем подряд, от производства до упаковки, от ведения соцсетей до логистики, вы:

• теряете энергию на задачи, в которых не сильны;

• упускаете возможности, потому что нет времени их заметить;

• рискуете перегореть и бросить все на пике.

Настоящий рост начинается тогда, когда вы отпускаете часть задач и фокусируетесь на главном. Делегирование — это не про слабость. Это про стратегию.

Начинайте с самого простого: рутинных и «технических» задач, которые отнимают время, но не требуют вашего личного участия:

• упаковка товаров;

• доставка заказов;

• обработка фото;

• оформление постов;

• бухгалтерия;

• переписка с клиентами.

Когда поток стабилизируется, делегируйте более значимые процессы:

• настройка рекламы;

• маркетинг и продвижение;

• помощь в производстве;

• техническая поддержка онлайн-продуктов.

Правило простое: если кто-то может сделать задачу на 80% так же хорошо, как вы, ее можно делегировать. Ошибки новичков — все контролировать и тянуть до последнего.

Многие боятся делегировать, потому что:

• «никто не сделает так, как я»;

• «долго объяснять»;

• «деньги тратить жалко».

В итоге происходят перегруз, ошибки, падение качества: делегирование начинается слишком поздно, когда вы уже на пределе. Контроль важен, но микроменеджмент тормозит рост. Важно научиться доверять и давать людям пространство для работы.

Руководствуйтесь принципом фокуса — работайте в своей сильной зоне. Ваша задача — создавать ценность, а не решать логистику. Что получается у вас лучше всего: продукт, контент, стратегия? Вдохновение. Оставьте себе зону таланта и энергии — ту, где ваш вклад максимален. Все остальное делегируйте. Это позволяет не только освободить время, но и сделать каждый процесс эффективнее.

Делегирование — это инвестиция в рост. Да, сначала будет страшно, но каждый человек, которому вы доверите часть задач, — шаг к масштабированию, свободе и системному доходу.

Иногда кажется, что все пути уже пройдены, идеи исчерпаны, а ресурсы на нуле, но часто это просто иллюзия: вокруг нас — десятки возможностей, которые можно использовать, чтобы расширить доход или получить поддержку. Главное — знать, где искать, и не стесняться обращаться за помощью.

Соцсети — это не просто площадки для мемов и ленты новостей. Это инструменты заработка, даже если у вас пока нет собственного продукта.

Вот несколько реальных направлений.

• SMM: если вы умеете вести аккаунты, писать посты, оформлять сторис, — это навыки, за которые платят.

• PR и маркетинг: можно помогать другим продвигать проекты, бренды, мероприятия.

• Монтаж видео: визуальный контент востребован, особенно среди блогеров и владельцев бизнесов.

• Копирайтинг: тексты для сайтов, карточек товаров, постов, описаний всегда нужны.

• Онлайн-курсы и обучение: если вы что-то умеете, можно монетизировать знания через мини-курсы, вебинары, PDF-гайды.

Преимущество: вы можете зарабатывать из любой точки мира, без офиса, часто даже без стартовых вложений.

Еще один ваш помощник — бесплатные ресурсы и государственные программы поддержки. Многие упускают эти возможности просто потому, что «не в курсе», — а ведь государство и некоммерческие организации регулярно предлагают программы поддержки малого бизнеса и семей.

• Субсидии и гранты для самозанятых и начинающих ИП: в регионах регулярно открываются конкурсы на поддержку креативных и социальных проектов.

• Налоговые вычеты: за обучение, лечение и покупку оборудования деньги можно вернуть.

• Центры «Мой бизнес»: в каждом регионе есть бесплатные консультации, вебинары, бухгалтерская и юридическая помощь.

• Библиотеки и культурные центры: часто проводят бесплатные мастер-классы, курсы по дизайну, IT, маркетингу — и все это можно использовать для развития.

Важно: не думайте, что это только для других, — подайте заявку, сходите на консультацию. Деньги реально получают те, кто пробует.

Что еще можно использовать? Сообщества и группы по интересам. Нетворкинг, или налаживание полезных контактов, — это не про «блат», а про осознанное окружение. Люди, которые разделяют ваш интерес, могут дать:

• поддержку и вдохновение;

• рекомендации клиентов;

• совместные проекты;

• полезную информацию и связи.

Где искать полезные контакты:

• чаты и форумы по профессиям (дизайн, handmade, инфобизнес, кулинария и пр.);

• группы по интересам в соцсетях;

• онлайн-школы и марафоны;

• офлайн-клубы, ярмарки, коворкинги, кластеры для малого бизнеса.

Поддержка есть. Возможности — тоже. Необязательно делать все в одиночку: ищите, спрашивайте, подключайтесь — вы удивитесь, как быстро появятся новые ресурсы и люди, готовые помочь.

Подытожим: сегодня зарабатывать на любимом деле не просто возможно, а реально и доступно, как никогда раньше. Вы можете готовить, шить, писать, лепить, вести блог, создавать онлайн-курсы, консультировать или делать что-то совершенно уникальное, и получать за это деньги. Главное — не ждать, пока кто-то «разрешит» вам начать, а взять на себя ответственность за свою жизнь.

Этот путь начинается не с бизнес-плана и не с идеального логотипа, а с простого, честного вопроса: «Что я люблю делать и как это может быть полезно другим?»

ВОТ ЧТО ПО-НАСТОЯЩЕМУ ВАЖНО

• Понимать свои цели: не просто «заработать», а осознать, зачем именно вам нужны деньги: для свободы, для творчества, для времени с семьей?

• Расставлять приоритеты. Выделяйте главное: свои сильные стороны, ценности, зоны роста; учитесь говорить «нет» лишнему и «да» важному.

• Не бояться учиться: все, кто сегодня успешен, когда-то начинали с нуля. Коммуникация, продажи, делегирование, упаковка — это не врожденные таланты, а навыки, которые можно развивать.

• Общаться, искать поддержку: деньги приходят туда, где есть энергия, интерес, обмен. Вы не одни — рядом полно людей, которые тоже ищут, пробуют, растут. Подключайтесь к сообществам, просите помощи, делитесь опытом.

• Думать на шаг вперед. Представьте: вы делаете свечи или браслеты на кухне и выкладываете их в сторис. Через месяц вам поступают первые заказы, через полгода у вас уже мини-бренд и постоянные подписчики, а через год вы учитесь или путешествуете, пока ваш проект продолжает работать. И все началось с простого «попробую»!

Путь к финансовой независимости не начинается с Excel-таблицы. Он начинается с разговора с собой: честного, глубокого, иногда немного неудобного — о том, чего вы хотите, что вам важно и на что вы готовы ради лучшей жизни.

Вам не нужно быть идеальными, чтобы начать. Достаточно сделать первый шаг: первую продажу, первый пост, первую пробную идею — и тогда однажды вы проснетесь и поймете, что получаете деньги за то, что когда-то делали бесплатно. В этот момент все встанет на свои места.

Примеры из жизни: истории предпринимателей о том, как они заработали свои первые деньги и какие выводы из этого сделали

МАРИЯ АЗАРЁНОК — EDTECH-ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, МЕНТОР ЛИЧНОГО БРЕНДА, АВТОР 3-Х КНИГ

Я расскажу не о своем первом заработке, а о ребенке. Петя приехал очень воодушевленным после программы про финансовую грамотность «100 миллиардов нейронов». Потом сходили в поход в Чечне — он же стал местом заработка Петиной первой 1000 рублей. Как он это сделал? Волонтерил на форуме Максима Батырева в формате «подай, принеси, встреть». Петя встал в семь, надел красивую рубашку, сел в утреннее такси и сам поехал!

Деньги потратил на подарок другу на день рождения. Конечно, я ему «докинула сверху», но его: «Мам, дай денег», — наткнулось на мое встречное: «Иди и заработай. Я покрою часть».

Можно долго рассуждать, надо ли в девять лет давать детям такие задания. Я не психолог и с этой точки зрения ответа не знаю, но для меня естественно показывать детям на своем примере, что деньги не появляются на счете просто так. Мои дети знают, что:

• деньги приходят в обмен на труд и вклад;

• количество денег зависит от тебя и договоренностей (мальчишки умеют и любят торговаться);

• работать много — это круто, когда ты любишь то, что ты делаешь, любая работа в любви — это хорошо;

• мама свою свою работу любит, и у нее всегда что-то супер-интересное: поездки, люди, эфиры; дети знают, что я это люблю, что мне интересно, и поэтому всегда меня поддерживают.

Конечно, я пока не рассчитываю, что дети сами будут много и часто придумывать, как заработать. Я предлагаю идеи — некоторые, кстати, они отвергают. Я даю задания, стимулирую спрашивать взрослых, подкидываю примеры. Также я отправляю их в тематические детские лагеря, подсовываю книжки и кино, отправляю на детский кешфлоу. Я создаю среду, в которой они знают, что деньги зарабатывают и есть масса способов делать это легально.

А что из этого получится? Это уже их путь. Но я точно работаю не ради того, чтобы «детям досталось». Опыт, навыки, связи, состояние — да, если возьмут. А деньги для комфортной жизни — нет. Сами себе все заработают и создадут. И они это знают. Я верю в труд и любовь.

НАТАЛИ КОСМАЧËВА — РЕСТОРАТОР, ИССЛЕДОВАТЕЛЬ ЛОКАЛЬНОЙ КУХНИ

Свои первые деньги я заработала в шестом-седьмом классе. На каникулах мы сажали в школьном огороде морковь и свеклу, а потом все лето за ними ухаживали. Иногда ездили на капустные поля. Нам помогала учительница биологии. Хорошо помню свои чувства и эмоции от того, что нам пообещали заплатить за овощи, которые мы соберем в конце лета. Точную сумму не запомнила, но мотивация у меня была отличная. Каждый день я с предвкушением шла на огород, мечтая о заработанных деньгах.

Это были 1990-е. Мне кажется, тогда впервые в жизни я держала купюры в руках с осознанием, что это только для меня. Восхищение, трепет, желание еще зарабатывать. Я могу тратить их так, как хочу, и не спрашивать на это разрешения. Видимо, именно эти чувства привели меня к тому, что во время учебы в техникуме в 17 лет я пошла работать. И этот процесс уже не останавливался никогда.

Наверное, уже тогда, в детстве, вселенная намекнула на выбор моей будущей профессии. Сегодня я в основном работаю с овощами, которые растут в моем регионе. В своей кулинарной студии я готовлю для гостей глазированную свеклу, морковь с облепиховым соусом, капустные стейки с топленой сметаной.

Какие выводы я сделала после первого заработка? Я ощутила, что могу быть независимой ни от кого и тратить средства так, как хочу. Потому что деньги, которые лежат в копилке, все-таки принадлежат родителям. И когда собираешься их потратить, тебе говорят: «Нет, это мы покупать не будем, потому что ты копишь». А тут заработала — и можешь расходовать как угодно. Не помню, на что именно я потратила первые деньги. Скорее всего, на еду. Одежды у меня хватало, компьютеров, телефонов, пейджеров еще не было. Зато в Рудне, где я родилась и выросла, было небольшое кафе. Там делали очень вкусные хот-доги. До сих пор помню их вкус. Сходить туда было настоящим праздником. Думаю, я потратила деньги именно в этом кафе и получила крутое ощущение свободы.

Еще я поняла: даже если работаешь на кого-то, ты все равно зависим. Доход ограничен. Поэтому мы с мужем и открыли свой бизнес, чтобы быть свободными.

Несмотря на то что я очень рано стала самодостаточной и в 17 лет перестала брать деньги у родителей, я не обладаю финансовой грамотностью. Даже когда жила в общежитии, тратила, не задумываясь. И у моего сына, которому сейчас 10 лет, происходит то же самое. Он работает у нас на производстве и, когда чего-то хочет, я говорю: «Ок, иди заработай. Помой посуду, разбери коробки, убери двор». Мы ему платим, и он тратит деньги на свои желания.

Сын родился в январе, и это плюс. Бабушки, дедушки, крестные дарят ему деньги сначала на Новый год, потом на день рождения. И в конце января у него в кошельке может лежать порядка пятидесяти тысяч рублей. Это большая сумма. Если позволить Савелию самостоятельно распоряжаться, он ее потратит за десять минут, как и его мама. Поэтому у него есть три кошелька.

Первый — большая копилка, куда сейчас он складывает деньги на квадроцикл. Один раз он оттуда взял пять тысяч, и мы объяснили: «Если так будешь забирать, купишь квадроцикл не в июне, а в июле. Или вообще не купишь». Теперь он туда не лезет. Более того, он разрешил вложить эти средства в наш бизнес, чтобы потом вернуть, когда ему понадобится.

Второй кошелек — для мелких расходов: деньги от бабушки, дедушки, заработанные лично. Обычно в нем не больше трех тысяч рублей. Савелий тратит их на нужные мелочи, например наушники, какие-то бытовые вещи.

Третий кошелек — на случайные радости. Деньги от крестного, от меня, от приезжих родственников. На них он покупает все что хочет: еду, что-то в школу.

Но я не могу сказать, что учу сына финансовой грамотности. Я сама люблю тратить много денег. Поэтому мы просто решили разграничить суммы, иначе Савелий, как и я, израсходует абсолютно всё.

Отсутствие финансовой грамотности, конечно, мешает моему бизнесу. Например, я приезжаю на работу, вижу: весна пришла, пора цветы пересадить. Еду, покупаю горшки, пересаживаем. А на самом деле следовало бы посмотреть, есть ли на это деньги в бюджете, провести анализ, организовать собрание. Но я живу импульсивно. Вчера, например, увидела обучение для шеф-поваров в школе Новикова. Шесть дней, шесть топовых преподавателей, обучение в июне. Я купила не раздумывая, хотя оно дорогостоящее и мне не по средствам. Но я уверена, что в будущем оно мне пригодится.

Муж всегда удивляется, как это работает. Когда у нас материальные сложности, я хожу и твержу себе под нос: «Деньги придут. Деньги придут». И они правда приходят. Появляются заказы, все налаживается. Я живу интуитивно. У меня нет сложных финансовых схем — я просто следую своим желаниям. Верю, что, если чего-то сильно хочешь, оно сбывается. У меня так работает все.

Я так вышла замуж в 25 лет. Очень хотела встретить не любого мужчину, а надежного, любящего, заботливого человека. Так и получилось. Потом, когда забеременела, сразу знала: в животе Савелий. Все говорили: «Не спеши, вдруг девочка». Но я точно знала: там Савелий. Когда он родился, муж Андрей сказал: «Может, пусть это будет Миша?» Я ответила: «Слушай, это точно не Миша. Это правда Савелий». Вот что такое сила желания. Я в нее верю.

Я вообще чаще не про деньги. Мне важнее быть честной перед людьми, для которых я создаю бизнес. Мы честны с нашими гостями. Если косячим — извиняемся, если обещаем — выполняем. Стараемся быть лучшими в своей сфере. В этом году нашей организации исполняется десять лет. Компания небольшая, но я горжусь, что мы создали ее без инвесторов, без кредитов, без стартового капитала. Просто, когда родился сын, пришла мысль: хватит работать на кого-то. Начали работать на себя. Двигались маленькими шагами. И вот — кулинарный дом в центре города, 300 квадратов: студия, кейтеринг, детский лагерь, развитие смоленской кулинарии.

Если уйти от волшебства и говорить про серьезное, то сильная сторона нашего бизнеса — постоянное обучение. Я повар, су-шеф, владелица компании. Меня уважают, прислушиваются к мнению, но я все равно продолжаю изучать сферу, в которой работаю. Она настолько многогранна, что в ней нельзя останавливаться. Нужно всегда улучшать свои навыки.

Поэтому в бизнес-процессах я общаюсь с миллионерами, слушаю, как они говорят, пытаюсь уловить способ мышления и научиться думать так же. Потому что, как только считаешь, что ты профи в своем деле, — все, рост остановился. Ты будешь зарабатывать ровно столько, сколько зарабатываешь сегодня. А если обучаешь себя, свою команду, постоянно стремишься к развитию, то автоматически увеличиваются и твои доходы.

Сейчас мы тратим на обучение порядка 350 тысяч рублей в год. Эта сумма держится уже лет пять. Если вдруг получилось меньше, понимаем, что где-то не добрали. Сейчас, когда исполняется 10 лет бизнесу, мы чувствуем, что рост остановился. Да, нам хватает на жизнь. Мы строим дом, хорошо одеваемся, вкусно едим, но этого мало. Нужно развиваться дальше, потому что иначе конкуренты скоро будут на нашем же уровне. Поэтому сейчас мы наняли бизнес-тренера, который помогает отстроить процессы. Он приходит раз в одну-две недели. Это дорогостоящая услуга. Психологически нам пока некомфортно ее принимать, потому что это больше, чем мы обычно тратим на обучение. Но мы понимаем: если хотим идти в направлении развития и масштаба, то нужно очень четко отладить все бизнес-процессы в рамках своего кулинарного дома еще здесь, в Смоленске.

ДМИТРИЙ ЗАХАРОВ — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, МАРКЕТОЛОГ, АВТОР КНИГИ «ВОРОНКА ПРОДАЖ В СОЦСЕТЯХ»

Самые первые деньги мной были заработаны в трудовом лагере. С 14 лет я ежегодно ездил в такие отряды. В основном это были полевые работы: прополка, сбор урожая и т. д. Деньги были небольшие, даже по тем временам. Но что-то можно было купить. Честно, даже не вспомню, что именно. Скорее всего, я просто спускал их на что-то бесполезное.

У меня достаточно долго было желание все спускать. То есть жить одним месяцем. Без накоплений, без планов. Только мечтами, что когда-то будет лучше. Я считал, что сначала нужно больше зарабатывать, а уже потом откладывать. Что, когда тебе хватает только на самые базовые потребности, то и думать о чем-то дальше нет смысла.

Поэтому долгое время я был зациклен на работе. Старался расти именно профессионально, получать повышения и прибавки к зарплате. Мечтая, что когда-то накоплю и открою что-то свое. Естественно, это не спасало. Не давало реально ощутимого прироста. И никак не приближало к мечтам.

Все изменилось, когда меня в первый раз пригласили в качестве консультанта. Задачей было передать опыт, научить и отладить рабочие процессы. То есть сделать то, что я делал на работе за зарплату. Но, консультируя, я заработал за одну неделю свой двухмесячный доход. Именно это заставило меня задуматься, что я делаю что-то не так. Что можно зарабатывать быстрее и проще.

Я понял, что простое хождение на работу не приведет меня к результатам, даже за 20–30 лет. И начал изучать предпринимательство. Читать книги, статьи, смотреть видео, интервью. Ну и конечно, накапливать опыт. Надо было набираться опыта. Поэтому я начал не просто работать, а погружаться в то, как все устроено. Как работает, почему приносит деньги и так далее.

Сейчас я все это передаю дочкам. Рассказываю, как работает бизнес, сразу на примерах, и как работают деньги — как их можно потерять, а как приумножить. Прививаю идеи предпринимательства, показывая наглядно, как можно зарабатывать на том, что хорошо получается, без необходимости работать на кого-то.

Кстати, в отличие от меня в подростковом возрасте, девочки вполне успешно сохраняют деньги. Не тратят на ерунду, а откладывают, строят планы на большие покупки. Младшая недавно купила ноутбук, на который откладывала и копила почти два года.

Вот главные выводы, которые я для себя сделал, пройдя путь от наемного работника с небольшим окладом до работы в удовольствие.

• Нужно иметь ценность, которая нужна другим. Или знания, или опыт, или возможность что-то производить.

• Нужно знать, кому это реально надо, и уметь доносить эту ценность до адресатов.

• Нужно постоянно инвестировать деньги в знания и охваты. Чем больше у тебя будет аудитории, которой может пригодиться твоя ценность, тем больше ты будешь зарабатывать.

Последний пункт, наверное, самый важный. Так как с приходом денег всегда хочется их потратить на то, что было недостижимо раньше. Если перебороть в себе это желание и вложиться в рост, то доходы начнут расти кратно. И, что самое главное, — быстро.

ЛЕОНИД КОСТЮК — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, СОБСТВЕННИК СЕТИ МАГАЗИНОВ МУЖСКОГО СТИЛЯ AGENTMAN

Считаются ли сданные бутылки за первые деньги? Пожалуй, нет, поэтому расскажу о другом. Впервые я заработал в 10 лет (это было в 1986 году). Был Чемпионат мира по футболу в Мексике. Я ехал на другой конец города, покупал целую ленту наклеек (точнее, тогда это были переводные картинки). Покупал по 80 копеек за 10 штук, а продавал по 10 копеек за штуку и в итоге зарабатывал 20 копеек. Хотя дорога стоила 6 копеек, т. е. я зарабатывал фактически 14 копеек, и при этом у меня всегда были какие-то накопления. Через некоторое время я сразу покупал по две, три или четыре ленты.

Затем я по аналогичной схеме продавал жвачки. А с 14 лет делал это уже на своем столике на рынке. Всегда старался вкладывать деньги дальше, чтобы больше зарабатывать.

Одно из ярких ощущений того времени: я на заработанные деньги купил себе собаку — немецкую овчарку! Мы пришли на рынок, родители сказали, что она стоит 25 рублей. Конечно, тогда для меня это были серьезные деньги, но я к тому моменту их уже накопил и смог сделать такую покупку. Пса я назвал Макс, и он еще много времени провел потом с нами.

Какие выводы я тогда сделал? Не просто хорошо иметь деньги, а важно их иметь в нужный момент. Очень часто в моей жизни было так, что средств не находилось именно тогда, когда они критичны. В те самые моменты, когда есть долг или иные обязательства, а денег нет… Поэтому у меня быстро появилась идея о финансовой подушке, и она сопровождает меня всю жизнь. И пошло это как раз с того окна возможностей, когда я смог купить себе собаку.

Конечно, своим детям я также прививаю финансовую грамотность. Старший сын учится в вузе, получает стипендию. Также у нас есть договоренность: если он хочет серьезную покупку, то 30% должен накопить самостоятельно. Если же ему нужны деньги на развлечения, то он их одалживает у меня, а потом возвращает.

Младшая дочка еженедельно получает карманные деньги и сама ими распоряжается. У нее есть книга, куда она записывает свои доходы и расходы. Эти деньги являются для нее возможностью накопить на что-то серьезное, т. к. с них она может откладывать. Например, сейчас она копит на планшет, и договоренность аналогичная: с нее 30% стоимости.

При этом дочка много времени проводит с нами и наблюдает, как мы ведем бизнес, распоряжаемся деньгами. На день рождения мы ей подарили аппарат для значков. Она сейчас их делает и продает своим одноклассницам, это одни из ее первых денег. Периодически, когда я выставляю ее вещи на «Авито», она даже просит с меня процент, но я пока не соглашаюсь.

Как я накапливаю деньги? Буду говорить применительно к своему бизнесу.

Первое — надо определить свою целевую аудиторию и ей не изменять. Тогда ты будешь хорошо понимать ее, не распыляться и дашь тот уровень сервиса, за который она готова платить. Когда клиент доволен, он готов с тобой остаться надолго. Это подтверждается кризисами, которые мы прошли: в каждый из них мы растем.

Например, у нас в Белгороде приграничный магазин. Мы поняли, что в тяжелые периоды люди начинают экономить на тех магазинах, которые не вызывают у них чувств. А с теми, кто ему важен, готовы дальше идти и даже вместе развиваться. Таким образом, сервис — это добавочная стоимость любого бизнеса. И это один из способов, благодаря которым бизнес можно не только сохранить, но и приумножить.

Второе: когда ты занимаешься одним делом, ты увлечен им на 100%. Двумя делами — по 50%, тремя — по 30% и так далее. Когда я слышу, что у человека масса видов бизнеса, я говорю: «Ты одновременно занят всем и ничем». Поэтому главный принцип роста нашей сетки магазинов — мы «не изменяем мужикам». Мы прицельно даем качественный сервис именно им.

Третье — сохранять свою репутацию, честность, относиться с уважением к клиентам, партнерам и сотрудникам. Мы часто слышим фразу «сэкономил — значит заработал». Я вижу эту фразу по-другому: «Построил высокие партнерские отношения со всеми — заработал». Если с партнерами все шикарно в общении, то с ними можно договориться о чем угодно: и об авансах, и об отсрочках, и об открытии новых магазинов и прочем.

Когда ты честно относишься к своим сотрудникам, вдохновляешь их, они показывают сверхрезультаты. Они сами становятся первыми покупателями, амбассадорами, готовы рекомендовать компанию. С такими выросшими у себя людьми можно потом и новые магазины открывать.

ЕКАТЕРИНА ИВАНОВА — ВЛАДЕЛИЦА ЛАНДШАФТНОГО БЮРО «ПРОВИНЦИЯ» В Г. СМОЛЕНСКЕ

Первые деньги я заработала в 15 лет, и они были больше маминой зарплаты! Как? Сейчас расскажу.

Я 1970 года рождения. Когда я училась в средней школе, было не одиннадцать классов полного среднего образования, а десять. И последние два года учебы у нас был УПК — учебно-производственный комбинат. У меня папа военный, мы тогда жили в Забайкалье (в Чите), и там был очень интересный выбор профессий: детская железная дорога (мальчики — машинисты, девочки — проводники), водитель, медсестра, парикмахер и т. п.

Забегая вперед, скажу, что, когда мы переехали в Смоленск, такие профессии не предлагали, были: швея-мотористка, секретарь-референт, продавцы промышленных и продовольственных товаров.

Занятиям УПК выделялся целый день, вместо уроков мы ходили осваивать конкретные практические навыки. Я выбрала медицинское направление. В Областной клинической больнице в Чите был класс, где мы изучали теорию, а затем шли в процедурные кабинеты.

Конечно, нам поручали что-то несложное: кипятить шприцы, например (современные дети, скорее всего, даже не знают, что раньше не было одноразовых инструментов и все приходилось тщательно обрабатывать). Все это было бесплатно (ни мы не платили, ни нам), так как осуществлялось в рамках образования.

После окончания десятого класса, помимо аттестата, каждый получал удостоверение в зависимости от того, какой курс УПК проходил. И хоть я не стала официально младшей медицинской сестрой (еще скажу об этом), но успешно работала в отделении гнойной хирургии.

Сейчас я сильно боюсь вида крови, тогда было наоборот. При этом за нами пристально не следили, мы знали свой план на день и его выполняли. И подобная ответственность мне нравилась! То есть я выбрала эту профессию осознанно. А вот уже в Смоленске, как я писала выше, такой возможности не было, и пришлось изучать дело швеи-мотористки, что мне совершенно не нравилось. И так как профессии медсестры там не было, «корочку» я в итоге не получила. Но вернемся к теме.

После 9 класса нам предложили работу: причем не просто санитарками, а младшими медсестрами. Такое везение случилось, потому что мы хорошо выполняли свои обязанности (обычно подобное было возможно только после получения удостоверения). Я даже не знала, сколько конкретно денег получу! Просто не хотелось месяц каникул болтаться без дела, поэтому с радостью согласилась. У меня были даже ночные смены, которые оплачивались вдвойне. И если тогда зарплаты в стране начинались в среднем с 70 рублей и доходили до 220, то мы получили больше 100 рублей. У моей мамы на тот момент был оклад 90 рублей.

Конечно, я была очень горда собой! Половину денег я отдала родителям, половину потратила на одежду. Причем я ни в чем не нуждалась благодаря зарплате отца, но здесь была совсем другая ситуация: я сама заработала и сама купила без согласования с кем-либо. Родители меня за это не раскритиковали, а наоборот, хвалили и гордились! И это непередаваемое ощущение свободы и собственной значимости. Конечно, друзья, которые сначала смеялись и удивлялись, зачем мне это надо, потом завидовали моей зарплате.

В общем, это было первое ощущение «я могу сама» — очень мощное и серьезное. Понятно, что жизнь может сложиться по-разному. Но когда ты самостоятелен и сам за себя отвечаешь, можешь себя прокормить и одеть — это и есть свобода, ощущение независимости. Точно помню, что уже тогда это поняла.

Мой дочери 29 лет, и я с детства учила ее самостоятельности — это принесло плоды. Маленькую, я записала ее на все кружки, которые были в городе, и она стала керамистом. Сейчас у нее свое дело. Она сама купила квартиру. Я ею горжусь и считаю, что именно приучение к труду с детства сыграло ключевую роль.

Когда только дочь подросла, она помогала мне в моем ландшафтном бюро: наравне с остальными работала за деньги. И я считаю, что через труд происходит тот самый рост ребенка, который ему нужен. Именно поэтому уроки технологии, которые были в нашем детстве, так важны. Чтобы подрастающее поколение не только развивалось интеллектуально, но и осваивало практические навыки для жизни. Чем чаще человек говорит: «Я могу!» — тем более он уверен в себе. Когда моя дочка училась в школе, подобных занятий не было, но я сама ей прививала такую необходимую привычку трудиться.

Но как всегда быть при деньгах? Надо быть лучшим в своем деле: экспертом, профессионалом. Я, например, могу спроектировать абсолютно любой участок. Я вижу территорию, обучаю этому людей, разрабатываю частные и бизнес-проекты. Люди от меня уходят всегда с готовым решением, я в этой нише как рыба в воде. И это мой лайфхак — решить проблему пришедшего человека, даже когда она еще не появилась у него на горизонте.

Также советую всем побольше путешествовать, читать, общаться с интересными людьми — это тоже обязательное условие лепки себя.

АНАСТАСИЯ БЕРШАДСКАЯ — РУКОВОДИТЕЛЬ ОНЛАЙН-ШКОЛЫ «КАПИБАРА-SCHOOL»

Мое детство прошло в Казахстане, где я родилась. Это было замечательное время, ведь не было никаких преград и рамок для детских фантазий! Как-то мы с подругами решили, что можем заработать деньги своим талантом! Нам было примерно по двенадцать-тринадцать лет. Мы умели хорошо петь, танцевать и обладали организаторскими способностями, ведь вели еще интерактив между творческими номерами.

У нас не было помещения, поэтому мы собирались во дворе у кого-нибудь из подруг, расставляли стулья, скамейки, на столике прохладительные напитки (сок из пакетика «Юпи»). Накануне мы обходили всех соседей на улице и вручали им приглашения, где была указана программа и стоимость посещения.

Поскольку это было в Казахстане, то и оплата была в тенге и тиын (аналог рублей и копеек). Билет стоил 4 тенге 95 тиын, но это было неудобно, поэтому нам давали по 5 тенге и не брали сдачи. Конечно, у нас не было никакого бизнес-плана и стратегии — мы просто хотели выступать для аудитории и заработать таким образом за лето денег на карманные расходы.

На вырученные деньги мы покупали маленькие призы для конкурсов, в которых участвовали наши зрители. Это были жители нашей улицы, одноклассники и односельчане, ну и, конечно же, родители. Немного мы все-таки зарабатывали и покупали на них себе вкусняшки.

Это была сезонная история, поэтому продолжения нашей идеи не получилось, но мы сделали определенные выводы, мы поняли:

• в какое время лучше проводить наши концерты;

• как рассчитать стоимость билета, чтобы получить доход и купить нормальные призы;

• какой контент будет интересен и взрослым, и детям;

• какие номера хорошо заходят и их можно повторить.

Прошли годы, и у меня родилась дочь. Мне очень хотелось, чтобы она тоже могла зарабатывать уже с раннего возраста. Первое, что мы с ней сделали, — это прошли курс по финансовой грамотности для подростков, завели инвест-копилку на карте и читаем постоянно и анализируем соответствующую литературу.

Мои главные жизненные выводы о деньгах:

• Деньги любят счет, но не пристальное внимание.

• Поставив цель по заработку какой-то определенной суммы денег и достигнув ее, надо обязательно подарить себе то, что вы давно хотели.

• Сейчас есть очень много различных финансовых игр, например «Денежный поток». Играйте в эти игры как можно чаще, ведь в игре можно прожить различные варианты развития событий, не опасаясь печального опыта.

ИВАН ГНЕННЫЙ — УЧРЕДИТЕЛЬ ООО «АГРОТЕХНИКА» — ОПТОВАЯ ТОРГОВЛЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ТЕХНИКОЙ И ЗАПАСНЫМИ ЧАСТЯМИ

Когда ты трудишься, есть результат. Но только когда начинаешь этот процесс, начинаешь осознавать корреляцию. При этом, трудясь на результат, ты неизбежно лишаешь себя других возможностей: чтения, спорта и прочего. Также есть вероятность этот результат потерять, например столкнуться с неблагонадежными гражданами, которые хотят совершить отъем того, что у тебя есть.

Но чем раньше человек отрывается от родителей, тем раньше осознаёт важность и ценность финансов. В этот же момент появляется более осознанное к ним отношение: не только к заработку, но и к тратам. Начинаешь формировать видение цели — результата. Например, я мытьем машин зарабатывал на игровую приставку, очень ее хотел. Родители не могли себе позволить, а у меня получилось купить!

В целом способов заработка сейчас очень много. Надо уметь взвешивать риски и искать, что комфортно. Уровень денег ведь тоже разный. А когда у тебя уже есть капитал, начинаешь задумываться о накоплении и сбережении, ищешь более надежные и менее рисковые варианты.

В начале нашего бизнеса мы отдавали много техники на отсрочку, рассчитывая, что нам их отдадут. Это формировало определенную капитализацию. Сейчас я уже смотрю на другие инструменты. Например, можно зарабатывать на ценных бумагах, криптовалюте, аутсорсе. Думаю, я даже не знаю все способы зарабатывания денег.

СВЕТЛАНА ИГНАТЬЕВА — ДИРЕКТОР МЕДИЦИНСКОГО ЦЕНТРА КОСМЕТОЛОГИИ «АЭЛИТА»

Наверное, моя история будет не такой красочной, как многие другие. Но мир прекрасен своим разнообразием. Иначе было бы не так интересно жить.

Я родилась в совсем простой семье, приоритетом в которой было образование. За отметки и помощь в огороде мама не то что не думала предлагать деньги — их просто не было. Каждый месяц едва хватало. Почти все детство я мечтала об одном: скорее вырасти, закончить школу и университет, зарабатывать и помочь семье. В целом так у нас и было заведено. Мотивация отличная для учебы. Не выучился — не зарабатываешь — не ешь и не одеваешься. В то время я поняла, что для себя лично ничего не предполагалось. Будто и мечтать, и желать лично для себя ничего нельзя.

Уже с десятого класса летом я ездила с мамой в геологические экспедиции работать и помогать. Мне кажется, я не сильно помогала, думаю, просто мама брала сразу несколько ставок, чтоб чуть больше заработать. Все деньги шли в семью. Уже взрослой я рассуждала, правильно ли так делать. Наверное, интереснее получить хоть что-то самому и потратить деньги так, как хочешь. Но в то время по-другому бы не вышло. Возможно, именно это сформировало невероятное желание выбраться из той ситуации.

В студенчестве я также ездила в экспедиции летом, но в течение года мне удавалось работать репетитором по химии. И это были мои первые деньги, полученные на руки. После занятия я сразу получала задание зайти по дороге в магазин и, как бы мне ни было жалко, на все купить продуктов. Как-то я решила, что на праздник не куплю продуктов и выбрала совсем простенькую вещь для мамы. И знаете, мама расстроилась. Она, конечно, расцеловала меня и сказала, что я самая лучшая. Но приоритетом был взнос в семейный бюджет, которого так не хватало.

Вот что сказать. Не красочно. Не весело. Но мотивация просто невероятная, чтобы получить лучшее образование, стать лучшим спецом и приобрести вознаграждение — жизнь в счастье.

Расскажу смешную историю про то, как тратят все деньги девчонки. Как-то при увольнении из достаточно крупной клиники мне сказали, что отдадут только «белую» часть заработка. Я решила, что такую несправедливость могут спасти лишь туфельки. Мы с ними встречались каждый день, когда я шла на работу: они стояли в витрине магазина. Пошла и купила на все. Но это были, конечно, не последние деньги.

Я в прошлом году участвовала в проекте «Предпринимательство в детях», с сыном придумали проект, получили медаль и… не осуществили его. Вроде бы сейчас я могу рассказывать, как можно заработать деньги ребенку. Но что-то мне мешает. Я стала думать про свою жизнь, про деньги, мотивацию и решила так. Детям нужно хорошо учиться, быть радостными, веселыми и здоровыми, много чего предпринимать, но не зарабатывать. Это впереди. Они могут помогать, быть полезными, знать, как нужно. Свободное время тратить на то, чтобы стать лучше, получать все новые и новые навыки, хобби, расширять кругозор, мечтать и придумывать.

Но любая работа, даже самая любимая, забирает много времени и вынуждает развиваться односторонне. Врачи все знают про анатомию, но забыли про аксиомы, экскурсовод знает историю, но не может играть на гитаре и т. д.

Детство же — это время для развития. В дальнейшем все навыки пригодятся. Есть формула 40 + 40 = 100 или 25 + 25 + 25 = 100. Неправильно, скажете вы? Как посмотреть. Можно быть гением на 100% и зарабатывать на этом. Если ты не гений, то можешь быть хорош в двух направлениях на 40%, и ты снова зарабатываешь. Например, ты хорошо знаешь анатомию и прекрасно рисуешь — ты прекрасный косметолог или пластический хирург. Или ты умеешь находить новые контакты (процентов на 25%), физически подготовлен (процентов на 25%) и хорошо фотографируешь (еще на 25%). И вот ты эксклюзивный фотограф-путешественник.

Если уж очень хочется заработать в детстве, то лучше делать это эпизодически, а не тратить на это все время. Продал 2500 тюльпанов соседям на 8 марта — заработал 25 000 и рад!

Пожалуй, расскажу про это историю. Накануне 8-го марта я решила купить для пациентов тюльпаны. Мне нужно было 200–250 штук. Помощница нашла супервариант. В чате поселка увидела, что соседи спрашивают, где можно купить хорошие тюльпаны и по выгодной цене. Я сразу написала про цветочный магазин, где собиралась брать сама. Соседи, не дочитывая сообщения и видя только цену, сразу стали писать: «Мне 100 белых!», «Мне 35 красных» и т. д. Мои уговоры и сообщения, что я просто дала контакт, будто и не читали. К вечеру было заказов на 1300 тюльпанов. Я решила тогда от этого получить удовольствие, сказала, что создаю таблицу, всем куплю, если внесут заранее деньги. И все перестали писать. Я порадовалась и пошла спать. К следующему дню заказов с предоплатой было 2600. Я всё купила, проверила, раздала и, даже не получив ни единого рубля, была безумно счастлива. Хотя, если бы добавила хотя бы десять рублей к цене магазина, заработала бы 26 000. Так себе предприниматель.

Конечно, я не претендую на то, что мое мнение про заработок в детстве — аксиома. И возможно, когда прочту миллион историй других, передумаю.

Но пока вот мои топ-3 способов заработать.

1. Понять, что твои услуга или товар будут полезными для большинства людей в твоем городе. Затем научиться делать это, стать суперпрофессионалом и добавить авторское искусство для эксклюзивности.

2. Научить своих сотрудников быть лучшим в этом.

3. Влюбиться в то, что делаешь. И рассказать всем.

Всю жизнь я вкладываюсь в свои идеи. Мне трудно представить, что я без разбора вложила бы деньги или время в проект, который не понимаю, не люблю и не считаю полезным. Зарабатывать так же интересно, как и тратить, как и дарить, как и вкладывать. Главное — придумать и понять правила своей игры.

ЗИНАИДА ГИЛЬМАДТИНОВА — НУТРИЦИОЛОГ

Свои первые деньги я заработала в первом классе. У меня был сосед Антон по лестничной площадке, с которым мы очень хорошо дружили. И вот однажды Антон нашел у бабушки большую кучу открыток с изображениями животных. Мне они понравились, и я предложила их выкупить. Как сейчас помню, мы сошлись в цене 50 копеек за открытку. В первый вечер я выкупила пять или шесть штук, а на следующий день принесла их в школу и показала одноклассникам. Ребята тоже оценили и с радостью раскупили коллекцию по 1,50 руб. за штуку.

Вечером того же дня я снова отправилась к соседу и уже гораздо увереннее стала скупать его «складские запасы». К концу недели мой бизнес по продаже открыток свернулся, так как они у Антона закончились. Кажется, я оставила парочку себе на память. До сих пор ярко помню эту историю, потому что эмоции от продажи были безумные: я ликовала! Еще никогда так просто мне не доставались деньги. До этого я всегда копила только те средства, которыми меня поощряли от случая к случаю родители и дедушка с бабушкой. А тут свои! Ни от кого не зависеть и тратить можно на свое усмотрение. Уже не помню точно, сколько я в итоге получила чистой прибыли, но потратила ее на киндер-сюрпризы. Это были времена красивых качественных игрушек, я собирала коллекцию из динозавров. Кстати, они у меня до сих пор хранятся в родительском доме.

Помимо этой истории, я бы хотела поделиться еще одной, когда уже была старше. Эта история имеет для меня гораздо большее значение.

Я родилась в небольшом городе на берегу Волги. Раз в сутки у нас ходит один поезд до Москвы. Аэропорт работает по графику год через три, и рейсы выполняются тоже исключительно в Москву. Ближайший транспортный узел — это Казань. Два часа на машине — и у тебя есть возможность улететь за границу. В те времена, когда мне было 19 лет и я устроилась на свою первую официальную работу, в моем окружении путешествовали только начальники. Ходили слухи, что директор летал на Мальдивы (я тогда думала, что это где-то в районе Австралии или Японии), а руководители поменьше, то есть замы директора, с семьей раз в два года летали на десять дней в Турцию или Египет, где «все включено». Если кто-нибудь умудрялся побывать и в Турции, и в Египте, то приравнивался в моей к голове к гуру путешествий. По отношению к таким я испытывала трепет и тихое восхищение.

В моей семье путешествовать было не принято. Раз в год мы ездили к бабушке в деревню, и на этом все путешествия заканчивались. Никто из моих родственников никогда не был за границей. Ну разве что по странам СНГ могли ездить в те времена, когда был СССР и это не считалось заграницей.

Итак, мне 19 лет, я работала в автосалоне. Это был абсолютно новый дилерский центр «Форд». Целое событие в городе! До сих пор помню, что «Форд-Фокус» стоил 389 тысяч. Работала я кассиром, зарплата составляла 6000 рублей. После вычета налога оставалось 5220 рублей. Никаких премий. Полная материальная ответственность. Но работу свою я жутко любила. Это было волшебное время.

В автосалоне у нас работала уборщица Валентина Алексеевна, очень приятная интеллигентная женщина солидных лет. Я каждый раз удивлялась, почему она работает на такой низкооплачиваемой работе, но чувство такта не позволяло задать вопрос. Однажды я услышала от нее запах духов, который очень хорошо знала. Это был дорогой французский аромат, который стоил примерно в два раза больше, чем ее зарплата. И тут мое терпение лопнуло.

Я начала спрашивать, и выяснилось, что Валентина Алексеевна всю жизнь проработала на швейной фабрике, а последние несколько лет была директором швейного цеха. В конце концов завод закрыли, а ей нужно было доработать два года до пенсии. Так она и оказалась в автосалоне. Мы подружились, и однажды она по секрету сказала мне, что ее подруга вышла замуж за американца, успешно переехала в Америку и приглашает ее в гости. Я поддержала это путешествие и с большим нетерпением ждала Валентину Алексеевну обратно на работу. Через месяц она вернулась и часами рассказывала мне про Америку, про то, что они не готовят дома, а покупают готовую еду. Про покупку продуктов на две-три недели вперед и ужины в ресторанах. Короче, это было что-то запредельное.

Тема поездки и путешествий еще сильнее сблизила нас, и я узнала от Валентины Алексеевны, что можно «как-то очень дешево улететь в Европу». По ее словам, дочка находила билеты до Парижа туда-обратно за 4000 рублей, и эта информация невероятно впечатлила меня. В моей голове поселилась мысль, что улететь в Париж реально. Конечно, я тогда ничего не знала ни об условиях получения визы, ни о том, как искать эти самые билеты, как бронировать жилье и так далее. Самое главное: это было возможно при определенных усилиях и вписывалось в мою денежную систему, то есть в те рамки, которые тогда существовали в моей голове.

С той минуты я заболела Парижем. Это был ноябрь. Ни Турция, ни Египет, ни Мальдивы — ничего не волновало мой мозг. Только Париж. Воодушевленная своей мечтой, я поставила новую заставку на компьютер — Эйфелеву башню. (Забегая вперед скажу, что я совершенно уверена в истории с визуализацией. Она реально работает!) Что же дальше? С чего начать?

На эмоциональном подъеме я так рассказывала про Париж, что моя подруга Юлька тоже воодушевилась и вписалась поехать вместе. И тоже сменила заставку на компьютере. Ее зарплата тогда была 6000 рублей после вычета налогов. Она работала в мясном цехе на сельскохозяйственном предприятии. Там в основном молодые бухгалтерши флиртовали с водителями. На том и строились все диалоги и интересы в офисе.

Так что с чего начать, мы обе не знали, но понимали, что нам точно нужен загранпаспорт. Решили действовать поступательно и справляться с проблемами по мере их поступления. Госпошлина на загран сроком на пять лет тогда стоила 2500 рублей, то есть половину моей зарплаты. Просто непозволительная роскошь для абстрактной (пока еще) идеи. Из своего месячного бюджета я могла выделить только сумму, которой хватит на фото в паспорт. С этого и решили начать. Накрасились и поехали. Сделали фотки и довольные вернулись домой. Надо было копить деньги на пошлину. Копили месяц. Откладывали. По три раза переписывали заявление на загран из-за ошибок.

В начале мая я наконец получила его и торжественно принесла домой. Мама сказала, что я дурью маюсь и мне некуда девать деньги. Короче, никто меня не поздравил. Радовалась сама с собой. В это же время события стали развиваться просто каким-то невероятным образом. Я часто просто так, имея свободное время, помогала главному бухгалтеру подшивать документы или складывать их в папочки. И тут в бухгалтерии одна из сотрудниц собралась в декрет, и главный бухгалтер предложила мне повышение. Я стала стажироваться паралельно основной работе и учебе на заочном отделении в институте. Моя зарплата в бухгалтерии выросла в три раза.

Тогда же мы с Юлькой нашли какую-то группу «ВКонтакте» по организации туров и в выходной двинулись к ним в офис. Нам очень повезло с девушкой агентства. Она предложила отказаться от авиаперелета и попробовать путешествие на автобусе (я про такое даже никогда не слышала). Суть была в том, что большой автобус стартует из Москвы, едет до Польши, а оттуда начинается основной маршрут. Наш маршрут проходил через Берлин, Брюссель, Париж и заканчивался в Вене. Стоило это удовольствие 25 000 рублей. При этом завтраки и проживание были включены в стоимость путевки. Это был наш самый идеальный вариант. Десять дней и четыре страны. Хотя денег по-прежнему не хватало даже на таких условиях, мы внесли первый взнос, чтобы забронировать места. Путешествие было запланировано на вторую половину августа.

А между тем нам еще нужно было сделать шенгенскую визу. На тот момент процедура позволяла отправить все документы почтой в посольство, а оттуда получить паспорт со штампом также почтой. Сложность была в другом. Нужна была справка из банка с остатком на счете. Остатков на наших счетах не было. Я набралась наглости, смелости и позвонила своему не очень близкому, но обеспеченному знакомому со словами: «Ты можешь мне дать сорок тысяч на неделю?» Через двадцать минут он привез мне деньги на работу. Вечером я положила их в банк, утром взяла выписку, сняла деньги, отдала их Юльке, и она тоже провернула эту процедуру. Через неделю я вернула деньги. Документы на визу были отправлены.

В начале августа мне пришло заказное письмо из Посольства. Когда открывала, у меня тряслись руки. А при виде визы слезы сами пошли из глаз. Видимо, меня слишком переполняли эмоции. К середине августа я, теперь уже на новой должности, заработала на путешествие. Юльке добавил денег папа. Для экономии мы поехали в Москву на автобусе, а не поезде. Нас провожали наша третья подруга и моя мама. Когда автобус тронулся, мое сердце горело от счастья, а мама плакала.

Эта история научила меня верить в себя, свои силы и никогда не сдаваться, даже если близкие люди не верят в успех. Они просто боятся и переживают за нас. В нашей жизни возможно все, если мы этого по-настоящему хотим и горим этим.

Пока у меня нет своих детей, но я уверена и убеждена, что финансовую грамотность нужно прививать с самого маленького возраста: чем раньше мы будем объяснять своим детям, как копить и приумножать состояние, тем лучше у них это будет получаться.

Сама я начала изучать финансовую грамотность только после пятнадцати лет, читая книги Брайана Трейси, Билла Ньюмена и других зарубежных авторов. Сейчас часто смотрю вебинары Московской биржи, там выступают очень сильные и грамотные специалисты в сфере экономики. А в своей жизненной практике предпочитаю консервативные способы накопления денежных средств: покупаю недвижимость, а потом сдаю ее в аренду. Если бюджет небольшой, то открываю накопительные счета в проверенных банках, откладываю небольшой процент с каждого дохода, тем самым пополняя и увеличивая свои вклады. Возможно, это не дает какой-то сверхприбыли, но накопления все равно растут и совершенно точно перекрывают уровень инфляции. Я считаю, что очень рискованно и опасно идти в область, в которой ты новичок, так как ошибка может стоить очень дорого. Поэтому мой универсальный совет: начинать с малого, разбираться потихоньку, обязательно тестировать свои гипотезы на минимальных суммах и, только разобравшись в теме, действовать увереннее.

НАТАЛИ ГЕНИЯ — СЕРИЙНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, БЛОГЕР, ИССЛЕДОВАТЕЛЬ ЧЕЛОВЕЧЕСКОЙ МОТИВАЦИИ

Хотя я сама предприниматель, эта история в первую очередь про моих детей. Когда мы переехали в Грузию, в небольшой город Батуми, сыну было 13 лет. Там не было привычных кружков и секций, поэтому из дополнительного он ходил только на занятия по эмоциональному интеллекту. Мы с мужем сказали: «Да, здесь мало что есть, поэтому если чего-то хочешь — организуй это сам».

А поскольку мы — родители-предприниматели, то помогли ему составить бизнес-план. Затем стали искать преподавателя-психолога. Потому что сын мог быть организатором, но вести занятия должен был профессионал. Для этого расписали пошаговый план. Первое, что нужно было сделать, — разместить объявления в соцсетях. Чтобы не отпугнуть потенциальных кандидатов, договорились, что папа разместит объявление от своего имени, но откликнувшимся будет отвечать сын. Я помогла составить текст с объяснением, что ему 13, он запускает проект, родители — инвесторы, а собеседование будет проводить сам.

Откликнулась только одна кандидатка, и нам повезло. Это было доковидное время, и в Батуми застряла профессиональный психолог без работы. Мы договорились о встрече. Я объяснила сыну: если он руководитель проекта, то он и должен проводить собеседование, поскольку ему дальше с этим человеком работать. Обсудили список вопросов, какие качества он ищет, на что обратить внимание. Я присутствовала как гарант того, что это не просто блажь ребенка, а настоящий бизнес, но не вмешивалась. Он провел встречу достойно, несмотря на то что по натуре закрытый ребенок. В итоге они успешно проработали полтора года, пока психолог не уехала из Грузии на новую работу. Сын попробовал месяц поработать с другим специалистом, но не понравилось. Понял, что проект для него завершен, потому что его изначальный запрос выполнен. Он сказал: «Я сейчас не готов играть в предпринимательство. Деньги меня не мотивируют. И от проекта я получил все, что хотел».

За эти полтора года его узнали во многих кругах города: «Тот самый мальчик, у которого был бизнес». Через какое-то время в частной гимназии искали педагога дополнительного образования для продленки, чтобы играть с детьми в «мафию». Сын подходил идеально, и его пригласили работать. Причем официально, за взрослую ставку. Он год вел кружок, играл с детьми, объяснял правила, разрешал конфликты. Начинал с другом, но тот быстро отказался: опаздывал, пропускал. А сын получил очень крутой опыт. Стал еще более ответственным и понимающим, что такое «надо — значит, надо». Например, он заранее предупреждал о поездках, обсуждал с нами, как корректно вести разговор с руководством, может ли отпроситься, как организовать замену. Это были настоящие взрослые задачи, которые он решал самостоятельно.

Сейчас ему 16. Он планирует поступать в Китай и вынашивает идею создания бизнеса, связанного с этой страной. Правда, ему не интересно быть предпринимателем в одиночку. Но сейчас у него есть друг, который тоже грезит этой идеей. Буквально сегодня я организовала для них консультацию с моей клиенткой — специалистом по открытию и сопровождению бизнеса в Китае. Сын сам попросил встречу, чтобы задать вопросы по законодательству, таможенному праву. И я обратилась к своей знакомой, потому что она профессионал по данному направлению. Когда та узнала, кому нужна помощь, то за его юный возраст подарила ему бонус — первую консультацию бесплатно.

Мы обсудили, что созвон будет в Zoom с записью, поскольку информация новая и сложная. Многие вещи, о которых специалист будет говорить, останутся непонятны в моменте. Сын захотел провести встречу без моего участия, но согласился обратиться к нам с папой, если в чем-то не разберется. Я рассказала, как корректно спросить разрешение на запись и объяснить, зачем она нужна. Так формируется самостоятельность.

Я сама в детстве была очень далека от предпринимательства. Моя семья — врачи. Мама и бабушка работали в медицине, и для меня госслужба была нормой, а бизнес — из разряда чего-то невероятного. Все изменилось, когда у старшей дочери началась тяжелая аллергия. Я работала режиссером, а врачи рекомендовали смену климата. Именно в этот момент мне предложили стать соучредителем туристической компании. У нас с мужем уже был небольшой бизнес-опыт, и я согласилась. Поменяла профессию и отработала в туризме пять лет, получив не только свое дело, но и возможность вывозить ребенка на 5–6 месяцев в год в комфортный климат.

После было еще много разных проектов. Я поняла, что по натуре — стартапер. Мне нравится запускать новые идеи, учиться, развиваться.

У нас трое детей, и почти у каждого был свой опыт. Первый бизнес мы начали после свадебного путешествия в Болгарию. Поехали туда всей семьей, включая старшую дочку от первого брака, ради смены климата. Там меня впечатлила роспись игрушек и по возвращении мы открыли свои точки в Минске. Начали с аквагрима и небольших палаток в парках. Рисовала детям на лицах старшая дочка, которая с 13 лет подрабатывала у нас летом. Позже, уже в университете, мы сняли ей небольшую точку, и она трудилась аквагримером сама на себя. Сейчас она учится в Нидерландах на бизнес-администрировании. Недавно разговаривали, и она сказала: «Хочу пока поработать в найме. Вести свое дело не готова». И это нормально. Главное, что у нее есть опыт, понимание, как функционирует бизнес, как устроена самостоятельная работа и какова цена ответственности. Младшему сыну сейчас 6,5 лет, и бизнес-опыта пока нет. Все еще впереди. Вот такой наш семейный путь в предпринимательстве.

МАРИНА ОРЛОВА — РУКОВОДИТЕЛЬ «ЛЮБИМОЙ ПЕКАРНИ» В Г. ЯРОСЛАВЛЕ

В детстве меня папа научил шить. Мне было лет десять, и я шила на ножной машинке. Это были 1992–1994 годы. Папа записал меня в кружок кройки и шитья, где иногда давали задание сшить прихватки. Потом их отвозили на ярмарки, выставки и там продавали. Деньги за это платили небольшие, но можно было взять объемом. Я брала работу на дом и говорила папе, что у меня задание — шить прихватки. Он всегда помогал и делал их со мной по вечерам. Через неделю он понял, что я приношу работу каждый день, а сама не шью — только он. Тогда папа догадался, что я делаю это не для учебы, а на продажу. Так получилось, что мои первые деньги в детстве были заработаны руками отца.

У меня было четкое планирование, я посчитала, сколько можно заработать. Помню, как очень хотела помогать родителям, почему-то не тратила ничего на себя. Возможно, это влияние девяностых, разговоров взрослых о дефиците, нехватке денег. Я копила, чтобы подарить все родителям. Однажды на Новый год я украсила всю елку деньгами: прикрепила их прищепками к веткам. Мне казалось, что родители обрадуются, ведь проблема решена, теперь можно жить, не думая о финансах.

Я тогда не поняла, почему у них были странные взгляды и совсем мало радости на лицах. Я не знала цену деньгам, не представляла, что на них можно купить. Наверное, там были какие-то мелкие купюры, но для меня, ребенка, это были значимые вложения. Я их собирала, не тратила на жвачки, которые только начали появляться. Все складывала и копила.

Один из ярких моментов: я придумала доставку продуктов. У меня даже был свой мини-проект. Я ходила по подъезду, предлагала людям: «Дайте список, я схожу в магазин, куплю продукты за небольшую плату». Своих денег у меня не было, чтобы сначала купить, а потом получить. И отклика от взрослых не поступило. Они жалели меня, возможно, считали, что это тяжело. Да и доставка продуктов тогда была непривычной. Но я реально размышляла, как сэкономить людям время, а себе — заработать.

С детства я мечтала жить в большом доме, носить красивые платья и туфли на каблуках. Эти желания загадывала на день рождения и Новый год. Подарочные деньги, сдачу, которую оставляли родители, — всё сберегала. Не тратила на ерунду. С раннего возраста понимала: есть какой-то секрет, почему одни живут богато, а другие бедно. Искала информацию.

В юности наткнулась на книгу «Самый богатый человек в Вавилоне», не запомнила название, потом долго искала. Когда появился интернет, нашла ее и перечитала взахлеб. Осознала, что эти правила работают. Книга стала «книжкой на ночь» для моих детей. Их у меня четверо. Я им читала книгу перед сном, и это дало результат. Однажды они, уже став постарше, вспомнили пример оттуда.

Собирались мы всей семьей в Турцию. Дети рассказали об этом в школе, и один мальчик продал им турецкие куруши по рублю. Сын прибежал радостный: «Мама, я все так выгодно посчитал!» А когда мы разобрались, оказалось, куруши стоят совсем копейки и за них ничего невозможно купить в поездке. Своих же денег они отдали гораздо больше. Но не было разочарования, наоборот, пришло настоящее прозрение. Ребенок сказал: «Мама, это как в том рассказе, где человек думал, что покупает драгоценные камни, а это оказались стекляшки». Он вспомнил пример из книги, и это было очень показательно.

Вообще с детьми мы обсуждаем, что такое «дорого», на что можно и стоит тратить, как заработать. Обязательно смотрим фильмы про успешных людей — спортсменов, бизнесменов. Они часть нашего семейного репертуара. Дети сами платят наличными за кружки, обеды, подарки друзьям. Это помогает им понимать, сколько что стоит. Когда говорят: «А это столько стоит?!» — я вижу, что прививаю нужный навык. Многие дети даже не знают, за что мы платим, а за что — нет. Я же рассказываю, сколько зарабатываю и на что идут средства, чтобы они поняли: чтобы что-то купить, нужно сначала потрудиться.

Вот мои топ-3 способов управления деньгами.

1. Откладывать каждый месяц минимум 10% дохода.

2. Читать, слушать и изучать книги по финансовой грамотности и саморазвитию.

3. Планировать расходы и доходы, ставить цели и обязательно награждать себя за достижения.

РАШИД ХУЗИН — ОСНОВАТЕЛЬ МАРКЕТИНГОВОГО АГЕНТСТВА «ХУЗИН»

Первые серьезные деньги я заработал, когда помогал дедушке на базаре. Каждое лето я приезжал к ним с бабушкой в небольшой город в Башкирии. Дед, несмотря на возраст (ему было уже за 60) ездил на Черкизовский рынок в Москву, закупал трендовые вещи, обувь — ширпотреб, все, что пользовалось спросом. Привозил в город и торговал.

Я помогал ему на рынке. Дед вставал ни свет ни заря, шел к контейнеру, доставал товар, расставлял все на лотке. Я приходил ближе к обеду с едой от бабушки и оставался с ним до вечера. Вместе торговали, а потом собирали товар и снова относили в контейнер. За это он давал мне процент от продаж.

Особенно запомнился один случай. Тогда дед привез партию насосов-опрыскивателей с тремя насадками — одинарной, двойной и тройной. В городе такие еще никто не видел. Я сразу понял: чтобы продавать, надо показывать, как работает товар. Наполнил ведро водой, вставил шланг и стал распылять. На жаре капельки воды давали эффект радуги. Выглядело очень впечатляюще. Люди останавливались, удивлялись. Я рассказывал, как можно использовать каждую насадку: вот это — для малины, это — для картошки, это — для деревьев. Показывал, как вставить шланг в бутылку и закрепить ее на поясе, чтобы лезть на яблоню.

Тогда насос стоил 50 рублей. С каждой покупки дед отдавал мне по 10%. За день мы продали штук 30, и я заработал 150 рублей. Это были для меня огромные деньги. На них можно было купить 15 часов в «игровухе» — компьютерном клубе, где мы играли в Counter-Strike. Обычно денег мне хватало всего на два-три часа максимум, а тут я мог целую неделю играть по три часа в день. Но вместо того, чтобы все спустить, я начал копить. Мне нравилось видеть, как в кошельке растет сумма, не было расточительства, присущего современным детям. Я даже мелочь складывал и до сих пор не слишком люблю тратить деньги. Мне комфортнее накапливать, потому что это дает ощущение стабильности. Мы в 1990-е жили в постоянном стрессе от безденежья. На любую детскую просьбу мама отвечала: «Денег нет». Например, мы покупали сахар не килограммами, а мешками. Так было дешевле. Я даже советовал родственникам брать муку и сахар оптом. И до сих пор стараюсь покупать по системе: если есть скидка — надо брать много.

Часть тех денег я точно увез с собой в Казань. Возможно, потратил их на подготовку к школе. У нас в семье было принято помогать друг другу. Конечно, немного ушло на газировку и чипсы. Пачка Lay’s тогда стоила два пятьдесят, за десять рублей можно было взять четыре пачки. Эти цифры до сих пор в памяти.

После заработка первых денег на следующий день я снова пошел на базар. Продал меньше насосов, но тоже были азарт и кураж. Я работал уже с отточенными приемами, это были своего рода скрипты продаж. На рынке чувствовал себя как рыба в воде. Дед учил меня разговаривать с разными людьми: если молодая девушка — один подход, если пара — другой. Если ребенок капризничает — можно дать конфету, и родители спокойно тебя послушают.

Эти простые принципы дед вложил в меня еще до всяких курсов по продажам. Он был гениален в этом: умел договариваться, видеть людей, продавать с душой. Благодаря ему я на уровне интуиции понимал, как разговаривать, чтобы человек захотел купить. Тем летом я наторговал неплохо, дед честно отдавал мою долю. Я сделал какие-то покупки, что-то отложил, но точно не потратил все подчистую. Как я уже говорил, мне всегда нравилось «собирательство», оно у меня в крови.

Помню, как один раз остался на точке один, а дед ушел по делам. И у меня случился настоящий фарт: продал несколько пар ботинок, еще каких-то вещей. Просто нереально повезло. Дед удивился, а я понял: крутой продукт сам себя продает. Это был важный урок.

И был второй урок — анализировать рынок. Я ходил по базару, смотрел, где какие насосы есть в продаже. У нас был с тремя насадками за ту же цену, что в других местах с одной. И я говорил об этом клиентам: «Пройдите, посмотрите, сравните. У нас лучше». Потом понял, что иногда люди не возвращаются, и так можно потерять покупателя. Тогда я сменил подход, говорил: «Я уже все посмотрел. У нас самое выгодное предложение на рынке». И люди покупали сразу.

Я в то время четко понял: хороший товар решает. Но важно и то, как ты его подаешь. Умение разговаривать, чувствовать клиента, быть вовлеченным — это все закладывается в такие моменты. Вечером я ложился спать и прокручивал в голове: что сработало, почему, что можно улучшить. По сути, проводил ретроспективный анализ. На следующий день шел на базар пораньше, чтобы успеть больше продать. И осознал главное: хочешь много заработать — работай больше, эффективнее.

Сейчас я стараюсь передавать детям все, что знаю сам. Рассказываю, чем занимаюсь, какой у меня доход. Иногда даю деньги и говорю: «Решай сам, на что потратить». И тогда ребенок ходит по всем холодильникам с мороженым и выбирает не просто по цене, а сравнивает, думает.

Я подталкиваю его к вопросу: ты хочешь это мороженое, потому что видел в рекламе или потому что оно тебе действительно нравится? Учусь с ним обсуждать: покупка — это не только про цену, но и про эмоцию, про энергию. Иногда лучше взять одно хорошее и получить удовольствие, чем пять дешевых.

Если сын хочет дорогую игрушку, я говорю: «Мне жалко столько тратить. Вот тебе 100 рублей, остальное возьми из своих карманных денег». И тут начинается внутренняя работа: готов ли он потратить больше или нет? Возникает анализ, сомнения, трансформации в сознании. Это и есть развитие финансового мышления.

Хочу еще ввести практики вроде «поработать вместе»: мыть унитазы, полы, менять лоток за кошкой, чтобы дать понять, что это не самая приятная работа. А потом открыть HeadHunter и показать — вот сколько зарабатывает уборщица, которая занимается этим каждый день в офисах и торговых центрах. А вот — зарплата программиста или инженера. Они всегда и везде требуются. Хочешь — можешь плыть по течению, играть в игры, не делать домашние задания и в будущем заниматься тяжелым низкооплачиваемым трудом. А можешь думать, учиться и работать головой или руководить другими и зарабатывать как пять таких уборщиц. Покажу это и на реальных людях, которых мы нанимаем: кто-то пашет в жару, кто-то сидит за компьютером. Чтобы он видел, каким образом достаются деньги.

Как зарабатывать, сохранять и приумножать?

Первое — заработок. Нужно понимать, сколько пользы ты приносишь в единицу времени и скольким людям. Например, когда репетитор за час обучает одного человека, получает за это определенную сумму. Когда он ведет онлайн-группу из десяти человек, то в единицу времени приносит пользу десяти людям. И даже если за каждого ученика ему платят меньше, то суммарно он все равно заработает больше. Делает то же самое — просто масштаб другой. А если еще и онлайн-курс записал и обучил сто человек, то все умножается в десятки раз.

При этом важна не только польза, но и место, аудитория. Школьный учитель и онлайн-коуч — оба дают знания, но зарабатывают по-разному. То же и с врачами: если ты один из десяти узкопрофильных специалистов в стране, твой час стоит дорого. А если разнорабочий без особенных навыков — гораздо меньше. Поэтому для первых денег можно продавать свое время. Но потом нужно выстраивать систему, где работают другие, а ты обеспечиваешь качество и результат. Тогда ты продаешь не свое время, а чужое, но как архитектор процесса.

Сохранение денег — это их учет и анализ. Когда родился ребенок и денег не хватало, мы с женой вели таблицу. Записывали туда все траты на протяжении полугода. Оказалось, что в месяц стабильно уходит 6500–7000 рублей на одежду. Для меня это было большим откровением. Потому что мы думали, будто это разовые расходы, например когда ребенок вырос из куртки или она порвалась. Однако поняли: эти траты стабильны. И я смог их отследить только тогда, когда записал. Осталось смириться, иметь в виду и зарабатывать на это. Вывод: чтобы контролировать финансы, надо сначала их увидеть. Зарплата за целый месяц без учета «рассасывается» незаметно.

От авторов

Превратить хобби в доход — это не про «волшебную кнопку», а про последовательные шаги: найди то, что у тебя получается лучше всего; проверь, нужно ли это людям; начни монетизировать. Не бойся экспериментировать, но и не слишком распаляйся: иногда успех приходит к тем, кто просто шел вперед, пока другие сомневались.

Помни: если ты можешь создать что-то ценное для других — значит, ты уже на правильном пути. Осталось только сделать это своим бизнесом.

Истории героев в книге очень разные, но все они говорят о том, что превратить хобби в доход удается далеко не всегда. Тем не менее это не значит, что невозможно найти дело по душе: у того, кто ищет, точно все получится.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

В этой главе мы затронули очень неоднозначную тему: стоит ли превращать хобби в доход. Лично я считаю, что это делать весьма опасно. Почему? Потому что хобби — это возможность заниматься своим любимым делом досугово, по настроению и в удобное время, а когда ты хобби превращаешь в бизнес, то должен им заниматься всегда, даже если не хочется.

Например, одна девушка вылепливала красивых слоников из глины и выставляла их в соцсетях, а люди видели эти красивые игрушки и просили их продать. Тогда героиня нашей истории подумала: а почему бы ей не начать зарабатывать деньги на этих поделках? Она уволилась из крупной компании с должности финансового директора и начала активно продавать слоников — даже создала свой интернет-магазин. Но затем она столкнулась с клиентами, которые сказали ей: «Нам не нужен тот слоник, которого вы сейчас предлагаете. Мы хотим того, которого вы выставляли ранее. Сделайте нам такого же!» Но выполнять подобные запросы она не хотела или не могла: ведь сначала это был ее порыв души, а потом стало обязательство. В итоге хобби для нее превратилось в ад.

Другая история связана с мечтой многих мужчин — открыть свой ресторан. Представьте: он любит по выходным готовить стейки и кормить ими свою семью, друзей. Вот только когда это становится бизнесом, к тебе приходят люди, которых нужно кормить, — и неважно, есть у тебя желание или нет, болеешь ты или здоров. Творческая составляющая и любовь к своему делу в такой ситуации обычно заканчиваются очень быстро, и мужчина начинает думать: «А зачем мне этот ресторан вообще нужен?» Раньше он готовил в удовольствие, а теперь должен готовить даже тогда, когда совсем этого не хочет.

Поэтому, по-моему, с хобби история весьма неоднозначная.

Как же тогда найти дело жизни? Пробовать разное — особенно когда ты ребенок. Я думаю, что многие взрослые люди являются проекцией себя в подростковом возрасте: вроде интересы сформированы, но при этом до конца не ясно, чем тебе на самом деле хочется заниматься. Например, я, по сути, сейчас являюсь проекцией себя тринадцатилетнего: тогда я читал книжки, много анализировал, выходил с этой информацией во двор к своим друзьям, собирал ребят младшего возраста и рассказывал им о том, что узнал. Помню, «Бородино» им рассказывал. Принес солдатиков и говорю: «Смотрите, вот уланы, а это гусары», — и демонстрировал, как они воевали, одевались, жили. Мне уже тогда было интересно выступать перед людьми, и я даже писал книги. А еще я всегда выпускал какие-то стенгазеты, рисовал комиксы — это был порыв моей души.

Кроме того, я всегда говорил маме, что когда-нибудь буду путешествовать по миру, а однажды даже пытался сбежать со своей подружкой: мы собрали рюкзаки с зубными щетками, носками и баранками, вскрыли какую-то стоящую во дворе «копейку», сели в нее и хотели уехать на Северный полюс. Но я не смог завести машину, потому что не знал про ключи. Нас потом оттуда, естественно, выгнал хозяин, и нам влетело. Потом я про это благополучно забыл.

Когда мне было уже 35 лет, мама передала стопку моих разных творческих начинаний. И я просто поразился: что у меня было в 13 лет, то и реализовалось во взрослой жизни. Однако для этого я пробовал разное: и грибы собирал на продажу, и автомойку организовал возле шиномонтажа, гордо написав объявление на куске фанеры (я об этом даже в одной из своих книг писал: «45 татуировок продавана»), и разгружал ящики с помидорами армянам, которые с фур торговали, и даже все лето красил забор одного завода.

При этом я не могу сказать, что мне нужны были деньги, — наверное, мне просто надо было чем-то себя занять, и я придумывал разные варианты. Хотя деньги вообще — это интересно, особенно когда они есть. Ты можешь больше позволить. Я и родителям тоже помогал: половину денег, которые зарабатывал, отдавал им.

Поэтому я считаю, что в подростковом возрасте нужно пробовать разные способы подработки — конечно, законные и экологичные, — чтобы привыкнуть к труду и дисциплине. Это очень важно. Стоит понять, что труд не страшен и ты умеешь им заниматься, — и тогда успех будет ждать уже в других направлениях. Если ты умеешь работать и быть дисциплинированным, то у тебя точно будет все в порядке, за какое бы дело ты ни взялся.

Бывают, конечно, и такие истории, когда хобби становится заработком: например, когда человек с детства лепил пироженки и потом стал самым известным кондитером. Однако моя история и практика говорят немножко о другом.

Какие навыки нужны, чтобы стать успешным в выбранном деле?

Я считаю, важно сформировать команду, найти людей, которым это тоже бы откликалось и было интересно, и распределить роли в зависимости от того, у кого что лучше получается. Например, кто-то может со своими родителями договориться, чтобы на них работать; у другого получится продажами заниматься; третий со знанием языка выйдет на международный рынок и так далее. То есть должно быть распределение по ролям: программист, коммуникатор, продавец и прочие. Я бы пробовал создавать команду с детства.

У меня так как раз и получилось, когда в 13 лет я открыл автомойку. У нас была команда: кто-то мыл машины, кто-то таскал чистую воду, кто-то стирал губки и тряпки — а деньги делились поровну на всех. Мне кажется, умение работать в команде — это хороший навык.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Превратить хобби в доход — это максимально про меня: путешествия — моя страсть, которая сейчас охватывает все сферы жизни. Однако не каждый может сразу найти то, что действительно нравится, поэтому прежде всего необходимо с раннего возраста пробовать все, что хочется. Не страшно бросить очередной кружок — страшно хотеть, но так и не пойти в сторону своего интереса.

Только представьте, какое количество разнообразных занятий вокруг! Но что будет, если не открыть ни одну из этих дверей? Высока вероятность, что затем придется войти в первую попавшуюся… Именно так появляются люди, которых тяготит их текущая деятельность, а внутренний дискомфорт мешает им жить гармонично и плодотворно. Скорее всего, такой человек никогда не станет хорошим специалистом, — ведь крайне сложно самоотверженно и с высокой степенью качества делать то, что кардинально не нравится. Поэтому пробуйте, изо всех сил ищите то, что найдет отклик в вашем сердце!

Я сам в юности пробовал максимум всего: был журналистом, работал в ветслужбе, программировал, занимался с детьми и много чего еще. А затем нашел хобби — путешествия (хотя сейчас я это так не называю, потому что они стали моей основной работой и двигателем жизни в целом). Скажу больше: я чувствую дискомфорт, если в обозримом будущем не организую себе или другим развивающую поездку. Мне важно всегда знать, когда состоится следующий трип, и иметь билеты в кармане.

Безусловно, чаще всего поиск хобби происходит неосознанно: ребенок просто пробует все, до чего может дотянуться (и тут как раз важно, чтобы родители давали ему максимум возможностей), а потом останавливается на чем-то конкретном. Однако при желании можно делать наоборот: целенаправленно тестировать разные виды деятельности, на которых зарабатывают современники, и выбирать, что больше откликается.

Второй важный пункт для того, чтобы хобби превратилось в доход, — это окружение (правильная среда). Я даже задаюсь вопросом, что первично: образование или окружение? Сейчас я склонен думать, что второе, потому что до тех пор, пока не попал к определенным людям, я даже не рассматривал возможность посещения мастер-классов, тренингов, семинаров и т. п. Именно окружение дало мне возможность понять, сколько в мире существует всего полезного, что поможет принести положительные изменения в жизнь.

Мы живем не в вакууме — все ниши так или иначе уже заняты. Общение с другими дает возможность черпать самые эффективные идеи и на их основе создавать что-то свое. Как правило, это происходит на стыке собственных компетенций или при встрече с чем-то революционным, что взрывает мозг и не дает спать ночами (у молодежи, конечно, скорей сработает второй вариант).

Также не менее важны коммуникация и делегирование.

Коммуникация — это в целом тоже про связи, о важности которых я уже говорил выше. Дело в том, что к цели можно идти разными путями: тернисто и тяжело или комфортно и быстро, с минимальными «виляниями» и отклонениями от курса, — а без правильных людей на пути есть риск вообще пойти не туда, заблудиться или упереться в тупик.

Путь к успеху всегда лежит через точки знакомств. Не факт, что конкретный человек принесет вашему делу определенную пользу, но он может познакомить с тем, кто окажет на вас мощное влияние и резко продвинет. Или снова нет — но опять будет новый контакт, который по цепочке приведет вас в нужное место, к эффективному развитию ситуации.

По сути, «правильные» люди направляют и ведут нас, а «неправильные» сбивают, поэтому, безусловно, крайне важно уметь отличать одних от других. Как? Если у вас есть понимание, что дело развивается, появляются новые возможности и средства достижения целей, — значит, вы на верном пути. А еще насколько грамотно человек умеет общаться с нужными людьми, настолько быстро строится и растет его успех во всех сферах жизни.

Причем я говорю именно про быстрый рост! Ведь хочется не просто прийти к желаемому результату, но и успеть им насладиться, — а для этого движение должно быть равномерным и стремительным, без ям и проволочек. Для этого, кстати, также нужна внутренняя уверенность, которая одновременно и исходит от денег, и помогает их заработать. Ведь далеко не каждый может подойти к человеку, сильно превосходящему его по социальному статусу, но тот, кто знает себе цену, сделает это спокойно и без страха — и такая уверенность, по-хорошему, нужна с детства.

Делегирование — последний момент, на котором я хотел бы остановиться. Это уже про настоящее предпринимательство, потому что человек может быть прекрасным специалистом, умелым мастером — и при этом делать все сам, оставаясь, по сути, самозанятым. Даже если у него открыто, например, ИП, но он не может поручить никому и шагу ступить — здесь не будет идти речь о каких-то серьезных деньгах.

Когда человек знает, что все может сам, но учит других и передает им полномочия — вот тогда он готов к кратному росту своего проекта. Причем навык делегирования может быть как врожденный, так и приобретенный. Главное — перестать тащить все самому и начать строить настоящую команду.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Превратить хобби в доход — это, как по мне, большая роскошь, доступная не каждому. Чаще всего свой трудовой путь молодые люди начинают с того места, куда проще устроиться и/или где предложили большую зарплату. Согласитесь, далеко не все даже думают о том, насколько им отзывается выбранное дело. Например, лично я лишь сейчас поняла, что не готова работать в сфере, скажем, сигарет и алкоголя, даже если там будут платить в десятки раз больше, чем я зарабатываю на своем месте, — но такие мысли приходят только с опытом.

К тому же можно и не знать, что именно тебе нравится, а начнешь работать — и окажется, что попал просто в компанию мечты. В любом случае кто-то начинает работать исключительно за деньги, а потом выбирает путь сердца и уходит в другую нишу, а кто-то идет и дальше исключительно по пути заработка — и это тоже неплохой выбор.

Если говорить про личный опыт, то моя первая работа меня не вдохновляла. Да, там было много задач, руководящая позиция — и я реально не понимала, почему мне временами так непросто. Только с годами я осознала, как важно внутреннее ощущение себя в конкретном месте: какое оно сейчас и каким будет через годы, если продолжать эту карьеру. Посмотрев с такой позиции, я поняла, что не готова проводить там будущие годы, поэтому ушла в другую сферу, также связанную с работой с детьми.

Проекты, которые я реализую сейчас, меня вдохновляют максимально! Конечно, уехать с насиженного места в крупном городе было весьма непросто, но я понимала, что иначе не вырвусь из привычного круга. В Смоленске меня ждала неизвестность, но я хотела делать серьезные образовательные программы для детей — такие, за которые не стыдно, о которых хочется кричать, ловя мурашки по телу от предстоящих путешествий.

Кстати, это в том числе и про навык коммуникации, о котором мы также говорим в этой главе: далеко не каждый может первым написать в неизвестную компанию, а потом переехать в другой город, чтобы стать их сотрудником. Поэтому, конечно, я считаю, что без умения общаться сегодня просто никуда.

Какие еще нужны навыки и качества? Прежде всего любознательность. В финансовой системе постоянно происходят какие-то изменения, и если ты хочешь быть «в теме», то нужно следить за ними и разбираться в тех инструментах, которые актуальны в текущий период времени. Да, в предпринимательской деятельности без любознательности никуда.

Активность — еще одно качество, необходимое для успеха по жизни в целом и в финансах в том числе. Например, недавно мне написал мальчик, который рассказал, что они в школе организуют вечер встречи с предпринимателями, и попросил контакт Максима Батырева. Конечно, Максим максимально занят, и вероятность того, что у него будет свободное окно, минимальна, однако при этом ребенок продолжал настаивать — и в итоге Максим выразил готовность с ним связаться. Это, кстати, еще и про отсутствие страха ошибаться: когда ты продолжаешь, даже если тебе отказывают, это работает на понимание возможностей.

Дисциплина в общем и финансовая в частности также максимально влияют на результативность деятельности человека, но вот в вопросе делегирования, как по мне, не все так однозначно, потому что если человек не идет именно в большой бизнес, то он вполне может быть успешен сам по себе — например, в роли финансового аналитика или любого консультирующего специалиста.

Если же у него есть запрос на построение крупного бизнеса, то тут уже следует сделать акцент на умении работать в команде. По-моему, существует разница между тем, чтобы просто делегировать то, что не хочется делать самому, и тем, чтобы налаживать взаимодействие и продуктивное общение с людьми. Я думаю, что масштабный проект, скорее, вырастет во втором случае.

АННА МАКСИМЕНКО

Превратить хобби в заработок… Если честно, в юности у меня не было подобных мыслей — я просто копила те деньги, которые мне дарили. А еще однажды, будучи совсем малышкой, оплатила себе поездку в Московский зоопарк. Конечно, родители меня туда отвезли, но спонсором была именно я.

Тогда еще можно было ездить в машине, лежа на заднем сиденье, — а мой рост как раз позволял комфортно разместиться и предвкушать радостный день. Забавно, но кроме дороги я мало что помню. И все же, факт того, что это было мое желание и я его осуществила, для меня значил очень много.

Мне никто этого не внушал, но я всегда знала, что деньги надо копить. У меня даже мыслей не возникало, что можно жить как-то иначе. Зачем? Я же видела, что творилось вокруг и как сложно было родителям, — о каком расточительстве вообще могла идти речь! Поэтому еще дошколенком я бережно складывала все деньги, что попадали мне в руки.

Помню, как однажды стояла перед ларьком и думала, купить жвачку или накопить на «Киндер». Сейчас, конечно, стоимость денег совсем другая, как и цифры на ценниках, но суть осталась неизменной: умеешь ли ты отказываться от сиюминутного, чтобы накопить на желаемое? Уже в более старшем возрасте благодаря умению собирать я купила себе новый сотовый телефон вместо того, что у меня отняли хулиганы. Идти жаловаться родителям тогда и мысли не возникло: я просто взяла деньги из своей заначки и купила точно такой же, чтобы мама не заметила случившегося.

Кстати, я даже не уверена, что когда-либо рассказывала ей об этой ситуации, — возможно, именно из этого текста она сейчас это впервые узнает. Словом, у меня никогда не было даже мыслей о том, чтобы что-то требовать у родителей. Моим принципом было «хочешь — накопи» (а в идеале «заработай» — но, конечно, пока возраст этого не позволял, я просто все откладывала).

Безусловно, я делала то же, что и все ровесники: сдавала бутылки. Помню, как холодно было рукам отмывать этикетки, но без них больше платили, поэтому вариантов не было. Пункт, где принимали тару, располагался недалеко от моего дома, и я частенько вставала в очередь вместе с другими детьми, чтобы получить заветные монетки.

По ощущениям, моя память скрывает намного больше, а в данный момент всплывают только отрывистые образы. И все же я точно помню, как завидовала подружке Катюше, которая работала в магазине «на ксероксе». Это был обычный продуктовый, где стоял стол, а на нем копировальная машина и рядом стул. В указанное время она сидела там и всем делала копии документов, а за это, конечно, получала зарплату. Верхом крутости у нас тогда считалось прийти к ней «на работу» и хотя бы постоять рядом. Мне очень интересно, догадывалась ли она о том, как сильно мне хотелось иметь такую возможность? Скорее всего, нет, так как вслух я об этом никогда не говорила.

Наверное, про заработок на хобби я тогда не думала, потому что любила только читать и знала наизусть всю домашнюю библиотеку. Как это монетизировать, я тогда не сообразила, поэтому заработок и свободное время разделяла весьма четко.

Если говорить про навыки, необходимые для финансового успеха, то по мне это, прежде всего, активная жизненная позиция. Понятно, что можно назвать много всего важного, но на моем опыте именно кипучая энергия помогла мне добиться того, что есть сейчас. Я не боялась браться за то, чего вообще не знаю, поэтому на первом месте работы за год выросла с менеджера до директора: мне было всего двадцать с небольшим, а я расписывалась в документах и чеках в банке — это было очень круто.

Однажды, когда я стояла у выставочного стенда в Москве и общалась с клиентом, он спросил, можно ли ему поговорить с директором. Узнав, что это я, он буркнул что-то вроде «понятно, папа дочке бизнес купил» — для меня это было диким оскорблением, так как родители в моей карьере не участвовали, я сама всего добивалась. Ответила я ему тогда достаточно жестко, указав, что он заблуждается, чем вызвала его неподдельное удивление.

Устраиваясь на следующую работу, я вообще не знала ничего о том, чем мне предстояло заниматься: просто из текущей компании я выросла (она была довольно небольшая), и надо было двигаться за большими деньгами — вот так, без какой-либо миссии и прочего. Я шла туда, где была возможность достойно зарабатывать. И к теме моей активности: можно писать километры текстов, через кого я туда попала и как. Просто одно знакомство, адекватное общение в течение какого-то времени — и вот я на первом собеседовании. И я всегда говорю «спасибо» всем, кто оказал позитивное влияние на мою жизнь.

Сказать честно, тогда я даже не могла загуглить, о чем меня будут спрашивать, потому что попросту не знала, как правильно называется позиция, на которую я иду устраиваться (будь это не текст книги, а пост в соцсети, здесь красовался бы смайлик с самой большой улыбкой). В итоге на собеседовании я ошиблась во всех тестовых заданиях, которые мне предложили, но Надежда (моя будущая начальница) сказала, что берет меня. Конечно, потом была еще куча собеседований, так как я устраивалась в крупную компанию, но на мой вопрос о том, почему меня взяли, я услышала: «Потому что у тебя горели глаза!» Оказалось, что на эту позицию 9 месяцев никого не могли найти.

Кстати, это было последнее место, где я работала по найму. Уже в первом декрете я стала работать на себя, а ко второму собрала команду и поняла, что точно не хочу выходить в офис (причин тому было много, но это не тема данного разговора). Я лишь хотела донести, что на первых порах необязательно иметь 100% знания и навыки, — все это можно приобрести в процессе. А вот страстное сердце — тот пропуск, который откроет любые двери.

Глава 2. Как накапливать деньги: основы финансового планирования

Многие люди не умеют копить, еще больше — даже не пытаются. Одни думают, что в их годы про деньги уже и так все ясно: «сколько ни работай, их всегда не хватает»; другие считают, что им еще рано думать о накоплениях, ведь впереди целая жизнь. Между тем в любом возрасте можно стать человеком, который «всегда при деньгах» вне зависимости от уровня дохода.

Если в вашу голову хоть раз приходила мысль открыть свое дело, инвестировать, поехать учиться за границу или просто стать материально свободным человеком, значит, вам пора перестать плыть по течению и начать составлять свой первый финансовый план — и речь сейчас не про скучные таблицы и жесткие ограничения. Финансовое планирование — это как карта в игре: с ней проще понять, куда идти, как не слить ресурсы впустую и выйти на следующий уровень без долгов и паники.

Пока вы считаете, что финансы — это сложно, нудно и «не для меня», все действительно так и будет, но как только вы начнете относиться к деньгам как к инструменту, все станет работать иначе — и не важно, сколько вам лет и есть ли у вас стабильный доход или только идеи. Значение имеет лишь готовность взять ответственность за свою финансовую жизнь, потому что все начинается с мышления.

Когда вы знаете, сколько у вас ресурсов (времени, идей, навыков), куда они уходят и как ими управлять, появляется свобода. Например, если вы давно мечтаете открыть с друзьями стритфуд-точку, накопить на первый дрон для видеосъемок или съездить в IT-лагерь, то все эти цели реальны, — но только если вы перестанете тратить все деньги сразу и начнете копить с умом.

К чему бы вы ни стремились, ваши накопления — это та самая «подушка безопасности» и залог успеха. Когда в случае поломки телефона вы спокойно покупаете новый, а не впадаете в панику, перед вами открывается возможность не просто мечтать о будущем, а строить его своими руками.

Важно понимать, финансовое планирование не только для богатых: оно для тех, кто хочет стать богаче. Это фундамент, без которого невозможно выстроить уверенную, стабильную и спокойную жизнь. Так что, если вы хотите перестать жить от зарплаты до зарплаты и стать хозяином своих денег, а не их рабом, давайте начнем с простого: с того, как правильно копить.

Что такое бюджет и как его составить

Если совсем просто, то бюджет — это план, по которому вы оцениваете, сколько денег вам приходит и куда они потом тратятся. Весь вопрос здесь в том, чтобы делать это осознанно, а не по принципу «ой, что-то все улетучилось».

Многие думают, что это важно только для бизнеса, но на самом деле именно личный бюджет решает, хватит ли вам денег до конца месяца или придется брать в долг у друзей на проезд.

Представьте, что у вас дома стоят весы: вы, конечно, можете на них не взвешиваться, но, если хотите похудеть, то свой вес придется узнать. Так же и с финансами: вы не сможете накопить, пока не поймете, сколько и на что тратите. Порой всего за один месяц учета люди начинают замечать удивительные вещи, например что на кофе и доставку у них уходит больше, чем на продукты.

Однако, прежде чем разрабатывать бюджет или формировать «подушку безопасности», важно честно оценить, как вы распоряжаетесь деньгами сегодня. Существует три сценария финансовой жизни:

• сценарий зависимости (живем от зарплаты до зарплаты, кредиты — норма);

• сценарий заботы (есть стремление к накоплениям и разумным тратам);

• сценарий независимости (четкое планирование, инвестиции, пассивный доход).

Задумайтесь, какой сценарий описывает вашу текущую жизнь, а к какому вы хотите прийти? Постарайтесь быть честными: даже если ответ окажется неприятным, он станет основой вашей будущей финансовой стратегии.

С ЧЕГО НАЧАТЬ ВЕДЕНИЕ БЮДЖЕТА

1. Сначала — доходы.

Соберите здесь все: зарплату, подработки, премии, деньги от сдачи квартиры и любые другие поступления. Не надо себя обманывать: указывайте, сколько денег вам реально приходит в месяц, не приукрашивая и не преуменьшая. Если что-то поступает раз в год, делите сумму на 12.

2. Потом — расходы.

Разделите их на категории: обязательные (коммунальные платежи, еда, транспорт, связь), необязательные (стикеры в мессенджерах, траты в играх, подписка на онлайн-кино, модные вещи «потому что у всех есть»), а также ежемесячные (аренда) и редкие, которые «всплывают» около раза в год (подарки, налоги, страховки, ремонт).

Главный секрет здесь в том, чтобы даже редкие траты не становились неожиданностью. Для этого просто делите годовую сумму на месяцы и учитываете это в своем плане — все просто (вот только почти никто так не делает).

Еще нужно помнить, что деньги — это не только доходы и траты, но и активы — то, что у вас уже есть, а также пассивы — то, что вы должны. Активы приносят вам деньги (например, квартира, которую вы сдаете в аренду), а пассивы требуют денег (например, кредит за машину).

Такой список дает честную картину: вы копите или только тянете на себе долги?

Где же вести весь учет? Кому-то больше подойдет старый добрый бумажный блокнот, а кому-то — таблица Excel. Также есть и специальные приложения вроде CoinKeeper, Moneon, «Дзен-Мани» и другие. Их удобство в том, что они показывают все наглядно: как много вы тратите на еду, как подкрадываются маленькие незаметные траты и где вы реально можете их сократить.

При этом важно не усложнять. Не надо сразу строить экономическую модель с графиками — начните с самого простого: записывайте, сколько пришло и сколько ушло. Уже через неделю вы увидите: контроль = спокойствие. После этого можно будет переходить к следующему шагу: распределению денег так, чтобы они и копились, и расходовались в радость.

Правило 50/30/20: траты, сбережения, инвестиции

Если у вас есть доход, но он почему-то быстро тает почти без остатка, это значит, что вам стоит пересмотреть не только на что вы его тратите, но и как. Для этого существует простая, однако очень рабочая формула: 50/30/20. Она помогает привести финансы в порядок, не превращая жизнь в строгую экономию.

Вот как все устроено.

50% поступивших денег — на базовые нужды.

Сюда включаем самое необходимое: квартплату, коммуналку, продукты, проезд, связь — все, без чего невозможно прожить. Важно, чтобы эти траты не превышали половину вашего дохода — в противном случае нужно подумать, как их оптимизировать: сменить тариф, пересмотреть потребление, возможно, найти более выгодные условия аренды.

30% поступивших денег — на желания.

Кофе в любимой кофейне, подписка на кино, платье, которое просто понравилось, — все сюда. Главное — уложиться в отведенные 30%. Это не «разбазаривание», а здоровое отношение к деньгам. Жизнь не должна превращаться в выживание. К тому же, если вы себе ничего не позволяете, велик шанс, что дальнейшие срывы окажутся куда дороже.

20% поступивших денег — в накопления и инвестиции.

Именно эта часть дохода строит ваше будущее. Тут и «подушка безопасности», и фонд мечты, и деньги «на потом». Их лучше не трогать, а сразу отправлять в раздел сбережений, чтобы не было соблазна потратить. Вот несколько вариантов, как это сделать.

• Завести себе отдельный счет в банке и переводить деньги туда.

• Отправлять деньги на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — инструмент для инвестиций с налоговыми льготами. Подойдет, если вы готовы в этом разбираться и инвестировать на срок от 3 лет. Его лучше открывать вместе с родителями или с финансовым консультантом.

• Инвестировать в фонды — готовые наборы инвестиций, в которые можно вкладывать даже небольшие суммы. Управлением занимаются профессионалы, но, как и в любой инвестиции, важно сначала разобраться в рисках.

А что же делать в том случае, если ваш доход пока не позволяет следовать формуле?

Адаптируйте ее. Например, если у вас почти 70% уходит на базовые нужды, это нормально, — особенно когда доход нестабильный или только растет. В таком случае:

• начинайте с малого: пусть на желания уходит 20%, а на накопления хотя бы 10%;

• когда доход подрастет, постепенно возвращайтесь к оригинальной формуле.

Важны не цифры, а принцип: часть — на жизнь, часть — на радость, часть — на будущее.

Накопления всегда начинаются с «подушки безопасности». Она — ваш первый защитный слой на случай, если внезапно отменился проект, подвел заказчик, сломался телефон или нужно срочно купить учебные материалы. Размер такой «подушки» зависит лишь от вашего решения: кто-то включает в нее только базовые расходы на проезд, еду и связь, а кто-то учитывает и ремонт техники или оплату курсов — универсальной формулы нет. Главное — чтобы вам было спокойно. Тем не менее рекомендуемый объем «подушки безопасности» — от 3 до 6 ваших месячных обязательных расходов. Это может быть и 10 000 ₽, и 30 000 ₽ — в зависимости от того, чем вы занимаетесь и сколько обычно тратите. Главное — это начать: даже первые 2000 ₽ в «подушке» — уже шаг к финансовой свободе.

Как избежать ненужных расходов

Бывает и так, что бюджет составлен идеально, но денег все равно не хватает. Вроде вы все распределили по правилам, но потом вам внезапно захотелось новую футболку, или скин в игре, или еще один кофе навынос, или доставку еды, потому что лень готовить. Почему так происходит? Все просто: вы тратите деньги не только из кошелька, но и «из головы», — именно поэтому важно разобраться не только в цифрах, но и в собственном мышлении.

Нас со всех сторон уговаривают тратить каждый день, каждую минуту. Реклама кричит: «Успей купить, осталась последняя штука!» — соцсети показывают чужую «красивую жизнь», и возникает желание пожить так же. В результате срабатывает эффект витрины: вы всего лишь зашли за хлебом, а вышли с двумя полными пакетами, — и все просто потому, что магазины грамотно выстраивают выкладку: все нужное лежит в самом конце зала, а по пути поджидает море соблазнов. Это не случайность — это работа профессионалов по маркетингу, и задача у них одна: заставить вас потратить больше, чем вы планировали.

В такой ситуации важно отделить эмоции от потребности. Захотелось новую куртку? Спросите себя: «Мне это реально нужно или я просто хочу что-то новенькое? Заменит ли она что-то износившееся, или я иду на поводу у желания “освежить гардероб”?» Простой прием: прежде чем купить, сделайте паузу. Отложите решение на сутки — почти всегда на следующий день желание становится слабее или уходит вовсе.

Часто дело оказывается не в деньгах, а в привычках. Мы берем кредит, потому что не привыкли ждать, боимся не дотянуть до уровня других или просто не умеем сказать себе: «Подожду». Копить — это тоже привычка, такая же, как чистить зубы, и ее можно выработать. Конечно, кредит — это не всегда зло, но разные цели дают разный смысл. «Хороший» кредит — на образование, развитие дела, квартиру, которая потом принесет доход. «Плохой» кредит — на новый телефон, если старый еще работает и недавно куплен, шопинг «для настроения», отпуск, из которого вы вернетесь не только с загаром, но и с долгами.

Проблема кредитов заключается не в банках, а в привычке жить в долг, тратя деньги, которых еще нет. А итог — работа только ради выплат и прямой путь в долговую яму.

ПРАКТИКА ОСОЗНАННОГО ПОТРЕБЛЕНИЯ: КАК НАУЧИТЬСЯ ТРАТИТЬ С УМОМ

1. Отсроченные покупки.

Видите вещь, которую хотите, — не покупайте сразу. Заведите правило: через 3 дня, если вам все еще ее хочется и есть деньги, — берите. Это поможет отсеять импульсивные траты.

2. Список желаний и целей.

Создайте в телефоне заметку или отдельный файл и записывайте туда все, что хотите купить. Рядом указывайте назначение: для удовольствия, для пользы и так далее. Так спустя время вам будет легче понять, что из этих вещей действительно нужно, а что было просто импульсивным желанием.

3. Дневник трат.

Нет, это не скучно — это зеркало. Ведите учет расходов хотя бы месяц. Записывайте в дневник каждый рубль, а потом смотрите: окажется, что о чем-то из списка вы даже не вспомнили, но деньги ушли; где-то повторяются однотипные ненужные траты и так далее. Иногда просто увидеть — уже шаг к переменам.

Как сформировать полезные финансовые привычки?

Каждый раз, когда вы, заработав, тратите и ничего не сохраняете, вы делаете вклад в чужую финансовую систему, но как только вы начинаете накапливать и приумножать, деньги работают на вас. Даже 500 ₽, отложенные осознанно, — это кирпичик в вашу «машину». Поэтому:

• Платите себе первыми. Получили доход — сразу отложите 10–20%, а на оставшееся живите. Иначе не получится.

• Отключите ненужные автосписания. Есть подписки, которыми не пользуетесь? Аннулируйте.

• Заменяйте привычки. Вместо того чтобы скучать и листать маркетплейсы, посмотрите видео про инвестиции или мотивацию. Вместо того чтобы тратить по 150 ₽ в день на снеки, накопите на колонку, геймпад, велик. Вместо шопинга от нечего делать погуляйте, придумайте проект, устройте челендж «неделя без трат».

Помните: дешево — не значит выгодно. Часто мы покупаем вещи на распродаже только потому, что на них есть скидка, а потом они лежат без дела. Вывод простой: не скупиться на радость, но и тратить осознанно. Деньги любят уважение, и, если вы умеете делать выбор, они будут у вас оставаться.

Инструменты для накопления

Если вы хотите, чтобы деньги не ускользали, а оставались, множились и приближали вас к целям, с ними нужно обращаться грамотно. Просто откладывать «в банку» — неплохо, но сегодня возможностей гораздо больше. Главное — не только выбрать инструмент, но и понять, зачем вы копите.

Итак, начнем с целей. Зачем копить?

Деньги просто ради денег — это скучно, а вот деньги ради цели — это совсем другое дело. Хотите поехать в Японию? Купить собственную квартиру? Дать ребенку образование? Начать дело мечты? Все это задает совсем другой настрой.

Чтобы накопления действительно работали, полезно задать себе четыре вопроса, которые немецкий миллиардер и финансовый консультант Бодо Шефер считает фундаментальными:

1. О чем вы мечтаете?

Что бы вы делали, если бы вам не нужно было думать о деньгах? Начните с простого — с мечты. Запишите 10 вещей, которые вы очень хотите, даже если пока не знаете, как их получить, — так рождаются настоящие цели. После этого уже можно считать, сколько на это нужно денег и к какому сроку.

2. Что для вас важно по-настоящему?

Ваши ценности показывают, зачем вам все это нужно и что брать за основу, строя цели.

3. Каких целей вы хотите достичь?

Четкие цели превращают мечты в конкретный план действий.

4. Какая у вас стратегия?

Это ваш маршрут: как именно вы собираетесь реализовать свои цели, шаг за шагом.

Когда все четыре пункта: желания, ценности, цели и действия — совпадают, накапливать становится в разы легче, потому что вы понимаете, зачем это делаете.

Также облегчает накопление знание формулы цели. Она простая, но мощная — это известный многим принцип SMART. Расшифровывается это так:

• S (Specific) — цель конкретна;

• M (Measurable) — цель измерима (можно посчитать, сколько денег нужно);

• A (Achievable) — реально достижима (а не «миллиард к понедельнику»);

• R (Relevant) — цель имеет смысл именно для вас;

• T (Time-bound) — вы знаете дедлайн.

Пример:

• «Хочу накопить 25 000 ₽ на GoPro к июню 2026 года, что-бы летом начать снимать блог» — это цель формата SMART.

• «Хочу просто больше денег» — это мечта, а не цель.

А теперь к делу: как же копить правильно?

Для начала разделите накопления на краткосрочные и долгосрочные.

Представьте себе два разных маршрута: поход пешком до магазина и перелет на самолете в другую страну — подготовка к ним будет принципиально разная. Так и инструменты к краткосрочным и долгосрочным накоплениям тоже разные.

Напомним, что краткосрочные цели — это цели до 1–3 лет (отпуск, ремонт, страховка, новый ноутбук). Долгосрочные цели — на 3 года и больше (квартира, образование детям, пассивный доход, пенсия). Обратите внимание, что при планировании важно учитывать не только сумму и срок, но и свою «терпимость к риску». Это значит, что, если цель близкая, рисковать нельзя — лучше использовать надежные инструменты; если же цель далеко, можно позволить себе чуть больше свободы. Это называется риск-профилем, и он помогает выбрать стратегию под каждую цель.

Если вы хотите, чтобы деньги находились под рукой, что-то приносили и при этом были в безопасности, то ваш инструмент — накопительный счет или депозит. Однако здесь есть нюансы, которые лучше знать заранее.

Накопительный счет — более гибкий вариант: его можно пополнять, с него можно снимать, а проценты начисляются на остаток. Депозит же чаще фиксируется на срок, а процент по нему бывает выше, но при этом досрочное снятие может «съесть» доходность.

Создайте себе следующие счета:

• для «подушки безопасности» (3–6 месячных расходов);

• для накоплений до 1 года;

• для тех целей, где риск недопустим.

Важно: депозиты и накопительные счета — хороший старт, особенно если цель близкая и рисковать нельзя, и все же помните: в долгосрочной перспективе они не дают серьезного роста. Их задача сохранять, а не приумножать, и, если вы копите на крупную цель в течение 5–10 лет, одного депозита может быть недостаточно, потому что деньги будут просто обесцениваться на фоне инфляции. Так что копить с его помощью на отпуск — да, а вот для сборов на пенсию или собственный бизнес нужен другой подход (о нем поговорим дальше).

Полезный совет из практики. Для хранения «подушки безопасности» выбирайте депозиты с частичным снятием без потери процентов: это позволит вам при необходимости использовать деньги, не теряя доход.

Также важно открывать вклад с возможностью пополнения, чтобы откладывать регулярно, и искать депозиты с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией процентов, чтобы работал сложный процент. При этом обязательно проверьте, чтобы процент по вкладу был хотя бы на уровне инфляции, — иначе вам будет казаться, что накопления растут, но на деле они обесцениваются.

Можно начать хоть с 500 ₽ в месяц. Главное — чтобы вы увидели, как растет ваш личный фонд уверенности. Можно подключить автоперевод, например 10% от любого пополнения карты будет сразу переводиться на накопительный счет. Так ваши деньги «спрячутся» от импульсивных покупок, но останутся под рукой на случай форс-мажора или внезапной классной возможности (например, поездки на хакатон, выгодной подписки или билета на концерт модного рэпера).

Облигации и инвестиции тоже можно рассматривать как вариант накоплений — особенно если цель долгосрочная, — но для этого нужно разбираться в рисках и стратегии. Когда целей много: накопить на новое оборудование, отложить на учебу, вложиться в хобби, — легко растеряться, потому что хочется все и сразу. Тем не менее гораздо проще (и спокойнее) двигаться поэтапно, как по лестнице.

Суть в том, чтобы не копить на все одновременно, а двигаться ступень за ступенью: сначала базовая финансовая защита, потом цели на ближайшее время, а дальше уже крупные и долгосрочные планы. У каждого лестница будет своя. У кого-то первая ступень — собрать 10 000 ₽ на подстраховку; у кого-то — накопить на камеру, чтобы запустить онлайн-канал; кто-то в будущем захочет инвестировать; кто-то — открыть кофейню… И это нормально. Главное — понимать, где вы находитесь сейчас и куда хотите двигаться.

Такой подход помогает видеть конкретные шаги, а не тонуть в абстрактных «надо бы начать копить», а также не теряться, если доход пока небольшой, и накапливать с пониманием, зачем вы это делаете.

Необязательно следовать чьему-то шаблону — вы можете построить свою лестницу. Главное — не стоять на месте.

Одна из главных проблем накоплений — это дисциплина. Часто бывает, что вы вроде бы решили откладывать, но вам каждый раз что-то мешает: то необходимость купить подарок, то акции, то «ну я же заслужил». Знакомо?

Ваш спасательный круг — автоматизация.

Что можно автоматизировать:

• автоперевод части дохода на накопительный счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);

• автопокупка ценных бумаг (многие брокеры это поддерживают);

• регулярные напоминания в приложениях (например, «отложи 10%» после поступления зарплаты).

Благодаря автоматическим действиям деньги переведутся в копилку раньше, чем успеют соблазнить вас на траты. Это работает — проверено.

Многие недооценивают, насколько важным союзником инвестора является время. Есть такая фраза: «Неважно, сколько вы зарабатываете, — важно, сколько времени у вас есть».

Дело в том, что существует такая вещь, как сложный процент, — это когда проценты начисляются не только на вложенные деньги, но и на уже полученную прибыль. Они как снежный ком, который медленно растет вначале, но потом — с ускорением.

Например, если вы откладываете по 10 000 ₽ в месяц под 10% годовых, через 10 лет у вас будет не 1,2 млн а почти 2 млн ₽ (вот такая сила сложного процента).

Чем раньше вы начнете, тем меньше вам нужно будет откладывать. Даже если у вас сейчас маленький доход, время играет на вас.

Вот полезные привычки, которые помогают копить.

1. Регулярно проверяйте свою точку «А», то есть где вы сейчас в финансовом плане. Ответы на простые вопросы, приведенные ниже, помогут вам трезво взглянуть на свое положение и увидеть, что можно улучшить.

Если вы уже зарабатываете регулярно (например, работаете в найме или ведете бизнес).

• Сколько месяцев вы проживете на накопления без дохода?

• Можете ли вы без кредита купить вещь ценой в половину зарплаты?

• Какая статья расходов у вас самая «тяжелая»?

• Сколько вам реально нужно зарабатывать для комфортной жизни?

• Готовы ли вы ежемесячно откладывать деньги для себя?

Если вы подросток или только начинаете зарабатывать, то вопросы немного другие.

• Каков ваш запас на экстренный случай?

• Можете ли вы без помощи родителей или заема купить то, что вам действительно нужно или хочется?

• На что уходит большая часть ваших денег и насколько это вам реально нужно?

• Понимаете ли вы, какую сумму вам хотелось бы зарабатывать в будущем?

• Есть ли у вас своя «копилка» или накопительный счет, куда вы откладываете хоть небольшую часть дохода?

Повторяйте тест раз в год, чтобы проводить своего рода «чекап» вашего финансового здоровья.

2. Платите себе первым (откладывайте минимум 10% сразу после получения дохода).

3. Пересмотрите подписки, автооплаты, незаметные мелкие траты.

4. Ведите дневник расходов хотя бы месяц, он покажет, куда утекают деньги.

5. Практикуйте отложенные покупки, дайте себе 2–3 дня на размышление перед тем, как тратить.

Финансовое планирование — это не про скучную взрослую жизнь, диплом по экономике или зарплату в шесть нулей — оно про обычную здравую привычку понимать, откуда приходят ваши деньги, куда уходят и как сделать так, чтобы они не просто исчезали, а работали на ваши цели, мечты и свободу.

Многие думают: «Вот когда начну зарабатывать нормально, тогда и разберусь», — но правда в том, что умение управлять деньгами не приходит с доходом, оно приходит с вниманием. Кто-то с 5000 ₽ учится копить и вкладывать в свое развитие, а кто-то и со 100 000 ₽ не может свести концы с концами, потому что не имеет системы. А дает ее именно финансовое планирование. Оно помогает разобраться в собственных целях, в расходах, в приоритетах. Финансовое планирование — это карта, с которой вы не блуждаете, а двигаетесь в нужную сторону. Не всегда быстро, не всегда легко, но все же осознанно и стабильно.

При этом не нужно сразу менять все и сразу, отказываться от всего, что любите, и ставить свою жизнь в «режим экономии». Главный принцип здесь — постепенность. Начали записывать расходы в заметках — отлично. Отложили первые 500 ₽, а не потратили на импульсивную покупку — огромный шаг. Запустили автоперевод на накопительный счет — вы не просто копите, а уже поменяли мышление.

Важно понимать, что главное — не то, сколько вы отложили в начале, а то, что вы в принципе начали. Имея пусть и небольшой, но резерв, вы чувствуете себя иначе — увереннее; понимая, что можете оплатить нужный курс, поехать на мероприятие или просто забыть о просьбах «скинуть на еду», вы уже не в ловушке. Это дает ощущение силы.

Финансовая свобода — не мечта для избранных, а навык, который доступен каждому. Его можно освоить и развивать с каждым днем и каждой отложенной суммой, с каждым обдуманным шагом становясь сильнее и спокойнее, потому что строите будущее своими руками. Не чужое — свое.

Так что не ждите удобного момента: он уже настал. Начните с малого и в скором времени увидите, что это изменит все.

Примеры из жизни предпринимателей

ЮЛИЯ МИТРОФАНОВА — ОРГАНИЗАТОР РЕКЛАМНОГО АГЕНТСТВА «СПЕЦИАЛИСТ», МЕНТОР-НАСТАВНИК ЮРИДИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ «ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СОВЕТНИК», АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Это был далекий 1997 год, мне 13 лет: я послушная мамина дочь, выполняю все поручения, хорошо учусь, убираюсь дома, помогаю и готовлю своему брату бутерброды с любовью. Мои родители постоянно на работе. Папа — военнослужащий, и ему перестают платить заработную плату. А до этого он получил ее сразу за шесть месяцев, но по дороге домой его побили и все деньги отобрали. Дома ситуация напряженная, потому что мама работает в две смены и не успевает спать. Мне кажется, так у многих было. Нам сложно, и брать деньги в долг у соседей до зарплаты — вполне нормальная схема. Лет с трех я хожу в магазин за продуктами самостоятельно, и иногда мне дают сдачи меньше, чем надо (сейчас понимаю: времена такие были), в итоге мама берет меня в охапку и идет выбивать сдачу. В этой ситуации я научилась быстро считать в уме, этот навык помогает и сейчас. И вот первый заработок… (Да, чуть не отвлеклась на историю своего прекрасного детства.)

Я училась в школе № 13 поселка Колодня, это была «школа с направленностью кройки и шитья». Вот чего я не люблю до сих пор — это шить и кроить. Готовить — да, люблю, но мы на уроках труда шили. Моя завышенная тройка всегда портила дневник, пока шитье не заменили на бисероплетение. Вот это была моя епархия, все подружки ходили с фенечками, сколько же украшений я сплела для мамы! И вот в школе говорят, что на центральной площади пройдет выставка украшений из бисера и что-то можно будет продать. Папа мне тогда своими руками смастерил станок для бисероплетения, и я плела целые полотна — то, на что хватало бисера, ведь он был на вес золота.

И вот долгожданная выставка: милая тетечка покупает мое изделие. Я вида не подала, но мое сердце прыгало и ликовало. С вырученными деньгами я мчалась домой, чтобы отдать их маме, внести вклад в семейный бюджет. Я всегда хотела, чтобы мама меньше работала. Вырученных денег было немного, ну 1000 рублей по сегодняшнему времени. Я не помню, как мама ими распорядилась, но мне было приятно ей их отдать.

В 16 лет, когда закончились каникулы, все свои выходные я работала на рынке и продавала крышки для консервирования. Помню, директор школы увидела меня на рынке и говорит: «Юля, ты такая хорошая девочка, учишься хорошо, но как же ты низко упала — на рынке работаешь!» Целый день я переживала и думала, может, и правда я что-то плохое делаю, и она права? Вечером со слезами рассказала это маме, а она ответила, что я ничего плохого не делаю. Сейчас могу реализоваться в этом, пройдет время — в другом. Ведь я никого не обманываю, а самостоятельно и честно зарабатываю свои деньги. Я все отдавала маме, кстати, лет до 26… Но это уже совсем другая история.

Главный вывод, который я сделала после этого, — я могу все! Эта мысль у меня и сейчас в голове, нет науки, которую я не могу освоить, я умею зарабатывать, тратить, быть полезной, распоряжаться своим временем. Что у меня сейчас есть — это мечты той 13-летней девочки, которой я была, которые меня ведут и прокладывают новые и новые пути.

Своего сына я никогда ничему не учила. Он считывает все сам. Я не учу его зарабатывать и не прошу, чтобы он это делал. Мы договорились с ним так и подписали договор. До 18 лет он на моем обеспечении, конечно, у него есть какие-то подработки, он играет с криптой (точно знаю, там есть счет). В детстве он в моей же компании раздавал листовки, на каникулах работал грузчиком и официантом — это все было. Но моя задача, как я ее вижу, в том, чтобы научить его самостоятельности, правильно выбирать друзей.

На этом моем пути есть достижения:

• с 15 лет мой сын живет в Москве самостоятельно: готовит, убирает дома и даже содержит кота;

• сын нашел друзей и занимается в разных секциях (ММА, фехтование, учит японский язык);

• является заместителем старосты, входит в совет колледжа, знает свои права и границы, которые держит;

• каждый день читает психологию, сегодня у него книга на полке «Иди туда, где страшно!», и он идет.

И я не хочу навязывать ему картину успешного успеха, деньги-деньги и т. п. Я хочу вырастить счастливого человека, который если не купит яхту, то возьмет ее в аренду. Который, как и я, будет получать удовольствие от каждого дня и решать все свои сложные задачи самостоятельно, что он успешно и делает с 15 лет. А моя задача — не рассчитывать в старости на стакан воды, не для этого я сына рожала, моя задача — и в 80 быть успешным профессором, который будет делиться своими знаниями, полученными за жизнь. А сын должен получать максимальное удовольствие, быть счастливым, а свой стакан воды я принесу себе сама в любом возрасте.

Про деньги в целом у меня такие мысли.

• Деньги — это энергия и твой потенциал, соответственно, они боятся тех, кто боится их. Я точно это знаю: 6-й год я работаю с банкротствами.

• Деньги любят дисциплину, ответственность, трудолюбие.

• Деньги любят, когда их откладывают (сын откладывает всегда — собрал себе на поездку в Японию).

• Деньги любят знать, куда они будут вложены или на что потрачены.

• Деньги любят, когда ты счастлив и рад, что они во что-то превратились, что тебе ценно.

• Деньги любят порядок: и на столе, и в шкафу, и в голове.

• Они не любят, чтоб их отдавали в долг, — лучше во вклад.

• Они будут всегда в том объеме, сколько тебе надо, если ты выполняешь правила выше.

ТИМ ШТОК — ЖУРНАЛИСТ, ПИСАТЕЛЬ, АВТОР РОМАНА «АРТËМ. ЭЛЕКТРИЧЕСКИЙ РАССВЕТ», ОСНОВАТЕЛЬ ПРОДАКШЕН-СТУДИИ И ШКОЛЫ ДИКТОРСКОГО МАСТЕРСТВА TIM SHTOK SOUND STUDIO

Я родился в 1980 году. Когда мне было 12–13 лет, шел бум перестройки и резкого перехода на капитализм. В том возрасте я бросил школу и пошел зарабатывать деньги. Я очень благодарен родителям, что они принимали любое мое решение, в том числе совершенно спокойно отнеслись и к этому. Потом, когда я понял, что мне нужен аттестат, закончил экстерном.

Я родился на Старом Арбате, и именно там был открыт третий по счету «Макдоналдс» в России. Первый, напоминаю, был на Пушкинской, второй — на Газетном, и третий — как раз на Арбате. Очереди в «мак» тогда были гигантские. В среднем, чтобы попасть в зал, нужно было отстоять как минимум полчаса. Начинал я с того, что предлагал клиентам на машинах принести заказ за считанные минуты. Для этого нужно было наладить коммуникацию с охранниками, перекрывавшими попытки войти в забегаловку через выход, и немного делиться с ними прибылью, а свои услуги предлагать машинам, въезжающим с Садового кольца на стоянку. С коммуникабельностью проблем у меня никогда не было, поэтому бизнес процветал.

Чуть позже, когда очереди практически исчезли, я переквалифицировал свой бизнес и начал предлагать людям, приезжающим на эту стоянку как для посещения «Макдоналдса», так и для прогулок по Старому Арбату, охранять их машины. А еще спустя какое-то время я заказал себе униформу и стал выглядеть как заправский охранник или парковщик (на вид мне в том возрасте было больше, чем на самом деле). Тогда муниципальных парковок еще не было, и, увидев человека в форме, люди соглашались платить за парковку с охраной, о чем я говорил в самом начале, когда подходил к водителю, выходящему из машины. Наверное, я без преувеличения могу сказать, что стал организатором первой платной парковки в центре Москвы (наполовину шутка).

Что я делал с заработанными деньгами? Здесь я всегда достаточно глубоко вздыхаю и сетую о том, что, если бы у меня в тот момент были мозги нынешнего взрослого человека, я бы купил как минимум две или три квартиры, которые в то время можно было приобрести у выпивох, готовых продать их за бесценок, чтобы переехать в какую-нибудь Тульскую область. Однако по глупости своей я ходил в первый доступный в то время супермаркет с европейскими товарами. В нем я покупал дорогие немецкие соусы и колбаски и наслаждался этим, говоря себе, что могу себе это позволить. А еще у меня появилось невиданное по тем временам устройство — раскладная записная книжка с объемом памяти, как сейчас помню, целых 32 килобайта, которой я хвастался всем вокруг, а люди смотрели на этот гаджет как на невиданную диковину. В общем, с тех времен ничего не осталось. Записная книжка, правда, лежит где-то на даче: недавно видел ее, когда перебирал старое барахло. Кстати, она все еще работает.

Как ни парадоксально, никаких выводов после этого я не сделал. Достаточно длительное время я наслаждался жизнью и думал, что все делаю правильно. Осознание того, что, зарабатывая в то время такие деньги, можно было бы построить свою жизнь по-другому, пришло очень-очень много лет спустя. Однако возникает вопрос: было бы в этой жизни все так, как сейчас? Сейчас я более чем счастлив, и неизвестно, ощущал бы себя аналогично, если бы стал тогда бережливым и не таким расточительным? Не знаю.

Какие выводы я сделал для себя после того, как пришло это осознание? Пожалуй, вывод только один. И его я проиллюстрирую с помощью известного шутливого афоризма: «Самая медленная скорость на Земле — это скорость звука. То, что мама говорила тебе в шестнадцать, доходит только к сорока».

Уже на протяжении нескольких лет у меня существует отдельный счет в банке, который называется «Самоналог». Это счет, на который я перевожу 10% от всех моих поступлений. И для себя самого я считаю, что этих денег у меня просто нет. Нет и не было. В зависимости от страны проживания я конвертирую их в те или иные активы. Поначалу, конечно, были довольно большие соблазны воспользоваться этой заначкой для того, чтобы сделать покупку, но всякий раз я себе запрещал это делать. И очень благодарен себе, что мне удавалось подавить это желание, и в итоге активы только росли.

Когда только ввел это правило в свою жизнь, я не особо понимал, для чего мне это. Я просто решил, что мне нужно, чтобы у меня была некая «подушка безопасности». Поначалу я думал, что эти деньги теоретически могут понадобиться на случай непредвиденных проблем со здоровьем, покупки, поломки или кражи дорогостоящей техники, которая мне критически важна для работы. Но позже я понял, что это совершенно неправильный и иррациональный подход.

Для того чтобы получить экстренную медицинскую помощь в случае необходимости, нужно иметь качественную и надежную, дорогую медицинскую страховку. Плюс ко всему необходимо следить за своим здоровьем, регулярно проходить диспансеризацию и правильно питаться, а также посещать спортзал, потому что движение — это все. Я не призываю никого садиться на диету, исключать жиры, сахар — это все не по мне. Просто не перебарщивайте с этим, а для того, чтобы организм чувствовал себя хорошо, периодически ходите тягать железки, хотя бы раз в неделю, и вы уже будете чувствовать себя существенно лучше.

Вся моя техника также застрахована, а на случай непредвиденных путешествий у меня есть отдельный фонд, поэтому, если мне придется по тем или иным причинам экстренно сменить место жительства, и в этот момент у меня не будет денег на текущем счету, «Самоналог» распечатан не будет. Деньги на непредвиденные траты и эта финансовая подушка безопасности — разные счета.

Однако сейчас у меня есть абсолютно четкое понимание, что «Самоналог» — это мой личный «пенсионный фонд». Это деньги, которые я начну тратить в то время, когда пойму, что мне пора на заслуженный отдых. То есть когда я передам свои дела кому-то другому и буду путешествовать, гулять, фотографировать, есть, пить, спать. Пожалуй, вот тогда они и пригодятся.

Поэтому мой самый главный совет для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои деньги, — это пойти именно таким путем. Откладывайте 10% и забудьте о том, что они у вас есть. Ни в коем случае не используйте их для каких-либо рисковых активов вроде той же криптовалюты, которая может вот-вот взлететь, но точно так же может и упасть.

Сохраняйте в том, что по-настоящему надежно. И даже акции Apple и Tesla к низкорисковым активам лично я не отношу. Возможно, кто-то из читателей сейчас снисходительно улыбнется, потому что у него есть гораздо более серьезное понимание того, как устроен рынок. Если кто-то понимает это лучше меня, я мысленно жму этому человеку руку с респектом к его грамотности в этом вопросе. Но я не считаю себя финансовым гуру и человеком, разбирающимся в рынке, поэтому для меня существуют только низкорисковые активы.

Да, по сравнению с кем-то я профан. Но зато я знаю, что, хотя мои сбережения сильно и не приумножатся, они не потеряются. Вот так. А в то же время хочется вспомнить еще и про то, что и на старуху бывает проруха. И даже самые надежные, стабильные, уверенно растущие компании в какой-то момент оказывались в аутсайдерах, оставив своих акционеров без денег. Вот с чем этого никогда не происходило? С долларом и с золотом. Надеюсь, это говорит само за себя.

Еще мне очень понравилась точка зрения одного моего знакомого, который зарабатывает побольше, чем я, поскольку он вовремя вложился в коммерческую недвижимость, которую по сей день сдает в аренду. И его так называемая финансовая подушка безопасности в десятки, если не в сотни раз превышает мою. В общем, я про него могу сказать, что он чрезвычайно состоятельный человек.

В то же самое время он ведет сравнительно аскетичный образ жизни. У него просторная квартира, обычный седан бизнес-класса. Нет никаких вещей, которые можно было бы причислить к предметам роскоши. Но я не могу сказать, что он себе в чем-то отказывает. У него достаточно свободный стиль жизни. Но когда я его спрашивал: «А почему ты себе не купишь, например, “Теслу”, или BMW X6, или виллу на море? Ты же совершенно спокойно можешь себе это позволить». Он отвечал мне так: «Я для себя решил, что я буду жить таким образом, что, даже если по каким-то неожиданным причинам потеряю большую часть своих активов, в плане уровня жизни я не упаду нинасколько».

Я тогда задумался. Действительно, содержать виллу с оплатой ее уборки, коммуникациями, чисткой бассейна, услугами обслуживающего персонала — это и правда очень затратное предприятие. И если с твоими активами что-либо случится, то тебе на самом деле придется с этим расстаться и резко понизить свой уровень жизни. А если ты живешь так, как живет мой приятель, то ты на самом деле останешься все на том же привычном уровне. Так что в этой позиции моего знакомого я вижу очень неплохую мудрость.

Ну и напоследок мне хотелось бы вспомнить цитату из интервью одного известного российского миллиардера, которого спросили, правда ли, что не в деньгах счастье. И он сказал: «Да, это правда. Никакого счастья деньги вам не принесут. Они вам подарят независимость — это правда. Но не счастье».

Я очень много думал над этими словами и понял, что он абсолютно прав. Счастливым вы можете быть в моменте, когда вы закроете какие-то долговые обязательства, которые на вас висели, когда вы приобретете вещи, о которых вы давно мечтали, и так далее. Но момент наслаждения достаточно быстро пройдет.

Поэтому мне кажется, что любой миллиардер вам скажет: деньги не принесут вам счастья. Настоящее счастье вам принесет ваша уверенность в завтрашнем дне и близкие люди, которые вас готовы поддержать в любой момент. И благодаря которым вы счастливы каждый день оттого, что просто живете. Деньги — это инструмент комфортного существования. Я всем желаю, чтобы у вас их было достаточно для того, чтобы вы чувствовали себя комфортно.

СЕРГЕЙ ТЕРЕЩЕНКОВ — РУКОВОДИТЕЛЬ КОМПАНИИ ООО «ЛАЗЕРТАГ» (ПРОИЗВОДИТЕЛЬ ЛАЗЕРТАГ-ОБОРУДОВАНИЯ № 1 В РОССИИ) И ООО «КИБЕРТАГ» (VR-КЛУБ AVATAR ARENA — УСПЕШНАЯ ФРАНШИЗА: БОЛЕЕ 300 ОТКРЫТЫХ КЛУБОВ В 12 СТРАНАХ ЗА 3 ГОДА)

Мои самые первые деньги я заработал на стройке. Мне было лет 9–10, в третьем классе учился. С братом шли по улице и возле общежития видим: в магазине работают строители. А мы возьми и спроси: «Вам помощь не нужна?» Они — взрослые и сильные мужики, — конечно, заулыбались: «Помощь от вас?!»

Но мы так хотели заработать, что они переглянулись и говорят: «Вот вам мешалка для песка». И мы стали кидать и просеивать песок. За пару часов полностью выбились из сил, но всю работу выполнили! И получили не только похвалу, но и по 10 рублей на каждого. Конечно, обрадовались максимально! На улице недалеко были ларьки, где мы и потратили заработанное на жвачки. Turbo, Love is… с такой радостью рассматривали фантики!

На следующий день мы пришли снова к строителям за работой, но оказалось, что посильных задач больше нет. Зато опыт нам очень понравился! Первые в жизни деньги — это очень важно.

А если говорить про более серьезный, осознанный опыт, то один из таких ключевых моментов произошел, когда мы с братом, будучи подростками, учились в колледже еще. И на одном из курсов у нас вообще не было карманных денег, никогда у родителей ничего не просили. И мы решили подработать. Ребята говорят: «А мы пойдем разгружать арбузы с фуры». Оплата в тот же день. Рабочая смена 8 часов, 1000 рублей.

Мы приехали на точку в 7.30 утра, потому что к 8 уже приезжала машина. Из нас, пацанов, получался целый конвейер — каждый арбуз проходил через мои руки. За четыре часа мы с братом так сильно устали, что на приехавшую вторую фуру сил просто не было. Руки не держали и тряслись настолько, что я реально завалился с арбузом. Конечно, это было сложно не заметить, поэтому к нам пришел старший и сказал, что явно пора заканчивать. В итоге мы заработали на каждого по 500 рублей.

Я до сих пор помню тот конверт… Моросил дождь, мы ехали в трамвае, и брат сказал, что больше никогда не будет работать грузчиком, потому что это очень тяжело. В тот день мы уверились, что у нас классная профессия — программист: «Сидеть за компьютером и нажимать кнопки на клавиатуре». Для меня это был один из ключевых жизненных моментов, когда я понял, насколько тяжелым может быть физический труд и как важно уметь работать головой.

Мои дети еще слишком маленькие, поэтому напрямую я им финансовую грамотность пока не прививаю. Однако регулярно рассказываю, что хожу на работу для того, чтобы заработать денег, на которые мы сможем поехать на море и т. п. Объясняю, что уезжаю из дома не просто так, а потому что мне нужно содержать семью.

Если говорить о моем отношении к финансам в целом, то я считаю, что любые заработанные деньги должны быть распределены на 3 категории: фонд развития, стабилизационный (резервный) фонд и фонд операционных (текущих) трат. Данный способ подходит тем, у кого уже есть бизнес или какой-то понятный источник дохода.

При этом иногда важно не просто заработать денег, а грамотно их потратить. Один из самых безграмотных способов — это вложить капитал в высокорисковые инструменты, например некоторые акции. По сути, на бирже зарабатывают только инсайдеры и владельцы тех заводов и компаний, которые и дают вовне хорошую или плохую информацию, от которой будет зависеть покупка или продажа их акций. Поэтому я за то, чтобы инвестировать в другое: в качество жизни, образование и окружение.

Один из прорывных моментов моей жизни, когда бизнес и личностный рост пошли в гору, — это вступление в бизнес-сообщества. Сейчас их очень много разных, и, если у человека есть бизнес, я убежден, что он должен состоять минимум в нескольких. Из них можно черпать энергию: особенно за счет мощного окружения и предпринимателей, которые делают глобальные вещи.

Если в какой-то момент вы стали самым крутым в собственном окружении, нужно искать новое, которое будет сильнее, чем вы, и у которого можно чему-то научиться. Это принципиально важно. Конечно, для этого также можно вступать в разные сообщества, так как они есть для отличающихся уровней: управленцев, собственников и т. п. Главное оставаться в тех, которые отзываются в сердце.

Принципиально важно учиться у тех, кто на один-два шага по оборотам впереди тебя. Допустим, оборот твоей компании 100 миллионов рублей в год. Значит, тебе нужно к тем, у кого оборот 200–400 миллионов. Если у тебя полмиллиона, то смотри на тех, у кого один-два миллиона. Я имею ввиду, что если ты пока управляешь суммой в миллион рублей, то ошибкой будет учиться у миллиардера. Потому что тебе пока не помогут знания, которые актуальны на тех уровнях.

В окружении всегда будут те, кто хочет ускориться, и те, кому надо замедлиться. Ускорение связано с тем, что людям необходимы ресурсы, деньги, признание. Они ищут этого, имеют четкие цели, добиваются их — это достигаторы. А те, кто уже всего достиг или, наоборот, отказался от всего, они сами замедляются. И важно осознанно выбирать, кем себя окружать на каждом жизненном этапе.

Так, бывают периоды, когда важно качественно учиться и больше не отвлекаться ни на что. Затем — обзаводиться контактами, расти как профессионал. Потом — фаза принятия собственных решений, когда тебе понадобятся деньги. Потому что у предпринимателя всегда есть риски, и важно осознанно переходить по этим этапам. Затем уже идет создание коллектива: поиск людей в свою команду. Дальше — поиск новых ниш, создание новых команд и компаний. Потому что бизнес — это система.

Еще у каждого бизнеса есть цель. У меня скорее интуитивно рождались цели, а к ним появлялись задачи. Потом я уже прочитал в книгах, что об этом говорится. Но главное — по каким метрикам ты будешь отслеживать достижение целей, какая у метрик будет приоритизация. А у молодых предпринимателей чаще всего этого понимания нет.

Например, рассматривали в одном сообществе как раз цель — создать крутой бизнес-клуб. Какие тут могут быть метрики? Во-первых, количество членов. Во-вторых, средний чек. В-третьих, количество тех, кто продлевает членство в клубе (удержание и возвращение). Какая из метрик важней? Это зависит от руководителя.

При этом кроме приоритетов важно устанавливать адекватные показатели этих целей. Ведь если в региональный клуб вступит 500 человек за год, это хорошо? А если на следующий продлится только 250 из них? Именно взаимосвязь целей и отношение собственника играют ключевую роль. Так, в нашем примере это может быть: 500 членов клуба за 3 года с возвращаемостью 90%.

В компаниях сейчас так чаще всего и работают. Устанавливают цели с метриками и каждые 1–2 месяца собираются, чтобы свериться с курсом. Меня самого цепляет эта концепция «технология Северной звезды». Одно дело — глобальные идеи, другое — OKR (цели и ключевые результаты), которых можно достичь за пару лет.

Насчет капитала еще скажу такую фразу: деньги — к деньгам. Если ты правильно умеешь управлять своим капиталом, то ты его постоянно будешь приумножать. Причем выше величины инфляции, иначе это просто не имеет смысла. Надо закладывать правильные инвестиционные цели со сроком окупаемости этих проектов. Сейчас поясню, что имею ввиду.

Допустим, я покупаю станок с УФ-печатью и посчитал, что он окупится за 6 месяцев. Значит его надо было покупать еще вчера. А вот токарный ЧПУ-станок окупается в среднем за пару лет. Я считаю, что если срок окупаемости более двух лет, то это и не стоит брать — проще заказать деталь на аутсорсе. Иначе за этот долгий период что-то может сломаться, и срок окупаемости увеличится до 4–5 лет, это не имеет смысла. Поэтому сейчас важно на производстве просчитывать такие технологии, которые будут окупаться в адекватные сроки. Для длинных технологий нужен длинный капитал. А я работаю в такой динамичной сфере, что у нас за два года сменяется два поколения электроники! Поэтому надо заранее продумывать, будет ли технология, которую ты покупаешь, актуальна через столько лет.

Современные предприниматели и инвесторы вкладывают в людей и в команды, а не в продукты и разработку. Если я вижу талантливого человека, я в него вкладываю. Это часть стратегии среднего и крупного бизнеса, малый не всегда это понимает. Команда может перестроиться, даже если на каком-то продукте потерпела неудачу. Если люди адекватные, мотивированные, готовые работать на общий результат, это дорогого стоит. «Люди — это вторая нефть», «люди решают все» — банальные фразы, но я их полностью поддерживаю. Все свои личные успехи я связываю с успехами всей команды.

ОЛЬГА КОНДАКОВА — ОСНОВАТЕЛЬ АГЕНТСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО МАРКЕТИНГА «КОНДМАР»

Как сейчас помню: местный вещевой рынок, первый ряд и спортивная одежда для мужчин. Мне было 14 лет, и работала я тогда продавцом. Зазывала, презентовала, стелила картонку, держала зеркало и продавала, нахваливая, как же идет мужчинам обновка. Мне удавалось уговорить даже вечно недовольных жен, одевающих своих сыновей и мужей!

В то время у меня была страсть — красивая посуда. На заработанные деньги я покупала бокалы, стаканы, рюмки, которые гордо красовались в серванте и доставались только по праздникам. И конечно же, как большинству девочек-подростков, мне хотелось выглядеть модно и стильно, вот и уходила львиная доля моих денег на одежду и косметику.

Мне очень нравилось быть самостоятельной, когда не надо просить у родителей деньги на очередную юбку или кофточку. Захотела — заработала и купила. Главный вывод, который сделала для себя: в первую очередь, деньги — это свобода выбора, а во вторую — средство для получения желаемого.

Для учета личных доходов и расходов я использую обычную таблицу Excel с восемью вкладками: таблица (здесь расходы по категориям), копилка, траты, депозиты и инвестиции, кредиты, налоги, коммунальные, итоги.

В эту таблицу ежедневно вношу данные по доходам и расходам постатейно. Благодаря такому подходу я понимаю, куда уходят деньги и в каком количестве, а также вижу общую картину движения средств, включая доходы от инвестиций и депозитов.

Поэтому советы по накоплению и приумножению финансов дам следующие.

1. Не тратить больше, чем зарабатываешь, чтобы не только сформировать финансовую подушку минимум на 3 месяца, но и иметь свободные для инвестиций деньги.

2. Получать удовольствие не только от заработка, но и от самого процесса работы, потому что деньги притягиваются к энергичным оптимистам.

3. Быть открытым к новым возможностям, чтобы увидеть выгодные способы приумножения капитала.

ЛАША БОРАТИОНИ — ВЛАДЕЛЕЦ СЕРВИСА АВТОМАТИЧЕСКОЙ МАРКИРОВКИ РЕКЛАМНОГО КОНТЕНТА И СДАЧИ ОТЧЕТОВ «МАРКЕТОРРО», ОРГАНИЗАТОР КОНФЕРЕНЦИИ X100 CONF, ВЕДУЩИЙ-ИНТЕРВЬЮЕР

Моя школа бизнеса началась, когда мне было 15 лет — когда я заработал свои первые деньги. Я помогал отцу в его оптовом бизнесе по продаже фруктов и овощей: взвешивал, упаковывал, считал сдачу. Тогда я понял главное: деньги не падают с неба — их нужно зарабатывать трудом и смекалкой.

На вырученные деньги я купил ВАЗ-2101 — ту самую «копейку» за 30 тысяч. Гордость быстро сменилась разочарованием: ремонт оказался дороже самой машины. Отец тогда сказал: «Сначала думай, потом плати». Этот урок я запомнил на всю жизнь.

Поэтому мои главные выводы тех лет:

• Прежде чем тратить, спроси себя: «Это мне действительно нужно?»

• Цена покупки — это не только ценник, но и скрытые расходы.

У меня четверо детей (9, 7, 4 года и 8 месяцев), и пока они видят в деньгах возможность купить игрушки «здесь и сейчас». Но я учу их:

• делать паузу перед покупкой. Через день «хотелка» часто забывается;

• выбирать: одна машинка сегодня или конструктор через месяц;

• копить и инвестировать на важное, показываю на своем примере, как откладываю и инвестирую на разные цели.

Главное — не запрещать, а объяснять последствия решений.

Вот мои топ-3 принципов накопления и приумножения.

1. Зарабатывай на решении проблем.

Деньги приходят к тем, кто закрывает потребности других. Будь то бизнес или работа — ищи, что нужно людям, и делай это лучше конкурентов.

2. Контролируй «хотелки».

Правило перед любой тратой — вопрос себе: без этого можно обойтись? (Чаще — да.) Что я потеряю, если не куплю? (Обычно — ничего.)

3. Инвестируй в развитие.

Деньги должны работать. Мой выбор — масштабирование бизнеса: выход на новые рынки, улучшение продукта, оптимизация процессов.

Моя финансовая формула: Зарабатывай → Сохраняй → Умножай.

Как итог могу сказать: от первой «копейки» до собственного бизнеса — все строится на осознанности. Деньги любят холодный расчет, дисциплину и готовность учиться на ошибках. Важно не просто тратить, а вкладывать в то, что принесет свободу в будущем.

ЕЛЕНА СЕВЕРЮХИНА — ТОП-МЕНЕДЖЕР С БОЛЕЕ ЧЕМ 20-ЛЕТНИМ ОПЫТОМ УПРАВЛЕНИЯ ЛЮДЬМИ И СИСТЕМАМИ В КРУПНЕЙШИХ КОМПАНИЯХ; ДИРЕКТОР ПО ПЕРСОНАЛУ И ОРГРАЗВИТИЮ В «КОМУС»

Свои первые деньги я заработала после 7 класса — продавала ягоды с дачи у магазина. Мне нужно было накопить деньги на операцию: у меня торчали уши, и я этого стеснялась. Родители не могли оплатить, мы жили очень бедно. С тех пор я знаю, что, если для меня что-то важно, я ищу способ, как этого достичь, беру и делаю. После этого я поняла, что уверенность и самостоятельность — следствие твоих выборов и сумма твоих поступков. Что-то важно для тебя? Ищи способ и действуй.

Когда с дочкой были сложности в переходный период в части учебы и поведения, мы сели и посчитали, сколько ей надо денег на самостоятельную жизнь. В том числе это сделало ее более ответственной и самостоятельной. Я выделяю деньги на карманные расходы, полностью оплачиваю репетиторов. Недавно узнала про семью, где родители перечисляют деньги на репетиторов детям, и платят сами дети. Это позволяет им видеть стоимость жизни более четко и где-то самим прилагать больше усилий и дисциплины.

Вот мои топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги:

• делить приходящую сумму на то, что покроет траты, и сразу часть переводить в накопления;

• иметь несколько источников дохода;

• вкладывать в свое обучение, а обучение сразу переводить в практику (то есть учиться не ради дипломов и строчки в резюме, а искать способы, как на этих знаниях можно получить полезный опыт и заработать, передавая пользу и опыт другим).

МАРГАРИТА НАЗАРОВА — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ИНВЕСТОР В НЕДВИЖИМОСТЬ, ЧЛЕН БИЗНЕС-КЛУБА «АТЛАНТЫ»

У меня было много запоминающихся рабочих историй. Но, пожалуй, самые яркие относятся к студенческим годам. На первом курсе университета меня попросили помочь с переводом. Я училась на факультете переводчиков с французского и английского языков. Сказали, что нужна помощь с делегацией из Франции.

Когда я приехала, оказалось, что нужно не просто переводить, а выступать в роли синхронного переводчика на исторической конференции. Я уже работала синхронистом с английским, но не с французским, поэтому это было страшно. Тем более тематика — археология, раскопки, исторические исследования. Сложная лексика, специфические термины, но я справилась. Оказалось, что профессиональный переводчик заболела и меня пригласили по ошибке, перепутав язык. К счастью, я знала французский, хоть он на курсе и шел у меня дополнительным. Все получилось, и это знакомство с иностранными археологами переросло в долгое общение. Мы переписывались, я начала ездить с ними на раскопки. Это было захватывающее время, с интересными знакомствами и новым хобби.

Вторая история из практики в американской золотодобывающей компании Newmont. Когда я там работала, мне нужно было переводить всё: от деловой документации до технических мануалов на экскаваторы и погрузчики. Поначалу было сложно. Я не технарь и, понимая, что написано, не могла объяснить этого другим сотрудникам. Например, часто ко мне подходили инженеры и водители с вопросами: «Что это за деталь? Что делать, если не работает? Переведи, что там написано». Мы вместе открывали огромные технические руководства, находили раздел, шли к машине и разбирались прямо на месте. Я переводила, они показывали части механизмов, и мы находили решение. Потом я уже начала понимать технику и могла сразу сказать, что нужно делать. Это было безумно интересно. Я чувствовала себя нужным человеком и при этом получала новые знания.

Мои родители в свое время копили деньги на жилье, но в перестройку все сгорело. Они сильно переживали по этому поводу. В итоге мы так втроем и жили в однокомнатной квартире. В детстве мыслей о сбережениях у меня, конечно, не было. Я хотела гулять, играть в игрушки. Но, начав полноценно зарабатывать, я копила и не только обеспечивала себя, но и помогала родителям. Благодаря этому они смогли купить новую квартиру. Мой вклад состоял в том, что я не просила помогать мне материально, жила на свои и часть дохода откладывала для общей цели.

Мой сын начал зарабатывать с 13 лет: монтировал видео по техзаданию, писал программный код. С 14 лет трудился в доставке «Вкусно и точки». Он работал для того, чтобы понять, как зарабатывать, позволить себе больше, чем готовы дать родители. Мы с ним всегда обсуждали наши траты. Я никогда не говорила просто «нет». Объясняла: вот доход, вот расходы, вот сбережения на пенсию. Если он хотел, например, телефон, мы называли сумму, которую способны выделить. Все остальное он копил сам. Так он купил себе последнюю модель айфона и запчасти для электросамоката. Сейчас я оплачиваю его университет, а он копит на автомобиль.

Заработать деньги легко, но важно:

• тратить меньше, чем зарабатываешь;

• откладывать хотя бы небольшую сумму, но регулярно (пусть это будет, например, эквивалент кружки кофе);

• вкладывать в то, что приносит доход, а не влечет расход. Например, дорогая машина — это пассив, она не приносит денег. А квартира — это правильная инвестиция. Она приносит прибыль от сдачи в аренду и растет в цене спустя годы;

• диверсифицировать вложения: открывать инвестиционные счета, покупать акции компаний, облигации, недвижимость;

• постоянно повышать финансовую грамотность и быть последовательным в планировании.

Когда тебе 15, трудно представить, чем будешь заниматься в 30 или где будешь жить в 70. Многие надеются на пенсию и государство. Но тут важно понимать, что 30 лет наступит очень скоро. Сейчас ты живешь сегодняшним днем — тусовки, покупки, удовольствия. И как только ты начал зарабатывать, начинай без остановки методично откладывать хотя бы по чуть-чуть. Даже если большую часть тратишь на себя, каждый месяц немного оставляй. Через 10 лет это выльется в круглую сумму. К 30 годам у тебя может быть стартовый капитал на первый взнос по ипотеке или на запуск своего бизнеса. Гораздо лучше начинать с деньгами, чем только со знаниями и опытом, но без возможности что-либо реализовать. В 30 и 40 тоже не поздно начинать, но лучше, если у тебя есть возможность сделать это без долгов и кредитов.

Очень важно создавать себе финансовую подушку. Жизнь непредсказуема. Может заболеть кто-то из близких или придут другие проблемы. Может срочно понадобиться много денег. Так случилось с моим отцом. У него обнаружили рак уже на поздней стадии, врачи давали ему не больше месяца. Я подключила лучших врачей Москвы, летала в Европу за лекарствами, организовывала все. Мы продлили его время на три замечательных года. Два с половиной из них он чувствовал себя как здоровый человек: путешествовал, встречался с родственниками. Это было бы невозможно сделать, если бы у меня не было средств. Государство многое предоставляет бесплатно, но не все — особенно когда речь идет о лучших лекарствах и возможностях. Поэтому думайте о завтрашнем дне.

Еще у меня есть четкое представление, какой доход я хочу иметь на пенсии, живя в своей стране. Например, 150–200 тысяч рублей в месяц. Что может давать такой доход? Если брать среднюю стоимость аренды квартиры в Москве — 50 тысяч рублей, — то для этого нужно иметь четыре квартиры. Значит, цель — к 50 годам накопить и приобрести хотя бы четыре квартиры, чтобы потом сдавать. Это и будет база для безбедной старости.

Пока есть возможность работать, важно составить такой план и действовать по нему. Обязательно диверсифицировать доходы, не держать все яйца в одной корзине. Это могут быть акции, облигации, недвижимость, участие в бизнесе. Можно стать совладельцем компании и получать дивиденды. Можно заниматься торговлей, перепродажей. Возможностей много. Не нужно бояться ипотеки. Любую квартиру с кредитом можно продать. Главное, чтобы ставка была ниже, чем возврат инвестиций при аренде. Если, например, аренда приносит 8–10% годовых, а ипотека обходится в 6%, то это выгодно. Квартира не только приносит доход, но и растет в цене, а деньги защищены от инфляции. Это выгоднее, чем положить деньги на вклад в банке под процент.

ДИАНА ФЕРДМАН — РУКОВОДИТЕЛЬ ТУРИСТИЧЕСКОЙ КОМПАНИИ «БЕЛЬМАРЕ»

В своей первой книге про женский бизнес я рассказывала, что дух предпринимательства у меня появился с детства. Мне было шесть лет, когда мы поехали отдыхать в пансионат у Азовского моря. Условия были очень скромные: 20 деревянных домиков с железными кроватями и удобствами в виде деревянного туалета с дыркой в полу. Я стояла возле этого самого туалета и продавала туалетную бумагу. Надо сказать, ее действительно покупали. На вырученные деньги я угощала друзей и знакомых. Уже тогда у меня была жажда что-то зарабатывать.

С малых лет я начала копить. У меня всегда был НЗ — неприкосновенный запас, про который никто не должен был знать. Эта привычка осталась со мной и во взрослой жизни. Сейчас у меня четыре действующих бизнеса, и у каждого из них есть резерв: деньги на экстренное ведение операционной деятельности. Когда началась пандемия и весь мой основной бизнес в сфере туризма встал, меня выручила именно эта финансовая подушка. Если раньше я хранила резервы на шесть месяцев бесперебойной работы компании, то теперь — на двенадцать. Плюс про запас всегда есть личный НЗ, диверсифицированный по валютам и инструментам. Это привычка, уходящая корнями в детство. Я не люблю выражение «на черный день», но деньги на непредвиденные расходы у меня всегда есть.

В шесть лет я, конечно, особенной рефлексии не поддавалась. Но мне абсолютно точно понравилось, что благодаря находчивости и нужным товарам в правильном месте получилось достаточно быстро заработать денег. Думаю, именно это и стало первым толчком к будущему предпринимательству.

У меня две дочки, и они совершенно разные. Младшая — моя копия: у нее есть предпринимательская жилка. Сейчас ей девять, и она с подругами во дворе придумывает, как зарабатывать. Делает видеоблоги, набирает подписчиков в соцсетях, что-то продает. Как и я, тоже копит деньги. У нее всегда есть заначка. Я думаю, что это как раз тот человек, который возьмет бразды правления моего бизнеса. Мечта любого предпринимателя, чтобы дети продолжили их дело. Старшая — другая. Она более сдержанная, экономная по сравнению с транжирой-младшей. Аккуратно обращается с деньгами, старается не тратить лишнего.

Мы с дочками регулярно обсуждаем финансы. Я показываю, как зарабатываются деньги, объясняю, что за каждой покупкой стоит труд. В какой-то момент мы пробовали мотивировать их деньгами за хорошие оценки, но отказались от этой идеи по совету психологов. Сейчас мы даем детям фиксированную сумму на расходы раз в неделю, и они достаточно разумно ею распоряжаются.

Вот три способа заработать и приумножить доход.

Первый способ заработать и приумножить — научиться делегировать. Особенно это важно для предпринимателей. Если не научиться делегировать, не будет ни роста, ни масштабирования, ни серьезного заработка. Понятно, что наемным сотрудникам с делегированием сложнее. Но как минимум домашние дела точно можно переложить на клининговые службы или домработниц. А уж руководитель точно должен уметь передавать задачи. Это фундамент.

Второй способ — диверсификация доходов. Нельзя держать деньги в одной корзине. У меня четыре бизнеса, и сейчас я запускаю пятый, совершенно не связанный с туризмом. Все проекты так или иначе пересекаются, но при этом создают финансовую устойчивость. Я вообще люблю зарабатывать деньги, даже если это мелочь — у меня есть и вебинар на тему дополнительных источников дохода. Советую каждому продумывать альтернативные источники дохода.

Третий способ — продвигать личный бренд (хотя в малом бизнесе очень сложно продвигать бренд компании — для этого нужны миллионы). Людям, работающим в найме, тоже советую формировать личный бренд. Думать, что он только для предпринимателей, — заблуждение. Это стратегия маркетинга — когда ты свои товары, услуги и себя продаешь через себя же. Чем больше ты проявляешься, показываешь свою экспертность, тем больше к тебе идут клиенты. В найме сотрудник, который ведет соцсети, выступает в СМИ, становится ценным и желанным для работодателей и партнеров. Ему даже не приходится искать работу. Его все хотят «схантить». Чем ярче ты проявляешься, тем выше твоя ценность на рынке.

Многие еще ведут учет расходов. Но редко кто из предпринимателей знает, сколько он зарабатывает. Сотрудник на зарплате точно знает: вот аванс, вот оклад, вот прибыль от сдачи недвижимости. У ИП же часто нет понимания: где личные деньги, где деньги бизнеса. Порой даже себе зарплату не выплачивают. Это большая ошибка. Я бы посоветовала предпринимателям тщательнее формировать свои финансы и разбираться не только со своими тратами, но и с доходами и с чистой выручкой.

К сожалению, у нас нет культуры финансовой грамотности с детства. На западе у людей есть личные бухгалтеры, которые ведут счета и формируют инвестиционный портфель. Но и нам тоже, чтобы в старости не жить на пенсию в 20 000 рублей, есть смысл понемногу вкладывать деньги в консервативные инструменты. Не обязательно только в сдачу квартир (особенно при сегодняшних ипотечных ставках в 27%).

Есть другие, более разумные способы — не рисковые, не агрессивные, но дающие в старости прибавку к пенсии. Нужно не только думать о том, как работать сейчас, но и формировать капитал на то время, когда работать не сможешь или не захочешь.

НИКИТА ТУШЕВ — ПРОДЮСЕР И ОСНОВАТЕЛЬ СТУДИИ КРЕАТИВНЫХ РЕШЕНИЙ OSTRO

Я парень из обычной семьи. Папа долгое время работал в полиции, сейчас он на пенсии. Мама всю жизнь работает в торговле. У меня есть младший брат. Мы семья среднего класса. Меня растили в любви — родители помогали финансово, давали карманные на какие-то мои желания. Но в то же время я с детства формировал ценность денег. Хотелось быть независимым.

Один из первых заработков, который я хорошо помню, был на школьных каникулах. Я трудился на продуктовой базе складским работником. Задачи были простые: переносить коробки с места на место и складывать их. За неделю-полторы мы получали какие-то суммы. Помню, что процентов пятьдесят оставил себе, а остальные — с благодарностью потратил на подарки родным. Маме купил вазу для цветов, папе — бритвенный станок, брату — вкусняшки. Мне казалось, что я уже крутой взрослый парень, который может дарить такие вещи. Мне тогда было 12–13 лет.

Я чувствовал себя самостоятельным человеком, который может позаботиться о семье. Выводов в том возрасте никаких не сделал, но точно появилось желание зарабатывать еще. Хотелось, чтобы таких подработок было больше. При этом мне всегда было важно не нарушать закон, не лезть в серые схемы. Работал там, где появлялась возможность.

У меня пока нет детей. Ко мне и самому финансовая грамотность пришла не так давно, — буквально несколько лет назад. Все до боли банально: я прочитал книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». С позиции взрослого человека я многое переосмыслил. Понял, что деньги должны работать. Что важно не только зарабатывать, но и понимать, как их сохранить и приумножить. Где искать возможности.

Финансовая грамотность — это мощный инструмент, который приходит в нужное время и в нужном состоянии. И если бы у меня был ребенок, я бы обязательно с самого начала объяснял, откуда берутся деньги и как с ними обращаться. Многие боятся больших денег, потому что считают: большие деньги — большая ответственность. Я бы постарался научить ребенка не пугаться крупных сумм.

Вот мой топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить.

Во-первых, нужно честно взглянуть на себя. Понять свои сильные и слабые стороны. Я, например, продюсер продакшена. Моя сильная сторона — коммуникативные навыки. Мне легко даются новые контакты, я быстро нахожу общий язык. И при этом я подмечаю, где и как тот или иной человек может быть в хорошем смысле полезен.

Итак, изучай себя. Если ты силен в аналитике, можешь сам принимать решения по инвестициям, по акциям. Исследуй рынок фондовой биржи. Это может приносить прибыль.

Во-вторых (и это исходит из первого), если что-то не твое и ты не в силах разобраться, найди человека, которому доверяешь, кто сможет управлять твоими финансами грамотно. Так со временем в моей жизни появились ребята, которые помогают мне управлять финансами. Благодаря этому у меня есть определенный капитал, который работает: часть в российских акциях, часть в депозитах, которые приносят стабильные дивиденды. Ну и, конечно, доход с основного вида деятельности. Все распределено по разным корзинам, и каждый месяц у меня есть профицит вне зависимости от внешних обстоятельств.

И в-третьих, тренируй насмотренность — в нашем случае на то, как люди ведут дела. Если нет желания или времени читать книги, ищи другие способы. Смотри фильмы, читай статьи, следи за новостями, анализируй. Мотивируй себя любыми доступными путями.

АНЖЕЛИКА ШКОДА — СОЗДАТЕЛЬ МЕЖДУНАРОДНОЙ СЕТИ МОДЕЛЬНЫХ ШКОЛ UMBIUS

Свои первые деньги я заработала в семнадцать лет. Тогда я только закончила школу, поступила на заочную форму обучения и устроилась работать на рынок, в палатку недорогой обуви. Зарабатывала очень хорошо, потому что не сидела и не бегала на перекуры, а с азартом продавала ботинки. Все деньги обычно уходили на то, что нужно подростку: косметика, клубы, студенческая жизнь.

Никаких вложений, планов, мечт о бизнесе тогда не было. Заработал — потратил. Но кое-какие выводы я сделала: работать на улице холодно, стоять весь день тяжело, а деньги как сквозь пальцы утекают. Продажи были то лучше, то хуже — стабильности никакой, и я начала искать что-то другое. Хотелось в офис, в тепло. Уже появились некоторые знания, начала устраиваться на работы «посерьезнее». Но все равно без образования хватало разве что на базовые нужды, не больше. Отложить что-то не получалось.

Когда мне было чуть больше восемнадцати, я познакомилась со своим будущим мужем. Стали думать о совместной жизни. Я жила с мамой, он — с папой. Снимать вдвоем квартиру и одновременно копить на свою нереально. Денег нет, помощи ждать неоткуда. Тогда мы приняли решение взять ипотеку. Это казалось чем-то невозможным. Сейчас вспоминаем и смеемся, но тогда… я получала 3500 рублей, он — 5500. Вместе у нас было девять тысяч в месяц. Это был 2004 или 2005 год. Я работала помощником юриста, училась уже на третьем курсе. Муж был мастером участка в теплосетях.

Квартиру взяли на Киселевке сразу двухкомнатную. Разница с однушкой была несущественной, ипотека все равно на 30 лет, да и переездов мы не планировали. Платеж — 6500 рублей в месяц, коммуналка — еще полторы тысячи. Оставалась тысяча на все. Одновременно мы завели котенка, который оказался аллергиком, и его приходилось кормить только специальным кормом. И вот мы делили эту тысячу по копейке: на проезд, на фирменную кошачью еду. И на этом всё — ноль. Зато в своей квартире.

Чтобы хоть что-то заработать, я ночами сидела, писала исковые заявления. Знаний и опыта еще толком не было, поэтому ошибалась, переделывала, училась на ходу. Муж тоже подрабатывал, брался абсолютно за все. Предлагают 100 рублей? Идем! Дают 150? Уже праздник! Так и жили больше года. Тяжело было очень. Ходили ужинать к родителям, что денег нет — не признавались. А те еще и с собой чего-нибудь дадут: то котлет, то картошки, моркови, свеклы. Мы с радостью соглашались, потому что могли на этом сколько-то протянуть. Ни про какие покупки одежды, телефонов или других вещей речи вообще не шло. Потом я поменяла работу, мужа повысили, и наши зарплаты начали расти. Стало немного легче.

Спустя три года мы продали ту квартиру дороже почти в четыре раза, легко закрыли ипотеку и смогли купить трешку. Это было наше первое и очень правильное решение. Если бы мы тогда вместо покупки первой квартиры стали снимать, то все равно платили бы в месяц сумму, эквивалентную кредиту. И все равно жили бы впроголодь, но через три года так и остались бы на съемном жилье без вариантов, что накопим или что она упадет нам откуда-то просто так. А так вложились, пережили и пошли дальше.

В тот период я поняла, что самое ужасное — сидеть без копейки денег и думать, получится заработать или нет. Поэтому, когда у нас родился сын, я сразу открыла ему счет в золоте. Сейчас такие счета есть у всех моих детей и у меня самой. Причем, когда мы начинали, золото стоило по 500 рублей за грамм. Сегодня грамм стоит 8300 рублей. То есть деньги растут, и это приятно. Помню, как бабушки, дедушки, крестные задаривали моего сына. У него набирались довольно большие суммы. И я говорила: «Давай ты купишь себе в “Детском мире” что хочешь, а остальные деньги мы положим на счет».

В других инвестициях больше ничего не понимаю. Был момент, когда ими сын интересовался. Даже ходил в банк, пытался разобраться, но не зашло. Посчитали, что три копейки туда, три сюда нам не интересно. А золото, как показали прошедшие 15–20 лет, растет всегда и будет расти. Это мое первое направление сохранения и приумножения денег. Помимо счетов, у меня есть инвестиции в маленькие слитки по 1–2 грамма. И это тоже отличное вложение, которое всегда будет в цене. Кстати, поэтому я не ношу бижутерию — только золото. В случае каких-то форс-мажоров цепочку всегда можно снять и решить проблему.

Второе направление — недвижимость. Первый опыт с нашей двушкой показал: недвижимость растет в цене даже в кризис. Сначала была первая квартира, потом трешка в центре, из которой мы переехали в трешку побольше в престижном районе. В конце концов мы временно съехали на съемное жилье и построили дом. Сейчас, спустя семь лет, дом стоит в три раза дороже, чем обошлось строительство. Были у нас и участки, которые мы покупали, а потом продавали в 5–8 раз дороже, и коммерческая недвижимость. Да, где-то брали кредиты, но даже с ними это оказывалось выгодно, если выплачивать их достаточно быстро. Сейчас делаем ремонт у сына, он скоро переезжает. А у меня есть мечта — купить хорошую квартиру в центре Москвы и сдавать ее, чтобы на пенсии жить на эти деньги. Я не верю в пенсионные накопления. Московская прописка, квартира и доход от нее — для меня идеальный вариант.

Детей приучаю меньше расходовать и больше зарабатывать. Не сливайте время впустую. Конечно, гулять можно, но не прожигайте свои годы. Правда, у моих детей сейчас протестный период. Сын работает и все тратит. Недавно отметил свое 18-летие на очень приличную сумму, а до этого мы семьей праздновали его день рождения в ресторане. Пока не воспринимает мои советы, но мы продолжаем разговаривать, и думаю, что с годами результат все равно будет. Например, недавно с ним обсуждали, как растут цены. Говорю: «Ты считаешь, что зарабатываешь уже шестьдесят тысяч и это много. А можешь ли с них отложить что-то? В том-то и дело, что фактически вся сумма уходит только на обслуживание самого себя».

Я, наоборот, в этом плане минималист. У меня есть джинсы, которым по десять лет. Я не трачусь на бесконечный поток модных вещей. Люблю хорошую обувь, но мне не надо сотню. Пусть лучше будет две-три пары, но качественные. И дело не в деньгах или экономии. Просто не считаю нужным тратить средства на глупости. Хотя если найду вещь, которая действительно моя, то на нее не пожалею. Недавно так купила куртку и ношу с удовольствием. А покупать с каждой зарплаты новую юбку просто потому, что меняется мода, мне не интересно. Зато могу потратиться на ювелирку. Но это снова я считаю не просто украшением, а вложением. У детей так же: пара джинсов, пара свитеров — и достаточно. Мы не ведемся на маркетинг с ярких экранов. Лучше придумать, как из одного рубля сделать два. Это интереснее.

Заработать деньги можно в любой сфере. Выбираешь направление, обучаешься и через практику, практику и еще раз практику становишься профессионалом.

Если подытожить, то вот мои топ-3 способов сохранять и приумножать деньги:

1. Золото. Самое стабильное вложение.

2. Недвижимость. Не пропадет и всегда может остаться детям.

3. Бизнес. Главное — смотреть шире и не сидеть на месте.

Про первые два способа уже сказала, теперь — про третий. Я начинала с создания модельной школы, которой, по сути, могла бы и ограничиться. Но пошла дальше и решила сделать франшизу. Прошла обучение и разбираюсь сейчас во франчайзинге вдоль и поперек. Выступала ментором, спикером по франшизе, мы создали бизнес-агентство, сайт «создатьфраншизу. рф». У нас большая команда: юристы, маркетинг, продажи. Развиваемся, потому что это денежно и интересно.

Параллельно с модельным агентством запускаем новый проект. Мы смотрели, что еще может быть близко к нашей сфере. И купили балет, потому что некоторые семьи детей постарше водят на «модельку», а младших — на балет. Мы как бы цепляем тематики проектов одну за одну, и получается, что клиенты находят у нас весь набор под свои интересы. Например, был еще проект киношколы. В этом году хотим его реанимировать, потому что это звенья цепочки: одна дочка на балете, другая — в «модельке», а сын — в кино. Все взаимосвязано.

Плюс сейчас мы продаем франшизу «модельки», и я планирую упаковать франшизу киношколы. Есть идеи онлайн-курса, детского лагеря и так далее. То есть когда у тебя есть тема, которая хорошо работает, ты погружаешься в нее целиком и достигаешь определенного уровня. Такого, на котором ты разбираешься абсолютно во всем (сейчас я в своем деле могу спокойно хоть полы перемыть, хоть разобраться с юридическими или бухгалтерскими вопросами, хоть урок провести). И после этого ты передаешь дело своей команде, а сам идешь дальше и постоянно двигаешься к чему-то новому. А вариант открыть магазинчик «купи-продай» — это путь в никуда. Я это проходила, так как у самой когда-то давно было три магазина сумок и кожгалантереи.

Бизнес можно развивать бесконечно. Возможно, что-то и не будет получаться сразу. Это не страшно, надо идти вперед.

ОЛЬГА ЛОЙДЕ — КОУЧ ДЛЯ РОДИТЕЛЕЙ

Самые первые деньги я заработала в 12 лет, раскладывая по почтовым ящикам газеты. Тогда еще не было домофонов, подъезды были открыты и работы было предостаточно. Но денег за это заплатили немного. Потом, летом в 14–15 лет, увидела объявление в газете. Такое эффектное: «Приходи в нашу команду… И будет тебе счастье». Это была какая-то странная работа с хождением по офисам с целью что-то продать. Я помню, как красиво оделась, аккуратно заплела косы. Настрой был прямо заработать миллион. Но в итоге я быстро сдулась и на третий день бросила ту затею. Интересно, что я даже не помню, что именно надо было предлагать. Не заработала ничего.

А уже прямо настоящие деньги я заработала примерно в 16–17 лет. Я умела (умею, кажется, до сих пор) шить, и мама подруги попросила сшить ей пальто. За это я получила 500 эстонских крон. Наелась на них мороженого. Еще на деньги от пальто я купила портновские ножницы Fiskars. Они до сих пор живы и прекрасно работают. Ощущения от наличия заработанных денег, конечно, на тот момент я не поняла. Кажется, была горда, что могу. Но в целом эффекта «вау» не было.

На самом деле, на мое материальное становление, если можно так сказать, повлияли уже гораздо более поздние события: работа, замужество, учеба, самообразование. В целом считаю, что денег в этом мире достаточно и хватит всем. Можно зарабатывать легко, можно сложно. И можно ныть, что «ничего не получается, работы нет, денег нет», а можно пересмотреть свои установки, расходы и доходы, найти новые каналы прихода средств. Короче, банально — все в нашей голове!

Вот важные мысли, которые я стараюсь донести своим детям (им 5 и 3 года):

• в нашей семье деньги есть всегда; на самом деле, это досталось мне от мамы: не знаю, как мы выживали, но я никогда не слышала, что на что-то денег нет, они реально были всегда, когда надо;

• важно правильно расставлять приоритеты и уметь аргументировать;

• деньги приходят легко с любовью к работе, которую мы делаем.

С началом учебного года планирую давать старшему определенную сумму. Сейчас учимся составлять вишлист. Считаю это важным навыком для целеполагания.

Еще считаю, важно, чтобы была подушка безопасности — чтобы можно было жить минимум 3–4 месяца, оставаясь на том же уровне комфорта. Откуда бы ни пришли деньги: муж дал, заработала больше плана, проценты от вклада, — важно сначала заплатить себе 10% и отложить.

МАРИЯ КУЗЬМЕНКОВА — ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР ВСЕРОССИЙСКОГО КОНКУРСА «СТУДЕНЧЕСКИЙ ЛИДЕР», ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРОФКОМА СТУДЕНТОВ

Первые свои деньги я заработала в 15 лет. Когда все школьники уходили на каникулы, я искала работу. Начинала с занятости в школьном летнем лагере в качестве помощника воспитателя. Тогда и получила свое первое небольшое вознаграждение, которого мне хватило на красивые тетради с Бритни Спирс и Эминемом. А вот настоящим по заработку стал труд официанткой в пиццерии, тоже во время летних каникул. Пришлось купить две белые блузки, так как смены были через день до трех ночи. Ну и в тот период я узнала адский коктейль: кола с растворимым кофе. Ту аритмию я помню до сих пор. На первую зарплату я купила своему младшему брату мобильный телефон. С кнопками, с цветным экраном и полифонией. Я была очень горда собой! Маме купила духи от «Орифлейм», а себе — миниатюру от «Эйвон» «Маленькое черное платье». До сих пор этот аромат для меня ассоциируется со свободой.

После этого я сделала два вывода: я люблю дарить подарки больше, чем получать, и очень люблю чувствовать себя независимой. Вот с тех самых пор и работала всегда, всегда стремилась к финансовой независимости. Следующей работой вместе с учебой в университете стало пение в ресторане, а там — и возможность получать парнас. Парнас — это вознаграждение ресторанным музыкантам за персонально исполненную для кого-либо песню, основной вид заработка «кабацкого музыканта».

Сейчас у моих детей есть онлайн-банк с возможностью копить и анализировать свои расходы. У меня детей двое: старшему сыну 11 лет, а дочери — 6. Начали мы свой путь с оформления карты с котом и прикрепления к ней социальной льготы для проезда школьника. Сын — жуткий транжира, а дочь — с уникальным уровнем щедрости. Есть первые успехи у сына: скопил благодаря контролю средств в приложении 10 тысяч на новый самокат.

Вот мои советы по сохранению и приумножению финансов.

1. Относиться к деньгам легко, не страдать от их недостатка и не терять голову от их избытка. Деньги — это энергия, которая должна двигаться.

2. Если есть большое желание копить, то стоит прибегнуть к депозиту. Я не умею копить, и тут мне помогают друзья, которые в этом разбираются, или вклады, которые нельзя трогать определенный период. Ты и деньги не потратил, и небольшие бонусы получил.

3. Жить здесь и сейчас. Нельзя забывать, что жизнь одна. Нужно инвестировать в себя, в развитие, в радости. Не нужно быть скупердяем, не нужно хранить деньги под матрасом. Нужно радовать себя и улучшать качество своей жизни, которая очень быстро пролетает.

От авторов

Теперь у вас есть не просто теория, а четкий план действий: бюджет как компас, правило 50/30/20 как навигатор и проверенные инструменты для накопления — осталось лишь сделать первый шаг. Помните: даже самые успешные предприниматели начинали с малого, и их секрет не в огромных доходах, а в системном подходе к деньгам. Теперь вы знаете, как избежать ненужных трат и заставить сбережения работать, — значит, следующая история финансового успеха может быть вашей. Главное — начать сегодня.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Я своим детям объясняю, что люди делятся на две категории: потребители и созидатели. Вторые — это как раз предприниматели: они придумывают продукты и услуги, упаковывают их, создают каналы продаж и так далее. Я пытаюсь воспитывать в детях культуру созидания (а не потребления) на личном примере, а именно — примерно 80% своих доходов трачу на созидательные вещи.

Да, когда-то было время, когда я тратил 50% от своих доходов, а 50% пускал в созидание, поэтому со своими детьми договорился так же. Они просили: «Ну пап, потреблять же тоже хочется, мы ведь дети!» — на что я ответил: «Давайте так. У вас есть 100 ₽: 50 ₽ потратьте на свои хотелки, а еще 50 ₽ отложите на будущие вещи, которые вам помогут создавать в дальнейшем, например на обучение какое-нибудь». Когда мой сын на свои 14 лет захотел новый игровой ноутбук, я ему объяснил, что это про потребление, и предложил вместе выбрать другой подарок, который поможет созидать. В результате мы договорились, что купим 3D-принтер, которым он научится пользоваться и создавать какие-то вещи, которые сможет, например, на «Авито» продавать. Он сам согласился на это и сейчас собирается в это вникать — ему стало интересно. Конечно, в этот раз я ему помог, но мы все время ведем эти диалоги.

В отношении денег в целом у меня такая же философия: ты можешь какую-то сумму тратить, но должен также откладывать и созидать. У современных детей нет таких понятий: они тратят на всякие интернет-штуки, игры, подписки и т. д. Например, один из моих детей спустил на подобное все деньги, которые накопил, — ему было очень обидно, когда он это понял, а для меня это стало поводом еще раз с ним поговорить и обсудить, что деньги тратить нужно, но на удовольствия стоит расходовать не больше 50%, а другие 50% пусть хотя бы на депозите лежат и просто прирастают благодаря высокой ключевой ставке.

Конечно, все это не так просто, как кажется на словах. Многие родители сейчас мучаются с аналогичными проблемами, поэтому делюсь своим методом общения с детьми: договариваться без давления. Я как бы «продаю» ребенку идею, потому что мыслю стратегически.

Моя книга «45 татуировок родителя» начинается с главы «Никто не знает ничего» — как все, что мы делаем, отразится на детях в будущем, непонятно. Бывает, люди из интеллигентной семьи становятся зависимыми, а дети из самых небогатых семей развивают бизнесы и сильно вырастают в финансах.

Я проводил исследование целый год. На мастер-классах со мной обедают VIP-клиенты, которые покупают самые дорогие билеты, и, так как мне просто было интересно, я всех спрашивал: «Скажите, ребята, как вы проводили лето в детстве?» Все, кто летом работал, помогал родителям, перебирал лук, сажал укроп, петрушку — словом, часть своего летнего времени посвящал работе и труду, — все стали предпринимателями. Вот такая закономерность. Для меня это было большое откровение.

Поэтому я убежден, что у детей должен быть труд. Для своих я начал придумывать работу: например, когда мы едем в дом на выходные, я даю им задачи для того, чтобы они помогали. Конечно, мне бывает их жалко, но я хочу, чтобы они выросли самостоятельными людьми.

Также я смотрю на поколение людей, которых сейчас называют зумерами, и вижу, что они часто очень инфантильные, потому что выращены как раз в модели оберегания от труда. К сожалению, им очень сложно будет в жизни встать на ноги. Есть исключения, безусловно, я не хочу всех под одну гребенку чесать, но большинство хотят «волшебную» карточку с деньгами, которую можно приложить к терминалу и получить то, что хочется. Они словно не понимают, куда попали. Недавно я прочитал, что для зумеров сейчас даже есть курс «Введение во взрослую жизнь»: там им дают 110 навыков, которые нужно освоить: варить макароны, открывать консервные банки, оплачивать электроэнергию и т. д. Они ничего не знают даже с точки зрения быта, потому что родители их растили в капсуле. Я не хочу, чтобы мои дети были такими. Я стремлюсь, чтобы они стали самостоятельными людьми, умеющими находить решения и выстраивать связи с другими людьми. Это стратегическое мышления, и детей я учу ему тоже.

У Марка Твена была такая фраза: «Кто жалеет розги, тот губит ребенка», — она очень грубая и сейчас не актуальна (конечно, бить детей нельзя), поэтому я бы ее перефразировал так: «Кто жалеет детей, тот не жалеет детей».

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Бюджет — это, конечно, серьезный вопрос. Наверняка, многие ждут от меня советов по правильному инвестированию и рассказ о том, как я сам это делаю, но я хочу начать совсем с другого: прежде, чем активно откладывать, надо научиться не менее активно тратить!

Да-да, умение насладиться заработанными деньгами дорого стоит. Даже просто сумма в сейфе, от которой кружит голову, — уже то, к чему можно стремиться на начальных этапах. А потом можно купить то, что по-настоящему хочется: машину, крутое путешествие, да хоть золотую цепочку шириной с палец — это не принципиально! Важно поймать кайф от того, что деньги можно не только сохранять, но и отпускать, войти в ощущение финансового потока: приход денег — траты — приход — и так по кругу.

Что касается именно накоплений, то про это в данной книге мы и так даем достаточно теории, каждый выберет то, что ему ближе. Из личного опыта: если говорить о крупных суммах, то нужен человек, который будет управлять твоим капиталом, потому что самостоятельно следить за ним весьма трудозатратно, а иногда и неэффективно. Например, я раньше и вовсе мог забыть, где и сколько у меня лежит денег. Поэтому мой совет — следить, чтобы сложность управления собственными финансами не превышала проценты, которые ты зарабатываешь.

В какой-то момент я понял, что мне намного комфортнее сфокусироваться именно на заработке денег, без чрезмерного углубления в рыночные инструменты и сложные проценты. Энергия, которая у меня уходила на контроль за тем, что может вмиг измениться, сейчас намного больше пользы приносит в моем бизнесе. Это мой осознанный выбор, который позволяет мне не распыляться и концентрироваться на рабочих процессах.

Как я избегаю ненужных расходов? Просто смотрю на вещь и представляю, будто она уже стоит у меня дома, в конкретном месте, ощущаю обладание ею. В результате я часто понимаю, что она мне не нужна. Подобный прием частенько спасает меня от импульсивных покупок, — хотя работает он, конечно, преимущественно со взрослыми.

Если говорить про детей, то тут двоякая ситуация. С одной стороны, круто, если ребенок смог удержаться от необдуманной хотелки, — можно его похвалить и рассказать, как потратить деньги более эффективно, — словом, культивировать чувство гордости за то, что он проявил волю и сдержался. А с другой стороны, лучше он совершит ошибки в детстве, когда они будут стоить не так дорого, как могли бы в более зрелом возрасте. В любом случае учить контролировать свои расходы точно лишним не будет.

Один из вариантов, как помогать ребенку в грамотном распределении денег, — акцентировать его внимание на том, что ему это дает помимо поощрения родителей. Ведь дорогая покупка — это аналог большой цели в жизни, и каждый отложенный на нее рубль — это маленький шаг, который в итоге приведет к этой цели или отдалит от нее. Также можно приводить детям в пример социальные моменты, например что можно пожертвовать часть своих денег тем, кому они нужнее, — и в целом вводить привычку задумываться о том, куда еще их можно потратить, кроме сиюминутного желания.

По всем этим причинам я могу спокойно отказать ребенку в покупке очередной игрушки в магазине и при этом не буду заигрывать с ним или уговаривать. Если же у меня получится переключить его внимание на что-то другое, то это вообще отлично: скоро он забудет о том, что так слезно выпрашивал. Эмоционально не включаться в подобные просьбы — самый эффективный способ отказа в данном случае.

Кстати, часто ребенку игрушка и не нужна — он просто проверяет на прочность окружающий мир, и в частности родителей. Логичный вывод здесь — что для избежания истерик лучше просто не вести ребенка туда, где она с высокой вероятностью случится, — проще говоря, не провоцировать.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Домашний бюджет необходимо обязательно вести. Я сама учитываю доходы и расходы весьма «укрупненно»: не записываю каждый чек на кофе, но точно знаю свои ежемесячные обязательства по платежам и что их покрывает в плане заработка. Дети, конечно, должны также понимать на примере родителей, что финансы требуют учета и контроля.

Откладываю я по-разному. Из самого простого — использую игру в округление: каждый вечер я смотрю, сколько у меня денег в остатке по картам, и все, что меньше 1000 ₽, отправляю на отдельный счет. Эта сумма не заметна в моменте, но на дистанции накапливается весьма ощутимо.

АННА МАКСИМЕНКО

Деньги — это не просто бумажки и цифры на экране: это твоя свобода, твои возможности и твоя безопасность. Важнее всего — понять, что управлять деньгами — это навык, такой же, как умение плавать или кататься на велосипеде. Чем раньше ты его освоишь, тем легче тебе будет во взрослой жизни.

Бюджет нужно освоить так рано, как только можно, потому что привычка считать деньги — это как мышца: если ее не тренировать, она не вырастет. И это не про то, чтобы во всем себе отказывать: это про то, чтобы понимать, куда уходят твои деньги, — чтобы каждая копейка работала на тебя, а не исчезала в черной дыре «нужных» покупок, о которых ты потом даже не вспомнишь.

Когда ты учишься планировать свои финансы, то перестаешь быть заложником сиюминутных желаний. Ты начинаешь видеть дальше, чем «хочу это прямо сейчас», и это — первый шаг к настоящей финансовой независимости. Умение откладывать — важнейший навык, потому что это не просто про деньги: это про дисциплину, про видение будущего, про способность ждать и понимать, что настоящее благополучие строится постепенно.

Люди, которые не умеют откладывать, живут как слепые котята: от зарплаты до зарплаты, в постоянном стрессе, что «вдруг что-то случится». Они могут зарабатывать много, но все равно остаются бедными, потому что их деньги утекают сквозь пальцы.

Те же, кто научился откладывать, живут иначе: у них есть «подушка безопасности» и возможность выбирать. Они не боятся потерять работу или столкнуться с неожиданными тратами, потому что знают: у них есть свои деньги.

Всегда иметь деньги — это базовая безопасность: не роскошь, не привилегия избранных, а то, что должно быть у каждого. Инструменты могут быть любые, но главное — начать. Неважно, как именно: можно завести конверт и класть в него 10% от любой суммы, которая к тебе приходит; поставить себе цель, например «каждый месяц откладывать 1000 ₽»; использовать приложение или табличку в телефоне. Суть не в инструментах — суть в том, чтобы делать первый шаг. Потому что первые 100 ₽ — это уже победа. Первая 1000 ₽ — это уже уверенность. Первые 10 000 ₽ — это уже понимание: «Я могу». Когда-нибудь ты оглянешься назад и поймешь, что самое важное решение в твоей финансовой жизни заключалось не в том, чтобы найти идеальный способ копить, а в том, чтобы просто начать.

Финансовая свобода начинается не с больших денег — она начинается с маленьких, но правильных привычек, и лучшее время, чтобы их выработать, — не «когда-нибудь», а… прямо сейчас.

Глава 3. Как приумножать деньги: инвестирование и пассивный доход

Первый заработок дает радость. Первые накопления — спокойствие. Но когда деньги начинают приносить результат без вашего постоянного участия, приходит настоящая свобода. Поэтому после того, как вы научились управлять своими тратами и начали копить, возникает вопрос: а как сделать так, чтобы деньги не просто лежали в банке, а росли?

Многим кажется, что инвестиции — это что-то из мира одетых в костюмы брокеров, сложных терминов и миллионов на счету. На деле же все куда проще: инвестирование — это необязательно игра на бирже или покупка акций. Это в первую очередь мышление: когда вы думаете не только о том, как заработать, но и как сделать так, чтобы деньги начали работать на вас.

В этой главе мы поговорим о том, что на самом деле означают слова «инвестиции» и «пассивный доход», как можно начать разбираться в этом даже в 16, 18 или 20 лет и какие ошибки чаще всего совершают новички, когда хотят «сделать деньги» быстро и без риска.

Итак, прежде чем выбирать, куда вложить первые накопления, важно разобраться, что такое инвестиции, как они работают и какую роль могут сыграть в вашей жизни. Начнем с основ.

Что такое инвестиции и зачем они нужны

Представьте, что вы сажаете дерево. Сегодня это маленькое семечко; через год — тонкий стебелек; через пять — тень в жару и первые яблоки; еще через десять — целый сад. Именно так работают и инвестиции: от них и не ждут мгновенной отдачи, а рассчитывают на рост со временем.

Инвестиции — это не магия и не игра: это способ превратить ограниченные ресурсы в нечто большее. По-простому, инвестировать — значит отдавать деньги сегодня, чтобы получить больше в будущем. Иными словами, не потратить, а запустить процесс роста.

Почему вообще люди инвестируют? Нет, не только ради того, чтобы стать богаче (хотя и это приятно). Инвестиции — это про возможности:

• накопить на обучение, не отказываясь от всего здесь и сейчас;

• купить квартиру или начать свое дело, не залезая в долги;

• раньше достичь финансовой свободы.

Для подростков это может быть путь к собственной студии, игровому проекту, долгожданному путешествию или даже просто к уверенности «справлюсь сам». Для родителей — способ показать ребенку, как устроен мир денег и как научиться мыслить на несколько шагов вперед.

Главная идея — в том, что деньги не должны просто лежать: они должны приносить прибыль или помогать вам двигаться к целям. Неважно, сколько у вас сейчас: 1000 ₽ или 10 000 ₽ — важно, чтобы вы понимали: чем раньше вы начнете «сажать свое дерево», тем больше плодов оно принесет.

Один из самых распространенных мифов звучит так: «Инвестиции — это для взрослых. Для тех, у кого много денег, свой бизнес и костюм с галстуком». Но что делать, если у вас пока либо совсем нет дохода, либо вы только стали брать первые подработки и вам кажется, что тема инвестирования — это не к вам?

Прежде всего, запомнить, что это неправда: начать можно и со 100 ₽, а в некоторых специальных приложениях даже с 10 ₽. Главное — не сумма, а привычка. Инвестиции — это не про миллион на старте. Это про мышление: вы не тратите все до нуля, а создаете систему, которая работает на вас.

На первых порах, пока мозг не перестроился, вам может казаться: «Что изменит какая-то тысяча рублей?» Но правда в том, что главный союзник молодых инвесторов — время. Чем раньше вы начинаете, тем мощнее оказывается эффект, который называют «силой сложного процента», — то есть, когда вы получаете прибыль не только от вложенной суммы, но и от того дохода, что уже накопился. При этом накопления растут как снежный ком: сначала медленно, но с каждым годом все быстрее.

Вот простой пример: вы начали откладывать по 1000 ₽ в месяц с 16 лет под 10% годовых, ваш друг начал делать то же самое, но с 30 лет, и откладывает в два раза больше, по 2000 ₽ в месяц. Кто будет впереди к 40 годам?

Вы. И с большим отрывом, потому что у вас на 14 лет дольше работал сложный процент. Ваша «яблоня» росла дольше и теперь дает в два раза больше плодов, даже несмотря на то, что изначально «семечко» было меньше.

Многие недооценивают это в начале пути и осознают, когда время уже упущено. Именно поэтому вам важно понять как можно скорее: ранний старт дает преимущество, которое невозможно купить потом. Даже если у вас немного денег, начав сейчас, вы заложите мощный фундамент для своей финансовой свободы в будущем.

Поэтому начинать можно хоть с 500 ₽ в месяц. Главное — это сделать первый шаг. Привычка инвестировать важнее суммы — и не важно, сколько вам лет: важно, сколько вы еще собираетесь ждать, прежде чем дать своим деньгам вырасти.

Слово «инвестиции» у многих ассоциируется с биржами, графиками и новостями в духе «индекс упал», однако на деле это не только про акции и фондовый рынок, но и вообще про то, куда вы направляете ресурсы сегодня, чтобы получить больше завтра. Форматы таких вложений могут быть самыми разными, от привычных до довольно неожиданных: в себя, в проекты, в реальные активы. Ниже приведен краткий обзор направлений, с которыми стоит познакомиться, чтобы понять, какие возможности сегодня существуют.

ИНВЕСТИЦИИ В СЕБЯ

Это самый доступный и важный вид инвестиций, особенно для молодежи. Все просто: вы проходите курс по обработке фотографий, учитесь писать тексты, осваиваете монтаж видео или прокачиваете английский и благодаря этому в будущем зарабатываете больше, работаете в интересной сфере, развиваетесь.

Такие вложения не видны на графиках, но приносят эффект на всю жизнь, причем часто без риска и с высокой отдачей.

Например, вы прошли онлайн-курс по 3D-моделированию и через полгода стали делать работы на заказ через фриланс-платформу. Первые 3000–5000 ₽ — это уже возвращенные инвестиции в себя.

Если вы что-то умеете делать хорошо, то имеете ресурс. Именно навыки открывают доступ к подработкам, фрилансу, первым заработкам. Кроме того, это самый «безрисковый» вид инвестиций, потому что остается с вами при любых обстоятельствах.

ФОНДОВЫЙ РЫНОК: АКЦИИ, ОБЛИГАЦИИ, ФОНДЫ

Это классические финансовые инструменты. Вы вкладываете деньги в компании, государство или целые «корзины» из активов, чтобы со временем получить прибыль.

Акции — это доля в компании. Если вы покупаете акцию, то становитесь совладельцем, хоть и на самую малость. Доход при этом можно получать через дивиденды или если акция подорожает.

Облигации — как бы «кредит» государству или бизнесу, в рамках которого вы через время получаете деньги обратно с процентами.

Фонды (ETF) — готовые наборы акций и облигаций, которыми управляют специалисты. Удобно, если не хотите тратить часы на анализ отдельных компаний.

Можно ли начать с малых сумм? Да. Есть платформы, где можно вложиться от 100 ₽ или 1000 ₽ — даже подросток может сделать это вместе с родителями. Это отличный способ протестировать, как все работает, без крупных рисков.

НЕДВИЖИМОСТЬ

Тут все понятно: вы покупаете квартиру или долю в недвижимости, а потом сдаете ее и получаете доход. Правда, входной порог здесь высокий, и без определенного капитала или поддержки семьи такой актив вряд ли доступен, но знать о нем полезно. В будущем это может стать стабильной точкой дохода или способом сохранить накопленное.

Сейчас существует даже краудинвестинг, в рамках которого можно вложиться в долю объекта, однако такие инструменты требуют опыта и внимания к условиям.

ЦИФРОВЫЕ АКТИВЫ: NFT, ТОКЕНЫ, ИГРОВЫЕ ЦЕННОСТИ

Современные технологии дали старт новым формам инвестирования. Кто-то сегодня вкладывается в цифровое искусство (NFT), кто-то — в игровые предметы, кто-то — в токены блокчейн-проектов.

Здесь важно помнить: высокая новизна = высокий риск, поэтому таким активам стоит уделять внимание только после того, как вы разобрались с базой: что это, как работает, почему может подешеветь.

Что сюда входит:

• NFT: цифровые карточки, арты, коллекционные предметы;

• криптовалюты вроде биткоина или эфира;

• игровые активы: скины, предметы, аккаунты, которые можно монетизировать.

Чем это отличается от «традиционных» инвестиций? Здесь высокая волатильность — то есть цена может резко взлететь или рухнуть. Рынок еще формируется: много проектов создается и исчезает в течение нескольких месяцев — и без понимания рисков можно легко потерять деньги.

Важно понимать: все сказанное выше — не инструкция «куда срочно вложить деньги», а общий обзор направлений, которые существуют в мире инвестиций. Он нужен, чтобы вы осознали широту возможностей и не думали, что инвестирование только для банкиров. Тут есть знания, цифровые форматы, классические финансовые инструменты, — и у каждого направления свои особенности, плюсы и подходящее время для начала.

Пассивный доход и как его обеспечить

Представьте: вы заняты учебой, гуляете с друзьями, спите — а на счет все это время приходят деньги. Нет, это не магия и не рекламный трюк, а один из принципов финансовой устойчивости — пассивный доход.

Деньги при этом поступают не в обмен на каждую минуту вашего времени, а потому что вы заранее создали или приобрели что-то, что теперь работает само. Это может быть проект, актив, вложение — любая система, которая продолжает генерировать доход даже без вашего постоянного вовлечения.

Для сравнения.

• Активный доход — вы получаете деньги только тогда, когда работаете: редактируете видео, ведете занятия, делаете дизайн, консультируете.

• Пассивный доход — вы получаете деньги, даже если в этот момент не работаете; главное — чтобы система продолжала функционировать.

Важно понимать: пассивный доход — это не про то, чтобы ничего не делать. Наоборот, вначале почти всегда нужно поработать: подготовить, запустить, вложиться — и уже потом можно будет пожинать плоды.

Вот примеры пассивного дохода в реальной жизни.

• Монетизация блога или канала.

Допустим, вы пишете статьи, делитесь полезными подборками, оформляете посты в соцсетях, создаете полезный контент. Когда аудитория растет, вы можете подключать рекламу, размещать партнерские ссылки или предлагать свои цифровые продукты. Важно, что даже старые посты или подборки могут продолжать приносить доход, если остаются актуальными и интересными.

• Роялти от цифровых продуктов.

Речь идет о выплатах, которые вы получаете каждый раз, когда кто-то покупает или использует созданный вами продукт. Если вы написали книгу, создали курс, выпустили музыкальный трек или разработали что-то полезное (например, оформили удобный шаблон для планирования бюджета в Excel), то сможете продавать это множество раз: один раз сделали — много раз получили оплату. Если ваш продукт востребован, интересен или красив, он обязательно будет жить своей жизнью и приносить доход.

• Прибыль от инвестиций.

Если вы вложили деньги в акции, облигации, фонды или другие финансовые инструменты, у вас появляются три основных вида дохода:

— Дивиденды — выплаты, которые делает компания своим акционерам из прибыли. Иными словами, если вы владеете акциями, то можете регулярно получать часть дохода компании.

— Купонный доход — фиксированные выплаты по облигациям. Это похоже на проценты по банковскому вкладу: вы даете компании или государству деньги в долг, и вам платят за это.

— Прирост стоимости — разница между тем, за сколько вы купили актив, и за сколько потом продали. Например, если вы купили акцию за 100 ₽, а через год она стоит 130 ₽, то ваша прибыль составляет 30 ₽.

Это тоже пассивный доход: вы не работаете напрямую, а ваши деньги работают за вас.

• Сдача недвижимости в аренду.

Об этом мы уже упоминали выше, но проговорим снова: допустим, у вашей семьи есть квартира, которую можно сдавать, или вы вложились в долю недвижимости. Доход от аренды — типичный пример пассивного заработка, особенно если все автоматизировано и не требует постоянных усилий.

• Игровые и цифровые активы.

Есть случаи, когда подростки создают игровые моды, ресурсы, шаблоны и продают их онлайн. Получается, что они один раз что-то разработали, и потом получают доход с каждой покупки. Схема та же, что и с роялти: потратили время один раз — получаете прибыль многократно.

Тем не менее тут существует миф, с которым нужно разобраться: что пассивный доход — это когда ничего не делаешь, а деньги идут.

Правда же такова: чтобы запустить подобный доход, нужно вложиться: временем, знаниями, деньгами или энергией, — без начального усилия ничего не случится. Главное отличие здесь — в повторяемости: вы не делаете одно и то же снова и снова, как при активной работе, а создаете механизм, который начинает работать вместо вас.

Пассивный доход — это не про «легкие деньги», а про умные действия; он требует подготовки, дисциплины и понимания. Однако, как только механизм запущен, он может стать опорой и для накоплений, и для новых целей, и для спокойствия в будущем.

КАК НАЧАТЬ СОЗДАВАТЬ ЗАДЕЛ НА БУДУЩЕЕ ДАЖЕ БЕЗ ИНВЕСТИЦИЙ?

Многие откладывают знакомство с инвестициями, думая так: «У меня пока нет денег, значит, и начинать нечего». Это ошибка: на самом деле, чтобы строить финансовое будущее, совсем не обязательно сразу что-то вкладывать — достаточно начать действовать, — пусть и с нуля, но с пониманием, куда вы идете.

Важен не сам факт наличия свободных денег, а то, насколько вы готовы ими грамотно распорядиться, когда они появятся. Ниже перечислены пять шагов, которые можно сделать уже сейчас, без брокеров, бирж и больших сумм.

1. Создайте «копилку для будущих инвестиций».

Это может быть отдельный банковский счет, конверт, банка, приложение — что угодно. Главное — чтобы это был отдельный «карман», куда вы складываете не просто остатки от карманных или первых заработков, а деньги с конкретной целью: чтобы потом вложить.

Даже если вы станете откладывать всего 100 ₽ в неделю, через год они превратятся в 5000 ₽, а это, как вы уже знаете, вполне себе стартовая сумма для инвестирования в фонды или в себя. Важно: сама привычка откладывать «на будущее» — уже инвестиция в мышление. И она срабатывает даже при маленьких суммах.

2. Изучайте финансовую грамотность.

Финансовое планирование, понимание рисков, инфляция, инвестиционные инструменты — все это звучит серьезно, но объясняется вполне понятно.

Можно читать специализированные книги, смотреть видео, проходить мини-курсы. Чем раньше начнете, тем легче будет принимать грамотные решения, когда у вас появятся реальные деньги.

Пример: пока одноклассники обсуждают, как бы купить новый скин, ты разбираешься, почему даже банковский вклад может терять в ценности из-за инфляции. Это не «зубрежка», а понимание того, как работает реальный мир.

3. Тестируйте мини-проекты, которые могут перерасти в активы.

Любое дело, которое может в будущем приносить доход без постоянного участия, — потенциальный актив. Например:

• вы записали полезный PDF-гайд и продаете его онлайн;

• оформили свои иллюстрации и начали размещать их на фотостоках;

• создали набор стикеров.

Суть не в том, чтобы сразу «разбогатеть», — она в том, чтобы научиться создавать ценность, которую можно упаковать и предложить другим. Именно так появляются первые активы, а потом и источники дохода.

4. Развивайте навыки, которые в будущем станут денежными.

Навыки — это не только «пройти курс», но еще и постоянная практика, наблюдение, умение решать задачи.

• Любите монтировать видео? Практикуйтесь на школьных проектах или помогайте друзьям.

• Пишете тексты? Начните с заметок, блога, постов. Каждый написанный абзац тренирует ваш стиль.

• Нравится рисовать или делать макеты? Загрузите работы на маркетплейсы с цифровыми товарами или начните оформлять заказы друзьям — это тоже опыт.

Потом вы сможете на этом зарабатывать, а со временем — делегировать часть задач и получать доход уже без постоянного участия. Это и есть путь к активу: когда навык превращается в продукт или услугу, а вы — в того, кто им владеет.

5. Учитесь управлять даже небольшими суммами.

Даже 1000 ₽ можно потратить так, что впоследствии их будет жалко, или так, чтобы они принесли пользу. Чем раньше вы научитесь принимать осознанные финансовые решения, тем легче будет в будущем. Возьмите за правило: не важно, сколько у вас денег, — важно, что вы с ними делаете.

Управление финансами начинается не тогда, когда у вас на счету миллионы, а тогда, когда вы впервые отказываетесь от импульсивной траты, откладываете на цель или анализируете, куда делись деньги за месяц.

Итог прост: если сейчас у вас нет капитала, это не значит, что нет смысла готовиться к инвестициям. Задел на будущее — это не сумма, а система, и вы создаете ее каждый раз, когда учитесь, откладываете, развиваете навык или думаете о том, как сделать так, чтобы деньги не просто ушли, а остались и начали работать на вас.

Риски и безопасность: как не потерять деньги. Основные ошибки новичков

Когда вы только начинаете разбираться в инвестициях и пассивном доходе, все может казаться захватывающим: возможностей много, кейсы вдохновляют, кто-то рассказывает, как «заработал с нуля за месяц». Тем не менее в этом-то и кроется главная опасность: новички часто торопятся и теряют не только деньги, но и желание продолжать.

Давайте разберемся, где чаще всего происходят ошибки и как их избежать.

Ошибка № 1: вкладывать все и сразу, не разобравшись.

Одна из самых распространенных ситуаций: человек копил, накопил, увидел «супервыгодное предложение» и вложил всю сумму туда, где обещали быстрый доход. Через пару недель оказывается, что сайт исчез, автор «схемы» перестал выходить на связь, а деньги пропали, — подобные истории звучат знакомо и для взрослых, и для подростков. Они почти всегда начинаются одинаково: с желания «сразу заработать побольше».

Правило здесь простое и жесткое: не вкладывайте то, что не готовы потерять. Это не призыв бояться, а напоминание, что инвестиции — всегда риск. Если вы вложили все свои деньги, а проект оказался неудачным, то вы, скорее всего, потеряете не только средства, но и мотивацию продолжать.

Ошибка № 2: слушать советы «без фильтра».

Сегодня достаточно открыть любое видео или пост в соцсети, и там вам расскажут, куда «нужно инвестировать срочно». Однако проблема в том, что не все блогеры несут ответственность за свои слова, а многие и сами не до конца понимают, о чем говорят. Их советы звучат красиво, а обещания впечатляют — и вот вы уже хотите попробовать. Тут важно сделать паузу и задать себе несколько вопросов:

• что это за инструмент?

• как он работает?

• кто за ним стоит?

• где можно узнать подробности, кроме этого видео?

Придерживайтесь правила: не инвестируйте в то, что не можете объяснить своими словами. Если вы не понимаете, как работает инструмент, лучше сначала изучить его, а не «играть вслепую».

Ошибка № 3: игнорировать обучение.

В книгах по финансовому планированию часто повторяется одна мысль: грамотность — лучшая защита от потерь. Слишком часто люди думают, что достаточно просто «вдохновиться» и начать, но на самом деле, одного вдохновения мало. Нужно понимать, как работают инвестиционные инструменты, в чем разница между акцией и облигацией, почему важен срок, что такое волатильность и какова ваша склонность к риску.

Именно поэтому авторы книг всегда советуют не спешить. Начните с базового понимания, что инвестиции бывают разными, у каждой цели должен быть свой подход, а обучение снижает риски в разы.

Ошибка № 4: ожидание слишком быстрого результата.

Люди хотят вложить тысячу и уже через месяц получить две, а когда этого не происходит, разочаровываются. Инвестиции — не казино. Это процесс, а не момент. Доходность часто растет с годами, особенно если вы используете эффект сложного процента, поэтому важно не ждать чуда, а настроиться на длинную дистанцию.

Ошибка № 5: инвестировать без цели.

Часто начинающие инвесторы покупают актив просто потому, что «он растет», а потом продают его с убытком, потому что не понимали, зачем купили. Однако прежде, чем инвестировать, полезно задать себе следующие вопросы:

• зачем я это делаю?

• что я хочу получить и к какому сроку?

• подходит ли этот инструмент под мою цель?

Если вы копите на ноутбук за полгода — тут подойдет одна стратегия; если же хотите получить пассивный доход через 10 лет — совсем другая.

Ошибка № 6: полная уверенность, что «со мной такого не случится».

Многие думают, что раз они «все прочитали» и «выбрали надежный инструмент», то все будет идеально. Однако даже при хорошем анализе могут случаться колебания, просадки и неожиданные ситуации. Хороший инвестор всегда держит в уме, что не все зависит от него, и заранее просчитывает, что будет делать в случае просадки.

Как защититься? Изучить базовые принципы безопасности:

1. Диверсификация: не кладите все яйца в одну корзину.

Если вы вкладываете только в один актив — например, одну акцию, одну криптовалюту, один стартап, — вы полностью зависите от его успеха. Но что, если он провалится? Разумный инвестор распределяет вложения: часть в консервативные инструменты, часть — в более рисковые, а еще часть — в себя и знания. Так, даже если один из них «проседает», остальные продолжают работать, — это и есть диверсификация.

2. Финансовая «подушка» обязательна.

Даже если вы уже начали инвестировать, подушка безопасности все равно необходима — и даже становится еще важнее (это те самые накопления на 3–6 месяцев обязательных расходов, которые лежат отдельно и не участвуют в инвестициях). Они нужны для того, чтобы в случае непредвиденной ситуации (болезнь, потеря дохода, срочная покупка) вы не лезли в инвестиции раньше времени и не теряли деньги на спешке.

3. Учеба и критическое мышление — ваш главный щит.

Чем больше вы понимаете, тем меньше рискуете. Учитесь задавать вопросы, не верьте в «волшебную кнопку» и всегда проверяйте источники. А еще помните: ошибки — это нормально, если вы сделали выводы. Даже опытные инвесторы теряют деньги, но они умеют анализировать и делать из этого шаг вперед, а не ставить на себе крест.

А ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ РОДИТЕЛИ?

Роль родителей в сфере инвестиций заключается не в том, чтобы запрещать или контролировать каждый шаг своего ребенка, — гораздо полезнее быть ему союзниками и наставниками. Вместо «ты куда собрался вкладывать?» скажите: «Покажи, как это работает»; вместо «не лезь — прогоришь» предложите обсудить, какие есть риски и как их можно снизить. Поддержка, совместное обсуждение, вовлечение в обучение — вот что действительно помогает.

Чем раньше вы поймете, как верно оценивать риски, тем увереннее будете двигаться вперед. Помните: вы не обязаны знать все, однако обязаны понимать, что быстрых и гарантированных денег не бывает, но выстроить свою финансовую систему вполне реально.

Как развивать «инвесторское» мышление?

Многие люди всю жизнь думают о деньгах только в одной плоскости: как их потратить. Они получают зарплату или стипендию и сразу составляют список того, что могут себе позволить. У них все крутится вокруг потребления: «что купить?», «где скидка?», «на что хватит?»

Инвесторское мышление устроено иначе (нет, это не про скучные таблицы и не про игру на бирже). Оно означает, что вы начинаете видеть в деньгах ресурс, который можно не только тратить, но и использовать для роста. Люди с мышлением инвестора:

1. Мыслят категориями роста, а не только потребления.

У обычного подхода есть предел: вы можете покупать только в рамках своего дохода, и если он не подрастет, то и возможностей больше у вас не станет. Инвестор же думает по-другому: «Как сделать так, чтобы деньги работали на меня?»

Простой пример: один человек купил дорогую куртку — красиво, удобно, но все деньги ушли. Другой вложился в обучение, сделал портфолио, нашел клиентов и через пару месяцев заработал и на куртку, и на планшет, и у него еще и осталось.

Речь сейчас не о том, чтобы всегда отказывать себе в удовольствиях, — речь о балансе: когда вы учитесь думать, как использовать ресурсы для роста, то постепенно перестаете зависеть от обстоятельств.

2. Учатся задавать правильные вопросы.

Инвесторское мышление — это не про «куда вложить?», а про «зачем и как?».

Вот несколько вопросов, которые помогают включить критическое мышление:

• как это может приносить доход?

• какие риски я вижу?

• в чем здесь ценность?

• насколько это соответствует моим целям?

• что произойдет, если этот проект «не выстрелит»?

Авторы книг по финансовой грамотности и инвестированию всегда подчеркивают: вопросы — ваш лучший инструмент. Даже если вы пока ничего не вкладываете, навык задавать себе и другим глубокие вопросы уже формирует правильное мышление.

3. Видят деньги как ресурс, который можно умножать.

Когда вы смотрите на деньги как на «расходный материал», они быстро заканчиваются. Когда же вы видите в них инструмент, который можно использовать, появляются новые сценарии.

Например.

• У вас есть 5000 ₽. Потратить на кроссовки? Или оплатить мини-курс по моушн-дизайну, чтобы через месяц зарабатывать эти деньги за вечер?

• Пришли деньги с подработки. Сразу потратить на скины в игре? Или перевести часть в накопления, а часть вложить в пробный проект (например, создание бота, организацию фотосессий)?

Инвесторское мышление не требует «все копить и не тратить» — оно требует осознанного выбора: что делать с деньгами, чтобы они приносили пользу не только сегодня, но и завтра.

Развить финансовое мышление — значит не просто знать, как работают акции или фонды. Это значит уметь видеть за цифрами возможности, думать в категориях ценности, а не импульса, и иметь уважение к деньгам как к ресурсу, который можно направить в рост своего будущего, навыков, свободы. Это мышление доступно в любом возрасте, главное — начать его практиковать.

Как вы уже поняли, инвестиции — это не про миллионы, костюмы и биржевые термины. Инвестиции дают внутреннюю опору и ощущение, что у вас есть план, вы понимаете, как обращаться с деньгами, и осознаете, куда двигаетесь, даже если сейчас ваш доход невелик.

Многие думают, что это все слишком сложно, слишком рано, слишком не про них, но на самом деле даже самые простые шаги вроде первой копилки, отказа от лишней траты или просмотра видео про финансовую грамотность уже меняют траекторию. Сегодня это 100 ₽, позже — уверенность в завтрашнем дне.

Инвестиции и пассивный доход не имеют ничего общего с жадностью и гонкой за богатством. Они дают свободу: учиться, путешествовать, помогать близким, не зависеть от форс-мажоров и жить осознанно. Это не один волшебный шаг, а система, которую вы строите день за днем в своем ритме и своими руками.

Начинать — не поздно и не рано, а лучше всего — сейчас. Не с миллиона, не с идеального плана, а с одного разумного действия, потому что уверенность в будущем складывается не из мечт, а из дел — пусть даже и очень маленьких.

Что говорят предприниматели о возможности «делать деньги из денег»

СЕРГЕЙ ЖИДКОВ — ОПЕРАЦИОННЫЙ ДИРЕКТОР В ЛОГИСТИЧЕСКОЙ ЗОЛОТОДОБЫВАЮЩЕЙ КОМПАНИИ

Мои первые деньги — то, что платили нам с сестрой родители за уборку дома. Тратили мы их на всякие вкусняшки, сейчас даже и не вспомню какие. Когда ездили в деревню, собирали и сдавали стеклотару. При этом я помню обучающий момент от дяди, который говорил, что с любого дохода надо платить налоги. Поэтому за тару мы возвращали ему, например, шоколадку. Такие вот моменты от взрослых.

А вот уже осознанный заработок был в старших классах. Мы ездили в типографию, которая печатала известные глянцевые журналы вроде «Космополитена». Там себя можно было попробовать в разных ролях. Работа попроще, такая как сбор тиражей по коробкам, стоила 500 рублей за ночную смену, а вот если хотелось заработать больше, то можно было выбрать сдельную оплату и, например, вклеивать в журналы тестеры продукции. Именно тогда я ощутил, что для меня важна именно эта составляющая: получать не фикс, а иметь возможность влиять на то, какую сумму получу.

И сейчас, работая топ-менеджером, я рассуждаю аналогично: как сделать так, чтобы получать максимум за единицу времени. Это помогает мне достигать поставленных целей и приходить к новым. Как раз недавно делал подобную отсечку и понял, что нужны новые ориентиры.

Что я делал с заработанными в подростковом возрасте деньгами? Первые точно потратил на развлечения с друзьями. Считаю вообще это правильным: потому что не надо было просить, откладывать из того, что дают родители. А так как по тем деньгам это были приличные цифры, хорошо отдохнуть на честно заработанные — то самое, что актуально молодежи.

При этом мы старались выстроить рабочий процесс так, чтобы быть максимально эффективными и получать больше. Тогда стало понятно, как важна команда и грамотное распределение времени и сил. Затем каждый из ребят стал откладывать на свои хотелки, у меня это был плеер с дисками. Нам было в то время по 14 лет. На следующих подработках с друзьями для меня также было важно, чтобы оценивалась именно производительность — когда есть возможность повлиять на свой доход.

На первом курсе института я устроился работать билетером в кинотеатр. Это была очень интересная работа в части осознания себя. Потому что фактические работа была перед началом фильма и после окончания, а в остальное время нужно было просто сидеть и ждать, и нельзя было почитать книгу и т. п. И меня это ничегонеделание просто убивало. Ведь в молодые годы мы не думаем про медитацию и прочее. Поэтому мне стало ясно, что я не хотел бы заниматься по жизни деятельностью такого рода. Я понял: мне важно, чтобы работа была захватывающей, я не могу сидеть без дела.

Когда мы с другом находили подработки, нам хотелось выстроить оптимально эффективный процесс. Потом мы часто подтягивали друзей, и начинал работать уже соревновательный эффект. И сейчас в работе я также учу людей, что можно делать больше. Даже на позициях с ограниченным функционалом я всегда превосходил то, что было задано по условиям. И именно это положило начало моей карьере, так как руководство это видело и отмечало. Это стало одной из важнейших движущих сил карьеры наравне с желанием делать все качественно.

Я приучаю сына к обращению с деньгами. И честно, это происходит по-разному. Были и подработки, и оплата за оценки. Сейчас мы пересмотрели свою систему, когда при плохих отметках ничего не происходит, ведь это тоже неправильно. Поэтому мы с женой ввели новую систему — «цена слова». За высокие оценки сын получает вознаграждение, а низкие оценки его счет серьезно уменьшают, вплоть до обнуления. Конечно, это не всегда мотивирует, особенно когда сын физически кладет обратно в копилку то, что было изъято. Так что пока смотрим, во что дальше это выльется.

Я считаю, что сын будет более прокаченный в деньгах, чем мы с супругой. Потому что он уже понимает их ценность, умеет откладывать, понимает риски. Например, часть денег он готов отдавать в качестве страховки, когда мы вкладываем в инвестиционные продукты (конечно, он это делает под моим присмотром), также он знает, что может не только заработать, но и потерять.

И еще не менее важно, что он умеет тратить с наслаждением на свои хотелки. Ведь мы жили в другое время, нам говорили, что нельзя спускать средства на баловство, в результате во взрослом возрасте мне пришлось много работать, чтобы больше себе позволять. И чем легче мне становилось, тем более налаженным оказывался денежный поток.

В какой-то момент я поймал себя на том, что запрещаю сыну тратить крупные суммы денег на его желания. А потом подумал: а зачем тогда это все? Если он не сможет насладиться заработанными деньгами, то у него сформируется неверный паттерн, который потом будет сложно переломить. Поэтому я разрешаю ему тратить на то, что он считает нужным.

В создании капитала, как мне кажется, важно нащупать свой метод и двигаться с теми, кто достиг в этом результата. В свое время я много шишек набил, когда разбирался во всем сам. Сейчас у меня в приоритете инвестиционная недвижимость, различные банковские продукты, криптовалюта, фондовый рынок, стартапы. Стараюсь диверсифицировать. По сути, обращение с деньгами — как любой навык: надо его прокачивать, и тогда все будет лучше и лучше.

В будущем я планирую разобраться с коммерческой недвижимостью, хочу вкладывать в другие бизнесы. В общем, есть большие планы по сколачиванию капитала и формированию пассивного дохода. Чтобы не зависеть от зарплаты, а делать то, что хочется, в том числе в плане меценатства. Моя цель — 10 миллионов в месяц пассивного дохода (в эквиваленте стоимости денег на сегодня в 2025 году).

Именно для заработка советую искать работу, ориентированную на результат. Я это называю «точность действий»: чтобы минимум точечных действий приносили достойный результат. А также советую давать максимум ценности, больше, чем от вас ожидают. Это всегда меня двигало: люди видели, как мощно я вкладываюсь в компанию. Ведь нам платят не только за набор компетенций, но еще и за ответственность и умение брать на себя риски. И эти составляющие невозможны друг без друга. Когда ты разбираешься в ситуации, для тебя это не риск, а задача.

Сколько ценности ты генерируешь — столько и приходит назад. Потому что все в этом мире энергия. Я не так давно пришел к этой парадигме и сейчас не ищу какие-то «темки» и прочее. Я обращаю внимание на емкость, которая есть у человека, — сейчас это принципиально важная позиция.

АНДРЕЙ ХАРСИКА — ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР И СООСНОВАТЕЛЬ СЕМЕЙНОЙ КОМПАНИИ «АГЕНТСТВО ХАРСИКА» — КОРПОРАТИВНЫЕ ПОДАРКИ СО СМЫСЛОМ; ПРОФОРИЕНТОЛОГ ПОДРОСТКОВ

Первые деньги я заработал в девять лет, собирая стеклянные бутылки после футбольных матчей и сдавая их в пункт приема стеклотары. Это были сложные времена, перестроечные. Если говорить о первых деньгах, заработанных настоящим делом, то это было в 17 лет, когда я учился на первом курсе университета. Я работал маляром на мебельном производстве: покрывал лаком деревянную мебель и красил ее в разные цвета. Проработал я там около шести месяцев, потом уже не смог совмещать с учебой и ушел.

К сожалению, куда именно потратил эти заработки, я не помню. Первые деньги, как и большинство мальчишек, я проел. Времена были сложные: деноминация и развал Союза. В работе маляром я не много зарабатывал: хватало на еду, но не более. Ощущение, которые я испытывал, — это гордость за профессию и людей, которые выполняют этот непростой труд, каждый день вдыхая лак и растворитель. Считал, сколько же надо мне сделать всего, чтобы заработать нормальные деньги.

Я помню свои ощущения от более взрослого опыта, когда на третьем курсе института мы с одногруппниками устроились на работы в строительную бригаду. (По первому своему образованию я инженер-строитель, окончил МИСИ (ныне МГСУ), факультет ПГС — промышленное и гражданское строительство.)

Так вот, когда мы сделали часть работы и нам выдали аванс, я купил себе сотовый телефон «Нокиа» 3310 и повел девушку в кино и ресторан. Было ощущение удовольствия как от работы, так и от ее результата. Деньги казались вторичными, но были приятным фактом и возможностью реализовать свои хотелки. Просто мы из полностью разрушенного этажа сделали потрясающие светлые студии для съемок и пошива одежды под брендом «Слава Зайцев». Это был крутой опыт.

После работы маляром я сделал вывод, что лучше все-таки работать там, где меньше вреда для организма. После работы в строительной бригаде на отделке я сделал вывод, что лучше работать руководителем проекта и находить объемы для производства. Да, круто работать руками, но желание достичь большего было у меня внутри и мотивировало идти дальше. Это был 2001 год, открывались многие возможности.

Если говорить о том, как я прививаю финансовую грамотность своим детям, то тут у меня иной подход, чем часто принято. У нас с женой трое детей (18, 11, 6 лет). Я с ними разговариваю про деньги, они видят, как много нам с мамой приходится работать, создавая свой бизнес. Нашему бизнесу — агентству корпоративных подарков — 16 лет, почти как старшему сыну.

Я рассказываю, как можно приумножить их деньги, которые просто лежат в конверте, мы даже просчитывали разные варианты, которыми дети могли наглядно убедиться в том, что это работает. Но из троих только младший решил, что подарит мне все свои деньги, чтобы они у меня были. Я поблагодарил его и открыл ему депозит, не стал забирать себе. Средний и старший тратят их на себя. Старший увлекается коллекционированием «Лего», он тратит на редкие конструкторы и фигурки. Средняя накапливает и тратит на большие покупки. Так, она купила себе собаку за 60 000 рублей, недавно купила себе ipad 13 дюймов последний, чтобы рисовать на нем. Надеюсь, что в дальнейшем она сможет рисовать для нас дизайны и создавать графических героев для нашего текстиля. Пока она не думает о накоплении.

Но здесь мой подход, видимо, играет свою роль. Учитывая инфляцию и разные потрясения, я вкладываю деньги в собственное развитие и создание условий для жизни, когда можно, не выезжая никуда, восстанавливать свой ресурс и делать задел на будущее. Так что я построил дом и создаю родовое имение.

Не все зависит от нас, хотя и многое. Через доверие миру можно получать достаточно, чтобы хватало на все, что необходимо, но не с избытком, чтобы не свернуть с Пути развития. Так и дети пройдут свой опыт и выберут свой вариант для накопления или сбережения.

Ну а пока на 18 лет старшему сыну мы открыли депозит с весомой для него суммой, но без возможности снятия, и ежемесячно, пока он учится в университете, пополняем этот счет, чтобы к концу обучения у сына была сумма для покупки движимого или недвижимого имущества.

Если возвращаться к заработку, могу сказать точно: если делать свою работу с любовью, доверять людям вокруг, жить и создавать бизнес по совести, по любви, то мир преподносит приятные сюрпризы, которые я в своей голове не всегда мог представить или подумать. Это пришло с годами, но сейчас я так живу и работаю.

Подросткам я посоветую гнаться не за деньгами, а за поиском того самого труда, который будет в радость и по любви. Это поможет быть в состоянии радости, удовлетворенности от того дела — в ресурсном состоянии.

Сохранить и приумножить деньги можно на депозитах или драгоценных металлах — это в 2025 году. Что будет дальше — нужно наблюдать, но не стоит забывать, что можно заиграться и стать рабом своих же денег, когда жизнь будет проходить мимо, а все мысли будут о сохранении, приумножении и зарабатывании. Денег должно быть достаточно, главное — определить свой достаток и род деятельности.

МИЛА СОЛОВЬËВА — ПРОДЮСЕР АРТИСТОВ

Моя история заработка началась в 16 лет, когда я пошла работать в продуктовый магазин. Тогда это считалось так себе работой, но для меня было свободой от родительской опеки. Я работала 2/2 и у меня был сокращенный рабочий день, поскольку в 16 лет разрешалось работать только определенное количество часов. В первую смену все было замечательно, но в конце, как обычно, продавец сдает отчетность: количество проданного товара, остатки и деньги, полученные за день. И тут случился казус: у меня недостача, причем на внушительную сумму. Помню, как волновалась до следующего дня, пока не пришла сменщица и не приняла остатки, тут-то и выяснилось, что одну коробку с товаром я упустила и в отчет не внесла, так что она повисла как недостача.

Так я очень быстро научилась внимательности и поняла, насколько все серьезно, какая это ответственность. Проработала я на той работе больше полугода, потом пошла учиться в авиационный и работать на авиационный завод.

Свою первую зарплату я спустила на всякую ерунду, но это было такое удовольствие: тратить свои собственные деньги, за которые ни перед кем не нужно отчитываться. Причем зарплата продавца тогда была очень маленькой, но для меня, не имеющей никакого другого дохода, позволила стать полностью самостоятельной и не зависеть от родителей.

Вообще считаю, что в 16–18 лет дети должны уезжать от родителей и жить самостоятельно, учиться это делать. Иначе потом сложно будет в жизни, привыкать к рутине, к бытовым проблемам, понимать, как с ними справляться и ни от кого не зависеть. Конечно, хорошо, когда родители могут поддержать, но иногда родительская опека сильно мешает развиваться.

Моя дочь в 18 лет съехала от меня в самостоятельное путешествие. И я очень рада ее поступку. Конечно, дочь поддерживаю, но осознанность была важней. Понимание, что рост и развитие возможны только в самостоятельном движении, пришло к ней тоже в 15–16 лет. Она съехала, пока я была в Америке, и, когда я вернулась, на кухне не было почти ничего из посуды, даже чайника. Меня это очень позабавило, я в тот день кипятила воду в ковшике, который она мне оставила, и радовалась, что наконец могу купить себе новый чайник и новую посуду. Это было таким важным решением для дочери — жить самостоятельно. Но при этом она позаботилась о том, чтобы не надо было сразу тратить много денег на обустройство съемной квартиры.

Кстати, свою учебу она закончила с красным дипломом и уже пожила за границей какое-то время, самостоятельно справляясь со всеми возникающими сложностями.

Мы с дочерью не обсуждаем вопрос финансов, но обсуждаем вопрос их роста. Инвестиции, возможность приобретения каких-то акций или облигаций, иных вложений. Иногда дочь просит совета, что купить, чтобы было понадежнее. Даю ей рекомендации, которыми пользуюсь сама.

Конечно, предлагаю книги, которые помогают детям понимать, что такое деньги, формировать свое отношение к ним. Нам же не рассказывают об этом, не учат грамотно распоряжаться финансами. Сейчас у всех срабатывает потребительское отношение к ресурсам. Хочу — купил. В кредит или в рассрочку, не задумываясь о переплатах, главное, чтобы была вещь, которую желаю прямо сейчас. И на этой волне забываем о том, как меняется время вокруг и что мы стремительно идем по жизни из нуля в сто. Это не прибавляет нам сил и энергии — наоборот. Так что капитал надо закладывать с рождения.

Те, кто успел об этом подумать еще до момента, когда сами стали родителем, и подготовить себе финансовую подушку, далее идут успешно по жизни, используя все возможные инструменты для этого.

Я бы в первую очередь рекомендовала изучать выжимки из финансового анализа, подписаться на пару экономистов и аналитиков, кто следит за рынком и дает личные рекомендации. Создавать обязательно пассивный доход — создавать что-то, что будет приносить постоянный ресурс, который можно приумножать и делиться им со своими близкими. И начинать уже сейчас, даже если кажется, что рано или, наоборот, слишком поздно, что время упущено и надо было до этого вкладывать в акции или покупать квартиры в ипотеку, чтобы их сдавать. Всегда есть ресурсы, с помощью которых можно создавать что-то для себя.

Если нет понимания, как работают деньги, но есть финансовый ресурс, доверьте его профессионалам. Проанализируйте рынок сами, изучите его. Но не торопитесь бежать и покупать акции или облигации. Хотите стабильности — подумайте о бизнесе, который будет приносить удовольствие и доход.

Сейчас наступило время создателей — тех, кто приносит что-то новое: продукт или проект. То, что потом начинает работать на своего автора. Вот в этом направлении я бы смотрела, если бы у меня не было ресурса вообще. И конечно же, придумывала бы всевозможные варианты, чтобы этот ресурс создать.

ИГОРЬ ВЫРОДОВ — ПАРТНЕР ЧАСТНОГО СЕМЕЙНОГО ОФИСА

Первые деньги получилось заработать на первом курсе, когда делал математику однокурсникам (помогла физико-математическая школа). Тратил на какую-то мелочь: не те были деньги, что-то серьезное не купить. Считаю, что нужно учиться и уметь монетизировать свой труд, особенно если очень любишь помогать людям.

Пока возраст у моих детей такой, что старшая дочь получает на детскую карту какие-то небольшие средства и на практике сравнивает стоимость того, что она хочет или хотела бы купить, с тем, сколько есть на карте.

Вот мой топ-3 методов работы с капиталом.

• Найти, чем и кому ты можешь быть полезен в вопросе, который интересно решить тебе самому.

• Самостоятельно разберись в том, куда ты хочешь вложить средства так, чтобы сам мог об этом рассказать новичку в деле.

• Капитал легче создать, чем сохранить хотя бы в трех поколениях, поэтому капитал финансовый неотделим от капитала человеческого: детей и семейных правил и законов.

Знание психологии является одной из фундаментальных наук для осознания правил нашей школы жизни. Понимание их не позволит твоему капиталу вырасти так, как ты и не планировал, потому что успех запланировать нельзя — только привлечь.

АННА АСАДОВА — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР ДЕЛОВОГО ЖУРНАЛА «ЛЮДИ-БРЕНДЫ», ВЛАДЕЛЕЦ PR-АГЕНТСТВА, РУКОВОДИТЕЛЬ «СОЮЗА ПИАРЩИКОВ РОССИИ» ПО МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

В детстве я даже не думала, что стану предпринимателем и буду вести свой бизнес. Мечтала поступить в Физкультурную академию и стать тренером. В школе серьезно занималась легкой атлетикой, у меня хорошо получалось — я сдавала нормативы иногда даже лучше многих мальчиков. Хотя в раннем детстве была не самым крепким ребенком и часто болела. Все изменилось, когда мне исполнилось девять лет: родители продали квартиру в городе и переехали в деревню. Это было начало 1990-х — непростое время. И родители решили выживать за счет хозяйства и огорода. Так мы из Смоленска перебрались в глухую деревушку Кардымовского района.

В деревне я попала «в руки» к школьному физруку Платоновичу, который гонял нас «как сидоровых коз». Но именно он начал делать из меня, болезненного ребенка, настоящую спортсменку.

Уже через месяц я поехала на первые районные соревнования по легкой атлетике. Помню, как многие сходили с дистанции, не дотягивали до финиша, а у меня в такие моменты включался какой-то внутренний стержень. Платонович заложил в меня мысль: как бы тяжело ни было, главное — не сдаваться. Даже если колет в боку, а ноги не бегут — надо дотянуть.

Так я начала постоянно участвовать в соревнованиях: это был бег на 500 метров, на километр, стометровки, зимой — соревнования по лыжам на три километра, а еще по прыжкам в высоту и длину, по гимнастике — в общем полный набор. Постепенно начала занимать победные первые, вторые, третьи места. У меня до сих пор где-то хранятся эти грамоты. А тройке победителей тогда даже платили премии. Первый раз я получила деньги за второе или третье место. В пересчете на нынешние рубли это было около трех — пяти тысяч. Мои первые собственноручно заработанные деньги!

При этом именно деньги никогда не были для меня главным мотиватором. Я стремилась к победе не ради них — сам вкус победы был важен и гордость оттого, что я смогла преодолеть сама себя! Но, конечно, получать за это еще и финансовую награду было приятно. Я чувствовала: мой труд оценен по достоинству. И это было круто — понимать, что я могу заработать сама.

Помню, как на свою первую премию купила куклу «Барби». В те годы это была мечта каждой девочки. И я купила ее сама! Мне нравилось чувствовать себя самостоятельной. Ощущать свободу — не просить у родителей, а просто взять и позволить себе то, чего хочется. Это вдохновляло на новые победы.

Если говорить о выводах, которые я сделала после этого, то, во-первых, я поняла, что труд и упорство приносят свои плоды. Если не сдаваться и кропотливо работать с собой, то можно стать победителем!

Во-вторых, в каждом человеке заложен мощный потенциал. Даже если он сам о нем не подозревает. Иногда просто нужен тот самый человек, который поможет его раскрыть. Для меня таким стал Платонович: я бы никогда не узнала, что могу завоевывать первые места на соревнованиях, побеждать и получать за это доход, если бы не он.

В-третьих, важно, чтобы у ребенка с детства была возможность заработать первые деньги, потратить их на свою мечту, узнать это чувство самостоятельности и свободы. На мой взгляд, это помогает сформировать правильное финансовое мышление и желание зарабатывать.

И наконец, я осознала, что важно уметь грамотно распоряжаться деньгами. Я не спустила тогда свою премию на пустые траты, газировку и жвачки, хотя очень хотелось. Я купила то, о чем давно мечтала, — и радовалась этой покупке еще много лет.

Сейчас моей дочери 17 лет. Она учится на первом курсе вуза и параллельно работает — зарабатывает свои первые деньги. Ей непросто: тратит много времени на метро, возвращается поздно. Но она рада, что может позволить себе не просить у родителей. В свое время я тоже начала работать со второго курса, и это давало чувство самодостаточности, что не надо клянчить у родителей. Думаю, для подростка это особенно важно. Я стараюсь поддерживать это в своей дочери.

Насчет того, прививаю ли дочери финансовую грамотность: стараюсь делиться базовыми принципами. Например, откладывать хотя бы 10% от дохода, как учит Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа». Ведь важно не только зарабатывать, но и уметь сохранить. Конечно, подросткам сложно следовать таким правилам — много желаний, хочется все попробовать. Иногда импульсивные покупки — это тоже часть опыта. Главное, чтобы они не стали привычкой по жизни.

Вот мой топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги.

1. Зарабатывать на том, что «зажигает» и является твоей сильной стороной. Хорошо пишешь — пиши. Нравится снимать и монтировать видео — монетизируй это. Закончила художку и круто рисуешь — делай арты на заказ. Навык может быть любым, главное — чтобы он приносил удовольствие, тогда и монетизировать его будет не сложно. Деньги приходят туда, где ты работаешь с вдохновением, а не на выживание.

2. Откладывать даже с маленьких доходов. Мои первые накопления начались, когда я прочитала Кийосаки и начала откладывать по 50 рублей в день! Это было очень мало, а откладывать больше не было возможности. Но маленькими шажками я собрала первую сумму, которая позволила почувствовать себя в финансовой безопасности. Главное — сформировать привычку «сначала отложить, а потом тратить».

3. Не складывай все яйца в одну корзину. По возможности создать несколько источников дохода. Когда я зависела только от одного, это был постоянный стресс: я не знала, будет ли в этом месяце нужное количество денег. Сейчас у меня несколько источников дохода, и, даже если один дает сбой, другие подстрахуют. Это снижает уровень стресса и помогает увереннее идти по жизни.

И еще несколько важных принципов. Деньги любят смысл. Когда ты знаешь, зачем тебе деньги, они приходят быстрее. Не просто «хочу больше зарабатывать», а на какую конкретно цель, под какой проект или идею, сколько конкретно нужно? Деньги — это энергия, и она идет туда, где есть ясность.

Учет денег — это фундамент. Да, вести бюджет скучно. Но даже простое отслеживание доходов, расходов и накоплений — это как тренировки в спорте: без них не будет результата.

ЮЛИЯ УЗЕЛЬМАН — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ОСНОВАТЕЛЬ МЕЖДУНАРОДНОГО АГЕНТСТВА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ ИННОВАЦИЙ MIA.EXPERT; АВТОР НЕЙРОПРАКТИК ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ЦЕЛЕЙ

Первые деньги я начала зарабатывать в десять лет. Мы с мальчишками со двора выбегали на дорогу и на светофоре мыли стекла машин. Водители давали нам мелочь. Немного — но за несколько дней мы накопили приличную сумму. Конечно, это было больше похоже на игру. Не уверена, что мы действительно хорошо мыли. Для нас это, скорее, было развлечение. Потом кто-то рассказал родителям, и нас, разумеется, отругали и запретили выходить на оживленную многополосную трассу. На этом наш маленький уличный бизнес закончился. Я хорошо помню, как потратила те первые деньги: купила себе калькулятор, кепку и немного осталось на вкусняшки. Считать мне уже тогда было интересно.

После этого у нас с папой состоялся разговор. Я сказала, что хочу иметь собственные карманные деньги и готова для этого работать. Он стал давать мне небольшие подработки. Через день мыла его машину — большой «Мерседес» с длинным-длинным капотом — и получала за это вознаграждение. Летом разносила газеты по району, потому что у папы был свой бизнес. Еще вместе с бабушкой собирала ягоды и фрукты на нашем маленьком огороде, продавала их на улице. Рядом с домом была аллея, где пенсионерки торговали тем, что вырастили. Мне тогда было около девяти лет. А уже в десять я вполне осознанно начала думать о деньгах.

От своего первого заработка я испытывала гордость. Больше всего запомнился именно тот маленький «бизнес-проект» на светофоре. С одной стороны — азарт, с другой — ощущение, что мы делали что-то опасное. Мы знали, что родители такое точно не одобрят. Но было круто, я чувствовала радость оттого, что эти деньги — мои собственные. Это запомнилось на всю жизнь.

Выводов в десять лет я, конечно, никаких не сделала. Просто было прикольно. Но поскольку я росла в атмосфере предпринимательства, оно стало нормой. Папа зарабатывал всегда сам, с нуля. Сначала это было копирование видео- и аудиокассет. Прекрасно помню, как он работал днями и ночами. Разговоры про то, что нужно клиентам, почему они не покупают. Я жила в этом, хотя не могу сказать, что сильно рефлексировала по этому поводу. Просто такой стиль жизни был в порядке вещей. В доме всегда что-то происходило, и я сама помогала, чем могла. Мне, как ребенку, неоткуда было знать другого подхода. У меня не существовало осознанного опыта в семье, где люди ходят на работу по расписанию.

Сейчас у меня трое детей — 11, 9 и 5 лет. Младший пока воспринимает деньги как игрушку. А вот с 11-летним мы уже пару лет обсуждаем, как можно зарабатывать. И дочка тоже придумывала свои варианты вещей или услуг, которые хочет предлагать другим. Говорим с ними и про инвестиции.

Летом 2024 года старший сын несколько дней ухаживал за животными, пока хозяева уезжали. Все делал сам — я только сопровождала. Заплатили ему 50 евро. Гордый, он принес их домой и обнаружил, что случайно поджег эти деньги: экспериментировал с купюрой и испортил ее. Когда я сказала, что такое в магазине не примут, он постриг банкноту на мелкие кусочки и выбросил. В тот момент сын со своими деньгами попрощался. Тогда я достала клочки из мусора, склеила и обменяла в банке. Вернулась и сказала: «Вот, смотри. Ты свои 50 евро выбросил. А я из ведра вынула, починила и решила вопрос. Теперь это уже мои деньги».

Пока сын только учится обращаться с финансами. За последние год-полтора он заработал около 200 евро. Ему приходят разные идеи, мы обсуждаем, что-то пробуем. У него легко и просто получается продавать, чему я безумно радуюсь. Дочка, наоборот, на продажи активно не налегает, зато умеет создавать красивые рисунки, которые нравятся другим. И с ней мы тоже обсуждали, как сделать так, чтобы за это платили.

Старший сын рисует не так хорошо. Но быстро сообразил, что можно подзаработать на рисунках сестры, потому что про делегирование мы с ним тоже вели речь. Поэтому он договорился, что будет заказывать у нее картинки и платить по 1 евро за каждую. Потом посмотрел, кому из одноклассников что нравится, и продал какое-то количество рисунков по 2–5 евро. В масштабируемый бизнес, конечно, у него это не превратилось, но попробовать свои силы очень даже получилось.

Я пытаюсь выделять бюджет детям и смотреть, как они им распоряжаются. Объясняю, что деньги должны приносить деньги. Дети потихоньку вникают в то, что такое активы и пассивы. И если я даю сумму и вижу: ничего не осталось, все ушло на вкусняшки, то говорю: «Смотри, ты все потратил. У тебя деньги не работают. Они тебе ничего не дают. Сделаем паузу, потому что ты их выбросил на ветер. Да, ты порадовался — это здорово, но никаких плюшек на будущее тебе это не принесло. Поэтому сейчас пока остановимся». Проходит какое-то время. Я или снова даю деньги, или мы находим подработку. Опять смотрим, как получается обращаться с финансами, и обсуждаем, куда и как уходят средства.

Теперь дам несколько советов относительно финансов. Еще показываю детям, как веду учет: что фиксирую, как планирую, где бюджет на книги, где на школу. Например, купили учебники, и я говорю сыну: «Если аккуратно будешь с ними обращаться, в конце года сможешь их продать. Это будут твои деньги». То есть подсказываю, как можно получить доход.

Я всегда живу с мыслью: где наше внимание — туда мы движемся. Я это поняла, когда училась мотокроссу. Мой тренер сказал: «Если смотришь в яму — туда и поедешь. Если будешь фокусировать внимание на маршруте объезда, мотоцикл повезет тебя туда». Так же и с деньгами. Я стараюсь сосредотачиваться на доходе.

Представьте двух человек. Один концентрируется на том, как заработать денег, другой все внимание тратит на то, как экономить. Возьмите этих людей на отрезке пяти лет и посмотрите: кто из них чему научился? Ответ очевиден. Тот, кто пять лет пробовал зарабатывать деньги, наверняка хоть чего-то да достиг. Тот, кто все эти годы экономил, тоже, скорее всего преуспел. И на знании, где найти лучшие скидки, он даже может зарабатывать. Но для этого все равно должен направить туда свое внимание: совершать нужные шаги, экспериментировать, ошибаться, делать выводы и вносить корректировки. То есть движение все равно должно быть в сторону заработка.

Поэтому совет номер один от меня такой: хочешь научиться зарабатывать — иди и зарабатывай. Да, сначала, возможно, будут промахи. Это нормально, все мы ошибаемся. Но через какое-то время научишься и найдешь варианты.

Следующее, что важно, — контроль и распределение денег. Я выделяю бюджет на необходимое и на то, чтобы себя порадовать. Планирую, какая сумма нужна, чтобы жизнь была приятной и классной. Кроме этого, сколько бы ни зарабатывала, я всегда откладываю определенный процент на подушку безопасности. И еще есть процент, который я инвестирую: вклады, брокерский счет, развитие бизнеса. Для меня важно понимать, куда идут финансы и что они дают. Поэтому я достаточно щепетильно распределяю свои деньги: на жизнь, на инвестиции, на безопасность.

Третий ингредиент финансового успеха — это долгосрочные большие планы. У меня есть глобальный план жизни до 120 лет. Я расписала, чего хочу, когда и сколько это стоит. Конечно, он корректируется под реальную жизнь. Но это глобальное видение, куда я хочу прийти, позволяет в ежедневных маленьких шажочках понимать, где ты хочешь быть и к какому времени. И если какие-то цели из него воплощаются, это очень наполняет и придает сил продолжать развиваться. Потому что ежедневные радости, конечно, очень приятны. Но когда ты при этом видишь, куда идешь, это дает больше сил и смысла. Особенно с детьми: я понимаю, как хочу жить и чему научить. А значит, знаю, куда мне двигаться.

ИВАН ВЯЗНИКОВ — ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, ИНВЕСТОР, ОСНОВАТЕЛЬ КЛУБА ПО ИНВЕСТИЦИЯМ «Б.П.И.»

Когда-то я сдавал бутылки. Мне было лет семь, и я приносил деньги в семью. Это не считалось чем-то личным, я не тратил их на себя. Позже, в школе, классе в шестом или седьмом, я продавал фишки с покемонами. Тогда был хайп на покемонов. Я заходил в торговый центр по дороге в школу, покупал фишки на деньги, которые у меня были на обед (около десяти рублей) и потом продавал их ребятам в школе. Помню, были такие редкие как Энтей, Мью и другие. Такие стоили по два рубля, потому что за ними все гонялись. Эти фишки были в моде, в них играли, устраивали целые баталии. Я выигрывал и снова перепродавал, чтобы ребята собирали коллекции. Тогда выпускались плакаты с номерами покемонов, и все хотели собрать полную серию.

А самые первые официальные деньги я заработал в четырнадцать лет, когда устроился дворником. Это была молодежная биржа труда. До сих пор помню: я работал целый месяц и заработал 550 рублей. Меня туда устроили вместо одного парня из нашей школы, у него что-то не получилось, и место освободилось. Я мел дворы, убирал мусор и на заработанное первым делом купил себе кошелек рублей за сто. Потому что я уже понимал, что хочу зарабатывать и что надо куда-то складывать деньги. Зарплату ждал долго, там что-то задерживали, приходилось ходить, узнавать. Остаток денег не помню, на что потратил, все-таки прошло больше двадцати лет, но ощущения остались. Это было чистое удовольствие, потому что я что-то делал, старался, и мне за это заплатили. Иногда я даже пел с метлой. Я веселился, работал, и люди это чувствовали. Те, кто трудился со мной (взрослые дворники лет за пятьдесят), потом еще долго звали меня обратно: «С тобой весело, ты все делаешь хорошо». И вот тогда я понял, что могу вкладывать усилия, получать за это деньги и менять что-то в своей жизни. И это круто!

Вот мои три способа, как заработать, сохранить и приумножить деньги.

Во-первых, чтобы заработать, надо обзавестись навыками на хорошем уровне, причем теми, на которые есть спрос. Это должно быть что-то, что помогает людям решать проблемы. Не нужно начинать с прокачки слабых сторон, как часто рекомендуют. Лучше сначала прокачивать сильные. У меня, например, это общение, коммуникации, продажи. Как я говорю: «Моя главная профессия — разговаривать с людьми».

Во-вторых, сохранить. Тут все по классике: зарабатывать больше, чем тратишь. Вести учет всех расходов, понимать, какой у тебя бюджет на год, на месяц, на квартал. Особенно это важно, если есть дети.

В-третьих, приумножить. Это инвестиции. Чем больше диверсификация — тем лучше. Нужно иметь много инструментов на все случаи жизни. Потому что мы живем в мире, который меняется каждый день. Чем лучше ты подстрахован, тем спокойнее.

АНАСТАСИЯ ВИТАШОВА — СЕРИЙНАЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬНИЦА, 7 ЛЕТ ЖИВУЩАЯ В ПУТЕШЕСТВИЯХ

Поскольку я ребенок 1990-х и росла в перестроечное время, когда вокруг были малиновые пиджаки и все пытались на чем-то заработать, история у меня соответствующая. Я ходила в воскресную школу — это когда ты, помимо обычной школы, обучаешься еще в православной. Напротив нашего храма, прямо у выхода с территории, стояла интересная палатка, в которой продавались разные мелочи: зарубежные игрушки, сувениры. Не знаю, откуда они там взялись, но главное — именно там можно было купить фигурки из «Киндера». Они были очень разные коллекционные, и люди за ними тогда сильно гонялись.

Я покупала игрушки в этой лавочке по 15 рублей за штуку и активно торговалась с продавцом. Потом сортировала их по коллекциям, подбирала партии и приносила в школу. А наша школа — с французским уклоном, и дети были избалованные, падкие на необычные вещи. Тем более я подавала все это под соусом, что «только по вторникам и четвергам у них есть возможность приобрести себе лимитированные игрушки из “Киндера”». Продавала их по 100–150 рублей своим одноклассникам и ребятам из параллельных классов. Хорошо помню, как накопила свою первую тысячу рублей. И у меня на этом получился вполне прибыльный бизнес, но расплата не заставила себя ждать.

Однажды я не сделала подарок однокласснице, одной из своих постоянных покупательниц. Она пожаловалась завучу. Та вызвала меня и сказала: «Мне тут рассказали, что ты занимаешься незаконной предпринимательской деятельностью. Давай-ка вытряхивай все из рюкзака». Взяла мой большой оранжевый пухлый рюкзак и начала его трясти. Оттуда в огромном количестве посыпались монеты: пятерки, двушки, рубли… Завуч стояла с расширенными глазами, потому что под ней образовалась куча монет. Она закричала: «Настя, что это?!» — а я, искренне удивившись, ответила: «Это деньги». После этого мне сделали выговор и предложили уйти из школы по собственному желанию. Я отказалась. Пришла мама, поговорила с завучем, и меня не исключили. С предпринимательством в стенах школы пришлось временно завязать. Главный урок, который я усвоила, был прост: если хочешь зарабатывать, лучше не делать этого прямо в школе.

Через год случилось продолжение. Мое внимание переключилось на неприметный подвальчик сбоку от школы. Я подумала, что именно там было бы здорово реализовать мою новую бизнес-идею. В то время я параллельно училась еще и в музыкальной школе. И там на первом этаже тоже был магазинчик с удивительными зарубежными игрушками. Но самое главное, там продавались покемоны. Это был как раз тот момент, когда на них зародился сильный тренд, они входили в моду и пользовались огромным спросом.

Я стала замечать, что после школы все бегут за покемонами. И как всегда, мне пришла гениальная идея — создать «Клуб покемонов» на задворках школы в том самом боковом подвальчике. По вторникам и четвергам мы устраивали встречи, на которые приходили младшие ученики и иногда даже старшеклассники. Выглядело это примерно так: где-то в час дня все старались незаметно обогнуть школу и пройти в боковую дверцу. Там на крылечке их ждало сообщество «Клуба любителей покемонов», где постоянно был сумасшедший ажиотаж. Я стояла, собирала со всех по 10–20 рублей за доступ к этому клубу. После чего люди спокойно проходили на территорию подвальчика и могли обмениваться карточками, фигурками, битками, договариваться, хвастаться коллекциями. Параллельно для членов клуба я продавала большие крутые пластиковые игрушки, которые закупала в музыкальной школе. Получается, в этом бизнесе я объединила сразу две ниши: создание сообщества и перепродажу. Это были мои активные заработки до 10 лет.

Клуб покемонов я закрыла сама, меня даже не выгнали. Заработанные деньги я разделила на две части (диверсифицировала, как сказал бы взрослый человек). Итак, 80% денег потратила на книги. Помню, тогда была классная серия Idiot’s Guide для начинающих. Я скупала гайды по организации пространства, скорочтению и другим темам. То есть вкладывалась в развитие собственных скиллов. Достаточно быстро у меня сформировалась личная библиотека о саморазвитии, которая в будущем очень даже пригодилась.

Вторую часть денег потратила на «мотивацию» одноклассников. Я не была отличницей — чаще троечницей, но у меня были друзья-ботаники. С кем-то просто дружила, и они помогали делать домашку. А с кем было сложно договориться — тому я покупала подарки за помощь. Так я формировала пул своих фанатов — людей, которые помогали мне даже на экзаменах. Это был мой первый нетворкинг, основанный на школьном бизнесе.

Что касается ощущений от первых заработков и того, как я тратила деньги, стоит добавить немного контекста. Я родилась в обеспеченной семье. До восьми лет у меня были няни, водители, гувернантки, педагоги. Огромное количество людей помогали мне развиваться и образовываться. Но в 1990-е папа потерял бизнес, и мы оказались в сложной ситуации. Нам даже приходилось сдавать бутылки. Это был момент «из князи в грязи», но он меня не сломил и не заставил отчаяться или жаловаться на судьбу. Наоборот, испытания активировали желание зарабатывать самой, крутиться, придумывать решения, искать пути достижения своих финансовых целей. Сейчас я уже понимаю, что это, наверное, генетическая мудрость, которая передалась мне по наследству. Не надо сдаваться и складывать лапки в сложных обстоятельствах.

У меня нет детей, но с теми, кто младше, я всегда начинаю разговор с главного: нужно увеличивать доходы и сокращать расходы. Эмоциональные покупки, хаотичные желания, попытки казаться круче за счет минутных трат никогда не приводят ни к чему хорошему.

Отсюда вытекает мой топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги.

Первый — осознанное потребление. Неважно, насколько высок мой уровень дохода, у меня всегда есть место для оптимизации своих трат. Я регулярно выкладываю что-то на «Авито», отношу на своп, продаю ненужные вещи. Никогда не покупаю себе излишек. А когда устаю, например от того же парфюма или аксессуаров, просто выставляю их на продажу и возвращаю часть денег. В прошлом году я попросила ассистента сфотографировать все, что мне не нужно. И заработала около 600 тысяч рублей только на разборе лишних вещей в доме. Почему бы и нет?

Второй — диверсификация. Все доходы я делю: до 60% идет в консервативные инструменты: облигации, ИИС, вклады под высокий процент. Это мой несгораемый остаток. За счет того, что в моем портфеле всегда есть низкорисковая часть, я могу не только держать адекватную финансовую подушку, но и не паниковать в кризисные моменты, не бояться изменений. Всегда часть идет в накопления, часть — в резерв. Если у тебя нет крупной устойчивой подушки безопасности, то гораздо проще оптимизировать свои траты и потом приобрести что-то действительно большое и классное.

Третий — простой образ жизни. Я не вижу ничего плохого в том, чтобы пользоваться обычными вещами даже при высоком достатке. Я могу ездить на метро, на троллейбусе и одновременно собирать высокодоходный инвестпортфель, достраивать дом. Нет смысла кичиться и пытаться кого-то удивить своими деньгами.

И финальное: я убеждена, что большинство возможностей приходят через людей. Поэтому очень важно развивать свой социальный капитал. Это касается и работ, и подработок, и взаимодействия. Около 70% моих проектов, коллабораций, рабочих предложений пришли через общение: из второго либо третьего круга моих знакомых. Формируя социальный капитал с хорошими договоренностями и отношениями, ты закладываешь прочную базу, чтобы в нужный момент взять оттуда как финансовые, так и организационные ресурсы.

АЛЕВТИНА АБРОСИМОВА — НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК

Я из довольно бедной семьи. Мама воспитывала меня и брата одна, отца у нас не было. Жили в общежитии, которое ей дали за работу воспитательницей в детском саду. Если бы она уволилась, нас бы лишили жилья. Позже, когда получили ордер на свою квартиру, мы переехали, и маме стало далеко добираться до садика. На остановке рядом с домом стоял киоск. И как-то, проходя мимо, она сказала: «Вот здорово было бы работать здесь. Сидишь, читаешь журналы». Я уже тогда была очень целеустремленной девочкой, поэтому пошла к киоскёру, спросила, не нужен ли сотрудник. Взяла номер отдела кадров, позвонила и записала маму на собеседование. Сейчас она работает в той же компании уже 25 лет — только в должности заместителя директора.

Моя первая работа тоже была в том киоске. Сначала помогала маме продавать газеты и журналы, а потом, лет с тринадцати, она начала оставлять меня одну. Мы работали по графику: неделя через неделю. Нужно было раскладывать прессу, продавать, передавать тиражи сменщице, вести учет. До сих пор помню запах газет из детства и с тех пор не слишком люблю читать журналы.

Тогда я заработала немного, но на те деньги купила свой первый мобильный телефон — маленький Panasonic. Это было огромное счастье, потому что мама не могла позволить нам такой роскоши. А у подружки уже был мобильный, и я мечтала о своем.

Позже, учась в лицее в 10–11 классе, я работала в той же компании. Мы отрезали названия журналов, отправляли их в издательство, чтобы получить компенсацию. Газеты, которые нельзя было вернуть, мы списывали. Помню, как перевязывали большие пачки, считали их. Работали в перчатках, и все равно руки были черные от типографской краски. Не очень полезно для здоровья, но на какое-то время пришлось. Я была и секретарем у мамы, и менеджером по продажам. Мне нравилось видеть результат своих действий. Я переставляла журналы в магазинах, анализировала, как их лучше представить. Благодаря этому продажи росли, и это радовало.

Мама была моей начальницей. Иногда просила меня подменить ее. И я, зная общую систему, могла разобраться и уладить любой вопрос. Работать с родителями сложно, и я мало проводила времени в офисе. К тому же училась на второе высшее, поэтому подрабатывала на полставки. И с этим был связан один инцидент. Всех девочек в офисе оштрафовали за то, что те сидели в «Одноклассниках», а не работали. И я тоже попала под раздачу, хотя у меня и не было времени на соцсети. Мама не хотела, чтобы сотрудники говорили, будто она свою дочку как-то особенно выделяет. Мне тогда это казалось очень несправедливым. Но в целом остались приятные воспоминания из детства о работе в той компании.

Мой опыт хорошего заработка начался в 2006 году. Проживая тогда во Владивостоке, я дистанционно утроилась на работу в Москве в инвестиционную компанию «Антанта-Капитал». Переводила экономические тексты с русского на английский язык. Тогда я уже училась на переводчика, а до того, в лицее, — на бухгалтера. У меня был аналитический склад ума, и, чтобы лучше понимать переводы, я поступила еще и на экономический факультет по специальности «финансы и кредит». На тот момент мне платили 33 тысячи рублей — больше, чем зарабатывали мама и отчим вместе.

Но времени ни на что не оставалось. Я работала ночами, а утром невыспавшаяся шла в университет. Это было тяжело. Помню, что уже была осень, а я ходила в летней обуви, потому что не успевала поехать и купить себе теплую, хотя деньги были. В какой-то момент я поняла, что так продолжаться не может. Мне предложили академический отпуск, но я отказалась: диплом был в приоритете. Я стала первой в семье, кто получил высшее образование. Сейчас у меня их два, плюс диплом переквалификации, о дополнительном образовании и MBA, который я недавно получила. Можно сказать, что я реализовала мечты и желания всей своей семьи.

В 21 год я вышла замуж. Муж занимал хорошую должность, и мне казалось, что он неплохо зарабатывает. Например, мы могли позволить себе купить шкаф с одной зарплаты. Это был шок: не нужно копить целый год. Я тогда слабо представляла, как это может быть. Поэтому, когда мы взяли ипотеку, подумала, что придется работать на трех работах, чтобы выплатить ее. Но оказалось, мой вклад вообще не нужен. Муж считал, что женщина должна заниматься домом, а он — отвечать за финансы. И я пыталась это делать, хотя было очень сложно. Для меня рост и развитие — одна из ценностей.

В итоге материальная ситуация значительно улучшилась, но отношения были далеки от идеальных. Я нашла в себе силы уйти в никуда с ребенком на руках. Жили в одной из комнат трехкомнатной квартиры вместе с бабушкой и братом. После безбедной жизни, где у меня были помощники, няни, водители, где я ездила отдыхать и могла себе все позволить, мне было крайне некомфортно. Я поняла, что нужно научиться распоряжаться деньгами, чтобы не зависеть от мужчины. Многие женщины совершают эту ошибку: будучи в обеспеченном браке, остаются без дохода, не развиваются, а потом муж внезапно уходит, и они не знают, что делать. Или просто умирает, и женщина остается одна с детьми на руках. Поэтому я уверена: у каждой женщины должен быть свой капитал, свое дело. Каждый из членов семьи обязан твердо стоять на ногах. Не надо перекладывать ответственность на мужчину. Даже если муж хорошо зарабатывает, женщине стоит заниматься чем-то, что приносит и деньги, и удовольствие.

Мне очень хотелось вернуться снова в ту ситуацию, когда все возможно и доступно. Когда ты можешь позволить себе путешествовать, сходить к косметологу, не экономя на себе, или отвести ребенка в платные больницы, садик. Для меня это стало стимулом изменить жизнь и никогда больше не соглашаться на зависимость. Я старалась придумать, как действовать, чтобы все наладилось. Одновременно я понимала: когда снова выйду замуж, точно буду заниматься своим делом. Домашнее хозяйство не дает мне ощущение счастья. Так и случилось.

У меня есть сын, ему 14 лет. Я стараюсь привить ему финансовую грамотность. Сначала открыла для него карту, привязанную к моей, и стала давать деньги на карманные расходы. Но договорились, что он будет откладывать часть из них. Я открыла ИИС на свое имя, и мы начали вместе инвестировать в ценные бумаги российских компаний. Моя задача была сформировать у него дисциплину. Я просила его определить цель и посчитать, сколько нужно накопить. Хотела замотивировать, чтобы он продолжал это делать регулярно. Мы запланировали рост на три года. Конечно, интерес к однообразным действиям у подростка периодически затухает, и мне приходится поддерживать его разными средствами. Например, мы продумали, на что конкретно ему нужны деньги. Сын хотел открыть бизнес на Ozon. Посчитали, сколько это будет стоить с учетом инфляции через то количество лет, которое будем инвестировать. Потом он больше заинтересовался трейдингом, и этот капитал ему нужен для того, чтобы приумножать. Поэтому мы в процессе тренировки финансовой дисциплины и инвестиций.

Я читаю книгу «Атомные привычки», и там есть мысль: сбережения — это не про отказ себе в настоящем, а про заботу о себе в будущем. Например, если я сейчас не куплю кофточку за 10 000 ₽, то позже эти деньги могут принести мне 20 000 ₽. Значит, эта кофточка стоит не 10 000 ₽, а 20 000 ₽. По такому принципу я оцениваю покупки. Это помогает осознанно распоряжаться ресурсами.

Я не считаю, что финансовый учет — это про экономию. Можно и не урезать ничего, но важно отследить и проанализировать, как ваши деньги расходуются и зарабатываются. Обычно люди планируют свою зарплату и в зависимости от ее размера думают, какие траты будут. Мой лайфхак: я сначала планирую расходы, а потом ищу, как обеспечить нужную сумму. Смотрю, сколько зарабатываю, сколько трачу, и подстраиваю заработок под желаемый уровень. Это помогает управлять жизнью и в том числе улучшать свой уровень жизни.

Еще важно помнить: чем больше источников поступления денег, тем лучше. Нужно анализировать и доходы, и расходы, понимать, как увеличить первые и оптимизировать вторые. Иногда, например, проще купить одну дорогую вещь, чем много дешевых.

Когда я начала формировать капитал, денег почти не было. Я жила с ребенком в одной комнате и заняла 200 долларов, чтобы начать инвестировать. Сейчас я так делать не советую, но тогда это был мой первый шаг. Я инвестировала по стратегии усреднения, докупала активы и продолжаю так делать. В данный момент у меня разные капиталы под разные цели. Одна из целей — пенсионные накопления, которые в будущем дадут пассивный доход.

Главный способ сохранить деньги — диверсификация. Не класть все яйца в одну корзину. Это самый важный момент, который позволяет минимизировать риски. Да, при небольшом капитале сложно разложить финансы по всем направлениям, но цель должна быть в голове. Нужно постепенно распределять активы: фондовый рынок, недвижимость. Стоит иметь разные классы активов, не только акции, не только собственность. Чем больше денег, тем важнее сначала сохранить их, а потом уже приумножать. Особенно если человек приближается к пенсии. У него просто может не хватить времени, чтобы быстро дозаработать эти деньги, если какую-то часть из них он потеряет.

Приумножаю я через инвестиции. У меня разные портфели с разными сроками, валютами, рисками. На рисковые активы направляю не больше 10% капитала. Считаю, что инвестировать нужно осознанно: либо разбираться самому, либо работать с грамотным специалистом. Рынок постоянно меняется, и невозможно все знать, но базу понимать обязательно. Это ответственность за собственные деньги.

Многие ошибочно думают, что в инвестициях много экшена. Часто их воспринимают как спекуляции, когда ты быстро купил подешевле, быстро продал подороже. И кажется, что чем больше таких сделок будет, тем выше прибыль. Это не всегда так. Необязательно каждый день совершать сделки. Хорошо работает сложный процент, особенно на длительном сроке. Еще, если вы совершаете много разных сделок, то платите комиссию брокеру. И это может быть не так удачно по сравнению с тем, как если бы вы, зная, куда инвестировать, вкладывались туда. И постоянно докупали по средней цене. Лучше иметь стратегию, видеть, куда и зачем ты вкладываешь. Это упрощает жизнь, экономит время и силы. Одни это понимают, а другим, наоборот, становится скучно.

И конечно, инвестиции — это всегда риск. Именно за него человек получает доходность. Нужно давать себе отчет, на что ты готов ради определенной прибыли. Не всем нужны агрессивные стратегии. Некоторые хотят вложить тысячу и получить миллион, желательно завтра. Такое бывает только в пирамидах, которые обещают большие проценты и привлекают много финансово неграмотных людей. А например, человеку более старшего возраста, скорее всего, нужны только консервативные инструменты. Настоящие инвестиции — это план, стратегия, дисциплина и терпение.

МАРИНА ГАВРИЛОВА — ОСНОВАТЕЛЬ КЛУБА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ «ДЕЛОВАР СМОЛЕНСК»

Мои первые деньги я заработала в 17 лет. Летом родители предложили съездить в санаторий. Путевки были куплены, сессия после первого курса института сдана, но у меня тогда была цель. Я очень хотела телефон — серебристую раскладушку Motorola V50. Помню, он стоил около 5 000 ₽. Я стала смотреть объявления о подработках для студентов. Мне бросилось в глаза одно из них, где предлагали порядка 200 ₽ в день. Прикинув, что за месяц должна успеть накопить на телефон, я отказалась от поездки и осталась в Смоленске.

Устроилась в компанию, которая занималась агрессивными прямыми продажами всего подряд: от карандашей против тараканов до книг. Придя на собеседование, я увидела в основном молодежь, которую объединяло одно — желание зарабатывать. Первые дни нас обучали: как не бояться, как вступать в контакт с людьми, знакомиться, как справляться с отказами. Своего рода мини-курс продаж.

Особенно запомнился тренинг, где нам рассказывали про образ носорога — толстокожего, идущего напролом несмотря ни на что и уверенного, что у него все получится. Этот образ оказал большое влияние и помог мне преодолеть страх общения, входа в незнакомые кабинеты, первых отказов. Я до сих пор уверенно себя чувствую во время переговоров с кем угодно на любом уровне вне зависимости от того, знаю ли я человека или нет.

Потом мы пошли «в поля» — по офисам, ларькам, рынкам. Брали с собой сумки с товаром, заходили в помещения, общались, предлагали и продавали. Даже к маме на работу заходила и продавала товар ее коллегам. Потом ассортимент расширился, появились книги, хорошие по содержанию, но очень тяжелые.

Жара, лето, и я целыми днями таскаю пакеты по городу. Нужно было выполнить дневной план продаж на определенную сумму. Если справился раньше — сдал в офис деньги и свободен, приходи на следующий день. Так я в течение трех недель заработала средства, необходимые для того, чтобы купить телефон. К тому же меня быстро повысили до старшего менеджера, и я обучала новеньких.

Во время одной из своих «прогулок» я подошла к мужчине с предложением купить книгу. Он выслушал и предложил мне работу в офисе менеджером по продаже канцтоваров. Он фактически схантил меня, увидев перспективного сотрудника благодаря навыкам, которые я приобрела. Я купила телефон, ушла из прежней компании и устроилась в новую. Проработала около полутора лет, причем тоже достаточно быстро карьерно выросла. Во время учебы в институте выходила на работу на полдня. Это был очень ценный опыт общения с клиентами, ведения переговоров и продаж по телефону.

Что я почувствовала, когда заработала первые деньги? Конечно, это была большая радость оттого, что я поставила цель и достигла ее быстрее, чем планировала. Я рассчитывала, что потребуется месяц, а справилась за три недели. Поняла: когда есть желание, способности и поддержка наставников, достичь результата можно намного быстрее.

Да, физически было тяжело: жара, целый день в движении, тяжелые сумки. Но я понимала, что мне не всю жизнь так ходить, и это давало сил и мотивации. Есть цель — я ее достигну и найду себе другое занятие. Именно это ощущение движения к чему-то своему и помогло преодолеть трудности.

Что касается того, как я учу детей распоряжаться деньгами: старшей дочери в 13 лет я, например, давала читать книжку «Пес по имени Мани». У нее есть карта Junior и карманные деньги, в основном полученные как подарки на день рождения. Она распоряжается ими сама. Так, накопила и купила себе паука-птицееда на собственные средства, потому что очень хотела, а я покупать отказалась.

Был момент, когда дочка проявила инициативу по зарабатыванию денег. Как-то летом в возрасте восьми лет она организовала «торговую точку». На табурете у дома продавала яблоки, груши и все, что смогла добыть из нашего сада. Рядом стояли цены: что-то стоило 50 ₽, что-то — 30 ₽. На мой вопрос, почему я должна покупать то, что могу сама пойти и сорвать прямо сейчас, ответила: «У меня уже мытые. Можно купить и сразу есть». Младшая, четырехлетняя, регулярно играет в продавца. Продает мне мои же вещи — пижаму, футболки, и у нее это отлично получается.

Мои секреты создания капитала такие.

Первое — зарабатывать деньги на том, что любишь делать. Для меня самый главный критерий того, что я на верном пути, — это то, что дело дается мне легко. Например, в клубе я без труда придумываю новые форматы мероприятий, нахожу спикеров, создаю поводы для объединения людей. Я чувствую, что реализую свое предназначение, когда создаю пространства, где люди знакомятся, общаются, делятся опытом.

Второе — сохранять деньги. Здесь главный наставник — мой муж. Он всегда напоминает, что есть актив, есть пассив. Сначала создаешь актив, который приносит доход (в идеале пассивный), потом уже можно баловать себя. Например, первой покупаешь коммерческую недвижимость, затем — домик на природе или новую машину. Сначала пусть деньги работают, потом идут на удовольствие.

Третье — приумножать. Для меня это не столько про деньги, сколько про формирование социального капитала. Не зря говорят: «Не имей сто рублей, а имей сто друзей». И если кто-то готов уделить тебе час своей жизни, поделиться опытом — это уже инвестиция. Ведь время — это самый ценный ресурс.

И самое главное — я инвестирую в себя. Образование — то, что невозможно отнять. Поэтому я регулярно чему-то обучаюсь и окружаю себя людьми, которые разделяют со мной эти ценности.

ЕЛЕНА ГУРЬЯНОВА — ВЕДУЩАЯ, ОРГАНИЗАТОР СЕМЕЙНЫХ, КОРПОРАТИВНЫХ, ИМИДЖЕВЫХ СОБЫТИЙ

Про первые заработанные деньги я помню три эпизода. Разных, но увлекательных.

1. Свои первые деньги в середине 1990-х я заработала легально на траве. Мне 12–14 лет, лето у бабушки, у мамы в сфере бюджета мизерная зарплата с задержками, и мы решили с бабушкой устроить свой бизнес. Я ходила в поле и лес, собирала зверобой, тысячелистник, череду. Бабушка связывал пучками, и сушили мы их на крыше бани. Трава-то лекарственная, и важно соблюдать рекомендации для ее сбора, потому что потом люди покупают ее в аптеках. Так каждую неделю мы зарабатывали 100–150 рублей, бабушка все деньги, конечно, отдавала мне. Я за лето зарабатывала столько, что могла купить себе одежду к школе, самая яркая покупка — это модные тогда топики YES/NO. У меня был фиолетовый.

2. 1 июня 1998 года. Я провела первое городское мероприятие для детей за 30 рублей — тогда на эту сумму можно было купить десять шоколадок «Альпен Гольд». Училась я в десятом классе. А с пятого вела праздники в школе, Доме творчества, играла в театре, и именно эта активная творческая деятельность стала началом карьеры ведущей. Тогда мне было неважно, за деньги ты ведешь или нет, уровень эндорфина зашкаливал от самого творческого процесса, а купить десять шоколадок было бонусом. Конечно, я их не купила, но отчетливо помню, что именно столько составил мой первый гонорар ведущей.

3. Весна 2000 года, 11 класс. Мы играем в КВН в Десногорске — городе-спутнике Смоленской АЭС — в школьной Лиге КВН в Обнинске, и в один момент наши руководители говорят, что нужно провести детский день рождения в ресторане за деньги. И предлагают мою кандидатуру. Без кастинга, но с костюмом. Клоуном-девочкой я иду на праздник. Подготовка, реквизит, сценарий. После трех часов праздника мне вручили первый белый конверт. Триста рублей. Кстати, я рассчитывала на сто. Но очень удачно обновила гардероб — на те деньги были приобретены костюм и платье.

Что я поняла после этого? Чтобы заработать первые деньги, я прошла путь в первом случае в поле, во втором и третьем — на сцене. Разные суммы и разный труд. Физический и творческий, интеллектуальный. Когда родители тебе дают деньги и когда ты их зарабатываешь сам, чувствуешь разную ценность этим деньгам. Деньги, заработанные летом, я всегда копила маме на подарок ко дню рождения, чтобы удивить и порадовать. Складывала их в красивую шкатулку, иногда пересчитывая, но там они не приумножались. А сейчас можно увеличивать свой капитал, даже небольшой. Деньги должны работать, а не просто лежать.

Моя дочка с самого детства зарабатывала деньги. С семи лет она помогала мне на детских праздниках и получала за это свой гонорар. В начальной школе за пятерку ей начислялись пять рублей. Она могла их получить раз в неделю, месяц или четверть по желанию. В девятом классе она закончила одну из лучших школ по макияжу в Москве и стала создавать креативные образы девушкам, затем и женщинам, зарабатывая деньги еще в школе на любимом деле. Особо финансовой грамотности я ее не учила, я и сама не владею ею в совершенстве, но вот в чем я убеждена и показывала личным примером: деньги правильно и легко зарабатывать, делая любимое дело, получая и удовольствие, и достойную оплату твоему труду. А любое дело начинается с обучения, с инвестиции в себя и свои навыки.

Параллельно проведению мероприятий на протяжении многих лет я руководила школой вожатых в Десногорске, затем курировала работу Волонтеров культуры в Обнинске и всегда ребят, которые были активны, привлекала к проектам, где они могли заработать, проводя активности на форумах, фестивалях, праздниках, приобретая опыт ведущих, аниматоров, диджеев, координаторов.

Я создавала творческие проекты, где каждый участник мог заявить о себе, делиться своим творчеством, а победители награждались денежными призами, записывали первые песни в студии, приобретали музыкальное оборудование и открывали для себя новые возможности через творчество. Как было: ребята написали песню, приняли участие в конкурсе, получили приз 20 000 рублей, записали песню в студии. Песня вышла на всех онлайн-площадках. Я, как педагог и организатор мероприятий, считаю, что каждый труд, в том числе и детский, должен быть оплачен: деньгами, бонусами, дополнительными возможностями. В школе, институте, творческих коллективах.

Рядом с нами всегда есть люди, которые могут открыть для нас большие возможности. Смело общайтесь с ними! Узнавайте про дополнительные возможности, уточните про программы поддержки в вашем регионе, учебном заведении, подавайте заявки для участия в различных конкурсах, участие в которых — всегда больше чем призы и награды. Это новые знакомства и возможности. Быть активным — путь к успеху и деньгам. Активная творческая позиция в школе, вузе, жизни помогает не только заниматься любимым делом, но и получать дополнительные бонусы: повышенные стипендии, премии правительства области, страны.

Самый главный капитал в моей жизни — это эмоции: путешествия, события, открытия, встречи, проекты. И люди. Социальный капитал — это то, что невозможно купить за деньги. Да, это можно назвать словом «связи», но давайте называть это знакомства, дружба, сотрудничество и партнерство. От круга нашего общения часто зависят наши возможности, репутация и богатство.

А вот мои советы, как сохранять и приумножать финансы.

1. Всегда 10% от каждого дохода инвестируй в мечту. Желательно еще 10% направлять на благотворительность или помощь.

2. Ставь цели, мотивируй себя их достигай их.

3. Веди таблицу приходов/расходов, контролируй, учитывай и планируй.

Еще не забывай про инвестиции. Хотя каждый сам решает, заниматься ими или нет, куда и во что инвестировать, работать с ценными бумагами, акциями, облигациями или биткоином. Но с этими вопросами финансовой грамотности однозначно важно и нужно разбираться и взрослым, и детям.

Учиться легко зарабатывать, грамотно инвестировать и с удовольствием жить достойную, счастливую и богатую жизнь, зарабатывать деньги можно в любом возрасте. Но чем раньше, тем интереснее!

КРИСТИНА ГУМЕНЮК — ОРГАНИЗАТОР МЕРОПРИЯТИЙ И ЭКСКУРСИЙ ДЛЯ ДЕТЕЙ И ВЗРОСЛЫХ

Первые деньги я заработала в 11-м классе. Раздавала листовки от компании «МТС». Ощущения были: «А почему так мало?!» Потратила заработанное на какие-то девчачьи штуки, бижутерию.

Выводы, которые я сделала: надо искать варианты, где можешь заработать больше. Так что я пошла трудиться официанткой и получала больше, чем родители. Чаевые оставляют людям, которые располагают к себе, владеют информацией о заведении, позиций меню и умеют коммуницировать. До сих пор считаю, что работа официантом — один из лучших способов прокачать коммуникативные навыки. Пригодится в любой деятельности в будущем!

Своего ребенка сейчас я учу планировать траты, оценивать количество поступающих финансов и распределять во времени так, чтобы чувствовать себя комфортно. Подталкиваю к подработкам, даже сама придумываю варианты. Но пока мой подросток (15 лет) не всегда готов к дополнительным занятиям, даже если они оплачиваются.

Что сейчас считаю ключевым для сохранения и приумножения?

1. Самый любимый способ повысить свой доход — ведение личных соцсетей и прокачка личного бренда.

2. Больше денег можно заработать, если масштабируешь бизнес.

3. Когда бизнес уже растет, обязательно наращивать команду и делегировать вопросы.

От авторов

Теперь вы вооружены не просто знаниями, а реальными стратегиями: понимаете разницу между инвестициями и накоплениями, знаете, как создать пассивный доход и избежать классических ошибок начинающих инвесторов. Истории успешных предпринимателей доказали: деньги действительно могут работать на вас, но только если вы последовательны и дисциплинированы. Осталось перейти от теории к практике: выбрать подходящий инструмент и сделать первый взнос в свое финансовое будущее. Помните: каждый рубль, грамотно использованный сегодня, — это шаг к свободе завтра.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Как помочь ребенку научиться сохранять и приумножать деньги? Один из вариантов (например, когда ребенок хочет новый смартфон) — предложить поделить расходы пополам. И если ребенок не сможет накопить свою часть, то и ваших денег на телефон не получит. Правда, скажу честно, у меня такое с детьми не всегда срабатывает: видимо, свои деньги им оказываются дороже, и в итоге они продолжают ходить с прежними телефонами. Это абсолютно нормально.

Еще важно, на мой взгляд, научить ребенка одной философии, про которую я нигде не писал. Она называется «не всегда происходит так, как ты хочешь», и дети тоже к этому должны привыкнуть. Им стоит понять: иногда что-то будет не получаться, и своих «хотелок» придется ждать, идти к ним. Например, моему младшему сыну четыре года, и он однажды сказал: «Пап, поехали на море завтра!» Я ответил: «Поехали. Но через три месяца. У нас работа: график, бюджеты расписаны, а вот к такому-то моменту все сложится — и поедем обязательно». И ведь он искренне недоумевает, почему так, почему нельзя получить желаемое быстрее.

Я считаю, что навык понимания, что не всегда бывает так, как ты хочешь, очень полезен, ведь в жизни чаще всего желаемое приходит не сразу. Не имея такого навыка, ребенок даже может довести себя до трагедии, например, если получит отказ от романтических отношений. Детей важно приучать к тому, что иногда необходимо ждать и что это нормальное течение жизни.

Если говорить про инструменты инвестирования, то детей я в это не погружаю. У них установлено приложение «Т-банка» с личным кабинетом, и они сами его изучают: где-то в акции вкладываются, где-то просто размещают деньги на депозитах (со ставкой даже ниже, чем у взрослых) — в общем, пробуют разное на доступных суммах.

В своей книге про татуировки инвестора я делился опытом в этой сфере, так как обжигался на инвестициях не раз: вкладывался в pre-IPO и акции ныне заблокированных иностранных компаний, велся на слухи про некоторые российские ценные бумаги и так далее. Поэтому я стал достаточно консервативным инвестором, осторожным. Теперь я предпочитаю вкладываться в «квадратные метры».

Также в этом плане у меня есть определенные принципы, которым я учу детей.

1. Диверсификация доходов — это обязательное условие инвестирования. Представь, что ты отдаешь деньги в доверительное управление под чье-то обещание — просто отдаешь все свои средства одному человеку. Это очень странно.

2. Не жди большого хайпа. Если от твоих акций прирост 10%, то их можно продавать (это уже нормальная доходность), а затем покупать какие-то еще. Доход необходимо фиксировать, чтобы он был не только цифровым, чтобы ты его чувствовал по-настоящему — это очень важно.

3. Никогда не неси деньги туда, куда устремились все (например, NFT). Когда появляется модная тема, которая быстро становится популярной, в результате может надуться пузырь, который однажды громко лопнет. Как с масками в пандемию: первые ребята заработали на их продаже миллиарды, а вторые уже были вынуждены продавать их ниже себестоимости, просто потому что не успели. Инвестировать туда, куда идет толпа, не очень правильно.

4. Если сомневаешься — не покупай.

В моем представлении самый большой детский риск — это попробовать себя в предпринимательстве, но именно на него я готов идти. Можно сказать, что я даже подталкиваю детей к тому, чтобы они организовали свои предпринимательские проекты, хотя это очень высокорисковый актив. Но я же хочу, чтобы они научились, — могу даже сам инвестором для них выступить и дать им необходимую сумму под процент на их стартапы. Главное, чтобы они горели своей идеей и верили в то, что она сработает.

Расскажу как пример историю своего друга. Сегодня многие покупают детям квартиры, однако он считает, что зачастую это значит вырастить потребителя, который будет лишь сидеть в своей квартире без работы, прося у родителей деньги на «Доширак» и кипяточек и продолжая ничего не делать. Поэтому он вместо этого купил детям коммерческую недвижимость с небольшим доходом. Теперь их задача заключается в том, чтобы находить арендаторов, вовремя оплачивать счета и решать прочие вопросы, а с доходности, которую они получают, уже снимать квартиру, где сочтут нужным. Фактически мой друг подарил детям небольшой бизнес, и если они хорошо будут его вести, то денег будет хватать как раз на жилье. При этом их все равно будет недостаточно на большие «хотелки», придется дальше что-то придумывать. Я не могу сказать, что на 100% готов поступить так же со своими детьми, но считаю, что логика в этом есть — и отличная. Это хороший шаг к самостоятельности.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Понимание, что деньги могут делать деньги, давать ребенку безусловно нужно. Тем не менее важный момент тут заключается в том, что изначально лучше учить его именно зарабатывать, а не накапливать. Сейчас поясню.

Некоторые родители учат детей откладывать уже с карманных денег (я не говорю, что это неверно: каждый решает сам для себя), однако по моим ощущениям, суммы, которые будут при этом получаться, окажутся слишком малы и не будут мотивировать ребенка продолжать. Возможно, они его лишь расстроят и поселят в голове идею, что копить — это слишком долго. Именно поэтому своим детям я не навязываю пока тему сбережений.

А вот объяснить про риски: жизненные в целом и финансовые в частности — это уже соответствует возрасту. Когда кровь кипит, сложно удержаться в рамках и не ввязаться во что-то новое и непонятное. Наверное, именно поэтому юность — тот самый возраст, когда как раз и нужно максимально экспериментировать и пробовать все, что хочется. Риск здесь не так велик, ведь в это время еще не надо думать о содержании семьи и/или бизнеса.

Тем более если говорить про инвестиции, то, когда дети вырастут, вполне возможно, уже появятся совсем новые инструменты, про которые мы сейчас даже не знаем. Пусть же они дорастут до них и физически, и морально, а сейчас, пока у них есть задор и желание, сосредоточатся на заработке и тестировании гипотез — пусть даже и рискованных.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Выше я уже упоминала, как накапливаю небольшие суммы («игра в округление»). Если же говорить о большем, то для меня это, однозначно, инвестиции. Я их воспринимаю социальной страховкой — возможностью быть уверенной в завтрашнем дне. Информации в этой книге на эту тему дано достаточно, поэтому повторяться не буду.

Если говорить о моем сыне, то я открыла ему накопительный счет в районе 15–16 лет, и он знал об этом. Я пояснила ему, что буду вести его до определенного времени, а дальше приму решение, что с ним сделать: отдать деньги ему или забрать себе, если он «будет плохо себя вести». Но если серьезно, то я считаю, что накапливать должны именно родители, при этом вовлекая детей в этот процесс, возможно, в формате игры. Так, например, мой Богдан иногда также вносит на свой счет небольшие суммы, которые может, и каждые 10–20 тысяч здесь — это не просто деньги, но его дисциплина и понимание процесса, что для меня еще дороже.

С учетом того, что я перестала давать ему деньги с 16 лет, он был к этому готов и сразу научился зарабатывать. С тех пор сын всегда знал, что у него есть крыша над головой, еда в холодильнике и прочие бытовые необходимости, но все дополнительное он должен обеспечивать себе сам (здесь родителю важно проявлять твердость и не давать деньги, а помочь ребенку научиться зарабатывать самостоятельно). Благодаря такому подходу Богдан разобрался с вопросом личных финансов довольно рано.

Кроме того, чтобы научить ребенка финансам, к личным финансовым целям я бы отнесла пассивный доход. О себе я пока не могу сказать, что уже сформировала его в той степени, в которой хочу, но я к этому стремлюсь. При этом я не планирую прекращать работу: скорее всего, просто снижу ее объем, если пойму, какую дополнительную сумму мои деньги делают сами по себе, без участия со стороны.

АННА МАКСИМЕНКО

Деньги — это не цель: это отражение твоей ценности для мира. Если ты делаешь что-то по-настоящему важное, деньги придут сами. Но чтобы они не утекли сквозь пальцы, нужно научиться ими управлять.

Эта книга — не про то, как быстро разбогатеть. Она про то, как:

• найти свое дело — то, от чего горят глаза;

• научиться делать его лучше всех — потому что именно так мир скажет тебе «спасибо»;

• научиться распоряжаться тем, что заработал, — чтобы деньги работали на тебя, а не ты на них.

Финансовый успех начинается не с первой тысячи на счету, а с первого осознанного решения:

• сегодня отложить, а не потратить;

• сегодня вложить в себя, а не в сиюминутный кайф;

• сегодня помочь кому-то, даже если у тебя самого пока немного.

Потому что деньги — это не купюры в кошельке: это твоя свобода, твои возможности и твоя ответственность. Не жди «идеального момента» — он уже наступил. Твой первый шаг к финансовой свободе начинается прямо сейчас.

Я сейчас открою один секрет, о котором мало кто говорит в школе: деньги — они как семена. Если просто держать их в кармане, они так и останутся семечками, но, если посадить, могут вырасти в целое денежное дерево.

Значит, в этом и есть главная магия денег? Что они могут размножаться? Верно! Но для этого их нельзя просто прятать в копилку — нужно научиться правильно «подкармливать» их, чтобы они росли и приносили плоды.

Представь, что твои деньги — это маленькие работяги. Ты можешь отправить их:

• в «банковский детский сад» (вклад) — там они будут тихо подрастать;

• в «школу бизнеса» (акции) — там они могут вырасти в настоящих богатырей;

• в «строительную бригаду» (недвижимость) — они будут строить твое благополучие.

Главное правило — не отправлять всех своих «работничков» в одно место. Необходимо всегда разделять риски! Например, мой любимый лайфхак — пассивный доход. Это когда ты однажды постарался, а деньги продолжают капать даже во время твоего сна или прогулки. Как? Ну, например:

• написал книгу — получай роялти;

• снял квартиру — получай аренду;

• вложил в акции — получай дивиденды.

Поэтому мы так много внимания уделяем этому в книге: с разных сторон и на многих примерах показываем, как правильно посадить свое «денежное дерево». Но осторожно: могут попасться и подводные камни! Расскажу несколько кратких правил, чтобы лучше отложилось в голове.

1. Не верь тем, кто обещает «миллион за неделю», — это развод.

2. Не вкладывай все в одну «волшебную» схему.

3. Всегда оставляй «подушку безопасности».

4. Очень важно: не складывай все яйца в одну корзину.

5. И самый важный лайфхак: лучшая инвестиция — это ты сам.

Последний пункт — это серьезно! Вместо доната стримеру — купи курс по монтажу. Вместо нового смартфона — вложи в свой навык. И время, потраченное на обучение, вернется тебе прибылью. В инвестициях — как в играх: сначала ты качаешь скиллы, а потом легче проходишь уровни. Так и тут: деньги — это просто инструмент, как меч в RPG. Можно махать им, как дубиной, а можно научиться использовать по-настоящему — выбор за тобой.

Глава 4. Финансовая грамотность в современном мире

Вы уже знаете, как планировать расходы, откладывать на цели и приумножать сбережения. Однако в какой-то момент путь к финансовой уверенности выходит за рамки бюджета, накоплений и инвестиций, и возникает следующий вопрос: зачем все это? Не в смысле, зачем деньги (с этим обычно все понятно), а в смысле, зачем именно вам управлять ими осознанно, с пользой не только для себя, но и для других?

В современном мире деньги — уже давно не просто цифры на счете, а отражение решений, ценностей, привычек и даже взглядов на жизнь. Кто-то тратит все до копейки, кто-то откладывает на мечту, а кто-то помогает нуждающимся. И все это — финансовое поведение, которое можно развивать, переосмысливать и делать сильнее день за днем.

В этой главе мы поговорим о том, почему важно распоряжаться деньгами с пониманием, как привычки влияют на долгосрочный результат и как даже маленькие суммы могут менять мир, если их направить туда, где они действительно нужны.

Социальная ответственность и благотворительность: как деньги могут менять мир к лучшему

Обычно, когда говорят о деньгах, имеют в виду что-то очень личное: накопить на смартфон, оплатить учебу, съездить в путешествие, помочь родителям. Конечно, все это важно, но у денег есть и другая сторона, которую часто упускают. А именно, что они — инструмент, через который можно повлиять на окружающую действительность.

Простой, но важный вопрос, с которого начинается финансовое взросление: «А на что я трачу то, что у меня уже есть?» Большинство людей даже не задумываются, что их ежедневные выборы формируют не только их собственный бюджет, но и реальность вокруг. Вы покупаете — значит, поддерживаете; вы жертвуете — значит, усиливаете; вы игнорируете — значит, даете сигнал, что это неважно.

Социальная ответственность — это понимание: ваш выбор, даже небольшой, влияет на других. Выбираете ли вы поддержать локальный бизнес или международную корпорацию? Жертвуете ли приюту для животных или пролистываете мимо? Подобные решения формируют не только ваши личные расходы, но и общественную реальность.

Сегодня все больше людей смотрят шире: не просто спрашивают, сколько стоит продукт, а интересуются, кто его сделал, из чего он состоит, какую идею несет. Потому что деньги — это голос. Мы голосуем рублем за то, что должно существовать, а что нет. Выбирая бренд, мы поддерживаем не только его продукцию, но и его ценности.

Вот несколько примеров, как можно осуществить это на практике.

• Вместо покупки на гигантском маркетплейсе покупать у местного мастера, который сам шьет одежду или делает украшения. Так вы не просто получаете вещь, а помогаете человеку продолжать свое дело, развиваться и расти.

• Вместо очередного бесполезного гаджета участвовать в краудфандинге проекта, который делает важные вещи: восстанавливает природу, обучает детей, создает возможности для людей с особенностями.

• Вместо упаковки в трех слоях пластика выбирать товар в перерабатываемой или многоразовой таре. Не потому что «так модно», а потому что каждое наше решение влияет на то, каким будет мир завтра.

Это и есть сознательное потребление. Оно не требует отказаться от всех радостей и жить в спартанских условиях, но призывает иногда остановиться и спросить себя: «А поддерживает ли эта покупка мои ценности?», «А хочу ли я, чтобы таких продуктов, брендов или решений становилось больше?»

Финансовая грамотность — не только про то, как накопить, но и про то, как использовать деньги так, чтобы они несли смысл, потому что деньги усиливают то, что уже есть внутри. И если вам важны честность, забота, уважение к людям и планете, то и тратить можно так, чтобы эти ценности росли вместе с вашими доходами.

Не случайно все больше людей сегодня обращают внимание на то, какие компании они поддерживают, у кого покупают и куда отправляют свои деньги. Многим важно, чтобы за продуктом стояла идея: забота об экологии, уважение к труду, честные условия производства. Мы все чаще видим, как молодежь выбирает локальные бренды, поддерживает авторов напрямую, жертвует средства на социальные инициативы или помогает тем, кто оказался в трудной ситуации. Это не просто тренд — это новая финансовая этика, в которой важно не только «что я получу», но и «что я поддерживаю».

Часто благотворительность воспринимается как нечто, к чему приходят «потом», когда уже заработано достаточно, когда все устроено у себя, когда «есть с чего отдавать», но это миф. Финансовая помощь — не привилегия обеспеченных и уж точно не показная щедрость. Это внутреннее решение: я могу — и я делюсь.

Конечно, благотворительность начинается не с состояния, а с мышления: это выбор жить не только для себя, и часто именно небольшие, но регулярные действия дают самый устойчивый эффект. Например, ежемесячный перевод 100 ₽ в фонд нуждающихся — уже вклад. Ведь что, если таких переводов наберется тысяча? Это уже стабильная поддержка, идущая на оплату работы врачей, покупку оборудования, помощь детям, животным или образовательным инициативам.

Финансово зрелый человек умеет не только копить и инвестировать, но и понимает: деньги — это ресурс, с помощью которого можно делать что-то ценное и для себя, и для других. Это и есть социальная ответственность — не из чувства вины, не потому что «так надо», а потому что вы осознаете: у вас уже есть возможность выбирать, а у кого-то пока нет.

Есть много форм помощи, среди которых каждый может найти свою.

• Адресная помощь — поддержка конкретного человека, семьи или ситуации (например, перевести деньги другу, чью собаку нужно срочно оперировать, или отправить средства семье, попавшей в трудности).

• Пожертвования в фонды — вы регулярно или разово переводите деньги на счет проверенной организации, которая решает системную задачу: лечит, обучает, спасает, развивает.

• Подписка «на добро» — вы подключаете регулярный автоплатеж (например, 100–300 ₽ в месяц), и ваши деньги переводятся в благотворительные фонды. Это как подписка на музыку, только здесь вы подписаны на чью-то надежду.

• Покупки с ценностью — сейчас появляется все больше онлайн-магазинов и креативных проектов, где часть прибыли идет на помощь. Например, вы покупаете худи, блокнот или иллюстрацию и параллельно помогаете, но не тратя больше, чем обычно.

• Участие в сборах, челленджах, марафонах — «творческая» благотворительность. Кто-то рисует за донаты, кто-то бегает марафон в поддержку фонда, кто-то устраивает онлайн-распродажу вещей и передает выручку на доброе дело.

• Добровольчество — если нет свободных денег, но есть свободное время или навыки, вы можете помочь делом. Волонтеры в приютах, дизайнеры для соцсетей фондов, копирайтеры, юристы — таких людей всегда не хватает.

Стоит помнить: любая помощь имеет значение, даже если вам кажется, что это совсем немного. Для любого фонда важна стабильность; для любого человека — знак, что он не один. К тому же для того, кто помогает, это тоже вклад в свою систему ценностей, в привычку быть полезным и в развитие принципа, что деньги можно использовать не только для покупок, но и для поддержки, роста, смысла.

Тем не менее, перед тем как жертвовать, обязательно проверьте, как работает фонд: у надежных организаций всегда есть сайт, отчеты и открытая информация. Это поможет вам получить уверенность, что ваша помощь действительно дойдет до цели.

Конечно, все вышесказанное не отменяет желания зарабатывать, путешествовать, развиваться, но при этом делает финансы не только личным, но и общественным ресурсом, потому что в современном мире деньги — это еще и способ строить среду, в которой хочется жить.

Благотворительность, волонтерство, поддержка местных проектов — все это тоже часть финансовой грамотности. Они помогают не просто сохранить и приумножить, но и глубже осознать, зачем вам все это нужно. Когда вы начинаете видеть в деньгах не только средство для сиюминутной радости, но и ресурс, с помощью которого можно участвовать в важных инициативах и поддерживать перемены, — это уже признак зрелого финансового мышления.

Финансовые привычки успешных людей

Когда речь заходит о деньгах, мы часто обсуждаем стратегии, суммы, проценты. На деле же главный инструмент, который формирует финансовую стабильность, — это даже не размер дохода, а то, какие у вас привычки.

Финансовые привычки — это как рутина ухода за собой: сначала кажутся мелочью, но со временем создают здоровье в системе. Благодаря им вы не только начинаете больше понимать о деньгах, но и чувствуете себя спокойнее, потому что устойчивость — это не когда у вас «все идеально», а когда вы знаете, что делать в нестабильности.

Даже простая привычка раз в неделю заглядывать в приложение для учета расходов дает свой эффект. Это как бы еженедельная «разминка» для финансов: вы видите, где просели, что сработало, куда идти дальше. Подробно об основных полезных финансовых привычках и о том, как их сформировать, мы говорили во второй главе, но есть и менее очевидные привычки, которые делают вашу систему устойчивой.

1. Планировать радость, а не запрещать ее.

Одна из главных причин, почему люди «срываются» в тратах, — это ощущение, что деньги можно тратить либо бездумно, либо не тратить вовсе. Однако удовольствие от покупок можно не отменять, а встроить в свой план.

Допустим, вы хотите купить дорогие наушники. Тогда вместо того, чтобы сомневаться и срываться, вы заносите эту покупку в план: откладываете понемногу и заранее знаете, когда сможете ее себе позволить. Теперь покупка уже не выглядит как слабость — наоборот, ваша дисциплинированность доставляет вам удовольствие. Именно такие запланированные траты помогают сохранить баланс между контролем и жизнью.

2. Праздновать даже маленькие финансовые успехи.

Если вы накопили первые 1000 ₽, отказались от импульсивной траты или заполнили весь месяц в дневнике расходов — это повод для микропраздника. Необязательно тратить на него деньги: можно просто позволить себе выходной от учебы, сделать что-то приятное или просто отметить это в списке достижений.

Эмоциональное подкрепление важно. Когда каждое ваше финансовое усилие у вас ассоциируется только с ограничениями и самоотказом, привычка долго не продержится. А вот когда вы чувствуете: «Я молодец, и мне это нравится», — появляется желание продолжать.

3. Не тратить деньги в плохом настроении.

Эта привычка может показаться странной, но она реально работает. Знаете ли вы, что одним из главных врагов финансовой стабильности становятся даже не маркетплейсы, а усталость, тревога, скука и желание отвлечься? В негативном состоянии покупки кажутся способом вернуть контроль или порадовать себя, но чаще всего они ничего не решают, и вы жалеете о них уже на следующий день. Заведите правило: «Никаких трат, если я злюсь, устал или расстроен». Почувствовав эти эмоции, отложите покупку на сутки — скорее всего, позже вы поймете, что вам это было не нужно.

4. Превращать эмоции в действия, а не в покупки.

Бывает и так, что вы вдохновляетесь историей про инвестиции или накопления, однако вместо конкретного действия просто покупаете книгу, которую потом так и не открываете, или оформляете очередную подписку. В следующий раз попробуйте вместо этого перевести эмоцию в реальный шаг, например записать цель, отложить хоть 100 ₽, посмотреть видео про выбранный инструмент, — именно это и есть та дисциплина, которая делает привычку не временной, а постоянной.

5. Думать не про суммы, а про потоки.

Финансово устойчивые люди думают не «вот бы мне 100 000 ₽», а «что я могу сделать, чтобы получать 1000 ₽ каждую неделю». Потоки — это необязательно бизнес: это может быть фриланс, продажа шаблонов, консультации, сдача вещей в аренду. Главное здесь — регулярность. Даже небольшой денежный поток, который приходит стабильно, дает чувство контроля и уверенности.

6. Откладывать не только зарплату, но и «внезапные» деньги.

Подарили деньги на день рождения, вернули старый долг, пришла премия? Финансово грамотные люди не спешат потратить все сразу: они давно выработали привычку откладывать хотя бы часть «внепланового» дохода. Так появляются ресурсы «на потом» даже у тех, кто зарабатывает немного.

Откладывание — это акт уважения к себе. Когда вы сохраняете часть дохода, то не просто копите, а говорите себе: «Я важен для самого себя в будущем». Можно даже создать правило: 50% — себе на радость, 50% — в накопления или инвестиции.

7. Вспоминать, зачем вы все это делаете.

Финансовая устойчивость — это не про таблицы, а про смысл. Люди, которые регулярно возвращаются к своим целям, меньше подвержены импульсивным тратам.

Простой прием: раз в месяц пересматривайте свои цели — не ради «идеального плана», а чтобы напомнить себе: «Чего я хочу и что для меня сейчас важно?» Тренируйте этот навык так же, как тренируете мышцы: чем чаще вы станете упражняться, тем сильнее будете становиться во всех отношениях.

8. Брать ответственность за свои решения.

Во всех книгах по личным финансам подчеркивается: деньги — это не только расчеты, но еще и зрелость. Ответственные люди не говорят фразы вроде «меня вынудили потратить» или «все так делают». Они замечают: «Да, я сделал так, но почему? Что стояло за этим выбором?» Такая привычка меняет все: вы не ищете виноватых, а начинаете выстраивать систему, которая работает на вас.

9. Формировать свое окружение осознанно.

Одним из самых недооцененных факторов, влияющих на финансовое поведение, остается ваше окружение (особенно это актуально для подростков и молодых людей, у которых привычки и взгляды на жизнь только формируются). Окружение может либо поддержать вас в развитии, либо стянуть вниз. Стоит почаще задавать себе вопрос: а вдохновляют ли меня эти люди, мотивируют ли расти и двигаться вперед?

Таким образом, полезной привычкой будет не только «вести учет» или «откладывать», но и выбирать, с кем вы общаетесь и кто влияет на ваши решения. Прислушивайтесь к тем, кто сам прошел путь, к которому вы стремитесь: менторам, более опытным друзьям, членам профессиональных сообществ. И наоборот: осознанно ограничивайте влияние тех, кто подрывает вашу уверенность, смеется над целями или тянет на дно.

В разговорах о финансово свободных людях чаще всего вспоминают их уровень дохода, однако деньги сами по себе — еще не показатель успеха. Гораздо важнее не сколько человек зарабатывает, а как он управляет тем, что у него уже есть.

Если вы почитаете биографии богатых и успешных людей, то заметите: всех их объединяет подход к жизни, определенный образ мышления, в котором главное — не догонять желания, а выстраивать устойчивую систему: с понятными целями, дисциплиной и уважением к деньгам.

Вот что отличает тех, кто действительно обрел финансовую уверенность:

1. Они не надеются на случай.

Устойчивое финансовое будущее не строится на удаче. Успешные люди не играют в лотерею, не полагаются на «вдруг повезет», не инвестируют вслепую — они планируют, считают, анализируют. Их кредо — «я управляю своими деньгами, а не деньги управляют мной». Они заранее знают, зачем им нужен капитал, а также к какому сроку и какими инструментами его достичь.

2. Они мыслят долгосрочно.

Одна из самых сильных привычек — думать не только о текущем дне. Человек, способный отложить удовольствие ради цели, выигрывает в перспективе. Это не значит, что нужно жить скучно и отказывать себе во всем, — просто необходимо уметь выбирать будущее, а не только мгновенное удовлетворение.

Разница проста:

• «хочу все и сейчас» — это про эмоции, импульс, быстрое выгорание;

• «хочу устойчивость надолго» — это про систему, в которой можно жить спокойно и свободно.

3. Они тратят меньше, чем зарабатывают, и делают это осознанно.

Это правило повторяется во всех книгах по личным финансам. Независимо от суммы дохода, успешные люди сохраняют простой принцип: всегда оставлять часть средств для будущего. Они не тратят все подчистую, не живут «в ноль», а регулярно откладывают и приумножают. И дело тут не в скупости — дело в стратегии. Даже при большом доходе человек без финансовой дисциплины легко скатится в долги, в то время как тот, кто регулярно откладывает и инвестирует, сможет со временем жить только на доход от своих активов.

4. Они учатся всю жизнь.

Один из главных активов обеспеченных людей — постоянное обучение. Они читают книги, изучают новые инструменты, развивают мышление, потому что финансовая грамотность — навык, который требует внимания и времени, как спорт или язык. И те, кто инвестирует в знания, в итоге выигрывают не только в деньгах, но и в возможностях.

5. Они умеют делиться.

Финансово зрелый человек знает: за цифрами стоят его выборы; деньги дают не статус, а свободу действовать и делать добро. Поэтому у многих успешных людей привычкой становится не только инвестировать, но и направлять часть дохода на то, что отражает их ценности, будь то благотворительность, социальные проекты или помощь тем, кому сейчас труднее. При этом они поступают так не потому что «обязаны», а потому что видят в этом глубокий смысл.

Напомним: творить добро можно по-разному. Это и регулярная поддержка фондов, и участие в различных проектах, и передача знаний или менторство… Не масштаб определяет вклад, а то, насколько осознанно вы действуете, — ведь финансы могут служить не только вам, но и миру вокруг.

Рассуждая о финансовой грамотности, легко зацепиться за техническую сторону: сколько процентов откладывать, куда вложить, как вести учет. Конечно, все это важные вещи, но мы уже выяснили, что настоящая суть кроется не в таблицах и формулах.

Финансово грамотный человек — не тот, кто считает каждый рубль, а тот, кто понимает, зачем ему деньги. Финансовая грамотность похожа на дом: фундамент в нем — ваша «подушка безопасности», стены — привычки, а крыша — цели. И без любого из этих элементов ваш «дом» разрушится, погрузившись в хаос.

У денег нет характера: они не добрые и не злые. Они — лишь средство. То, как вы их используете и на что направляете, зависит только от вас, ваших ценностей, приоритетов и мечтаний. Деньги могут быть способом выразить себя: вложиться в проект, который вам важен, помочь другому, создать что-то, что будет жить и после вас. Такие финансы — не про жадность, а про свободу и влияние.

Помните: материальная независимость приходит тогда, когда вы можете делать выбор, исходя из своих желаний, а не из страха, нехватки или давления обстоятельств. Финансово грамотные люди редко становятся заложниками чужих ожиданий. Они устойчивы не потому, что у них все идеально, но потому, что у них есть внутренняя опора: понимание, как устроены их деньги, как они управляют рисками и на что опираются в трудные времена. Такие люди не просто уверены в себе — они становятся точками устойчивости для других: семьи, друзей, команды или проекта. У них можно спросить совета, с ними можно строить планы, им можно доверить ответственность — и все это начинается с простого: желания разобраться и взять финансы в свои руки.

Привычки успешных бизнесменов на примере реальных историй

МИХАИЛ ЛАЗАРЕВ — ЛАУРЕАТ БЕЛЯЕВСКОЙ ПРЕМИИ И СОЗДАТЕЛЬ КРУПНЕЙШЕГО ПИСАТЕЛЬСКОГО СООБЩЕСТВА «ШТОРМ»

Мои самые первые деньги появились еще в школьное время. У нас в лицее раз в год проводилась так называемая экономическая игра — что-то вроде ярмарки, которую организовывали по инициативе педагогов. В этот день все учащиеся приходили в школу с чем-то на продажу. Кто-то делал поделки, кто-то — выпечку, кто-то продавал игрушки. Родители приходили как гости, смотрели, покупали, а дети торговали.

Моя бабушка прекрасно готовила. Особенно вкусно у нее получались «персики» — десерт в форме желто-красных фруктов. Это были две половинки, заполненные сгущенкой с грецким орехом и окрашенные пищевыми красителями. Мне выдавали три порции по 21 штуке — всего 63 «персика». Я продавал их по 30 рублей за штуку. Это был 2005 год. Некоторые покупали сразу два десерта за 50 рублей — такие комбо мы тоже придумывали.

Так я и заработал свои первые деньги. Помню, что часть из них пошла на подарок бабушке. Не потому что сам очень хотел этого, признаюсь честно. Просто мне говорили, что так правильно. Чувство свободы от заработка было приятным. Я испытывал удовольствие, что у меня есть деньги и я могу что-то приобрести.

Позже, уже в 9–10 классе, у меня начался период онлайн-игр. Мы с приятелями попали в одну из лидирующих гильдий в World of Warcraft. И помимо того, что сами хорошо играли, находились на высоком уровне, мы начали продавать внутриигровые предметы за реальные деньги. Это приносило доход вдобавок к карманным деньгам и тоже давало свободу. Когда у тебя появляются деньги, за которые ты не отчитываешься, — это крайне приятно. Тогда и родилось осознанное стремление: хочу, чтобы это ощущение — быть свободным, самостоятельным, — оставалось со мной всегда.

Детей у меня пока нет, но я стараюсь прививать финансовую грамотность людям, с которыми часто взаимодействую: младший брат, мама, родственники со стороны жены. Финансовая грамотность — это базовый навык. Он важнее, чем многие другие вещи, которым нас учат в детстве. У меня экономическое образование, магистратура, но на практике я вижу, что даже обеспеченные люди часто не умеют обращаться с деньгами. Из-за этого сильно проседают в финансовом плане или вообще теряют все. Ошибаются как в мелочах, так и на серьезных суммах.

Если говорить про способы заработать, сохранить и приумножить деньги, то мне, как человеку, плотно погруженному в интернет, повезло увидеть тренды раньше других. Обычно говорят: «Он рассмотрел что-то, что остальные не заметили». Например, я пошел в инфобизнес в 2015 году, когда еще мало кто понимал, что это вообще такое. И за это время сделал для себя несколько важных выводов.

Первое — личный бренд. Как бы пафосно и избито ни звучало, но это действительно работает. Если тебе не повезло создать компанию, имя которой говорит само за себя, то нужно вкладываться в собственную известность. Люди покупают у тех, кого знают. Они работают с теми, кому доверяют. Хотим мы того или нет, но выбор всегда происходит через узнавание. В этом плане часто приводят в пример стоматологов. Мол, чтобы получить услугу, мне не надо знать, какая у врача жизнь, семья и все прочее. Но, скорее всего, ты узнаешь про стоматолога, что он реально хорош, только по отзывам. Для этого придется либо искать через знакомых, либо выбирать кого-то популярного. То есть даже в профессиях, где, казалось бы, важна только компетентность (юриспруденция, коучинг), клиент будет искать «живые» кейсы, проявленность в сети. Так же и когда мы ищем человека, который будет оказывать помощь нашему бизнесу, нас интересуют те, кто в этом разбирается. А значит, и нас будут находить аналогично.

Второе — социальный капитал. Это не просто то, сколько людей тебя знает. Это и то, сколько людей знаешь ты. Количество социальных связей, которые у тебя налажены. И снова мы не говорим про какие-то навыки. Самое важное — знать, кто может тебе помочь советом или делом, выстраивать отношения. Тогда, если у вас есть идеи и хватает финансовых возможностей, вы можете вместе создать новый перспективный проект.

И только на третьем месте по важности — развитие себя как «игрового персонажа». Это новые знания, навыки и то, во что постоянно нужно вкладываться, будь то изучение языков или нечто другое. Например, пара моих товарищей смотрят сейчас в сторону Китая и уже ищут себе репетиторов по китайскому языку. Не факт, что они не опоздали, но речь о другом. Важнее сам подход.

Еще один из ключевых навыков для предпринимателя и просто человека, который собирается расти в доходах (даже если ты наемный сотрудник) — умение говорить. Ораторское искусство, способность грамотно и четко доносить свои мысли — один из базовых навыков, который нужно развивать.

Также важно тренировать насмотренность, скорость и умение мыслить. Вообще, чтобы человек развивался, он должен много знать, уметь это структурировать и быстро доносить до других. Я сторонник того, чтобы разбираться в большом количестве тем, не сужаясь. Можно иметь одну глубокую область экспертизы, но при этом хорошо понимать многое другое.

Когда ты объединяешь всё это: личный бренд, социальный капитал, широкий кругозор, умение внятно доносить свои мысли, — окружающие начинают говорить: «Тебе повезло». Но это не везение. Это результат долгого монотонного и часто неблагодарного труда. Однако именно он приводит к моменту, когда капитал начинает расти сам собой. И вот тогда «вдруг» все начинает получаться.

АЛËНА ЛЕПËШКИНА — БИЗНЕС-ТРЕНЕР, АВТОР СЕРИИ «КНИГ-АНТИДЕПРЕССАНТОВ», КАНДИДАТ ПЕДАГОГИЧЕСКИХ НАУК

Свои первые деньги я заработала, когда еще училась в школе. Я тогда только что закончила художественную школу, и папа, работавший дизайнером интерьеров на вокзале, взял меня с собой. Он устроил меня помочь оформить витрину магазина, где были нарисованы сапоги. В плане эстетики выглядело это, мягко говоря, не очень. Но на тот момент — уже больше тридцати семи лет назад — другого и не было. И именно за ту работу я получила свои первые деньги.

Кажется, я их отдала родителям. Вообще, к деньгам я всегда относилась спокойно. Меня тогда гораздо больше радовало другое: то, что моя работа висит на вокзале Смоленска. Каждый день на нее смотрели сотни людей. Они, конечно, не знали, что это сделала я, но мне этого и не нужно было. Для меня было важно, что я вложилась, и это увидели. Вот в чем была настоящая ценность.

Думаю, это и есть главный вывод всей жизни: можно делать то, что любишь, и получать за это деньги. Необязательно ходить на работу, чтобы страдать там. Я всю жизнь делаю только то, что мне нравится. И за это мне платят.

А когда ты делаешь любимое дело, качество твоей работы вырастает на порядок. Продукт, который ты создаешь, получается совсем другим — гораздо более глубоким, осознанным, сильным. Не сравнить с тем, что делают, когда просто надо.

Для меня ценность денег немного нестандартна. Я уверена, что люди зарабатывают не ради самих денег, а чтобы получать удовольствие. Например, я плохо умею копить. Плохо вкладываю. Но зато я умею использовать деньги для радости.

Поэтому мои советы по зарабатыванию денег будут такими.

Первое, и главное, — всегда делайте то, что вы любите. Тогда вы не будете выгорать, не будете уставать от работы. Вы будете получать удовольствие, и вам за это еще будут платить.

Второе — вкладывайтесь в репутацию. Это и есть ваш капитал. Чем ярче и сильнее личный бренд, тем больше вам готовы доверять. А значит — платить больше.

А вот как приумножать деньги… Честно? Не знаю. Не моя сильная сторона. Но я точно знаю, что энергия денег идет туда, где есть удовольствие и любовь к делу. И это, возможно, важнее любых инвестиций.

ПОЛИНА ТЕПЛЯКОВА — ДИРЕКТОР ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЕКТА N.E. WOMEN, МАРКЕТОЛОГ ВО ФРАНЦИИ

Свои первые деньги я заработала в подростковом возрасте, лет в 13–14. Моя мама — известный педагог. Я написала статьи про закаливание и игры с детьми по ее материалам, а подписала своим именем. Отправила в бумажные журналы и быстро получила немалый гонорар. Безусловно, я очень гордилась, что смогла заработать собственным умом.

Потратила их довольно быстро на еду, косметику, книги. Мой папа тогда только-только умер, а мама растила восемь детей, поэтому с первыми деньгами я поступила по-детски спонтанно и довольно хаотично. Затем я начала играть с детьми, подрабатывать у брата в небольшом предприятии, продолжала писать статьи.

Последующие заработки вкладывала в уроки английского, затем он много раз пригодился в работе и обучении. Например, меня и еще около 20 человек выбрали для обучения в Индии, Дели и Гималаях от посольства Индии и России, я также ездила по работе в Калифорнию и посетила как турист множество стран.

Самый главный вывод, который я сделала, — можно зарабатывать через созидание интеллектуальных активов, получая удовольствие и радость от деятельности, которая тебе нравится. Не стоит зарабатывать ради только денег, способ зарабатывания также должен радовать. Смелость ума очень важна, она помогает во множестве ситуаций, важно верить в свой ум и развивать его.

Я из педагогической семьи и при этом нарастила большую сеть бизнес-контактов и сделала улыбку своим главным оружием по формированию дохода и привлечения сделок. Также сейчас я понимаю, что важнее всего инвестировать свое время в формирование сложных навыков — тех, которыми не обладают все подряд. Так у вас всегда будет интересная высокооплачиваемая работа. Иногда для формирования таких навыков нужно просто заниматься тем, чем не занимаются другие, и учиться совершенно несовременными способами, например читая книги, занимаясь с преподавателем математикой, посещая школы рисования.

Я делюсь деньгами с теми, кому они нужны (например, оплачиваю образование в школе одной девочке в африканской стране: там нет бесплатного школьного образования), и легко принимаю деньги на свой счет, если можно так сказать. Для меня деньги — это капитал общения. Я достаточно легко нахожу инвестиции и при необходимости продаю свои проекты. Я основала компанию по обучению детей и родителей «Галка Игралка» и продала ее, а сейчас живу во Франции и работаю в маркетинге.

Думаю, что важно не беспокоиться о престиже, хотя это и сложно. Культура как будто подталкивает нас к покупке дорогих вещей. А ведь самое важное вложение — это качественное образование, которое будет котироваться на рынке труда. Нужно не бояться мечтать о крупных должностях, а изучать требования работодателей и стремиться получить нужное образование в хороших университетах и давно существующих бизнес-школах. Часто образование доступно по грантам — обязательно пробуйте подавать заявки.

Деньги же лучше вкладывать в здоровье, репетиторов и комфортное жилье, ведь учиться, работать и жить легче в красивом районе и тихой квартире, а не тратить кучу сил и времени на дорогу. А вот дорогая техника или сумки от брендов уже кажутся не такими привлекательными. Купил и думаешь: и зачем, кого я хотел впечатлить?

В целом самое лучшее, что можно сделать для себя лично, — это научиться жить по бюджету и жить счастливо и комфортно, вне гонки общества. Но и не ограничивать себя в возможностях дохода. Когда я начала делать свои проекты, мои родные не верили, что я смогу заработать на них крупные суммы, а у меня получилось.

Мои приоритеты в деньгах — это вложения в образование и здоровье. Чем ты умнее — тем богаче.

ОЛЬГА ЛЁЗИНА — УЧРЕДИТЕЛЬ И РУКОВОДИТЕЛЬ УЧЕБНОГО ЦЕНТРА, АВТОР ПРОГРАММ И ПОСОБИЙ, ЛЕКТОР

Свои первые деньги я заработала на летней практике по биологии в классе пятом. Нам дали задание собрать подорожник, засушить его и сдать в аптеку. Насобирала. Посушила. Сдала. За это заплатили. Копейки, конечно, но реальные деньги — для ребенка в Союзе это было что-то космическое!

Потом посмотрела на прейскурант советской аптеки. Оказалось, что подорожник в четыре раза дешевле, чем крапива. А ее у нас было полно — по пояс, даже наклоняться не надо. Ну что ж. Взяла у мамы (с работы) резиновые перчатки и пошла за дом. Перчатки никак не помогли, легче было без них. Поняла, как рвать листья, чтобы не колоться, — и дело пошло.

За то лето у меня было несколько заходов, ограничение чисто физическое — сушить негде. На учебном столе да под учебным же столом. Высохнет — соберу, отнесу — и в лес за домом за новой партией. Запах дома стоял… м-м-м! Куда деньги дела, не помню. В копилку, думаю. Тогда особо себя баловать было нечем. Разве что квас купить. Наверно, потом что-то купила, когда появились товары.

Главный вывод, который я тогда сделала: не стоит бояться работы, трудиться — хорошо, а получать за это деньги — нормально. В этом плане мне нравится подход: «нет стыдной работы — стыдно не работать». Надо понимать, что работа — это то, что нужно обществу, за что оно готово тебе платить. Пока ты юный, не надо ничем брезговать. Да и, скажем честно, ответственность и спрос тоже меньше, чем со взрослых («он же ребенок»). И конкуренция все же меньше, пока не выходишь в мир взрослых. Зато потом накопленный опыт сразу становится весомым преимуществом.

Конечно, обязательно надо помогать дома родителям, но это все равно не тот уровень спроса с тебя. А вот когда ты отвечаешь перед чужим человеком, появляется совершенно другой уровень осознания своей деятельности.

Считаю, что вкладывать деньги нужно тогда, когда закрыты все базовые потребности. При этом слушать не тех, кто раскачивает на эмоциях, а людей с образованием и опытом в сфере экономики. Важно находиться в актуальном инфополе, потому что мир сейчас быстро меняется. Финансовая грамотность поэтому стала сейчас обязательным навыком — как умение сбить температуру или составить резюме.

Самая надежная инвестиция, как по мне, — это собственное образование, потому что оно позволит зарабатывать на дистанции.

КОНСТАНТИН АКИМОВ, ДИРЕКТОР «ИЗДАТЕЛЬСКОГО ДОМА АКИМОВЫХ», ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ

Первые деньги я заработал в семь лет на сборе ведра брусники. С помощью родителей я нашел кому его сбыть, и получил за это три советских рубля! Тогда я был заядлым филателистом, поэтому свой заработок потратил на марки (а еще на жвачки). По ощущениям это было настоящее блаженство!

В подростковом возрасте, когда зарабатывал деньги, цели были в виде магнитофона и мотороллера. Но что характерно, я их так и не купил! Потому что, как часто бывает, появились другие необходимые траты.

То чувство, когда ты сам зарабатываешь деньги, когда не нужно их просить у родителей, — это настоящее вдохновение и заряд бодрости! И конечно, желание продолжать и зарабатывать еще и еще! Уже в юности я понял, как важно уметь зарабатывать и крутить машинку под названием «деньги». Также я понял, что для меня важно самостоятельно заниматься бизнесом, а не работать на кого-то (быть свободным человеком и ни от кого не зависеть).

Для меня было крайне важно, чтобы никто меня не ограничивал в заработке, чтобы я сам устанавливал его границы: сколько я хочу зарабатывать, как, когда и на что тратить. Элемент внутренней свободы для меня с тех пор принципиален, поэтому и сейчас я занимаюсь именно бизнесом.

У меня самого сейчас двое детей: дочке 18 лет, сыну 14 лет. С детства я учил их распоряжаться своими деньгами. Честно, сначала я пытался подсовывать им книги, но в таком деле начинать лучше с практики, а не с теории. Поэтому я стремился к тому, чтобы они усвоили следующие правила финансовой грамотности.

1. Сначала заплати себе.

Это когда человек с любого своего дохода первым делом откладывает 10% для себя, как такой «денежный магнит». Я не люблю называть это деньгами «на черный день», мне нравится ассоциация именно с тем, что эти деньги притягивают к себе другие деньги. Эти 10% были обязательным условием получения моими детьми карманных денег. Если я узнаю, что ребенок не удержался и потратил сумму полностью, на следующий месяц он ничего от меня не получает. Потому что, если ты не научился играть по правилам, значит, пока не готов к ответственности за деньги.

2. Когда ты получаешь сумму, ее надо в принципе распределить на несколько частей.

Первая часть — это 10% сразу себе (про это я сказал выше).

Вторая часть — как раз на хотелки, которые есть в данный момент.

Третья — на крупную покупку (большую цель). Например, для ребенка это может быть большая игрушка, которая вдохновляет и которой очень хочется обладать.

Четвертая (менее 30%) откладывается на инвестиции — то, что поможет нам в будущем еще заработать. Например, моя дочка в свое время написала книгу детских рассказов. В своем издательском доме мы ее напечатали небольшим тиражом 50 штук. Более 40 штук она продала и была очень горда, что смогла это сделать.

Сын сейчас думает, как создать себе такую «машинку для денег», а у дочки это получалось сразу легче. Она в пятом классе делала и продавала слаймы (еще до книги), потом я ей придумал челлендж — чтобы она писала 100 способов заработка для подростка. Эти материалы остались в виде рукописи, но гонорар я ей выплатил.

Сейчас она готовится к поступлению в вуз и работает официантом. И к своей зарплате и чаевым она применяет те правила, которым я ее научил, — ведет финансовый план и распределяет деньги по четырем статьям. Благодаря этому она чувствует уверенность в себе, в будущем и в том, что сможет и платить за учебу, и арендовать квартиру, и купить телефон и т. п. То есть процесс зарабатывания и накопления активно идет.

3. Правило благодарности.

У нас в семье учрежден благотворительный фонд. Раз в год мы выбираем его председателя, а дважды — на наши с женой дни рождения — проводим семейные собрания и решаем, кому именно помочь на эти деньги.

Также я всегда стремлюсь к тому, чтобы дети изучали дополнительную информацию по теме финансов. Например, рекомендую книгу «Десять секретов богатства» Адама Дж. Джексона.

Таким образом, только с детства прививая навыки грамотного распоряжения финансами, можно надеяться на успешное будущее своих детей.

АНАСТАСИЯ ГРИЩЕНКО, CEO & ОСНОВАТЕЛЬ PROSTOPLACE

Свои первые деньги я заработала в 11-м классе, который заканчивала экстерном. Это была вынужденная мера, поскольку выросла я в Исламабаде (Пакистан), и нас эвакуировали оттуда после событий 11 сентября. И пойти в обычную школу после менталитета и культуры Пакистана для меня было достаточно сложно. Мне было 16 лет.

Эвакуировали женщин и детей, а через некоторое время появилась возможность вернуться назад, но я первый раз решила остаться жить одна — уехала только мама. Я хотела научиться самостоятельности и независимости, самой ходить в магазин, пользоваться метро, автобусом, ходить в кино и т. д. И конечно, захотела иметь больше денег, нежели та сумма, которую мне оставили на жизнь родители. Я хотела позволять себе лишнее и в целом чувствовать себя более свободной.

В торговом центре рядом с домом я видела, как много подростков раздают листовки, поэтому зашла в магазин и предложила свои услуги. Это был бутик французской косметики «Ив Роше». Поскольку это было аж 23 года назад, сейчас мне сложно вспомнить точные цифры, но, насколько я помню, стояла я примерно шесть часов и платили мне в районе 120 рублей час. То есть около 700 рублей в день у меня выходило.

Во время раздачи листовок мне нужно было произносить: «Скидки и подарки», — и стояла я в фирменной футболке. Конечно, на себе поняла, что к таким людям относятся не очень хорошо. Некоторые открыто смеялись, многие подходили знакомиться, одна женщина, когда взяла у меня листовку, сказала: «Возьму, потому что сама их раздаю и понимаю, каково это».

Однажды я увидела, как мужчина, считая деньги, потерял сто рублей. Когда я их подняла, догнала его и вернула, он очень сильно удивился, улыбнулся и дал мне 500 рублей на мороженое.

Вообще я всегда совершенно точно понимала, что эта работа — правильный путь. Начинать с малого, учиться преодолевать препятствия, формировать характер. И что нет плохих профессий. Самая плохая профессия — лежать на диване. И почему-то у меня было твердое убеждение, что кармически судьба вознаградит меня за этот опыт. Так оно и случилось. В итоге я бесплатно поехала учиться в Испанию, потому что была одним из лучших студентов, поработала со звездами Голливуда и открыла свое успешное коммуникационное агентство, но началась эта история именно там — в торговом центре, с листовок.

Я «старовер» — не верю в денежное мышление и медитации, тарологию, астрологию, нумерологию и прочие фантики. Для меня единственное верное решение: «чтобы генеральшей стать, надо за лейтенанта замуж выходить». То есть начинать дело заранее. Это законы природы, которые, увы, немногим удается обойти.

Первые деньги я потратила в том же магазине и впоследствии очень часто так делала. Я покупала маме подарки. Как сейчас помню, первой покупкой был красный лак. Мне нравилось ощущение, что я могу себе позволить такую покупку, и мои наниматели перевоплощаются в людей, которые помогают мне с выбором.

Уже тогда я поняла, что самое главное в жизни для человека — быть самостоятельным и независимым. В современных реалиях женщину это касается прежде всего. Главное в жизни — не выйти замуж, а в первую очередь твердо стоять на ногах. Тогда на мужчину смотришь совсем по-другому, не как на кошелек. И брак — уже не содержание одного человека другим, а партнерство. Более того, я убеждена, что случаев с домашним насилием станет меньше, когда женщина не будет зависеть от того, что этот человек дает ей деньги и платит за жилье.

Именно поэтому мне важно, чтобы такую культуру и менталитет переняла моя дочь Лиза. Ей всего шесть, но я стараюсь, чтобы уже сейчас она понимала и знала цену деньгам, что они тяжело достаются. Я объясняю и рассказываю, как работаем мы с папой и какие в этом сложности. И уже сейчас даем ей какие-то маленькие суммы, когда она хорошо проявляет себя в школе. У Лизы есть своя копилка, куда она откладывает деньги, чтобы потом что-нибудь купить. Скорее всего, это будет кукла LOL, а учитывая ее стоимость, копить придется еще долго, но это хороший стимул.

Самое страшное для меня было бы воспитать ребенка с серебряной ложкой во рту. Поскольку очень много лет преподавала языки, я видела таких детей, и часто их судьбы ничем хорошим не заканчиваются. Помню, у меня был ученик по английскому, который открыто сказал, что ему незачем учиться (он был на стадии исключения из престижнейшего вуза), потому что ему и так все дадут родители. И такое я встречала не раз. Именно поэтому любовь к труду надо прививать с раннего возраста.

Исходя из моего опыта, топ-3 способов заработать, сохранить и приумножить деньги следующий.

1. Обязательно иметь финансовую подушку, но не просто на карточке, а под процентами в банке.

2. Наем, наем, и только наем, увы, — не путь создания капитала (по крайне мере для меня). Поэтому я советую иметь несколько проектов, тогда яйца будут в разных корзинах. Потому что невозможность увольнения из штата — это миф, а когда у вас несколько проектов, ничего критичного не случится, если вдруг один отпадет.

3. Не бойтесь тратить. Деньги дают возможность пробовать новое и более качественное, повышать уровень жизни. Если вы будете только откладывать и экономить, вы не будете понимать, ради чего вы это делаете. А красивые покупки будут давать вам вкус жизни, драйв и стимул зарабатывать.

ВЛАДИМИР СТЕПЫКИН, СЕРИЙНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ, РУКОВОДИТЕЛЬ STEPYKIN GROUP

Первые деньги я заработал, сдавая стеклянные бутылки. Поскольку наша семья не увлекалась алкоголем, я искал пустые емкости самостоятельно. Мы жили рядом с лесопитомником — местом, куда регулярно приходили местные маргиналы, чтобы «пообщаться». Собранные бутылки следовало тщательно отмывать, удаляя этикетки (за такие экземпляры платили на 50 копеек больше). Поэтому в нашем подъезде постоянно стояли тазики с замоченной посудой. Наибольшую ценность представляли коричневые «чебурашки»: за них предлагали наивысшую цену. Но это была лишь первая часть приключения. Неподалеку располагалось несколько приемных пунктов, однако мы отправлялись в самый выгодный, терпеливо ожидая своей очереди два-три часа. Добро пожаловать в 1994-й.

Вся вырученная сумма шла на покупку вещей, популярных среди молодежи тех времен: сперва тетриса, затем игровой приставки «Денди», игровых картриджей и стильных джойстиков. К этому меня подтолкнула отцовская установка: «Если хочешь что-то иметь, заработай сам!» Особенно ярко запомнилось лето после десятого класса, когда я устроился продавать товар на рынок. Именно эта работа предопределила мою будущую профессию. За пару месяцев я накопил достаточно средств, чтобы купить себе самую модную на тот момент молодежную одежду: не практичную и прочную, а модную и стильную. И тогда я почувствовал вкус свободы выбора.

Главная мысль, которую я вынес из своего опыта, звучит так: наличие собственных денег освобождает тебя от чужого мнения. Когда у тебя есть средства, ты можешь позволить себе многое из желаемого, главное — научиться зарабатывать на это.

Что касается финансовой грамотности, то для меня это, скорее, набор мягких навыков (soft skills), нежели приобретенные (hard skills). Ты можешь изучить сотни книг и прослушать тысячи часов курсов по финансам, но не превратишься автоматически в мультимиллионера. Своих детей я стараюсь воспитывать так, чтобы они не возводили деньги в культ. Важно помнить, что количество нулей на банковском счете вовсе не определяет качество жизни. Финансы — лишь одно из средств достижения поставленных целей, причем порой далеко не самое важное. Быть достойным человеком значительно ценнее любых богатств!

Три главных принципа успешного приумножения капитала, сформулированные мной лично, звучат так: «Люблю», «Нравится», «Умею».

• Люблю свое дело — занимаюсь исключительно теми занятиями, которые приносят радость.

• Нравятся продаваемые продукты — предпочитаю предлагать покупателям продукцию, которой пользуюсь сам.

• Умею исполнять свою роль — делаю то, в чем хорошо разбираюсь, а остальные обязанности делегирую другим специалистам.

ПАВЕЛ КОВШАРОВ, ОСНОВАТЕЛЬ СЕТИ ДЕТСКИХ АКТИВИТИ-ПАРКОВ «ZАМАНИЯ» (РОССИЯ) И LEO&LOONA (ОАЭ)

Первые деньги я заработал на своем бизнесе в 16 лет: организовал летнее кафе в родном Белгороде после окончания школы (перед поступлением в Белгородский государственный технологический университет). Весь сезон кафе отлично отработало, а потом я его продал, предполагая заниматься только учебой. Однако уже на первом курсе я принял решение не только заниматься учебой, но и продолжать зарабатывать деньги.

Открыл мини-магазинчик женского нижнего белья и парфюмерии. Для пацана в 16 лет, конечно, это весьма интересный бизнес. Каждые выходные я ездил за 40 км в Харьков, где целый день затаривался товаром, а вечером в субботу возвращался и отдавал продавщице все раскладывать и готовить к продаже. Магазинчик проработал полгода, потом я его продал через газету «Из рук в руки».

Потом вместе со своим другом я открыл третий бизнес — отдел автомасел и автохимии. Он находился на первом этаже в двухэтажном продовольственном магазине. В силу большой проходимости за пару месяцев у нас уже была хорошая посещаемость, но мы не учли особенности договора аренды. Через полгода весь большой магазин продался другой тематике — бытовой технике, — и новые собственники нас оттуда «попросили». Наш договор аренды оказался легко расторгаемым, поэтому тот бизнес мы потеряли. В итоге до окончания вуза я сосредоточился исключительно на обучении.

Ощущений, что заработал какую-то кучу денег, не было. Во-первых, потому что первые 4000 долларов мне дали в долг родители. На тот момент это все, что у них было, поэтому даже не представляю, как они на это решились. Поэтому первым делом с заработка я им все отдал. И если честно, даже на себя особо не тратил: откладывал на будущие бизнесы. Даже сейчас у меня есть эта ошибка — я не отмечаю результаты своего бизнеса. Главным ощущением была гордость оттого, что я смог это сделать в свои 16 лет. И конечно, хотелось доказать отцу, что у меня получится, так как тогда, по ощущениям, он в меня не верил. По крайней мере, не говорил об этом вслух. Хотя сейчас я понимаю, что, раз он дал мне деньги, значит все же вера была.

После тех трех бизнесов первый вывод, который я сделал: предпринимательство — это мое. А второй: у меня хорошо получается. Третий: партнерство — это благо, так как первый бизнес я делал не один. В итоге предпринимательский зуд меня долго мучил: пока я учился, а потом работал в разных компаниях, пока не принял решение опять стать предпринимателем.

Вот мои способы обращения с деньгами.

Первое: надо инвестировать в себя. По прошествии десяти лет в бизнесе я понимаю, что могу почти на равных общаться и с российскими юристами, и с английскими, и с финансовыми директорами. Три года назад я запустил бизнес в Арабских Эмиратах, не вложив туда ни одного своего рубля. Я привлек инвестиции и построил там успешный бизнес с нуля. Это модель, когда спрашивают: а чем ты будешь заниматься, если все потеряешь? Ее я как раз отлично отработал, потому что создавал новый бизнес полностью с нуля, в незнакомой стране, с огромными рисками. Сделал я его успешно благодаря тем знаниям, опыту и экспертизе, которые в себя инвестировал.

Недавно я читал книгу «Аксиомы Шварцмана» (это человек, который создал Blackstone — инвестиционную компанию, которая управляет почти триллионом долларов). В конце книги есть 25 советов, что нужно делать, и один из них как раз про инвестирование в себя. А второй совет — не терять деньги. Звучит забавно, но суть в том, что не стоит сильно рисковать. Хотя в свое время я как раз рискнул всем, когда ушел с высокооплачиваемой позиции топ-менеджера, привлек займы и вместе со всеми своими деньгами вложил в бизнес. Жена узнала только через пять лет, что я привлек более 300 млн рублей займов под свою личную ответственность и все вернул. Именно моя репутация, в которую я тогда вложился, позволяет осуществлять подобное, открывать, например, бизнес в Эмиратах. Поэтому третий совет: нужно точно инвестировать в свою репутацию, в свое слово.

Все советы из книги Шварцмана мне очень откликаются — я сам всегда говорю об этом. И дальше у него идет постоянное саморазвитие и самообучение. Я ежедневно читаю или слушаю книги, подкасты с предпринимателями, полезные статьи. И это как раз то, что нужно прививать детям, учить их учиться. Поглощать с жадностью те знания, до которых сейчас так легко дотянуться. Я всегда им говорю, вот ты приходишь на тренировку, и надо взять максимум у тренера, выжать из него все. Твоя задача — забрать его опыт и знания. И это касается всех учителей: надо, чтобы не они тебя выжимали, а ты их.

Что отличает предпринимателя от других профессий?

1. Этот человек знает, что у него может быть нехватка знаний или информации, но встает и делает. Даже если знает, что может совершить ошибки. Встать после того, как упал, и делать это столько раз, сколько нужно.

2. Умение рискнуть — поставить на карту все, чтобы прийти к своей цели.

3. Огромная страсть к делу, которым человек занимается. Это характерно не только для бизнесменов, но и для всех успешных людей. Без страсти невозможно создать что-то мощное и крутое, преодолеть те невероятные по размерам сложности, которые встретятся на пути.

Порекомендую, что можно и нужно почитать. Одна из последних прочитанных книг как раз «Аксиомы Шварцмана», при этом она подходит и начинающим, и очень успешным людям. Вторая — «Магия утра», третья — «Будь одержим или будь как все».

СЕРГЕЙ МАКСИМЕНКО — АВТОР БЕСТСЕЛЛЕРА «ПСИХОЛОГИЯ СЕМЕЙНОЙ ФОТОГРАФИИ», ОСНОВАТЕЛЬ ШКОЛЫ ФОТОГРАФИИ, ПОБЕДИТЕЛЬ В НОМИНАЦИИ «ЛУЧШИЙ ФОТОГРАФ ГОДА»

Свои первые деньги я заработал крайне просто и очевидно, и даже не в очень раннем возрасте. Мне было 17 лет, и отец устроил меня к себе в строительную бригаду подсобником. Месяц отработал, получил какие-то совсем небольшие деньги и потратил их себе на зимние ботинки.

Но на самом деле возможностей заработать у меня было много с самого раннего детства. Я легко увлекался новыми идеями и хорошо погружался в процесс изготовления всяких штук. Например, у нас был «Сафари-тур по джунглям» (окрестным кустам), и я с радостью делал всему двору лассо из ниток, паял крючки из проволоки, много полезного еще мастерил, но вознаграждения за это не брал.

Был период, когда в школе я делал всем рогатки. Ходил в аптеку за жгутом, искал подходящие рогатины, как-то это все собирал и раздавал. Стояла очередь. Оно и понятно, ведь бесплатно. Был у нас неподалеку небольшой магазинчик всякой домашней утвари. Там продавались маленькие сувенирные кинжалы. Я себе такой купил — и весь класс тоже захотел. Мне давали деньги, и я, как курьер, туда-сюда бегал и покупал все эти ножи. Брать за это вознаграждение? Нет. Не брал. Я понимаю, что в книге про финансовую грамотность это может звучать странно, но вот так. Брать деньги за свою услугу я начал гораздо-гораздо позже.

А тогда… А тогда не было того, кто бы подсказал. В окружении у меня не оказалось человека, который бы дал совет, что за это нужно брать деньги, и тогда я мог бы неплохо заработать. А может, именно это и стало потом для меня триггером: понять, что мною часто просто пользуются и не дают ничего взамен. И нужно ценить себя, свое время, силы. До сих пор эти мысли в голове помогают не тратить энергию на то, что явно будет провальной стратегией.

Жалею ли я о том, что не смог тогда в детстве заработать? Да, иногда сильно. Особенно когда читаю другие истории, как начинали свой путь ребята, которые выросли в успешных бизнесменов. Переживаю и тяжело вздыхаю.

Но вот что я понимаю сейчас. Даже если бы я знал, что можно так зарабатывать, решился бы я на это? Вот уж не знаю. Может, и нет. Я был не очень смелый и совершенно не рисковый парень. Увлеченный — но совершенно не предприниматель.

Да еще и классические установки про богатых, про деньги и т. д. А это были те самые времена: середина 1990-х и самый расцвет бандитов. Не высовываться был самый безопасный вариант. Что со мной было бы в противном случае? Я не знаю. Может, эти строки писать было бы и некому. Но раз я здесь, значит, поступил правильно? Очень может быть.

И самое интересное, что, будучи уже взрослым, я столкнулся с тем, что боюсь. Боюсь совершать действия, которые приводят к хорошему заработку. К тому, чтобы сделать свои увлечения источником дохода. Боюсь делать то, что прибавит зарплату. Боюсь начинать свое дело.

Какой-то период я прошел на энтузиазме. Придумывал, создавал, творил, реализовывал на заказ разные проекты. А чем старше становился, тем страшнее мне было. И вот когда-то я уперся в стену. Я понял, что буксую на месте. Не только в деньгах. Вообще вся жизнь посыпалась: и работа, и семья.

И я потихоньку начал понимать, что хватит бояться. Хватит жить в постоянном страхе. Хватит прятать себя от мира. И начал в этот мир выходить. Именно тогда я создал онлайн-школу и начал ее полноценно развивать. Заработал первые деньги, которые меня действительно вдохновили. За неделю я заработал больше, чем до этого за несколько месяцев, да еще и почти без вложений.

И до сих пор я понимаю одно: страх всегда рядом. Он постоянно на страже и готов укусить. Вечно пытается меня отговорить от нового проекта, от новой идеи, от чего-то классного и денежного. И если я ему поддамся, то опять покачусь назад. В ту жизнь, в которой я всего боялся и от всего убегал.

А я так больше не хочу. Поэтому преодолеваю. Себя. Страх. Лень. Собственную глупость и нерешительность. Даже девиз сам себе придумал и транслирую его ученикам: «Если тебе страшно, значит, тебе это надо!»

Как я учу детей зарабатывать и как прививаю им финансовую грамотность?

Итак. У меня три сына и две падчерицы. На сегодняшний день старшему сыну 18 лет, среднему — 15, младшему — 12. Девчонки пока еще маленькие, хотя и им тоже достается чуть мудрости.

Старший сын начал работать лет в 14. Выполнял небольшие поручения, писал простые тексты, оформлял отзывы для проектов и прочее. Сейчас он учится в институте, живет один, сам себя содержит. Я с детства старался показать ему свой пример. Говорил про деньги, объяснял, зачем они и что с ними можно делать. А сейчас стараюсь донести мысли не только про заработок, но и про сбережения. Ну и в общем про финансовую мудрость. Объясняю, как сберечь деньги, что нужно выделять средства на рекламу, на траты бизнеса, начать сберегать и инвестировать уже сейчас. Слышит он меня или нет, не знаю, но вода камень точит. Думаю, поймет.

Средний сын тоже начал зарабатывать: я даю ему небольшие задания по своему проекту. Справляется неплохо: поблажек не делаю, требую качества и, пока не сделает как надо, денег не даю. Считаю, что его возраст — отличный период не только зарабатывать, но и понять, что деньги приходят за качество. Младший видит братьев и тоже готов что-то делать. Но его работа — это пока школа и задания по хозяйству.

Мне бы хотелось передать детям то, до чего я сам дошел только к 40 годам своей жизни. У меня не было наставников, и я шел через этот лес, набивая шишки и падая в ямы. Надеюсь, им будет чуть попроще, хотя бы я смогу им дать совет и чем-то помочь. Что из них выйдет — посмотрим. Они уже кардинально разные и по мышлению, и по работе, но, наверное, в этом и прелесть?

Хочу рассказать вам про свои привычки предпринимателя.

Начну с одного периода в своей жизни. Я уже работал на себя и давно вел свой основной проект. Но деньги я зарабатывал стихийно и с очень большим напряжением. Я был постоянно на нервах и каких-то эмоциональных качелях. То все прекрасно, то ужас-ужас. И мне очень сильно хотелось быть богатым.

И вот снова я понял, что хватит. Я так больше не могу. Еще немного — и я разрушу сам себя. И вот тогда что-то во мне перещелкнулось, и я начал делать системный бизнес. Такой, который приносит стабильный, понятный доход. Звучит просто, но для этого я полностью перестроил сам себя. Не физически, а ментально.

Я понял, что не нужно стараться быть богатым быстро. Нужно стать богатым навсегда. А для этого нужна система. А для системы нужны привычки системного человека. При этом я вообще не такой, вот и пришлось себя перестраивать.

В первую очередь я нашел самое узкое место в своем проекте, бутылочное горлышко, — это оказался трафик. Построил план, как я буду привлекать людей и с ними взаимодействовать. Выделил на это деньги, время и силы. И… И старые привычки потащили меня назад, в прошлую жизнь. А разве могло ли быть по-другому? Так что я начал каждый день планировать и сам себе отчитываться, что я сделал, ведет ли это к моей цели.

Начать заставлять самого себя делать отчеты ничуть не легче, чем начать бегать по утрам. А может, и сложнее. Нужно проложить новые рельсы в диком лесу. И каждый день я привыкаю делать маленький шаг в сторону своей цели. В сторону той жизни, которой хочу жить. И считаю, что это одна из лучших привычек, которую я внедрил в свою жизнь.

Помните, что деньги делают деньги. Жаль, что это не объясняют в школе хотя бы в каком-то минимальном формате. Ни про заработок, ни про сбережения. Всему приходится учиться самостоятельно. Когда-то я считал, что нужно много зарабатывать, чтобы много тратить. Построить дом, купить классную машину, ездить на моря. Но эта стратегия так себе. Постоянно работать сложно, и в любой момент может произойти что-то, что подкосит здоровье. Может выбить из колеи на неделю. Случаются просто провалы в проекте. И что тогда? Провал по деньгам. Тогда полетели все планы и разрушились цели. Поэтому делать нужно как-то иначе: создавать капитал, чтобы он приносил основную часть дохода.

Это и про инвестиции, и про трафик, который окупается в первый месяц. А ты постоянно прокручиваешь деньги, зарабатывая и набирая базу клиентов. Это и социальный капитал: люди, которые тебя знают, доверяют, готовы идти следом. И вот когда все это у тебя есть, можно чувствовать себя легче и свободнее. Получаются эдакие три кита финансовой свободы. Помимо основного бизнеса и работы, всегда есть то, что поддержит и выручит. То, что даст опору для будущего.

От авторов

Теперь вы видите деньги не просто как инструмент для покупок, а как реальную силу, способную менять жизни: и вашу, и окружающих. Финансовая грамотность — это не только про личное благополучие, но и про ответственность перед обществом. Вы узнали, как успешные люди управляют своими ресурсами, какие привычки помогают им оставаться на вершине и, прежде всего, — как даже небольшие, но осознанные действия могут создавать позитивные изменения в мире. Осталось самое важное — применить эти принципы на практике. Ведь настоящая финансовая свобода начинается тогда, когда ваши деньги работают не только на вас, но и на то, чтобы мир стал лучше.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Что, по моему мнению, отличает по-настоящему богатых людей?

1. Я никогда не видел их с ног до головы в люксовых марках: у них зачастую нет Ferrari, Lamborghini и прочего. Буквально позавчера я прилетел со свадьбы своего друга: он самый богатый человек, которого я знаю, и при этом ходит в обычных сланцах и шортах. Ему не надо быть тем, кем он не является. Мне кажется, что время напускной роскоши ушло.

2. По-настоящему обеспеченные люди никогда не козыряют своим богатством. Я ни разу не видел, чтобы они публиковали фото с Мальдив, из частных джетов и сверх-дорогих апартаментов, хотя могут себе это позволить.

3. У них нет ненасытного аппетита: им каждый месяц нужно все меньше и меньше денег. Раньше, допустим, на свои доходы они покупали себе дом, платили ипотеку и так далее, но потом, когда у них все это появилось, вместо условного миллиона в месяц им становится достаточно, скажем, 300 000 ₽. Их аппетиты не растут: они не ходят каждый день в рестораны, хотя могут себе это позволить; покупая дорогой автомобиль, они не смотрят на следующий день на новый. Свои доходы реинвестируют в другие проекты и бизнесы.

Как пример: я езжу на машине, которой скоро будет 10 лет. Она мне нравится, я не хочу ее менять. Это классное авто с небольшим пробегом, которое меня ни разу не подводило, и я не понимаю, зачем мне покупать модную машину, если и эта полностью устраивает.

Опять же, у каждого есть свои моменты, когда он чувствует себя «по-настоящему богатым». Например, в детстве такое ощущение мне дарила баночка красной икры на новый год — она была для меня символом изобилия, и ели мы ее исключительно на этот праздник (думаю, не только у нас в семье была такая традиция). Моя жена об этом знает, поэтому частенько, открывая холодильник и видя там такую баночку икры, я ощущаю, что у нас все хорошо, хотя сейчас она уже не в дефиците и не стоит столько денег, как раньше, — это исключительно моя ментальная история. Она даже может стоять у нас не открытой пару месяцев! Конечно, это моя «внутренняя шизофрения», и она не связана с привычками богатого человека. Это просто мое внутреннее одобрение для себя самого, понимание, что я молодец. И все же так тоже можно, а кому-то даже и нужно.

Если говорить о социальной ответственности, то я занимаюсь благотворительностью в размере 10% от своего дохода и считаю, что это в целом история российского купечества. Именно благодаря ей у нас в XIX веке появлялись города — ведь каждый предприниматель строил какое-то заведение. Об этом мало кто знает, но очень многие достижения страны созданы именно людьми бизнеса: они нашли нефть, построили железные дороги, больницы, создали телеграф и почту, телефонную связь, трамвайные пути и многое другое. В Нижнем Новгороде даже канализацию городскую строил предприниматель: она работает уже более 100 лет. Я считаю, что это часть нашей культуры, и очень важная.

Более того, я заметил по себе, что в месяцы, когда мне самому непросто и я пропускаю благотворительность, то больше не зарабатываю, но как только начинаю помогать другим, то все снова становится хорошо. Энергия денег определенно существует, и она очень интересно устроена. Это мое наблюдение.

Например, я давно занимаюсь меценатством: помогаю заброшенным храмам в Карелии, где их немало. Последний раз мы поставили колокола на церковь в храме Рождества Иоанна Предтечи (недалеко от Кижей), где я венчался, для меня это место силы. Там есть батюшка Александр, который живет на одном из островов, и мы хотим, чтобы он снова проводил там службы, а храмы стали действующими, однако для этого нужно как минимум на некоторые из куполов повесить колокола, — и вот мы с единомышленниками наконец начали этим заниматься.

Опять же, возможность помогать другим, мне кажется, зависит также от стадии, на которой находится предприниматель:

1. Первую стадию я называю «нажраться». Мы все — выходцы из голодных 90-х и нулевых, и в этот период начинаем наверстывать упущенное: посещать всевозможные рестораны, покупать машины своей мечты, есть черную икру ложками, летать бизнес-классом. Но это все надоедает очень быстро — и в конце концов ты оказываешься в поисках нового смысла.

2. «Новый смысл» — стать номером один, закрепиться в своей нише.

3. «Что останется после меня?» Павел Михайлович Третьяков построил галерею, чтобы отдать ее государству, Владимир Михайлович Седов заложил Доброград, а Сергей Николаевич Галицкий возвел стадион. Это как раз очень важная вещь.

4. «У тебя столько денег, что ты не можешь их потратить физически» — поэтому отдаешь все на благотворительность. Это уже больше про «Гейтсов», «Цукербергов», «Баффетов» и так далее.

При этом я считаю, что даже малый бизнес может себе все это позволить. Если ты зарабатываешь 100 тысяч — помогай кому-то на 10; если у тебя 100 миллионов — на 10 соверши благое дело для своей страны.

На мастер-классах я часто говорю о том, что у нас есть такая русская модель управления, которая очень хорошо выражена Лермонтовым в «Бородино»: «Полковник наш рожден был хватом: слуга царю, отец солдатам». И если в фразе «отец солдатам» все понятно, то вот кто такой «слуга царю» и кто такой «царь» для предпринимателя? Лично я считаю, что это его регион, или город рождения, или даже его страна (если бизнес очень масштабный). Так вот: 10% трать на свой город и сделай его лучше — тогда тебя точно будут помнить.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Про социальную ответственность я могу говорить долго, потому что считаю этот вопрос крайне важным, и сейчас речь даже не про глобальные масштабы страны или мира. Любой предприниматель — это тот человек, который априори готов брать ответственность как минимум за своих сотрудников. А с учетом, что изначально бизнес часто строится бок о бок с близкими или друзьями, это вдвойне волнительно.

Даже если бизнесмен еще ребенок, просто представьте: он придумал бизнес-идею, позвал в нее других — и вот здесь уже начинается его ответственность не только за сам проект, но и за людей в том числе. Если идея окажется нерабочей, чем платить сотрудникам? А если знакомый, которого ты привлек, ничего не делает — как быть в этом случае? Вот тут юный предприниматель как раз начнет набивать собственные шишки и получать бесценный опыт социальных связей, которые затем перерастут в понимание ответственности за себя и других.

Конечно, если ребенок растет в сложных семейных условиях, то ему придется повзрослеть еще раньше, потому что нужно будет помогать родителям и младшим детям. Хоть это и тяжело, подобная ситуация также может сформировать высокие моральные принципы и качества.

Благотворительность, по-моему, также относится к социальной ответственности. С ребенком можно договориться, например предложить откладывать процент от каждой покупки или карманных денег на помощь другим. Особенно ценным мотиватором может оказаться ситуация, когда ребенок увидит своими глазами, куда пошли эти деньги (например, съездить с ним в детский дом и сделать подарки его воспитанникам). Так он научится осознавать ценность своего поступка и тех ресурсов, которые у него есть.

Еще немного скажу про финансовые привычки успешных людей. Лично для меня это больше про внутреннее состояние, про понимание, на что мне не жалко тратить деньги. Для меня тут ответ однозначен — на путешествия, поэтому моя финансовая привычка — это всегда иметь в кармане билет на дату ближайшей поездки и точно знать, что она состоится при любых обстоятельствах. Для меня это про энергию и собственный заряд на дальнейшие успехи.

Разбрасывать деньги, понтоваться — это точно не обо мне, а вот с помощью финансов сделать приятное другим людям, по-моему, отлично! Кстати, идея подарить путешествие относится сюда же. Таким образом, мои мысли замыкаются в круг: делать для других с помощью денег — это про выстраивание отношений, которые, в свою очередь, помогают зарабатывать новые деньги.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Думая про социальную ответственность, я сразу вспомнила про дворян прошлого: многие из них как раз известны своей благотворительной деятельностью. Сейчас все аналогично: деньги можно использовать очень по-разному, и, конечно, нас восхищают те, кто с их помощью приносит другим благо. При этом лично для меня важно, как именно эти деньги заработаны: на том, что приносит людям пользу или вред. Так что можно сказать, что для меня «деньги пахнут» однозначно.

Если говорить о привычках успешных людей, то я считаю, что у кого-то они есть изначально, а у кого-то формируются в процессе накопления капитала, — и, скорее всего, вторые окажутся более крепкими и продуктивными. Что касается главного умения предпринимателя, то это, конечно, постоянное действие. Люди, которые чего-то добились в жизни, не сидят на месте: они тестируют гипотезы и не боятся провалов. Думаю, это и есть их ключевая привычка.

АННА МАКСИМЕНКО

Деньги — это не просто цифры на счету. Это ответственность. И если ты научился их зарабатывать, — рано или поздно перед тобой встанет вопрос: а что дальше? Благотворительность — она ведь не для святых.

Многие думают: «Вот когда разбогатею — тогда и начну помогать», но правда в том, что настоящая щедрость начинается не с суммы, а с привычки. Успешные люди жертвуют не потому, что у них есть «лишние» деньги, а потому, что понимают: мир — это не вакуум.

Ты можешь начать с малого:

• перевести 100 ₽ на лечение больного ребенка;

• купить продукты одинокой бабушке;

• подарить старые, но хорошие вещи тем, кому они нужнее.

Это не про «отдать последнее» — это про осознанный выбор не проходить мимо. Успешные люди не считают каждую копейку из жадности — они обращают внимание на расходы, потому что уважают свои усилия.

Вот что их отличает.

1. Они не тратят, чтобы произвести впечатление. Дорогие часы? Только если это инвестиция, а не понты.

2. Они не боятся сказать «нет». «Давай в клуб!» — «Нет, у меня другие планы на эти деньги».

3. Они вкладывают в то, что приносит свободу. Образование, здоровье, пассивный доход — вот что реально круто.

Но самое главное — успешные люди не ждут «идеального момента». Хочешь помочь? Помоги сейчас, а не «когда будет миллион». Хочешь начать копить? Начни сегодня, хоть с 50 ₽.

Почему это важно? Потому что деньги — как лопата: с ее помощью можно копать яму, а можно построить дом — выбираешь ты. Успех — не в количестве нулей на счету, а в том, сколько жизней ты смог изменить — включая свою.

Заключение. Твой финансовый успех начинается сегодня

Друзья, мы видим: отношение к деньгам имеет огромное значение в жизни. У многих они вызывают тревогу: хватит ли, не потеряю ли, справлюсь ли (особенно, если финансы кажутся чем-то сложным, чужим или непредсказуемым). Однако, как только вы начинаете воспринимать деньги не как источник стресса, а как ресурс, который можно направить в нужную сторону, все меняется. Деньги — это энергия, которую можно вложить в цели, важные лично для вас.

Финансово грамотный человек не тревожится о каждом рубле — он выстраивает систему, которая дает ему устойчивость. Благодаря этому он может заниматься любимым делом, поддерживать других, развиваться и не откладывать жизнь «на потом».

Поэтому даже маленькие привычки вроде создания копилки на важную цель, участия в полезном проекте или отказа от лишней траты со временем становятся частью большой системы. Начать можно прямо сейчас — пусть не с миллиона, а с одного выбора: быть внимательнее к деньгам и осознаннее к тому, как вы с ними обращаетесь.

МАКСИМ БАТЫРЕВ

Я считаю, что деньги — это аплодисменты мира за то, что мы делаем, поэтому самоцелью их воспринимать не стал бы. Человек в первую очередь должен самореализоваться, найти свой талант и применение в жизни. Их может быть несколько, поэтому можно пробовать много разных тем, пока не найдешь свою. Очень важны качества человеческие — труд, дисциплина и запрос на развитие, чтобы ты постоянно учился.

Я хочу, чтобы эта книга помогла вам, читатели, приблизиться к правильному пониманию управления финансами. И если мы говорим про то, что деньги — это обратная связь мира на то, что мы делаем, значит, мы должны быть в этом лучше всех (тогда придет больше денег от клиентов). Поэтому, по моему мнению, главное — это делать свое дело лучше всех в жизни. Тогда и с деньгами тоже будет порядок.

АЛЕКСАНДР ЧУРАНОВ

Каждое следующее поколение сильно отличается от предыдущего — это факт: слишком разные у них условия жизни, и это не может не влиять на отношение к деньгам. Например, наши родители помнят рассказы отцов про войну и необходимость выживать любой ценой, и их собственная жизнь во многом также была сконцентрирована на преодолении тяжелых условий и обеспечении семьи хотя бы прожиточным минимумом. Думаю, поколений 5–6 должно еще смениться, чтобы в людях утихло это внутреннее волнение и родилось врожденное спокойствие, возможность начинать развитие из точки покоя и комфорта.

Тем не менее это не значит, что детям все нужно давать по первому требованию, — иначе кто у вас вырастет к 18 годам? Современный молодой человек должен понимать, что ему необходимо брать ответственность в свои руки и уметь себя обеспечивать. Как взрослому этого добиться? Начать с личного примера: как минимум, объяснять ребенку, из чего состоит семейный бюджет, как он распределяется и почему, а также показывать это на конкретных тратах.

Как я уже говорил в начале книги, конечно, очень сложно преодолевать истерики детей в магазине, как и их постоянные просьбы и слезы на тему покупок, однако намного полезней потакания пояснить ребенку, почему сейчас мы поступаем именно так и к чему это может привести в дальнейшем. В противном случае, мы рискуем закрепить негативную реакцию и пожинать плоды минутной слабости еще много лет.

Например, я долго думал, как мотивировать детей заработать, например, себе на каникулы? Ведь понятно, что путевки и прочее купим мы, а за что они тогда могут отвечать, и в итоге решил, что использую их карманные деньги: просто так они их не получат — для этого нужно будет пройти викторину с ответами на вопросы о стране, в которую мы едем. При этом речь идет про реальное изучение, а не решение «задачки» с помощью нейросети. В результате они с радостью включились в процесс и узнали новую для себя информацию — и все через интерес и мотивацию, а не пинки и нравоучения.

Именно поэтому, кстати, я против оплаты детям успешной учебы в школе. В современном мире хорошее образование стоит приличных денег — это они должны за него платить, а не наоборот! Брать же то, что дают им учителя, — их обязанность, ведь дальше для достижения успеха в жизни им придется учиться постоянно, и за это поощрять деньгами уже никто не будет. Чем раньше они поймут это, тем лучше.

Ребенку надо дать осознать, что без обучения он ничего не добьется, а сейчас у него есть уникальная возможность получать знания бесплатно (за счет государства или родителей). В будущем он сам себе будет организовывать повышение квалификации, развивающее сообщество и бизнес-клубы — а это все стоит немалых денег.

Аналогично, кстати, и с уборкой по дому: я считаю, что, так как ребенок является частью семьи, он должен выполнять обязанности по хозяйству наравне со всеми (в соответствии, конечно, со своим возрастом), иначе, повзрослев, он сильно удивится, когда партнер откажется платить ему за мытье посуды или вынос мусора. А вот после генеральной уборки поехать всей семьей прогуляться или в кафе — это совсем другое дело: так развивается «чувство плеча» и удовлетворение от командной игры.

Есть такое понятие в шахматах — гамбит. Простыми словами, это когда чтобы получить что-то серьезное и важное, шахматисту приходится расстаться с чем-то другим — принести жертву. Так и в жизни: чтобы занять более выгодную позицию, нужно уметь отдать то, что у тебя есть сейчас. В предпринимательстве мы ведь тоже жертвуем, чтобы перейти на новый уровень: иногда это встреча с друзьями, иногда и более серьезные вещи. Главное — понимать, зачем это делать.

А как тогда заработать много денег? Ответ прост: делать то, что тебе нравится, но не ставить на первый план финансы, не застилать ими глаза. Лично я первые деньги заработал еще в детском саду: сдавал другим в аренду фильмоскоп. Тогда я даже не понимал, зачем мне эти деньги, — мне хотелось прочувствовать именно систему заработка, понять, что я смогу ее провернуть. Научиться делать то, за что тебе будут платить, и при этом кайфовать от процесса — это дорогого стоит.

Сотрудников себе я сейчас выбираю из такой же позиции: чтобы у них первично были не «доллары в глазах», а желание делать что-то стоящее, интересное им самим. Парадоксально, но, когда люди идут в проект не ради денег, они в итоге зарабатывают намного больше, чем могли бы.

ЮЛИЯ БУШУЕВА

Современный мир очень изменчив, поэтому большая иллюзия думать, что родители могут идеально подготовить ребенка к будущей жизни. Конечно, они могут дать ему знания и жизненный вектор, а также понимание того, как важно быть самостоятельным и брать ответственность за собственную жизнь, а вот то, как именно ребенок это воспримет и как пойдет дальше, — это уже его выбор.

Главное — не упустить этот период детства, когда мы можем вкладывать, вкладывать и еще раз вкладывать в своих детей. Например, меня всегда радует, когда дети сами зарабатывают на программы «Комбат туров», — то есть многие родители используют наши программы в качестве стимула, и это прекрасно.

Поэтому мое основное пожелание к родителям: любите и поддерживайте своих детей, при этом сохраняя баланс своего влияния, требований и обязательств с их собственными решениями и действиями.

А детям могу сказать одно: будьте собой, делайте выводы и идите вперед! Но, конечно, не забывая прислушиваться к старшим.

АННА МАКСИМЕНКО

Накапливать деньги, однозначно, меня научил дедушка. Мне очень жаль, что я не успела сказать ему это при жизни, — почему-то тогда казалось, что впереди еще много времени и вообще… Я не осознавала, какой огромный вклад он внес в мое становление именно в финансовом плане, — точнее, он и моя мама. Пожалуй, пора сказать им «спасибо» — уверена, маме будет приятно. Для меня это очень важно.

Я всегда знала, что у мамы есть деньги: как бы тяжело ей ни было, она всегда находила возможность меня порадовать. А вот дедуля показал мне пример накопления с помощью банковских вкладов — понятно, что это не самый быстрый способ, однако эффект от него я увидела четкий.

Сын полка и ветеран ВОВ, он был контужен, но прошел всю войну и дослужился до капитана. Дедушка точно знал, что такое тяжелая жизнь, поэтому умел копить в совершенстве, — даже слишком хорошо, но в его случае это максимально объяснимо. С ранних лет он брал меня с собой в банки: там я слышала разговоры про счета и вклады, видела документы и прочее, поэтому первыми моими накоплениями, конечно, стали именно банковские продукты.

В целом я, пожалуй, консерватор, поэтому и сейчас обожаю этот инструмент, хоть там и не самая высокая доходность. Затем в приоритете у меня недвижимость (жилая и коммерческая) — здесь я не оригинальна. В последнее время я начала вникать в займы под залог недвижимости и другие подобные инструменты, инвестировать в развивающиеся проекты — в общем, стала пробовать более рискованные варианты, потому что время идет быстро, а накопить хочется не к глубокой старости, а побыстрее.

Важно ведь понимать, зачем мы это делаем: чтобы и самим жить качественной жизнью, и другим помогать (из родителей у меня осталась только мама, но зато детей у нас с мужем на двоих целых пять!). К тому же не хочется надеяться на «стакан воды» в старости — лучше пусть это будет бокал с чем-то повкуснее, и его мы принесем себе сами, ни от кого не завися.

Даже в первом декрете, когда денег было крайне мало, я постоянно что-то предпринимала: перепродавала в соцсетях коляски, бижутерию (это смешно, но я брала ее почти бесплатно в магазинах по акциям, а потом продавала — и люди были довольны! Потому что я находила редкие варианты). В общем, у меня всегда сбережение денег шло об руку с заработком и накоплением.

И, возвращаясь к дедушке: я думаю о нем каждый день. Когда мне тяжело и хочется опустить руки, я вспоминаю его уроки и понимаю, что не имею права сдаваться. Он умер ради того, чтобы мы жили счастливо и успешно, чтобы шли к своим мечтам и целям, достигали успеха и помогали другим.

Недавно я написала в своем аккаунте во «ВКонтакте» про него большую статью, и там есть слова: «Я стараюсь, дедуль, правда. Я уже многое сделала, но это лишь начало. Потому что я хочу быть “паровозиком, который смог” — достойным продолжением твоего локомотива».

Об авторах

Максим Батырев — известный российский менеджер и предприниматель, отец четверых детей и основатель группы компаний Batyrev Consulting Group, в которую входят такие направления, как детские лагеря для подростков Batyrev.Camp, организация семейных экспедиций, онлайн-курсы по предпринимательству для подростков YKombat и сообщество детей-предпринимателей Nexty.

Книги, которые пишет Максим, стали супербестселлерами в России и установили абсолютные рекорды по продажам на «Литресе», OZON.RU и в издательстве «МИФ».

Сегодня Максим Батырев — один из самых востребованных спикеров по управлению, а на страницах этой книги он щедро делится своим мнением о том, что такое финансовая грамотность в современном мире.

https://vk.com/batyrev_maxim

Александр Чуранов — предприниматель, путешественник, сооснователь группы компаний «Твинс», руководитель компании «Комбат-туры». Отец троих детей. Автор и организатор более 60 уникальных трансформационных путешествий для предпринимателей и их семей по всему миру.

Александр посетил более 40 стран, ходил по гребню самых высоких в мире дюн в Намибии, покорил Килиманджаро, жарил бананы в кратере вулкана, забирался на вершину мачты высотой с 16-этажный дом, ходил под парусами по Атлантике и дошел на шхуне до Антарктиды через пролив Дрейка.

Под его руководством были созданы детские образовательные лагеря Batyrev.Camp, проведен всероссийский нетворкинг-слет предпринимателей Networking Camp, а также образовательные бизнес-стажировки на топовых российских предприятиях. С командой единомышленников Александр создал уникальное сообщество «Менеджерское братство», куда входят успешные предприниматели изо всех регионов России.

https://vk.com/achuranov

Юлия Бушуева — руководитель проектов, наставник проектных команд. Прошла путь от обычного специалиста до директора компании, имеет сертификат коуча ICF.

Организатор чемпионата мира по хоккею с мячом 2018 года, а также фестивалей, конкурсов и образовательных программ по всей России. Опыт в сфере дополнительного образования детей и подростков уже 24 года. Инициирует бизнес-проекты. Ее девиз — «После того как невероятное сделали, перейдем к невозможному!»

Сегодня Юлия — директор ООО «Люди будущего», руководитель проектов Batyrev.Camp и Kosmos.Camp.

https://vk.com/iuliiabushueva

Анна Максименко (в книге «Предприниматель до 18 лет» — под фамилией Жукова) — маркетолог, автор научных статей, регулярный эксперт прямых эфиров на Радио «Маяк» в шоу Картаева и Махарадзе «Как знать». Аккредитованный спикер образовательной структуры «Малый бизнес Москвы» (Департамент инновационного развития правительства Москвы). Также выступает в образовательной сети Megacampus, бизнес-школе «Синергия», национальном проекте «Мой бизнес» и участвует в тематических конференциях. Создатель курсов по маркетингу и контент-маркетингу. Заняла первое место в бизнес-премии «Деловая репутация» 2021 г.

Сегодня Анна Максименко — востребованный специалист в сфере продвижения образовательных онлайн-проектов.

https://vk.com/maksimenko.anna

«Предприниматель до 18 лет»

Гид по предпринимательству для подростков от автора бизнес-бестселлеров Максима Батырева и его команды. Советы и реальные кейсы, которые помогут молодому взрослому стать независимым и реализовать свои таланты, занимаясь любимым делом.

Из этой книги ты узнаешь, как запустить свой первый настоящий бизнес на основе хобби. Здесь собраны истории ребят, которые программируют, пишут, изобретают, пекут, занимаются своим садом — и зарабатывают вполне серьезные деньги. Получилось у них — сможешь и ты! Именно сейчас лучшее время для старта твоего собственного дела.

Все эти кейсы собрала команда проекта Nexty под руководством Максима Батырева — предпринимателя, отца четверых детей, автора бестселлеров «45 татуировок менеджера», «45 татуировок продавана», «45 татуировок личности» и «45 татуировок родителя». Nexty — это пространство целеустремленных детей-предпринимателей, которые уже сейчас строят свое безбедное будущее. Присоединяйся. Все получится.

МИФ Бизнес

Все книги по бизнесу и маркетингу: mif.to/business mif.to/marketing

Узнавай первым о новых книгах, скидках и подарках из нашей рассылки mif.to/b-letter

#mifbooks

#mifbooks

Над книгой работали

Руководитель редакционной группы Светлана Мотылькова

Ответственный редактор Ксения Борисова

Литературный редактор Алина Чернышева

Дизайн и иллюстрация на обложке Алина Глас

Корректоры Алина Чернышева, Мария Топеха

ООО «МИФ»

mann-ivanov-ferber.ru

Электронная версия книги — ООО «Вебкнига», 2025

Content

Максим Батырев, Александр Чуранов, Анна Максименко, Юлия Бушуева
Это база: финансовая грамотность для подростков

Информация от издательства

Предисловие. Почему важно учиться управлять деньгами с юности

Глава 1. Как зарабатывать деньги

Глава 2. Как накапливать деньги: основы финансового планирования

Глава 3. Как приумножать деньги: инвестирование и пассивный доход

Глава 4. Финансовая грамотность в современном мире

Заключение. Твой финансовый успех начинается сегодня

Об авторах

МИФ Бизнес

Над книгой работали